Расторжение кредитного договора через суд. Что делать, если нечем платить? Этапы расторжения кредитного договора

Потеряв способность совершать выплаты по кредиту, многие должники сталкиваются с проблемой – как расторгнуть кредитный договор с банком? Реализовать операцию в правовом поле можно, опираясь на информацию, указанную в статье 450 ГК РФ и ее пункты. Следует понимать, что разрыв не всегда выход из ситуации, альтернативный вариант – рефинансирование задолженности.

Можно ли расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке

Следует уточнить – расторжение договора преимущественно осуществляется по обоюдной инициативе сторон, однако достаточно часто банк не согласен на подобный ход. Решая задачу, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке следует изучить указанную выше статью из ГК.

При нарушении банком обязательств, прописанных в договоре, заемщик должен подать исковое заявлении в суд и оно будет удовлетворено если:

• Кредитно-финансовая организация строго нарушает обязанности договора, отказываясь идти на расторжение кредитного договора по обоюдному согласию;
• Банком была увеличена процентная ставка;
• Заемщик потерял возможность осуществлять выплаты (потеря работы, трудоспособности).

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке посредством судебного разбирательства могут клиенты, чьи права были нарушены. Однако не следует спешить идти в суд, изначально требуется поставить в известность банк за 30 дней до подачи иска, кроме того, рекомендуется не обходить финансовую организацию стороной и предварительно попробовать решить проблему с помощью кредитного инспектора.

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день или позже – не значит, что долг прощен. Заемщику придется совершить выплаты, однако по меньшему проценту или в более длительный срок, что снижает суммы ежемесячной выплаты и позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.

Кому и когда можно расторгнуть кредитный договор с банком

В случае если причина расторжения договора с банком именно желание получить другие условия (более выгодные), рекомендуется для начала ознакомиться с программами рефинансирования задолженности. Расторгнуть кредитный договор с банком следует в том случае, когда организация действительно нарушает условия соглашения.

Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день

Процедура расторжения не отличается от стандартной. Разница лишь в том, что далеко не все банки пойдут на встречу в данном случае. Расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день может любой заемщик, это законное право гражданина, однако для этого должны иметься веские причины.

Стоит понимать, что расторжение кредитного договора с банком не освобождает от обязанностей выплат, даже если это сделано на следующий день. Кредитно-финансовые организации, как правило, имеют более мощную юридическую базу, чем клиент и способны отстоять свои права в суде.

Это относится практически ко всем учреждениям, даже небольшим. Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день практически невозможно с юридической точки зрения, даже несмотря на то, что законом данное действие не ограничено по времени.

Стоит понимать, что полное расторжение договора в одностороннем порядке без выплат со стороны клиента признается судом крайне редко, должны быть весомые аргументы, чтобы суд признал правоту должника. Кредитный договор составляется банком таким образом, что оспорить его крайне затруднительно.

Следует помнить об этом, особенно тем гражданам, которые планируют оформить заем и разорвать кредитный договор с банком на следующий день в одностороннем порядке без выплат задолженности, штрафов и пени. Это будет просто потеря времени и денег, суд признает договор действующим и заемщику придется соблюдать обязанности перед банком в установленном порядке согласно соглашению с банком.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком и что для этого требуется, описано выше. Несмотря на то, что по закону должник имеет право начать подобную процедуру посредством судебного разбирательства, совершить разрыв договора в одностороннем порядке без согласия банка при отсутствии веских причин не получится. Рекомендуется реально оценивать свои финансовые возможности, прежде чем оформлять кредит и не создавать искусственный конфликт с банком, если он полностью соблюдает условия договора.

Быстрая навигация по материалу

При заключении кредитного договора законом предусмотрена возможность его расторжения. Соглашение прекращает свое действие в автоматическом порядке при условии выполнения кредитных обязательств. То есть после погашения всей суммы займа договор считается расторгнутым. Однако в некоторых случаях возможно и досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке банком или заемщиком. Процесс этот довольно сложен, но выполним. Расторжение кредитного договора должно осуществляться в порядке, предусмотренном законодательством и соглашением. Консультация юриста поможет разобраться в особенностях процедуры и составить стратегию действия для каждого конкретного случая. Адвокат по защите прав потребителей представит интересы в суде, если возникнет такая необходимость.

