Какая кредитка выгоднее. Самая выгодная кредитная карта

Ежегодно популярность кредитных карт среди населения растет. Но не каждый из граждан задумывается, насколько выгодная их кредитная карта. А ведь это немаловажный нюанс, позволяющий не только экономить, но и зарабатывать на своих ежедневных тратах.Большая конкуренция среди банков за потенциальных клиентов заставляет их придумывать новые карточные продукты, которые были бы интересны не только банку, но и выгодны для клиентов. И в данной ситуации у людей появляется вопрос: «В каком банке выгодно открыть кредитную карту?» и «Какая в 2019 году самая выгодная?».

В этом обзоре рассмотрим самые выгодные кредитные карты этого календарного года.

Какой должна быть выгодная кредитная карта

Определимся, какой должна быть выгодная кредитная карта. Какими преимуществами условиями она должна обладать?

1. Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной кредитки. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть доходной и интересной при условии, что по карте действуют определенные тарифы, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
2. Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.
3. Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.
4. Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.
5. Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Самые выгодные кредитные карты 2019 года

Ниже представлен список-рейтинг ТОП-8 банковских кредитных карт, которые являются наиболее выгодными кредитными картами в 2019 году. Отбор кредитных карт осуществлялся на основании действующих тарифов, личного опыта и отзывам в интернете. Данная подборка поможет Вам подобрать для себя наивыгодное предложение и получить ответ на вопрос: «Какая самая выгодная кредитная карта со льготным периодом?».

Тинькофф Платинум – самая популярная и выгодная кредитка в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой для всех категорий пользователей: студентов, работающих граждан и пенсионеров.

В чем выгода карты Тинькофф

1. Бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.
2. Если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса» . При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Кредитная карта «Платинум» от Русского Стандарта для снятия наличных без комиссии

На рынке кредитных карт с прошлого года активизировался банк «Русский Стандарт». Одной из основных карт в этом банке является кредитная карточка Платинум. Карта сильно отличается от всех остальных и предыдущих карт этого банка.

Основные выгоды кредитки

• Отсутствие комиссии за снятие наличных кредитных денег с карты.
• Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
• Низкая ставка от 21,9%
• Кэшбэк 15% у партнеров банка и 5% в выбираемых категориях. Стандартные 1% за все остальные покупки.

«Альфа-Банк – 100 дней без процентов» — выгодная кредитная карта для снятия наличных и покупок

Кредитная карта от крупнейшего частного банка России выделяется от других тем, что по ней доступен льготный период 100 дней. Альфа-Банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных доселе 55-60 дней.

Данная карта будет интересна тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех кто часто снимает наличные с кредитной карты (Льготный период по карте Альфа-Банка распространяется в том числе и на снятие наличных). Именно поэтому карту Альфа-банка можно считать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.

Кредитные карты рассрочки «Совесть» и «Халва»для выгодных покупок

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например, по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 2 банка выпускают такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Совесть» от Киви банка позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров Киви банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Аналогичная карта «Халва» от Совкомбанка . «Халва», также как и карта от Киви Банка, абсолютно бесплатная. Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную. По карте предусмотрен кэшбэк до 20 процентов! Ощутить выгоды и преимущества карты смогут все, в числе которых и пенсионеры. Подробно в обзоре карты .

Кредитная карта CASHBACK с выгодными условиями от банка Восточный

Среди самых выгодных кредитных карт 2019 года можно выделить кредитную карту от банка Восточный, которая называется просто «CashBack». Она позволяет получать возврат средств за покупки в размере 5% в категориях, которые каждые три месяца устанавливает банк. Сейчас действуют категории Аптеки; Одежда и Обувь; Товары для детей. За все остальные покупки традиционные 1% кэшбэка.

Карта обслуживается бесплатно в течении всего срока. Но за выпуск придется заплатить 1000 рублей. Но эта плата окупится у Вас уже в первый месяц использования карты. Кредитный лимит по карте предусмотрен от 55 до 400 тысяч рублей, льготный период до 56 дней а за хранение собственных средств на карте 4% годовых.

Также в банке Восточный есть кредитка, где вместо процентов за кредит взимается ежедневная комиссия — карта «Просто» и кредитка под названием «Сезонная» с мгновенной выдачей, грейс-периодом до 56 дней и низкой ставкой 11.5% годовых в первые 3 месяца.

Чтобы оформить одну из этих карт, достаточно оставить заявку по ссылке ниже и дождаться звонка специалиста банка, который озвучит решение и поможет выбрать оптимальную и самую прибыльную для Вас кредитную карту в зависимости от ваших потребностей.

