Банки и кредитные организации имеют множество внутренних правил работы, нормативов обслуживания, особых терминов. С их помощью банк может упростить и систематизировать свою деятельность, сформировать четкие правила оказания услуг.
Одним из терминов, используемых в банковском деле, является «банковский день». Его часто можно встретить в договорах всех типов, документах банка, а так же в описании услуг. О том, что скрывается за словосочетанием «Банковский день», вам расскажет наша статья.
Что это
Банковский день – понятие достаточно размытое, и при этом ни одно законодательство о нём не говорит. Это скорее профессиональный термин, а не установленная единица, и поэтому для каждого банка «банковский день» – это что то своё. Однако общее определение для всех одинаково: банковский день – это рабочий день, в течение которого банк занимается свое деятельностью, выполняет переводы и осуществляет другие операции помимо обслуживания клиентов.
Понятие банковского дня чаще всего можно встретить в описании различных договоров, в которых в банковских днях указывается срок выполнения операций или длительность действия услуг. При этом технически «Банковский день» длится несколько часов.
Отличие от рабочего дня
Так зачем нужно определение «Банковский день», если есть более простое понятие «Рабочий день»? На самом деле эти два понятия, хоть и достаточно сильно похожи, значительно друг от друга отличаются. Основные отличительные признаки банковского дня от обычного следующие:
- В начале банковского дня сам банк переоценивает иностранную валюту;
- В конце банковского дня формируется вся необходимая отчетность;
- В банковский день осуществляется расчетное обслуживание граждан;
- В банковский день предусмотрено время для операционного обслуживания клиентов.
Информация
Так что банковский день отличается от рабочего сроками, количеством (не каждый банковский день можно считать полноценным рабочим днем банка), а так же иными признаками (проводимыми операциями, фиксацией в отчетах и пр.).
Как рассчитать
Достаточно сложно ответить на вопрос «Как рассчитать количество банковских дней?». Ведь, как было сказано ранее, понятие банковского дня разнится от учреждения к учреждению. Однако общие правила для расчета есть. Для начала узнайте, какие именно дни в банке числятся банковскими – об этом вам расскажет любой консультант или менеджер. Затем возьмите общее количество дней за нужный вам период, уберите из него все выходные и праздничные дни (в этом вам может помочь любой производственный календарь). После этого вам останется только выделить те дни, которые по критерию банка являются банковскими.
Информация
При этом для подсчета банковских дней можно пользоваться помощью самого банка. Если вам нужно узнать сроки какой – либо операции, то спросить лучше у банковского специалиста или по телефону горячей линии – там вас проконсультируют.
В Сбербанке
Сбербанк, будучи одним из самых крупных, состоятельных и продвинутых в технологическом плане банков имеет наиболее сложное и широкое понятие банковского дня. Операции в течение банковского дня делятся на категории, а время обработки и осуществления операций уже зависит от валюты и метода перевода средств внутри банка.
Особенностью банковского дня в Сбербанке является то, что он может длиться 24 часа. Например, банковский день в отношении белорусских рублей длится ровно сутки и «обновляется» в 9 вечера. Для того, чтобы подробнее ознакомиться с таблицей сроков и методами работы, вы можете воспользоваться сервисом самого Сбербанка
С понятием «банковские дни» наверняка столкнулся каждый, кто хотя бы один раз воспользовался финансовыми услугами того или иного банковского учреждения. Банковский день - это конкретный период, за который могут совершаться те или иные операции с денежными средствами. Часто у клиентов банка возникает вопрос: «Банковский день - это сколько?»
Основные понятия
Термин «банковские дни» часто встречается в договорах между различными организациями, именно эти понятием определяют период, за который заказчик или покупатель должны осуществить платеж за оказанные услуги или отгруженный товар. При этом стоит отметить, что деятельность юридических лиц может относиться к любой сфере, не только банковской. И расчетные счета, которыми они пользуются в ходе своей деятельности, могут быть открыты в разных финансовых организациях. Это значит, что в договорах, как правило, присутствует общее понятие банковских дней, которое не связано с определенным банковским учреждением.
