Подарочная карта сбербанка россии. Подарочные дебетовые карты: что такое и как оформить ее в подарок

Подарочная или предоплаченная банковская карта - это банковская карта платежной системы MasterCard и VISA имеющая определенный номинал, который необходимо оплатить при приобретении карты в офисе банка.

Номинал может быть от 1000 до 15000 рублей. При покупке такой карты взимается комиссия которая может составлять от 20 до 500 рублей. Данные параметры зависят от банка в котором вы захотите приобрести карту.

Предоплаченной картой можно рассчитываться только безналично, снять и пополнить невозможно.

Подарочную банковскую карту можно купить в офисе или заказать через официальный сайт банка.

Преимуществом таких карт является быстрое оформление; для покупки не требуются документы удостоверяющие личность, а так же открытие дополнительных счетов; карта не является именной, что дает возможность ее подарить третьему лицу; отсутствие ПИН-код; наличие подарочной упаковки.

Данный вид карт действителен только в течении одного года, остаток по карте можно узнать только позвонив на горячую линию банка.

Дизайн карты можно выбрать стандартный, а можно заказать с индивидуальным дизайном, но в этом случае для изготовления карты потребуется несколько дней.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Банковская депеша - официальное уведомление, которое может быть направлено партнерам, клиентам, сотрудникам филиалов или подразделений. Унифицированной формы депеши нет.

Банковская депеша - срочное уведомление о проведении какой-либо коммерческой операции. Чаще употребляется термин «авизо», под которым понимается способ донесения информации для клиентов, других участников, с которым банк находится в коммерческих отношениях. Такое сообщение может доставляться с помощью курьера, почты, интернет-мессенджеров.

Финансовые учреждения часто используют банковскую депешу для сообщения о:

• дебетовых и кредитных записях на расчетных счетах;
• остатках собственных или привлеченных средств;
• открытии аккредитивов и других новостях.

Подобные извещения часто требуют ответа. Поэтому авизо разделяется на прямое и обратное. Первое предполагает донесение информации, второе - ответ. Обратное оповещение означает, что получатель ознакомился с предоставленной информацией и подготовил ответ. При этом обратный вид не всегда предполагает, что было принято положительное решение. В нем просто констатируется факт о принятии информации к сведению.

Банковская депеша обратного типа может содержать и предложения, например, о пересмотре условий договора. В некоторых случаях составляется дополнительное соглашение с указанием спорных пунктов. Если стороны пришли к соглашению, уведомление становится согласованным. Оно требует составление официального ответа.

Особенности использования банковской депеши

Документ всегда составляется в письменной форме, передается чаще по почте. Банковская депеша встречается не только в банковской сфере, но и деловой, бухгалтерской. Она предусматривает один из двух вариантов:

• взаимодействие двух контрагентов;
• взаимодействие структурных подразделений одного банка.

В первом случае предполагается оповещение клиентов о суммах, изменениях счета. Если в транзакции участвует несколько сторон, то оформляется прямое авизо, в котором запрашивается ответное извещение.

При взаимодействии подразделений документ представлен справкой. С ее помощью подразделения, филиалы, отделы обмениваются информацией.

Форма и заполнение банковской депеши

Унифицированной формы документа не существует. Банки разрабатывают собственные бланки, опираясь на их информативность и удобства. В таких документах прописывается

• номер документа;
• дата операции;
• характер транзакции;
• сумма;
• номер счета.

Способ передачи устанавливается корреспондентскими или межбанковскими соглашениями. В их рамках возможно осуществление переписки между предприятиями.

В заключение отметим, наиболее популярной является кредитная депеша. Она является основанием в договоре, заключенным между несколькими финансовыми сторонами. Благодаря этому бланку потребитель может произвести обналичивание чека в филиале или с другом банке. В том случае в авизо должен содержать образец подписи клиента, образец оттиска печати.

