Затянувшаяся кризисная ситуация создает условия для снижения покупательской активности на многих рынках. Это приводит, в конце концов, и к сокращению количества предприятий – у кого-то уменьшилась прибыль, у кого-то ее совсем не стало, а у кого-то не стало хватать оборотных средств. В этой ситуации главное – не делать больше ошибок, чем твои конкуренты. Не буду останавливаться на очевидных, на мой взгляд, вещах: работа с дебиторской и кредиторской задолженностью.
Пересмотрим отношение к себестоимости?
Начну с вопроса, очевидного для некоторых и неочевидного для других (по моему опыту). Вопрос о себестоимости. Многие предприниматели и предприятия до сих пор находятся в заблуждении, что если мы учтем все прямые расходы на товар (сырье, комплектующие, оплата сторонних организаций и т.п.) и разнесем остальные наши затраты (назовем их операционными – оклады, коммунальные и арендные платежи и т.п.) по какому-либо методу на все выпускаемые товары, то получаемая себестоимость есть объективная величина, характеризующая наш товар.
Считается, что продавая товар ниже себестоимости, мы терпим убытки и занимаемся демпингом. Но на самом деле не так важно, есть ли у конкретного товара рентабельность. Важно то, чтобы была прибыль у бизнеса. При этом конкретный товар и конкретная сделка могут иметь и отрицательную рентабельность. Даже предприятие, которому не хватает сейчас оборотных средств, продавая товар ниже себестоимости, зарабатывает разницу между ценой продажи и прямыми расходами, соответствующими этой конкретной сделке. То есть у него появляются дополнительные финансы на покрытие своих операционных расходов: решение продать ниже себестоимости на самом деле может быть верным.
А это значит, что сама концепция себестоимости, мягко говоря, неточна. Необходимо использовать другие финансовые инструменты, и они есть, например, в такой дисциплине, как финансовые показатели теории ограничений. Чем оборачиваются решения на основе концепции себестоимости, особенно в ситуации «недостаток денежных средств»? К сожалению, последствия бывают очень печальными. Так зачем продолжать наступать на эти грабли?
Обойдемся без роста оборотки
Теперь перейдем к вопросу гораздо менее очевидному. Как-то разбирали ситуацию в компании, торгующей канцелярией оптом. Это было начало второй волны кризиса. Доллар «подскочил» и товарная масса сократилась вдвое. Соответственно упали и продажи. Менеджмент предприятия видел только одно решение – увеличение оборотных средств в два раза. Логично? Казалось бы, да. Но собственники сомневались – слишком уж мала рентабельность инвестиций. Хоть закрывай направление.
При внимательном рассмотрении выяснилось, что для обеспечения того же объема продаж, что был ранее, достаточно в два раза меньшего запаса товара в системе (товар на складе плюс товар в пути). Для этого нужно перейти от управления запасами на основе прогнозов и пополнения раз в месяц к управлению запасами на основе реального потребления и пополнения раз в неделю. Почему этого решения не было раньше? Потому что оно требует увеличения транспортных расходов и расходов на прием и обработку товара (опять повышается себестоимость!). Но ведь дело же не в том, что наши расходы увеличатся, дело в том, чтобы возросла наша прибыль и рентабельность вложенных средств! В рассмотренном примере прибыли и ROI возрастали в разы по сравнению с решением «вложить дополнительные инвестиции». Какой из этого вывод? Даже если вам кажется, что у вас не хватает оборотных денежных средств, проблема может быть в организации ваших бизнес-процессов.
Еще один момент из области управления запасами. Кризис сейчас зашел настолько глубоко, что во многих отраслях товар поступает в розницу на условиях реализации. И вот здесь для поставщика становится критически важным управлять своими запасами у партнера таким образом, чтобы обеспечивать ему продажи (не допускать дефицитов) при минимально возможных запасах на его складе. Иначе поставщик неминуемо сталкивается с недостатком денежных средств. При этом метод решения уже достаточно известен – управление запасами по целевым уровням.
Цена денег
В рассмотренном примере стоял вопрос о закрытии направления бизнеса. Согласитесь, не редкий вопрос во время кризиса. И нередки ошибки с ним связанные. Рассуждения обычно примерно такие же, как и при расчете себестоимости – общефирменные расходы распределяются по какому-либо правилу между направлениями (пропорционально численному составу или продажам). Соответственно, получаем разную рентабельность направлений. И о боже – одно из направлений вообще уносит прибыль! Приходит гениальная мысль – закрыть! Ведь оно существует за счет других направлений.
