Плакали мои денежки… или что делать, если с карты пропали деньги.

Если пропали деньги с карты Сбербанка или другого «пластика», что делать? Предлагаем изучить причины снятия средств без ведома картодержателя, а также способы страховки и возможности для возврата личных сбережений.

Чтобы понять, куда пропали деньги с карты Сбербанка или другого финансового учреждения, следует помнить о наиболее типичных ситуациях.

«Пластик» украден (потерян)

В этом случае удивления по поводу того, что пропали деньги с карты, особенно если она была утеряна вместе с кошельком, где лежал PIN , возникать не должно. Поэтому, во-первых, никогда не носите выданный в банке конверт с пином вместе с карточкой, во-вторых, как только обнаружите пропажу, сразу же ее заблокируйте.

Блокировку можно осуществить:

по горячей линии банка (потребуется кодовое слово);

через мобильный банк (если такая услуга предоставляется, и она подключена).

Удастся ли вернуть деньги? Если их снимут до блокировки, то возврат потребует больших усилий, ведь ответственность за все операции по действующей карточке лежит на клиенте, в том числе и до момента, пока он не поставил банк в известность о происшествии.

Крайне редкой, но возможной может стать кража денег с уже заблокированной карточки. В этом случае банк компенсирует все потери, но при одном условии – картодержатель не нарушил правила пользования карточкой, и деньги были сняты без использования пин-кода. Если воры опустошили «пластик» при помощи введенного пин-кода, то банк будет настаивать, что вы «создали благоприятные условия для передачи код доступа третьим лицам», что является серьезным нарушением.

В магазине списали больше

В этом случае шансы на возврат переплаты очень хорошие. Что делать, если пропали деньги с карты в результате ошибки продавца или сбоя в системе во время покупки:

обязательно взять в магазине, ресторане, автозаправке и т.д. чек за покупку;

сходить в банк и получить выписку по карточному счету;

сравнить списания с карточки со стоимостью приобретения;

вернуться в магазин и составить претензию;

если в магазине откажутся устранять проблему, сходить в банк и составить претензию там (приложив доказательства попыток разрешить спор с магазином).

Останется только дождаться, когда банкиры и продавцы урегулируют спор без вашего участия.

На заметку! Не стоит слишком успокаиваться после того, как разницу вернули. Если продавцу удастся доказать, что оспоренная операция была правомерной, деньги в течение 45 дней могут списать повторно.

Регулярно пропадают небольшие суммы

Если вы каждый месяц обнаруживаете, что с карты пропадают деньги небольшими суммами, то, вполне возможно, что изменились условия ее обслуживания. Например, плата за смс-информирование возросла с 30 до 60 рублей, или при последнем посещении банка его сотрудник, не акцентируя внимания, подключил вам дополнительную услугу, за которую взимается хоть и небольшая, но регулярная плата.

Конечно, поставить клиента в известность об изменении условий или подключении допуслуги банковские клерки обязаны, и доказать, что они не выполнили обязанности практически невозможно. В ответ на претензии легко услышать что-то вроде «вы, вероятно, пропустили, так как мы сообщили всем».

Прекратить списание средств за навязанные услуги можно во время личного визита в банк (если такой возможности нет, то поможет звонок на горячую линию). Вам должны объяснить, за что списываются суммы.

Важно! Если не устраивает стоимость смс-информирования, то отключение – не лучший вариант. Именно эта услуги позволяет контролировать все карточные операции. Придется либо смириться, либо оформить другой «пластик» с более дешевым смс-оповещением.

Если вы оформили кредитную карту, например, в Почта Банке или любом другом финучреждении, также придется сходить и разобраться, куда пропали деньги с карты. Скорее всего, списание связано с какой-либо операцией по кредиту.

Исчезают средства с «Тройки»

Информация будет полезна москвичам, которые расплачиваются за проезд в общественном транспорте картой «Тройка». Нареканий на нее очень много – пополненный утром баланс к вечеру словно испаряется. Возможно ли такое?

