Экономическая политика государства
В государственной экономической политике можно выделить два направления:
1) структурное – использование таких методов влияния на экономику, как государственная поддержка особо важных для развития всего хозяйства страны отраслей, производство общественных благ, приватизация, содействие конкуренции и ограничение монополии.
2) стабилизационное – бюджетно-налоговая и кредитно-денежная политика.
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ (монетарная) ПОЛИТИКА (монетаризм) – это политика косвенного регулирования количества денег в экономике. Осуществляется через Центральный Банк. Инструменты монетарной политики – установление учетной ставки, установление нормы обязательных резервов и операции на открытом рынке.
Инструменты | Результат |
|
1 .Учетная ставка – это норма процента, по которой ЦБ дает кредиты коммерческим банкам | Повышая или понижая учетную ставку, ЦБ делает кредит более дорогим или дешевым | 1) если кредиты становятся более дорогими, то уменьшается количество желающих их брать – это приводит к уменьшению денег в обращении и помогает снизить темпы инфляции, но усиливает спад производства. 2) более дешевые кредиты – стимулируют экономическую активность и подъем производства, но увеличение денежной в обращении массы ведет к инфляции |
2 .Норма обязательных резервов – часть средств коммерческих банков (в % ), которую они должны держать в виде резервов в ЦБ, чтобы осуществить выплаты клиентам | Увеличение нормы обязательных резервов приводит к уменьшению денег у банков для кредитования, что делает кредит более дорогим. Уменьшение нормы резервирования позволяет увеличить объемы кредитования и делает кредиты более дешевыми | |
3. Операции на открытом рынке | Продажа и покупка государством ценных бумаг | Продажа – изъятие свободных денег и сокращение денежной массы. Покупка – возвращение денег в обращение и увеличение денежной массы |
Основатели монетаризма – Давид Юм (Англия, 18 век) и Милтон Фридмен (США, 1976г – Нобелевская премия по экономике).
БЮДЖЕТНО-НАЛОГОВАЯ (фискальная) ПОЛИТИКА – это прямое административное влияние государства на экономическую жизнь страны. Основной инструмент – налоги и расходы.
1) Налоги | 1) в условиях инфляции - государство увеличивает налоги, уменьшая денежную массу и снижая экономическую активность 2) в условиях спада – уменьшение налогов, в результате чего у фирм появляются средства для производства, а у потребителей – для приобретения. |
2) Расходы | В кризисных ситуациях государство увеличивает расходы на поддержку особо нуждающихся отраслей экономики, расширяет государственную закупку товаров и услуг, стимулируя производителей в развитии производства и сокращая безработицу |
Основатели – Джон Кейнс (Англия, 1883-1946)
План
2. Виды монетарных политик
Денежно-кредитная политика государства
Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.
Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.
Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.
Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.
Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.
Виды монетарных политик
Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.
Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.
Различают виды монетарной политики:
Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.
Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.
Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:
снижение нормы резервных требований
снижение учетной ставки процента
покупка центральным банком государственных ценных бумаг.
Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:
повышение нормы резервных требований
повышение учетной ставки процента
продажа центральным банком государственных ценных бумаг.
Методы денежно-кредитной политики
Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.
Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги — это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.
Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.
Так же различают общие и селективные методы:
Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.
Операции на открытых рынках.
Продажа (покупка) ЦБ государственных ценных бумаг на открытых рынках коммерческими банками уменьшает (увеличивает) резервы банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.
Изменение минимальной резервной нормы.
Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в ссуду), тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.
Изменение учетной ставки.
Ставка, взимаемая ЦБ за ссуды, представленные коммерческим банкам, называется учетной ставкой. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в стране возрастает. Наоборот, когда нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с инфляцией. В зависимости от экономической ситуации центральный банк прибегает к политике «дешёвых» и «дорогих» денег.
Политика дешёвых денег
Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.
Политика дорогих денег
Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается минимальная резервная норма, увеличивается учётная ставка.
Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести меры стимулирования экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это - кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение величины пошлины во внешней торговле
Денежно-кредитная политика государства
План
1.Общая информация о денежно-кредитной политике государства
2. Виды монетарных политик
А Жесткая
Б.Гибкая —
В..Стимулирующая
Г.Сдерживающая —
3. Методы денежно-кредитной политики
а. Прямые методы — административные меры в форме различных директив
б. Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на
в. Общие методы являютс я преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
Г. Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер.
4. Метод государственного регулирования, имеющие внутриэкономическую направленность,
а. Операции на открытых рынках.
б. Изменение учетной ставки.
в. Политика дешёвых денег
г. Политика дорогих денег
5. Специальные меры внешнеэкономического регулирования
В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно - финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.
Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике.
1. исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране предложения денег, т. е. золотых монет в тот период.
2. кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики.
3. кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.
4. кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм.
В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит .
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем. Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора; будучи предоставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы; наконец, он может быть предоставлен лишь предприятиями, производящими инвестиционные товары, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот. Эта ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита.
Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд.
Банковские кредиты делятся на:
Краткосрочные (до 1 года),
Среднесрочные (от 1 года до 5 лет),
Долгосрочные (свыше 5 лет).
Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. Рассмотрим другие распространенные формы кредита.
Межхозяйственный денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг. Эти операции получили название децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитования (выпуск облигаций и других ценных бумаг) предприятий.
Потребительский кредит предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный процент.
Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства и т. п.
Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета.
Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.
В современной кредитной системе выделяются три основных звена:
Центральный банк;
Коммерческие банки;
Специализированные кредитно- финансовые институты.
Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк, который называют «банком банков». В разных странах Центральные банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные эмиссионные центры, т. е. государство предоставило им исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк. Резервный банк Австралии), другие были национализированы после Второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые Центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США, возникшая в 1913 г.). Центральный банк России был создан, в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.
