Кредитные карты для студентов. Дают ли кредит студентам

Можно ли взять кредит студенту? Как правило, таким клиентам банки редко дают согласие потому, что студенты, особенно без работы, плохо понимают и не дают никаких гарантий его полной выплаты. Кроме того, многие коммерческие организации предлагают оформление своих продуктов и услуг только с 21 года. Но вариант получить кредит студентам с 18 лет и без работы все равно есть.

Кредиты студентам с 18 лет и без работы

Микрофинансовые организации

Многие микрофинансовые организации предлагают займы без залога, поручителей и справок даже безработным. Поэтому студенты от 18 лет и без работы имеют шанс получить такой микрокредит. Стоит обратить внимание на то, что срок кредитования и сумму компании могут предоставить небольшие. Но есть возможность оформления за несколько минут в офисе или даже переводом на банковскую карту.

Кредитные карты

Некоторые банки могут выдавать кредитные карты, разработанные специально для студентов. Для того чтобы их получить, следует предоставить справку о размере стипендии или иных социальных выплатах, если заемщик не имеет официального места работы.

Как получить кредит студенту?

Обычно для того, чтобы получить кредит в любом банке, требуется предоставить паспорт, справку о доходах, второй документ. Безработные студенты от 18 лет могут принести для оформления паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.), документы по предоставляемому залогу, документы поручителей. Чтобы оформить кредит, необходимо с письменным заявлением обратиться в нужный филиал банка или заполнить экспресс-заявку на его сайте (некоторые коммерческие организации предоставляют такую возможность). Точно так же возможно получение

Самое главное при этом – знать, как его следует оформить и на что обращать внимание, чтобы условия были максимально выгодными.

Как оформить кредитку студенту без работы

Подача заявки

Чтобы получить кредитную карту достаточно просто составить на сайте заявку в режиме онлайн. В заявке указывается основная информация о потенциальном заемщике (возраст, ФИО, возможные доходы), а также желаемая сумма. После формирования заявки в течении часа с клиентом связывается работник банка и обсуждает последующие нюансы. Например, некоторые банки привозят кредитные карты домой, а некоторые предлагают выбрать наиболее удобное отделение, чтобы забрать карту.

Чтобы в дальнейшем избежать любых неприятных недоразумений, а также повысить свои шансы на одобрение заявки, следует воспользоваться такими практическими секретами:

• всю информацию следует указывать достоверную. Даже если не требуется предоставлять справку о доходах, то не нужно их преувеличивать;
• если имеется подработка или стипендия, то это нужно обязательно указывать;
• не нужно подавать заявки одновременно в несколько банков. Лучше дождаться ответа от одной организации, а затем уже при необходимости отправлять в другую.

Также потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что получить с подобными критериями слишком большую сумму или под наименьший процент не удастся. В дальнейшем, если студент будет активно пользоваться картой или проявит себя как надежный клиент – банк может увеличить ему лимит.

Получить кредитную карту для студентов с 18 лет

Сразу следует оговорить, что в случае получения стипендии в первую очередь следует обратиться в банк, где оформлена дебетовая карта. Обычно там получить кредит можно на наиболее выгодных условиях.

Выгодные предложения

1. Сбербанк России. Активно кредитует студентов, но зачастую сумма не превышает 10 тысяч.
2. АльфаБанк. Предоставляет также различные бонусные программы.
3. ВТБ 24. Достаточно выгодный процент и быстрота оформления.
4. Хоум Кредит Банк. Минимальные требования к заемщикам и сравнительно большой лимит.

Дополнительные предложения

Чтобы сэкономить рекомендуется обращать внимание на кредитные карты с возможность кэшбэка или бонусной системой. Студенты зачастую активно путешествуют или же проводят время в развлекательных заведениях – именно поэтому лучше сразу оформить карту, при оплате которой подобных затрат будет начисляться дополнительный бонус на счет.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Задумывался ли кто-нибудь о том, как взять кредит с 18 лет? Ведь самое перспективное вложение средств – это инвестиции в собственную учебу.

Кредит студенту необходим, так как хорошее образование дает повышенные шансы найти приличную работу, больше зарабатывать и продолжать развиваться как личность. Но как бы это красиво ни звучало, а получить высшее образование в наше время – достаточно дорогой процесс.

И до тех пор пока молодой человек не имеет специальности и оплачиваемой работы, то, соответственно, и денег на ВУЗ у него нет. Так где можно взять средства для продолжения учебы?

Для людей, которые желают получить высшее образование, современный рынок банковских услуг разработал новые программы кредитования населения. Правда, развитие этих проектов происходит довольно медленно.

Почему в России кредиты на получение образования не очень популярны?