Четких объяснений подобным «чудесам» департамент столичного транспорта не дает, но рекомендует в случаях, когда пропадают деньги с карты «Тройка»:

внимательно изучить правила пользования и тарифы, в том числе разобраться со «сгорающими» поездками или списанием больших сумм при проезде в метро или автобусе по билету «90 минут» и «Единому»;

сдать карту на экспертизу, чтобы убедиться в ее исправности.

Осторожно, мошенники!

Совершенствование способов защиты банковских продуктов заставляет мошенников становится более изобретательными, и проявлять криминальный талант им проще всего в интернете.

К наиболее популярным видам афер для получения доступа к личным данным картодержателя, реквизитам и кодам (PIN , CVV 2) относят:

кардинг – взлом персонального компьютера с получением доступа к его содержимому, в том числе записанным логинам и паролям;

фишинг – создание сайтов-двойников, которые воруют персональные данные.

Важно! Если пропали деньги с карты, а смс не пришло, то, вполне вероятно, что интернет-мошенники блокировали симку телефона, к которому привязан мобильный банк, чтобы вы не могли контролировать списания.

От кардинга защититься поможет лицензионный антивирус, а также отсутствие на компьютере файлов с доступами.

Чтобы не стать жертвой фишинга, нужно расплачиваться картой онлайн и вводить любые персональные данные, только убедившись в подлинности ресурса. Аферисты часто добавляют лишнюю цифру, например, заменяют номер Сбербанка 900 на 9000, или приписывают к адресу интернет-ресурса лишнюю букву, ведь зарегистрировать два одинаковых домена невозможно.

Чтобы не гадать, почему пропадают деньги с карты Сбербанка, не стоит просматривать и переходить по ссылкам сомнительных писем или смс-уведомлений, даже если их содержание «очень интригует»: «вы стали победителем», «мы готовы вернуть вам часть потраченных с карточки денег», «посмотри, чем занимается сейчас твой муж» и пр.

Еще один популярный вид аферы – скимминг. Например, у вас пропали деньги с карты ВТБ 24 после того, как вы пополняли ее или снимали наличные через банкомат. Существует вероятность, что мошенники установили скиммер – специальное приспособление, которые считывает данные с магнитной полосы карточки. Чтобы подстраховаться, лучше проводить операции, особенно с крупными суммами, в банкоматах, расположенных в банковских отделениях. Там их регулярно проверяют, поэтому шансы нарваться на установленный скиммер крайне малы.

Важно! Заведите для интернет-платежей отдельную карточку и не храните на ней большие суммы.

Если в случае с кардингом и фишингом вернуть деньги крайне сложно – полиции нужно найти преступников, а пострадавшему подать на них в суд для возмещения ущерба, то при скимминге добиться справедливости проще. Необходимо:

сразу, как обнаружите списание, заблокировать карту;

написать претензию в банк (в течение суток с момента операции);

подать заявление в полицию и на основании ст.144 УПК РФ (хищение денежных средств) настаивать на возбуждении уголовного дела.

Карта на руках, но счет опустел

Такая ситуация самая спорная. На разбирательства, служебные проверки и выяснения, куда пропали деньги с карты «Открытие» или любого другого банка, уйдет не одна неделя. Расстраиваться раньше времени не стоит – большинство банков дорожит репутацией и старается, чтобы негативных отзывов в соцсетях и на форумах было как можно меньше.

Действуйте стандартно – обратитесь в банк и напишите претензию. У каждого банка свои сроки для урегулирования подобных проблем, обычно приходится ждать решения от 45 до 70 дней.

На заметку! Каждая ситуация рассматривается индивидуально, и если банк убедится, что вы не причастны к списанию и не нарушили правила пользования «пластиком», то средства вернут.

Теперь вы знаете, куда могли пропасть деньги с карты Сбербанка или с «пластика» любого другого банка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, используйте все перечисленные способы подстраховки и не нарушайте банковские правила для картодержателей.