ПОНЯТИЕ И СУТЬ ДОГОВОРА

Договор кредитования представляет собой документ, в котором две стороны заключают соглашение о передаче денежных средств во временное пользование. В нем определены условия передачи займа и сумма, которую финансовое учреждение выдает гражданину или юридическому лицу. Заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства по возврату средств в указанный срок и выплате вознаграждения за пользование деньгами.

Порядок заключения договора между финансовой организацией и гражданином регламентируется ГК РФ и законом о банковской деятельности. Этими же документами определяется и расторжение кредитного договора с банком (порядок, условия, основания, последствия). Согласно нормам действующего законодательства заключение соглашение предусматривает его оформление в письменной форме, с обязательным подписанием обеих сторон – участников соглашения. Непременным условием законности документа является добровольное подписание, подразумевающее согласие всех контрагентов с его условиями.

В кредитном договоре в обязательном порядке должны содержаться следующие данные:

• данные соглашения участников;
• сумма займа;
• срок окончания действия договора (конечная дата погашения задолженности);
• порядок возврата ссуды;
• цель использования заемных средств;
• годовые процентные начисления – вознаграждение за пользование ссудой;
• штрафные санкции за невыполнения обязательств;
• дополнительные условия.

Кроме того, в договоре оговариваются условия досрочного расторжения по инициативе одной из сторон или путем заключения общего соглашения.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по расторжению кредитного договора с банком

ОСНОВАНИЯ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Для соглашений о кредитовании существует свой порядок и условия прекращения, отличные, например от расторжения договора дарения или трудового соглашения. Закон о правах потребителей дает право на расторжение кредитного договора банком в одностороннем порядке, а также лицом, взявшим ссуду, в течение 14 дней с момента заключения. Это касается и договора займа, и других видов договоров, например, депозитного. В случае если предполагается расторжение кредитного договора с банком судебная практика рекомендует полный возврат ссуды и выплату минимальных процентов (за период пользования денежными средствами). При таком варианте не требуется предварительного согласования с финансовым учреждением.

Расторжение кредитного договора возможно и в случае возникновения непреодолимых обстоятельств, о которых заемщик не мог знать на момент оформления соглашения. К таким обстоятельствам относится, например, уменьшение оклада, обнаружение неизлечимого заболевания, предполагающего финансовые затраты на подержание жизни. В этом случае банк может пойти на встречу и расторгнуть имеющийся договор при условии заключения другого. Этот процесс может быть оформлен в виде реструктуризации или рефинансирования кредита.

Расторжение договора в одностороннем порядке банком также имеет место. Оно может быть инициировано финансовой организацией в случае просрочки выплаты более чем 90 дней. Это основание дает банку право на обращение в суд и взыскания задолженности в принудительном порядке. При этом к сумме кредита добавятся все проценты, набежавшие за этот период, штрафы и пени, о которых указано в тексте договора, а также судебные издержки, связанные с ведением дела.

В общих словах можно сказать, что сделка может быть аннулирована в том случае, если присутствуют следующие основания для расторжения кредитного договора:

• одна из сторон соглашения существенно нарушает его условия;
• если возникли кардинальные обстоятельства, препятствующие выполнению условий договора.

Расторжение кредитного договора с банком услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Законодательство регулирует порядок расторжения соглашений целым рядом нормативных актов. Согласно этим документам существует два метода решения вопроса: мирное урегулирование и судебное разбирательство. Этап договорного разрешения конфликта является обязательным в любом случае.

В общем виде порядок расторжения кредитного договора выглядит следующим образом.

