Что такое карта мир пенсионная от сбербанка. Карты сбербанка для пенсионеров

Новая платежная система МИР была внедрена в России в 2015 году, и на данный момент в стране выпущено уже боле 4 миллионов пластиковых карт данного типа. До 2020 года планируется перевести все социальные выплаты, в том числе и пенсии граждан, полностью на платежный тип МИР. Что это за карта, какие банковские структуры ее выпускают, как оформить данный пластик, его стоимость, а также какие у него имеются плюсы и минусы – обо всем этом читайте далее.

Национальная платежная карта МИР: описание

МИР – это новая национальная платежная система, разработанная Центробанком России в 2014 году. Это исключительно российский продукт, на состояние которого не влияют международные факторы. Предназначена карта специально для начисления на нее всех выплат бюджетникам.

В этом году представлены следующие виды карт МИР от Сбербанка:

• Дебетовая – выпускается на 3 года на бесплатной основе;
• Пенсионная – бесплатная, срок действия 36 месяцев.

Какие банки выпускают?

В настоящее время пластиковую продукцию МИР выпускают более 59 российских банков. Обналичить карточку можно в любом российском банкомате, так как все уже принимают их и оборудованы специальным логотипом МИР.

Сегодня оформить отечественную социальную карту можно в большинстве финансовых организаций страны, как:

• Сбербанк России;
• Банк «Авангард»;
• «Открытие»;
• УралСиб;
• Возрождение;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Западно-Сибирский коммерческий;
• Кубань Кредит;
• Московский Индустриальный;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Связь-банк;
• Россельхозбанк;
• СИАБ;
• УралТрансБанк и в других структурах.

Правда, большинство банков все еще выпускает карту МИР только дебетового типа. Но Сбербанк обещает начать выпуск кредиток в ближайшем будущем.

Социальная карта МИР Сбербанка для пенсионеров: условия выпуска

Сегодня Сбербанк России выпускает дебетовые карты МИР классические, золотые, моментальные и пенсионные.

Пластиковая карта Мир Сбербанка для пенсионеров предоставляется на таких условиях:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• срок эксплуатации – 5 лет;
• перевыпуск в связи с истечением срока действия — бесплатно, а при утере, краже или порче — 30 рублей;
• процент на остаток средств — 3,5%, начисляется раз в квартал (каждые 3 месяца).

Дополнительные преимущества пенсионных карт МИР Сбербанка — возможность подключения бонусной программы . Так при оплате картой банк начисляет 0,5% от суммы чека независимо от того, где была произведена оплата. При расчете картой у партнеров проекта «Спасибо» Сбербанк на бонусный счет можно получить до 20% от суммы чека.

Также владельцы карт МИР могут подключить такую опцию, как Мобильный банкинг и получать смc-уведомления обо всех операциях, производимых с карты и поступлениях на баланс.

Настройка услуги «Автоплатеж» для владельцев пенсионных карт МИР Сбербанка является является бесплатной, как и регистрация в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пластик также снабжен электронным чипом и обладает защитой 3D-secure, поэтому переводы с и на него посредством различных интернет-платформ, как Тинькофф возможны без ограничений.

Стоимость обслуживания карт МИР от Сбербанка

Карта МИР от Сбербанка для пенсионеров выпускается и обслуживается бесплатно в течение всего периода действия.

Что касается классической дебетовой карты аналогичного платежного типа, держателю придется заплатить 750 рублей за первые 12 месяцев пользования. В последующие годы цена эксплуатации будет составлять 450 рублей в год.

Если это золотая карта МИР, стоимость годового обслуживания составит 3000 за каждый год (срок действия 5 лет) и 2500, если это дополнительная карта.

Кстати, оформить дополнительную карту МИР к основной пенсионной в Сбербанке не представляется возможным.

Лимиты на снятие наличных

Снимать деньги с пенсионной карты МИР можно через банкоматы Сбербанка или других банков и кассы банка. Суточный лимит на снятие наличных через банкомат составляет 150000 рублей, при этом комиссия не взимается, но и превысить данную сумму невозможно. Устройство выдаст ошибку, а карта может быть заблокирована банком в целях безопасности.

Чтобы снять с пенсионной карты МИР сумму, превышающую 150000 рублей в течение 24 часов, необходимо обратиться в отделение банка. Предъявите сотруднику паспорт и пластик. будьте готовы заплатить за сумму сверх 150 тыс. рублей комиссию в размере 0,5%.

В месяц без комиссии можно снять наличными до 1,5 млн. рублей.

Как оформить?

