Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.
Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.
Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.
Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.
Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.
Обзор действующих программ субсидирования и их условия
Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.
Жилище 2011-2020
Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем , которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.
Молодая семья
Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья . Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.
Компенсации бюджетникам и госслужащим
Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.
Субсидия предоставляется на следующих условиях :
- стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
- в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
- собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
- дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
- использование компенсации в соответствии с законом;
- документальное подтверждение сделки.
Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.
Субсидии при рождении ребенка
Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.
Военные субсидии
Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.
Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году
Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.
К заемщикам
По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.
Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан :
- сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
- переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
- работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
- работникам «Байконура»;
- пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
- ведущим научную деятельность;
- переселенцам с Крайнего Севера.
Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.
Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.
По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.
К недвижимости
Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований . Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.
Как получить субсидию от государства
С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.
Куда обращаться?
В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:
- администрацию;
- жилищный комитет;
- муниципалитет;
- АИЖК.
Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.
Порядок действий
Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.
По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.
Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.
Какие документы необходимы
Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.
В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.
Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.
Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.
Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?
Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.
Что говорит закон о субсидировании ипотеки?
Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.
Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.
«Ипотеку свыше 6% будут субсидировать лишь при покупке жилья на первичке.
Москва 4 декабря РИА новости ».
С таким заголовком в РИА новости вышла статья.
«Власти Российской Федерации будут субсидировать ипотеку свыше 6% семьям после рождения второго ребенка лишь при покупке жилья на первичном рынке. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.»
Замечательная новость.
В ней всё прекрасно, начиная с фразы «покупка жилья на первичке».
А можно ли жилье купить на «первичке»?
?
По-моему - нет.
Или можно?
Кто считает, что можно - найдите, пожалуйста, хоть один договор купли-продажи квартиры на первичном рынке.
Не найдете.
То есть жилье на первичном рынке купить нельзя.
Купить можно готовую вещь. Но это уже вторичный рынок.
То есть вещь изначально кому-то принадлежит, и вот у него, у этого «кого-то» вещь можно купить. Но прежде чем её купить, её нужно создать. И, в отличие от вторичного рынка, где происходят сделки купли-продажи, первичный рынок - это рынок, где создается вещь, где создается (когда мы говорим о рынке недвижимости) создается квартира: строится дом и как часть этого дома - квартира.
Какие договоры на первичном рынке? - Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
Когда человек подписывает такой договор - он отдает деньги застройщику.
Для чего?
Для того, чтобы застройщик, взяв эти деньги, организовал строительство дома: привлёк подрядную организацию, которая из груды стройматериалов построить дом. И потом, если повезет, дольщик получит квартиру в этом доме. Если не повезёт - получит проблемы: деньги потрачены - дома нет.
Если брал кредит в банке - банку должен.
Ну вот так вот как-то...
Рынок первички - это достаточно рискованный рынок.
Почему?
Потому что готового изделия на этом рынке нет.
Изделие только создается, и дольщик отдает свои деньги в бизнес-проект застройщика.
И дольщик, отдавая свои деньги, становится участником бизнес-проекта.
А бизнес - это всегда риск: повезёт - получите квартиру дешевле, чем она стоит на вторичном рынке. (Скорее всего, дешевле. Хотя, возможно исключение: знаю немало случаев, когда люди вложили в строительство дома на начальных стадиях, но за счёт падения цен оказалось, что сейчас купить жилье в готовом, построенном доме выгоднее, чем пару лет назад «на котловане». Но это, скорее исключение. Хотя, такие случаи достаточно часто бывают).
А теперь, возвращаюсь к новости.
Что мы видим?
Мы видим, что государство решает проблемы строительной отрасли за счет у людей, у которых двое и более детей: подталкивая их к приобретению квартиры на стадии строительства, решая проблемы строительной отрасли за счет, ну так скажем, «менее социально защищенной группы населения». Вы вкладываете свои деньги, платите для того чтобы строительная отрасль развивалась.
Ну а если не повезет - государство разведет руками.
Банки тоже выведут руками: вы в банке брали кредит: не забудьте его отдать, даже если не стали собственником квартиры, даже если дом не построили (ну это такая крайность), или если строительство задерживается. А задержки строительства, как мы знаем, могут быть и на полгода (это считается «нормой»), и на год, и на 2, и на 3,... Знаю случаи когда дом превращается в долгострой, и люди по 10 лет не могут получить свою квартиру, за которую давно заплачены деньги.
Я, конечно, не знаю, сколько у вас детей.
У меня лично их двое и, честно скажу: большого количества времени на детей не было: или работа или дети. И на помощь приходили бабушки, дедушки.
И хорошо, что бабушки и дедушки были рядом.
А теперь представим: живут бабушки и дедушки в каком-то доме, в славном городе Москве. Молодые приобретают квартиру в новостройке. И у бабушек, и дедушек начинается весёлая жизнь: поездки из одного дома в другой. (Ну чтобы с детишками посидеть, а то как же).
И мне, честно говоря, вот это непонятно. Ведь если государство хочет поддержать родителей с детьми, почему оно не может субсидировать процентную ставку при приобретении любой квартиры, в том числе и на вторичном рынке,чтобы молодые покупали квартиру рядом с домом своих родителей? Чтобы бабушке и дедушке не нужно было ездить на другой конец Москвы,ч тобы посидеть с детишками, чтобы родители могли спокойно работать и зарабатывать.
А может быть государство хотело не многодетные семьи поддержать, а субсидируя процентную ставку хотело с помощью многодетных семей поддержать строительную отрасль? Может это главная цель?
И тогда понятно, почему ипотеку по ставке выше 6% будут субсидировать только при приобретении жилья на первичном рынке.
Спасибо за внимание.
.
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьёзные вопросы - записывайтесь на консультацию.
Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.
Государственные субсидии на оплату ипотеки
Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:
- «Жилище»;
- подпрограмма «Молодая семья»;
- «Жилье для российской семьи».
«Жилище»
Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.
«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.
«Молодая семья»
Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:
- из собственных средств;
- из заемных средств;
- за счет материнского (семейного) капитала.
В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.
«Жилье для российской семьи»
«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.
В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.
Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки
Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:
- возраст – до 35 лет;
- гражданство – российское;
И еще хотя бы одному из следующих:
- неудовлетворительное состояние жилья;
- в собственности нет вообще никакого жилья.
Приоритетное положение имеют:
- военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
- работники «Байконура»;
- те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
- переселенцы с Крайнего Севера;
- люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».
Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:
- возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
- или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
- на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
- семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).
По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:
- возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
- их официальной трудоустроенности;
- необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.
Порядок получения материальной помощи от государства
Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).
После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.
Важно!
Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).
В банке потребуется предоставить:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
- справку о состоянии жилья;
- свидетельство о браке, если есть.
А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:
- акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
- справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
- выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).
Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.
Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.
Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:
- на первоначальный взнос по ипотеке;
- на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
- на погашение уже оформленной ипотеки;
- на оплату услуг строительной компании.
Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.
Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.
Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.
- Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
- Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.
Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.
Материальная помощь от банков
Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.
Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.
Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.
Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:
- квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
- если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
- сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
- сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
- срок – не менее 7 и не более 30 лет;
- есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
- есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
- есть возможность использовать аккредитивы.
Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки
Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).
Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.
Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:
- процентная ставка не более 12% годовых;
- сумма – до 3 млн. рублей;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
- оформлен договор страхования здоровья и жизни.
И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.
Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.
Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.
И что в итоге?
Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.
В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).
Во втором случае все расскажут в банке.
Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.
Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.
Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?
Участие в программе «Жилище»
До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:
- российское гражданство;
- необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
- ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
- отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
- наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).
У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).
Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.
Размер субсидии и тип жилья
При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.
За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.
Как происходит оформление субсидии
Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:
- заявление, написанное в установленной форме;
- удостоверяющие личность документы (паспорта);
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
- при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.
В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.
Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.
Действия после получения сертификата
Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.
Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.
Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.
Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.
После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.
Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.
Предложения для молодых семьей
Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.
К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.
Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.
Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.
Субсидии молодым учёным и госслужащим
Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.
Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.
Что предлагается сельским жителям
Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.
Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.
Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.
Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.
Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.
Региональные и ведомственные целевые программы
В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.
Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.
Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.
Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:
- семьи погибших на производстве работников;
- участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
- инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
- многодетные и неполные семьи;
- работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
- работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.
Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.
Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.
Сегодня рассмотрим тему, которая поменяет условия жизни нескольких миллионов россиян на ближайшие пару лет – новая государственная программа субсидирования ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с двумя и тремя детьми. Вопросов по ней поначалу будет огромная масса, пока все разберутся, пока привыкнут. И сейчас далеко не все понятно даже профессиональным специалистам. Давайте вникать вместе.
28 ноября 2017 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2018 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране. Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное. Так было всегда, но возьмем те же самые «майские указы». Где они теперь? В этот раз очевидно все будет по-другому. Объясним почему. Многое из предложенного уже давно обкатано и худо-бедно работает на протяжение нескольких лет.
