Что значит, если коллекторы перестали звонить? Почему перестали звонить коллекторы.

По различным жизненным обстоятельствам множество людей теряет возможность платить по кредиту. Когда просрочки по платежам становятся слишком продолжительными и в конечном итоге заемщик перестает осуществлять платежи полностью, долг передается в коллекторское агентство.

Однако после того как Ваш долг продан коллекторам и Вам начинают поступать первые звонки, может случиться так, что сумма долга становится значительно больше, которая была у Вас перед банком.

Все таки большинство людей не сумевших вовремя платить кредит, делают это по различным форс-мажорным обстоятельствам и соответственно, начинают интересоваться почему сумма долга возросла. Ответ на этот казалось бы не сложный вопрос может либо вообще не последовать, либо может быть сформулирован в такой форме, что понять истинную причину станет достаточно сложно.

Как банк передает долги

Практически во всех банках, отработаны схемы работы с заемщиками которые перестали платить. Сначала на них начисляются пени и начинается информирование по телефону. Если же это не приводит к возобновлению платежей, банк либо подает в суд либо продает долг коллекторской компании.

Конечно у многих людей столкнувшихся с подобной ситуацией, возникает вопрос: законно ли продавать долги коллекторам? Однозначного ответа нет, так как в законодательстве Российской Федерации регулирующем работу банков, нет упоминаний о коллекторских агентствах.

Однако если проконсультировать у опытного юриста или самостоятельно изучить кредитный договор, то можно найти пункты в которых говорится о возможности передачи долга заемщика третьим лицам.

Причины увеличение долга

Очень часто клиенты банков, долги которых были переданы в коллекторское агентство, замечают, что сумма основного долга, начинает увеличиваться буквально в геометрической прогрессии. Конечно же понятно, что сумма долга продолжает возрастать из-за отсутствия платежей, но вот почему так быстро и почему на порядок больше.

Все дело в том, что банк продает агентству не только сам долг, но и проценты которые были заявлены при оформлении кредита. Однако помимо банковских процентов, коллектораская компания так же добавляет свои, что в конечном итоге приводит в стремительному увеличению суммы задолженности по кредиту.

Рассчитать итоговую сумму которой может достигнуть Ваша задолженность перед коллекторской компанией достаточно сложно, однако Вы можете потребовать данную информацию, если конечно согласитесь продолжать погашать кредит. В любом случае проценты которые начисляются в коллекторских компаниях огромные и сумма долга уже через год, может быть в три раза больше.

Обычно самую большую активность и количество звонков, такого рода агентства осуществляют в первые месяцы после получения Вашего кредита. Этому есть вполне разумное объяснение, те самые астрономические проценты которые начисляются по кредиту, делают долг непосильным для большинства заемщиков и соответственно получить платежи по нему, у агентства уже скорее всего не получится.

Хитрости коллекторов

Основной задачей работы любого агентства по сбору долгов, как не сложно догадаться, является получение денег с помощью различных законных и не запрещенных законом уловок. Одной из самых распространенных уловок, является звонок из агентства заемщику, с информированием его, что в следствии просрочек по платежам на него были применены определенные проценты, которые увеличивают сумму кредита в разы.

Как правило звонят люди умеющие разговаривать и обученные этому, тем самым множество людей от такой информации начинает задумываться, узнав о неизбежности оплаты кредита, тем более в разы превышающего начальную сумму.

Однако сама хитрость, заключается в повторном звонке, где заемщика информируют, что к примеру после разговора с начальством, было принято решение уменьшить сумму платежа если будет в ближайшие два три дня внесена определенная сумма. Обычно эта сумма не только больше самого кредита, но и покрывает проценты.

Сумма не закрывает кредит полностью, а на его малую часть продолжают начисляться проценты, что через определенное время может привести к повторным звонкам от коллекторов.

Коллекторы перестали звонить

Люди сталкивающиеся с работой коллекторских компаний, могли замечать ситуацию, когда на протяжении продолжительного времени из агентства были звонки, в некоторых случаях в адрес заемщиков даже поступали угрозы, если он не возобновлял платежи по кредиту.