Чтобы оформить пенсионную карточку МИР, необходимо лично явиться в любое отделение банка. С собой необходимо принести стандартный набор документов:

• гражданский паспорт российского образца;
• личное пенсионное удостоверение;
• акты из Пенсионного Фонда о размере выплат.

Анкета-заявка заполняется в самом банке в присутствии представителя финансового учреждения. Также можно подать заявку на пенсионную карту МИР дистанционно, заполнив анкету на официальном сайте банка :

Допускается оформление только одной пенсионной карты МИР. Забрать готовый пластиковый продукт можно в отделении Сбербанка, при себе должен быть не только паспорт РФ, но и СНИЛС, чтобы оформить получении пенсии на данный пластиковый продукт (пишется заявление на фирменном бланке банка).

Как отказаться?

Если есть необходимость в получении пенсионных выплат на карту другого банка (помните, что согласно поправкам к законопроекту 161-ФЗ «О национальной платежной системе», предусмотрен перевод всех выплат бюджетникам на карты МИР), необходимо написать заявление в отделении Сбербанка об отказе от дальнейшего начисления пенсии на указанный пластик. В банке, где вы планируете заказать новую карту МИР, пишется заявление о получении выплат на новый счет.

Плюсы и минусы карты МИР для пенсионеров

Карта Мир от Сбербанка для пенсионеров имеет как преимущества, так и недостатки. К достоинствам социального пластика относятся:

• отсутствие платы за выпуск и перевыпуск;
• бесплатное обслуживание в течение всего периода эксплуатации (5 лет);
• не подверженность внешним международным экономическим воздействиям (санкциям, блокированию и т.д.);
• возможность использования во всех регионах страны, в том числе и в Крыму. (О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму )

Минусы карты МИР:

• возможно выпуска только в одной валюте – российские рубли;
• невозможность использовать карту МИР от Сбербанка за границей. Исключение некоторые страны постсоветского пространства, которые уже оборудовали банкоматы возможностью принимать карту национальной платежной системы РФ;
• не все банкоматы и терминалы поддерживают новую систему, поэтому прежде, чем снять наличные нужно убедиться, что выбранный банкомат принимает пластик такого типа.

Однако, как заявляют представители ЦБ, платежная система МИР находится еще в процессе доработки и со временем недостатки системы будут устранены.

Пожилые люди часто сталкиваются с проблемами при получении пенсии. Это длительное стояние в очередях, ожидание работников почты, необходимость иметь при себе наличные деньги. Карта МИР для пенсионеров избавит их от подобных проблем, обеспечивая сохранность средств.

Что это за карта

Эта карта считается одним из способов перечисления пенсионного обеспечения пенсионерам. При применении карты деньги поступают на неё автоматически, комиссионные не взимаются. Их можно бесплатно снимать в платежных терминалах в удобное для владельцев время.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Таким образом, карточка МИР — это обычная банковская карта, предназначенная для получения денежных переводов — в данном случае пенсионных.

Какова цель её создания

В условиях развития платежных систем мирового масштаба, таких как Visa или Mastercard, целесообразность её создания обусловлена необходимостью обеспечения бесперебойности выплат и иных банковских операций при любой экономической и политической ситуации в мире.

Такой вывод был сделан на основе последствий санкций, введенных США после проведения Крымского референдума. США реализовали санкции, согласно которым системы VISA и Mascercard заблокировали безналичные платежи для некоторых банков РФ. Тогда в марте 2014 президент нашей страны поддержал идею создания российский национальной платежной системы.

Карта МИР, как и прочие, функционирует в рамках её действия. Она гарантирует бесперебойность и повышает удобство получения пенсий. Карточки рассчитаны на , так как они считаются бюджетниками. А гарантирование надежности и своевременности выплат для бюджетников считается актуальной задачей государства.

В чем отличие от других платежных систем

Система МИР работает в полном соответствии с российскими и мировыми стандартами. Но есть несколько особенностей, выгодно отличающих её от других:

• низкие затраты на обслуживание;
• действующая программа лояльности — она дает возможность получать бонусы, пользуясь наиболее приемлемыми предложениями магазинов и торговых марок, которые принимают участие в проекте;
• автономное функционирование, дающее независимость от зарубежных платежных систем;
• наличие вариантов присоединения к программам социального значения;
• ориентация тарифной системы карты на нужды рядовых россиян;

Помимо пенсионной выпускается несколько других видов карты МИР:

• дебетовые;
• зарплатные;
• социальные;
• кредитные.

Обязательна ли карта МИР для пенсионеров

Данная карта необязательна для получения пенсии. Но при желании получать её на карточный счет у пенсионеров не будет другого выбора. Сегодня действует .

Действие закона касается всех платежей, осуществляемых для целей:

• денежного содержания;
• выдачи зарплаты служащим госорганов;
• работникам муниципальных учреждений;
• перечисления пенсий и стипендий.