Его следует трактовать как банковские рабочие дни, в течение которых он может совершить ту или иную финансовую операцию. Зачастую для определения такого усредненного банковского рабочего дня принимают дни, в которые работает большинство банковских организаций России, в том числе и коммерческие, и государственные. Если в договоре изначально не оговорено точное время, за которое должен пройти платеж, то в этом случае понятием «банковские дни» определяют промежуток времени с десяти до шестнадцати часов с понедельника по пятницу за вычетом дней, приходящихся на государственные праздники.
Стоит обратить внимание на то, что за один банковский день любой банк может совершать действия с денежными средствами, датированные сегодняшним числом. Если же платеж по каким-то причинам не успевает пройти сегодня, то это означает, что данная операция растянется на два банковских дня и будет завершена в дату следующего за ним рабочего дня, хотя, казалось бы, до окончания текущих суток времени еще много.
Банковские дни на предприятиях
Как ни странно, но понятие «банковские дни» может быть откорректировано. Одним из причин для изменения промежутка времени расчетов может быть стремление банка подстроиться под режим работы конкретной организации при сотрудничестве двух банковских учреждений между собой. Множество современных банков принимают во внимание потребности своих клиентов, подстраиваясь под их график работы. Это значит, что они могут совершать операции и в выходные, и праздничные дни. Тогда и понятие «банковские дни» будет предполагать другой, уже увеличенный промежуток времени.
Банковский день в договоре о поставке
Часто в ходе составления договора на поставку товаров в пункте, предназначенном для определения условий оплаты, фигурирует понятие «банковские дни». Указав его, стороны договора могут избежать лишних вопросов, связанных с рабочими и праздничными днями. Расчет банковских дней не учитывает эти дни. Поэтому поставщик не обязан в эти дни отгружать товар. Чтобы отбросить один из популярных вопросов: «Банковский день - это сколько?» - рассмотрим пример. В договоре о поставке прописано, что отгрузка товара должен произойти за три банковских дня. Сам договор стороны заключили в пятницу. В этом случае отсчет времени начнется не с субботы, а с понедельника. Поскольку говоря о банковском дне, мы исключаем выходные и праздничные дни. Итак, до среды включительно покупатель обязан рассчитаться с поставщиком. Но при этом стоит учесть, что оплата должна произойти в течение рабочих часов банка, а не до окончания суток. В противном случае, операция будет проведена только на следующий день.
Термин «банковские дни» при расчетно-кассовом обслуживании
Если юридическое лицо оформляет договор на открытие расчетного счета для целей, связанных с осуществлением расчетных операций с контрагентами, то они также обязаны учитывать определенные временные рамки. Узнать банковские дни конкретного банковского учреждения можно обратившись к соответствующему сотруднику банка, который пояснит вам, как происходит расчет временного промежутка, в который выполняется расчетно-кассовое обслуживание. При определении периода, за который должна выполняться операция, необходимо взять во внимание и вид платежа. Так, в выходные дни банк совершит операции, которые доступны посредством внутренней СЭП.
При работе с банковскими договорами многим людям доводилось сталкиваться с таким понятием, как «банковский день».
И довольно часто неправильное понимание указанного понятия приводит к недоразумениям, поскольку клиенты склонны путать определение банковского и рабочего дня .
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :
В чем же между ними разница, и как правильно рассчитывать время, указанное в официальном соглашении в том или ином формате? Так все таки, банковский день — это календарный или рабочий?
О сроках возврата денег на банковскую карту покупателя при возврате товара узнайте из нашей .
Понятие рабочего дня
Чтобы понять, что отражает определение рабочего дня, можно обратиться к толковому словарю системы ГАРАНТ.
- Рабочим днем считается день, когда по регламентированному графику смен или распорядку, установленному в компании, осуществляется деятельность сотрудников. В выходные и прочие дни сотрудники не работают.
- Рабочим днем называется временной отрезок, зафиксированный на законодательном уровне и являющийся нормой длительности выполнения ежедневных рабочих обязанностей. Иначе говоря, количество часов и минут рабочего времени во время рабочего дня, отраженного в первой формулировке.
Законодательно расшифровка рабочего дня отражена в Налоговом Кодексе РФ, п. 6 статьи 6.1. В соответствии с указанным пунктом, период, не выраженный в форме календарных дней , определяется в рабочих днях.
В данном случае рабочим числится день, не подходящий под законодательное определение выходного или нерабочего дня.
Что такое банковский день?