Кредитная карта с выгодным льготным периодом 120 дней от банка УБРИР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития можно заказать кредитную карту с большим льготным периодом, который равен 120 дням на все покупки. Такой большой грейс-период автоматически делает карту очень выгодной для совершения как крупных, так и мелких покупок везде, где принимают карты. Но кроме 120 дней без процент, банк дает еще 1% кэшбэка за любую покупку.

Стоит оформить карту УБРИР потому что:

• Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч. Чтобы получить максимальный лимит можно предоставить 2-НДФЛ по желанию. А так вообще, достаточно только паспорта.
• Льготный период распространяется на все операции по карте. Даже, если Вы снимете наличные в банкомате — будет действовать четырехмесячный льготный период!
• Обслуживание карты — ноль рублей . Тоже самое с выпуском пластика — его тоже не надо оплачивать!
• Возраст для оформления от 19 до 75 лет . То есть, карту могут оформить как молодые люди, так и пенсионеры.

Чтобы оформить карту, необходимо и получить готовую карту в ближайшем отделении банка или доставкой по удобному адресу.

Card Credit Plus — самая выгодная кредитная карта с моментальным кэшбэком

В Кредит Европе Банке есть кредитная карта, которая существенно выделяется своими выгодными условиями — карта Card Credit Plus. Данный карточный продукт имеет следующие преимущества:

• Моментальный выпуск карты при заказе онлайн.
• Кредитный лимит до 600 тыс. руб. Для лимита до 350 тысяч необходим только паспорт!
• Льготный период до 55 дней. Рассрочка у партнеров банка от 2 до 11 месяцев.
• Бесплатное снятие наличных средств заграницей.
• Бесплатное обслуживание при покупках от 15 тысяч рублей, иначе 79 рублей.
• Ну и самое интересное — кэшбэк 5% процентов в 4 категориях покупок (Одежда и обувь; Красота и здоровье; Развлечения; Кафе и Рестораны). За все остальные покупки начисляется кэшбэк в размере 1 процента. Кэшбэк зачисляется в виде баллов, которыми можно оплатить любую покупку в любом магазине мира (покупка списывается с бонусного счета, а не деньгами).
• Причем, в отличие от других аналогичных кредиток, кэшбэк по данной карте зачисляется моментально!
• Практически каждый месяц банк запускает новые акции по данной карте, которые позволяют получать дополнительный кэшбэк до 15-20%. Например, в за 7 дней до дня рождения и 7 дней после него предусмотрен повышенный кэшбэк 10% за кафе, рестораны и развлечения.

Кредитная карта Связь-банка без процентов за покупки, кэшбэком и скидками

Следующий в нашем рейтинге банк, где можно оформить одну из самых выгодных кредитных карт с кэшбэком и льготным периодом – Связь-банк. Банковская организация выпускает кредитку с 7 процентным кэшбэком и возможностью выбрать 1 категорию повышенного возврата средств.

Категории ТСП на ваш выбор для покупок с кэшбэком

• Строительные магазины.
• Заведения общепита.
• Развлечения и досуг.
• Салоны красоты.
• АЗС и автосервисные предприятия.

Благодаря большому кэшбэку, беспроцентному льготному периоду 55 дней, скидкам у партнеров VISA данный продукт Связь-банка можно назвать не просто выгодной, но и «доходной» кредитной картой.

Заявка на кредитку Связь-банка

Где открыть выгодную кредитную карту, решит каждый самостоятельно, но надеюсь данный обзор поможет Вам сделать правильный выбор. если Вы уже пользуетесь одной из карт, то тогда оставляйте свой отзыв о ней под этой записью.

Кредитная карта - это уникальный продукт, позволяющий многократно использовать кредитные средства в любое удобное для вас время и сочетающий в себе множество преимуществ от льготного периода до всевозможных бонусов и привилегий.

На что обратить внимание, выбирая кредитку?

Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.

На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.

Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг. У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате. Такие предложения есть у Банка Москвы , АК Барс Банка и Альфа Банка , поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.

Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.

Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).

Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).

Подбираем карту

Учитывая наши рекомендации, вы за 10-15 минут сможете подобрать несколько подходящих вам кредитных карт. Воспользуйтесь подбором, что бы отсеять лишние предложения, а затем сравните между собой оставшиеся с помощью функции сравнения.

Предложения прошедшие строгий отбор подходят вам по основным параметрам, теперь можно переходить к оформлению онлайн заявки. Сегодня банки предоставляют индивидуальные условия для каждого заемщика, у каждого банка свой список требований, чем больше вы ему соответствуете, тем выгоднее будут условия.

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время - для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», - советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ ».

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять , эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», - отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», - поясняет Дмитрий Шиляев.