Источники:

• Авизо
• Депеша
• Авизо в бухгалтерии это... Примеры авизо в бухгалтерской и банковской сфере

У многих наших сограждан традиция дарить друг другу деньги на различные праздники сохранились по сей день. Причем сегодня есть уникальная возможность не просто подарить денежные средства, а предоплаченную дебетовую карту с определенной суммой на счету. Конечно, далеко не все наши сограждане пользуются таким способом, наверное, по той причине, что не знают что такое подарочная банковская карта. Попробуем разобраться в этом вопросе, а также рассмотрим, зачем нужен пластик, как им пользоваться, все его преимущества и недостатки, способы оформления и многое другое.

Что такое подарочная карта

Большинство из нас привыкло к тому, что банк предлагает всего два вида карточек – это кредитные и дебетовые. Они мало чем отличаются между собой, основная разница заключается лишь в том, что кредитная карта позволяет своему держателю пользоваться заемными банковскими средствами, а дебетовая карта нужна исключительно для хранения и движения собственных сбережений.

Банковская подарочная карта – это предоплаченная пластиковая карта, она неименная и предназначена для совершения различных расходных операций в рамках оплаченного лимита. Отсюда можно сделать вывод, что получить карту можно только в том случае, если заплатить ее полную стоимость.

К сожалению, далеко не все банки предлагают своим клиентам данный продукт. Но есть ряд российских банков, их мы рассмотрим позже, которые все же в линейке своих продуктов такую карточку имеют. Подарочная карта банка может быть приобретена в качестве подарка на любой праздник, номиналы пластика также разные. Для того чтобы получить данный банковский продукт, нужно уплатить номинальную стоимость, то есть ту сумму, которая будет храниться на счету, плюс доплатить за выпуск данной карты, затем забрать конверт с ПИН-кодом и самим пластиком.

В остальном подарочные предоплаченные карты ничем не отличаются от прочего банковского пластика, она имеет стандартные формы и размеры на ней указан логотип банка-эмитента и номинал, то есть сумма, которая хранится на счету. Она оснащена микро чипом или магнитной полосой, имеет код безопасности для оплаты товаров и услуг в интернете. Обычно такие карточки выпускает система Visa или MasterCard.

Как и где получить банковский пластик

Обычно любой пластик нужно заказывать заранее, ведь на его изготовление может отводиться определенное время. Хотя если учитывать то, что подарочный пластик неименной, то наверняка банк предоставляет возможность получить его в день обращения. В любом случае, все условия выпуска и обслуживания зависят от персональных условий кредитно-финансовой организации. Теперь рассмотрим несколько банков, которые позволяют оформить данный финансовый продукт.

Сбербанк России

Самый крупный банк в нашей стране предоставляет возможность своим клиентам получить предоплаченную карту Visa, основные условия обслуживания следующие:

• номинал до 15000 рублей;
• она позволяет оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете;
• за обслуживание плата не взимается;
• для получения пластика документы не потребуются.

Обратите внимание, что срок годности карты ограничен, то есть использовать номинал можно только в течение 1 года после активации пластика.

Итак, данная подарочная карта Visa – это идеальный вариант для подарка, здесь можно купить карту без предоставления каких-либо документов с номиналом от 1000 до 15000 рублей. Карта неименная и не освещена чипом. Однако, на обратной стороне есть CVV код, который позволяет своему держателю оплачивать товары и услуги в интернете. Кстати, данный пластик не подходит для снятия наличных, только для оплаты товаров и услуг. Кроме всего прочего, еще данные карточки пополнять нельзя.

Обратите внимание, что на текущий момент выпуск подарочного пластика временно приостановлен.

Русский Стандарт

Это один из российских коммерческих банков, которые предлагают самый широкий выбор пластиковых карт, с кредитным лимитом и без него. Кроме всего прочего, в линейке продуктов данного банка есть подарочная предоплаченная карта от системы MasterCard. Согласно условиям обслуживания ее валюта только рубли, срок действия карты составляет один год. Номинал карты 1000 рублей, 3000 рублей, 5000 рублей, 10000 рублей, 15000 рублей. За выпуск данного продукта придется заплатить от 50 рублей, если вы оформляете в торговой точке. 100 рублей, если подаете заявку через официальный сайт банка и 150 рублей в офисах и отделениях банка.

