У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.
Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.
На данный момент, услуга предоставлялся только для (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.
На дебетовые карты Овердрафт не подключается.
Особенности овердрафта
- На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы. - За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:
- нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
- если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
- сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.
Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?
Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в .
Как подключить услугу овердрафта
В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка .
Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.
Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.
Недостатки услуги
В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.
Что такое овердрафт — видеообзор
Выводы
Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке . Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.
Овердрафт – это услуга, позволяющая превысить размер доступных для трат средств, находящихся на банковской карточке. По сути, овердрафт – это возможность взять определенную сумму в долг под разумные проценты. На деле это выглядит следующим образом: имеется необходимость совершить платеж на сумму 2200 рублей, но на счету карты есть всего 2000 рублей. Овердрафт позволяет совершить подобную трату. Разумеется, полученные взаймы у банка средства необходимо вернуть в течении определенного срока.
Подобная услуга может предоставляться на любой дебетовой или кредитной карте. Она доступна всем владельцам молодежных, классических, премиальных и платиновых банковских карт. Обязательным условием пользования услугой является подключение к платежной системе «MasterCard» или «Visa».
Изначально этот продукт Cбербанка был доступен исключительно организациям. Он позволял обеспечить непрерывность потока денег на расчетном счету ИП, ООО, ОАО и т. д. Для счетов организаций отсутствие необходимой суммы на банковском счету в определенный промежуток времени - это вполне закономерное явление. При последующем поступлении средств взятая в долг сумма возвращается в банк.
Основным условием сбербанка, предоставляющего возможность воспользоваться овердрафтом, является безакцентное списание денег в счет уплаты долга. Это означает, что уплата займа происходит автоматически. При этом, отсутствие или наличие желания у клиента выплатить долг не имеет никакого значения.
На сегодняшний день овердрафт доступен не только юридическим, но и частным лицам. Услуга может предоставляться автоматически, или после подачи письменного заявления клиентом сотруднику банка. Описывая овердрафт от Сбербанка для частных лиц и корпоративных клиентов, нужно особо выделить следующие моменты:
- Доступный лимит по продукту устанавливается банком в частном порядке. Итоговая сумма напрямую зависит от следующих факторов: размер ежемесячного дохода, перечисляемого на счет, регулярность поступления денег и т. д.
- Для частных лиц лимит варьируется в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. Для организаций этот показатель гораздо выше: от ста тысяч до нескольких миллионов рублей.
- Для счета в национальной валюте размер процентной ставки равен 18% годовых, для долларового, 16%.
- Срок действия услуги равен 365 дням. В этот период установленный лимит меняться не будет.
- Срок возврата денег равен месяцу. В течение этого срока средства должны быть возвращены полностью, с учетом процентов.
- Если лимит был превышен, либо образовалась просрочка платежа, то процентная ставка возрастает до 36% (для рублевых счетов) и 33% для валютных.
Таким образом можно сказать, что овердрафт довольно выгодная услуга, но требующая соблюдения взятых перед банком обязательств.
Основные различия овердрафта с кредитом
Чем отличается овердрафт от кредита? На первый взгляд эти продукты Сбербанка довольно похожи, но существует немало отличительных черт:
- Овердрафт может быть установлен, как на дебетовых картах, так и на кредитках. Однако чаще услугой пользуются держатели дебетовых карточек.
- Лимиты гораздо ниже кредитных.
- Получить возможность пользоваться овердрафтом гораздо проще, чем оформить кредит, ведь условия отличаются большей лояльностью.
- Процентная ставка намного ниже, чем по кредитному договору.
- Полученные в долг средства должны возвращаться целиком (единообразным платежом или частями). В то же время кредит оплачивается равными долями в течение определенного времени.
- При нарушении обязательств перед банком, размер процентной ставки удваивается. При этом, перерасчет производится не с дня начала просрочки, а с момента использования средств.
Оформив овердрафт нужно внимательно ознакомиться с условиями услуги. В противном случае, можно попасть под довольно чувствительные санкции.
Овердрафт для зарплатных карточек Сбербанка
Банк с охотой предоставляет возможность пользоваться деньгами по овердрафту держателям зарплатных карт, ведь они являются наиболее благонадежными клиентами, чья способность оплачивать долги подтверждается перечислениями средств на счет в виде зарплаты. Это является гарантией своевременного возврата займа.
