Закладная на квартиру по ипотечному кредиту в сбербанк. Для чего нужна закладная при ипотеке: процедура оформления

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий - взять ипотеку.

Ипотека - это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг - это закладная на имущество.

Закладная - это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

• «Закладная по ипотеке» - эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
• Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
• Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
• Укажите номер договора ипотеки.
• В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу .
• Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
• Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
• Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Закладная - это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

• дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
• квартира;
• недвижимость коммерческого характера;
• земля в аренде;
• земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке . Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную. Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной. Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис . После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента. Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом. Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком - бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая права кредитора-залогодержателя по договору ипотеки: на исполнение заёмщиком обязательств; залог на имущество.

Порядок составления, регистрации и осуществления определённых действий с этим документом регламентируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Для чего необходима закладная, если есть кредитный договор, заключённый между банком (залогодержателем) и заёмщиком? Последний, как правило, одновременно является залогодателем, хотя им может быть и иное лицо. В государственный реестр прав в раздел по приобретённой на заёмные средства квартиры вносится запись об обременении в виде залога (ипотеки). Дело в том, что такая именная ценная бумага даёт возможность кредитору урегулировать различные ситуации, связанные с отклонением от планового исполнения кредитного договора. Так, например, банк, нуждаясь в деньгах, может передать (продать) свои права, вытекающие из кредитного договора, другой финансовой организации. Возможен и вариант распоряжения кредитором заложенной квартиры при возникновении проблем с платёжеспособности заёмщика.

Закладная на квартиру по ипотеке: как правильно оформить?

Требования по оформлению данного документа регламентируются законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Эта ценная бумага составляется как в процессе оформления сделок купли-продажи квартиры и ипотеки, так в любое время до полного погашения долга заёмщика перед банком.

После того, как право залога прекращается, кредитор делает в закладной запись об исполнении клиентом обязательств, и документ передаётся теперь уже бывшему залогодателю.

Документ составляется залогодержателем – банком, выдавшим ипотечный кредит клиенту для приобретения квартиры. В документе указываются:

• реквизиты сторон (залогодателя, залогодержателя, заёмщика);
• основания для залога, реквизиты кредитного договора;
• сумма обязательств по ипотеке и условия погашения займа;
• описание переданной в залог квартиры, включая оценку её стоимости.

Документ подписывается кредитором-залогодержателем и заёмщиком (если залогодатель - не заёмщик, то ставит свою подпись и он) и хранится у залогодержателя на протяжении всего времени, пока должником не будут выполнены обязательства перед кредитором или пока ценная бумага не будет пущена в оборот (переуступлена) другому лицу - новому кредитору-залогодержателю для того же заёмщика.

Как зарегистрировать закладную?

Владелец закладной может быть зарегистрирована в органе Росреестра. Эта процедура предусмотрена ст. 16 закона «Об ипотеке», при этом она не является обязательной для кредитора-залогодержателя. Тем не менее такая регистрация даёт последнему дополнительные возможности в части урегулирования отношений с залогодателем (заёмщиком) и распоряжения этой ценной бумагой.

Регистрацию владельца закладной можно провести как одновременно с регистрацией права заёмщика на вновь приобретённую квартиру и договора ипотеки, так и после неё, в зависимости от того, в какой момент была оформлена и представлена ценная бумага в регистрирующий орган.

Последний делает на документе запись, вносит сведения в реестр прав и возвращает владельцу.

Залогодержатель должен письменно уведомить должника о проведённой госрегистрации и предоставить выписку из реестра прав. В свою очередь должник обязан осуществлять исполнение своих обязательств (погашение кредита), не требуя каждый раз предъявления документа. Данная обязанность прекращается, если он получает уведомление об уступке прав по закладной. Такое уведомление предъявляется должнику прежним либо новым владельцем документа.

Варианты использования банком закладной

Кредитор – владелец закладной вправе:

• частично переуступать свои права;
• полностью переуступать (продавать) права;
• осуществлять обмен правами.

Частичная переуступка прав практикуется в тех случаях, когда банку-залогодержателю необходимо привлечь некоторую сумму средств и предполагает продажу некоторой части задолженности другому банку. На время переуступки выплаты, которые производит заёмщик, поступают на счёт финансовой организации, частично выкупившей обязательства клиента. Это может продолжаться до окончания расчётов по кредиту или более короткое время. Для заёмщика в этой ситуации ничего не меняется, он по-прежнему вносит платежи по ипотечному кредиту на первоначально указанный счёт. Расчёт между банками происходит без участия заёмщика.

Полная переуступка (продажа) прав залога производится, как правило, также между банками. Для реализации этой процедуры исходному кредитору не требуется согласие залогодателя. Заёмщик лишь извещается об этом. Для него это означает, что реквизиты счета, на который необходимо производить выплаты по кредиту, будут изменены. При этом условия кредитного договора не меняются, поэтому проблем у заёмщика не возникнет.

Обмен правами залога предусматривает взаимную передачу залогового имущества. При необходимости одна из сторон сделки производит доплату. Заёмщик от участия в сделке также отстранён, при этом последствия для него аналогичны тем, которые характерны для полной переуступки.

