Взыскание долга по договору займа.

Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает. Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности. Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

1. Конкретное наименование.
2. Адрес регистрации.
3. Идентификационные данные.
4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и . После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора). При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства. Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.

Что делать кредитору, предоставившему гражданину или юрлицу займ, если обязательства не были исполнены надлежащим образом? Конечно же, принимать соответствующие меры, предусмотренные законодательством, направленные на принудительное погашение задолженности. Но в некоторых случаях вопрос удается решить и без суда.

Что это такое, и в каких случаях производится

О том, какие последствия наступают для заемщика при несвоевременном погашении задолженности, указывается в следующих нормативных документах:

• ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
• ГК РФ, в частности, ст. 811.

Так, согласно ст. 14 ФЗ № 353, если заемщик нарушает сроки возврата займа или кредита, а также начисленных по нему процентов, таковой будет нести ответственность, регламентированную:

• Федеральным законом;
• договором сторон.

Также кредитор приобретает право требовать досрочного расторжения договора.

Кроме этого, уплате подлежит не только сумма долга, но и:

• процентов, указанных в п. 1 ст. 809 ГК РФ;
• неустойки в том размере, в каком это установлено договором сторон, или, при отсутствии такого условия, согласно положениям ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

Существует три способа проведения процедуры взыскания:

• досудебный;
• внесудебный;
• судебный.

Досудебное урегулирование предполагает методы воздействия на должника, направленные на побуждение к добровольному погашению долга.

Сюда входят:

• воздействия методом телефонных переговоров;
• визиты к должнику по месту жительства;
• привлечение специализированных коллекторских агентств.

На данном этапе кредитор, обычно, направляет письменную претензию на адрес должника, в которой указывает свои требования и способы урегулирования задолженности. Если участникам процесса удается достичь согласия, дело плавно переходит во внесудебный этап.

Внесудебное урегулирование включает в себя:

• достижение согласия сторон по вопросам задолженности;
• предоставление кредитной организацией, при желании, щадящих способов погашения долга (реструктуризация, рассрочка и др.).

Если участники процедуры не смогли мирно решить вопрос, кредитор подает заявление в судебную инстанцию, и дальнейший процесс осуществляется в рамках судопроизводства.

Взыскание долга

В первую очередь, кредитующая компания начинает взыскание долга по договору займа с дистанционных методов взаимодействия с клиентом. Сюда входят телефонные звонки, СМС-оповещения с просьбой погасить долг, звонки родственникам, друзьям и начальству по месту работы.

Если данные способы принесли результат, происходит запуск досудебной процедуры урегулирования.

В досудебном порядке

Досудебный этап предполагает нахождение кредитной организацией наиболее эффективных способов воздействия на должника, способных побудить последнего добровольно погасить задолженность.

Если телефонные переговоры не помогают, банки и МФО могут посещать заемщика и лично – по месту его жительства и регистрации. Для этого в кредитных учреждениях есть специальные службы по урегулированию задолженности, цель которых – находить приемлемые методы, выгодные для обеих сторон.

С должником пытаются связаться и по почте, направляя официальную претензию. В дальнейшем этот документ поможет в судебном процессе доказать, что дебитор был должным образом уведомлен об обязанности погасить кредит в установленные сроки.

Досудебный этап включает в себя и привлечение сторонних организаций, таких как коллекторские агентства. Данные компании могут осуществлять лишь те действия по взиманию долга, прямо не запрещенные законом.

В случае незаконных действий таких агентств должник имеет полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы за защитой.

Судебная практика

Судебное делопроизводство запускается только в том случае, если меры досудебного урегулирования не привели к должному эффекту. В таких случаях кредитная структура приобретает право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о взыскании.

Для подачи иска потребуется следующая документация:

• заявление, в котором указывается суть спора, реквизиты и адреса сторон, нормативные акты, регламентирующие процедуру взыскания;
• договор займа, кредита или долговая расписка (в зависимости от того, на основе чего возникли правоотношения сторон).

Подсудность определяется согласно размеру долга:

Кредитору в обязательном порядке нужно предоставить в суд копию претензии, отправленной по месту жительства дебитора. В противном случае, вынесение вердикта в пользу банка или МФО маловероятно ввиду недолжного осуществления претензионной (досудебной) работы.