Такие рассуждения нередко заканчиваются решением о закрытии направления. И только после этого обнаруживается, что прибыльность оставшихся направлений значительно упала. Оказывается, закрытое направление покрывало часть общефирменных операционных расходов, а теперь они легли на оставшиеся направления. И если денег и так не хватало – их стало еще меньше.
Перейдем к совсем неочевидному (не уверен, что для всех), но очень важному. Допустим, оборотных средств уже реально не хватает. Значит, мы не можем закупить в полном объеме сырье, материалы или услуги сторонних организаций (соисполнителей). Скорее всего, уже растут проблемы с выплатой заработной платы. Чем характерна такая ситуация? Выражаясь математическим языком, своей нелинейностью. Этот означает, что если мы пустим процесс на самотек, ситуация очень быстро будет развиваться в сторону сокращения оборотных средств. Грубо говоря: если не инвестировать дополнительных средств, оборотка быстро сокращается до нуля. Если инвестировать, но понемногу, мы только растянем этот сценарий и потеряем дополнительные деньги.
Чтобы выжить, нужны единоразовые достаточные вливания, величина которых зависит от периода оборачиваемости денежных средств и доли прямых переменных расходов в цене продажи нашего товара. Ситуация при этом восстанавливается настолько быстро, что необходимые для инвестиций средства вполне могут быть взяты в кредит практически под любые разумные и даже не очень разумные проценты (20-30% годовых и больше). В этой ситуации бывает вполне оправданным продажа устаревшего товарного запаса по ценам 20-50% от их себестоимости, продажа товара по себестоимости или ниже при условии предоплаты. И опять же, я не открываю секрета – решение известно – управление в условиях ограничения денежных средств. Просто мало кто его знает.
В этой статье я остановился только на вопросах ограничения денежных средств. Понятно, что бизнес страдает и от других ограничений – рыночного спроса, сырья, мощностей (в том числе квалифицированного персонала, внимания менеджмента и т.д.). Если будет соответствующий интерес, можно рассмотреть другие типы ограничений в следующих статьях. Просто в сегодняшних реалиях ограничение денежных средств, по-моему, является наиболее острой проблемой. Надеюсь, что приведенные в статье идеи и примеры кому-то помогут сохранить бизнес и даже преуспеть. Повторю еще раз: в кризис, когда спрос упал, главное – ошибаться меньше других.
Как принимать решения при недостатке финансовых средств мы подробно разберем на новом семинаре
Что делать, если денег ни на что не хватает? Цены растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, и вам приходится выбирать, заплатить ли за коммунальные услуги или купить ребенку курточку. Планировать становится все сложнее, и постепенно появляется чувство безнадежности. Кажется, вам никогда уже не выбраться из .
Единственный способ изменить ситуацию — взять свои эмоции под контроль и начать действовать.
Шаг 1. Используйте время и энергию правильно
Оказавшись в стрессовой ситуации, многие начинают суетиться: «надо хоть что-то делать, чтобы не думать о плохом». Однако в результате такой деятельности энергия и время, которые могли бы быть затрачены на решение проблемы, расходуются впустую. А стараясь отвлечься и не думать о проблеме, вы все дальше уходите от реальности.
Позитивные перемены появятся только тогда, когда вы сосредоточитесь на возникшей проблеме.
Шаг 2. Откажитесь от импульсивных покупок
Во время финансового кризиса деньги просто исчезают из вашего кошелька. Вы даже не успеваете уследить, на что они были потрачены. Чтобы четко контролировать свои расходы, устраните источники «легких» трат: оставляйте кредитки и большую часть наличных дома, не пользуйтесь или отключите онлайн-банки. Конечно, такие меры позволят сократить расходы лишь на время, но его вам хватит, чтобы придумать новое решение.
Шаг 3. Используйте накопленные запасы
Несмотря на финансовые трудности, регулярные расходы никто не отменял: вам по-прежнему нужно будет покупать продукты, одеваться, платить за коммунальные услуги и за квартиру, если вы живете в съемном жилье. Однако вы можете сократить ваши траты, используя накопленные ресурсы. Проинспектируйте кухню: часто купленной раньше еды может хватить на неделю, так что и докупать ничего не нужно.