Что делать при утере закладной?

Утеря данного документа чаще всего связана с межбанковскими операциями. Обычно такой факт выявляется, когда заёмщик выполнил обязательства перед банком и требует снятия обременения (залога) с приобретённой квартиры. Банк обязан сообщить заёмщику об утрате документа, оформить его дубликат и произвести процедуру снятия обременения (залога) с квартиры.

Если банк не сообщает заёмщику об утере документа и оттягивает момент снятия залога, то в этом случае заёмщик должен:

• письменно обратиться к руководству банка;
• в случае отсутствия реакции со стороны кредитора обратиться в ЦБ РФ;
• если это не помогло, то необходимо решать проблему в судебном порядке, причём не только относительно выдачи дубликата утерянного документа, но и снятия обременения.

Лучшие материалы

• Как погасить ипотеку быстрее

• Как снять обременение после погашения ипотеки

  После полного погашения задолженности обременение не снимается автоматически. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.

• Ипотека для молодежи

  С 2017 года средний размер ипотеки в России значительно вырос. Особенно это заметно на молодёжи. К примеру, сумма займа у клиентов до 25 лет выросла на 17,6% до 1,78 млн руб. Далее расскажем об ипотечных программах для молодых заёмщиков.

• Какую квартиру можно купить за 10 млн руб.

  Какое жильё можно приобрести за 10 млн руб.? Реально ли взять ипотеку на такую сумму? На эти и другие вопросы ответим в статье. Рассмотрим, какое жильё можно купить за 10 млн на первичном и вторичном рынке в нескольких городах с населением более 700 тыс. чел.

• 3 факта об ипотеке, о которых вы не знали

  Ипотечный кредит – один из самых обсуждаемых банковских продуктов. Россияне делятся на две категории по отношению к нему: «это кабала» или «уже коплю на первый взнос». И кажется, что всем про неё уже всё известно. Но возможно об этих фактах вы ещё не слышали.

• Ипотека на апартаменты на вторичке

  Апартаменты – это нежилые помещения, однако имеющие все условия для проживания. В России ипотека на такой вид недвижимости пока не очень распространена, но набирает популярность. Банки начинают предлагать спецпрограммы для покупки апартаментов на вторичном рынке. В этом материале мы разберем основные особенности таких кредитов.

• Банки приступили к оформлению электронных закладных по ипотеке

  При выдаче ипотечного кредита, а также на протяжении времени, в течение которого заёмщик погашает задолженность, банк вправе выпустить закладную – ценную бумагу, удостоверяющую его права в отношении предмета залога. Теперь такой документ может оформляться как в бумажном, так и в электронном виде, о чём расскажем в этой статье.

• Особенности коммерческой ипотеки

  В отличие от кредитов на покупку жилья, которые стали обыденным явлением, ипотека на коммерческую недвижимость появилась на рынке сравнительно недавно. Это направление интенсивно развивается, банки разрабатывают новые программы коммерческой ипотеки. О ней и расскажем в этой статье.

Актуальные новости

• Законодательство

  Мелким компаниям – мелкие штрафы

  Думцы рассмотрят законопроект о разделении ответственности кредитных компаний, сообщается на сайте нижней палаты парламента.Группа депутатов предложила правки в Кодекс об административных правонарушениях, которые, по их мнению, должны снизить риски банкротства мелких игроков (законопроект № 672511-7). Авторы инициативы подчёркивают,

  25 марта 2019

• ЦБ не смог продать санируемый АТБ

  К аукциону по продаже Азиатско-Тихоокеанского Банка было допущено двое участников, но ни один из них не сделал ни одной ставки, сообщает пресс-служба Центробанка.Признав аукцион несостоявшимся, регулятор остался владельцем 99% пакета акций кредитной организации. Она по-прежнему работает под управлением управляющей компании «Фонд

  21 марта 2019

• «Центр-инвест» намерен выпустить «зелёные» облигации

  За последние 14 лет банк «Центр-инвест» предоставил более 16 млрд рублей предприятиям, реализующим различные проекты в сфере энергосбережения. В общей сложности кредитная структура поддержала около 20 тысяч «зелёных» проектов.По данным финансового учреждения, активность в сфере выдачи «зелёных» кредитов помогла снизить ежегодные

  05 марта 2019

• Преступления

  СДМ-Банк: участились случаи телефонного мошенничества

  СДМ-Банк сообщает об участившихся случаях телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят потенциальным жертвам, представляются сотрудниками кредитного учреждения и под благовидным предлогом пытаются получить конфиденциальную информацию:номера пластиковых карт,CVV2/CVC-коды,содержание СМС-сообщений, поступающих на телефон.СДМ-Банк

  26 фев 2019

• Есть чем гордиться

  Банк «Возрождение» – в лидерах рынка факторинга

  По итогам 2018 года банк «Возрождение» вошёл в 20-ку крупнейших отечественных финансовых учреждений по объёму факторингового портфеля (краткосрочное кредитование поставщиков, осуществляющих торговые операции на условиях отсрочки платежа). На 1 января текущего года факторинговый портфель «Возрождения» превысил отметку в 3 млрд