Поскольку истцом выступает кредитная организация, а ответчиком – заемщик, в случае выигрыша одной стороны противоположная обязана будет компенсировать судебные издержки, юридические услуги и прочие расходы.

Обратите внимание! Даже после запуска судебной процедуры есть возможность заключения мирового соглашения. Это поможет избежать длительного процесса исполнительного производства, который по времени может занять несколько лет.

Если судебная инстанция вынесет решение в пользу банка, заемщику будет дано время для добровольного исполнения обязательств. В противном случае, в дело вступят приставы, которые могут наложить арест на имущество должника или ограничить выезд за границу.

Приставы будут действовать в соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» и смогут применить следующие меры:

• арестовать банковские счета заемщика и пластиковые карты;
• ограничить действие водительского удостоверения;
• удерживать с заработной платы до 50 % от дохода;
• описать имущество должника, кроме предметов первой необходимости и тех, на которые не может быть обращено изъятие по закону (к примеру, на единственное жилье).

Видео: Юридическая консультация

Госпошлина

При подаче иска уплате подлежит госпошлина. Ее размер регламентируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.

Размер госпошлины зависит от суммы исковых требований:

Общий размер госпошлины не может превышать 60000 р.

Госпошлина при подаче иска оплачивается кредитной организацией. Если же судебный орган примет решение в пользу банка, соответствующие расходы будут взысканы с ответчика.

Обратите внимание! Указанные размеры госпошлины действительны при рассмотрении дел:

• мировыми судами;
• районными судами.

Если же дело рассматривает арбитражный суд (к примеру, по иску банка к юрлицу), то размеры пошлин будут регламентироваться п. 1 ч. 1 ст. 333.21. НК РФ.

Образец претензии

Согласно действующему законодательству, претензионная работа – это обязательный элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особый документ в письменном виде – претензию.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

• ссылку на договор займа, его номер и дату подписания;
• права и обязанности сторон;
• доказательства, которые подтверждают неисполнение заемщиком условий соглашения;
• требование о выплате суммы задолженности и иных расходов;
• запрос об уплате неустойки или пени (при необходимости).

Если претензия составлена юридически грамотно, обычно процесс заканчивается уже на данной стадии, так как заемщик осознает всю серьезность ситуации и возможные последствия.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Любое исковое заявление включает в себя 4 основные составные части:

• вводная часть – здесь указывается ФИО истца или наименование компании, а также предмет спора;
• основная – описывается ситуация, требующая разрешения, существенные факты;
• заключительная – требование об уплате, реквизиты, приложения.

Между физическими лицами

Если ответчиком является гражданин (физлицо), дело рассматривается судом общей юрисдикции – районным или мировым, в зависимости от суммы исковых требований.

Образец иска между физлицами можно загрузить . К иску нужно приложить документацию, свидетельствующую об уплате госпошлины, расчет процентов и неустоек, а также копию договора займа.

Между юридическими лицами

Если спор происходит между юрлицами, то делом будет заниматься арбитражный суд.

Порядок взыскания практически идентичен таковому для физических лиц. Обязательна и претензионная работа – прежде чем подать иск в суд, истец должен направить на юр. адрес должника соответствующее уведомление.

Взыскание задолженности – это крайняя мера, которая предпринимается в случае неисполнения кредитных обязательств должником вовремя и в полном объеме.

Обращаться в суд невыгодно ни одной из сторон – кредитные структуры теряют время, заемщики, в случае проигрыша – деньги или даже имущество. Сторонам лучше договориться в мирном порядке, если, конечно, они готовы «пойти на диалог».

02.01.2019

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, с учетом последних изменений действующего законодательства.

Исковое заявление о взыскании долга подается в случае нарушения заемщиком условий возврата долга или процентов по договору займа.

Споры, вытекающие из имущественных споров до 50 000 руб., рассматриваются мировыми судьями, а свыше этой суммы — районными (городскими) судами. Причем цена иска в этом случае определяется как сумма взыскиваемого долга, процентов за пользование займом и неустойки за просрочку платежа.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается по месту жительства ответчика. В качестве приложения к иску необходимо представить договор займа и (или) расписку о передаче денежных средств, расчет задолженности и процентов (для его составления можно применить образец ), квитанцию госпошлины. Для расчета госпошлины по денежным требованиям удобно воспользоваться .

Гражданские дела по спорам о взыскании долга обычно затруднений у судей не вызывают и рассматриваются в короткие сроки. Исключение составляют случаи, когда ответчик оспаривает свою подпись в договоре или расписке. В этом случае суд может предложить представить истцу другие доказательства, а чаще всего назначает по делу судебную почерковедческую экспертизы (). Договор займа также может оспариваться ответчиком по безденежности.

В _____________________________
(наименование суда)
Истец: _________________________
(ФИО полностью , адрес)
Ответчик: ______________________
(ФИО полностью , адрес)
______________________
(вся сумма из требований)

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

«___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (ФИО) был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма _______ руб. на срок по «___»__________ ____ г., с выплатой процентов в размере _____ % ежемесячно. Условия договора закреплены письменно, подтверждаются (договором, распиской) от «___»__________ ____ г.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен (возвращен частично). Размер долга на момент обращения в суд составляет _______ руб., включая проценты. Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Период просрочки долга составляет _____ дней, размер банковской ставки на момент предъявления иска составляет _____ %, таким образом, сумма процентов на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит _______ руб. прилагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями — Гражданского процессуального кодекса РФ,

1. Взыскать с _________ (ФИО ответчика полностью) в мою пользу размер долга _______ руб. по договору займа, проценты по договору _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами _______ руб., а всего _______ руб.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле).

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Компромисс выгоден обоим участникам дела. Заёмщик получает льготные возможности, кредитор – гарантированную выплату долга и отсутствие трат на разбирательства в суде.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

1. Soft-collection . С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
2. Hard-collection . Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

• Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
• Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

В том случае, если образован долг по устному договору, такое дело в суде рассматриваться не будет.

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

• До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
• До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
• До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
• До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
• Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором.

Подготовка документов

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

• Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
• Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

• Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
• Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит , вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица .

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

По статистике, около 15 % займов считаются проблемными. В ряде случаев решить проблему с долгом можно только через суд. Просмотрите подробную инструкцию, как взыскать долг по договору займа .

Вы узнаете:

• Что считается долгом и какими статьями регулируется его возврат.
• Можно ли взыскать долг по договору займа без судебных разбирательств.
• Как рассчитать долг по договору займа.
• Как происходит взыскание задолженности судебными приставами.

При заключении договора займа займодавец почти всегда уверен, что заемные ценности будут возвращены в оговоренный срок. Однако бывает и так, что должник не возвращает долг, перестает реагировать на телефонные звонки и всячески избегает контактов с лицом, предоставившим долг. В этом случае может помочь обращение в инстанции и взыскание суммы долга по договору займа.

Какими способами можно взыскать долг

Долг, или задолженность, – это финансовые обязательства, которые берет на себя заемщик на заранее оговоренных условиях. Если займодавец не получает свои деньги или проценты по займу в установленный срок, он имеет право потребовать возврат долга и дополнительную компенсацию в судебном порядке.

Что такое договор займа

Согласно Гражданскому кодексу, при даче денег в долг заключается устный или письменный договор займа. Кроме этого, заемщик может предоставить расписку, что обязуется вернуть предоставленные ценности в полном объеме в оговоренный срок.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса, если размер задолженности выше 10 МРОТ, документ займа следует оформлять в письменной форме. В случае, если в качестве займодавца выступает юридическое лицо, письменный договор заключается вне зависимости от суммы долга.

Наличие письменного договора играет важную роль в судебном разбирательстве. При его отсутствии нельзя ссылаться на свидетельские показания, при этом допускается приводить письменные и иные доказательства займа.

В договоре займа оговариваются выдаваемая сумма, срок, в течение которого деньги необходимо вернуть займодавцу, процент, который необходимо выплатить сверх этой суммы.

Требование о возврате займа можно предъявить в течение трех лет с момента заключения договора . Если в течение этого времени заемщик вернул часть долга, это считается признанием долга и прерывает срок давности. После этого отсчет срока давности начинается сначала, и время, прошедшее до погашения части займа, в срок не засчитывается.

Способы взыскания долга

Взыскать задолженность можно с помощью одним из следующих способов:

1. Административное принуждение . По отношению к заемщику могут быть применены различные административные меры – арест, подписка о невыезде и т. д. в соответствии со статьями 176 и 177 УКРФ.
2. Судебное разбирательство . По месту регистрации заемщика подается иск.

• Как руководителю избежать ответственности за неподъемные долги компании

Досудебное разбирательство при взыскании долга по договору займа

Если заемщик не спешит выполнять долговые обязательства, с ним необходимо связаться и выяснить причины. Если обе стороны настроены миролюбиво, возможно, удастся договориться о погашении долга без привлечения судебных инстанций.

В адрес заемщика направляется письменная претензия, в которой указывается требование о возврате задолженности и сроки, в течение которых ее необходимо погасить. Кроме этого в претензии нужно уведомить заемщика о том, что при невозврате долга возможно обращение в суд.

Если письменное обращение осталось без ответа, а долг в указанный срок не был погашен, остается лишь судебное разрешение конфликта. Если должник согласен с долгом, дело будет урегулировано во внесудебном порядке. Стороны достигнут соглашения, займодатель, возможно, пойдет навстречу и предложит более щадящие способы погашения задолженности.

Если стороны не смогли договориться, кредитор имеет право подать заявление в суд. Однако даже после этого участники процесса могут достичь мирового соглашения. Учитывая, что исполнительное производство может затянуться на несколько лет, этот выход является оптимальным для всех.

Существует еще несколько «внесудебных» способов взыскания долгов.

1. Уступка долга . Истец может продать долг третьим лицам, после чего уже они связываются с должником и оговаривают условия возврата. Уступка прав требования встречается не слишком часто, однако это одно из наиболее верных средств вернуть основную часть денег по договору в кратчайший срок.
2. Обращение в коллекторское агентство. Эти организации работают не только с банковскими кредитами, но и с любыми займами.

Любое обращение к третьим лицам будет стоить некоторого процента от общей суммы долга. С выбранной компанией по взысканию задолженности необходимо заключить письменный договор и тщательно прописать все условия и нюансы сотрудничества, а также процент, который нужно будет заплатить за взыскание долга.

• 9 важных действий по взысканию долга с дебитора, находящегося на грани банкротства

Обращение в суд

Чтобы подать иск в суд, необходимо определиться с тем, какая именно инстанция будет рассматривать дело. К примеру, если подается заявление, в котором оба фигуранта являются физическими лицами, а сумма не превышает 500 МРОТ, дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма займа выше – иск рассматривается районным судом общей юрисдикции.

Если среди фигурантов есть юридические лица, иск рассматривается арбитражным судом вне зависимости от суммы займа.

Подача искового заявления

Исковое заявление заполняется на основании договора займа. Оптимальный вариант – если с ним в комплекте прилагается долговая расписка. Сама по себе она не несет особой ценности и не рассматривается в качестве безусловного доказательства. Однако она подтверждает, что заемщик брал на себя определенные финансовые обязательства на оговоренных условиях.

При подаче материалов в суд к заявлению прилагается ряд документов:

1. Копия договора займа, по которому заемщик не погашает задолженность.
2. Копия расписки. Прилагается в двух экземплярах. При наличии.
3. Расчет процентов за займ – в случае, если средства передавались заемщику под процент. Предоставляется также в двух экземплярах.

На досудебном этапе проводятся устные или письменные переговоры, когда у заемщика есть шанс вернуть займ, не прибегая к крайним мерам. В противном случае проходит судебное разбирательство.

Иск должен составляться в соответствии с нормами Гражданско-процессуального кодекса, в противном случае суд откажется его принять. Заимодавец в данном документе называется Истцом, заемщик – Ответчиком. В процессе составления иска необходимо выполнить следующее:

1. Указать в заявлении подробные личные данные Истца и Ответчика – ФИО, данные паспорта, место прописки и фактического проживания. Также указывается точная сумма долга в рублевом эквиваленте. При необходимости, можно воспользоваться услугами профессионального оценщика.
2. В заявлении максимально подробно излагается ситуация, при которой нарушаются права Истца, а также формулируются требования к ответчику.
3. В последней части указывается перечень документов, которые Истец предоставляет дополнительно (копия паспорта, копия договора, квитанция об уплате судебной пошлины и т. д.), после чего документ закрывается датой и подписью.

Заявление составляется в трех экземплярах – для суда и фигурантов дела. Документы необходимо предоставить в судебную канцелярию лично или с помощью Почты России. Заявление подается в районный суд по месту прописки либо регистрации Ответчика.

Взыскание процентов по договору и расчет полной суммы долга

Перед тем, как рассчитывать сумму долга, нужно определиться с процентами. Этот вопрос решается в следующих направлениях:

1. Проценты как вознаграждение займодавца.
2. Проценты как неустойка за невыплату долга.
3. Процент за пользование чужими деньгами.

В первом случае проценты взыскиваются, если в договоре займа отдельно не оговорено, что сделка – беспроцентная. Если этого упоминания не сделано, но в договоре не прописан процент, вознаграждение займодавца рассчитывается на основании ставки рефинансирования на день расчета.

Проценты за невыплату в срок устанавливаются за каждые сутки просрочки. Это оговаривается в статье 394 ГК РФ. Точный процент оговаривается в договоре займа.

Если в договоре нет данных о неустойках, можно взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В этом случае сумма рассчитывается на основании размера ключевой ставки Банка России.

Как рассчитать долг по договору займа

1. Сумму долга по договору. Из начальной суммы вычитаются платежи, которые были произведены в счет оплаты. Оставшаяся сумма – это основной долг. Если платежей не было, основным долгом считается вся сумма по договору.
2. Проценты и вознаграждения . Рассчитываются по договору. Чаще всего начисление происходит ежемесячно, на остаток долга.
3. Неустойка . Рассчитывается на основании суммы долга, процента и просрочки. Для этого используется следующая формула:

Неустойка за просрочку = Сумма долга *

Число дней просрочки * Ставка

1. Проценты за пользование чужими средствами .

В расчете, который прилагается к исковому заявлению, Истец самостоятельно формирует подсчет по каждой сумме и выводит итоговую цифру, которую и назначат ценой риска.

Взыскание долга в суде

В суде обе стороны пытаются отстоять правомерность своих действий. Истец, он же заимодавец, каждое утверждение обосновывает документами и иными доказательствами.

Основное доказательство наличия долга – договор займа. Стороны предоставляют суду и платежные документы, которые подтверждают передачу денежных средств заемщику, банковские выписки о частичных оплатах долга и т. д. – все, что может подтвердить факт платежеспособности должника.

В случае, если для взыскания задолженности потребовалась помощь адвоката, а также при наличии иных дополнительных расходов истца (транспорт, госпошлина и т. д.), они также могут быть взысканы с должника. Все расходы необходимо также подтвердить в судебном порядке, предоставив чеки, квитанции, договор на оказание юридических услуг.

Для обеспечения мер по заявлению рекомендуется арестовать имущество должника. Это позволит добиться хотя бы частичного погашения долга. Процедуру ареста стоит начать на начальном этапе, в противном случае должник сможет беспрепятственно избавиться от имущества, и добиться возврата долга будет гораздо сложнее.

Желательно, чтобы во время рассмотрения дела в суде присутствовали и истец, и ответчик. Это позволит судье выслушать доводы обеих сторон, получить все ответы и вынести решение в кратчайший срок.

Если обе стороны согласны с доводами друг друга, дело может закончиться заключением мирового соглашения. Судебное решение при этом не требуется, однако желательно, чтобы над условиями соглашения с обеих сторон работали опытные юристы. Если должник является надежным партнером, попавшим в финансовое затруднение, имеет смысл договориться в досудебном порядке: портить с ним отношения невыгодно.

• Как закрыть ИП с долгами перед налоговой, фондами и работниками

Решение о взыскании долга по договору

По итогу судебного разбирательства выносится решение. В его резолютивной части есть следующие пункты:

• Удовлетворено ли исковое заявление
• Сумма, подлежащая взысканию с Ответчика
• Распределение расходов на государственную пошлину
• Порядок обжалования судебного решения.

После вступления в силу судебного решения, необходимо обратиться в службу судебных приставов по месту проживания должника. В подразделение направляется оригинал решения с сопроводительным письмом. В письме указывается расчетный счет для перечисления взысканной задолженности.