По прошествии одного или двух месяцев периодических звонков, они прекратились. Многие люди думают, что на этом все закончилось, однако это всего лишь часть рабочей схемы подобных компаний, которую можно разделить на несколько этапов:

1. Знакомство с заемщиком . Сначала работники агентства оценивают человека, что бы понять намерен ли он продолжить платежи по кредиту. Возможно незначительное давление по телефону, иногда даже встречались случая угроз.
2. Отсутствие звонков . Если в агентстве поняли, что Вы не намерены платить долг или на данный момент нет такой возможности, о Вас на время забывают. Заемщик обычно думает, что на этом все закончено и о нем и его задолженности забыли окончательно.
3. Продолжение звонков . В момент затишья, которое может продолжаться около шести месяцев, пока коллекторы занимаются другими должниками, сумма по кредиту заемщика продолжает расти. Начав повторные звонки, коллекторы дают понять, что от Вас не отстанут и так как сумму долга увеличилась и будет увеличиваться, Вам лучше начать выплачивать ее прямо сейчас. Обычно на психологическом уровне, это начинает действовать на заемщика и он возобновляет платежи по кредиту.

Таким образом, заемщику необходимо контролировать свои эмоции и не поддаваться панике, после продолжения звонков от коллекторского агентства. Бывали случаи когда промежутки между звонками от коллекторов достигали нескольких лет и если бы заемщик вспомнил о существовании исковой давности, которая к этому моменту уже истекает, то мог бы реагировать более спокойно.

Следовательно при возобновлении звонков от коллекторов необходимо :

• Вести себя спокойно, подробно узнать причину их звонка, адрес агентства, наличие договора с тем банком в котором оформлялся кредит и т.д.;
• — Посчитать время с момента оформления кредита и проверить не истек ли исковой срок давности.

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика

Достаточно часто людей, имеющих на протяжении длительного времени с коллектрскими агентствами начинает интересовать вопрос, почему коллекторы не подают в суд и могут ли они это сделать.

По большому счету препятствий для начала судебных разбирательств с заемщиком нет, однако это в большинстве случаев невыгодно такого рода компаниям. Причин тому несколько:

1. Самая распространенная причина, значительное завышение реальных сумму по сравнению с заявляемыми коллекторами;
2. Основная часть работы коллекторов именно с долгами срок исковой давности которых истек, соответственно судиться по такому долгу дополнительные проблемы;
3. Нет никаких гарантий, что победа в судебной процессе будет за коллекторами;
4. Любой судебный процесс может затянутся на долго, а это трата значительного времени. Тем более нет никаких гарантий, что сумма судебных издержек будет покрыта.
5. Данная причина встречается редко, но все же имеет место быть. Агентство попросту может работать не законно и не иметь права на получение долгов с заемщиков банка.

Подведя итог из всего вышесказанного можно сделать вывод, если коллектрское агентство сразу не подало на Вас в суд, а надоедает телефонными звонками и запугивает Вас, необходимо дать понять, что платить задолженность перед банком Вы будете только по решению суда и всегда спокойно и культурно реагировать на их звонки.

Если коллекторы перестали звонить, понятно, что у многих должников это вызывает беспокойство из-за неопределенности, чего ждать дальше. Трудно сказать, с чем связано прекращение звонков в конкретной ситуации - это можно выяснить только у самих коллекторов или у кредитора, от имени которого они действуют. Но нельзя надеется на то, что про долг забыли. Поэтому для начала нужно проанализировать ситуацию, при необходимости уточнить вопрос с задолженностью у кредитора, например, в банке, а затем уже принимать какие-то меры или не принимать в ожидании неизбежного.

Почему обычно коллекторы перестают звонить должникам

Прекращение звонков или временное их приостановление может быть связано с разными причинами.

Среди основных:

1. Коллекторы исчерпали лимит разрешенного количества и частоты звонков. С 2017 года вступили в силу новые правила. Максимальное количество звонков в месяц ограничено восьмью, а ежедневно могут звонить не более одного раза. Таким образом, если у вас старый долг, и в прошлом году вам звонили постоянно, то сейчас режим изменился, и, возможно, коллекторы либо переходят на новые правила, либо уже ими руководствуются, а вам кажется, что про вас забыли.
2. У коллекторов закончился срок договора с кредитором, а новый не заключен. Бывает и такое. Пока не будет оформлен новый договор, в том числе с другими коллекторами, вас, скорее всего, беспокоить не будут, разве что позвонит сам кредитор.
3. У коллекторов свой план работы с должниками. И вполне возможно, что они сознательно сделали некоторый перерыв в общении с конкретным должником. Например, нет смысла звонить изо дня в день, повторять одно и то же, если это не дает никакого результата. Мог измениться и график звонков, или коллекторы решили сделать ставку на иные методы воздействия.
4. Кредитор решил обратиться в суд. Это, как правило, следует сразу же после определения невозможности досудебного взыскания. Если говорить о банках, то у них свои регламенты и процедуры работы с заемщиками-должниками в зависимости от суммы долга и других факторов. Кто-то вообще не обращается к коллекторам, а кто-то отводит на досудебную работу конкретное время и затем сразу же переходит к судебному разбирательству.