  21 фев 2019

• Гаагский суд защитил права украинского Приватбанка в Крыму

  Постоянная палата третейского суда в Гааге огласила решение по делу лидера украинского банковского сектора, сообщает пресс-служба Приватбанка.Из опубликованного определения следует, что Приватбанк вправе истребовать с России компенсацию за потерянные активы. Согласно решению международного арбитража, российская сторона,

  18 фев 2019

• Аналитика

  Центробанк подсчитал количество фальшивок за 2018 год

  Всего за прошлый год было выявлено 38,5 тысячи поддельных денежных знаков, сообщает пресс-служба регулятора.Чаще всего фальшивомонетчики подделывают пятитысячные купюры: в 2018 году правоохранители выявили почти 27,8 тысячи таких банкнот. Вдвое снизилось количество поддельных тысячных купюр, до 9,3 тысячи. Самые низкокачественные

  01 фев 2019

• Новый продукт

  Челябинвестбанк предлагает открыть вклад с повышенной доходностью

  Пресс-служба Челябинвестбанка напоминает, что до конца января текущего года финансовая структура продолжает принимать вклады от населения по повышенной ставке. Доходность депозитной программы «Новогодний максимум» достигает 7% годовых. Вклад оформляется на 4 месяца (120 дней). Минимальная стартовая сумма размещения определена

  28 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.

Что представляет собой документ

Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:

• на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
• претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.

Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.

Как оформить

Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:

• при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
• если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
• если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.

Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.

После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.

Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.

Необходимые документы

Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

• паспорт;
• кредитный договор;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
• отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
• акт приема-передачи предмета залога;
• договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.

Образец закладной на квартиру

Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.

Процедура заключения договора закладной

Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.

Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.

Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.

Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео

Долгосрочность кредитования покупки жилья сопряжена со многими рисками. Для гарантии возврата ссуженных средств финансовые учреждения требуют предоставление, кроме основного пакета, документа, который называется закладная на квартиру по ипотеке. Эта ценная бумага подтверждает право её владельца (в данном случае банка) на обремененное ипотекой имущество.

В чем суть

Чтобы ответить на вопрос, закладная на квартиру по ипотеке – что это, логично было бы рассмотреть принцип её действия в правовом поле. В этом документе содержатся не только все параметры залоговой недвижимости, но и условия залогового соглашения. А юридическую силу он обретает лишь при правильном оформлении.

Суть закладной заключается в том, что она наделяет банк правом в случае потери заёмщиком платежеспособности продать заложенное имущество и вернуть сумму задолженности.

Разговор о том, что такое закладная на квартиру при ипотеке, будет неполным без рассмотрения некоторых нюансов с точки зрения принадлежности этого документа к категории ценных бумаг. Отечественное законодательство не запрещает банкам продавать этот документ, то есть передавать права по ипотеке другим заинтересованным учреждениям.

Причиной такого шага может быть как банкротство залогодержателя, так и необходимость срочного привлечения дополнительных средств с целью проведения финансовых операций. Передав права по ипотеке, банк обязан уведомить об этом заёмщика. Для добросовестного кредитополучателя цессия никаких последствий иметь не будет – условия ипотеки останутся прежними, платежи должны производиться в соответствии с ранее утверждённым графиком. Более подробно эту тему мы рассмотрим ниже.

Что же касается вопроса, для чего нужна закладная заёмщику, то ответ можно сформулировать так: это возможность приобретения жилья в ипотеку при отсутствии больших доходов. Закладную банк расценивает как факт наличия у потенциального клиента дорогостоящей собственности, которая может выступать в качестве обеспечения ипотечного кредита. Кроме того, для заёмщика, взявшего долгосрочную ссуду на приобретение жилья без иных гарантий для финансовой организации, регистрация закладной по ипотеке в регпалате служит подтверждением его права собственности на недвижимость, которое ограничено пользованием, без возможности дарения, обмена или продажи.

Требования к закладной

Выше было сказано, что этот документ должен быть правильно оформлен. Требования к бумаге следующие:

• наличие подробных данных о собственнике недвижимости и залогодержателе;
• регистрация в ЕГРП;
• содержащиеся сведениям должны быть идентичны данным в договоре кредитования.

Срок действия этого документа прекращается после полного погашения ипотечного займа.

Кроме этого, важно знать следующие моменты:

• оформление закладной по ипотеке на предприятие как на имущественный комплекс не допускается;
• заключить договор не удастся, если не установлена конкретная сумма займа;
• документ выдаётся до начала выполнения обязательств по ипотеке.

Как может использовать банк

Мы уже знаем, что закладная является главной гарантией защиты финансовых интересов кредитной организации. Банк вправе использовать этот документ для продажи объекта залога в принудительном порядке, если заёмщик не сможет выполнять принятые на себя обязательства по ипотеке.

Но, будучи ценной бумагой, закладная также может выступать в качестве страховки финансовой организации от банкротства. Хранится закладная в банке до момента полного погашения долгосрочного жилкредита, и финансовое учреждение имеет право использовать её по своему усмотрению. Но лишь в том случае, если в ипотечном соглашении не указаны особые условия, запрещающие банку проводить с закладной какие-либо операции – например, перепродавать её. Рассмотрим способы использования этого документа финучреждением.