Функции ЦБ:
Эмиссия банкнот;
Хранение государственных золотовалютных резервов;
Хранение резервного фонда других кредитных учреждений;
Денежно-кредитное регулирование экономики;
Поддержание обменного курса национальной валюты;
Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;
Проведение расчетов и переводных операций;
Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера.
На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг.
Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на:
Пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средств клиентов);
Активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств).
Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.
Кроме того, коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе), к которым относятся, например, обязательства по торговым сделкам или предоставление финансовых гарантий. Банки также осуществляют доверительные операции (т. е. банки принимают на себя функции доверенного лица и выполняют в этом качестве операции по управлению имуществом, ценными бумагами клиентов).
Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.
Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность, как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов.
Поиск
"Всего: 16 1-16
Выберите верные суждения об экономических функциях государства и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Фискальная политика государства не может быть использована для стимулирования развития экономики.
5) Один из способов влияния государства на экономику страны – изменение ставки рефинансирования.
Пояснение.
1) Фискальная политика государства не может быть использована для стимулирования развития экономики. Нет, неверно, фискальная политика может стимулировать экономику. Например, снижения налоговых ставок ведет к ускорению темпов экономического роста.
2) В рамках монетарной политики Центральный банк может изменять норму обязательных резервов коммерческих банков. Да, верно, это один из инструментов монетарной политики.
3) Косвенное государственное регулирование экономики преимущественно предполагает использование административных методов. Нет, неверно, косвенное регулирование предполагает использование монетарной и фискальной политики.
4) Проблема внешних эффектов способствует вмешательству государства в сферы деятельности частных предприятий. Да, государство вмешивается в экономику для их корректировки.
5) Один из способов влияния государства на экономику страны - изменение ставки рефинансирования. Да, верно, этот инструмент используется в рамках монетарной политики.
Ответ: 245.
Ответ: 245
А. Прямое регулирование рынка государством предполагает использование преимущественно административных методов.
Б. Косвенное воздействие государства на рыночный механизм осуществляется через монетарную и фискальную политику государства.
1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны
Пояснение.
Прямое регулирование рынка государством предполагает использование преимущественно административный методов:
Законодательная деятельность,
Государственные заказы,
Развитие государственного сектора (государственной собственности),
Лицензирование отдельных видов деятельности
Косвенное регулирование предполагает использование экономических методов:
Денежно-кредитная политика государства (монетарная), т.е регулирование денежной массы в стране
Бюджетно-налоговой политики (фискальная) политика, т.е. регулирование налогообложения, государственных расходов, государственного бюджета.
Правильный ответ указан под номером: 3.
Ответ: 3
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Особенности государственной экономической политики в условиях рынка». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
а) защита конкурентной среды;
а) изменение ставок налогов;
ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ
Пояснение.
Государство осуществляет регулирование рынка прямыми и косвенными путями. К косвенным методам относят: денежно-кредитную (монетарную) политику (контроль за денежной массой) и бюджетно-налоговую (фискальную) политику.
Ответ: монетарная.
Ответ: монетарная|денежно-кредитная
Предметная область: Экономика. Роль государства в экономике
Валентин Иванович Кириченко
Экономическая политика государства R основана на регулировании государственных расходов и государственного бюджета. По каким признакам можно установить, что эта политика фискальная (бюджетно-налоговая)? Запишите цифры, под которыми они указаны.
2) расширяется компетенция Центробанка
Пояснение.
Ответ: 1, 4, 6.
Ответ: 146
Валентин Иванович Кириченко
Фискальная - это бюджетно-налоговая, так импорт - это ввоз продукции, на которую может накладываться таможенная пошлина (косвенный налог), то входит.
Антон Арнольд
21.05.2016 02:38
Разве запрет на импорт это не административная политика?
Валентин Иванович Кириченко
Фискальная - это бюджетно-налоговая, так импорт - это ввоз продукции, на которую может накладываться таможенная пошлина (косвенный налог), то входит.
Михаил Квашнин
05.06.2016 17:49
Мое мнение: правильный ответ - 16. Введение запретов на импорт никак не относится к фискальной политике, оно не связано ни с бюджетом, ни с налогами. Фискальная и монетарная политики относятся к стабилизационному направлению государственной экономической политики, 4 пункт скорее подходит к структурному направлению, в которое входит государственная поддержка особо важных для развития всего хозяйства страны отраслей. Есть мнение, что "запрет на ввоз - скорее, политика протекционизма, чем фискальная".
Экономическая политика государства R основана на регулировании государственных расходов и государственного бюджета. По каким признакам можно установить, что эта политика фискальная (бюджетно-
налоговая)? Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) повышаются таможенные пошлины
2) расширяется государственная закупка товаров и услуг
3) Центральный банк изменяет учётную ставку процента
4) вводятся запреты на импорт продукции
5) устанавливается норма обязательных резервов
6) увеличивается размер налогов
Пояснение.
Фискальная политика - регулирование правительством деловой активности с помощью мероприятий в области управления бюджетом, налогами и другими финансовыми возможностями.
Ответ: 146.
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Роль государства в экономике». План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
При анализе ответа учитывается:
Соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;
Наличие пунктов плана, позволяющих раскрыть содержание данной темы по существу;
Корректность формулировок пунктов плана.
Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.
1. Понятие экономической политики государства.
2. Экономические функции государства:
а) защита конкурентной среды;
б) правовое регулирование рынка;
в) производство общественных благ и т.д.
3. Методы государственного регулирования рыночной экономики:
а) косвенные (фискальная и монетарная политика);
б) прямые (правовое регулирование).