А немного покопавшись в шкафу, вы наверняка обнаружите там немало приличной одежды и обуви, о которых вы просто забыли. Кстати, в ходе таких раскопок, возможно, вы найдете и то, что можно продать. Прежде чем переживать, поищите деньги дома!
Шаг 4. Разработайте свой план спасения
.jpg)
Внезапное увольнение, проблемы со здоровьем, дополнительные кредиты, переезд — причины вашего безденежья могут быть самыми различными. Но поверьте, вы не единственный, кто оказался в такой ситуации: наверняка ранее уже случались похожие ситуации, а значит, уже есть отработанный механизм по ее исправлению.
Вам нужно лишь собрать накопившиеся советы и решения, и далее на их основе можно составить собственную программу по выходу из кризиса. Четкий план не только снизит стресс и страх, но и поможет начать действовать.
Шаг 5. Делайте что-то каждый день
Каким бы замечательным ни был ваш план, он ничего не изменит, если вы будете бездействовать. Так что, составив программу, беритесь за ее выполнение. При этом каждый шаг направляйте на решение главной проблемы. Например, продав ненужную вещь, выплатите часть долга по кредиту. Каждый раз сверяйтесь с планом и думайте, что вы можете сделать прямо сейчас. Это нужно делать каждый день!
Шаг 6. Расскажите о проблеме
Лучшие мысли часто приходят к нам в голову в те моменты, когда мы начинаем рассказывать о своих проблемах кому-то другому. Финансовый кризис — это просто одна из ситуаций, которые происходят в жизни. Так что побеседовать по душам, рассказать о своих трудностях человеку, которому вы доверяете, будет очень полезно: объясняя ситуацию до мелочей, вы можете посмотреть на нее со стороны.
Если вы не настроены с кем-то обсуждать свои проблемы, опишите их на бумаге. Сначала можете просто писать все, что приходит в голову, а затем попробуйте структурировать свои записи. Подсознание обязательно подскажет вам неожиданное решение.
Шаг 7. Ничего не скрывайте от партнера
Согласно статистике, большинство браков разрушаются именно тогда, когда сталкиваются с финансовыми проблемами. Денежные вопросы сами по себе часто являются причинами ссор, а уж если в вашем союзе уже есть другие трещины, то финансовый кризис ускорит разрыв.
Единственный выход - быть честным со своим партнером. Если вы ждете взаимности и поддержки, покажите пример.
Ситуация, когда не хватает денег, знакома практически каждому современному обывателю. В жизни любого человека были моменты, когда средства к проживанию заканчивались раньше намеченного срока. Поэтому приходилось затягивать пояса и думать о том, что же делать, когда катастрофически не хватает денег.
Об общих причинах
Не многие могут разобраться в том, почему не хватает денег даже на две недели после получения заработной платы. Согласно статистическим данным, более чем половине российских граждан не хватает средств на существование. Деньги заканчиваются значительно раньше, нежели поступает новая зарплата. Данная проблема затрагивает даже зажиточные слои населения.
Причина заключается в том, что дефицит семейного или личного бюджета давно стал нормой для каждого из нас. Расходы превышают доходы даже на государственном уровне - в плане распределения средств государственного казначейства. Другая объективная причина заключается в том, что люди не умеют снижать свои запросы. Например, девушка, проводящая практически весь день на работе, умудряется платить за квартиру и покупать себе духи за 5 тысяч рублей, получая зарплату в 14 тысяч. Разумеется, здесь ответ на вопрос о том, почему постоянно не хватает денег, лежит на поверхности. И данная ситуация является одним из самых явных примеров. Индустрия дорогих телефонов, часов, украшений загоняет народ в долговую кабалу и заставляет к середине месяца задумываться о том, что делать, если не хватает денег.
О конкретных причинах
Первая проблема заключается в том, что граждане нашего государства не умеют планировать свой бюджет. Более того, когда речь идёт о предварительных покупках, многие хватаются за голову, отмахиваясь от собеседника со словами: «Да зачем оно надо! И так как-нибудь всё образуется!». От такого отношения страдает не только кошелёк, но в последующем и желудок, и здоровье, и другие члены семьи.