Вариант частичной продажи залога

Цель проведения этой межбанковской операции – быстрое получение финансовой организацией небольшой суммы, в которой возникла потребность. При этом банк не только продаёт часть залога, но и отдаёт другому банку часть регулярных платежей заёмщика по договору ипотеки.

Для реализации этой процедуры используются в основном два подхода:

• Банк в течение всего срока действия договора долгосрочного кредитования передаёт третьей стороне определённую часть ежемесячных выплат от заёмщика. Причём ставить в известность об этом последнего не будут.
• Плательщик напрямую перечисляет третьей стороне несколько платежей. Разумеется, в этот период банк, где изначально бралась ипотека, получать средства не будет.

Смена залогодержателя

Такой вариант практикуется, когда финансовой организации необходима большая сумма денежных средств. Реализуется он путём продажи залога целиком. То есть продаётся право на владение закладной. В этом случае для заёмщика практически ничего не меняется, он просто получает уведомление о смене расчётного счёта, на который необходимо будет перечислять платежи по кредиту. Условия ипотеки остаются прежними.

Однако могут возникнуть проблемы со страховкой. Чтобы их избежать, обратите внимание на графу «Выгодоприобретатель» в действующем договоре страхования недвижимости. Если там вписаны данные старого кредитора, предстоит переоформление договора страховки на имя нового владельца закладной. Это не потребуется, если в данной графе присутствует формулировка «Текущий залогодержатель».

Обмен закладными

Такая сделка, по сути, ни что иное, как разновидность операции полной продажи закладной. Единственным отличием является то, что при обмене залогом одна из сторон компенсирует другой разницу в стоимости объекта. Данная процедура помогает банку не потерять репутацию надёжного финансового партнёра. Если же требуется относительно небольшая сумма, финучреждение может закладную на дорогую недвижимость обменять в другом банке на более дешёвую, но с доплатой.

Выпуск эмиссионных бумаг

Федеральный закон №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», принятый в 1996 году, разрешает эмитировать облигации, обеспеченные залогом ценных бумаг, к которым по определению относятся и закладные. На языке юриспруденции это означает, что оформленные в виде закладной ипотечные активы могут предаваться для обеспечения обязательств по выпущенным облигациям. Круг эмитентов законом ограничен всего двумя позициями:

• кредитные организации, то есть банки;
• ипотечные агенты.

Закреплённые законом требования к структуре облигаций с ипотечным покрытием направлены на стимулирование жилищного строительства и развитие ипотечного кредитования вторичного рынка путём эмиссии ценных бумаг данного типа. Такие документы делят закладную на несколько неравнозначных частей. Причём каждая из них может быть продана не только банкам, но и физическим лицам. Такая схема предполагает удобство работы и с группой подобных ценных бумаг.

Как оформляется

В качестве залога банки принимают:

• земельный участок (в том числе без построек);
• сооружения, не относящиеся к категории жилых (гаражи, дачи и проч.);
• дома, квартиры. Земля под домами тоже закладывается;
• постройки, принадлежащие юридическим лицам.

Заполнение закладной проводится одновременно с оформлением договора о выдаче долгосрочного жилкредита. Прежде чем подписать бумаги, внимательно их прочитайте и сверьте содержащуюся в этих двух документах информацию.

При возникновении спорных моментов и противоречий преимущество будет иметь не ипотечный договор, а закладная.

Поэтому, пока соответствие бумаг не установлено, подпись ставить нельзя.

Выше было сказано, что закладная должна быть корректно оформлена. Перечень обязательных к внесению реквизитов выглядит так:

• слово «закладная» должно присутствовать в названии документа в обязательном порядке;
• залогодатель, имеющий статус физического лица, указывает Ф.И.О. и данные документа, подтверждающего его личность. Если залогодателем является юридическое лицо, тогда в закладной указывается и его местонахождение;
• аналогичные сведения указываются о первоначальном залогодержателе (в случае перепродажи права);
• в документе должно быть название и номер договора долгосрочного жилкредитования. Проконтролируйте внесение даты и сведений о месте его заключения;
• сумма обязательств, обеспеченных ипотекой;
• срок уплаты суммы обязательств. В случае проведения платежей частями должна быть указана их периодичность и размер каждой выплаты;
• подробное описание ипотечного имущества. Обязательно должно быть указано его местонахождение. В документе также прописываются имеющиеся на залогоовую недвижимость ограничения;
• стоимость залогового имущества, определённая независимой оценочной компанией;
• наименование права, которое в силу закона определяет принадлежность предмета ипотеки залогодателю;
• указание на тот факт, что предмет ипотеки обременён правом пожизненного пользования;
• подпись должника и залогодателя, не являющегося должником.

Также необходимо указать факт о проведении госрегистрации договора ипотеки. И не забудьте внести дату заключения договора в закладную. По усмотрению сторон в данном документе может быть указана дополнительная важная информация. Законом это не запрещается.