4. Инструменты монетарной политики:
а) изменение ключевой (учетной) ставки;
б) изменение норм обязательных резервов;
в) операции на открытом рынке.
5. Инструменты фискальной политики:
а) изменение ставок налогов;
б) изменение бюджетных расходов.
6. Приоритет косвенных методов регулирования экономики.
Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.
Наличие любых двух из 2, 3, 4/5 пунктов плана (представленных в виде пунктов или подпунктов) в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Государство в рыночной экономике». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
При анализе ответа учитывается:
Соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;
Наличие пунктов плана, позволяющих раскрыть содержание данной темы по существу;
Корректность формулировок пунктов плана.
Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.
1. Понятие экономической политики государства.
2. Экономические функции государства:
а) защита конкурентной среды;
б) правовое регулирование рынка;
в) производство общественных благ и т.д.
3. Методы государственного регулирования рыночной экономики:
а) косвенные (фискальная и монетарная политика);
б) прямые (правовое регулирование).
4. Инструменты монетарной политики:
а) изменение ключевой (учетной) ставки;
б) изменение норм обязательных резервов;
в) операции на открытом рынке.
5. Инструменты фискальной политики:
а) изменение ставок налогов;
б) изменение бюджетных расходов.
6. Приоритет косвенных методов регулирования экономики.
Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.
Наличие любых двух из 2, 3, 4/5 пунктов плана (представленных в виде пунктов или подпунктов) в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
1. Основные функции государства в любом типе экономики
а) производство общественных благ
б) создание правовой базы
в) ослабление внешних эффектов
2. Поддержание рыночной экономики
а) борьба с монополиями
б) стабилизация экономики в случае кризиса
3. Методы стабилизации экономики
а) кредитно-денежная политика
б) бюджетно-налоговая политика
4. Рыночная экономика в РФ и ее становление
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Роль государства в рыночной экономике». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
При анализе ответа учитывается:
Соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;
Наличие пунктов плана, позволяющих раскрыть содержание данной темы по существу;
Корректность формулировок пунктов плана.
Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.
1. Понятие экономической политики государства.
2. Экономические функции государства:
а) защита конкурентной среды;
б) правовое регулирование рынка;
в) производство общественных благ и т.д.
3. Методы государственного регулирования рыночной экономики:
а) косвенные (фискальная и монетарная политика);
б) прямые (правовое регулирование).
4. Инструменты монетарной политики:
а) изменение ключевой (учетной) ставки;
б) изменение норм обязательных резервов;
в) операции на открытом рынке.
5. Инструменты фискальной политики:
а) изменение ставок налогов;
б) изменение бюджетных расходов.
6. Приоритет косвенных методов регулирования экономики.
Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.
Наличие любых двух из 2, 3, 4/5 пунктов плана (представленных в виде пунктов или подпунктов) в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
Источник: ЕГЭ по обществознанию 10.06.2013. Основная волна. Дальний Восток. Вариант 4.
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Функции государства в смешанной экономике». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
При анализе ответа учитывается:
Соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;
Наличие пунктов плана, позволяющих раскрыть содержание данной темы по существу;
Корректность формулировок пунктов плана.
Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.
1. Понятие экономической политики государства.
2. Экономические функции государства:
а) защита конкурентной среды;
б) правовое регулирование рынка;
в) производство общественных благ и т.д.
3. Методы государственного регулирования рыночной экономики:
а) косвенные (фискальная и монетарная политика);
б) прямые (правовое регулирование).
4. Инструменты монетарной политики:
а) изменение ключевой (учетной) ставки;
б) изменение норм обязательных резервов;
в) операции на открытом рынке.
5. Инструменты фискальной политики:
а) изменение ставок налогов;
б) изменение бюджетных расходов.
6. Приоритет косвенных методов регулирования экономики.
Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.
Наличие любых двух из 2, 3, 4/5 пунктов плана (представленных в виде пунктов или подпунктов) в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Государственное регулирование экономики в условиях рынка». План должен содержать не менее трёх пунктов, непосредственно раскрывающих тему, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Пояснение.
При анализе ответа учитывается:
Соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;
Наличие пунктов плана, позволяющих раскрыть содержание данной темы по существу;
Корректность формулировок пунктов плана.
Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.
Один из вариантов плана раскрытия данной темы
1. Экономические функции государства:
а) правовое регулирование рынка;
б) защита конкурентной среды;
в) производство общественных благ;
г) стабилизация и обеспечение экономического роста и т. п.
2. Методы государственного регулирования:
а) прямые (правовое регулирование);
б) косвенные (монетарная политика, фискальная политика).
3. Инструменты бюджетно-налоговой политики:
а) изменение ставок налогообложения;
б) изменение государственных расходов и др.
4. Инструменты денежно-кредитной политики:
а) изменение нормы обязательных банковских резервов;
б) изменение ключевой (учётной) ставки;
в) операции на открытом рынке.
5. Приоритет косвенных методов регулирования.
Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.
Наличие любых двух из 2, 3 и 4 пунктов плана в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
Источник: ЕГЭ - 2019. Досрочная волна
Пояснение.
Уплата налогов - конституционная обязанность каждого гражданина, налоги безвозмездны, это нужно запомнить, и все налоги - это фискальная политика государства, направленная на перераспределение доходов в соответствии с бюджетом государства, который является законом.
Ответ: 1, 2, 5.
Ответ: 125
Предметная область: Экономика. Налоги
Валентин Иванович Кириченко
Существуют различные системы сбора налогов, кроме пропорциональной системы, существуют еще прогрессивная при которой чем выше доход, тем выше ставка налога. а также регрессивная при которой наоборот.
Валентин Иванович Кириченко
Большинство налогов безвозмездны
Владислав Васильев
22.05.2016 17:13
А почему налоги безвозмездны.Ведь множество из них возвращается нам в виде общественных благ:образование,медицина и т.д.