Подарочный пластик от банка Русский Стандарт можно оформить без документов на любое третье лицо постольку, поскольку она является одним из вариантов подарка. С его помощью можно оплачивать любые товары и услуги, в том числе в интернете и любых торговых точках, где принимают Мастеркард и Виза, данные карты не предназначены для оплаты товаров и услуг за пределами нашей страны.

Основное преимущество данного пластика заключается в том, что держатель подарочной карты может получать скидки у партнеров банка на оплату товаров до 30%.

Газпромбанк

Газпромбанк также предлагает своим клиентам оформить подарочный пластик, ее стоимость здесь составляет всего сто рублей, купить карточку можно без предоставления каких-либо документов. Карта неименная и неэмбоссированная, она содержит код безопасности для оплаты своих покупок в интернет-магазинах. Пополнять счет нельзя, ровно также как и снимать наличные, получить данный продукт можно в любом отделении Газпромбанка.

Альфа-банк

Альфа-банк также предоставляет широкую линейку пластиковых карт для своих клиентов, в их ряду есть подарочный пластик номиналом 3, 5, 10 или 15 тысяч рублей. За выпуск и обслуживание взимается фиксированная плата в размере 100 рублей, получить карточку можно в любом отделении банка без каких-либо документов.

Преимущества и недостатки

Дебетовые подарочные карты обладают своими плюсами:

• выбор пластика любого номинала;
• получить его можно за короткий срок без документов;
• она подходит для оплаты любых товаров и услуг;
• карта неименная и соответственно ее можно передавать третьим лицам;
• банк взимает символическую плату в районе 100 рублей за выпуск и обслуживание.
• на реализацию денежных средств, как правило, банки отводят срок до одного года.

Есть и ряд существенных недостатков, здесь самый существенный недостаток то, что карточка одноразовая, то есть, ее нельзя пополнять и пользоваться ей в дальнейшем, после того, как денежные средства на счету заканчиваются, она больше непригодна к использованию в дальнейшем. С данной карточки нельзя снимать наличные, соответственно, она подходит исключительно для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Причем большинство карт не позволяют пользоваться ими за границей, возможности карты строго ограничены.

Таким образом, подарочный пластик является отличным подарком на любой праздник. Если вы хотите преподнести близкому человеку полезный и запоминающийся подарок, то для вас банковский продукт – это лучший вариант. Несмотря на то что он имеет несколько недостатков преимуществ все же у него больше, к тому же всем известно, что хранение средств на счету пластиковые карты более надежный способ.

С приближением праздников перед многими встает вопрос, что подарить родным и друзьям. Если нет времени на поиск нужного подарка, можно вручить деньги. Однако сложенные в подарочный конверт или открытку купюры не всегда выглядят оригинально. Чтобы действительно удивить близких, стоит преподнести подарочную карту. Приобрести ее можно в крупных банках, в том числе в ВТБ.

ВТБ 24 подарочная карта имеет стандартный вид. Она выполнена из пластика. На лицевой стороне изображен логотип ВТБ, а также указан номинал. При этом на ней нет данных держателя. На обратной стороне находится магнитная полоса.

Главное преимущество данного подарочного продукта от ВТБ заключается в том, что он позволяет совершать покупки в любом магазине, а также оплачивать счета в ресторанах, использовать в различных странах и многое другое.

Как выбрать?

В ВТБ банке есть несколько подарочных карт. Анализируйте каждое предложение. При необходимости можно попросить помощи у сотрудника ВТБ.

Виды подарочных карт от ВТБ 24

Подарочные продукты банк ВТБ начинает выпускать за месяц до праздника. Это стандартные карты, которые имеют определенную сумму средств на счету и множество дополнительных бонусов. ВТБ предлагает несколько видов подарочных карт.