Необходимо разобраться в финансовых вопросах, важно искать новые пути решения проблем. Тогда постепенно вы станете всё реже задумываться о том, почему не хватает денег. Платить кредит, баловать себя развлечениями и одевать всю семью - непосильная ноша для среднестатистического гражданина. Что же делать? Планировать бюджет. И вот тут мы плавно подходим ко второй причине. Это неумение планировать свои расходы. Это значит, что человек в любую секунду может приобрести дорогостоящую вещь, которая в будущем не сыграет роли в его жизни. Хотя нет… Сыграет! Но уже в виде потраченных средств, которые были предназначены для проживания в последнюю неделю перед зарплатой.
Понимание у каждого разное!
Прежде чем отвечать на вопрос «Не хватает денег на жизнь! Что делать?», важно понять суть рассматриваемой проблемы. Существуют несколько путей видения данной позиции, а именно:
- Фраза «Не хватает денег на жизнь!» звучит как приговор, как неизгладимый отпечаток судьбы, который не коем образом нельзя исправить. В такой ситуации человек данного типа впадает в панику и начинает в прямом смысле от безнадёжного, казалось бы, положения. В кошельке осталось 200 рублей и повесилась муха! Никому не хочется оказаться в таких условиях, ведь что значит несколько сотен до зарплаты для городского жителя? Вся соль заключается в том, что нехватка денежных средств для данного типа людей является катастрофической проблемой, которую невозможно решить!
- Второй тип людей более лоялен к фразе «Не хватает денег!». Как правило, под нехваткой средств они понимают неспособность оплатить коммунальные услуги. Здесь ситуация не представляется столь катастрофической, как в первом случае. Как правило, данный тип людей лояльно относится к финансовым проблемам и старается по возможности их решить.
- Люди третьего типа и вовсе могут отлично существовать в кризисные времена. Ведь суть проблемы, когда не хватает денег на жизнь, сводится лишь к тому, что они не могут себе позволить развлечься на выходных. Соответственно, особых поводов для беспокойства нет.
Исходя из приведённой классификации, можно сделать вывод, что решение вопроса зависит от видения ситуации каждым конкретным человеком. Для одних нехватка средств - это катастрофа, для других - отсутствие возможности провести время с друзьями за чашечкой латте.
Главное правило финансового кризиса
Если не хватает денег на жизнь, важно придерживаться главного правила: не терять надежды и оптимизма. Многим известно, что нехватка средств сопровождается унынием и отсутствием должного комфорта, к которому каждый человек или семья привыкает. Нередко в такие моменты добытчик и кормилец впадает в депрессию. Как правило, в период финансового появляются причины для ссор, выяснения отношений и так далее. Обстановка постепенно может накалиться настолько, что недалеко и до расставания.
Помните о том, что сохранение оптимизма позволит вам сохранить ваши внутриличностные отношения с близкими, друзьями, семьёй, начальством, родителями и так далее.
Следующее, не менее важное правило, заключается в том, чтобы из каждой ситуации извлекать положительный опыт. Какой бы негатив ни появился в вашей жизни, важно во всем видеть полезный для себя урок и стараться не повторять ошибок прошлого в будущем. Анализ неблагоприятных ситуаций, в том числе и тех, когда не хватает денег, позволяет находить новые пути решения проблемы, а в будущем повышать своё финансовое и социальное положение.
Неделя до зарплаты. Как организовать свою жизнь? Первая тройка в студию!
Согласитесь, прожить семь дней до зарплаты без развлечений, новой одежды и походов в кино вполне реально. А что делать, когда не хватает денег на еду? На случай возникновения кризисных ситуаций для вас разработан специальный план действий:
- Соберите все деньги, которые только есть в вашем доме. Не раз после получки, приходя из магазина, вы вываливали из карманов мелочь, думая о том, как она мешает, гремя в карманах. Теперь пришло её время. Более того, очень часто мы не замечаем того, как значимые монетки протирают стенки кошелька, долгие недели не находя своего применения и реализации. У многих людей сбор такой мелочи может превратиться в неожиданное богатство. Собранные средства вы можете потратить на проезд, на простую пищу, например рис или иную крупу, либо на любые другие неотложные расходы.