Регистрация закладной предусматривает оплату госпошлины: для граждан РФ её размер составляет 1000 руб., а для юрлиц – 4000 руб. После регистрации закладной присваивается индивидуальный номер. Его необходимо знать, для того чтобы корректно формировать счета на оплату долга по ипотеке. Если вы не знаете, где указывается номер закладной, сообщаем, что увидеть его можно в строке «Дата, номер и место госрегистрации» этого документа. Кроме того, банки высылают должнику уведомления о предстоящих платежах по ипотеке, в них тоже дублируется номер закладной.

Этапы процедуры оценки залоговой недвижимости

Определение рыночной стоимости объекта залога при оформлении долгосрочного жилкредита является обязательным требованием банков. Заёмщик может прибегнуть к услугам любого оценщика, но гарантию, что банк примет отчёт, никто дать не может. Поэтому обращаться нужно только к аккредитованным при финансовом учреждении компаниям данного профиля.

Последовательность этапов проведения оценочных работ выглядит так:

• Заявка в компанию на оценку недвижимости.
• Составление договора и плана на проведение работ. На этом этапе определяется также размер денежного вознаграждения оценочной компании.
• Сбор информации и её анализ. Здесь проводятся следующие мероприятия:
  • осмотр объекта недвижимости и прилегающей к нему территории;
  • исследование местоположения и физических характеристик;
  • описание объекта с точки зрения юриспруденции;
  • сбор экономической информации.
• Анализ наиболее эффективного использования
• Расчёт оценочной стоимости. Предприятия данного профиля для этого на практике используют три основных подхода:
  • доходный;
  • сравнительный;
  • затратный.
• Согласование полученных результатов с последующим выведением итоговой стоимости объекта недвижимости.
• Составление оценочного отчёта.

Перечень документов, необходимых для оценки

Для корректного выполнения оценочных работ от заёмщика потребуется пакет бумаг, в который входят:

• правоустанавливающие документы. Обычно это копия договора сделки купли-продажи или копия свидетельства, подтверждающего право собственности на квартиру;
• планы БТИ с экспликацией квартиры. В этом документ детально описана вся площадь, указаны её точные размеры и поэтажный план. Оценщик, согласно имеющимся в его распоряжении схемам, сверяет идентичность задокументированного и реального плана квартиры. Если при этом будет выявлена перепланировка, в обязательном порядке потребуется её регистрация, иначе в выдаче займа банк откажет;
• копия кадастрового паспорта. Получить её в БТИ может только собственник жилого помещения;
• справка, подтверждающая тот факт, что здание не числится в списке объектов, подлежащих сносу (для новостройки не требуется);
• справка о перекрытиях. Подаётся только в случае, если в ипотеку берётся квартира, находящаяся в доме, построенном до 1960 года;
• копия паспорта заёмщика и его контактные данные.

После подготовки всех этих бумаг клиент обращается в оценочную компанию для согласования места и даты проведения работ. По их завершении он получит отчёт о стоимости предмета ипотеки.

Пример актуальной закладной

Увидеть образец этого документа сегодня не составит никакого труда. Для этого достаточно иметь подключенный к интернету компьютер. Другое дело – оформление закладной. Без этапа предварительной подготовки здесь не обойтись.

Если закладная утеряна

Одним из самых важных этапов после погашения ипотечного займа является снятие с квартиры обременения. Для этого потребуется закладная с отметкой банка о том, что заёмщик выполнил все обязательства по долгосрочному жилкредиту.

Если отделение финансового учреждения не возвращает вам в течение продолжительного отрезка времени погашенный экземпляр закладной, стоит направить жалобу в центральный офис. Но может случиться так, что документ был утерян в связи с ликвидацией банка, его переездом и т.д. Снять с квартиры обременение в этом случае можно, обратившись в судебную инстанцию или оформив дубликат документа.

Как составляется дубликат закладной

Согласно закону, дубликат должен соответствовать утраченной закладной. Оформляется этот документ финансовой организацией, выдавшей ипотечный заём. Прежде чем подписать дубликат, следует проверить правильность внесённых данных. Для этого лучше произвести сверку с имеющейся у вас на руках копией закладной. На восстановленной закладной в обязательном порядке должно присутствовать слово «дубликат», иначе могут возникнуть серьёзные проблемы.

Получив в банке дубликат, зарегистрируйте его в Росреестре. Только после этого данный документ станет юридически легитимным.

На фоне потенциальных сложностей неудивительно, что многие наши соотечественники интересуются, может ли выдаваться ипотека без закладной. Ответ в данном случае положительный, поскольку это не противоречит действующему законодательству. Но предоставить на таком условии долгосрочный жилкредит готовы лишь крупные финансовые учреждения, имеющие большие резервы денежных средств. К таким организациям относятся банки с участием государства, поскольку пенсионные накопления населения поступают именно на их счета, а это достаточно большие средства.

Также на предоставление ипотеки без закладной идут иностранные банковские структуры. Объясняется это возможностью привлечения ими заёмных средств под низкие проценты.