Вид подарочной карты	Классическая	Золотая	Платиновая
Лимит	Суммы до 150 000 рублей	Суммы до 750 000 рублей	Суммы до 1 миллиона рублей
Оплата за обслуживание при ежемесячном использовании	Бесплатное	Бесплатное	Бесплатное
Получение бонусов	Не предусмотрены	Кэшбэк на все покупки до 5%	Подарочная карта действует за рубежом, клиент попадает под программу страхования, а также получает кэшбэк с покупок и другие бонусы
СМС-банкинг и Интернет-банкинг	60 рублей	Бесплатно	Бесплатно

В рейтинге подарочных карт ВТБ самая выгодная – это платиновая. Однако ВТБ также предлагает мультикарту. Она соединяет в себе несколько бонусных программ, а также гарантирует кэшбэк до 10% с любых покупок. Держатель может подключить несколько опций на выбор. Большой популярностью пользуется опция «Коллекция», которая предусматривает начисление бонусов за каждую покупку.

Кредитка «Коллекция» от ВТБ 24

В банке ВТБ можно оформить кредитку «Коллекция». Она гарантирует своему владельцу большое количество бонусов от партнеров банка. При совершении различных покупок и оплате услуг, на счет будут приходить бонусы по тарифу 1 бонус за 30 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на билеты в кинотеатр, на самолет или поезд, на броню номера в отеле и многое другое. Помимо этого партнеры ВТБ предоставляют скидку в размере 40%.

Если деньги нужны срочно, то можно оформить Platiza кредит. Данная микрофинансовая организация предлагает своим клиентам очень выгодные условия кредитования.

Особенности оформления

Оформить подарочный банковский продукт можно в ближайшем отделении ВТБ. При себе не нужно иметь никаких документов, так как такая карта не содержит персонализированных данных о ее владельце. Кроме того, она не предполагает открытие счета, как это бывает с обычными дебетовыми и кредитными картами.

Также оформить его можно в режиме онлайн на официальном сайте банка. Онлайн-заявка – это очень удобно, так как на всю процедуру уходит минимум времени. Достаточно заполнить форму заказа и оплатить стоимость.

Подарочную карту ВТБ можно оформить анонимно. Однако в таком случае ее лимит будет составлять 15 тысяч рублей.

Получение

Карта выдается мгновенно, после того как клиент внес деньги в кассу ВТБ. Если ее оформление и оплата происходили через Интернет, то подарочную карту можно получить с помощью курьерской или почтовой службы. В последнем случае по указанному адресу также доставляется письмо со ссылкой для активации банковского продукта.

Условия пользования

Подарочная карта ВТБ существенно отличается от других банковских продуктов. Ее главная особенность заключается в том, что пользоваться ею может любой человек, который знает PIN-код. Таким образом оформитель подарочной карты может передать ее любому другому человеку, и это не будет нарушением закона.

Возможности подарочного продукта от ВТБ ограниченны. Так, держатель может использовать его исключительно для оплаты своих покупок (в том числе покупок в интернет-магазинах), а также различных счетов в общественных заведениях. Обналичить денежные средства в банкомате или кассе банка невозможно. Она предназначена исключительно для безналичных расчетов.

Подарочная карта ВТБ действует пока на ее счету есть средства. После того как они заканчиваются, происходит ее закрытие в автоматическом режиме. Некоторые подарочные карты имеют возможность пополнения, что очень удобно. Тогда их срок действия истекает в зависимости от условий банка. В среднем он составляет не более 1 года.

В случае утери или кражи карты, которая не подключена к какой-либо страховой программе, ее нельзя заблокировать. Поэтому мошенники могут ею воспользоваться. Держателям подарочного продукта утерянные деньги не возвращаются.

Преимущества и недостатки

Резюмируя все вышесказанное, можно выделить основные преимущества и недостатки подарочных продуктов от ВТБ.

Таким образом, подарочная карта ВТБ – это отличный презент. Зачастую к ней идет оригинальная подарочная упаковка, например конверт или коробка, и даже открытка.

Подарочная карта - это эмитируемый кредитным учреждением платежный инструмент обычно системы VISA, с помощь которого можно оплачивать товары по всему миру. Лимит устанавливается по усмотрению клиента и выплачивается единовременно при покупке пластика.