- Как только вы заметили, что вам не хватает денег, необходимо составить список продуктов, которые требуются вам для дальнейшего существования. Из перечня важно исключить те траты, которые вы можете совершить и после получения зарплаты. Все дела, которые требуют дополнительных расходов (например, поход с друзьями по магазинам, деловая поездка по работе за ваш счёт), нужно либо отменить, либо перенести на более поздний период. Если вы объясните ситуацию, то особых проблем с определением даты в будущем не возникнет.
- Отдавайте предпочтение дешёвым, но сытным продуктам. Как показывает практика, таковыми являются овощи, фрукты, крупы, более качественное мясо, а не вредные колбасы и так далее. Так вы не только обеспечите себя питанием, но и позаботитесь о своём здоровье.
Следующая тройка
Вышеперечисленный перечень пунктов, необходимых для исполнения в период личного финансового кризиса, на этом не заканчивается. Обратите внимание на правила, обладающих второстепенным значением, а именно:
- Когда не хватает денег на ребёнка, проезд, развлечения, важно пересмотреть свой распорядок дня. Необходимо начинать готовить каждый день дома самостоятельно. В период кризиса на некоторое время придется забыть о перекусах или обедах в местах быстрого питания.
Если подобные ситуации случаются с вами с завидной периодичностью, то составьте для себя список бюджетных блюд, которыми можно будет заполнить пустой желудок. У многих хозяек в качестве такового выступает холодец или же замороженные косточки, из которых всегда можно приготовить суп.
О покупке продуктов
Когда не хватает денег, рекомендуется приобретать исключительно сезонные продукты. Конечно, без молока, яиц и хлеба мало кто может обойтись, однако зимой в качестве фруктов вы можете отдавать предпочтение мандаринам и яблокам, а не гранатам или винограду. Вам очень повезло, если вы проживаете в регионе, где развито сельское хозяйство. В период того же кризиса вы можете налегать на те продукты, которые должны обладать меньшей стоимостью.
Кроме того, обращайте внимание на магазинные полки. Очень часто товары с жёлтыми ценниками поджидают своего покупателя. Здесь также важно фильтровать тот перечень продуктов, которые имеют меньшую стоимость. Так, лучше купить 2 килограмма картошки по более низкой цене, нежели 3 шоколадки по цене одной.
О покупке вещей
Если сложилась трудная ситуация, необходимо на время ограничить себя в покупке вещей. Вы предпочитаете брендовую одежду и аксессуары? Придется потерпеть и на время забыть о такой роскоши.
Когда ситуация требует покупки той или иной вещи, вы можете поискать её на рынке, а еще лучше - в секонд-хенде. Отличным выходом из положения являются сезонные распродажи, где некогда дорогущие вещи продаются со скидкой в 50 или 70 процентов. Закупка необходимой одежды в такие периоды помогает сэкономить десятки тысяч рублей.
Общественный транспорт
Если каждый день вы отправляетесь на работу через весь город, то сэкономить значительную часть бюджета можно с помощью общественного транспорта. Порой затраты на бензин превышают запланированные расходы, особенно это касается тех, кто постоянно находится в дороге по рабочим делам без возможности оплаты топлива со стороны компании. Что ж, в таком случае придётся перетерпеть некоторый дискомфорт для сохранения денежных средств.
Вы также можете опробовать вариант поездки с коллегой. Если это ваш близкий друг, то обойтись можно лишь просьбой. Если же это коллега или просто знакомый, то придётся немного потратиться и войти «в долю», когда нужно будет платить за бензин.
Продажи
Многие граждане в период кризиса использую старые схемы купли-продажи ненужных вещей. Поверьте, в современном мире всё покупается и продаётся, нужно лишь приложить достаточно усилий.
Идеальными объектами продажи являются: книги, одежда, бытовые приборы, всевозможные коллекции, поделки ручной работы и так далее. Интернет в данном деле является лучшим помощником. Разместите пару фото и объявлений о продаже, и долгожданные денежки не заставят себя ждать.
Подработка
Современный жестокий мир заставлять отдать себя не одной или двум работам, а трём, четырём и более. Нехватка денежных средств заставляет искать новые пути заработка.
