Аккредитованные компании сбербанка по оценке имущества. Перечень оценочных организаций для работы с физическими лицами и клиентами сегмента «микро-бизнес

Для участия в отборе Оценщик 1 должен предоставить пакет необходимых документов в Подразделение по работе с партнерами (в ближайшее к Вам отделение ПАО Сбербанк) для проверки соответствия Требованиям, предъявляемым к деятельности и деловой репутации Оценочной организации/Оценщика, занимающегося частной практикой .

Срок рассмотрения документов составляет не более 30 календарных дней с момента предоставления в Банк.

Перечень оценочных организаций, удовлетворяющих Требованиям Банка, размещается на сайте Банка.

Отчет об оценке, формируемый Оценщиком должен соответствовать Требованиям к Отчету об оценке.

Принятие отчета об оценке Оценочной организации/Оценщика, занимающегося частной практикой, не включенной в Перечень оценочных организаций.

Заемщик/залогодатель имеет право предоставить отчет об оценке Оценщика, отвечающего Требованиям, предъявляемым к деятельности и деловой репутации Оценочной организации/ Оценщика, занимающегося частной практикой , не включенной(ого) в Перечень оценочных организаций и Требованиям к Отчету об оценке .

Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.

Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.

Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.

В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.

Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.

Заемщику могут быть предложены одобренные банком индивидуальные оценщики или специализированные фирмы, которые выдают акт об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передаётся под залог банку

Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок .

Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.

Из указанной в акте об оценке стоимости недвижимости рассчитывается окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредитования.

Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.

Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.

Порядок осуществления оценки

Процесс работы оценочных компаний

Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.

После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.

В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.

Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.

Видео по теме:

Оценщик учитывает все факторы, которые могут влиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или худшую сторону.

Он проверяет :

• Состояние жилья и постройки;
• Год возведения дома или многоэтажки;
• Доступность инфраструктуры и транспортного обеспечения;
• Наличие постоянного доступа к торговым точкам, аптекам и так далее.

Основные факторы влияющие на стоимость объекта

После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.

Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.

Заемщику на руки выдаётся отчёт об оценке, который он должен предоставить в Сбербанк.

Перечень необходимых документов

Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.

Их перечень включает :

• Документы, которые устанавливают права владения или долевого участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, регистрации или о получении наследства);
• Если приобретается доля в новостройке, которая находится на этапе строительства, достаточно предоставить копию договора или проекта с застройщиком.

Полезные фотографии:

Договор купли-продажи недвижимости Образец документа с наследством на квартиру Свидетельство о собственности на жилье

Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заёмщика, который заказывает проведение оценки.

Список оценочных организаций по ипотеке от Сбербанка

По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.

Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.

Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, которые аккредитованы Сбербанком, поскольку они знают, какие требования к отчету он устанавливает, да и шанс попасться на мошенников уменьшается.

Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:

1. «Центр Недвижимости»;
2. «ФинЭкспертиза»;
3. «Ипотечная компания Сбербанка» и другие.

Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.

Стоимость оценки недвижимости

Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.

Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.

Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.

Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения, а также индивидуальных расценок оценщика.

Организация	Оценка стоимости квартир	Оценка загродной недвижимости	Оценка коммерческой недвижимости
ВЕГА Независимая экспертная оценка	от 2000 руб.	от 2500 руб.	от 6000 руб.
РусФинИнвест	от 3500 руб.	от 7000 руб.	от 10000 руб.
ARGENT BUSINESS	от 3000 руб.	от 5000 руб.	от 7000 руб.

По состоянию на текущее время процедура оценки обойдётся заёмщику от 2500 рублей до 10 000 рублей приблизительно. За выезд в другую местность оценщик возьмёт ещё около 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.

Полезное видео:

Поэтому лучше всего подобрать компанию, которая будет находиться в том же городе, что и объект оценки.

Отчет об оценке жилья

Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.

От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Отчёт об оценке включает такие сведения:

• Информацию о квадратных метрах помещения;
• Об общих условиях проживания;
• О наличии балконов и лоджий;
• О высоте потолков;
• О незапланированных перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
• О наличии коммуникаций и доступа к инфраструктуре;
• Год постройки дома;
• Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
• Цена за один квадратный метр;
• Общая стоимость и ликвидность;
• Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

• Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
• Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
• Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
• Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
• Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
• Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
• Размер балконов, подсобных помещений.
• Состояние санузла.
• Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

• паспорт заказчика;
• технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

• оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
• поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

• собрать все документы для проведения моинторинга;
• оставить заявку на вызов специалиста;
• договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

• Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
• Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
• Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.