Под определением банковского дня подразумевается период, на протяжении которого функционируют государственные .
Началом работы считается момент открытия систем электронных платежей , окончанием - момент закрытия указанной системы.
Как результат, на протяжении данного отрезка времени могут совершаться расчеты любого типа между физическими клиентами, юр. лицами, финансовыми организациями, в том числе банками.
Как считать?
Для правильного подсчета банковских дней при работе с конкретной кредитно-финансовой организацией потребуется узнать у сотрудника , какие дни сама организация считает банковскими.
А также какими часами ограничивается банковский день. Это поможет избежать неприятностей при дальнейшем сотрудничестве.
Из расчета убираются выходные и праздничные дни, когда банк не проводит кассовых операций.
Поскольку календарный, банковский и рабочий дни не равны между собой , следует обращать внимание на формулировки, используемые в .
Со скольки до скольки часов?
Стоит учитывать, что банковский день и рабочий день в самом банке чаще всего различаются по длительности .
В большинстве случаев банковский день ограничивается промежутком между 10 и 16 часами в будние дни .
Но в некоторых организациях цифры могут отличаться.
На протяжении этих часов проводятся основные финансовые операции . Государственные праздники обычно исключаются при составлении контрактов.
О том, как сделать возврат страховки по выплаченному кредиту и вы можете найти на нашем сайте.
В договоре
Наиболее распространено употребление термина банковского дня в договорах о поставках. В данном случае банковскими днями считаются рабочие дни без выходных . Например, в договоре указано, что одна сторона должна совершить свое действие в течение 4 рабочих дней.
Документ подписан в пятницу. Отсчет указанных 4 дней начнется в понедельник, а не в субботу. При этом вторая сторона договора обязана произвести оплату до четверга включительно.
В данном случае необходимо успеть до конца банковского дня четверга, а не до конца суток. В противном случае перевод средств будет осуществлен только в пятницу, что нарушит условие договора.
В Сбербанке
Какие дни считаются банковскими в ?
В Сбербанке России банковскими днями считаются рабочие дни без учета выходных и праздников .
Следовательно, будние дни с понедельника по пятницу будут являться банковскими , суббота и воскресенье вместе с государственными праздниками - нет.
Суббота
Считается ли суббота банковским днем? Ответ на данный вопрос зависит от распорядка, принятого в конкретной организации. Если в субботу тот или иной банк проводит кассовые операции, характерные для банковского дня, значит суббота будет для его клиентов являться банковским днем .
В случае, когда в субботу банковские служащие работают, но не свершают кассовых операций, этот день будет считаться рабочим, но не банковским.
Чем отличаются?
Банковским днем является период, «вложенный» в рамки рабочего дня . Длительность рабочего дня в большинстве случаев больше, чем у банковского. Однако бывает и наоборот.
Например, если сотрудник работает по сокращенной смене, и его количество рабочих часов меньше, чем установленный в финансовой организации банковский день, на протяжении которого указанный сотрудник в праве выполнять расчетно-кассовые операции .
Исходя из вышесказанного, банковский день определяется проведением кассовых операций.
Все остальное время, пока сотрудник находится на рабочем месте, относится только к его рабочему дню .
Операции с кассой при этом не выполняются.
В отличие от рабочего и банковского дней, календарный определяется только датами в календаре, что отражается в названии. Основные характеристики календарного дня - номер в текущем месяце, номер месяца и номер года.
Календарных дней столько же, сколько всего дней в году. Количество банковских и рабочих дней при этом меньше 365-366 в год.
Использование понятия банковского дня может упростить или, наоборот, усложнить задачу при составлении договоров с банком или между организациями.
Важно учитывать имеющиеся отличия данного определения от понятий рабочего и календарного дней . И при необходимости заменить его другой, более точной формулировкой, подходящей под условия договора.
Как закон о защите прав потребителей спасает от навязывания услуги? узнайте прямо сейчас.
Банковский день – это часы работы конкретного финансового учреждения, во время которых производится осуществление расчетных операций и работа с клиентами.
У каждого отдельно взятого банка операционный (банковский) день установлен самостоятельно и закреплен внутренним регламентом, где прописаны часы, во время которых все операции будут датированы одним числом.