Халатное отношение к порядку управления денежными средствами привлекает внимание мошенников. Последствия могут быть необратимыми, ведь доказать невиновность порой очень непросто. Что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка, рассмотрим подробнее.

Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги?

Банковские карты являются методом управления денег, находящихся на счету . Процесс использования является удобным и доступным каждому клиенту.

Возникновение неприятной ситуации в финансовой сфере не исключение. Обычно это связано с фактом пропажи денежных средств. Оповещение происходит путём смс на телефон, если подключена данная услуга.

При недостатке денег на карте следует:

1. Обратиться в офис банка.
2. Получить информацию о движении денежных средств.
3. Написать обращение с целью оспаривания финансовой операции. Заявление требует точности и конкретики.

Несанкционированное списание средств – первые меры

Наиболее распространенный способ узнать об изменениях баланса карты – опции мобильного банка. Смс будет приходить на номер прикрепленного телефона сразу после осуществления финансовой транзакции. В случае, если действия совершаются не от лица собственника, допускается возможность доступа мошенника к деньгам.

Первоочередной этап – блокировка карты. Доступна в нескольких вариантах:

• отправка смс с определенной комбинацией на «900»;
• воспользоваться личным кабинетом на официальном портале Сбербанка;
• звонок на «горячую» линию.

Наиболее быстрым способом является оповещение через смс. Звонок на телефон контактного центра будет эффективнее.

Возвращаем у краденные деньги

Заблокировать карту легко, но что же делать, если деньги уже сняты со счета. В таком случае потерпевший обязан:

• обратиться в отделение банка и сообщить о происшествии в письменном виде. Документ регистрируется как обращение;
• оставить отзыв на официальном портале кредитного учреждения с целью привлечения внимания клиентов банка;
• написать и подать заявление о краже в правоохранительные органы.

Возможность действий ограничена данным перечнем. При доказательстве состава преступления, украденная сумма денег возвращается Сбербанком.

Заявление в полицию

Составление заявления в правоохранительные органы предполагает соблюдение ряда правил:

1. Объективность.
2. Сухость изложения.
3. Нормативное регулирование.
4. Наличие доказательной базы.
5. Краткость.
6. Официально-деловой стиль.

Особых требований по форме и структуре не установлено. Документ должен нести следующую информацию:

1. «Шапка»: н азвание компетентного органа (ФИО, должность руководителя) (юридический адрес, средства связи), личные данные о заявителе (место прописки, контактный номер телефона, электронная почта).
2. Наименование — «Заявление».
3. Местонахождение в момент совершения транзакции.
4. Сведения о возможных правонарушителях (подозреваемых).
5. Совершение противоправных действий, квалификация (нормативное обоснование).
6. Обстоятельства по делу (блокировка карты).
7. Требование.
8. Приложения.
9. Дата написания.
10. Личная подпись (с расшифровкой).

Судебная практика

Рассмотрение дела не всегда проходит в пользу истца. Доводы банка иногда более убедительны. Без смс-оповещения шансы заявителя немного снижаются. В таком случае банк «давит» на невозможность идентификации собственника в клиентской базе.

Введение дополнительных кодов ставит под сомнение безучастие владельца карты в произошедшем. Ведь пластик продолжает находиться у клиента.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Если доказано местонахождение собственника денег за пределами страны, дело будет решено в пользу потерпевшего.

Другие способы

Причиной пропажи денег различны. К наиболее распространенным относятся:

• потеря пластиковой карточки;
• сбой в банковской системе;
• по судебному решению;
• действие вредоносных программ.

Каждое основание характеризуется индивидуальными особенностями.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Период рассмотрения заявления составляет 1 месяц, а получение денежной компенса ции может затянуться на неопределенное время . Связано данное обстоятельство с участием компетентных органов (правоохранительных), которые каждое действие совершают в рамках законного процесса. Отсутствие нормативной базы тоже оставляет свой след.