Как можно вернуть или продать закладную

При возврате закладной из банка руководствоваться следует статьей № 314 Гражданского кодекса РФ. Согласно её положениям, банк обязан вернуть закладную в семидневный срок после полного погашения кредита. Если в течение этого срока залогодатель документ не получит, можно будет написать жалобу в Центробанк. Эта эффективная мера нередко помогает банку даже отыскать утерянный документ. В случае действительной утери закладной, её необходимо восстанавливать (читай выше) либо снимать обременение с недвижимости через суд.

Некоторые аспекты продажи закладных по ипотеке уже рассматривались выше. Но отдельного разговора заслуживает введённый в действие совсем недавно ещё один финансовый инструмент под названием «Фабрика ИЦБ». Это дочерняя компания АИЖК, которая под гарантии агентства выкупает у банков ипотечные закладные. Финансовые организации путём продажи этих бумаг смогут увеличить свой капитал и нарастить за счёт этого объёмы кредитования населения. После того как закладная будет продана, клиент станет проводить ежемесячные платежи на счета нового кредитного учреждения – компании «Фабрика ИБЦ».

Сказать сегодня о том, будет ли этот инструмент эффективным, очень сложно. Ведь главная задача нововведения – это снижение процентных ставок по долгосрочным жилкредитам. Не факт, что новый держатель закладных будет руководствоваться данной стратегией.

Преимущества закладной и её недостатки

Помимо того, что этот документ позволяет существенно ускорить и упростить оборот недвижимости, преимуществом закладной, по мнению финансовых аналитиков, является её принадлежность к категории ценных бумаг. Такой статус предоставляет возможность:

• передачи на хранение закладной профессиональному участнику рынка ценных бумаг – депозитарию – для последующего депозитарного учёта;
• переуступки закладной, а также её дальнейшего залога;
• как только обязательства по закладной будут выполнены, залог снимается автоматически.

Кроме того, немаловажно, что оформляется этот документ гораздо быстрее, чем договор кредитования.

Однако не всё так радужно. Встречаются также и подводные камни закладной на квартиру по ипотеке. В частности, комиссия за оформление этого документа. Размер такого сбора составляет, как правило, 1,5% от общей суммы. Ряд банков устанавливает фиксированный тариф – не меньше 30 тыс. рублей. В случае отказа заёмщика платить этот сбор ставка увеличивается на 0,5%.

Кроме того, пока закладная не будет погашена, не отменяется и факт залога. Это значит, что до даты погашения кредита заёмщик не будет обладать статусом полноправного владельца квартиры. То есть у него нет прав на передачу жилья в аренду, продажу и проч.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что закладная является очень важным документом. Ведь при неисполнении заёмщиком принятых на себя финансовых обязательствах владелец этой бумаги – кредитная организация – может распоряжаться залоговым имуществом по своему усмотрению. Именно поэтому оформлять закладную необходимо очень внимательно.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео

При покупке жилья на первичном и вторичном рынке с оформлением ипотеки банки часто требуют регистрации закладной. В статье мы расскажем, что такое закладная при ипотеке , как ее правильно оформить и что банк сможет с ней сделать.

Что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке - именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль.

Закладную можно оформить на:

📃 квартиру в многоэтажном доме на первичном и вторичном рынке;

📃 частный дом, коттедж или таунхаус;

📃 земельный участок с построенными зданиями или без;

📃 дачный участок за городом;

📃 коммерческий объект;

📃 любой другой вид недвижимости.

Порядок оформления и использования ценной бумаги прописан в ФЗ №102 «Об ипотеке» . Несмотря на то, что закладная не является обязательным условием для оформления ипотеки, многие банки требуют ее подписания. Закладная для них - дополнительная гарантия того, что организация получит прибыль, даже если вы перестанете вносить ежемесячные платежи.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Заемщику . Заемщики, предоставляющие банку гарантии возврата денежных средств - в том числе залог - получают более выгодные условия кредитования. В остальном закладная заемщику не нужна - она нужна банку.

Банку . Документ обеспечивает право банка требовать возврата денежных средств или взыскания имущества, если заемщик не выполняет условия кредитного договора. Например, организация может передать или продать закладную без согласия заемщика, а только с его уведомлением. Кроме того, ценная бумага позволяет привлекать сторонние инвестиции - если банк сможет заработать на сделке, он может предоставить более выгодные условия кредитования заемщику. С помощью закладных банки формируют качественный финансовый портфель.

Как оформить закладную при покупке новостройки или вторичного жилья

Внимание! Мы описываем стандартный порядок регистрации. С 1 июля 2018 года действует электронная закладная. Чтобы оформить ее, нужно заполнить форму на сайте Росреестра и заверить документ электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Шаг 1: обратиться в банк

Закладную обычно подписывают сразу, при оформлении кредитного договора. Формально ее составляют обе стороны, фактически бумагу заполняет сотрудник банка, а от вас требуется только подпись. Чтобы оформить договор, узнайте , какие документы нужны для закладной для банка по ипотеке - в разных организациях требования могут отличаться. Документы для оформления закладной те же, что и для оформления ипотеки. Обычно нужны :

📋 Паспорт гражданина РФ . Понадобится паспорт того, на кого оформляется ипотечный договор. Многие банки требуют, чтобы заемщик имел постоянную прописку - можно прописаться в приобретенном жилье.

📋 Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН . Нужно будет предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое вы приобретаете.

📋 Документы основания собственности . Например, таким документом может выступать договор купли-продажи жилой недвижимости.

📋 Отчет об оценке рыночной стоимости жилья . Некоторые банки формируют его самостоятельно, некоторые просят обратиться к аккредитованным оценщикам. Отчет нужен, чтобы подтвердить рыночную стоимость недвижимости. Его средняя стоимость - 2,5–5 тыс. рублей.

📋 Страховка недвижимости, заложенной в пользу банка . Она гарантирует банку выплату остатка долга по кредиту в случае потери залога - например, пожара. Если заемщик потеряет жилье по независящим от него причинам, страховая заплатит банку.

Сведения всех этих документов указывают в закладной. Обычно оформление не занимает больше получаса - банк подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором, а вам остается только подписать и зарегистрировать ее.

ВАЖНО! Список документов, необходимых для оформления кредитного договора и закладной, отличается в зависимости от вашей ситуации, требований банка, региональных законов. Нет единого списка, который подходил бы под все ситуации - узнавайте о том, какие документы нужны, в банке или у риэлтора.

Шаг 2: оплатить государственную пошлину

Закладную нужно будет регистрировать вместе с правом собственности на жилье, которое вы покупаете по ипотеке. А за регистрацию права собственности нужно будет заплатить. Поэтому рекомендуем оплачивать пошлину перед регистрацией закладной, чтобы не посещать Росреестр несколько раз.

Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации , регистрация права собственности на недвижимость облагается госпошлиной . Ее размер зависит от формы лица, которое вступает в право собственности, и составляет:

💰 для физических лиц - то есть людей - 2 000 рублей;

💰 для юридических лиц - компаний - 220 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, в любом банке или в специальных терминалах. Не забудьте взять квитанцию - без нее у вас не примут документы для дальнейшей регистрации.

Фактически вы платите только за регистрацию права собственности. Если вы оформляете закладную без покупки жилья, то есть на уже имеющуюся у вас недвижимость, расходов на оформление закладной нет. Стоимость закладной по ипотеке равна нулю. Например - вы берете ипотеку на новую квартиру и оставляете банку в качестве залога старую, то есть оформляете закладную на нее. В этом случае закладную зарегистрируют бесплатно.

Шаг 3: зарегистрировать

Перечень документов для регистрации закладной, а, соответственно, и права собственности на имущество , может отличаться в зависимости от назначения участка и типа недвижимости. Обычно Росреестр требует:

📝 Паспорт собственника . Если собственников несколько - например, при покупке жилья супругами, то следует предоставить паспорта всех собственников. Если покупаете жилье на первичном рынке, понадобятся и документы застройщика - их принесет его представитель. Если на вторичном рынке - нужен будет продавец. Если один из будущих собственников несовершеннолетний, возьмите свидетельство о рождении и разрешение от органов опеки.

📝 Документы, подтверждающие право собственности . К ним относится подписанный договор купли-продажи, акт приемки-передачи жилья и ранее оформленная в банке закладная.

📝 Подтверждение оплаты . Росреестр принимает только оригинал квитанции об оплате.

Весь пакет документов нужно передать в Росреестр, причем сделать это можно в любом его отделении согласно поправкам к №218 ФЗ . Если вас направляют в отделение по месту нахождения объекта залога, это незаконно. А вот если вы принесете помятые бумаги или документы с исправлениями и вам откажут в регистрации, это будет законно. Согласно №122 ФЗ , к рассмотрению принимаются только целые бумаги.

Важно! Подать документы для регистрации закладной и права собственности можно через МФЦ. В этом случае срок процедуры увеличится на несколько дней, а сотрудники МФЦ сами отправят документы в Росреестр.

После того, как Росреестр примет у вас документы, его сотрудник выдаст расписку - одну для вас, другую для банка. В ней будет указан перечень принятых документов, срок выдачи свидетельства и контактный номер. По нему можно узнать, сколько делается выписка, подтверждающая право собственности, и когда она будет готова. Обычно процедура занимает от 1 до 5 рабочий день.

Важно! Есть определенные сроки регистрации закладной по ипотеке в МФЦ или Росреестре. Они прописаны в кредитном договоре.

Шаг 4: получить свидетельство

Придите в Росреестр в назначенную дату. После предоставления расписки сотрудник госоргана выдаст:

📌 заемщику - выписку из ЕГРН с отметкой об обременении;

📌 банку, который выдал ипотеку на покупку жилья - оригинал закладной на квартиру.

Шаг 5: получить дубликат

Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога - в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом - небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.

Например, банк выдал вам дубликат с внесенными изменениями. А оригинал потерял. Вам понадобится потратить время и деньги, чтобы доказать свою правоту, даже при условии правильно составленного кредитного договора.