Срок исковой давности для взыскания долга по договору займа

После принятия решения о возврате средств по договору займа, должник обязан в определенный срок вернуть всю сумму. Решение суда исполняется далеко не сразу, потому истец должен обратиться в суд и получить исполнительный лист по делу. При необходимости, его можно направить сразу приставам, которые и будут взыскивать долг.

Срок исковой давности, в течение которого исполнительный лист остается действительным, составляет три года, начиная с даты вступления в силу соответствующего судебного акта. Иными словами, в течение трех лет истец должен взыскать все средства с должника. Исключение – долги, подразумевающие периодическое внесение средств: в этом случае судебное решение действует и по истечении трех лет.

Взыскание задолженности судебными приставами

Если суд вынесет решение в пользу Истца, Ответчику будет дано некоторое время на добровольное выполнение взятых обязательств. В противном случае начинается работа судебных приставов.

При взыскании долга они могут использовать несколько основных инструментов:

1. Обращение в организацию, где официально работает должник . При наличии судебного решения, выплаты по долгу могут перечисляться из заработка. Для этого руководство организации выпускает соответствующий приказ.
2. Счет в банке тоже может использоваться для погашения долга. В финансовую организацию отправляются претензия и исполнительный лист. После получения официальных документов банк блокирует денежный счет должника для дальнейшего взыскания денежных средств.

Судебные приставы могут ограничить Ответчику выезд за рубеж, описать имущество, за исключением предметов первой необходимости, единственного жилья и т.д. Они могут арестовать пластиковые карты и аннулировать водительское удостоверение. Как правило, этого достаточно для того, чтобы должник начал выплачивать деньги.

Следует учесть, что приставы не всегда работают достаточно расторопно. У них в ведении находится большое количество дел, с которыми нужно работать. Потому иногда есть смысл воспользоваться внесудебными способами.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Даже если Истец полностью уверен в своей правоте, суд может оказаться на стороне Ответчика. В первую очередь, если заемщик докажет факт возврата средств. Если в деле фигурируют два физических лица и речь идет о сумме менее десяти МРОТ, для доказательства достаточно предъявить двух свидетелей.

Ответчик может оспорить договор займа по безденежности – если заемщик докажет, что заимодавец не передал денежные средства либо иные ценности в полном объеме, согласно договору. Чтобы договор займа не был признан ничтожным, кредитор должен доказать факт передачи денег заемщику. Для этого достаточно приложить к исковому заявлению расписку заемщика либо банковские документы, подтверждающие передачу суммы, указанной в договоре, со счета займодавца за счет заемщика.

Следует учесть, что к расписке также предъявляются определенные требования. Она должна содержать дату, сумму займа, срок, проценты, реквизиты. Подписывают расписку не только заемщик и займодавец, но и двое свидетелей. Неверно оформленная расписка может быть не принята судебной инстанцией в качестве доказательства.

Ответчик может оспорить и письменный договор – если имели место угрозы, обман, насилие. В этом случае потребуются не только свидетельские показания, но и иные доказательства.

• Реструктуризация задолженности: 8 способов, применяемых на практике

Взыскание денежных средств с юридических лиц

Если одна или обе стороны по договору являются юридическими лицами, и заем получен для ведения предпринимательской деятельности, исковое заявление подается в арбитражный суд. Оно должно содержать:

1. Реквизиты : название суда, где будет разбираться дело, данные Истца и Ответчика и т. д.
2. Описание сложившейся ситуации . Обязательно необходимо рассказать о заключении договора займа и обязательстве заемщика вернуть деньги в оговоренный срок.
3. Расчет задолженности . Он расписывается в краткой форме непосредственно в иске, и более подробно – в приложении.
4. Ссылки на отдельные пункты в договоре, а также статьи кодексов .
5. Требование о взыскании с Ответчика задолженности , включая долг и все проценты.
6. Список документов, которые прилагаются к исковому заявлению :
   1. Копия иска, которая отправляется ответчику.
   2. Договор займа.
   3. Документ, который подтверждает, что Ответчику ранее была направлена претензия. Подразумевается, что она осталась без ответа.
   4. Подробный расчет задолженности.
   5. Квитанция об оплате государственной пошлины.

Дальнейший процесс практически идентичен аналогичному процессу между физическими лицами: арест имущества, судебное решение о погашении долга, выплата заемщиком суммы, указанной в судебном решении.