Все финансовые действия и проводки денежных средств, совершенные в течении одного банковского дня, оформляются соответствующим образом в бухгалтерии и отражаются на балансовых и внебалансовых счетах в разрезе ежедневной отчетности.
Банковский день в налоговых законодательных документах в России
В России ни в банковских, ни в налоговых законодательных документах нельзя встретить определение понятия «банковский день». В большинстве случаев операционный день в банке принимается равным общим рабочим часа банка или часам операционного обслуживания клиентов.
Встречается, что банковский день заканчивается раньше, чем рабочий день той же финансовой организации. Банк вправе устанавливать часы проведения операционного обслуживания произвольно, зафиксировав их во внутреннем регламентирующем документе. Поэтому, для того, чтобы уточнить продолжительность банковского дня в конкретном банке, стоит обратиться непосредственно в обслуживающее отделение.
Как рассчитать банковские дни
Для корректного расчета банковских дней, указанных в договоре, следует принять в учет все дни, в которые банк осуществляет работу, а именно проводит расчетно-кассовые операции. Выходные и праздничные дни никогда не попадают в расчет банковских дней.
Составляя, либо подписывая любой финансовый договор, стоит помнить о том, что понятия рабочего, календарного и банковского дня – это три совершенно разных, не равных друг другу понятия и надо быть осторожным при формулировании сроков.
При расчете банковских дней учитываются только те дни, во время которых банк осуществляет работу и проводит расчетные операции.
Что можно назвать банковским днем
При соблюдении определенных условий, календарный день, разумеется, может быть назван банковским. Для этого должны присутствовать некие общие признаки, с которыми можно ознакомиться чуть ниже:
- На начало дня была проведена переоценка входящего остатка денежных средств. Переоценка проводится в иностранной валюте.
- На момент окончания дня, в соответствии с действующими нормативными актами, проводится оформление соответствующей ежедневной банковской отчетности.
- В этот календарный день банк установил часы работы для обслуживания клиентов и проведения расчетно-кассовых операций.
- В филиале Центробанка, ведущего корреспондентский счет соответствующего банка, должно быть выделено на этот день время проведения операций.
Банковский день в определенном банке
Специфика деятельности любой финансово-кредитной организации подразумевает ведение взаиморасчетов с себе подобными структурами. В связи с тем, что понятие банковского дня установлено внутренним регламентом банка для проведения финансовых операций, график приема и выплат денежных единиц может разниться у двух организаций. Для избежания нестыковок и недопониманий непременно стоит уточнить часы проведения операций у операциониста.
Встречается, что некоторые финансово-кредитные учреждения производят расчеты в государственные выходные и праздники. В этом случае стоит принять в расчет, что период кредитных и прочих операций увеличится.
Специфика расчетно-кассового обслуживания
Когда речь идет об юридическом лице, то здесь даже один-единственный день просрочки платежа контрагенту по договору имеет тяжелые материальные последствия. Поэтому очень важно понимание того факта, что банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании означают различные часы проведения финансовых операций в каждой конкретной организации. Для исключения вероятности путаницы с часами работы необходимо уточнять длительность банковского дня у сотрудника данного отделения или филиала.
От времени проведения выплат зависит тип производимых платежей. Некоторые виды платежей требуют времени и срок их выполнения не зависит от длительности банковского дня, и может достигать нескольких суток. В праздничный и предпраздничный периоды возникает вероятность задержек из-за различий в графиках финансовых организаций.
В договоре
При определении в договоре поставки товаров или продукции сроков выполнения обязательств порой используют понятие банковского дня. В связи с тем, что отсутствует законодательно закрепленная формулировка данного понятия, возникает острая необходимость четного определения его в каждом конкретном договоре.
При использовании термина без подробного указания временных промежутков велик шанс возникновения несовпадений и нестыковок во взаиморасчетах. Различные часы операционной деятельности финансово-кредитных организаций, у которых обслуживаются юридические лица-контрагенты весьма часто служит причиной конфликтов сторон.
Отличие рабочих дней от банковских
Так в чем же различие между банковскими и рабочими днями?
Банковский день подразумевает под собой период, во время которого операционисты банка производят прием и выплату денежных знаков в рамках различных видов платежей, что закреплено внутренним распорядком банка.