Одним из самых популярных является фриланс. На сегодняшний день в интернете сосредоточено огромное количество возможностей, например, вы можете обучать иностранным языкам в режиме онлайн, писать научные или пользовательские статьи, заниматься оформлением сайтов и так далее. Чем большим количеством специализированных навыков вы владеете, тем легче заработать деньги на просторах Всемирной паутины.
Крайний выход
Когда денег совершенно не осталось, человек может дойти до такого состояния, которое толкнёт его на совершение преступления. Для того чтобы обезопасить себя от подобных проблем, можно воспользоваться услугами банковской системы, а именно оформить кредитную карту.
В данной ситуации важно знать чувство меры и не поддаваться пьянящему ощущению вседозволенности и неиссякаемости ресурсов. Совершая покупку с помощью данного пластикового документа, помните, что отдавать придётся с процентами. Оформление кредитной карты является крайним способом решением проблемы, так как банки испокон веков наживались на несостоятельности граждан. Если вы знаете, что где-то в глубине вашей души живет шопоголик, обратите внимание на другие варианты поиска денег для проживания.
Многим, даже самым обеспеченным людям приходилось сталкиваться на своем жизненном пути с денежными трудностями. Но есть и та категория людей, которой не хватает финансов практически всегда. Они живут от зарплаты до зарплаты, кое-как сводя концы с концами. Всех, кто оказался в этой непростой ситуации мучает вопрос - почему не хватает постоянно?
Основная причина дефицита финансов - расходы, превышающие доходы. Поэтому изначально нужно попытаться урезать по возможности свои траты, или же постараться увеличить уровень доходов. Залезать в долги крайне нежелательно, поскольку выбраться из образовавшегося замкнутого круга будет очень сложно. Постоянный рост цен на все товары и услуги при неизменном уровне зарплат так же создают дисбаланс между вынужденными тратами и прибылью. Усугубить ситуацию может взятие потребительского кредита.
Что делать, если не хватает денег?
В этом случае рекомендуется вести учет всех доходов и трат, и последующий их анализ. Такой прием научит дисциплине по отношению к финансам, позволит увидеть, на что расходуются средства. При ежемесячном расчете в дальнейшем можно планировать заранее свои расходы, обдумывая, что можно себе позволить, а от чего лучше отказаться. Если не хватает денег на жизнь, нужно всеми силами стараться увеличивать доходы, получить необходимую квалификацию для повышения на , искать всевозможные источники дополнительной прибыли.
Как жить если не хватает денег?
Необходимо научиться жить по средствам. Первым делом отказать себе в покупке дорогих вещей и товаров, отдыха в элитных местах. Необходимо откладывать наличность каждый месяц, пусть даже в малых количествах. Эта заначка станет некой подушкой безопасности в действительно сложной денежной обстановке. Научиться управлять рационально своим бюджетом сможет каждый, главное суметь обуздать свои желания и не тратить деньги на то, без чего можно обойтись.
Потому что это скучно. Собирать чеки, записывать все расходы - да ну, есть дела поинтереснее. Оказавшись за неделю до зарплаты на краю финансовой пропасти, мы клятвенно обещаем, что со следующего месяца - нет, с ближайшего понедельника - обязательно начнём следить за тем, куда уходят деньги. Разумеется, этот понедельник никогда не настаёт.
Что делать
Скачать приложение для учёта расходов. Или зайти в мобильное приложение банка, услугами которого вы пользуетесь, наверняка там есть статистика трат за последний месяц. Не исключено, что главные статьи расходов вас неприятно удивят: кто бы мог подумать, что на регулярные походы в кафе тратится столько денег.
Мы не любим копить
И опять - это скучно. Видимо, выплачивать кредит куда веселее. Корень проблемы в том, что отказаться от денег в пользу даже весьма конкретной цели очень сложно. Надо бы копить на машину, но какое там, ведь есть много других статей расходов, не в пример более привлекательных. В итоге ни машины, ни денег - всё потрачено на какую-то ерунду.
Что делать
Откладывать минимум 10% с каждой зарплаты. Причём делать это нужно сразу же после получения денег, а не по принципу «если что-то останется, положу в копилку». Откройте в банке накопительный счёт и настройте автоматический перевод некоторой суммы при каждом поступлении денег на карту. Если у вас есть несколько крупных целей, например отпуск и покупка машины, разумнее открыть несколько счетов и поделить между ними накопления в зависимости от приоритета каждой цели.