Валентин Иванович Кириченко
Но далеко не все пользуются этими общественными благами.
Что отличает государство от других институтов политической системы?
1) разработка политических программ
2) право сбора общеобязательных платежей (налогов)
3) представление интересов определённых групп
4) объединение людей для совместной деятельности
Пояснение.
Только государство вправе собирать налоги, это его фискальная политика.
1, 3, 4 может так же относится к другим политическим институтам (например, партиям, общественным организациям.
Правильный ответ указан под номером 2.
Ответ: 2
Предметная область: Политика. Государство и его функции, Политика. Политическая система
А. Современной рыночной экономике присуща тенденция ослабления государственного регулирования проблем занятости населения.
Б. На современном рынке господствуют, благодаря своей гибкости, мелкие фирмы.
1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны
Пояснение.
В современной рыночной экономике государство поддерживает малый и средний бизнес, поэтому господствуют мелкие фирмы. Государства вмешиваются в экономику, чтобы избежать проблем путём её регулирования фискальной и монетарной политикой.
Правильный ответ указан под номером: 2.
Ответ: 2
Предметная область: Экономика. Экономические системы
Изучение взаимодействия спроса и предложения, конкуренции как основных инструментов ценообразования позволяет вести результативный поиск элементов эффективного механизма рыночной саморегуляции…
В условиях рыночной экономики цена выполняет ряд важных функций.
Цены передают информацию… Система цен автоматически распространяет информацию для всех участников рынка об устойчивом росте или снижении спроса на тот или иной вид товара. Это побуждает их наращивать или, наоборот, сокращать объём производства до тех пор, пока вновь рост или падение цен не пошлют сигналы о дефиците или перепроизводстве товарной продукции.
В современных условиях в развитых странах Запада действие ценовой системы значительно упрощено благодаря функционированию высокоорганизованных рынков, обладающих развитой инфраструктурой. Вместе с тем, ценовая система усложнена благодаря искажениям ценовой информации, что объясняется рядом причин. Прежде всего, стоит отметить вмешательство государства в экономические процессы. Негативную роль играет деятельность монополий, стремящихся к извлечению максимально высокой прибыли, в том числе путём взвинчивания цен. Искажающим фактором является также инфляция, особенно если она имеет высокий уровень и неустойчивый характер.
Цены выполняют важную стимулирующую функцию. Каждое предприятие стремится снизить издержки производства, справедливо усматривая в этом один из проверенных временем рычагов роста прибыли. В этих целях используются достижения научно-технического прогресса, инновационные и конкурентоспособные технологии, ноу-хау, всевозможные виды менеджмента и др. Себестоимость продукции, трудоёмкость её выпуска являются основой формирования рыночных цен. Каждое предприятие располагает на этом пути своими возможностями и резервами, используя их для достижения поставленной цели. Тем самым цена стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, способствует снижению издержек производства и повышению качества продукции.
Цены участвуют в регулировании производства товаров и услуг, а также влияют на распределение доходов, на изменение структуры их использования. Эта функция вне государственного воздействия носит стихийный характер. Рост цен, например, способствует увеличению производства товаров, но до известных пределов, так как высокие цены ограничивают спрос.
(В. И. Кушлин)
Пояснение.
Могут быть высказаны следующие предположения:
1) контроль над уровнем инфляции, посредством проведения фискальной и монетарной политики;
2) дотирование производства социально значимых благ и услуг с целью недопущения значительного повышения цен на них;
3) изменение ставок акцизов, что приводит к росту или снижению цен на отдельные товары или услуги;
4) контроль над ценообразованием естественных монополий, которые не могут менять стоимость товаров и услуг без одобрения соответствующих органов государственной власти (метро, РЖД и др).
Могут быть высказаны другие предположения.
О каких двух способах воздействия государства на рыночный механизм рассказывает автор текста? Привлекая обществоведческие знания и используя социальный опыт, приведите два примера способов воздействия государства на рыночный механизм.
Прочитайте текст и выполните задания 21-24.
Всех агентов экономики объединяет единое рыночное пространство страны, где одинаковые для всех правила игры отслеживают и поддерживают особые государственные институты… Сам по себе рынок не в состоянии поддерживать конкуренцию. Поддержание и стимулирование конкуренции в экономической сфере – функция государства. Борясь с монополией, поддерживая конкуренцию, государство находится и в рамках рыночной модели, и вне её, гарантируя стабильность рыночной системы в целом. Поддержка стабильности играет не меньшую роль, чем защита конкуренции. От выверенной, активной роли соответствующих государственных институтов зависит и благоприятный социальный климат в стране, и устойчивость финансовой системы, и… расширение производства общественных благ – особенно в сфере услуг, образования, науки, здравоохранения, культуры, – создание правового поля в предпринимательской сфере… Поэтому даже теоретической рыночной модели государству принадлежит важнейшая роль – сохранение самой рыночной системы путём выражения общих, или общественных, интересов. Ни один частный бизнес, каких бы гигантских размеров он ни достиг, по своей природе не может игнорировать свои собственные интересы и взваливать на себя интересы всего общества. Однако с подобными обязанностями государство может справиться только в случае, если оно является частью демократического общества. В таком обществе наряду с рыночным механизмом налажен демократический механизм контроля избирателей над государственным аппаратом, а судебная система обеспечивает правовую защиту всем гражданам в соответствии с законом.
Пороховской А.Н. «Российская рыночная модель: путь реализации»
Пояснение.
Правильный ответ должен содержать следующие элементы:
1) два способа государственного регулирования рынка:
Прямое регулирование с использованием преимущественно административных методов;
Косвенное регулирование с помощью фискальной и монетарной политики.
