Рефинансирование ипотеки райффайзенбанк. Райффайзенбанк снизил ставки по ипотеке Снижение ставки по ипотеке райффайзен банка

Желание перекредитоваться может возникнуть по разным причинам. В жизни одних клиентов, возможно, произошла непредвиденная ситуация, вследствие которой пошатнулась их материальная стабильность. Появились просрочки, возникла задолженность по имеющимся обязательствам. Другие хотят сэкономить и переоформить жилищную ссуду под более низкий процент. Что делать с долговым обременением и как провести рефинансирование ипотеки в банке Raiffeisen, расскажем в статье.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Существует два варианта рефинансирования залоговой ипотеки в Райффайзенбанке – переоформление жилищной ссуды стороннего кредитора и реструктуризация. Их предназначение – снижение финансовой нагрузки. Клиенты банка получают возможность расплатиться с долгами без штрафных санкций, а потенциальные заемщики – сэкономить на процентах и будущей переплате.

Рефинансирование кредита под залог имущества, оформленного в другом банке, в Райффайзенбанке – финансовый продукт, доступный всем без исключения – молодежи, гражданам среднего возраста, пенсионерам. Главное соответствовать требованиям, предъявляемым к потенциальному заемщику.

Перекредитование ипотеки оформляется в Райффайзенбанке с целью уменьшения объема финансовых обязательств и погашения задолженности на более выгодных условиях, представленных привлекательной ставкой (от 10,25%) и возможностью увеличения периода выплат.

Процесс покрытия имеющегося жилищного кредита происходит посредством оформления новой ссуды. Банк Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов рефинансирования ипотечного договора:

1. Переоформление ипотеки стороннего кредитора под более низкий процент с возможностью сокращения или увеличения срока выплат.
2. Изменение валюты договора на рубли (актуально для валютной ипотеки, оформленной в другой кредитной организации).
3. Реструктуризация ипотеки.

При рефинансировании залоговых кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году кроме погашения имеющихся обязательств, часто предлагается получить на руки дополнительные денежные средства на личные расходы.

Если изменение параметров рефинансируемого ипотечного кредита в Райффайзенбанке происходит без переоформления ссуды, процесс называется реструктуризацией. Задача — снизить финансовую нагрузку должника, оказавшегося в сложной жизненной ситуации за счет предоставления послаблений:

• Увеличения срока кредитования и снижения размера ежемесячной выплаты.
• Величина процента изменяется в крайних случаях. Такая практика банком не приветствуется. А новость, что Райффайзенбанк снижает ставки по ипотечному кредитованию, актуальна только для новых клиентов.
• Установления определенного периода «заморозки» платежей. Должник выплачивает только начисленные по займу проценты или, на некоторое время, освобождается от обязанности вносить деньги.

Не важно, какую программу вы выберите для рефинансирования жилищной ссуды в Райффайзенбанке в 2018 году. Личное желание — только первая сторона сделки. Кредитор предложит вам свои условия и предъявит требования, которым потенциальный заемщик обязан соответствовать. Это станет залогом получения положительного решения от банка.

На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам

Условия рефинансирования ипотечной ссуды в Райффайзенбанке могут отличаться в зависимости от региона оформления. Это относится к минимальной сумме кредита и размеру дохода заемщика. Так при переоформлении ипотеки в Райффайзенбанке в одной из столиц – Санкт-Петербурге или Москве и области наименьшая кредитуемая сумма равна 800.000 рублей, а заработок клиента должен быть свыше 20.000 рублей. Когда для оформления рефинансирования жилищной ссуды в Райффайзенбанке в Ярославле и других городах при минимальной сумме в 500.000 рублей достаточно зарплаты в размере 15.000 рублей.

Остальные условия рефинансирования действующего ипотечного договора в Райффайзенбанке для физических лиц стандартные и остаются неизменными для любого региона страны:

1. Предельный срок кредитования – 30 лет (Если переоформляется кредит под залог имеющейся недвижимости – до 15 лет).
2. Рефинансирование ипотеки в Райффайзен по сравнению с другими банками производится по сниженной ставке – от 10,25%.
3. Залоговое имущество – квартиры и дома, приобретенные на первичном, вторичном рынке или путем участия в долевом строительстве.
4. Обязательное страхование предмета залога.
5. Добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья заемщика.
6. Второй супруг всегда является созаемщиком. Кроме него в этом статусе может выступать любой из ближайших родственников – родители, братья и сестры, тети и дяди, совместные дети.
7. Привлечение созаемщиков осуществляется с целью увеличения лимита кредитования.
8. Клиентам предоставляется возможность частичного или полного покрытия задолженности без штрафов и комиссий.
9. Ежемесячные платежи аннуитетные (одинаковые на всем протяжении срока кредитования).
10. За просрочку очередного взноса взимается штраф – 0,06% от остатка задолженности в день.