С 1 июля 2020 рассматриваемое платежное средство уже выдается всем, кто обращается в банковские учреждения с просьбой открыть счет для получения выплат от государства. Текущие бюджетные пользователи должны будут оформить её до 1 июля 2020 года.

Однако, это правило не распространяется на пенсионеров. Им необходимо перейти на её использование до 01.07.2020 г . Этой категории клиентов полагается бесплатное обслуживание карточек.

С указанной даты средства, которые будут перечислены на банковский счет, будут рассматриваться банковскими учреждениями как денежные суммы «невыясненного назначения» , если у счета отсутствует привязка к системе МИР. Об этом говорится в проекте инструкции Центробанка.

Получив их, банк обязан проинформировать клиента и предложить три варианта:

1. Открыть счет в системе МИР.
2. Создать счет без привязки к какой-либо карте.
3. Получать заработанную пенсию наличными.

Упомянутый ФЗ № 161 обязывает все банки, оказывающие серьезное влияние на рынок платежных услуг, подключиться к рассматриваемой системе. В основном они уже это сделали. Кроме того, остается право человека . Закон не касается единичных выплат или перечислений.

Условия, порядок и сроки перевода средств

Как уже указывалось выше, российские пенсионеры должны будут перейти к использованию данных карточек к 01. 07. 2020 г. Переход начался 01.07. 2020 г. За этот трехлетний период текущие получатели пенсий будут менять имеющиеся у них пластиковые платежные карты на новые . Выплаты на новые полученные карточки будут производиться благодаря действующей системе платежей «Мир».

Чтобы получать пенсию на карту им следует подойти в отделение банка и написать заявление, содержащее просьбу выдать карточку и осуществлять на неё перечисление полагающихся им . Открытие и действия по обслуживанию карты осуществляются бесплатно.

Что изменится: плюсы и минусы

Выпускаемый продукт сохранил все сильные стороны своих предшественников. Люди, которые перейдут на карту МИР, оценят следующие выгоды:

1. Удобство оплаты популярных или распространенных услуг.
2. Возможность накапливать бонусы по системе «Спасибо», предлагаемой Сбербанком.
3. Осуществление переводов средств при помощи банкоматов или онлайн-сервисов.
4. Применение услуг от Сбербанка: Копилка, Мобильный банк. Кроме того, карточками рассчитываются при операциях в системе Сбербанк онлайн.
5. Удобство при оплате товаров и услуг в торговых точках или в интернет-сервисах, работающих на территории страны.
6. Бесплатность обслуживания.
7. Перечисление процентов на на карточном счете.
8. Возможное создание универсальной социальной карты. В её чип будет передана информация, нужная для определения личности пенсионера. Он сможет показывать её для льготного проезда в транспорте.

Вместе с тем у системы есть некоторые недоработки, обусловленные её новизной:

• ограниченность пространства использования территорией РФ;
• сложности с обновлением программного обеспечения в магазинах, которые продлили сроки подготовки к приему МИРа;
• требование открыть особый счет при выписке карты;
• значительные затраты времени и сил на стояние в очередях в офисах Сбербанка.

Несмотря на все проблемы, выплаты пенсий и различных пособий будут осуществляться своевременно и даже более оперативно.

Начисление процентов на остаток пенсии на карточке

Некоторые банки, работающие с системой МИР, стремятся заинтересовать клиентов возможностью сбережений, начисляя проценты на средства, оставшиеся на карточном счете. Различные банки предлагают разные ставки.

Так, например, если Россельхозбанк не начисляет проценты, то Сбербанк предлагает 3,5%, а аналогичная ставка от Российского национального коммерческого банка для клиентов из Крыма составляет 4,5% . Иные банковские учреждения рассчитывают проценты, исходя из ставок, применяемых в ранее существовавших карточных продуктах.

Процентные ставки по пенсионной карте, как правило, более существенны, чем ставки по аналогичным типам банковских карт.

Где можно расплачиваться картой МИР

Рассматриваемое платежное средство отличается широкой сферой применения. Выше указывалось, что ей можно рассчитаться в обычных магазинах и онлайн. Помимо этого с её помощью платят за товары и услуги такими способами:

• зачислением средств в банкоматах банков;
• путем использования мобильного приложения;
• осуществлением бесконтактных операций;

МИР принимают на кассах таких известных в странах СНГ торговых сетей как:

• Ашан;
• Спортмастер;
• Макдональдс;
• Лукойл и многих других.

Кроме того, есть возможность платить и за рубежом. Для этого нужны карточки, выпускаемые банками России при участии глобальных платежных систем. Например, выпущены карточки «МИР- Maestro» и другие.