Причин для этого как минимум две. Первая причина состоит в том, что в России многие не верят в необходимость и ценность такого мероприятия. И действительно, казалось бы, для чего брать кредит на учебу, который затем придется выплачивать, тем более, что высшее образование само по себе не дает никаких гарантий.

Каждый год российские ВУЗы выпускают десятки тысяч безработных, которые имеют диплом, но большинство из них, как специалисты, не стоят ничего. Лучшим вариантом представляется взять кредит на стиральную машинку или телевизор – и стоимость меньше, и точно знаешь, каким образом пользоваться приобретенной вещью.

Тем более, что вместо займа на образование можно оформить кредит, к примеру, . Ведь машина смотрится куда лучше, чем диплом с призрачной перспективой.

Другая причина заключается в том, что заем на получение образования в России, да и во всех странах СНГ, стоит очень дорого. Если в западном мире кредит на учебу давно существует, и спрос на него всегда стабильно высокий, а механизм возврата финансов отработан и понятен, то у нас ничего подобного и в помине нет.

Когда в Соединенных Штатах Америки студент оформляет кредит на получение образования, то он уверен, что, окончив учебу, найдет место по специальности и приблизительно знает, какая заработная плата его ожидает.

В нашей же стране такой уверенности нет даже у взрослого и состоявшегося человека. На Западе студент может заранее просчитать, в какой срок он сможет полностью погасить кредит вместе с процентами. В России строить какие-либо планы далее, чем на завтрашний день, мягко говоря, неперспективно.

Иными словами, российские банки еще не готовы выдавать по-настоящему выгодный кредит на получение образования, впрочем, как и российские граждане не готовы такой кредит брать. В итоге получился замкнутый круг, из которого, кажется, нет выхода. Как бы там ни было, но спрос на образовательный заем все же есть. Банки, хоть и редко, но все-таки такой кредит выдают. Специальные исследования в этой области не проводились, но приблизительно можно предположить, что из общей массы заемщиков таких наберется не больше пяти процентов. Если же рассматривать количество предложений по данному кредиту, то их тоже мало.

Кому банк может отдать предпочтение?

Далеко не все учреждения готовы предложить кредит студенту на образование, да и целесообразность оформлять такой заем на условиях, которые выдвигают некоторые банки, вызывает серьезные вопросы и сомнения.

Некоторые финансовые организации образовательный кредит выдают почти всем желающим, но при условии наличия у них договора, заключенного с ВУЗом, о подготовке данного специалиста. Помимо этого, банку нужно предоставить лицензию учебного заведения.

Все дело в том, что сегодня существует много ВУЗов, созданных на частной основе, которые наравне с государственными ВУЗами оказывают образовательные услуги.

Именно частные заведения и используют для получения кредита обманным путем. Поэтому лицензия Министерства образования сможет гарантировать банку, что заемщик действительно желает получить образование, а не просто деньги. Для оформления кредита на учебу нужен паспорт, который подтверждает гражданство РФ.

Также важен возраст заемщика, который может быть от восемнадцати до пятидесяти пяти (для женщин) или шестидесяти лет (для мужчин). Иногда возникают исключения из этих правил, потому как после окончания школы не все ученики могут быть совершеннолетними. Кроме того, необходимо подтвердить возможность своей платежеспособности.

Если заемщиком будет молодой человек, не имеющий стажа работы, то его доходы, естественно, будут равны нулю. Зачастую в таких случаях требуются созаемщики, которыми могут выступить, например, его родители. Им также нужно будет подтвердить размер своих заработков по форме банка, или же предоставив справку формы 2НДФЛ.

Образовательный кредит может выдаваться на срок до пяти лет. Минимальная сумма, которую предполагает такой заем, составляет 50 тысяч рублей. При этом ставка годовых будет равна 16%. Поэтому, прежде чем подумать, как взять кредит с 18 лет, нужно подумать и просчитать, сможете ли вы его отдать.

Стоит ли вообще брать кредит на обучение?

Такой заем – это достаточно дорого, но все равно выгоднее, нежели оформлять потребительский кредит. Иногда банк готов даже продлить сроки возврата средств.

Ведь по истечении пяти лет молодой человек только получил диплом об образовании, поэтому вряд ли стоит ожидать от него денег на выплату долга. Руководствуясь этими соображениями, некоторые финансово-кредитные учреждения выдают средства на срок более двенадцати лет.

Причем, у будущего специалиста есть возможность получить отсрочку по выплате долга. К примеру, проводить оплату человек сможет сразу после получения образования, а в некоторых случаях, даже позже.