Суть

Банковская карта может быть виртуальной, мгновенной и подарочной. Первые два вида активно применяются в электронной коммерции. Самым ярким примером является карта «Кукуруза», которая позволяет держателям участвовать в акционных программах, получать бонусы.

Подарочная банковская карта выпускается далеко не каждым кредитным учреждением страны. Ее схема действия очень проста. Покупатель оплачивает номинал, а также стоимость самого пластика. Вместе с картой выдается конверт с PIN-кодом и CVC2.

Подарочная банковская карта визуально не отличается от карты любой торговой точки. Это тот же пластик с логотипом банка, на лицевой стороне указан номинал, на обороте – магнитная полоса. Но ее основное преимущество в том, что пластик выполняет стандартные функции. С его помощью можно оплачивать товары и услуги в Интернете и любых торговых точках.

Условия выпуска

Приобрести карту можно в отделении банка. Нужно только оплатить сумму, равную балансу карты, а также комиссии за ее выпуск.

Условия обслуживания у разных кредитных учреждений отличаются, но есть и общие черты:

• Тип - Visa, Mastercard Classic.
• Максимальный срок действия - 1 год.
• Валюта - рубли РФ.
• Пополнение счета - не предусмотрено.
• Возможность снимать наличные денежные средств со счета - отсутствует.
• Дополнительные карты - не предусмотрены.
• В случае потери/порчи карта не восстанавливается.

Банк	Система	Сумма, тыс. руб.	Плата за выпуск
"Русский Стандарт"	Visa, MasterCard	От 1 до 15	100 рублей в отделении 50 рублей в торговой точке
"Петрокоммерц"	Visa	до 15	100 рублей
"Газпромбанк"	MasterCard
подарочная банковская карта "Сбербанка"	Visa
АК "БАРС"	MasterCard	От 0.5 до 15	От 20 до 300
"Фиа Банк" (Самара, Тольятти)	NCC	До 15	1% от суммы, но минимум 100 руб.

Для совершения покупок в интернет-магазинах держателю нужно указать:

• номер платежного инструмента и срок окончания его действия;
• свои ФИО латинскими буквами;
• код безопасности.

Другие условия

Подарочные дебетовые карты широко применяются магазинами. Торговые точки не ведут идентификацию владельцев, а сразу после обращения клиента выдают карту определенного номинала. Аналогичный принцип предоплаты действует и у интернет-провайдеров, и в социальных сетях. Так чем же тогда подарочная банковская карта отличается от остальных?

Ее главная характеристика – анонимность держателя. Для использования карты не нужно открывать счет. Платежные инструменты обезличены, а приобрести их можно за несколько минут в отделении кредитного учреждения или даже через торговые точки. Банковские подарочные карты "ВТБ" и любого другого кредитного учреждения выпускаются в пределах международных платежных системм, поэтому их можно использовать в любом магазине.

Преимущества карт

Такие подарочные инструменты имеют ряд положительных моментов:

• быстрое и простое оформление;
• возможность покупать неограниченное количество платежных инструментов;
• возможность установить лимит;
• пластиковые карты выпускаются не именные, т.е. их можно передать другим лицам;
• удобство в использовании;
• можно совершать покупки на протяжении всего срока действия;
• оригинальный дизайн карты;
• отсутствие платы за обслуживание, хотя некоторые кредитные организации устанавливают комиссию за активацию.

Недостатки

Пожалуй, самый главный минус в использовании подарочных карт – это отсутствие возможности перевыпуска и блокировки счета. В случае потери, кражи держателю придется заказывать новый платежный инструмент. Это связано с тем, что средства на счете не относятся к депозитам. Эти активы не учитываются в системе страхования вкладов. Более того, срок использования карты зачастую не превышает года. По его истечении средства вернуть до недавнего времени было невозможно.

С 1 августа 2014 года вступили в силу изменения к Закону «О национальной платежной системе». В поправках указано определение предоплатной карты, а также прописана возможность клиента перечислять остаток средств на банковский счет оператора электронных средств или выдавать наличными. Лимит на одну операцию составляет 5 тыс. руб. в день и 40 тыс. руб. в месяц. Стоит, однако, отметить, что большинство банков этот законопроект игнорируют.