Как выглядит закладная по ипотеке

Цвет, размер бланка и шрифтов на нем могут отличаться в разных банках. Зато ФЗ №102 «Об ипотеке» выдвигает требования к сведениям, которые обязательно должны содержаться в документе. Это:

✅ название документа и его идентификационный номер - место, где указывается номер закладной по ипотеке , не регламентируется, но обычно его размещают в шапке;

✅ информация о заемщике - фамилия, имя, отчество, дата рождения и данные паспорта;

✅ информация о банке - юридические данные, включая ИНН, КПП и другие сведения;

✅ номер, дата заключения и другая информация о подписанном кредитном договоре;

✅ данные о кредите: его срок, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие;

✅ требования банка к погашению кредита;

✅ объект залога и сведения о нем - номер кадастрового паспорта, точный адрес и другие;

✅ стоимость залога по экспертной оценке;

✅ информация о праве залогодателя на собственность - сведения о регистрации права на имущество;

✅ подписи всех участников договора, дата регистрации кредитного договора и закладной.

Обязательно проверяйте всю информацию в ней и сверяйте данные в документе со сведениями в кредитном договоре. Если в договоре будут одни условия погашения займа, а в закладной - другие, приоритет будет отдан закладной.

Что делать после погашения ипотеки

После того, как вы погасили кредит на недвижимость, закладная аннулируется, а обременение с собственности снимается. То есть после погашения ипотеки банк уже никак не сможет воспользоваться вашим имуществом. Возврат закладной после оплаты ипотеки обычно происходит в течение нескольких дней, допустимый законодательством срок - календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают платную услугу по ускорению выдачи закладной.

Чтобы снять обременение на недвижимость:

❗ Полностью выплачиваете кредит и берете справку о полном погашении обязательств.

❗ Подаете заявление о выдаче закладной, забираете ее в течение месяца или другого срока, указанного в договоре.

❗ Идете в Росреестр или МФЦ и подаете закладную, справку из банка, заявление о снятии обременения.

❗ Получаете выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную - ее лучше сохранить.

Что банк сможет сделать с закладной

Частично продать . В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.

Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней - и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.

Обменять . Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую. В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он - МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив. Если кредитор - не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.

Выпустить эмиссионные бумаги . Это - своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются - вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.

Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре. Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора - любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика. А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.

Возможные подводные камни и ответы на частые вопросы

❓ Что такое депозитарий закладных

Депозитарием называют компании, которые хранят закладные. Если банк передает закладные депозитарию, он может быстро обеспечить переход прав собственности по документу без участия Росреестра. Кроме того, депозитарии проводят централизованную обработку платежей - например, если банк продаст закладную, заемщик может платить депозитарию, а он будет перенаправлять деньги на нужные счета.

❓ Где хранится закладная по ипотеке

Оригинал хранится только у залогодержателя. У вас на руках может находиться дубликат - при утере оригинала он даст возможность снять обременение. Кстати, если банк потерял оригинал, он все равно обязан предоставить дубликат. Отказ в выдаче дубликата можно легко обжаловать в суде.

❓ Что делать, если банк потерял закладную

Если у вас есть дубликат, можно ничего не предпринимать и использовать его для снятия обременения. Если дубликата нет - банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.

❓ Что делать, если банк не выдает закладную после погашения кредита

Важно - чтобы получить закладную, нужно написать заявление на ее получение. Без заявления никто не начнет процесс поиска и выдачи документа. Если вы не получили оригинал документа на руки в течение срока, установленного в договоре, после погашения ипотеки, напишите жалобу в банк или обратитесь в суд.

❓ Можно ли внести изменения в закладную

Закон не ограничивает внесение изменений в ценные бумаги. То есть в случае смены собственников, изменений кредитного договора или других изменений вы сможете поменять сведения в закладной. Для этого нужно обратиться в банк и составить соглашение о внесении изменений, а затем обратиться в Росреестр с подписанным соглашением и остальным пакетом документов.

❓ Как узнать, оформлялась ли закладная по ипотеке

Информация о наличие обременения на квартире не означает наличие или отсутствие закладной. Если вы планируете покупать квартиру, то перед сделкой продавец должен снять обременение. Если закладная оформлялась, то это повлияет на сроки снятия (придется ждать закладную у банка), если нет — сделка пройдет быстрее. Уточните этот момент у продавца, а реальные сроки выдачи закладной вы можете узнать и сами, обратившись в банк-залогодержатель (он указан в справке ЕГРН по данному объекту). Все это позволит правильно определить сроки проведения сделки.

❓ Если ипотека погашена досрочно

Если вы погасили займ досрочно, в порядке получения закладной на руки и снятии обременения с недвижимости ничего не меняется. Банк обязан выдать документ в течение календарного месяца с момента поступления запроса вне зависимости от того, выплатили вы кредит в срок или раньше.

❓ Возможна ли ипотека без закладной

Ипотека без оформления закладной возможна - мы говорили выше, что оформление ценной бумаги не является обязательным условием для получения займа. Но на практике большинство банков требуют ее регистрации.

❓ Если покупать строящееся жилье

Если вы покупаете строящееся жилье, в качестве залога выступают права требования к застройщику. То есть гарантии залогодержателя - то, что он сможет требовать от застройщика исполнения обязательств по строительству жилой недвижимости.