Во время прохождения обучения будущий специалист от выплат будет освобожден. Как бы там ни было, но банки далеко не всегда пойдут на подобную щедрость. Зачастую заемщик уже во время учебы начинает выплачивать кредит. Если же финансовая организация пойдет клиенту навстречу, то тот может оплачивать лишь процент по своему займу.

Ставки в каждом банке будут различные, причем, зачастую, в очень значительной степени. Сегодня в России начали появляться учреждения, которые предлагают средства для обучения в ВУЗах на более выгодных условиях.

Например, некоторые банки предлагают своим заемщикам кредит на учебу и специальную программу, условия которой предполагают получение займа с фиксированной ставкой до 13,5% в год. Однако здесь присутствует некое ограничение, а именно – денежные средства на оплату обучения выдаются только для государственных ВУЗов России. Но есть в этом и положительные стороны – кредит может оформить как непосредственно студент, так и его близкие родственники. Если сумма по займу достигает 250 тыс. рублей, необходим поручитель, если же требуется более 250 тыс. рублей, но менее 500 тыс. – нужно два и более поручителя. Заем, превышающий сумму более 500 тыс. рублей, банки не выдают. Так же важно отметить тот факт, что не выдают. Деньги будут переведены на счёт учебного заведения.

Кредит «Студенческий» обычно субсидируется государством, это дало возможность финансовым учреждениям поставить выгодную ставку по займу. Сроки по кредитованию – весь период обучения, и еще дополнительно десять лет после окончания ВУЗа. Размер средств рассчитывается в каждом случае индивидуально, и будет зависеть от размера стоимости за один семестр учебы.

Это интересное и выгодное предложение, однако, и оно имеет свои ограничения. Одним из них является обязательное условие, что на момент заключения договора заемщик уже должен быть студентом ВУЗа. Кроме того, клиент должен быть гражданином РФ, иметь возраст не менее 14 лет и хорошо учиться.

«Стандартный» заемщик среднего возраста с солидным трудовым стажем и стабильным семейным и материальным положением может без труда взять .

Но заемщикам с нестандартными условиями добиться положительного решения по заявке не так просто: банки неохотно берут на себя повышенные риски и выдают кредиты заемщикам не с 21, а с 18 лет.

Конечно, банки можно понять: в 18 лет человек чаще всего еще не имеет стабильного дохода, ведь учеба в ВУЗе занимает практически все время студента. по такому кредиту тоже, чаще всего, быть не может. Но что же все-таки делать студентам, имеющим потребность в кредите, а также и возможность его выплачивать?

Какие банки выдают кредиты с 18 лет

Список подобных кредитных организаций ограничен. Большинство учреждений работают только с заемщиками, которым исполнился 21 год (а в некоторых случаях и больше).

Это ограничение связано с тем, что в первую очередь обеспечивает выплату кредита наличие стабильного и , то есть постоянной работы. Поэтому одним из обязательных требований всегда является определенный трудовой стаж — он зависит от суммы и других базовых условий кредита. Оформить кредит студенту с 18 лет без работы получить будет очень непросто.

Предлагают получение кредита лицам с 18 лет:

Кроме перечисленных есть смысл обратиться в банки, выдающие с 18 лет — условия их получения максимально просты. Некоторые банки даже рассылают неактивированные карты по почте всем подходящим по возрасту и другим параметрам лицам. Минус подобного решения — крайне высокая процентная ставка и необходимость для активации предоставить справку с места работы.

Кредитные карты практически любому обратившемуся выдают банки Тинькофф КС, Русский стандарт, Home Credit bank, и некоторые другие. Условия кредитовая будут примерно одинаковыми:

• множество дополнительных комиссий , которые значительно повышают стоимость обслуживания карты;
• льготный период от 30 до 90 дней, в течение которого можно погасить долг по карте без выплаты процентов. Если пользоваться этим условием, кредитная карта для студентов с 18 лет может быть не менее выгодна, чем обычный потребительский кредит;
• кредитный лимит определяется индивидуально. Для заемщика моложе 21 года с небольшим официальным доходом или без него он часто составляет всего 3−5 тыс. рублей на первом этапе. Если заемщик активно пользуется картой и аккуратно гасит кредит, лимит постепенно увеличивается;
• процентная ставка от 60% и выше (если говорить о реальной ставке — в рекламном объявлении может быть указана и другая цифра). В отличие от кредитного лимита процентная ставка чаще всего не меняется, даже если заемщик соблюдает финансовую дисциплину.

Еще одна возможность для получения кредита, если Вам не исполнился 21 год — кредит в точках продаж. При покупке техники кредиты выдаются по предельно упрощенной схеме, поэтому вероятность получить кредит даже в 18 лет очень велика (хотя многое зависит от стоимости техники и банка).