Стоимость обслуживания и срок действия пенсионной карты МИР от Сбербанка

1. Продукт от Сбербанка действует три года .
2. Напомним, что указанные карты обслуживаются бесплатно . На платной основе собственнику платежного средства предлагают услугу Мобильный банк с льготными условиями. Первые 2 месяца она представляется бесплатно. Затем нужно платить по 30 рублей в месяц.

Широкая распространенность применения, бесплатность выдачи и обслуживания карт, обязательный переход, предусмотренный законом, служат весомыми аргументами в их пользу для людей, которые размышляют, нужна ли им замена старой карты на новую.

Как получить и переоформить

На чтение 6 мин. Просмотров 51 Опубликовано 09.09.2018

В ассортименте многих банковских организаций есть специальные продукты, рассчитанные на клиентов особых категорий. Одним из примеров может выступать карта МИР Сбербанк для пенсионеров. Плюсы и минусы данного платежного инструмента, а также его особенности и нюансы использования будут рассмотрены в этом тексте.

Карта Мир для пенсионеров: особенности

Данное платежное средство принадлежит к российской ПС МИР. Как и все карточки данной категории, оно может использоваться исключительно в границах территории РФ (включая Севастополь и Крым). Из зарубежных стран изначально социальная карта МИР Сбербанка принималась только на территории Армении. Возможно, со временем список стран, в которых допускается использование данного платежного средства, расширится.

Важно! Совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах с помощью этой карточки также не всегда возможно.

Данные свойства присущи всем карточкам этой ПС. Для пенсионного тарифа основной особенностью выступают проценты на остаток по карте МИР Сбербанка, которые эмитент карты начисляет регулярно. Подробнее об этой опции поговорим далее.

Плюсы и минусы пенсионных карт Мир

У лиц, получающих пенсионные выплаты на карточный счет, имеются следующие преимущества:

• денежные средства поступают независимо от получателя (не нужно ходить в банк или ждать визита почтальона);
• хранить деньги на карте надежнее, чем дома;
• карточка дает возможность при необходимости оперативно переводить средства членам семьи;
• с помощью платежного инструмента можно автоматизировать регулярные платежи – за квартиру, телефон и т. д. (часто пенсионерам трудно посещать банки для их оплаты);
• карточный счет позволяет делать накопления.

Что касается недостатков, это уже упомянутое выше ограничение на использование платежного инструмента за границей. Также необходимо будет привыкнуть к проведению безналичной оплаты покупок и услуг.

Важно! К карточке данной платежной системы может быть привязан только рублевый счет.

Обязательно ли переходить на эту платежную систему

В первое время после появления новой ПС проходила массовая замена пенсионных карт Сбербанка на карту МИР. Сегодня Сбер предлагает пенсионерам карточки только этого типа. Но для клиентов, получающих пенсию через этот банк, нет никаких ограничений – оформить выплаты из ПФР можно на любую дебетовую карту или расчетный счет.

Если клиент до выхода на пенсию пользовался Сберовским пластиком, он вправе подать его реквизиты в ПФР для получения соцвыплат. Менять карточку на принадлежащую системе МИР не обязательно.

Как оформить карту Мир для пенсионеров

Как получить карту МИР в Сбербанке пенсионеру? Есть два варианта:

В обоих случаях будущему владельцу пластика понадобятся паспорт и пенсионное удостоверение. Карточка будет готова через 3 дня после заполнения анкеты. Забрать ее можно будет в удобном для клиента офисе Сбера.

Условия обслуживания

Рассматриваемая нами карта является именной и относится к бесконтактному типу. С ее помощью можно расплачиваться как в розничных сетях, так и в интернете. К платежному средству можно подключить мобильное приложение или веб-кабинет, а также СМС-сервис для дистанционного управления финансами.

Важно! Описываемый тариф не предполагает выпуска дополнительных карт.

По состоянию на сентябрь 2018 года выпуск карты производится бесплатно. Абонентская плата за обслуживание не взимается. Перевыпуск пластика по причине утери или смены личных данных обойдется клиенту в 30 рублей.

Сроки действия

Карточка выпускается сроком на 5 лет. По истечении этого периода клиент может заказать плановый перевыпсук. Эта услуга предоставляется Сбером бесплатно.

Начисление процентов

Одно из важных преимуществ платежного инструмента - начисление процентов на остаток по карточному счету, что позволяет владельцам пластика получать небольшой дополнительный доход.