Можно ли понизить ставку по открытой в Райффайзенбанке ипотеке

На основании отзывов о рефинансировании ипотечных займов в Райффайзенбанке можно выделить 11 основных методик, применяемых для снижения процентного вознаграждения в кредитной организации:

1. Предоставление справки 2-НДФЛ с указанием официального заработка снизит процент переплаты на 0,5%.
2. Индивидуальному предпринимателю следует устроиться на работу по трудовой книге в другую организацию, а доходы от собственной профессиональной деятельности показать как дополнительные. Объясняется это тем, что банки доверяют ИП меньше остальных предприятий и им необходим документ, подтверждающий официальный ежемесячный доход. (можно выиграть 2 – 3 процентных пункта).
3. Написать заявление на реструктуризацию ипотеки и подкрепить просьбу официальным документом – копией трудовой с отметкой об увольнении или справкой о болезни (1-2%).
4. Стать участником зарплатного проекта (в этом случае заработок переводится на карту, выпущенную банком кредитором) позволит понизить процент на 0,24 пункта.
5. Стать сотрудником компании партнера кредитного учреждения, выдавшего ипотеку (0,5%).
6. Приобрести квартиру у застройщика — партнера банка (0,7 – 1%).
7. Доверить оформление ипотеки АИЖК (агентству по ипотечному жилищному кредитованию), которое является партнером банка (1 – 2%).
8. Работать в бюджетной сфере (учителя, дорожники, медработники, полиция, пожарные и т.п.) – 2-3%.
9. Воспользоваться любой из социальных программ ипотечного кредитования – молодая семья, военная ипотека и т.п. (2-3%).
10. Выкупить у банка залоговую недвижимость, кредит по которой предыдущими владельцами не выплачен (1 – 2%).
11. Оформлять рефинансирование ипотечного договора в Райффайзенбанке, находящемся в Казани или другом городе, где залогом выступает вновь приобретенная недвижимость (ставка 10,49%), а не имеющаяся (11,99%). Разница в 1,5%.

Требования к заемщику

Требования предъявляются не только к документам и параметрам ссуды, но и к самому заемщику, желающему оформить рефинансирование ипотечного договора по сниженной процентной ставке Райффайзенбанка в Новосибирске или другом городе. Человек должен официально работать и подходить по возрасту и стажу трудоустройства.

Основные требования к заемщику предъявляются следующие:

• вы являетесь гражданином РФ;
• ваш возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
• вам не должно быть более 65 лет (при оформлении страхового полиса на заемщика) и 60 лет (при его отсутствии) на момент полного погашения задолженности;
• ваш кредитный рейтинг не испорчен просрочками и неуплатой;
• для переоформления жилищной ссуды требуется прописка на территории присутствия Райффайзенбанка – Тюмень, Новосибирск, Москва, Казань и другие крупные города;
• общий стаж трудоустройства:

— от 1 до 2 лет, у последнего работодателя – свыше шести месяцев;

— свыше 2 лет, у последнего работодателя – не менее трех месяцев;

• если место трудоустройства является первым (актуально для молодых заемщиков), то продолжительность работы у этого работодателя должна составлять не менее 12 месяцев.

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке в Екатеринбурге или любом другом регионе нашей страны нужно пройти шесть этапов:

1. Получить консультацию у кредитного специалиста через чат на сайте компании или в отделении банка.
2. Собрать пакет требуемых документов:

— заявление на рефинансирование, содержащее персональные данные клиента, сведения о его трудоустройстве и величине дохода;

— справки о сумме заработной платы (2-НДФЛ или по форме банка, декларация 3-НДФЛ);

— паспорт гражданина РФ;

— свидетельства о браке и рождении детей;

— документы по залогу (выписка ЕГРН, действующий кредитный договор стороннего банка).

1. Оформить рефинансирование жилищной ссуды, подав заявку в Райффайзенбанк дистанционно через официальный сайт или в офисе банка.
2. В течение пяти суток будет принято решение по вашему запросу.
3. Провести оценку недвижимости в аккредитованной оценочной компании (если предыдущий отчет был сделан более 6 месяцев назад).
4. Ознакомиться с предварительным договором по ипотеке и назначить дату сделки.
5. Заключение договора и регистрация нового залогодержателя.