Сегодня довольно непрост. Это связано с огромным количеством новых предложений и условий их оформления. И даже процентная ставка, назначаемая по карте, уже не является основным критерием выбора. Зато у любого человека, который собирается приобрести такой финансовый продукт, появилась возможность ориентироваться не только на описание и консультации представителей коммерческих организаций, но и на отзывы держателей.

Лучшие кредитные карты на сегодня

• Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
• Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
• Беспроцентный период – до 50 дней;
• Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
• Годовое обслуживание – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.

• Кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
• Ставка – от 24,9%;
• Льготный период – до 50 дней;
• CashBack – до 5% от расходов;
• Стоимость годового обслуживания – бесплатно первый год, 900 рублей – за второй и последующие, СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

Хоум Кредит

Годовое обслуживание карты от банка Хоум Кредит предоставляется бесплатно и без предоставления справок. При этом оформить кредитную карту банка Хоум Кредит можно посредством онлайн-заявки с экономией личного времени.

• Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• Годовая процентная ставка – от 34,9%;
• Беспроцентный льготный период – до 51 дня;
• Стоимость годового обслуживания – бесплатно, предоставление СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Touch Bank

Для тех, кому необходим большой кредитный лимит, Touch Bank выпустил специальную кредитную карту с низкой ставкой и возможностью онлайн-оформления и доставки на дом. Пользование онлайн-банком позволяет совершать , оплату счетов, покупок и т.д.

• Кредитный лимит – до 1 миллиона рублей;
• Ставка – от 15,9% в год;
• Беспроцентный период – до 61 дня;
• Стоимость годового обслуживания – до 3000 рублей, предоставление СМС-уведомлений – 60 рублей в месяц.

Как оформить кредитную карту?

Каждый банк по-своему подходит к вопросу выдачи кредитных карт. Чаще всего к требованиям к потенциальным держателям относятся:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
• Возраст от 21 года и старше (реже с 18 лет);
• Наличие постоянного официального дохода и стажа не менее 3 месяцев (иногда не менее 6).

Совет: полезно интересоваться предложениями по кредитным картам у банка, постоянным клиентом которого является потенциальный держатель. Как правило, в таких случаях они предлагают льготные условия.

Среди необходимых документов чаще всего числятся:

• Паспорт;
• Справка о доходах и копия трудовой книжки (не требуются для участников зарплатных проектов);
• Второй документ, удостоверяющий личность.

Карты могут оформляться непосредственно в отделении банков или на сайтах как, например, в случае с оформлением .

Самые выгодные кредитные карты - отзывы

Екатерина:
Сейчас я пользуюсь картой от Сбербанка России, которую мне одобрили как участнику зарплатного проекта, поэтому мне не пришлось предоставлять для процедуры оформления никаких документов (кроме паспорта). За снятие наличных банк берет сравнительно небольшой процент, но важно помнить, что, если использовать ее как дебетовую и зачислять туда свои собственные средства, за их снятие тоже будет взиматься комиссия. Процентная ставка относительно низкая, радует и возможность пользоваться картой без оплаты процентов.

Оксана:
Оформив кредитную карту Альфа-банка, я получила универсального финансового помощника в совершении покупок и оплате счетов, когда это необходимо. Огромным плюсом карты является большой льготный период – до 100 дней, а процентная ставка не так больно бьет по карману. Иногда снимаю наличные средства, и это намного удобнее, чем идти в какой-нибудь банк и брать кредит или оформлять займы в МФО.

Игорь:
Меня удивляет довольно большое количество негативных отзывов о карте Тинькофф. Мне кажется, что люди, которые их пишут, просто используют карту неправильно. Пользуюсь ею уже почти 5 лет, и перевыпускалась она для меня бесплатно. Наличных с кредитки я не снимал ни разу, но бывало такое, что случайно подключал ненужные опции (по незнанию) и слишком много тратил, из-за чего приходилось закрывать задолженность по несколько месяцев. Однако у продукта масса плюсов: возможность получения ее на дом, отсутствие необходимости подтверждать свой доход, удобный интернет-банк, льготный период, CashBack и многое другое. Есть также и бонусная система.

Евгения:
очень впечатлила тем, что с нее можно снимать наличные в любом банкомате города без комиссии. Радует очень удобный сервис и бесплатный мобильный банк. Операторы колл-центра всегда рады помочь. Минусом является то, что положить деньги без комиссии не всегда удается, а в целом я картой довольна.

Сохраните статью в 2 клика:

Пользоваться любой кредитной картой нужно очень осторожно, о чем свидетельствуют некоторые отзывы держателей таких пластиков. Но нельзя не отметить тот факт, что кредитная карта является настоящим помощником в быстром получении кредитных средств и в совершении покупок.

Вконтакте