6 пунктов президента:
- продлить действие программы материнского капитала до 21 года
- начать субсидирование ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с 2-мя, 3-мя детьми на протяжение 3-5 лет
- назначить дотацию в виде 1,5 размера месячного прожиточного минимума (около 10 000 руб/мес.) для мам, родивших первого ребенка, но выплачивать только в течение 1,5 года
- помощь регионам из федерального бюджета по выплатам дотаций семей
- решить проблему с недостатком яслей
- повышение качества медицинского обслуживания детей
Итак, мы видим, что принципиально нового ничего здесь нет. Материнский капитал существует в стране уже 11 лет, 5 млн. россиян за это время улучшили свои жилищные условия. Субсидирование ипотеки было и ранее, начиная с 15 года – сначала одна программа помощи с удержанием ставки на уровне 12% годовых (но абсолютно для всех, без сегрегации общества), потом помощь тем, кто потонул в долгах (возможность списать до 600 000 рублей от общей суммы ипотечного займа). Теперь вот очередная – всем, кто родит новых детей, но больше одного (есть и дополнительные требования). С дотациями тоже все старо как мир. Осталось только построить новые ясли и что-то сделать с медициной.
Иногда возникают мысли – что больше заботит руководство страны, повышение рождаемости и социальные ценности или уровень продаж жилья и количество оформленных ипотечных договоров. Вопрос риторический!
Почему есть такие сомнения? 2 пункта программы президента из 6 направлены на увеличение спроса на ипотеку. Официально, конечно, все прикрывается красивым слоганом «улучшения условий проживания нуждающихся», но все ставит на место короткие сроки помощи, это даже не смешно.
Причины ввода субсидии
Есть три большие причины, по которым г-н президент пошел на новое субсидирование процентов по ипотеке (а доводы типа, произошло снижение инфляции, ставка ЦБ упала, страна прошла очередное «дно» - это все ерунда полная):
- Русский крест
Который произошел в 1992 году, и из которого по-хорошему до сих пор нам не удается выйти. Под русским крестом понимается демографический кризис в России, проявившийся в резком падение уровня рождаемости и росте смертности. И вот уже 19 лет происходит естественная убыль населения, только с 2011 года наметилась некоторая положительная динамика, но совершенно незначительная для исправления ситуации в целом. И это происходит на фоне искажения официальной статистики – въехавших в РФ и ассимилировавшихся иммигрантов считают в качестве россиян, что, конечно, правильно, когда им дали национальные паспорта. Если этого не делать, ситуация будет выглядеть, как полная катастрофа.
Руководство страны искренне считает, что проблему можно решить не подъемом уровня жизни населения, а мизерными пособиями, несколькими сотнями тысяч материнского капитала и 6-ти процентной ипотекой за двоих – троих детей сроком всего до 5-ти лет. Так можно только решить проблемы банкиров!
- Недостаток спроса на рынке жилья и его затоваренность
К общему сведению, строительство дешевого и не очень жилья в крупных мегаполисах идет без остановок рекордными темпами (по крайней мере, так это рапортуется наверх), несмотря на экономические проблемы и банкротства строительных компаний. Например, в 2016 году количество возведенных метров увеличилось по отношению к предыдущему году в 2 раза, а россияне стали за это же время беднее по не уточненным данным на 0,2%. И кому это все продавать и как? Нужны дешевые ипотечные займы!
ЗАМЕТИМ! Недвижимость, банковская и автомобильная сферы – это самые важные, какие могут быть у любого капиталистического государства. Именно они двигают всю остальную хозяйственную деятельность вперед, кроме торговли углеродами, конечно, которая наоборот все задвигает.
Условия
На данный момент нет официальных постановлений, законов и положений касательно нового курса по повышению деторождаемости от г-на Путина, есть только его устные предложения исполнительным органам. Мы не сомневаемся, что в данном случае это не пустые разговоры. Очереди в яслях может никто и не рассосет, но государственное субсидирование ипотеки точно сделают. Механизм сотрудничества с банками по этой теме уже давно отлажен, подобная помощь оказывалась не раз. Однако слова лягут на бумагу чуть позже, поэтому пока не ясны конкретные условия, требования и как будет выглядеть процедура оформления (очевидно, как раньше).
Пока известно одно – для получения 6-ти процентной ипотеки нужно:
- родить в 2018 году второго ребенка и срок помощи составит 3 года
- или в том же году третьего и субсидия будет предоставлена на 5 лет
- выдается только на приобретение новостроек, вторичка исключена
- можно рефинансировать текущий кредит, сроки и условия перекредитования соответственно совпадают
- за это вам государство гарантирует банковский займ по ставке 6% годовых
- взять его будет можно только в тех банках, которые правительство одобрит для этих целей (скорее всего ТОП 30 вместе со Сбербанком и ВТБ24)
Еще раз для тех, кто не понял – программа носит срочный характер, то есть имеет дату начала и дату конца, а не безграничный (рожай хоть в 2030 и получишь помощь). Старт назначен на 2018 год, для большинства субсидии можно будет получать в течение последующих 3-5 лет, при определенном раскладе можно растянуть срок на 8.