Рейтинг подарочных карт

Рассмотрим самые интересные предложения кредитных учреждений. По негласным стандартам подарочная банковская карта не перевыпускается, с нее нельзя снимать наличные. Но некоторые кредитные учреждения предоставляют свои приятные бонусы. Например, ЗАО «Газпромбанк» предлагает карту с услугой бесплатного SMS-информирования, но выбирать для нее дизайн или вид упаковки нельзя.

ЗАО «Банк Петрокоммерц», наоборот, предлагает клиентам возможность выбирать дизайн карт Visa и упаковок, в том числе подарочных. При этом кредитное учреждение предупреждает, что пластик не оснащен системой безопасности 3-D Secure. Это при том, что он предназначен для покупок в интернете. Максимальный баланс счета может составлять 15 тысяч рублей.

Карты «СМП» можно пополнять только в пределах заранее установленной кредитной организацией суммы. Подарочная банковская карта принимается только в конкретных торговых точках. Она оригинально упакована, в комплект входит вкладыш с инструкцией по использованию. При желании можно заказать индивидуальный дизайн, специальные надписи или разместить на ней фотографию.

ЗАО «Промсвязьбанк» использует другой способ, чтобы привлечь клиентов. Кредитное учреждение предлагает большой выбор дизайнов лицевой стороны. Можно также установить на карту 1 из 6 лимитов: от 1 до 15 тыс. руб. У карты MasterCard отсутствуют ограничения по использованию: ею можно расплачиваться в интернете, в любых магазинах. Держатель пластика может принимать участие в бонусных программах банка.

Сразу несколько видов карт предлагает ЗАО «РСБ». В линейке кредитного учреждения есть розовая карта для женщин и голубая для мужчин. Любую из них можно купить прямо на сайте, в офисах и торговых точках. Оба пластика выпускаются с утвержденным номиналом и позволяют участвовать в программе «Клуб скидок».

Обычно банк выпускает карты к праздникам: 8 марта и 23 февраля. В 2015 году появились подарочные платежные инструменты Premier, приуроченные ко Дню всех влюбленных.

Это уникальный продукт. Во-первых, карту можно пополнять и снимать наличные в банкоматах. Комиссия за эту операцию составляет 2% от суммы, но не менее 100 рублей. Во-вторых, к пластиковой карте подключен сервис SMS, который используется для оповещения владельца о всех операциях. В-третьих, Premier имеет особый дизайн, к карте прилагается упаковка, которая имеет вид коробки с золотым теснением с шелковой лентой. В-четвертых, лимит по счету очень большой - от 15 до 600 тыс. руб. Стоимость такого подарка – одна тысяча рублей.

Gift Card

Многие интернет-магазины в США принимают карты, выданные местными банками. Так организации борются мошенничеством, поскольку проверка иностранных карт занимает много времени. Поэтому оплачивать товары, купленные в Америке, пластиками Visa или MasterCard, эмитированными кредитными учреждениями другого государства, проблематично. Но выход есть. Можно заказать пластиковые карты, выпущенные в США.

Gift Card – это не именной платежный инструмент с американским биллингом. Банковские пластики Visa, MasterCard и AmericanExpress можно использовать для расчетов вообще в любой стране мира, а не только в США. Стоимость их выпуска составляет от $20 до $500 в зависимости от класса и платежной системы.

Нюансы использования

Подарочная банковская карта - это денежный сертификат, которым можно оплачивать товары. Если организация имеет несколько брендов в США, то одним платежным инструментом можно оплачивать все их товары. Например, Card Gap можно использовать в Old Navy и Athleta. Но картой Abercrombie&Fitch нельзя расплатиться ни в Gilly Hicks, ни в Hollister. Большинство платежных инструментов очень красиво упакованы.

Подарочные банковские карты на предъявителя непополняемые. Их можно использовать, пока баланс счета не достигнет нуля, а затем придется заказывать новый платежный инструмент.