В подобной ситуации лимит устанавливается с учетом размера ежемесячных поступлений. Он не может быть выше средней зарплаты. В большинстве случаев, Сбербанк предоставляет лимит по овердрафту, равный половине заработной платы держателя карты.
Списание задолженности производится в день поступления средств на счет автоматически в ту же секунду. В подобной ситуации обхитрить банк не получится.
Овердрафт для кредитки Сбербанка
Подключить овердрафт на кредитную карту тоже возможно. Целесообразность такого действия каждый клиент должен определить сам. В жизни случаются всякие ситуации, средства могут потребоваться в любой момент, а лимит на карте уже исчерпан. Таким образом овердрафт по кредитке может стать выходом из сложившейся ситуации.
Держателям кредиток овердрафт подключается только подтверждения платежеспособности. На решение банка может благотворно повлиять дополнительное подтверждение сторонних источников дохода помимо зарплаты, или вклады, сделанные в Сбербанке.
Чтобы оформить овердрафт в Сбербанке нужно быть держателем дебетовой карты (для частных лиц), или иметь расчетный счет (для организаций). Специалисты банка проанализируют движение средств на счетах и изучат доказательства платежеспособности. После этого будет принято решение о размере лимита. Подключение услуги не займет много времени. Предоставляемые в долг средства становятся доступны в день подачи заявления на подключение услуги.
Как подключить овердрафт Сбербанка для организации
Воспользоваться продуктом Сбербанка «Бизнес-Овердрафт», можно предоставив сотруднику банка ряд документов:
- Заявление на оказание услуги. Его можно составить в банке на предоставленном бланке.
- Анкету. Она тоже заполняется на месте.
- Документы, способный подтвердить доходы.
- Уставные документы компании.
В банк может обратиться, как владелец компании, так и его представитель. При этом, он должен иметь на руках соответствующую доверенность.
Как подключить овердрафт Сбербанка частному лицу
Существует несколько методов подключения такой услуги:
- При получении новой карты в отделении банка. Для этого нужно поставить галочку в договоре напротив графы «Овердрафт». Там же требуется написать желаемый лимит.
- При посещении банка, подав соответствующее заявление. Чтобы подключить услугу потребуется два документа: паспорт и справка подтверждающая доходы, например, 2-НДФЛ (в ней указаны доходы за последние 6 месяцев).
Через сервис « » подключить овердрафт не получится. Такая возможность доступна лишь юридическим лицам.
Услуга не может быть подключена (отключена) при звонке на . Операторы контактного центра порекомендуют обратиться с этим вопросом в офис банка.
Как отключить овердрафт в Сбербанке
Описываемая услуга имеет определенную специфику, поэтому она не всегда понятна и полезна владельцам различных банковских карт. В связи с этим, вопрос, как отключить овердрафт по карте Сбербанка, является довольно актуальным. Некоторые люди не могут устоять перед соблазном и тратят все доступные средства, многие чувствуют себя некомфортно, при анализе счетов. Кроме того, немало случаев попадания в неприятную ситуацию из-за непонимания условий услуги.
Приняв решение об отключении услуги, его нужно хорошенько обдумать. Проще всего не подключать услуги вообще, указав в соответствующей графе при получении карты цифру «0». Но если овердрафт уже был подключен, избавиться от него можно лишь при личном визите в отделение банка для написания соответствующего заявления.
Преимущества и недостатки овердрафта
С одной стороны, описываемая услуга позволяет использовать деньги, которых сейчас нет на счете. При этом, процентная ставка минимальна, она не будет даже ощущаться (при условии своевременного возврата займа). С другой стороны, просрочка может сильно осложнить ситуацию. Таким образом нельзя наверняка сказать, полезна эта услуга для держателя карты или нет.
Сбербанку подобный продукт способен принести колоссальные доходы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что сотрудники банка стремятся навязать ее своим клиентам. В связи с этим, при получении банковской карточки, следует внимательно ознакомляться с договором и акцентировать внимание на том, что овердрафт не нужен.