2) прямое регулирование (например, принятие антимонопольного законодательства в стране А.);
3) косвенное регулирование (например, Центральный банк государства Б. увеличил учётную ставку предоставления кредитов коммерческим банкам).
Могут быть приведены любые другие примеры государственного регулирования рынка.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-1.jpg" alt=">Тема: Кредит ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-2.jpg" alt="> План: 1. Кредит, его признаки и виды 2. "> План: 1. Кредит, его признаки и виды 2. Виды банковского кредита 3. Коммерческий кредит 4. Потребительский кредит 5. Механизм выдачи кредита 6. Эффективная ставка кредита
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-3.jpg" alt=">1. Кредит, его признаки ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-4.jpg" alt=">Кредит - это предоставление денег или товаров в долг на условиях возвратности, срочности и"> Кредит - это предоставление денег или товаров в долг на условиях возвратности, срочности и платности. Признаки кредита: Возвратность Срочность Платность обычно возврат займа в возвращая обеспечивается предусмотренны долг, залогом, долговой й договором должник распиской, срок. уплачивает государственной предусмот гарантией, ренный авторитетом договором должника. процент.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-5.jpg" alt="> 2. 2. Виды кредита Коммерческий кредит - это Вексель - это кредит,"> 2. 2. Виды кредита Коммерческий кредит - это Вексель - это кредит, который письменное долговое предоставляется одним обязательство частного предпринимателем другому в лица или организации виде продажи товара с (фирмы). отсрочкой платежа. Банковский кредит предоставляется банками в Банкнота это виде денежных ссуд. Имея наличных денег, свободные денежные средства представляющий (от вкладов) и получая от собой долговое заемщиков долговые обязательство банка. обязательства, банки эмитируют банкноты.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-6.jpg" alt="> Вексель как частные деньги, Право эмиссии банкнот имеющие ограниченное "> Вексель как частные деньги, Право эмиссии банкнот имеющие ограниченное принадлежало банкам, распространение, сейчас передано обслуживающими устойчивые Центральному банку хозяйственные связи. страны. Обеспечение: § товар в хозяйственном обороте (в дороге, на складе, в Обеспечение: процессе производства); § активами банка (в том § оформленное обязательство числе векселями); хозяйствующего субъекта; § нормами права и § нормы права и хозяйственной этическими нормами, этики, обеспечивающие регулирующими своевременный возврат ссуды; банковскую сферу; § деловая репутация должника. § репутацией банка (Центрального банка).
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-7.jpg" alt=">Банковский кредит o Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений"> Банковский кредит o Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. o Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. http: //www. bankstars. ru/credit. html
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-9.jpg" alt=">2. Виды банковского кредита ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-10.jpg" alt=">Банковский кредит o Заемщики – юридические и физические лица, o Инструмент кредитных"> Банковский кредит o Заемщики – юридические и физические лица, o Инструмент кредитных отношений кредитный договор. o Доход банка ссудный или банковский процент.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-11.jpg" alt="> 1. По срокам погашения:"> 1. По срокам погашения: Виды банковского кредита: Долгосрочные Среднесрочные Краткосрочные Онкольные
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-12.jpg" alt="> Долгосрочные ссуды: o используются в инвестиционных целях. o обслуживают движение основных"> Долгосрочные ссуды: o используются в инвестиционных целях. o обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. o средний срок погашения от 3 до 5 лет. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, новом строительстве на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие долгосрочные ссуды получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-13.jpg" alt="> Среднесрочные ссуды: o предоставляются на срок от одного года до"> Среднесрочные ссуды: o предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производства и коммерческого характера.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-14.jpg" alt="> Краткосрочные ссуды: o предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных"> Краткосрочные ссуды: o предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. o Срок до года. o Ставка процента по этим ссудам, обратно пропорциональна сроку возврата кредита. o Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-15.jpg" alt="> Онкольные ссуды: подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от"> Онкольные ссуды: подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан).
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-16.jpg" alt="> 2. По способам погашения: Виды банковского"> 2. По способам погашения: Виды банковского кредита: Ссуды, Ссуды, погашаемые погашаемые в единовременным рассрочку взносом
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-17.jpg" alt=">o Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны"> o Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, т. к. не требует использования механизма дифференцированного процента. o Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при долгосрочных ссудах.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-18.jpg" alt="> 3. По способам "> 3. По способам взимания ссудного процента: Виды банковского кредита: Ссуды, процент по Ссуды, процент по которым процент по которым выплачивается удерживается выплачивается равномерными банком в момент единовременным взносами заемщика в непосредственной взносом течение всего срока выдачи действия кредитного заемщику ссуды. договора.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-19.jpg" alt=">4. По способам предоставления кредита: o Компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика"> 4. По способам предоставления кредита: o Компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т. ч. авансового характера. o Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно денежных документов, предъявленных заемщику для погашения.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-20.jpg" alt="> 5. По методам кредитования: o Разовые кредиты, предоставляемые в срок"> 5. По методам кредитования: o Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами. o Кредитная линия это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-21.jpg" alt="> Кредитные линии бывают:"> Кредитные линии бывают: Виды банковского кредита: Возобновляемые Сезонные
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-22.jpg" alt=">Возобновляемые кредитные линии: o озобновляемые это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который"> Возобновляемые кредитные линии: o озобновляемые это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора. o сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-23.jpg" alt=">Возобновляемые кредитные линии: o это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает"> Возобновляемые кредитные линии: o это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-24.jpg" alt=">Сезонные кредитные линии: o предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в"> Сезонные кредитные линии: o предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-25.jpg" alt=">Овердрафт: o это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента,"> Овердрафт: o это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образуется дебетовое сальдо. Овердрафт это отрицательный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, т. е. предварительно согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-26.jpg" alt="> 6. По видам процентных "> 6. По видам процентных ставок: Виды банковского кредита: С фиксированной Плавающие Ступенчатые процентной ставкой процентные ставки