Трудности могут возникнуть в моменте доказывания невиновности собственника карточки. Ответчик в ходе судебного процесса часто настаивает на умышленной передачиеинформации третьим лицам с целью кражи денег.

Процесс привязки к номеру телефона также интересен следственному комитету. Противозаконность действий предполагает сложность в доказывании.

В каких случаях банк может отказать?

Положения действующего законодательства регламентируют обязанность финансовых учреждений компенсировать клиенту сумму денег, утраченную по причине мошенничества. Отказ банка может поступить в таких случаях:

1. Установлена виновность собственника карта. Речь идет о предоставлении персональных данных по неосторожности (звонок преступников клиенту под видом представителей Сбербанка).
2. Уведомление о мошеннических действиях не предоставлено в срок (сутки).
3. Не произведены первоочередные действия по безопасности – не оповещен банк, не заблокирована карта.
4. Если собственник украденных денег с карты считает поведение кредитного учреждения противоправным, он вправе обратиться за защитой прав и свобод в судебную инстанцию.

Какими способами осуществляется кража дене г?

Выбор вариантов совершения преступления разнообразен. Каждый способ уникален, цель одна. Злоумышленники подходят к каждому случаю с грамотностью и индивидуальностью.

Правила безопасного использования терминалов

Учитывая возможности преступников, необходимо обезопасить деньги от посягательств. Недопущению кражи предшествуют несколько правил, требующих соблюдения при использовании технических средств самообслуживания:

• выбор термина (лучше использовать устройства в банковских учреждениях под присмотром охраны и камер внешнего видеонаблюдения);
• визуальный осмотр места на наличие посторонних предметов;
• введение пароля при отсутствии «посторонних глаз»;
• завершение работы при сбое в системе.

Иногда действия злоумышленников доходили до изготовления банкоматов. При любых подозрениях лучше обратиться в банк.

Как защититься от мошенников в сети интернет?

Воровство в виртуальной сети достаточно частое явление в современном мире. Преступники разработали множество вариантов воровства денег с карт – вирусы, опросы, розыгрыши. Чтобы не попасться на преступные сетевые уловки, нужно следовать определенным действиям:

1. Приобрести антивирусную программу и сканировать устройство на наличие вредителей.
2. Не входить по странным ссылкам и сайтам.
3. Не вносить личные данные в подозрительные анкеты.
4. Не осуществлять оплат за товар на неизвестных ресурсах.
5. Открыть карту специально для интернет-магазинов.

Соблюдение элементарных правил безопасности позволит не стать потершим по делу о мошенничестве.

Защита мобильного банка

Мобильное приложение для начала работы предусматривает логин и пароль. При установке гаджета и регистрации данные создаются системой автоматически и предлагаются к использованию. Пользователь вправе изменить секретные комбинации по собственному усмотрению.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Потеря сотового телефона повышает риск грабежа денег с карты. Избежать подобных последствий поможет блокировка сим-карты и банковского счета.

Вирусная атака

Вредоносная программа создается хакером и внедряется в техническое устройство с целью завладения персональных данных пользователя мобильного телефона или компьютера.

По внешнему виду такие программы мало чем отличаются от обычных. Но после загрузки появляется масса проблем. Хакер получает права администратора и может самостоятельно управлять счетами.

Сомнительная рассылка

Распространен вариант с использованием поддельного сайта Сбербанка, где клиент вводит свои данные и теряет контроль над денежными средствами карты.

С какой карты проводится списание?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт. Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.

Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт. Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

• Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
• Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
• Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно . Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
• Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя. Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток).

Как преступники могут украсть ваши деньги

Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами. Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

• Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
• Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
• Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
• Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Читайте также:

Что делать, если пришло сообщение о несанкционированной операции по карточному счёту?

Несколько лет назад велась массовая рассылка «писем счастья» из Африки, якобы от юриста. В нем уведомлялось, что получатель получил большое наследство. Далее по тексту мошенники просили выслать данные паспорта и карты для оформления документов и дальнейших расчетов. Невзирая на то, что ситуация сама по себе близка к сказочной, многие получатели отправляли свои реквизиты, давая преступникам в руки полный доступ к своим ссчетам.