Мы откладываем всё на потом
Надо бы оплатить счета за коммунальные услуги, но зачем, ведь это можно сделать в следующем месяце. Можно, кто спорит, только вот сюрприз: платить придётся больше. А это означает, что надо будет ужиматься в расходах. Тут та же история, что и с накоплениями: знаем, что не надо откладывать, но вокруг столько соблазнов, что противостоять им очень сложно.
Что делать
Берём зарплату, от которой уже отложили 10% в фонд накоплений, и вычитаем из неё сумму платежей, обязательных в этом месяце. Получается неприкосновенный запас, залезать в который ни за что нельзя. Чтобы не издеваться над собой, оплачивайте счета как можно быстрее после получения зарплаты. Оставшаяся сумма - ваш бюджет на месяц.
Мы терпеть не можем планировать
Скоро холода, а у вас нет тёплой куртки. Купить её на распродаже весной было бы слишком просто. Куда интереснее дождаться первых заморозков и бегать по магазинам в надежде купить уже хоть что-нибудь, лишь бы подходило по размеру. В итоге, разумеется, ещё и переплатить.
Что делать
Дочитайте статью до конца, возьмите листок бумаги, ручку и составьте список крупных расходов, которые предстоят вам в ближайшие месяцы: коммунальные платежи, дорогие покупки и всё такое. Получается сумма, которую стоит учитывать при планировании других трат. И совет на будущее: думайте на пару шагов вперёд, чтобы не оказываться в ситуации, когда срочно что-то нужно, а денег на это нет.
Мы не умеем экономить
А если и экономим, то не на том. Покупая дешёвую одежду или бытовую технику, будьте готовы, что эти вещи с большой вероятностью быстро придут в негодность. Значит, привет, новые расходы!
Что делать
Не покупать ерунду: ни дешёвый чайник, у которого ещё в магазине крышка закрывается кое-как, ни обувь из клеёнки, что стоит копейки, но расклеится после первого же ливня. Вы наверняка и сами это знаете, но предпочитаете закрыть глаза: подумаешь, вещь ведь сколько-нибудь да прослужит. Не надо так.
Мы не бережём то, что у нас есть
Многих расходов легко избежать, если бережно относиться к вещам. Даже хорошие ботинки запросто можно угробить за один сезон, забив на уход за ними. Лень и дефицит времени (зачастую надуманный) буквально пылесосом вытягивают деньги из нашего кошелька.
Что делать
Приучать себя к дисциплине, других вариантов нет. Стирайте одежду в соответствии с рекомендациями на ярлычке, а не так, как бог на душу положит, регулярно обрабатывайте обувь водоотталкивающей пропиткой, не игнорируйте техобслуживание автомобиля. Наконец, посещайте врача: за здоровьем тоже нужно следить, не дожидаясь, пока случится что-то серьёзное.
Как изменить свои финансовые привычки
20 сентября начинается цикл открытых лекций «Финансовая среда » в московских библиотеках. Один раз в две недели, по средам, представители Центрального банка, известные финансисты, экономисты и блогеры будут делиться со слушателями секретами грамотного управления деньгами.
Первая лекция пройдёт 20 сентября в библиотеке имени Н. А. Некрасова. Почему денег обычно не хватает, сколько бы их ни было, как грамотно сбалансировать доходы и расходы, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы не было мучительно больно - на эти и другие вопросы ответит руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута и директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. Они расскажут об эффективных приёмах управления личными финансами и инструментах, которые в этом помогают, а также обсудят со слушателями типичные ошибки в обращении с деньгами.
Проект «Финансовая среда» продлится до конца 2018 года. На ближайших лекциях эксперты будут делиться лайфхаками, как лучше сберегать и приумножать свои деньги, как взять кредит и не увязнуть в долгах, как научиться понимать суть экономических новостей и не пугаться их сложности. Лекции ориентированы на широкую аудиторию с разным уровнем знаний о финансах и экономике. Расписание лекций можно посмотреть на сайте проекта .
Итак, ещё раз: 20 сентября, 19:00, Москва, Бауманская улица, 58/25, стр. 14, Центральная библиотека им. Н. А. Некрасова. Вход свободный, но количество мест ограниченно, поэтому заранее зарегистрируйтесь по ссылке ниже.