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-27.jpg" alt="> Кредиты с фиксированной процентной ставкой o Устанавливается на весь период кредитования"> Кредиты с фиксированной процентной ставкой o Устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. o Заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения коньюктуры на рынке процентных ставок. o Фиксированные процентные ставки применяются при краткосрочном кредитовании.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-28.jpg" alt=">Плавающие процентные ставки o Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации,"> Плавающие процентные ставки o Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-29.jpg" alt="> Ступенчатые процентные ставки Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период"> Ступенчатые процентные ставки Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-30.jpg" alt="> 7. По числу кредитов: o Кредиты, предоставленные одним банком. "> 7. По числу кредитов: o Кредиты, предоставленные одним банком. o Синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заемщику. o Параллельные кредиты, в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-31.jpg" alt="> 8. По наличию обеспечения: o Доверительные ссуды o Контокоррентный"> 8. По наличию обеспечения: o Доверительные ссуды o Контокоррентный кредит. o Договор залога. o Договор поручительства. o Гарантия. o Страхование кредитных рисков.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-32.jpg" alt="> Доверительные ссуды: o единственной формой обеспечения возврата является кредитный"> Доверительные ссуды: o единственной формой обеспечения возврата является кредитный договор. o Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-33.jpg" alt="> Контокоррентный кредит: o Контокоррентный кредит. Выдается при использовании"> Контокоррентный кредит: o Контокоррентный кредит. Выдается при использовании контокоррентного счета, который открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-34.jpg" alt="> Договор залога. : o Залог имущества (движимого и недвижимого) означает,"> Договор залога. : o Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. o Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-35.jpg" alt="> Договор поручительства: o По этому договору поручитель обязывается перед"> Договор поручительства: o По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-36.jpg" alt="> Гарантия: o Это особый вид договора поручительства для обеспечения"> Гарантия: o Это особый вид договора поручительства для обеспечения обязательства между юридическими лицами. Гарантом может быть любое юридическое лицо, устойчивое в финансовом плане.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-37.jpg" alt="> Страхование кредитных рисков: o Предприятие заемщик заключает со"> Страхование кредитных рисков: o Предприятие заемщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-38.jpg" alt="> 9. По целевому назначению: Виды банковского"> 9. По целевому назначению: Виды банковского кредита: Ссуды общего характера Целевые ссуды
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-39.jpg" alt=">Ссуды общего характера: o используются заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых"> Ссуды общего характера: o используются заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне и долгосрочном кредитовании практически не используется.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-40.jpg" alt=">Целевые ссуды: предполагают необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для"> Целевые ссуды: предполагают необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения процентной ставки.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-41.jpg" alt=">10. По категориям потенциальных заемщиков: o Аграрные ссуды o Потребительские кредиты o"> 10. По категориям потенциальных заемщиков: o Аграрные ссуды o Потребительские кредиты o Коммерческие ссуды o Ипотечные ссуды o Межбанковские ссуды
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-42.jpg" alt=">3. Коммерческий кредит ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-43.jpg" alt=">Коммерческий кредит Основан o на вексельном обращении o финансово хозяйственных отношениях между"> Коммерческий кредит Основан o на вексельном обращении o финансово хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита - ускорение процесса реализации товаров, а, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-44.jpg" alt="> Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению"> Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. o Наибольшее распространение получили две формы векселя - простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. o В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-45.jpg" alt=">Вексель может быть сроком: а) по предъявлению б) от предъявления в) от"> Вексель может быть сроком: а) по предъявлению б) от предъявления в) от составления г) на определенную дату Основной операцией с векселем считается учетная операция – это покупка векселя. .
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-46.jpg" alt=">o Вексель сроком по предъявлении и …от предъявления может иметь дополнительное условие, "> o Вексель сроком по предъявлении и …от предъявления может иметь дополнительное условие, что вексель не может быть предъявлен ранее определенного срока. Тогда срок векселя начинает течь с этого срока. В векселе сроком по предъявлении и …от предъявления может быть указано условие процентов. В иных случаях условие процентов считается ненаписанным.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-47.jpg" alt=">Пример 1 o Предприятие отгружает товар на сумму 100 тыс. руб. В оплату принимает"> Пример 1 o Предприятие отгружает товар на сумму 100 тыс. руб. В оплату принимает вексель сроком на 6 месяцев от составления. Рассчитать номинал векселя, если ставка по кредитам составляет 25%.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-48.jpg" alt=">Решение Поскольку задана ставка по кредитам, то расчет осуществляется от начальной суммы стоимости"> Решение Поскольку задана ставка по кредитам, то расчет осуществляется от начальной суммы стоимости товара. Номинал векселя может рассчитывается:
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-49.jpg" alt=">Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1. 02. 2001 г предъявлен"> Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1. 02. 2001 г предъявлен к платежу 20. 03. 2001 г. В векселе указана процентная ставка 20%. Определить сумму выплаты, если вексель выписан сроком: а) по предъявлении б) 10. 03. 2001 г в) по предъявлении, но не ранее 10. 03. 2001 г.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-50.jpg" alt=">Решение А А) В векселе сроком по предъявлении проценты могут указываться. Сумма "> Решение А А) В векселе сроком по предъявлении проценты могут указываться. Сумма выплаты определяется исходя из периода обращения векселя 50 дней.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-51.jpg" alt=">Решение Б Б) Сумма выплаты равна номиналу 100000 руб. (проценты считаются ненаписанными). ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-52.jpg" alt=">Решение в В) В векселе проценты могут указываться однако расчет процентов начинается с 10."> Решение в В) В векселе проценты могут указываться однако расчет процентов начинается с 10. 03. 04. Сумма выплаты определяется исходя из периода обращения векселя 10 дней.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-53.jpg" alt="> В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между"> В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-54.jpg" alt=">Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: o в роли кредитора выступают не специализированные"> Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: o в роли кредитора выступают не специализированные кредитно финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; o предоставляется исключительно в товарной форме; o ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым (путем создания финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающий в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности); o средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени; o при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный процент от базовой суммы.