Гос ипотека для молодой семьи. Где взять ипотеку молодой семье в этом году

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

• заявление на ипотеку;
• паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
• свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
• справки о доходах;
• непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

• отсрочка погашения основного долга;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение первоначального взноса;
• увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях , став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» - это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная .

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки , в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ - обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых - сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

• размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
• продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
• наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
• отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
• без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
• является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

• возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
• возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
• отсутствие любых комиссий;
• привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как , и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Вдвоем с этой задачей справиться гораздо проще. Некоторые банки дают кредит на специальных условиях для молодых семей на приобретение жилья.

Условия выдачи

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Технология его получения мало чем отличается от получения обычных жилищных кредитов.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

На эту сумму выдается жилищный сертификат для молодой семьи, который она может использовать в оплату первоначального взноса за жилье.

Такая программа работает в том случае, если обоим супругам не более 35 лет, они нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют соответствующий доход, который позволит им выплатить данный кредит.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит?

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

На официальном сайте информацию о них найти довольно сложно, но если задать в поиске по сайту: «Молодая семья», то выходит страница с данной акцией.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

	Сбербанк	Россельхозбанк	ВТБ – ипотека на общих условиях (готовое жилье)
Сумма	От 300 000 до 3 600 000 рублей	От 100 000 до 20 000 000 рублей	От 1 500 000 до 90 000 000 рублей
Срок	До 30 лет	До 30 лет	От 1 года до 30 лет
Процентная ставка	От 12,5% годовых	От 13,5% годовых	От 13,5% годовых
Первоначальный взнос	От 15%;От 50% + если сумма кредита до 15 000 000 рублей (в Москве и Спб) до 8 000 000 рублей (в др. регионах) – не нужно предоставление справок о доходах	От 10% на объект, купленный на вторичном рынке;от 20% на покупку жилья в новостройке	От 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Возраст родителей	До 35 лет	До 35 лет	Нет ограничений
Наличие отсрочки погашения	До 3 лет	До 3 лет на срок строительства или по достижении ребенком возраста 3 лет	1 месяц – кредитные каникулы

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Можно привлекать в качестве созаемщиков – супругов и близких родственников. Существует кредитная программа с привлечением материнского капитала.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Молодая семья может быть неполной. Один родитель должен быть не старше 35 лет. Можно использовать документы на материнский капитал.

Как оформить?

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Отправив введенные данные на рассмотрение в банк, клиент ждет, когда с ним свяжется менеджер и пригласит в офис для оформления.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2019 году

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

При оформлении могут привлекаться дополнительные средства за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

1. Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
2. Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.
   

   Также семья может быть неполной, тогда подразумевается наличие детей.

3. Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
4. Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.
   

   Если дохода членов семьи недостаточно, привлекаются созаемщики – родители, близкие родственники, которые имеют достаточный официальный доход.

Список документов

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

• анкету – заявление на получение кредита;
• действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.
  

  В течение месяца после смены фамилии при замужестве паспорт подлежит замене;

• если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
• свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
• свидетельства о рождении всех детей;
• в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;

• документ подтверждающий официальный доход (форма 2 – НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , справка по образцу гос. учреждения) и трудовую деятельность (копия или выписка из трудовой книжки или справка из организации);

• документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

• государственный сертификат на материнский капитал;
• справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк устанавливает свой ценз минимальной и максимальной суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

Процент может изменяться в большую сторону, если заемщик не оформляет страховку, не является постоянным клиентом банка или не предоставляет какие-либо документы.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ?

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Необходимо уточнить о наличии и процедуре досрочного погашения, а также о возможной взимаемой плате.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

• через интернет-банкинг в личном кабинете;
• через банкоматы и терминалы банка;
• через банковские переводы;
• списанием со счета в банке;
• перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
• через мобильные приложения;
• через платежные терминалы других систем;
• через кассу банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Недостатков, как таковых, не имеется, если сравнивать со стандартным ипотечным кредитованием. При равных условиях, «Молодая семья» имеет более выгодные позиции.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

• состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

• не старше 35 лет;
• уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С февраля 2019 года планируется изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Как заявила вице-премьер правительства Татьяна Голикова уже согласованы условия по которым льготная ставка 6% для семей, где родится второй и последующий ребенок будет действовать весь период займа. Также возможно введения субсидирования ипотечной ставки в размере ставки ЦБ + 4 п.п. Третий момент поддержки семей государством по этим изменениям — это возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

• на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
• на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ	Да	Да	320
Российский капитал	Да	Да	22 840
ВТБ Банк Москвы	Да	нет	106 726
Абсалютбанк	Да	нет	46 586
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202
Сбербанк	Да	Нет	171 205
Газпромбанк	Да	Да	22 006
Россельхоз	Да	Да	20 145
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835
Открытие	Да	Нет	14 578
МКБ	Да	Нет	13 261
Райффайзен	Да	Да	12 807
Возрождение	Да	Да	12 135
Банк Россия	Да	Нет	9 285
Совкомбанк	Да	Нет	8 538
ДельтаКредит	Да	Да	8 062
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628
Ак Барс	Да	Да	6 980
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136
Запсибкомбанк	Да	Нет	4 937
Уралсиб	Да	Нет	4 717
Центр-инвест	Да	Да	4 669
ЮниКредит Банк	Да	Нет	4 269
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202
Снежинский	Да	Нет	3 202
Кубань Кредит	Да	Нет	3 202
Прио Внешторгбанк	Да	Нет	3 202
РНКБ	Да	Нет	3 202
СМП	Да	Нет	3 202
Актив Банк	Да	Нет	3 202
Татсоцбанк	Да	Нет	3 202
Росевробанк	Да	Нет	3 148
Банк Русь	Да	Нет	3 148
Зенит	Да	Нет	3 148
Аверс	Да	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Да	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095
Севергазбанк	Да	Нет	3 095
Баинбанк	Да	Нет	3 095
Московский Кредитный банк	Да	Да	3 095
Энергобанк	Да	Нет	2 988
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Да	Нет	2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

1. Первичное обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
• ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
4. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.