Как пишут на форуме Райффайзенбанка, чтобы повысить вероятность одобрения при рефинансировании жилищной ссуды нужно заказать отчет с вашей кредитной историей (получить можно в любом банке или в БКИ (бюро кредитных историй)) и проанализировать данные. На основании чего заблаговременно выполнить ряд действий по созданию положительного мнения о физическом лице, переоформляющем ипотечный займ другого банка в Райффайзенбанке:

1. Погасить мелкие кредиты и карты с овердрафтом.
2. Предоставить актуальную информацию о заработной плате, подтвержденную справками 2-НДФЛ.
3. Подтвердить дополнительный источник дохода справкой или выпиской с расчетного счета.
4. Привлечь кредитоспособного созаемщика или поручителя.

Документы по рефинансируемому кредиту

После ознакомления с отзывами по ипотеке Райффайзенбанка и согласования ставки и условий можно переходить к сбору определенного пакета документов. В него включается:

• Оригиналы ипотечных договоров и соглашений, заключенных дополнительно.
• Выписка из ЕГРН с полным перечнем собственников.
• Документы, подтверждающие родство залогодателей — свидетельство о браке или рождении детей (актуально при участии в ипотеке материнского капитала, т.к. по закону приобретенная недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях).

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

• проведение оценки объекта недвижимости;
• процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
• приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

• сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
• заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
• не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

• сниженная процентная ставка;
• минимальный первоначальный взнос;
• предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
• предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Райффайзенбанк снизил минимальную ставку по трем ипотечным программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG.

Почему снизилась ставка. При принятии решения об изменении ставок по ипотечным программам Райффайзенбанк ориентируется на макроэкономические условия в целом, в том числе на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, сообщила пресс-служба банка Frank Media.

Вывод. Банки снижают ставки по кредитам и по депозитам из-за снижения ключевой ставки ЦБ. 26 июля ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п. до 7,25% годовых. Регулятор анонсировал еще одно снижение на одном из ближайших заседаний совета директоров, поэтому падение ставок в банках продолжится.

• Игроки активно наращивают портфель POS-кредитов в неклассических сегментах
• Банки вынуждены искать новые ниши, так как традиционные становятся менее выгодными
• POS-бизнес сдерживают кредитные карты и карты рассрочки

Фото: pxhere.com

Банки, выдающие POS-кредиты, расширяют ассортимент товаров – часть кредитов все чаще выдается на нетрадиционные направления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на участников рынка.

Детали. Классические сегменты POS-кредитования это бытовая техника и электроника, дорогостоящая одежда (например, шубы) и товары для дома и ремонта. Но теперь банки вынуждены искать новые ниши, так как классические близки к насыщению. По данным Frank RG, темпы роста портфеля POS-кредитов замедляются. С июля прошлого года по июль 2019 он вырос на 8,5% до 258 млрд рублей, а год назад рост составлял 15%.

У лидеров рынка – Банка Хоум Кредит, Почта-банка и ОТП-банка, растет доля неклассических POS-кредитов. Хоум Кредит выдает кредиты на детские и спортивные товары, а также на образовательные услуги онлайн. Почта-банк в прошлом году начал выдавать кредиты на быстровозводимые дома, и в течение года или двух намерен нарастить долю этого сегмента до 9% от общего портфеля POS-кредитов. ОТП-банк развивает кредитование в сегментах туризма, медицины и образовательных услуг – на неклассические сегменты приходится около 10% выданных банком POS-кредитов.

В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку. Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Рекордно высокая ключевая процентная ставка ЦБ в 17% была установлена в конце декабря 2014 года, к настоящему моменту она снизилась до 8,5%.

Доля таких заемщиков последовательно растет. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из 11,7 млн заемщиков, взявших кредиты наличными в 2016 году, 53% сделали это с целью полного или частичного погашения старых долгов. В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м - 43%.

Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование - относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на 2015–2016 годы.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, - в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя - 60%, с двумя - 51%, с одним - 42%.​

РБК разобрался, в каких случаях стоит брать новый кредит на погашение старых и что для этого нужно.

Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита - потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС - и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке - чуть ли не единственная на всем рынке.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, - это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

Какие кредиты для физических лиц есть сегодня в Райффайзенбанке

Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить потребительские кредиты на любые цели без залога и поручителей, а также без комиссии за выдачу.

В банке действуют несколько программ с различными условиями:

1. Для обычных физических лиц;
2. Для зарплатных клиентов;
3. Для сотрудников компаний-партнеров банка;
4. Для клиентов Premium.

В этом обзоре на сайт рассмотрены процентные ставки и условия данных программ кредитования для физических лиц. Есть онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, здесь же можно перейти на официальный сайт Райффайзенбанка, чтобы подать заявку на получение денег.