Что это значит? Смеем предположить, что выглядеть дело будет следующим образом (хотя явно в словах президента закралась логическая ошибка) – родили с 2018 по 2022 год второго и третьего малыша, получили 3 + 5 лет, в итоге 8. Родили второго после 2022 ничего не получаете. Так как по сути нужно успевать в первые три года. А если к моменту активации программы у вас уже есть двое деток, то вы тоже не подпадаете под ее действие.
Требования к заемщикам
В целом все предъявляемые требования по новой программе государственной помощи по ипотеке изложены в разделе «условия», более точные пока не предъявлены общественности. Дополнить хотелось бы только одно – из слов президента ясно, что субсидии будут предоставляться, скорее всего, только малоимущим семьям, поскольку хоть какая-то поддержка в РФ всегда оказывалась в первую очередь им и многодетным (почитайте законодательство относительно субсидирования населения).
Кто ими будет признаваться? Тоже не секрет! Для этого есть нормы и стандарты – ваш суммарный доход от всех официальных источников, поделенный на каждого члена семьи, меньше одного прожиточного минимума в месяц, установленного в вашем регионе. Далее нужно будет доказать ответственным за вопрос органам, что вам не хватает денег на жизнь, и получить соответствующую бумагу, где будет прописан ваш статус.
Основные минусы
У всего есть свои минусы (всем не угодишь), и здесь они явно есть:
- поддержка всего в течение 3-5 лет
Это очень короткий срок, тем более, по статистике ипотека оформляется в России в среднем на 17 лет.
- риск остаться у разбитого корыта, если рожаете только под эту программу
Если вы пошли за очередной помощью от правительства РФ, то подумайте заранее, что вы выигрываете от дешевой ипотеки на такой незначительный период времени, ведь после у вас на руках останется двое или трое малышей, которых потом еще нужно поднять на ноги. Можете ли вы точно просчитать на ближайшие 15-20 лет свое финансовое состояние? Ведь оставшимся без работы с ипотечным кредитом и детьми на руках государство России помогать не будет. Помните валютных ипотечников? Помогли?
- не всех возьмут на борт
В стране миллионы семей с детьми и с непогашенными ипотечными договорами, очевидно каждая из них захочет рефинансировать займ, тем более с такой разницей по ставкам. В бюджете на всех желающих нет столько денег. Значит претендентов будут «косить», начиная с первоначального требования, что нужно родить второго или третьего малыша, очевидно далее нужно быть экономически необеспеченным человеком (то есть иметь доход меньше прожиточного минимума) и заканчивая фразами «у вас неправильно заполнено заявление».
- за это будет платить вся страна
Любая подобная помощь обходится казне в миллиарды рублей, кто за это все заплатит? Наверное, не Усманов, а те, у кого нет детей или один ребенок. Закон экономики прост – если в одном месте прибыло, в другом убыло. Поднимать рождаемость общими усилиями – это прекрасная цель, но может провести референдум, спросить людей, что они думают об этом.
- вопрос экономической целесообразности рефинансирования
Перекредитование не всегда может быть выгодно, но если вы меняете ставку с 16% на 6%, то это однозначно сэкономит кучу денег, ведь разница в показателях просто огромная, а не 1%. Не понятно?
Давайте посчитаем на примере – допустим у нас есть непогашенный долг в банке N на сумму 2000 000 рублей по ставке 12% годовых, закрыть который нужно в течение 5 лет. У нас как раз получилась ситуация, что мы попадаем под действие программы субсидирования ипотеки под 6% годовых, и на пять лет. Далее имеем такой расклад – выгода на ежемесячном платеже получается 5 824 рубля в месяц, а общая экономия 349 398 руб.
Как видим, выгода от рефинансирования на таких условиях точно есть, но если срок кредита меняется с 5 лет на более долгий, или текущая процентная ставка у вас ниже 12%, то она уменьшается.
НАШ СОВЕТ! Посчитайте сначала все, взвесьте «за» и «против», трезво оцените свое положение и только потом принимайте то или иное решение. Детальную картину по данной программе мы изложили выше – она противоречивая. Одно дело, если вы изначально планировали большую семью, сделали это, а жилищный вопрос усложнился, а другое, если вы собираетесь нарожать детей для получения дешевой ипотеки.
Предположительный процесс оформления
Опять предположения! До января будущего года мы только может заниматься этим. Как оно там будет на деле, покажет время. Однако, основываясь на опыте предыдущих ипотечных госпрограмм с фиксированием процентной ставки и на общей политики субсидирования населения страны можно с достаточной точностью просчитать, как будет происходить процесс.