Как узнать, что происходит

Для начала посчитайте, сколько раз вам уже звонили в этом месяце. Если 8 раз или больше, то лимит превышен, поэтому можно просто подождать некоторое время. Если же не звонят уже давно, скажем, больше месяца, то здесь действительно есть повод для уточнения развития событий с долгом.

Самый простой способ узнать, в какой сейчас стадии процесс взыскания - позвонить коллекторам или кредитору. Некоторые бояться это делать, думая, что тем самым напомнят о себе. Да, такое вполне возможно. Но также возможно, что вы упустите время, потеряв шанс своевременно и без дополнительных усилий отменить судебный приказ, подготовить возражение на иск или встречное требование, да и в целом принять личное участие в судебном разбирательстве, которое может быть проведено заочно.

Если не хотите напоминать о себе коллекторам и намерены получить актуальную информацию, лучше всего обращаться непосредственно к кредитору. Тем более, что окончательное решение зависит от него. Например, банки зачастую без проблем предоставляют информацию о текущем положении дел с задолженностью по кредиту.

Можно поступить и официально - направить кредитору и (или) коллекторам письменный запрос с просьбой предоставить информацию о текущем состоянии дел с задолженностью.

В любом случае всегда есть возможность получить сведения о том, что сейчас происходит с долгом и какие меры приняты, принимаются или планируются для урегулирования вопроса.

В тяжелые времена своей жизни вы стали должником банка, а через нескольколет ваш долг был продан коллекторам. После звонка с агентства вашему шоку не было предела, ведь реальная сумма долга увеличилась в разы.

Даже сами коллекторы не всегда могут понятно объяснить по каким схемам растет кредитный долг. Давайте попробуем в этом разобраться.

Как растет долг по кредиту?
От момента продажи долга коллекторам и уже через полгода сумма для погашения может вырасти в 3-10 раз. Первая причина роста долга – это его игнорирование, не погашение.

Но вот суммы, которые нужно вносить, включают в себя банковские проценты и проценты самого коллекторского агентства. Зачастую в эти проценты входит и оплата персоналу, который занимается вашим долгом (уведомительные письма, звонки, оповещения).

Если вы намерены выплатить кредит, то вы имеете полное право потребовать расчетные документы, с помощью которых высчитаете реальный долг. Максимальный долг коллектору зависит от суммы остатка долга банка плюс проценты коллекторского агентства .

По словам самих коллекторов: они активно добиваются выплаты одолженных денег первые 3 месяца, а дальше сумма долга становится слишком большой.
Паузы между звонками коллекторов составляют 2-3 месяца, но не стоит думать, что о вас забыли.

Почему перестал звонить коллектор?
Очень часто бывает, что после частых грозных звонков с агентства наступает тишина. Расслабляться не стоит.

Механизм работы коллектора следующий:

• Попытка №1. Сначала коллектор пытается выяснить — оплатите ли вы долг, поддаетесь ли телефонным угрозам и моральному давлению. Регулярные звонки и напоминания сменяются тишиной и спокойствием, ведь никаких полномочий коллекторская фирма не имеет и ничего вам не сделает. Во время затишья агентство переключается на другого неплательщика, а ваш долг продолжает расти.
• Попытка №2. Через полгода, а то и год, коллектор снова начинает вам звонить и угрожать. Самый главный акцент делается на увеличенную вдвое сумму долга. Этот психологический трюк заставляет должника нервничать и боятся дальнейшего развития событий, ведь долг уже так вырос. В таких действиях и есть суть работы и прибыли коллекторского агентства.

Ошибки должника при общении с коллектором:
— паника и растерянность, вместо собранности и твердой позиции: подавайте в суд;
— судорожные попытки одалживать и выплачивать нереально растущий долг, который не понятно как увеличивается (нет законной схемы или графика платежей).

Что получает агентство от паузы:
— экономию времени и человеческих ресурсов, а значит – денег;
— накрутку долга в несколько раз.
Пауза в «выбивании долга» может занять и три года, а это значит, что срок исковой давности истек – это важно помнить каждому должнику.

Уловки коллекторов
Чтобы получить назад свои деньги, да еще и с процентами, коллекторы готовы на многое. Для начала они шокируют и пугают суммой растущего долга, будущими финансовыми проблемами и испорченной репутацией. А затем становятся мягкими и добрыми, входят в положение и предлагают выплатить только 50% уже огромной суммы, а остаток — как пойдет.

Скрытые опасности такого варианта:

• эта часть суммы уже гасит весь ваш долг (сделка не уступка, а коварный обман);
• проценты на остаток продолжают расти, ведь теперь вы точно оплатите и его.