Чтобы спрогнозировать возможную прибыль, следует понимать, как начисляются проценты на пенсионную карту МИР Сбербанка. Это происходит следующим образом:

1. Ставка начислений составляет 3,5% годовых.
2. Проценты зачисляются на карточку один раз в три месяца.
3. Сумма начислений определяется в зависимости от состояния карточного счета на дату начисления.
4. Получение процентов возможно только в том случае, если в предыдущий квартал на карточный счет клиента поступали выплаты из ПФР.

Также карточка может приносить владельцу дополнительный доход за счет участия в бонусной программе. Поскольку она относится к категории социальных, у многих партнеров ее обладатели могут получать повышенные бонусы (до 20% от объема затрат).

Стоимость

Как уже было сказано выше, абонентской платы за обслуживание платежного инструмента Сбер не взимает. Но все же использование пенсионной карты может быть сопряжено с некоторыми расходами. Перечислим основные:

• снятие наличных в сторонних банкоматах – от 100 рублей (или 1% от суммы);
• запрос баланса счета в сторонних банкоматах – 15 рублей за опреацию;
• СМС-уведомления – 30 рублей в месяц (первые два месяца бесплатно);
• перевыпуск карточки по причине ее утери – 30 рублей.

Также стоит отметить, что тариф допускает снятие со счета в сутки не более 50 000 рублей. При необходимости получить более крупные суммы, держатель карты может воспользоваться услугами РКО Сбербанка. Здесь он сможет превысить лимиты на снятие. Но данная операция обойдется ему в 0,5% от объема полученных средств.

Можно ли получать пенсию с использованием других карт

Российские пенсионеры ничем не связаны в области инструмента для получения выплат от ПФР. Им не обязательно оформлять карточку именно системы МИР, подойдет любой дебетовый пластик, которым они пользовались до выхода на пенсию.

Важно! Не обязательно также заключать договор со Сбербанком. Пенсионный фонд будет перечислять деньги на карту любого банка, который укажет в заявлении клиент.

Однако пенсионный тариф весьма удобен, и сотрудники Сбера будут всеми возможными способами уговаривать клиента перейти на него для получения соцвыплат. Если пенсионер сочтет условия тарифа подходящими для себя, он может оформить платежное средство, а также воспользоваться другими сберовскими льготами.

Выводы

Итак, мы рассмотрели такое платежное средство, как пенсионная карта МИР Сбербанка. Что это такое? Это пластиковая карта, предназначенная для получения социальных выплат от ПФР. Оформить такую карточку может любой пенсионер – по возрасту или иным причинам.

Важно! У одного клиента может быть не более одной карточки данного типа.

Особенностями пенсионной карточки являются:

• отсутствие платы за изготовление;
• отсутствие абонентской платы;
• начисление процентов на остаток по счету один раз в квартал;
• низкие тарифы на перевыпуск и использование в других банкоматах.

Также следует помнить, что как и любой пластик, относящийся к системе МИР, пенсионная карточка может быть открыта только в рублях. Использование платежного средства допускается исключительно на территории РФ и Армении (это касается как розничных торговых точек, так и интернет-магазинов).

Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 12 февраля 2018. Время чтения 9 мин.

Социальная карта МИР от Сбербанка – национальное платежное средство, которое можно без препятствий и ограничений использовать по всей территории России. Все о том, как оформить, сколько будет стоить обслуживание и какие есть ограничения.

До недавнего времени основными платежными системами в России, которые привязывались к пластику, были иностранные VISA и MasterCard. Но в 2014 году на фоне политической ситуации граждане, проживающие на территории Крыма, остались без возможности пользования международными платежными средствами. Тогда Правительством РФ было принято решение о создании собственной платежной системы, которая не будет уступать по безопасности и качеству сервисов ныне представленным на рынке, при этом не будет зависеть от внешнего воздействия. В 2015 году Центробанк сообщил, что теперь в ряде банков, среди которых крупнейшие Почта Банк и Сбербанк, карта МИР для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций уже доступны для заказа.

Для справки! Оператором платежной системы «МИР» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт», которое полностью принадлежит Центральному банку РФ. У компании нет частных и других внешних акционеров.

Что такое карта МИР от Сбербанка для пенсионеров

Пенсионеры относятся к той категории граждан, которые напрямую зависят от своевременного и полного получения государственных выплат. Чтобы обеспечить бесперебойное их зачисление, и были разработаны карты МИР. Функционал платежного инструмента не уступает по своему спектру иностранным системам: с помощью пластика можно выполнить любые необходимые потребителю финансовые операции.

С порядком использования карты можно ознакомиться в . Актуальный документ размещен на сайте Банка.