• Мошенничество со стороны сотрудников банка также имеет место быть, хотя в последние годы такие случаи резко сократились. Дело в том, что сейчас банки ужесточили меры внутренней безопасности, и ни один клерк кредитной организации не имеет полного доступа к данным клиентов.

Если деньги еще не украдены

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

• Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута.

  Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.

• Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.
• Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
• Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.

С карты уже сняли деньги, что делать?

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.

Читайте также:

Особенности предоплаченных банковских карт

Делать это, разумеется, не рекомендуется, но многие россияне практикуют использование одной карточки всей семьей. При этом впоследствии разблокировать карту и отозвать заявления из банка и полиции будет довольно сложно, более того – затратно (многие банки за неподтвержденные заявления взимают комиссию).

Если же такая ситуация исключена, то речь действительно идет о краже средств с карты (даже если она произведена близкими людьми). В таком случае своевременные действия смогут помочь минимизировать потери и даже вернуть украденные средства:

• Блокировка карты посредством онлайн-кабинета или горячей линии должна стать первым шагом в этой ситуации. С ней можно не спешить только в том случае, если карта дебетовая, преступники полностью ее обнулили, и в ближайшее время поступлений не предвидится. Если же средства сняты не полностью, на карте есть кредитный лимит или овердрафт, либо на нее постоянно поступают средства, необходимо заблокировать пластик после первой же операции.
• Проверьте, не произошла ли кража через онлайн-кабинет: возможно, преступники и не использовали данные карты для платежей, а получили доступ непосредственно к банковскому счету. В таком случае нужно поменять пароли, а в идеале – заблокировать счет, перевести или снять с него остаток средств.
• Обратитесь в банк, чтобы подать заявление о краже средств – это нужно сделать в течение суток после снятия денег с вашего счета. Тогда по действующему законодательству банк будет обязан возместить вам убытки. Если возможности посетить офис банка нет (вы находитесь далеко от города, госпитализированы, украдены документы и т.д.), подать заявление можно по телефону горячей линии или электронной почте – а лучше для надежности использовать оба способа. Главное – уложиться в срок 24 часа.
• Подайте заявление в полицию о краже средств со счета.
• Закажите перевыпуск украденной карты.
• Ожидайте возврат средств и результатов расследования.

Возмещение ущерба банком: в каком случае оно возможно

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи». Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

• Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
• Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

Владелец карты может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как исчезновение с нее денежных средств. Это значит, что кто-то несанкционированно, без ведома держателя, провел операцию по их выводу или оплатил ими какие-то покупки. Специалисты советуют в этом случае как можно быстрей заблокировать карту. С этой целью клиенту банка нужно проинформировать его о произошедшем.

Наиболее эффективный вариант блокировки карты - звонок на горячую линию финансовой организации. Поскольку банки хорошо знакомы со случаями, когда с карт их клиентов снимают деньги, они, в большинстве случаев, включают услугу блокировки при звонке на горячую линию. Это очень удобно, так как позволяет заблокировать карту максимально быстро.

Для того чтобы провести блокировку, держателю часто приходится пройти процедуру идентификации. Она включает в себя ряд вопросов, на которые необходимо ответить. Могут попросить назвать паспортные данные держателя карты, его дату и место рождения, адрес, по которому он проживает, секретное слово, которое он придумал для своей карты. Правильно указанные данные позволят банковскому сотруднику понять, что с ним разговаривает подлинный владелец карты.

Затем последует этап определения места совершения операции по снятию денежных средств: в каком государстве и городе она производилась. А также вид операции: снимали ли деньги в банкомате, оплачивали ли покупки через интернет или в магазине. Выяснив все это, клиенту нужно, прежде всего, узнать, не пользовался ли картой кто-то из его близких. К примеру, если было установлено, что деньги были сняты возле дома держателя карты, то, вероятней всего, это был член его семьи или друг. Опросив каждого из них, клиент может выяснить этот вопрос самостоятельно.

