Топ банков россии - рейтинг лучших. Топ банков россии - рейтинг лучших Топ 50 банков карточная эмиссия

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Топ 50 банков по надежности России включают учреждения, которые Центробанк признал лучшими по вкладам, активам и некоторым другим позициям. На сегодня лучшие условия занимают крупные федеральные сети с развитой сетью филиалов, терминалов.

Как формируется топ 50 банков России по надежности

Оценку могут давать как независимые экспертные агентства, но представленный рейтинг составлен на основе ЦБ РФ, поскольку только он учитывает сразу все показатели:

• уровень собственного капитала;
• соответствие условий взаимодействия законодательству страны;
• хорошие показатели активов, кредитов, вкладов и другие.

Лучшие 50 банков по рейтингу надежности в 2019 году работают при государственной поддержке, наращивают влияние в банковском секторе хорошими темпами. Наличие учреждения на высоком месте подтверждает, что оно является надежным, подходит для взаимодействия, позволяет безопасно проводить финансовые сделки.

Отметим, что в топ 50 надежных российских банков ЦБ РФ вошли те же, что и год назад. При этом ни один из них не был лишен лицензии.

На нашем сайте можете:

• найти лучшее учреждение;
• провести сравнительный анализ;
• прочитать аналитические сведения о банке, перейдя на его официальную страницу;
• ознакомиться с расположением разных отделений.

Если пользователя заинтересовало учреждение, не вошедшее в рейтинг, есть возможность найти его с помощью поиска, чтобы изучить место и уровень надежности.

Топ-50 банков России в 2019 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.

Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.

В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России . Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.

В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала . Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.

Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов . Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.

Топ 50 банков по активам в 2019 году: самые большие банки России

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2019 году по активам.

	Наименование банка	Активы на 01.01.2019, млн. руб.
	Сбербанк
	«Россельхозбанк»
	«АЛЬФА-БАНК»
	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
	«Промсвязьбанк»
	Банк «ФК Открытие»
	ЮниКредит Банк

Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Надежность ​​​​​​

Надежность

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Надежность

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Надежность

Надежность

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• - оценки рейтинговых агентств;
• - отзывы клиентов;
• - народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

• 1. Юникредит банк
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Инг банк (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Эйч-эс-би-си банк
• 10. Креди Агриколь

Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

(продолжение)

	Наименование банка
	Банк "ВБРР" (АО)
	АКБ "ПЕРЕСВЕТ"
	АБ "РОССИЯ"
	ПАО "АК БАРС" БАНК
	ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
	АО "Тинькофф Банк"
	НКО НКЦ (АО)

Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>

Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

	Наименование банка	Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб.
	АО КБ "Ситибанк"
	ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
	ООО "ХКФ Банк"
	АО "БМ-Банк"
	АО "Банк Русский Стандарт"
	ПАО АКБ "Связь-Банк"
	РНКБ Банк (ПАО)
	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО
	АО "СМП Банк"
	ПАО "Почта Банк"
	АО АКБ "НОВИКОМБАНК"
	АО "Нордеа Банк"
	ПАО Банк ЗЕНИТ
	АО "ФОНДСЕРВИСБАНК"
	ПАО КБ "Восточный"
	АО "ОТП Банк"
	Банк "Возрождение" (ПАО)
	ПАО "МИнБанк"
	КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)
	АО РОСЭКСИМБАНК
	АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)
	АО "Банк ДОМ.РФ"
	ПАО "МТС-Банк"
	"Сетелем Банк" ООО
	ПАО КБ "УБРиР"
	ООО Банк "Аверс"
	ПАО АКБ "АВАНГАРД"
	КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)
	АО АКБ "ЦентроКредит"
	АО "КБ ДельтаКредит"
	АО "МСП Банк"
	ПАО "СКБ-банк"
	АйСиБиСи Банк (АО)
	АО "Кредит Европа Банк"
	АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)"
	ПАО "МЕТКОМБАНК"
	ООО "Русфинанс Банк"
	АО "Мидзухо Банк (Москва)"
	АО "РН Банк"
	ТКБ БАНК ПАО
	ПАО "Запсибкомбанк"
	Банк "Таврический" (ПАО)
	ООО "Дойче Банк"
	АО "СМБСР Банк"
	КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
	АО "Банк Кредит Свисс (Москва)"
	АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"
	ПАО "РГС Банк"
	ООО "Экспобанк"
	ООО "Фольксваген Банк РУС"
	АО КБ "Солидарность"
	"БНП ПАРИБА БАНК" АО
	ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"
	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"
	Креди Агриколь КИБ АО
	АО "Банк Интеза"
	ПАО КБ "Центр-инвест"
	АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"
	АО "Тойота Банк"
	РНКО "Платежный Центр" (ООО)
	АО БАНК "СНГБ"
	КБ "Кубань Кредит" ООО
	АО Банк "Национальный стандарт"
	АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"
	Банк СОЮЗ (АО)
	АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"
	"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)
	АО "Банк Финсервис"
	АО "МБ Банк"
	НКО АО НРД
	ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"
	ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"
	Джей энд Ти Банк (АО)
	АО "ТАТСОЦБАНК"
	ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"
	Банк "Левобережный" (ПАО)
	КБ "МИА" (АО)
	АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)
	"СДМ-Банк" (ПАО)
	АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.