Относительно недавно огромное количество клиентов Сбербанка стали «счастливыми обладателями» этого продукта против своей воли. Специалисты контактного центра утверждают, что в работе системы произошел сбой, и овердрафт был подключен многим держателям карт абсолютно случайно. Разобраться в правдивости подобных заявлений очень просто. Овердрафт стал доступен клиентам банка, которым регулярно поступают деньги на счет. При этом, владельцы карт, пользующиеся ими время от времени, не увидели никаких изменений.
Клиентам Сбербанка, которым овердрафт не нужен, теперь придется идти в отделение банка и писать заявление на прекращение действия услуги. Далеко не все держатели карт обрадовались возможности попользоваться предоставляемыми в долг средствами.
Подключая овердрафт, нужно тщательно анализировать свою платежеспособность и «не терять голову» от возможности потратить большую, чем на счету карты, сумму денег. В любом случае их придется вернуть с процентами. Банк всегда получает свое.
Овердрафт позволяет держателям пластиковых карт Сбербанка пользоваться дополнительной (небольшой) суммой в кредит, если не хватает собственных сбережений. Как подключить овердрафт в Сбербанке, каковы особенности услуги?
Как подключить овердрафт в отделении Сбербанка
Фактически, это единственная возможность подключить овердрафт в Сбербанке. Держателю карты перед обращением в отделение Сбербанка необходимо получить справку о доходах - подтверждение платежеспособности, как и при оформлении кредитной карты. Кроме официального документа подтверждением платежеспособности клиента могут быть:
- наличие депозитной карты Сбербанка;
- открытый счет в Сбербанке;
- наличие зарплатной карты Сбербанка.
Наиболее приемлемый вариант для менеджера Сбербанка - последний. К зарплатным картам подключение овердрафта предлагается всем клиентам, ведь данный тип карты является гарантией ежемесячный пополнений счета.
Оформление подключения овердрафта в Сбербанке по этапам:
- Первым делом анализируется доход клиента.
- Далее вычисляется самая приемлемая сумма овердрафта (чаще всего это от 1000 до 3000 рублей, реже - 5000 рублей).
- Согласование с клиентом процентной ставки в случае использования овердрафта.
- Определение сроков погашения задолженности по овердрафту.
- Информирование клиентов о штрафе в случае задержки платежа по овердрафту.
- Далее менеджер в договоре прописывает срок, в который начнет работать овердрафт, происходит подписание договора обеими сторонами.
Можно ли подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн?
Самостоятельно подключить услугу через Интернет пока что не представляется возможным. Единственное, что может сделать клиент, это направить через Сбербанк Онлайн заявку на подключение услуги. То же самое можно сделать, позвонив в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50.
При положительном решении Сбербанка о подключении овердрафта, клиент должен будет посетить офис банка для согласования процентов по займу, получения остальной информации по овердрафту, установления срока работы услуги и подписания договора.
Особенности овердрафта
Овердрафт от Сбербанка дает возможность клиентам воспользоваться дополнительной суммой денег. Услуга предоставляется в кредит, на потраченные деньги "набегаю" проценты, установленные для каждого клиента в отдельности.
Овердрафтом можно воспользоваться в случае:
- снятие наличными;
- оплата услуг и покупок;
- перевод на другой счет.
При подключенном овердрафте с карты можно снять деньги даже в случае отсутствия на ней финансов. Если снимать деньги, или оплачивать покупки картой, когда на ней нет денег, баланс уйдет в минус.
Овердрафт - не "живые деньги", положенные банком на счет, а предоставляемые в кредит, на балансе счета они не отображаются.
Овердрафт можно подключить только на зарплатную, дебетовую и социальную карты. К кредитной карте овердрафт не подключается.
Овердрафт имеет ряд особенностей:
- отсутствие льготного периода, как предлагается в кредитных картах;
- период погашения долга ограничен. Если в положенный срок клиент не оплатил займ, на потраченную сумму, помимо обязательных процентов, будет насчитываться дополнительная комиссия;
- отключить овердрафт можно только в отделении Сбербанка. Не все отделения предлагают услугу отключения, в некоторых отказывают, ссылаясь на невозможность деактивации;
- иногда у клиентов возникают трудности по контролю за заемными средствами.