Почему коллектор не идет в суд?
Все должники, которые имели дело с коллекторами, знают, что те никогда не подают в суд. И вот почему:

• Зачастую, те суммы, которые стягиваются с должника, далеки от реальных сумм долга;
• Само судебное разбирательство – денежные затраты для агентства, которые могут не окупится;
• Очень много есть коллекторов-самозванцев, которые хотят обогатиться за счет наивных людей;
• Кредитный долг просрочен и с ним будет больше проблем, чем положительных новостей.
• После открытия судебного процесса агентство обязано заморозить рост процентов, а это финансовые потери.

Подведя итог, можно посоветовать – если ваш долг перешел к коллекторам, то всеми силами пытайтесь убедить их подать на вас в суд. Твердо утверждайте, что не вернете деньги без решения суда. Такое поведение должно смягчить натиск агентства, а то и вовсе его заглушить.

Всем известная ситуёвина, когда названивают коллекторы, как только ты перестал платить кредит. Сначала звонят вежливые банкиры, потом вежливые коллекторы, потом вежливость куда-то улетучивается и ты просто перестаешь брать трубку. Как с этим справиться? Есть несколько методов.

Уже неоднократно мною сказано в моих видео о том, что коллекторы звонят на досудебном этапе, чтобы применить методы психологического воздействия и запугать неплательщика кредита (видео о пугалках коллекторов). Они могут только запугивать и больше ничего коллекторы не могут (видео о том, что реально могут сделать коллекторы). Бояться их не стоит и даже более того - разговаривать с ними бесполезно - ты имеешь право ни с кем не говорить, а уж объяснять всем, что у тебя трудная финансовая ситуация и вовсе бессмысленно, потому как через 10 мин позвонит другой и будет задавать те же вопросы.

Что же сделать, чтобы коллекторы не звонили? Есть несколько методов - у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Попробую разобрать каждый их них:

Поменять номер или не подходить к телефону

Поменять номер телефона или не брать трубку. Самый тупой и действенный метод. Плюсом его является самая низкая стоимость из всех разобранных, а минусом является то, что дальше звонить будут не тебе, а твоим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам.

Правильный разговор

Научиться правильно разговаривать с коллекторами и начать закалять свое терпение выдержку (об этом есть моя видеоинструкция - как разговаривать с коллекторами). Можно их потроллить, как мой друг господин Неебин (его видеоканал здесь). Плюсами этого способа является улучшение твоей стрессоустойчивости, ораторских качеств и некоторой юридической грамотности. Минусом является то, что коллекторы через какое-то время снова начинают звонить, ну и то, что твои родственники, друзья, сослуживцы, которым звонят коллекторы не собираются никого троллить.

Обратиться в какую-нибудь антиколлекторскую говноконтору, которая даст тебе финансовую защиту и переключит звонки коллекторов на свой колл-центр. Плюс здесь только один - моментально настроят переадресацию. А минусов гораздо больше -

1. Номера коллекторов постоянно меняются и надо перенастраивать переадресацию,
2. Нельзя настроить переадресацию с домашнего телефона твоей мамы или с телефона твоего начальника, которым названивают эти попрошайки,
3. Высокая цена и платить нужно ежемесячно, а значит спокойствие дорого стоит. Ну и самый главный минус - ты нарвешься на говноконтору, которая кроме переадресации звонков больше нихрена не сделает.

Антиколлектор

Установить программу Антиколлектор на свой смартфон, которая имеет постоянно пополняемую базу более 20000 номеров коллекторов и банков, чтобы автоматизировать блокировку нежелательных коллекторских звонков. Скачать можно с телефона в Google Play Market.

• Плюсом является относительная дешевизна программы (249 рублей) и быстрота решения проблемы.
• А минусами являются сбои в работе программы, которыми пестрят отзывы, невозможность установки на телефоны с другими операционными системами (например, IOS или Windows), ну и конечно нельзя таким образом отключить обзвон коллекторов от стационарных телефонов, например в твоем офисе или у соседей.

Жалобы

Написать жалобы и заявления на действия коллекторов - в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, в сам банк, где ты брал кредит и в Администрацию Президента (шутка). Тогда и по шапке получат и перестанут звонить. На моем видеоканале есть специальный раздел «Антикредитные заявы и жалобы«, где представлены видеоинструкции по заполнению этих маляв. Плюсом является то, что это бесплатно и если подействует, то навсегда. А минусы в том, что нужна доказательная база для таких заявлений, правильно и четкое написание, есть риск непринятия заявления и если оно принято, то разбирательства проводятся в достаточно длительный срок (30-45 дней).