Условия и процентные ставки кредита Райффайзенбанка на сегодня

К Новому году 2019-2020 ставки потребительских займов в Райффайзине стали ниже. Можно занять до 2 млн рублей на срок до 5 лет. А кредит до 300 000 рублей можно получить даже без справок о доходах - по паспорту.

1. Кредит Райффайзенбанка для физических лиц

Условия

✓ Срок: до 5 лет;

✓ Мин. сумма: 90 000 рублей

✓ Макс. сумма:

Процентная ставка

Сумма	Ставка
	2. Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 3. Кредит Райффайзенбанка для сотрудников компаний-партнеров Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. 1 млн рублей для других регионов РФ Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 4. Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 259 000 руб.; ✓ Макс. сумма: 5 млн. руб. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты Калькулятор кредита Кто может получить кредит в Райффайзенбанке Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам: ✓ Гражданство РФ; ✓ Постоянная регистрация в России; ✓ Возраст от 23 лет до 67 лет на момент возврата денег по договору; ✓ Постоянное трудоустройство на территории России; ✓ Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев; ✓ Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров; ✓ Минимальный доход после налогообложения: От 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей - для всех остальных регионов. А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой. При сумме до 300 000 рублей Кредит на такие суммы в Райффайзенбанке можно получить без справок о доходах. Нужен только: 1 Паспорт гражданина РФ. При сумме от 300 000 до 1 млн рублей Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся: 1 Паспорт 2 Документ, подтверждающий доходы (на выбор): Справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца; справка о доходах по форме банка за 3 месяца; выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг. При сумме от 1 млн рублей При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются: 1 Паспорт гражданина РФ. 2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше). 3 Копия трудовой книжки. Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов. При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами. Как взять кредит в Райффайзенбанке для физических лиц Оформить займ и получит наличные можно в течение одного дня. Алгоритм действий очень простой: 1 Оформляете онлайн-заявку на официальном сайте. Это займет не больше 5 минут; 2 Если банк одобрил кредит, то с Вами свяжется менеджер и договорится о встрече. 3 Приходите в ближайший офис банка, предоставляете пакет документов; 4 Банк примет окончательное решение по кредиту в течение 1 часа после получения полного пакета документов; 5 Получите наличные в ближайшем отделении или представитель банка бесплатно привезет документы и дебетовую карту с кредитом. Подводя итоги В конце обзора сконцентрируем внимание на некоторых особенностях потребительских займов Райффайзенбанка для физических лиц. ✓ Во-первых, кредит наличными выдается без залога и поручителей. ✓ Во-вторых, для получения денег требуется минимум документов: До 300 000 рублей оформление производится только по паспорту, без справок о доходах; От 300 000 до 1 млн рублей нужны подтверждение дохода и паспорт; От 1 млн рублей - дополнительно трудовая книжка или иной документ, подтверждающий занятость. ✓ В-третьих, предварительное решение по заявке принимается буквально за 1 минуту. Если получать наличные в отделении, то оформить займ можно за 1 день. А клиенты Райффайзенбанка, обслуживающиеся более 3 месяцев, могут быстро оформить кредит в Онлайн-банке без посещения офиса. ✓ Четвертым пунктом укажем наличие программы финансовой защиты. Она оформляется на весь срок потребительского займа. Страховка добровольная. С одной стороны она поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в случае самых сложных и непредвиденных жизненных ситуаций. Но с другой стороны, без оформления страховки процентная ставка будет несколько выше. Контакты для справок Телефон Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях.

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Что рефинансируют

Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ. «Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года», — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Тогда средняя ставка по этому виду кредита держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. «После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года. «В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21-23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10-25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита. Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке. Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.

Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

Особые требования

Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.

Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2-3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Каковы выгоды

Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. «Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже», — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей», — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях «возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3-4%», — поясняет он.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

«В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10-15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. «Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова. «Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства», — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

Фото: Владимир Смирнов / ТАСС

Подводные камни

Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы. «Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке», — поясняет Юлия Деменюк. Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.

Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич. «Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт. В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам.

Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы. «Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время. Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40-50 дней», — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

Сохранить

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• любое гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
• наличие телефона;
• доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

• возраст от 21 года;
• хорошая кредитная история;
• предельный возраст 60-65 лет;
• свой телефон для связи;
• наличие постоянного дохода;
• общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

• расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
• в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

• ставка от 9,5-11,99% годовых;
• срок от 1 до 30 лет;
• максимальная сумма до 26 млн. рублей;
• залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

• заявление-анкета;
• копия паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты;
• копию трудовой книжки;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
3. расходы и доходы семьи за месяц;
4. страховки, который готов купить заемщик;
5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
3. Погашения ипотечного долга.
4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

• уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
• более удобный график погашения платежей;
• дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
• возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

• расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
• комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
• хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
• пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .