Что бывает за неуплату кредитов. Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

Он ставит свою подпись под определенными обязательствами возвращения займа.

Любые гражданские правоотношения подразумевают неприятные последствия для лица нарушившего правовые нормы, поэтому в случае невыполнения кредитных обязательств, в отношении должника будут приняты санкционные меры.

Так что может быть за неуплату кредита? Разберемся в этом вопросе ниже.

Навигация по статье

Просрочка выплат по кредиту

Что может быть за неуплату кредита в России, и какие наказания возможны в этом случае? Рассмотрим :

• Финансовые обязанности. За нарушения кредитного договора банковское учреждение вправе потребовать вернуть всю сумму кредита сразу и в полном объеме или наложить пеню.
• Ответственность принадлежащим имуществом. При таких обстоятельствах заемщик рискует потерять недвижимую и движимую собственность или денежные средства на банковском счету.
• Юридическая ответственность, предусматривающая уголовное наказание. Такое наказание подразумевает штрафные санкции, исправительные работы, принудительное задержание т. п.

Пока санкционные меры не обрели юридическую силу банковская структура вправе выполнить следующие действия:

• Предварительное извещение. Любыми законными попытаться решить вопрос мирным путем и убеждать должника вернуть кредит банку. Кредитор может звонить заемщику на мобильный или домашний телефон, отправлять предупредительные письма о применении принудительных мер в случае неуплаты долга.
• Занесение в список злостных неплательщиков. Банк передает всю информацию о кредите в бюро кредитных историй, где «запятнанные» данные должника заносятся в ЧС (черный список).
• Переуступка долга по кредиту. Кредитор перепродает долги заемщика коллекторским агентствам.
• Решение через суд. Крайней мерой влияния будет подача иска на заемщика, не вернувшего кредит.

Просрочка произошла случайно или по уважительной причине

Финансовые затруднения могут внезапно возникнуть в жизни каждого человека. Если на момент получения займа клиент был уверен в своем благосостоянии, спустя некоторое время доходы могут резко снизиться или перестать быть стабильными.

В РФ более 10% заемщиков не могут расплатиться с банковскими учреждениями в силу жизненных изменений. В их число входят граждане, возвращающие долг перед кредитором за умершего родственника.

Случается, что гражданин утрачивает постоянное место работы, однако активно занимается поиском нового рабочего места. По этой причине у него нет возможности внести ежемесячный платеж по кредиту в установленный договором .

Что предпримет банковская структура в этом случае? Естественно, что реакция кредитора будет незамедлительной. Если клиент нарушил график платежей, банк без промедлений с ним свяжется следующими способами:

• позвонив по телефону
• отправив смс сообщение
• отослав письмо почтовой пересылкой или посредством электронной почты

Целью банковской структуры является следующая информация:

• есть ли у клиента обоснованные причины
• может ли заемщик преследовать злой умысел
• имеет ли дело кредитор с безответственным клиентом

Временная просрочка (до 90 дней) не может повлечь за собой серьезные последствия, однако такое возможно лишь в том случае, если должник не будет укрываться от кредитора, заверит обещанием возврата долга и регулярно будет готов к общению.

Если клиент заведомо знает, что не сможет осуществлять платежи в ближайшие полгода, лучше уведомить об этом кредитора лично.

Большинство финансовых учреждений идут навстречу своим клиентам, тем более, если временные трудности обусловлены потерей стабильного заработка, состоянием здоровья или иной уважительной . При таких обстоятельствах банк вносит изменения в график платежей, предоставляет отсрочку или снижает ставку по процентам.

Как наказывают злостных неплательщиков

Законодательство РФ не содержит сведения о заемщиках злоупотребляющих регулярными просрочками платежей.

Злоупотребление не может объясняться конкретными личностными качествами должника или промежутком времени образования задолженности.

В этом случае кредитор может спать спокойно.

Ему стоит лишь подать иск в суд с требованием конфисковать имущество в счет долга.

Допустим, в качестве залога выступало транспортное средство.

При рассмотрении дела судом им будет принято решение об его аресте.

Неплательщик не сможет продать авто или скрыть его в надежном месте. Но если такие попытки будут зафиксированы, уголовной ответственности за злостное уклонение не избежать.

Получив на руки постановление суда, приступают к его исполнению. Описанное имущество продается на аукционе, а вырученные средства передаются банку. Стоит отметить, что излишек средств возвращаются владельцу имущества.

Если при заключении кредитного договора о залоге не было речи, имущество может быть арестовано, при отсутствии иных путей возврата средств.

Так могут ли забрать квартиру? Если это единственная жилплощадь неплательщика, арестовать его нельзя. Что касается дополнительной , ее заберут за долги банку.

Даже при отсутствии имущества, кредитор не оставит неплательщика в покое.

После положительного постановления суда, приставы будут икать иные пути взыскания задолженности:

• Подадут заявку в НС, чтобы получить сведения о роде трудовой деятельности неплательщика и адрес организации, в которой он работает. Далее последует удержание половины заработной платы ежемесячно.
• Сделают запросы во все финансовые организации города с целью получить информацию об открытом банковском счете. Если таковой имеется, он без промедлений будет закрыт, а средства возвращены кредитору.
• В квартире неплательщика будет описаны предметы мебели, бытовая техника, текстиль и прочее, за исключением продуктов питания, одежды, приборов для профессиональной деятельности.
• Применяется запрет на за пределы страны.

Как избежать неприятностей за неуплату кредита

Избежать проблем с кредитором можно следующим образом:

• не избегать контакта
• сообщать о возможных просрочках платежей
• если не получится оплатить кредит в ближайшее время, договориться с представителями банка о реструктуризации или пролонгации долга, также можно добиться изменения графика
• зарекомендовать себя с хорошей стороны, внеся небольшую сумму в счет погашения задолженности

Что может быть за неуплату кредита в Сбербанке? Довольно частый вопрос среди граждан РФ.

Если Сбербанк пошел на крайние меры и подал иск в суд, особо переживать по этому поводу не стоит. Часто это не самый плохой вариант для неплательщика.

Естественно, суд будет на стороне , но принудить клиента к разовой выплате всей суммы они не смогут. Должнику предоставят лояльный и удобный график платежей, при этом пеня и штрафные санкции в основном списываются.

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.

Последствия невыплаты кредитных обязательств

1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами «выбивания» долгов, в ход идет все — шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте ;
4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье ;
5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре .
6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель , ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
7. Вам могут закрыть выезд за границу , арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за . Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

• Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано . Но, конечно же, придется немного переплатить.
• Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для . Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход — будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
• Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным — дождаться

В России посадить в тюрьму за неуплату кредита могут по ст. 159.1 УК РФ - за мошенничество в сфере кредитования. Но очень часто угрозы банков или коллекторов - не более чем угрозы и способ давления на должника. Чтобы, как говорят в народе, «пришить» эту статью, нужен умысел на хищение, сам факт хищения и специфический способ его совершения - предоставление заведомо ложных (недостоверных) сведений. Доказать это бывает крайне сложно. Кроме того, подавляющее большинство должников не платят кредит не потому, что хотят оставить себе деньги банка, а потому что не могут погашать долг из-за финансовых проблем. Такая ситуация - самая распространённая. И здесь, как правило, нет никакого состава преступления.

Практика привлечения к ответственности по ст. 159.1 УК РФ

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ - «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ - когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

1. При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, - достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
2. Заемщик фактически получил кредитные средства - наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
3. У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

• оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
• совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
• реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

За что и какая ответственность грозит

Статья 159.1 УК РФ - это четыре состава преступления, различающиеся квалифицирующими признаками и тяжестью наказания:

1. Первая часть - простой состав. Чтобы привлекли по этой части достаточно в одиночку обмануть кредитную организацию, получить и не вернуть деньги.
2. Вторая часть - групповое преступление, совершенное по предварительному сговору. Сюда относятся случаи незаконного получения кредита (займа) созаемщиками или реализация мошеннической схемы несколькими лицами, которые необязательно лично получали кредитные средства.
3. Третья часть - преступления, предусмотренные ч. 1 или ч. 2, но совершенные с использованием служебного положения, например, сотрудником банка, и (или) в крупном размере (1,5 млн рублей).
4. Четвертая часть - преступления, предусмотренные 1-3 частями, совершенные организованной группой и (или) в особо крупном размере (6 млн рублей).

По первой части лишение свободы в качестве наказания не предусмотрено. Максимум - арест до 4 месяцев. Но, как правило, дают штраф либо исправительные, обязательные или принудительные работы. Дать реальный срок могут только по ч.ч.2-4 ст. 159.1 УК РФ, при этом санкция по мере увеличения тяжести преступления возрастает - от 4 лет лишения свободы (максимум по части 2) до 10 лет лишения свободы (максимум по части 4).

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности только потому, что при оформлении займа или кредита действительно предоставили неточную, ошибочную или даже ложную информацию. Есть практика, когда заемщик завышает доход, сознательно умалчивает о некоторых сведениях, искажает их - все ради получения кредита на более выгодных условиях или в большем размере, чем мог бы получить.

Такие факты не повлекут уголовной ответственности, если не было цели получить деньги и не возвращать их, если кредит начал погашаться, а отказ платить по нему вызван ухудшением финансового состояния заемщика. Но в таких ситуациях нужно помнить, что кредитор может потребовать досрочного погашения кредита - условия этого прописываются в договоре. Здесь легко оказаться в ситуации крупного должника, вынужденного быстро вернуть все деньги и проценты.

Давайте ответим на вопрос, который волнует очень многих людей – это вопрос есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита. Очень часто банки и коллекторы угрожают должникам уголовной ответственностью за то, что они не платят по кредиту. Сразу скажем о том, что опасаться возбуждения уголовного дела стоит только в том случае, если вы на самом деле совершили преступление. Если вы за собой не чувствуете никакой вины, вины в совершении общественно опасных действий, то и речи об уголовной ответственности быть не может. Вы должны чувствовать себя уверенно, спокойно и ничего не боятся.

Как действовать если не чем платить кредит?

Вкратце расскажем, стоит ли опасаться возбуждения уголовного дела в отношении вас по просрочкам кредитов. И если стоит опасаться, то в каких случаях. Когда мы обращаемся в банк за кредитом мы наделены огромным желанием его получить Даже мы готовы именно на данном этапе предоставить банку не совсем правильно полученные справки, документы о наличии каких-то наших доходах. Так вот, незаконное получение кредита, статья 176, предусматривает ответственность за предоставление заведомо ложных сведений банку. Если вы на стадии получения кредита предоставляли подложные документы, тогда конечно стоит опасаться. Но в этом случае банку не очень выгодно, чтобы вас сажали в тюрьму. Потому что если Вас посадят, то взыскивать будет не с кого!

Плачу кредит сколько могу

Поэтому банк до последнего пытается сделать все, дать вам возможность, чтобы хоть как-то платили по своим долговым обязательствам. И вы должны играть в эту игру с банком, даже если у вас очень тяжелое финансовое положение. Мы советуем вам найти возможность для реструктуризации долга или начать выплаты небольшими суммами – показывая желание вернуть банку взятый кредит. Данное желание может быть подтверждено тем, что вы пытаетесь платить по кредиту. Либо вы пишете в банк различные письма с просьбой об отсрочке, реструктуризации долга и тем самым показываете, что вы желаете платить дальше, что у вас просто временные финансовые трудности.

Реструктуризация кредита банкротство

В крайнем случае, если вы действительно попали в такую ситуацию, когда у вас большая сумма задолженности и нет возможности реструктуризации. В этом случае обратите внимание на возможность объявления себя банкротам. По данной процедуре есть нюансы, которые мы описали в статье “” и так-же можете найти больше материалов по тэгу “” на нашем сайте.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита?

Далее мы говорим об уголовной ответственности. Она возможна в случае, если вы злостно уклоняетесь от погашения кредиторской задолженности. В уголовном кодексе 2 статьи, которые напрямую предусматривают ответственность, связанную с кредитом. Это незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь ключевым словом является злостность. То есть банк, следствие, правоохранительные органы, чтобы привлечь вас к уголовной ответственности, должны доказать, установить, что вы имеете возможность оплачивать кредит, но злостно уклоняетесь от этого. Злостность и есть наличие у вас возможности оплаты кредита. И тогда, когда вы совершаете какие-то действия, для того, чтобы создать эти материальные трудности. То есть вы получаете хорошую зарплату или у вас есть хороший доход, но вы какими-то путями это доход скрываете. Либо умышленно от него юридически, так скажем, избавляетесь – делаете вид, что у вас нет никакого дохода. В этой ситуации вы есть пытаетесь на бумагах показать свою несостоятельность, а на самом деле у вас все финансово хорошо. Это и есть злостное уклонение.

Мошенничество за неуплату кредита

Что касается мошенничества в сфере кредитования, то здесь, конечно же, все очень универсально. Когда мы говорим о том, что лицо совершило мошеннические действия, мы предполагаем, что это лицо, если мы говорим о заемщике, при получении кредита уже заранее имело определенное намерение эти денежные средства банку не возвращать и это хищение. Мошенничество – это тот состав преступления, который чаще всего возбуждается правоохранительными органами и чаще всего привлекают к ответственности именно за мошенничество в сфере кредитования.

Мошенничество при получении кредита

В чем может выражаться вот это намерение не возвращать кредит? В тех же поддельных документах. Разница между мошенническими действиями и незаконном получении кредита заключается лишь в том, что в незаконном получении кредита вы предоставили подложные документы только для того, чтобы получить кредит без дальнейшего намерения его выплачивать. Если же будет установлено, что вы предоставили эти документы подложные для того, чтобы получить кредит и оставить эти денежные средства себе. Без намерения выплачивать и возвращать эти денежные средства, то это стопроцентно мошенничество. Тогда, конечно, готовьтесь к самому худшему.

Что делать при не уплате кредита?

Если у вас нет никаких таких проблем, если вы не предоставляли подложных документов, если вы не совершали никаких действий, чтобы уклоняться от уплаты от погашения кредиторской задолженности, то и опасаться вам ничего. Не бойтесь всех этих коллекторов. Единственное, за что вы должны переживать – это за то, что вы должны. И уже в рамках гражданско-правовых отношений с вас будут пытаться этот долг взыскать и никакой уголовной ответственности быть не может.

Юридическая консультация по проблемам кредита

Главное не поддаваться панике, когда вам звонят и угрожают, что вот сейчас обратятся в полицию и в отношении вас возбудят уголовное дело, посадят в тюрьму и тому подобное. Вы должны в первую очередь понимать, что это никому не выгодно. Поэтому все структуры, которые помогают взыскивать долги, заинтересованы чтобы вы были на свободе. Были в доступе, чтобы с вами можно было общаться и требовать вернуть долг. А инициировать уголовное дело – это уже когда банк зашел в тупик и коллекторы иными способами взыскать деньги не могут. В любом случае при попадании в подобную ситуацию целесообразно получить консультацию юриста по вашей ситуации. Таким образом вы можете защитить свои активы или отвести нападки коллекторов. Проработать стратегию своего поведения. Через наш сайт вы можете записаться на бесплатную консультацию в своем регионе.

Вконтакте

Несвоевременное погашение задолженности по кредиту грозит серьёзными последствиями, однако не такими серьёзными, как нам об этом рассказывают бабушки на улицах и недобросовестные сотрудники службы безопасности банка, которые могут докучать вам звонками домой и на работу.

На самом деле всё не так серьёзно и "убивать" или "сажать в тюрьму до конца лет" вас никто не станет, да и без решения суда банк не имеет права принимать в отношении вас никаких действия по взысканию долгов.

Взыскание кредита банком через суд

В любом случае, суд всегда будет на стороне банка и обяжет вас уплатить сумму задолженности полностью, вместе со всеми комиссиями и пени. Самая распространённая мера наказания судом - отчисления в размере 50% от вашей заработной платы банку, в счёт уплаты задолженности по кредиту. Как правило, заключается договор с банком в рамках зарплатного проекта и 50% от поступающей на ваш счёт зарплаты сразу списываются банком.

Судебные приставы имеют право наложить арест на ваши счета в любом банке, при их обнаружении.

Не менее распространённым явлением является наложение ареста на имущество должника, оговоренного в статье 446 ГПК РФ. Взыскание имущества осуществляется судебными приставами, а не сотрудниками банка, обратите на это внимание.

Борьба со злостными неплательщиками

Хотя в случаях со злостными неплательщиками, суд может избрать и более строгую меру пресечения, согласно статье 177 УК РФ. Назначается она в случае, если удаётся доказать, что имело место злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. То есть, когда должник взял либо очень крупную сумму или изначально не собирался отдавать деньги (ни внёс ни одного платежа).

Наказание в таком случае избирается в виде лишения свободы на срок до 2 лет, принудительных работ на срок до 480 часов или штрафа до 200 тысяч рублей.

Такие прецеденты в нашей стране уже были, когда попросту у должника нечего брать, он нигде не работает, суду ничего другого не остаётся, как приговорить неплательщика к тюремному заключению.

Подведение итога

Мы рекомендуем вам не брать кредитов, которые вы не сможете выплатить в срок, стараться вносить платежи по текущим кредитам своевременно и не попадать в списки должников банка. Даже, если на первый взгляд вам кажется, что банк ничего с вами не сделает, у вас нечего брать и всё вам сойдёт с рук. Как бы ни так, борьба за деньги происходит серьёзная и прощать долги банки не привыкли.

Просто, если дело дойдёт до суда, сумма будет расти в геометрической прогрессии из-за постоянных штрафов, просрочек и пени. Вас будут мучить взысканиями процентов от заработной платы, могут прийти приставы и описать имущество.

Возьмите во внимание тот факт, что сегодня мы рассказали вам только о том, как максимальное наказание со стороны банка может быть за неуплату кредита. Но, насколько вы знаете, банки часто продают должников частным финансовым организациям, которые придут к вам уже со своими способами борьбы с должниками, не всегда законными, да и скорость роста долга увеличится существенно.

Будьте внимательны и не допускайте просрочки по кредиту, чтобы не получить максимальное наказание за неуплату кредита.