Газпромбанк подать заявку на рефинансирование. Действующие предложения от Газпромбанка

В Газпромбанке кредит на рефинансирование займов, оформленных в других банках, можно по специальной программе. Ее условия помогут снизить финансовую нагрузку от кредитов, полученных с более высокой процентной ставкой, чем предлагает Газпромбанк.

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

• Являются зарплатными клиентами банка;
• Работниками бюджетной сферы;
• Имеют положительную кредитную историю;
• В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
• С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

• На срок до года: 12,25%/13,25%;
• От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
• От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
• От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

• На срок до 3-х лет под 13%;
• На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

• Срок действия договора: 7 лет;
• Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
• Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
• Выплата: однократно, в полном объеме;
• Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

• Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
• Ксерокопия всех страниц паспорта;
• Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Заключение

В Газпромбанке кредит на рефинансирование предоставляется физическим лицам, отвечающим требованиям со стороны банка. Условия перекредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов. Для предварительного расчета вы можете использовать кредитный калькулятор.

Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.

В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

В этом банке в 2018 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.

Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.

Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.

По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:

• сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
• максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
• процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.

Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.

Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.

Для военнослужащих

Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.

Для акционеров

По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.

Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков

Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.

Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.

Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита

Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.

Программа рефинансирования пользуется сегодня большой популярностью, что обусловлено относительной простотой оформления и получением существенного послабления для заемщика. Оно выражается в снижении ежемесячной процентной ставки и в продлении срока действия кредита. Время рассмотрения заявки на рефинансирование обычно занимает не более 10-ти календарных дней.

Заявления на перекредитование потребительских займов рассматриваются быстрее. При рефинансировании ипотечных кредитов требуется госрегистрация и время для перевода недвижимости в залог от банка-кредитора в Газпромбанк (если рефинансированию подлежит долговое обязательство перед другим банком).

Какие продукты рефинансирует Газпромбанк

Рефинансирование в Газпромбанке доступно для физических лиц трудоспособного возраста. Условия на перекредитование таковы:

При рефинансировании на 5 лет и менее минимальная сумма кредита составляет 50 тыс. рублей.

При перекредитовании на 5-7 лет минимальная запрашиваемая клиентом сумма составляет 300 тыс. рублей.

Максимальная сумма зависит от нескольких факторов:

• 3,5 млн. рублей без особых условий, кроме поручительства или залога;

  если поручительство гарантировано юридическим лицом или организацией, максимальная сумма определяется в пределах суммы, подтвержденной поручителем;

  при имущественном залоге в виде авто 1,5 млн. рублей обеспечивается процентами (30%-80%) от его рыночной стоимости учетом пробега и износа.

  в Газпромбанке для физических лиц, оформляющих рефинансирование без залога, установлены возрастные ограничения (женщины 60 лет, мужчины 65 на момент погашения кредита) и лимит на сумму, которая не может превышать 600 тыс. рублей.

Минимальный срок кредитования - 6 месяцев.

Минимальная процентная ставка:

• 6 месяцев-2 года - 12,25%;

  2-5 лет - 13,25%;

  5-7 лет - с залогом 14,25%, без залога 14,75%.

Минимальная ставка действует только для клиентов, предоставивших документы для рефинансирования, в которых имеется договор страхования жизни и утраты трудоспособности (СНИЛС).

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

хорошая кредитная история потенциального клиента;

постоянная регистрация по месту жительства;

гражданство РФ;

возрастной ценз в Газпромбанке для физических лиц, пожелавших оформить рефинансирование, составляет 20-65 лет (последняя цифра рассматривается с учетом срока погашения займа);

общий стаж трудовой деятельности - не менее года;

на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Даже если вы подходите под все вышеперечисленные параметры, это не гарантирует на 100 %, что вам будет одобрена процедура рефинансирования. Свой отказ банк не обязан никак комментировать.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Автокредитование

ГПБ - надежная финансовая организация, предоставляющая возможность рефинансировать автокредиты. Кредит на авто, оформленный в другом банке или в Газпромбанке, можно перекредитовать на следующих условиях:

Сделка заключается только в отечественной валюте (рубли РФ).

Минимальная сумма, предоставленная соискателю на рефинансирование, составляет 30 тыс. рублей для региональных отделений и 90 тыс. рублей для главного офиса.

Максимальная сумма на перекредитование определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом возможностей клиента.

• если он - сотрудник компании-партнера, и на него распространяется корпоративная программа, кредитный лимит составляет 2 млн. рублей;

  для заемщиков, получающих зарплату через Газпромбанк, сумма перекредитования не превышает 3-х млн. рублей;

Максимальный срок погашения рефинансирования по автокредиту составляет 5 лет. Денежные средства выдаются не дробными суммами, а целым платежом за один раз. Газпромбанк в отдельных ситуациях может пойти клиенту на уступки и предложить более выгодные условия перекредитования. Заявка на программу рефинансирования после предоставления соискателем необходимых справок и документов рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В качестве имущественного обеспечения выступает тот же автомобиль.