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-55.jpg" alt=">Разновидности коммерческого кредита: 1. кредит с фиксированным сроком погашения; 2. кредит с"> Разновидности коммерческого кредита: 1. кредит с фиксированным сроком погашения; 2. кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров; 3. кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-56.jpg" alt=">Факторинг o разновидность торгово комиссионных операций, сочетающих кредитование с расчетами. o "> Факторинг o разновидность торгово комиссионных операций, сочетающих кредитование с расчетами. o В факторинге участвуют три лица: факторинговая компания, клиент, покупатель.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-57.jpg" alt=">Факторинг Между клиентом и факторинговой компанией заключается договор факторинга, в соответствии с"> Факторинг Между клиентом и факторинговой компанией заключается договор факторинга, в соответствии с которым клиент отгружает товар покупателю, а счет фактуру выставляет факторинговая компания. Факторинговая компания оплачивает часть счета. Оставшуюся часть – после получения денег от покупателя за вычетом комиссионных.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-58.jpg" alt=">o Комиссионные расходы должны покрыть затраты (З), проценты за кредит (%К) и в"> o Комиссионные расходы должны покрыть затраты (З), проценты за кредит (%К) и в некоторых случаях – риск неплатежа (Р).
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-59.jpg" alt=">Пример 3 Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании"> Пример 3 Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании составляют 600 тыс. руб. в год. Стоимость привлеченных ресурсов 12%. Средний срок платежа составляет 24 дня. Рассчитать ставку комиссионных если известно, что предполагаемый факторинговый оборот составит 120 млн. руб. в год.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-60.jpg" alt=">Решение Проценты за кредит устанавливаются в размере ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-61.jpg" alt=">2. Потребительский и государственный кредит ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-62.jpg" alt=">o Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. "> o Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали зацию товаров или услуг. o В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т. п.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-63.jpg" alt=">Государственный кредит Основной признак государственного кредита - непременное участие"> Государственный кредит Основной признак государственного кредита - непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование: o конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюд жетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия факто ров онъюнктурного к характера; o коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-64.jpg" alt=">o В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении"> o В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. o Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-65.jpg" alt=">4. Понятие процентов ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-66.jpg" alt="> Под процентными деньгами (процентами, в финансовых расчетах понимают сумму доходов от предоставления"> Под процентными деньгами (процентами, в финансовых расчетах понимают сумму доходов от предоставления денег в долг в любой форме: o единовременная ссуда, o помещение денег на сберегательный счет, o покупка сберегательного сертификата и облигации, o учет векселя и т. д.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-67.jpg" alt=">o. При заключении финансового или кредитного соглашения стороны (кредитор и заемщик) договариваются о размере"> o. При заключении финансового или кредитного соглашения стороны (кредитор и заемщик) договариваются о размере процентной ставки. o Интервал, за который начисляют проценты, называют периодом начисления. Сумму процентных платежей определяют исходя из размера ссуды, общего ее срока, уровня процентной ставки.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-68.jpg" alt="> Начисление процентов, как правило, производится дискретно, причем в качестве периодов начисления принимают:"> Начисление процентов, как правило, производится дискретно, причем в качестве периодов начисления принимают: o год, o полугодие, o квартал, o месяц. o ежедневное начисление.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-69.jpg" alt=">Способы начисления процентов зависят от: o условий контрактов, o формы осуществления операций"> Способы начисления процентов зависят от: o условий контрактов, o формы осуществления операций или сделок.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-70.jpg" alt="> Виды процентных ставок Основное отличие по моменту времени, на который"> Виды процентных ставок Основное отличие по моменту времени, на который производится начисление процентов, что равнозначно различию по выбору исходной базы (суммы) для их начисления. o Ставка проценты начисляются на первоначальную исходную сумму долга или на сумму с начисленными за предшествующие периоды процентами. o Учетная ставка - начисление и удержание процента из суммы кредита в начале срока операции.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-71.jpg" alt=">ДИСКОНТ n (англ. discount, итал. Sconto скидка) 1) разница между ценой в настоящий"> ДИСКОНТ n (англ. discount, итал. Sconto скидка) 1) разница между ценой в настоящий момент и на момент погашения или номиналом ценной бумаги; покупка финансового инструмента (напр. , векселя) до момента его погашения, причем по цене, которая меньше номинала; 2) процент, взимаемый банками при учете векселей.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-72.jpg" alt=">Можно вывести соотношение: ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-73.jpg" alt=">Пример 1: o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке"> Пример 1: o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения по учетной ставке 16%. o Определить дисконтированную величину векселя.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-74.jpg" alt="> Решение o Дисконт векселя определяется как произведение ставки дисконта на"> Решение o Дисконт векселя определяется как произведение ставки дисконта на номинал векселя. Дисконтированная сумма – разница между номиналом и дисконтом. Дисконтированную сумму банк выплатит держателю векселя. o Дисконт векселя равен 100 тыс руб*0, 16*90/360 = 4 тыс. руб. o Дисконтированная величина равна o 100 тыс руб 4 тыс. руб. = 96 тыс. руб.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-75.jpg" alt=">Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за"> Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения. По кредитам с аналогичными сроками в банке применяется процентная ставка 16%. Определить сумму, полученную в банке по векселю.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-76.jpg" alt=">Решение Задача решается как обратная задача определения наращенной суммы: ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-77.jpg" alt=">o В отечественной практике помимо фиксированных применяют и «плавающие» ставки. "> o В отечественной практике помимо фиксированных применяют и «плавающие» ставки. o В последнем случае в контракте указывается некоторая базовая ставка (изменяющаяся во времени ставка денежного рынка, например ставка Центробанка) плюс фиксированная надбавка - маржа. Таким образом, в целом ставка, по которой начисляются проценты, изменяется вместе с изменением базы.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-78.jpg" alt="> В практике используются различные способы измерения числа дней ссуды (nд) и продолжительности"> В практике используются различные способы измерения числа дней ссуды (nд) и продолжительности года в днях. Дата выдачи ссуды и дата ее погашения обычно считается за один день Число дней ссуды может рассчитываться точно или приближенно (точные и приближенные проценты). При применении точных процентов число дней ссуды определяется точно (фактическое число дней ссуды). При приближенных продолжительность любого месяца принимается равной 30 дням (31 е число отбрасывается, а февраль дополняется до 30 дней). Продолжительность года принимается точно - 365 или 366 или приближенно 360 дням. Для обозначения применяют выражение (360/360).