Виды выпускаемого пластика

Социальная карта МИР от Сбербанка относится к продуктам стандартного уровня и может быть использована только как дебетовая. предусмотрено всего 3 уровня:

• Дебетовая – используется для перечисления пенсии и зарплат сотрудников бюджетных организаций;
• Классическая – оформляется в частном порядке по обращению клиента в банк и имеет демократичные тарифы;
• Премиальная – продукт для клиентов, которым важен статус, как правило, предоставляется с пакетом дополнительных опций и программ лояльности.

На данном этапе Сбербанк выпускает карты: Дебетовую для пенсионеров, Дебетовую для бюджетников и Классическую МИР (на условиях дебетового использования).

Важно! Раньше социальные пластиковые инструменты, выпускаемые пенсионерам, принадлежали платежной системе MasterCard и были уровня Maestro Momentum. Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» с последними поправками до 01.07.2020 г., все пенсионеры должны быть переведены на карты МИР. С 01.05.2017 г. заявления принимаются только на эту платежную систему, а карты, срок действия которых оканчивается, перевыпускаются автоматически на МИР.

Плюсы и минусы

Социальная карта внутренней платежной системы Мир для пенсионеров, выпущенная от лица Сбербанка, имеет, как и любой другой банковский продукт, свои положительные и отрицательные стороны.

Для справки! Основное отличие карты от выпускаемых VISA и MasterCard заключается в безопасности использования в случае усиления санкций и действии по всей территории РФ.

Явные преимущества перед аналогами международных систем:

• нет необходимости в использовании наличных средств, что повышает безопасность при получении пенсии;
• бесплатный выпуск и обслуживание пластика;
• низкая тарификация по дополнительным услугам;
• бесплатное снятие денежных средств в сети Сбербанка при условии соблюдения лимитов;
• действует по всей территории РФ, включая Республику Крым, где международные системы прекратили свою работу еще в 2014 году;
• можно не беспокоиться о своих денежных средствах на случай ужесточения санкций и ухода международных компаний с рынка РФ.

Характерные минусы:

• пенсионная карта выпускается только стандартного уровня;
• режим использования – дебетовый, установить кредитный лимит невозможно;
• не все терминалы и банкоматы на данном этапе поддерживают работу с платежной системой;
• отсутствует бесконтактная оплата;
• использовать пластик для некоторых оплат в сети интернет невозможно;
• действует только на территории РФ.

Все недостатки технического характера уже к середине 2018 года планируется устранить, оператор заявляет о том, что уже тестируются бесконтактные платежи и заключаются кобейджинговые договора.

Для справки! Выпуск пластика по системе кобейджинга (в рамках сотрудничества с международной платежной системой у пластика будет привязка к 2 ПС одновременно) позволит на территории РФ использовать ее как внутренний инструмент, а при выезде за границу карта будет отображаться под платежной системой, которая подписала договор о сотрудничестве, и ею можно будет рассчитываться.

Как пользоваться картами для оплаты покупок в интернете, можно ознакомиться .

Тарифы и условия

Все банковские продукты для незащищенных слоев населения предусматривают льготные условия и тарифную сетку, социальная карта для пенсионеров от Сбербанка и ПС МИР не стала исключением.

Таб. 1. Тарифы для пенсионеров от Сбербанка

Услуга	Стоимость или характеристика	Важная информация
Выпуск	Бесплатно	Тариф применяется в первый и последующие годы
Годовое обслуживание
Срок действия	5 лет	Предусмотрен автоматический перевыпуск
Перевыпуск:
– по независящим от клиента обстоятельствам	Бесплатно	Истечение срока действия, решение Банка или изменение в Законодательстве
– по инициативе держателя	30 руб.	Вследствие утери, кражи, порчи и пр.
Лимит снятия:
– в день	50 000 руб.	В банкоматах и кассах Банка. Через сеть других финансовых учреждений не применяется
– в месяц	500 000 руб.
Выдача средств в банкоматах и кассах банка:
– в пределах суточного лимита	Не тарифицируется
– сверх суточного лимита	0,5%	Рассчитывается от суммы, которая превышает лимит, т.е. если снятие 55 000 руб., комиссия составит 25 руб.
Выдача средств другими банками:
– в банкоматах	1% от суммы	Минимум 100 руб.
– в кассах		Минимум 150 руб.
Начисление % на остаток	3,5%	Проценты указаны годовые
Пополнение	Бесплатно	В кассах и банкоматах Сбербанка, при условии внесения средств держателем карты

С более подробной версией тарифов можно ознакомиться . Актуальны по состоянию на 10.02.2018 г., за обновлениями удобно следить на сайте банка.

Как получить карту для пенсионеров МИР

Если раньше не было пенсионного счета в Сбербанке и клиент обслуживался в другом финансовом учреждении или не имел права на получение пенсии, то необходимо подать документы одним из следующих способов:

1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в отделение Банка для заказа карты.
2. Заполнить заявку для получения через сайт .