Кроме обязательного страхования «Автокаско», Газпромбанк предлагает другие варианты добровольного страхования жизни клиента от несчастного случая или по потере трудоспособности в связи с ухудшением здоровья.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке - это получение нового займа для погашения ранее оформленных долговых обязательств перед другими банками или перед ГПБ. Если задолженность соискателя на рефинансирование составляет более 800 тыс. рублей, клиент должен предоставить залоговое обеспечение или поручительство. Заявка на перекредитование потребительского займа рассматривается независимо от того, где претендент получил первоначальный кредит. Максимальная сумма такого займа составляет 3,5 млн. рублей на срок до 7-ми лет.

Условия для рефинансирования ипотеки другие, здесь сумма максимальной выплаты - 45 млн. рублей. Она выдается на срок до 30-ти лет. Но здесь заемщику необходимо внести первичный дисконт в размере 30%. В качестве залога идет квартира, взятая в ипотеку.

Рефинансирование своих клиентов

Для клиентов Газпромбанка существует возможность увеличить сумму займа, полученного здесь же, что обеспечивает программа рефинансирования под названием «Потребительский кредит». Его условия таковы:

у вас есть непогашенное долговое обязательство перед Газпромбанком;

вы погасили 70% от первоначальной суммы или платите кредит не менее 6-ти месяцев.

Размер нового потребительского кредита может превышать остаток кредита основного. Погашение процентов по рефинансируемому долговому обязательству осуществляется клиентом за счет собственных средств. Таким образом Газпромбанком рефинансируются свои кредиты.

Рефинансирование клиентов других банков

Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения - поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).

Помимо сбора и предоставления документов для Газпромбанка, клиенту придется получить разрешение в первой кредитно-финансовой организации, где и была оформлена ипотека.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.

Список требующихся документов

Рефинансирования в Газпромбанке, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, осуществляются после рассмотрения заявки соискателя. Подавать заявление можно только в том случае, если собран весь пакет документов.

Перечень документов, необходимых для перекредитования ипотеки или потребительского кредита в Газпромбанке:

Заполненная анкета (заявление), в которой указаны следующие данные:

• реквизиты претендента на рефинансирование;

  адрес и контактные данные (телефон, e-mail);

  сумма кредита, необходимая для погашения задолженности;

  данные о залоговом обеспечении;

  период, на который заемщик хочет получить кредит.

Страховой номер СНИЛС или копия страхового полиса.

Паспорт гражданина РФ и копия этого документа со всеми важными страницами.

Копия трудовой книжки с печатями работодателя.

Справки об основных доходах и дополнительных заработках, если таковые имеются (например, сдача квартиры или офиса в аренду с предоставлением копии договора о сдаче).

Иногда по просьбе сотрудников банка нужны дополнительные документы (свидетельство о рождении ребенка; свидетельства о смерти родителя, супруга или других близких родственников; документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества).

Как посчитать стоимость рефинансирования

Если вы готовитесь к перекредитованию, подать заявку можно при личном посещении ГПБ или, заполнив форму на сайте банка. Рассчитать полную сумму займа поможет онлайн-калькулятор. Данная программа помогает сравнить займы в разных банках и понять выгоду рефинансирования. Клиент может объективно оценить все плюсы и минусы предлагаемой банком программы и обращаться с заявлением уже полностью подготовленным.

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

вы не являетесь резидентом РФ;

в паспорте отсутствует постоянная прописка;

у вас плохая кредитная история;

вам еще не исполнилось 20 лет;

у вас нет стабильного заработка;

для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине - 65-ти лет.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Критерий	Требование
Возраст заемщика	25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживание	Российская Федерация
Непрерывный общий стаж работы	1 год
Стаж работы на текущем месте	минимум 6 мес.; для зарплатных клиентов - 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий	- получение зарплаты в Газпромбанке; - причисление заемщика к работникам бюджетных организаций. - быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная история	Положительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

• перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
• рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
• перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
• объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
• возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
• общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
• стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

• иметь российское гражданство;
• постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
• на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
• к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
• иметь общий рабочий стаж не менее года;
• работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

• быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
• быть сотрудником бюджетной организации;
• быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
• иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

• 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
• 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

• поручительство физического лица (одного или нескольких);
• поручительство юридического лица;
• залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования	Заем с обеспечением	Заем без обеспечения
От 6 до 24 месяцев	До 12,25%	До 12,25%
От 25 до 60 месяцев	До 13,25%
От 61 до 84 месяцев	До 14,25%

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

• не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
• не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

• поручительство одного или нескольких физических лиц;
• залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

• выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
• в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
• кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
• перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
• найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.