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-79.jpg" alt=">Соответственно применяют следующие варианты начисления простых процентов. а. (365/365) - Точные"> Соответственно применяют следующие варианты начисления простых процентов. а. (365/365) - Точные проценты с фактическим числом дней ссуды. Этот вариант дает самые точные результаты. Данный способ начисления процентов применяется многими крупными коммерческими банками. Этот способ, однако, имеет недостатки связанные с неудобствами расчета и анализа процентов – так, например, проценты рассчитанные в феврале будут меньше чем проценты за март. б. (360/360) - Точные проценты с фактическим числом дней ссуды. Этот вариант позволяет упростить расчеты и анализ процентов. в. (365/360) Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды. Этот вид начисления дает несколько больший результат, чем применение точных процентов. Когда число дней ссуды превышает 360, данный способ измерения времени приводит к тому, что сумма начисленных процентов будет больше, чем предусматривается годовой ставкой.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-80.jpg" alt=">Пример 3 o Ссуда в размере 100 тыс. руб. выдана 20. 01. 04"> Пример 3 o Ссуда в размере 100 тыс. руб. выдана 20. 01. 04 до 05. 04 включительно под 18% годовых. Необходимо найти размер платежа.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-81.jpg" alt="> Решение Точное число дней ссуды составит 11+29+31+30+5=106, приближенное - 10+3*30+5."> Решение Точное число дней ссуды составит 11+29+31+30+5=106, приближенное - 10+3*30+5. Применяя три метода определения продолжительности ссуды, получим: а) точные проценты с точным числом дней ссуды (365/365) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105213 руб. ; б) обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (365/360) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105300 руб. ; в) обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды (360/360) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105250 руб. ;
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-82.jpg" alt=">3. Механизм выдачи кредита ">
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-83.jpg" alt=">Кредит выдается на основании кредитного договора. После подписания договора и наступления срока кредитования"> Кредит выдается на основании кредитного договора. После подписания договора и наступления срока кредитования открывается простой ссудный счет, и оформляются срочные обязательства документ, в котором указываются: o реквизиты заемщика и банка, o сумма и срок платежа. Оформляется на всю сумму, включая проценты). o Проценты могут начисляться на первоначальную сумму или на остаток задолженности. Обычно используется второй вариант.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-84.jpg" alt="> По потребительским кредитам некоторые банки могут устанавливать дополнительные платежи в виде платы"> По потребительским кредитам некоторые банки могут устанавливать дополнительные платежи в виде платы за оформление кредита и платы за ведение счета. Плата за оформление кредита взимается при выдаче кредита в процентах от суммы выдачи, плата за ведение счета при возврате кредита в процентах от суммы возврата. Эти платежи могут значительно повысить стоимость кредита. В этом случае полезной может быть эффективная ставка по кредитам.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-85.jpg" alt=">Современная банковская практика – аннуитетные (равные) платежи Под термином аннуитет подразумевается погашение кредита"> Современная банковская практика – аннуитетные (равные) платежи Под термином аннуитет подразумевается погашение кредита равными долями. o Аннуитетный платеж рассчитывается из суммы погашения основного долга и суммы процентов по кредиту, при этом в первые месяцы погашения большую часть суммы составляют проценты, а в последние – основного долга.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-86.jpg" alt="> Расчет аннуитетного платежа строится на так называемом коэффициенте аннуитета, который рассчитывается по"> Расчет аннуитетного платежа строится на так называемом коэффициенте аннуитета, который рассчитывается по следующей формуле: A = P * (1+P)N / ((1+P)N 1) A - аннуитетный коэффициент; P - сотая доля процентной ставки в месяц (обычно процентная ставка указывается в годовых, поэтому для ставки 24% годовых P будет равно 0, 24/12 = 0, 02) N - количество месяцев, на которое оформляется кредит.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-87.jpg" alt=">Размер ежемесячного платежа: Sa = A * K Sa сумма ежемесячного"> Размер ежемесячного платежа: Sa = A * K Sa сумма ежемесячного платежа по кредиту; A - аннуитетный коэффициент; K - полная сумма кредита.
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-88.jpg" alt=">Общая сумма платежей за весь период выплат (формула расчета суммы кредита): "> Общая сумма платежей за весь период выплат (формула расчета суммы кредита): S = N * Sa
Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-89.jpg" alt=">Формула расчета суммы процентов по кредиту Переплата Sp = S K ">