При оформлении потребуется заполнить анкету для передачи в Пенсионный Фонд, бланк предоставят в отделении Банка и направят в учреждение без участия пенсионера, это необходимо, чтобы ПФ РФ смог перечислить деньги на нужный счет.

Внимание! Держатели выпускаемых раньше карт Maestro Momentum вправе, не дожидаясь окончания срока действия, самостоятельно выполнить переход на пластик от платежной системы МИР, подав заявку на перевыпуск в банке.

Как подать данные онлайн

На первой странице онлайн-заявки потребуется внести личные данные пенсионера: ФИО, телефон и электронную почту, система автоматически сформирует имя держателя для печати на пластике.

После ввода данных нужно перейти кнопкой «Далее» на следующий экран заявки. Где потребуется указать дату рождения, паспортные данные и регион рождения.

На этом заполнение данных заканчивается, в следующем окне клиент должен проверить правильность указания своих данных. Если все внесено верно, вводится проверочный код и заявка отправляется в главный офис компании, где происходит изготовление пластиковой карточки. Клиенту выводится информационное сообщение о том, что данные приняты в обработку, а о факте готовности пластика будет направлено СМС-оповещение.

Важно! Пенсионер вправе отказаться от карты МИР и получать пенсию на руки через отделение Почты России. Федеральный закон не выставляет получение такого пластика как обязательное.

Мобильный банк

Пенсионерам, которые используют пластиковые карты МИР для получения пенсии, так же как и при использовании других карточных продуктов, доступно использование сервиса «Мобильный банк». Функционал сервиса без использования СМС-информирования предоставляется на бесплатной основе. Пакет с предоставлением SMS первые 2 месяца не тарифицируется, в дальнейшем с клиента списывается абонплата в размере 30 руб./мес.

«Мобильный банк» позволяет клиентам:

• осуществлять переводы ;
• контролировать остатки по карте;
• получать выписку с отражением всех операций по счетам за указанный период;
• подтверждать проведение операций, требующих дополнительных мер безопасности;
• оплачивать коммунальные и другие услуги;
• при использовании СМС-оповещений моментально получать данные о факте зачисления и списания средств.

Для использования можно устанавливать специальное приложение банка, действует для смартфонов на всех популярных операционных системах.

Предложения других банков по социальным карточным продуктам для пенсионеров

Поскольку с 01.05.2017 года банки обязаны выпускать пенсионерам только пластик от ПС МИР, предложений о заказе других карт не поступает, а компании могут конкурировать только в тарификации и порядке использования счетов и сервисов.

Таб. 2. Сравнение с конкурентами

Банк	Сбербанк	ВТБ	Почта Банк
Тариф
Выпуск	Бесплатно
Ежегодное обслуживание
Перевыпуск:
– в связи с окончанием срока
– по заявлению клиента	30 руб.	Не тарифицируется	Бесплатно***
Снятие наличных в сети Банка	Бесплатно*
Пополнение карты	Не тарифицируется
Проценты на остаток, годовых	3,5%	До 7%****	До 7%**
Мобильные сервисы	Да	Да	Да
СМС-информирование	30 руб. с третьего месяца подключения	Бесплатно	49 руб. с третьего месяца
* при условии соблюдения установленных банком лимитов; ** в зависимости от суммы размещенных средств; *** выпускается неименная карта, оплата именной составляет 300 руб.; ****зависит от срока размещения средств, чем дольше деньги лежат без использования - тем выше становится процентная ставка

Для удовлетворения базовых потребностей в своевременном и полном получении пенсионных выплат банковской карты от Сбербанка и Платежной системы МИР достаточно. Сервисы позволяют не только получать и снимать денежные средства, но и расходовать их на оплату товаров и услуг в терминальной сети. До конца 2018 года планируется расширить функциональность карт, повысить простоту и доступность их использования. Сбербанк уже начал тестировать систему бесконтактных оплат с ее помощью, а также предоставлять услуги по осуществлению интернет-покупок.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
12 февраля 2018 .

ПФР России имеет возможность доставить пенсионеру причитающуюся ему месячную выплату разными способами. Банковская карта – один из наиболее удобных для пенсионеров : начисление производится автоматически, без взимания комиссионных, а снимать деньги можно в банкоматах бесплатно и в удобное время. Но так ли хороша новая пенсионная карта «Мир» от Сбербанка, как о ней сегодня отзываются СМИ?

Пенсионными выплатами занимаются многие банки РФ. При этом используются разные международные платёжные системы, среди них — Visa и MasterCard. Они вообще широко распространены в РФ, а штаб-квартиры их находятся в США.