Если клиент воспользовался овердрафтом, вернуть деньги банку он может двумя способами:
- пополнить баланс карты на сумму, затраченную при овердрафте + процент;
- автоматическое списание происходит при следующем пополнении счета, например - перевод заработной платы на карту.
Овердрафт - это перерасход денег, которые находятся в вашем распоряжении. Впервые банки стали применять овердрафт при кредитовании физических лиц. Рассмотрим условия овердрафта в Сбербанке подробно.
Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время.
Условия овердрафта в Сбербанке
Главное условие овердрафта от Сбербанка это установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для каждого лимит определяется индивидуально.
1000 – 30.000 рублей – средний размер овердрафта для физических лиц.
Помните – увеличить лимит без вашего согласия банк не может.
При возникновении овердрафта Сбербанк берет проценты, в зависимости от типа валюты.
Превысили лимит? Станут больше проценты.
Когда можно погасить долг по овердрафту? До конца следующего месяца. Причем в полном размере!
Чем отличается овердрафт от кредита?
Овердрафт похож на кредит, но есть существенные отличия, такие как:
- Овердрафт может быть устанавлен как для дебетовых, так и кредитных счетов, но чаще всего им пользуются владельцы дебетовых карт;
- Требования к овердрафту значительно проще, условия лояльнее, чем при оформлении кредита.
- Срок погашения – в течение месяца, иначе придется заплатить больше – проценты плюс штраф за несвоевременность;
- Если вы нарушите условия пользования и возврата долга по овердрафту – то перерасчет взятых средств будет производен по повышенной ставке (например, 36%) причем с первого дня использования денежных средств, а не с момента начала просрочки.
Лимиты на овердрафт гораздо ниже, чем по кредитам;
Процентная ставка по овердрафту составляет 18%, если иное не предусмотрено договором;
Погашать овердрафт необходимо именнно в полном объеме, а не частями, как при выплате кредита.
Как подключить овердрафт в Сбербанке?
Клиенту Сбербанка для подключения овердрафта нужно быть владельцем дебетовой карты либо расчетного счета. Первое условие – для физических лиц, второе – для юридических лиц.
Банк посмотрит на обороты по вашей карте или счету, оценит вашу платежеспособность и установит лимит для овердрафта.
Для оформления овердрафта в Сбербанке требуется подписать договор.
Почему многие клиенты Сбербанка используют овердрафт?
Это удобно, вы оплачиваете фактический период использования заёмных средств,
Это проще, чем взять кредит наличными,
Это дешевле, чем кредитная карта.
Как подтвердить свою платежеспособность?
Предоставьте в банк следующие документы:
официальная справка о доходах,
оценка оборота денежных средств по карте,
наличие в банке депозита.
Если вы являетесь зарплатным клиентом, то Сбербанк сам может предложить вам возможность подключение овердрафта к зарплатной карте в рамках зарплатного проекта. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет не очень небольшую сумму средств (лимит по вашей кредитной карте будет выше!).
Как оформить овердрафт в Сбербанке юридическому лицу
Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:
заявление на подключение услуги;
заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
правоустанавливающие документы на организацию;
финансовые документы для подтверждения доходов.
Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу
при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
подать заявление в отделении банка.
через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты в личном кабинете через интернет.
Как пользоваться овердрафтом Сбербанка?
Пользоваться овердрафтом вы сможете в любое время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только у вас закончились средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно, если вы не планируете занимать средства в Сбербанке надолго.
Просто платите по счетам, расплачивайтесь в магазинах и супермаркетах и не переживайте, что денег нет.
Как узнать процент овердрафта в Сбербанке
Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт.
Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.
При превышении лимита овердрафта – процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому стоит быть осторожным.
Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, начнут насчитывать проценты.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Если у вас на расчётном счёте не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги, то можете воспользоваться овердрафтом.
Это можно сделать только когда на расчётном счёте есть постоянное движение средств.
Как только вы возместите овердрафт, Сбербанк спишет со счета автоматически эту (выданную клиенту) сумму средств, плюс возьмет проценты, согласно договору. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
Как отключить овердрафт Сбербанка?
Услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается.
Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.
Видео