Условия кредитования и требования к студентам

Условия кредитования для лиц старше 18 лет в разных банках значительно различаются, но в большинстве кредитных учреждений предъявляют стандартные при кредите требования банков к заемщикам:

• трудовой стаж . Банки не кредитуют безработных (кроме нескольких банков по кредитным картам), поэтому не менее трех месяцев стажа (а чаще всего — полугода или года) у потенциального заемщика должно быть. Подтверждением будет справка о доходах от работодателя и копия трудовой книжки;
• определенный уровень дохода . Чем больше сумма кредита, на получение которого претендует заемщик, тем выше требуемый уровень дохода. Снизить требования к доходу может поручительство физических или юридических лиц — в этом случае поручитель берет на себя обязанность рассчитаться по кредиту, если заемщик этого не сделает;
• гражданство РФ ;
• регистрация (постоянная или временная) в регионе, где выдается кредит.

Получить кредит работающему 18-летнему человеку вполне реально, хотя стоит оговориться, что максимальная сумма будет значительно ниже приведенных выше данных. Банк в каждом конкретном случае всегда оценивает, какую сумму он может предоставить заемщику, а возраст до 21 года — фактор, снижающий доверие к потенциальному заемщику.

В роли поручителя может выступать любое лицо, чаще всего это родственник или супруг (супруга) заемщика.

Плюс для студентов — возможность предоставить в качестве подтверждения финансовой состоятельности справку из ВУЗа о том, что заемщик получает стипендию, также большинство специальных продуктов для студентов предлагают скидки и бонусы, интересные именно молодым клиентам.

Получить кредит в 18 лет может быть непростой задачей: у молодого человека нет ни стажа, ни дохода, достаточных для одобрения заявки по обычному потребительскому кредиту. Поэтому потенциальному заемщику придется найти более дорогой источник кредитных средств:

• кредитные карты, которые можно получить по паспорту. Минус — крайне невыгодные условия и огромное количество дополнительных комиссий;
• кредитные молодежные карты. Получить подобную карту можно без предоставления справки по форме НДФЛ-2;
• если кредит берется для покупки бытовой техники, проще получить его в точке продаж. В большинстве случаев у заемщика потребуют лишь паспорт. Условия будут сопоставимы с условиями по кредитным картам;
• под поручительство физических лиц. Условия будут привлекательными, но возможность привлечь поручителя есть далеко не у каждого.

Где получить кредит онлайн с 18 лет: быстро и без бумажной волокиты

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

	Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. Подробнее о данной микрофинансовой организации мы рассказываем .
	Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.
	Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.
	Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.
	Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.
	Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.

Банки очень ответственно относятся к выдаче кредитов студентам, заемщик проверяется от и до на самые разнообразные критерии, а самое главное он обязательно должен быть ответственным, платежеспособным и иметь хорошую историю.

Деньги могут понадобиться на срочные нужды, на оплату самого обучения или же какие-то дополнительные курсы, а также нередко молодые люди принимают решение приобрести собственное жилье или же автомобиль. Также иногда могут понадобиться деньги на лечение или же в случае иной трагедии.

Самостоятельно накопить невозможно с учетом инфляции и характера молодых людей, которые привыкли жить на широкую ногу, но получить сразу крупную сумму денег можно в долг.

Кредиты студентам получить достаточно сложно из-за молодости, отсутствия стабильного крупного заработка, а также из-за дополнительных трат на обучения, многие банки и вовсе по умолчанию считают данную группу не благонадежной и отказывают каждому клиенту с подобным статусом.

Однако теоретически по закону можно получить и некоторые банки идут на уступки, находят индивидуальный подход и выдают иногда займы даже человеку, который еще учится в среднем или высшем учебном заведении.

Кредиты студентам

В отдельную категорию стоит отнести кредиты студентам, которые они получают на образование. Это особая целевая программа, которая позволяет обучаться на платной основе, и выдаются такие деньги достаточно легко, под небольшой процент и с отсрочкой на период, пока человек находится в институте.

Самое главное в подобной ситуации доказать, что клиент числится в институте, а также иметь платежеспособных поручителей, например родителей, чтобы вызвать доверие у банка. получить может практически каждый при некотором желании. В любых других кредитных программах ученику придется сложнее.

Как взять кредит студенту

Многие задаются вопросом, дают ли студентам кредит, ответ в данной ситуации однозначно положительный, это возможно, вопрос лишь в том на каких условиях, и по какой программе.

Аналогично с образовательным кредитом, легко можно взять автокредит или же займ под другой целевой проект. Если же просто нужны деньги на личные нужды наличными, то следует выбирать потребительский кредит и стараться войти в его программу. Фактически это происходит, как только банку будет доказана платежеспособность.