Если оказалось, что никто из ближайшего окружения держателя карты денег не снимал, ему нужно прийти в отделение своего банка и написать заявление об исчезновении денег. Важно указать пропавшую сумму максимально точно. В отделении кредитной организации нужно взять распечатку с совершенными со своего счета транзакциями. Если клиент видит, что какие-либо из совершенных операций ими не совершались, он пишет заявление, в которой указывает на это. В банк и в полицию необходимо подать заявление о транзакциях, сделанных третьими лицами с его счета. В банк - чтобы тот возместил клиенту финансовые потери, в полицию - чтобы ее сотрудники выявили мошенников.

Обращаясь в правоохранительные органы, клиенту нужно воссоздать в памяти картинку: когда и где в последний раз он совершал операцию по снятию денежных средств со своей карты. Также нужно вспомнить, кто, кроме него самого, знает пин-код карты и ее данные. Когда и в каких обстоятельствах он расплачивался при помощи карты.

Всю информацию по вышеуказанным вопросам нужно отразить в заявлении. Она поможет сотрудникам правоохранительных органов быстро вычислить злоумышленников и призвать их к ответу.

Заявление о краже средств с карточки следует направить и в свою кредитную организацию. Если данные, указанные в заявлении клиента, совпадают с реально проводившимися операциями, банк принимает такое заявление к рассмотрению. Пока в полиции и кредитной организации проводятся расследования, держателю карты нужно терпеливо ожидать ответа. Одновременно с этим можно контактировать с сотрудником банка, чтобы узнавать информацию по своему вопросу.

Банк может решить возместить похищенную с карточки клиента сумму денег, а может не возмещать ее. На решение банка влияет следующее обстоятельство: если транзакция делалась без введения пин-кода карточки, утерянные деньги будут возвращены ее держателю. В противном случае деньги перечислены не будут.

Заявление клиента, суть которого - неправомерное списание денег с карточки, принятое банком, должно быть рассмотрено в установленный срок. Этот срок регламентируют правила Международных платежных систем.

Процесс, связанный с возвратом денег на карту клиенту, может решаться по-разному: и быстро, и длительно. Затягивается он чаще всего потому, что кредитная организация, которая обслуживает операции, совершаемые посредством карт, не соглашается с клиентом, утверждающим, что он не делал какие-то из транзакций.

Если принято решение о возврате держателю карты утраченных средств, они приходят в течение 2-3 недель. Однако это случается только после того, как Международная Платежная Система отправит их банку, выпускающему карты (банк-эмитент) и с этого момента пройдет 45 дней. Такой срок дается банку, обслуживающему операции с картами (банк-эквайер) на разбор претензии клиента.

Банк-эквайер может опротестовать операцию, а может оставить все как есть. Если он откажется принимать совершенные транзакции за мошенничество, то банк-эмитент и держатель карты будут иметь возможность к проведению повторного опротестования, вследствие которого могут представить большее количество доказательств своей правоты. Клиенту важно лишь знать, что все расходы, связанные с опротестованием транзакций, придется нести ему самому.

Если банк-эквайер не опротестовывает операцию, деньги без проблем возвращаются на счет клиента.

Существуют случаи, когда банк отказывает держателю карты в его требованиях: не дает проводить претензионную работу или прекращает ее. Со стороны кредитной организации подобное решение вполне законно, если к нему имеются основания:

Держатель карты нарушил срок подачи заявления к рассмотрению его банком на предмет анализа спорных моментов;

Заявление оформлено неправильно: представлен не полный список необходимых документов;

Срок, в течение которого проводилась претензионная работа, подошел к концу.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно использовать при совершении операций по картам, услугу смс-оповещения. Она позволит владельцу кредитной карточки держать под контролем финансы на своем счету. Услугу лучше подключать заранее. Она оперативно реагирует на все транзакции, тем самым информируя о них владельца счета.