Стопколлектор

Отключение обзвона коллекторов посредством моего специального продукта «Стопколлектор», когда обзвон коллекторов отключается в течение 5-10 дней через специальные наработанные каналы в российских банках и коллекторских агентствах.

• Плюсами этого способа является скорость отключения звонков коллекторов, возможность отключения в том числе стационарных телефонов, отключение производится навсегда и оно гарантировано.
• Минус здесь, пожалуй, только один - это стоимость - 1000 рублей за 1 отключение (1 банк и номер телефона). Этим способом можно пользоваться тогда, когда начинают доставать соседей или звонить на работу - то есть отключать крайне нежелательные звонки.

Вот тебе 6 реальных способов избавиться от звонков коллекторов - все они имеют право на жизнь и отличаются друг от друга своими ньюансами, плюсами и минусами. Каждый из этих способов подходит для своей ситуации и каждый из них нужно применять с умом. Когда ты не хочешь слушать коллекторов - ты их можешь просто не слушать, а вот твоим знакомым иногда приходится выслушивать за тебя информацию по твоим долгам по кредитам.

В ближайших статьях я разберу подробно, что же такое мой продукт «Стопколлектор», как можно отключить обзвон коллекторов нахаляву, когда нечем платить кредит и как можно заработать на отключении обзвона коллекторами. Следи за новостями и делись с друзьями в соцсетях. Если у тебя есть уникальные способы отключения звонков коллекторов - пиши мне комментарии - я это дело сильно люблю.

• Загруженность работой
• Разбирательство в суде

Все, кто сталкивался с работой коллекторов , знает, насколько они могут быть назойливыми и невыносимыми. Чтобы от них избавиться, сегодня много усилий прикладывать не нужно, можно просто отозвать разрешение у банка на обработку персональных данных.

Но иногда бывает, что коллекторы вдруг ни с того, ни с сего, пропадают. И тогда возникает закономерный вопрос: почему они вдруг перестали звонить? Могут быть разные причины такого поведения коллекторов, о некоторых из них расскажем в этой статье.

Загруженность работой

Коллекторы имеют довольно много работы, поэтому досаждать одному и тому же должнику, звонить и требовать возврата долга у них просто может не хватать времени.

Обычная практика коллекторов – набор должников «пакетами». Одну неделю они осуществляют обзвон одних неплательщиков, плотно атакуя их своим вниманием. На следующую неделю в план поставлена вторая партия должников, коллекторы переключаются на них, и какое-то время уходит на обработку этой партии «подопечных». По результатам работы за определенный период подводятся итоги, должников с погашенными долгами из списка вычеркивают, дело закрывают. Если проведенная работа по должнику не дала результата, его дело могут отложить на некоторое время в сторону, чтобы заняться им позже и начать звонить через неделю или две.

Такой подход является вполне логичным, если человек не имеет средств на погашение долга и вариантов их поиска в данный момент, никакими звонками дело с места не сдвинешь. Поэтому коллекторы дают передышку себе и должнику, чтобы вернуться к нему, к примеру, через месяц. Возможно, финансовое положение неплательщика каким-то образом изменится. Да и напомнить ему, что о долге знают и ждут его возвращения, нужно. Коллекторы могут прекратить звонить и вести бурную деятельность по должнику.

Варианты причин следующие:

• вышел срок агентского договора между кредитным учреждением и коллекторами;
• срок исковой давности (СИД), который составляет 3 года прошел, по истечении этого срока действия по требованию долга неправомерны, коллекторы прекращают работу с неплательщиком.

Бывают случаи попыток требования коллекторами возврата долга по завершению СИД, с надеждой на финансовую неграмотность должников, что есть противозаконно.

Бывший работник Коллекторского агенства Феникс, дал интервью о своей работе

Разбирательство в суде

Еще один вариант, почему перестали донимать коллекторы. Если еще есть время до истечения СИД, но должник так и не заплатил ни копейки долга, дело идет в суд. Сначала в суде будет выдан судебный приказ . Если этот приказ отменен, подается исковое заявление и начитается процедура по принудительному возврату задолженности, накопившейся у заемщика перед кредитором.

Подать исковое заявление может кредитное учреждение, если работа коллекторов была безуспешной и договор о передаче прав требования между банком и коллекторами закончился.

У коллекторов тоже есть право подать иск , если банк продал им долг своего заемщика. В этом случае коллекторам уже нет смысла звонить и ходить в гости к должнику, результата это не даст, они будут готовиться к следующему этапу работы – в период исполнительного производства.