• Досудебное решение. Заемщик, решивший по своему желанию расторгнуть договор, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Образец ходатайства можно взять непосредственно в финансовой организации. Если же его выдать отказываются, то можно написать заявление в свободной форме. В тексте следует указать причину, по которой возникла необходимость в расторжении, личные данные, включая контактный номер телефона и почтовый адрес, и просьбу о прекращении кредитного договора. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых отдается сотруднику банка, а второй остается у заявителя с пометкой банка о принятии. В случае отказа сотрудника принять документ, его можно отправить почтой, посредством заказного письма с уведомлением о вручении. Банк обязан рассмотреть заявление и принять решение, о котором должен сообщить заявителю в письменной форме. В случае отрицательного решения или отсутствии ответа из финучреждения можно обращаться в суд.
• Исковое заявление о расторжении кредитного договора. Ходатайство подается в районный суд по месту проживания истца или по месту нахождения ответчика (в данном случае – банка). Образец заявления можно взять в судебной канцелярии. В ходатайстве нужно указать личные данные, описать причины, побудившие к расторжению договора, обстоятельства дела, а также отказ банка решить вопрос мирным путем. К заявлению необходимо приложить его копии, в том количестве, сколько участников фигурирует в деле. Также нужно предоставить копию кредитного договора, подтверждение непреодолимой силы условий, на которых основывается просьба, переписку с банком, ксерокопии личных документов и квитанции об уплате государственной пошлины (по нормам Статьи 333.19 НК РФ в сумме 300 рублей). Исковое заявление о расторжении кредитного договора может подаваться лично или через представителя. Последний должен иметь при себе нотариальную доверенность, дающую ему право на представление интересов истца в суде. Консультация юриста даст возможность составить исковое заявление о расторжении кредитного договора по всей форме и в соответствии с требованиями законодательства. Судебная практика расторжения кредитного договора с банком показывает, что без помощи профессионального юриста получить положительное решение по иску довольно трудно.
• Судебный процесс. Написать исковое заявление о расторжении кредитного договора и подать его в суд, еще не означает выиграть дело. Необходимо находиться на каждом заседании по рассмотрению дела. Присутствие на заседаниях суда позволит высказать и отстоять свою позицию. Хорошо будет, если истец воспользуется помощью профессионального юриста, что значительно повысит его шансы выиграть дело. Это объясняется тем, что банки имеют целый штат адвокатов, которые хорошо разбираются в банковских спорах. Это необходимо и в том случае, если истец не имеет возможности присутствовать сам по какой-либо причине. Профессиональный юрист сможет представить его интересы в суде в наилучшем виде. Консультация юриста по этим вопросам в нашей компании осуществляется бесплатно.

После рассмотрения дела суд выносит свое решение, которое подлежит исполнению после вступления в законную силу. Практика показывает, что выиграть подобные дела очень трудно, а сам процесс требует финансовых и физических затрат.

Нередко возникает вопрос расторжения кредитного договора с банком, но как правильно происходит процедура расторжения, знают немногие заемщики. Попробуем разобраться с этим сложным вопросом.

Стоит помнить про то, что каждый заемщик имеет право отказаться от предоставления ссуды. Это право регулирует пункт 2 статьи 821 ГК РФ, когда отказ от ссуды происходит до момента выдачи наличных средств на руки или на карту заемщика . Главное, соблюдать определенный алгоритм действий, закрепленный законодательно.

Многие банки в штыки воспринимают отказ заемщика от заранее одобренного кредита. Нередки случаи запугивания, угроз, но это банальная некомпетентность со стороны работников банка. Ведь расторжение можно осуществить на протяжении 14 дней после получения ссуды.

Есть кредиты, которые можно аннулировать на протяжении месяца после их выдачи:

• другие целевые кредиты.

При аннулировании кредита заемщику потребуется оплатить только проценты за тот период, пока он пользовался ссудой.

В каких случаях заёмщик может расторгнуть договор

Единственный действенный способ отменить договор – расторгнуть его до того, как кредитополучатель получит денежные средства на руки от банка. Это положение предусмотрено законом, а потому проблем для расторжения соглашения у заёмщика возникнуть не должно. Главное условие: не получить от банка кредитные средства .

Обстоятельства, которые могут побудить человека так поступить, бывают разные. Объяснить банку своё решение можно по–разному. Например, аргументировав тем, что заёмщик успел найти более выгодное кредитное предложение в ином банке.

Очень важно в этом случае как можно скорей проинформировать банк о своём решении, пока средства не были перечислены заёмщику.