В разгар компании санкций, инициированной Соединёнными Штатами Америки, этот факт дал о себе знать: карты Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.

Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.

Наименование новой многонациональной платёжной системе было дано весьма символическое – МИР , с логотипом в виде глобуса, с фирменными цветами зелёным и голубым.

Выбрали название системы в результате всероссийского творческого конкурса в 2015 году, а практические работы по её созданию начались значительно раньше, с образования 23 июня 2014 года АО НСПК — «Национальной системы платёжных карт».

Это и есть оператор ПС МИР, и все платежи по картам внутри России, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК.

Обязывает все банки, которые на рынке платёжных услуг признаны значимыми, вступить в систему МИР, и это уже практически сделано . На карты СП МИР будут переводиться выплаты гражданам с внебюджетных и бюджетных фондов.

Со своей стороны, требует, чтобы каждый банк обеспечил обработку карт «Мир» в тех торговых точках, которые он обслуживает. Одновременно нужно осуществить их приём в банкоматных сетях всех банков, и это к настоящему моменту выполнено на 97,3%.

К эмиссии платёжных карт «Мир» уже подключились многие банки России, а с 2017 года запущен их массовый выпуск. Так, согласно данным НСПК, к 01.02.2017 года банки выпустили 2,5 млн карт «Мир».

Одновременно будут подключаться возможности бесконтактной оплаты услуг и товаров. Со временем можно будет производить оплату пользования транспортом, в том числе метро.

В 2016 года к выпуску карт «Мир» подключился и Сбербанк России. Так, с их помощью уже делаются переводы, безналичные платежи, осуществляется управление счётом дистанционно круглые сутки.

На сегодняшний день банк предоставляет такие карты «Мир»:

• дебетовую классическую, по аналогии с Visa Classic и MasterСard Standart;
• пенсионную, предназначенную для клиентов соответствующего возраста, в целях получения пенсионных выплат.

Оба вида имеют срок действия 3 года и работают только в одной валюте – в рублях.

Дебетовая карта функционирует стандартно, на неё со временем будет перечисляться зарплата бюджетников, и такие начинания уже появились. Так, Госдума уже приняла законопроект в первом чтении о переводе с 2019 года бюджетников на зарплатный проект «Мир».

По предложению ЦБ России, с 1 июля 2017 года вновь появившимся бюджетникам и новоиспечённым пенсионерам будут выдаваться на руки карты «Мир».

За год, до 1 июля 2019 года, будет осуществлён перевод на ПС МИР и действующих бюджетников. Согласно поправкам, принятым Госдумой, к счёту бюджетника может быть привязана только карта «Мир».

Для пенсионеров, получающих пенсии по другим платёжным системам, переход на МИР произойдёт естественным образом: как только закончится срок действия работающей пенсионной карты, вместо неё выдадут другую, уже в рамках ПС МИР. Этот процесс рассчитан на 3 года и обязан завершиться к 1-му июля 2020 года.

Пенсионная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. В банкоматах не берут платы за обналичивание, но снять деньги можно только в банкоматной сети Сбербанка.

На остаток средств начисляется процент из расчёта 3,5% годовых.

Имеются и платные услуги:

• обслуживание «Мобильный банк» (полный пакет) стоит 30 руб. в месяц; имея дома компьютер, можно через интернет быть в курсе состояния своего пенсионного счёта и производить некоторые операции; есть и экономный пакет, который работает бесплатно, но с запросов взимается комиссия;
• можно за 150 руб. заказать дополнительную карту; для пенсионера это бывает не только удобно, но порой и необходимо.

С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.

На сегодняшний день плюсов немного, хотя они весьма веские.

1-й плюс – надёжность

Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.

2-й плюс – безопасность

В середине 2016 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.

Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.

Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.

Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.

Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.

Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.

4-й плюс – доступ к пользованию ресурсами банков-эмитентов

На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.

Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и . Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.

Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.

Теперь рассмотрим минусы Сбербанк-МИР, в том виде, как они предстают сегодня.

1-й минус – недостаточная распространённость

Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.

2-й минус – высокий тариф по дебетовой классической карте

На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.

3-й минус – невозможность использования карты за пределами страны

Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.

• В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.

В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.

• Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки и недоработки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.

Интересно мнение пенсионеров, которые прекрасно понимают, что именно на них произойдёт отработка новой системы. Они уверены, что справятся, «и не такое видали». Пенсионеры, в сущности, народ любопытный, тем более, что на этой стадии жизнь не блещет разнообразием.

• В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.

Клиенты сейчас этого не знают, но в рамках проекта будет запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. После её запуска они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.

Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).

Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.

Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта, и первыми её клиентами будут пенсионеры.