Рабочий же день включает в себя общую длительность работы предприятия в течении дня, включая как время расчетно-кассового обслуживания клиентов, так и осуществление деятельности, не связанной с клиентской работой.
Понятие рабочего дня
Как уже неоднократно было сказано выше, еиная трактовка данного термина отсутствует. Это порой приводит к путанице, упущенным срокам платежей и материальным потерям.
Итак, рабочий день – это отрезок времени, когда организация осуществляет операционную деятельность, а также иные действия в соответствии с должностными обязанностями персонала.
Теоретически, рабочий день должен продолжаться дольше банковского, однако, как показывает практика, чаще всего они совпадают. В случае, если в течении календарного дня сотрудники организации находятся на своих рабочих местах, но обслуживание клиентов по тем или иным причинам не производится, этот день считается рабочим, но не банковским.
Согласно ст. 194 ТК РФ, дисциплинарное взыскание по истечении 1 года после получения (при условии, что сотрудник не был привлечен к взысканию за это время), аннулируется.
Если работодатель/руководитель/представительный орган работников пожелает снять взыскание, он вправе не ждать окончания годового срока. О факте снятия дисциплинарного взыскания издается приказ, с которым знакомят работника под роспись.
Сотрудник также вправе проявить инициативу, подав заявление о снятии с него взыскания. Заявление пишется в свободной форме, по аналогии с заявлениями на отпуск и пр; важно перечислить те доводы, которые, по мнению работника, характеризуют его с положительной стороны. Работодатель может пойти навстречу сотруднику, а может отказать в его просьбе. В любом случае, сотрудника информируют о принятом решении посредством издания приказа.
В приказе необходимо указать данные сотруднику, информацию о том, какое дисциплинарное взыскание было применено и за какой проступок; также стоит указать, с какого числа взыскание считается аннулированным или же, какие причины послужили отказом в удовлетворении просьбы.
Указание даты в случае положительного решения крайне важно. Зачастую, применение дисциплинарного взыскания взаимосвязано с неполучением премии сотрудником в течение установленного срока (крайне важно иметь четкие указания, на какой срок и в каком размере сотрудник будет лишен премии). В отсутствии локально-нормативных актов, регулирующих назначение и лишений премий, а также четких формулировок без формулировок, которые можно трактовать по-разному, работодатель может быть привлечен к ответственности.
Подобный случай был рассмотрен Хабаровским краевым судом (Апелляционное определение от 22 июня 2017 г. по делу № 33-4668/2017).
Согласно рассмотренному делу, сотрудница амбулатории была лишена ряда премий на протяжении 1 года (стимулирующей, за отработку норму часов, выплаты в качестве субсидий) на основании приказа, так как ранее она была привлечена к дисциплинарной ответственности. Сотрудница ссылалась на то, что выплаты являются обязательной частью заработной платы, на них начисляются страховые и пенсионные взносы.
В Положении об оплате труда, действовавшем в организации, было указано: «выплаты стимулирующего характера не начисляются в случае наложения дисциплинарного взыскания в отчетном периоде». Работодатель указывал, что премии не должны начисляться на протяжении всего времени действия взыскания, а словосочетание «отчетный период» относится ко времени свершения проступка/наложения взыскания. Сотрудница настаивала, что текст положения подразумевает время, в которое выплата премии не подразумевается в случае привлечения к дисциплинарному взысканию.
При этом, все сотрудники амбулатории были ознакомлены только с проектом Положения, но не окончательным текстом (что работодатель не считал нарушением). А выплаты по субсидиям включены в состав тарифа на оплату труда (то есть, являются частью заработной платы, подлежащей обязательной выплате).
Суд указал, что трактовка работодателя не верна. Согласно Положению, периодами начисления стимулирующих выплат являются: месяц, квартал, год. Лишение премий на протяжении 1 календарного года является нарушением.
Согласно КоАП и УК РФ, за невыплату заработной платы (и других выплат), в том числе, частичную, предусмотрена административная, уголовная и материальная ответственность. Если невыплата осуществлена руководителем учреждения (как в представленном деле), собственник имущества может быть привлечен к дисциплинарному взысканию. При нарушении срока выплат работнику, работодатель будет вынужден произвести выплаты с учетом начисленных процентов за задержку оплаты.
Юрист ООО "Ависто"
Кривошапова Ольга