В одностороннем порядке заёмщик может потребовать расторжения соглашения в том случае, если кредитор грубо нарушил свои обязательства перед заёмщиком . Однако этот факт придётся ещё доказать. И если банк дал деньги заёмщику, значит, по факту, он уже исполнил своё обязательство. И если заёмщик принял кредитные средства, значит кредитор своё обязательство выполнил в полной мере.

Также заёмщик может отказаться от договора в течение двух недель после получения кредитных средств на руки.

Однако в этом случае ему всё-таки придётся уплатить проценты за период, в течение которого заёмные средства находились у него в распоряжении, даже если заёмщик ими не успел или не захотел воспользоваться.

Примечательно то, что в случае с целевыми займами срок, в течение которого заёмщик может отказаться от договора, увеличивается до тридцати суток , а не двух недель. При этом важно знать о том, что заёмщик может и не информировать банк о своём решении разорвать соглашение. Ему достаточно прийти в банк и вернуть ему все кредитные средства с начисленными на них процентами.

Расторгнуть договор можно и по взаимному соглашению сторон, что на практике бывает крайне редко. Как правило, основанием для этого служит кредита.

Основания для расторжения договора

Что же касается оснований, которые могут считаться веским поводом для расторжения кредитного соглашения по инициативе кредитополучателя, то на самом деле, их не так и много. Это:

• увеличение в большем размере, причем заемщик об этом не знает;
• взимание , комиссий, не предусмотренных договором и законодательством страны;
• неполное информирование должника об условиях кредитования, вносимых платежах и иных моментах, на основании чего заемщик может требовать отмены займа или же отказаться от кредитования;
• насильственное насаждение тех или иных дополнительных условий – страхование или же информирование и так далее. До полного отказа может не дойти, а вот оспорить данные «услуги» вполне возможно;
• нарушение условий кредитного договора со стороны кредитодателя;
• изменение обстоятельств привычной жизни заемщика – потеря залогового имущества, потеря работы, потеря здоровья.

О последнем пункте стоит сказать более подробно.

Имейте ввиду, что потеря работы заёмщиком или существенное снижения з/п должника в большинстве случаев не являются причиной для отказа от договора.

Изменение обстоятельств, при которых заключалось соглашение, нечасто срабатывает. Пожалуй, в очень исключительных случаях банк может пойти на компромисс, если заёмщик заработал серьезную болезнь во время действия договора и потому не может справляться со своими кредитными обязательствами. Однако этот факт должнику придётся подтвердить документально, и то не факт, что банк согласится отказаться от договора.

Подведем итоги

Реально отказаться от договора и расторгнуть его по инициативе кредитополучателя – дело практически проигрышное, и обойтись без судебного разбирательства вряд ли получится. Если заёмщик всё-таки твёрдо решил отказаться от соглашения, то делать это надо правильно.

1. Надо помнить о том, что для расторжения по инициативе кредитополучателя необходимо наличие действительно непреодолимых обстоятельств, которые повлекли за собой данную необходимость. Эти обстоятельства необходимо будет доказать кредитору в документальной форме.
2. Этот процесс не происходит за несколько дней. И раз уж человек решил вступить в «борьбу» с банком, придётся запастись терпением и приготовиться к трудностям.
3. Если вы решили расторгнуть соглашение, то руководствоваться придётся нормами закона, а не обычным желанием. Чтобы понять, какие существуют основания для этого, нужно как следует изучить гражданский кодекс, где чётко сформулированы возможные причины для отказа.
4. Если банк не захочет идти на уступки и по взаимному согласию отказаться от соглашения, придётся приготовиться к тому, что в дело вступит суд. Для этого заёмщику придётся оформить исковое заявление и уплатить пошлину.
5. Если заёмщик сумеет в суде доказать, что банк грубо нарушил условия соглашения, то суд примет это во внимание и, скорей всего, примет решение в пользу истца.
6. Даже если человек пытается разорвать соглашение в судебном порядке, это вовсе не значит, что ему будет полностью списан банковский долг. В том случае, если заёмщик выиграет дело, ему придётся вернуть в банк часть средств с процентами за тот период, когда действовал кредитный договор. Если же при этом в соглашении были прописаны санкции по отношению к заёмщику, ему также придётся уплатить банку штраф.

Можно ли избежать взыскания долга по кредиту

Это возможно только в том случае, если срок исковой давности по вашему делу уже истек. Проверьте данный факт, учитывая то, что срок этот равен трем календарным годам.

Однако не все так просто. Если вы все три года возможными и невозможными способами будете скрываться от кредитора, а потом объявитесь с заявлением о том, что долг должен быть аннулирован, ничего не получится. Так как правило об истекшем сроке давности действует лишь в том случае, если все три года кредитор не вспоминал о вас, не пытался с вами связаться и как-то взыскать причитающиеся ему деньги.

Если в течение трехлетнего периода вы хоть раз получили от кредитора письмо или смс, поговорили по телефону или наведались в офис – три года с этого момента начинают отсчитываться заново. То есть любой ваш контакт с кредитором говорит о том, что банк ведет работу по урегулированию вашего вопроса и делает попытки вернуть долг.

Таким образом, отказаться от своих обязательств по кредиту совершенно правомерно вы сможете только если банк никак не сможет связаться с вами в течение трех лет и при этом не передаст ваше дело в судебную инстанцию .

Вы можете сменить телефон, избегать представителей банка, но если вы получите хоть одно письмо от кредитора – все – контакт установлен: срок исковой давности берет новую точку отсчета с этого дня. Поэтому запомните, единственный шанс не попасть впросак из-за писем – это не брать их у почтальона вовсе и не подписывать никаких уведомлений, иначе в суде это сыграет с вами злую шутку.

Помощь юриста

Ваши шансы на победу в суде возрастут, если вы заручитесь поддержкой квалифицированного, имеющего опыт в подобных делах адвоката. Настоящий специалист действительно может помочь вам в данном вопросе и освободить от обязательств перед банком, однако стопроцентной гарантии вам никто не даст, а услуги опытного юриста весьма не дешевы.

Хороший адвокат сможет при необходимости опровергнуть доказательства кредитора, якобы подтверждающие контакт с вами. Ведь даже запись телефонного разговора не является полноценной уликой, ведь невозможно подтвердить, что он ведется именно с вами.

Если вы не подписывали почтовых уведомлений о получении письма от кредитора, ничего также доказать не удастся. Так как если вашей подписи нет, значит с письмом вы не ознакомились, контакт с банком не произошел и срок исковой давности прерван не был.

Перепродажа долга

Однако кредиторы тоже легко не сдаются. Чаще всего, когда они понимают, что ситуация слишком сложная, они перепродают долг заемщика специальному агентству, основной деятельностью которого как раз является взыскание долгов с недобросовестных заемщиков. Такие агентства обычно не доводят дело до суда, а используют всевозможные методы психологического давления.

Если с вашим долгом произошло именно так, то есть он был продан , в этом есть как плюсы, так и минусы. Плюс данной ситуации состоит в том, что, скорее всего, вам не придется отвечать по своим обязательствам в суде. Однако коллекторы, в отличие от банков, зачастую не придерживаются ни моральных, ни законодательных норм.

Таким образом, решая не возвращать кредитору долг, вы должны понимать, что вступаете в долгую и тяжелую схватку с банком или коллекторской фирмой, и ваши шансы на победу в этой битве не очень велики, так как ваш враг также будет настроен очень серьезно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Если вы полностью утратили возможность погашать свою ссуду, то нет смысла ждать решительных действий со стороны банка и накапливать крупные суммы штрафов за просрочку, а тем более скрываться. Вам необходимо самостоятельно обращаться в суд для расторжения кредитного договора. В этой статье мы поэтапно рассмотрим данный процесс.

Подготовка к обращению в суд

Первым делом вам необходимо уведомить банк о том, что у вас нет денег на выполнения своих долговых обязательств. Для этого вы составляете заявление. Скачать его образец, ознакомиться с возможными причинами, которые можно указать в нем, а также необходимыми документами, подтверждающими вашу неплатежеспособность, вы можете .

Стоит отметить, что особого приоритета между отправкой заказного письма с уведомлением либо передачи заявления самостоятельно в отделении банка нет. Для вас главное – получить ответ от кредитора.

После этого подготовка к судебному разбирательству переходит на второй этап. Вероятнее всего вам предложат реструктуризацию . Согласиться на нее конечно можно, но она поможет только в случае незначительного ухудшения финансового положения, а не полной утраты дохода. Ведь если у вас нет денег, то и уменьшенный ежемесячный платеж вы не сможете вносить. Поэтому отказывайтесь от такого варианта. Никаких последствий за это не будет, так как реструктуризация – это право, а не обязанность.

После полученного ответа от вашего банка вам необходимо подготовить следующее заявление – отзыв согласия на обработку персональных данных. Скачать бланк вы можете, перейдя по этой ссылке . Принцип его передачи кредитору полностью соответствует предыдущему заявлению. Здесь также необходимо дождаться ответа от банка. Это позволит оградить себя от коллекторов и надоедливых звонков.

Непосредственное обращение в суд

Чтобы подать в суд на банк по кредиту и расторгнуть договор с банком, вам необходимо собрать требуемый пакет документов. Он включает в себя следующие пункты:

Ваш паспорт гражданина РФ.

Кредитный договор и все дополнения к нему (график платежей, дополнительные соглашения, договор страховки и т.п.)

Все квитанции или кассовые ордера об оплате кредита.

Ответы банка на ваши заявления о неплатежеспособности и отзыве разрешения на обработку персональных данных. Если банк хоть на какое-то из них не ответил, то вам потребуется уведомление о получении вашего обращения и копия текста заявления. Если передавали его в отделении, то экземпляр со штампом о приеме основного образца.

Документ, подтверждающий ухудшение вашего финансового состояния (справка о получении статуса безработного, получении инвалидности и т.п.).

Заявление в суд о расторжении кредитного договора.

Бланк заявления, который вам необходимо будет подкорректировать под вашу личную ситуацию, можете скачать, нажав на картинку ниже.

Со всем этим пакетом документов вам необходимо обратиться в Арбитражный суд региона вашего проживания (прописки). В дальнейшем вам потребуется посещать заседания согласно повесток. Также запомните, что расторжение не означает списание долга. Его все равно придется погасить. Главное, что вы точно будете работать с исполнительной службой, а не с коллекторами, которые могут преступать рамки закона в процессе взыскания.

Помните, что вы никогда не должны отказываться от выплаты кредита. Ваше утверждение должно звучать следующим образом: «Я хочу оплатить кредит, но не имею возможности».

Реальные шансы на практике расторгнуть кредитный договор с банком по этому варианту составляют 50 на 50, но делать это нужно как минимум по двум причинам. Во-первых, замораживаются штрафы за просрочку. Во-вторых, вы получаете время для поиска работы или средств на погашение своего долга.

К решению прекратить действие кредитного договора чаще всего приходит заемщик, когда теряет возможность платить деньги (увольняется с работы или тяжело болен). По правилам, сделать это можно после полной выплаты долга. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком досрочно? Да, но сделать это очень сложно.

Варианты

Если заемщик выполнил все свои обязательства, то документ считается исполненным, и расторгать его не нужно. Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена еще одна интересная особенность. В течение двух недель после получения займа его можно вернуть, заплатив символические проценты. Данный пункт не требует предварительного согласования с кредитным учреждением. Другое дело, если деньги выплачены не полностью. Как расторгнуть договор кредитный с банком в такой ситуации? Первый вариант - по соглашению сторон, второй - через суд.

Основания

Просто так отказаться от выполнения обязательств по гражданско-правовому договору невозможно. У заемщика должно быть непреодолимое обстоятельство, о котором он не знал на момент подписания документов. Потеря дохода таковым не является, поскольку клиент может и должен искать другую работу. А если ему уменьшили сумму оклада, то следует просить о реструктуризации долга или взять заем для покрытия кредита в другом учреждении.

Как расторгнуть договор кредитный с банком по закону?

Согласно ст. 821 ГК РФ, заемщик может отказаться от кредита до его получения. После этого учреждение вправе требовать уплаты всей суммы долга с учетом вознаграждения. в одностороннем порядке? Специалисты подчеркивают, что в ГК РФ предусмотрены такие обстоятельства:

1. В случае нарушения условий соглашения банком (ст. 450).

2. Наступление обстоятельств, которые заемщик не смог предусмотреть ранее.

3. Наступление иных обстоятельств, оговоренных в документе. Это может быть утрата залога, просрочка по платежам и т. д. В этом случае банк может требовать уплаты всей суммы займа с учетом процентного вознаграждения и штрафов.

На практике

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если человек тяжело заболел или получил группу инвалидности и теперь не может работать? Да, ведь об этом обстоятельстве он не мог знать заранее. Второй вариант - если кредитная организация внесла изменение в договор без согласования. Документ заключается на договорной основе и подписывается представителями сторон. Поэтому все изменения также должны быть заранее оговорены. Но очень часто финучреждения изменяют процентную ставку без согласования с клиентом. Как расторгнуть договор кредитный с банком в таком случае? Подать исковое заявление в суд. Еще одной уважительной причиной может быть несвоевременное предоставление денег или выдача средств в неполном объеме.

С чего начать?

Может ли банк расторгнуть кредитный договор? Да, например, в том случае, если заемщик не возвращает деньги в указанные в документе сроки (чаще всего 30 дней). Невыполнение обязательств является главным основанием для передачи дела в суд. Отдельным пунктом в документе оговаривается ответственность должника в случае несвоевременного возврата средств. Тогда он обязан уплатить пеню или штраф.

Как расторгнуть договор кредитный с банком? Необходимо написать заявление в финучреждение, в котором официально заявить о своем желании и указать причины. На практике подобные бумаги банк либо оставит без официального ответа, либо сразу отказывает, либо предлагает неприемлемые условия. Если у клиента и так набежали большие суммы штрафов, то имеет смысл дождаться, пока банк не подаст исковое заявление. Он это может сделать в течение 3 лет. При этом учреждение будет требовать оплаты процентов и штрафных санкций за весь период.

в одностороннем порядке?

Самостоятельно обратиться в суд. Но если единственной причиной является неплатежеспособность заемщика, судья примет сторону финучреждения. Можно попробовать решить вопрос мирным путем и договориться о реструктуризации займа. Но кредитные учреждения редко идут на компромисс. Что в такой ситуации делать должнику? Юристы советуют не платить по договору вообще, дождаться, пока банк не подаст в суд. Затем написать заявление об уменьшении суммы пени за просрочку бывают очень существенными). После этого следует объяснить суду причины невыполнения обязательств и попросить о снижении неустойки. Тело кредита и проценты все равно платить придется. Но можно уменьшить до минимума дополнительные расходы. Если решение будет принято в пользу банка, то следует подать два новых заявления: об отсрочке исполнения решения и о рассрочке платежей.

Судебная практика

В таких делах истцами выступают банки. А единственной причиной невозврата кредита у должников является отсутствие источника дохода. Поэтому суд принимает сторону финучреждения. Но есть несколько исключений из правил.

1. Если банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке, то это не дает ему права признать уплаченные ранее суммы неосновательным обогащением Заемщик может возложить на третье лицо, только если в договоре не указано, что он обязан погашать долги лично. В такой ситуации банк не может предъявить претензию, что обязательства исполнялись в не полном объеме.

2. Увеличение процентов в одностороннем порядке, в случае нарушения сроков оплаты задолженности, неправомерно со стороны финучреждения. Суд может снизить эти суммы на основании заявления ответчика.

3. Отказ банка от исполнения обязательств. Даже в такой ситуации заемщик обязан вернуть сумму кредита, выплатить проценты по нему и начисленную пеню. Но неустойка может быть ограничена датой направления официального уведомления заемщику. Уже полученные средства не могут считаться неосновательным обогащением, так как отношения по кредитному договору не прекратились. То есть после через суд банк может взыскать с заемщика сумму задолженности и процентов, начисленных до даты принятия решения.

4. Ст. 310 ГК РФ и ст. 29 «Закона о банках» предусмотрено, что финучреждение может в одностороннем порядке менять условия соглашения, если это предусмотрено в документе. Но изменения будут считаться правомерными, если они соответствуют принципам добросовестности. Например, если после увеличения процентной ставки сумма платежа превысит 40 % ежемесячного дохода заемщика, то суд может признать такие изменения недопустимыми.