Сегодня проще всего приобрести жильем при помощи ипотечного займа – так как стоимость недвижимости достаточно велика. Но при этом даже ипотека далеко не всем категориям граждан РФ по карману. Именно поэтому разработано множество различных специализированных программ, рассчитанных на малообеспеченные слои населения – матерей одиночек и иных.
Основные моменты
Причем купить на средства банка можно будет только лишь жилье, которое соответствует им же установленным требованиям.
Обычно устанавливаются ограничения на дату постройки дома, а также наличие бетонных перекрытий, всевозможных инженерных коммуникаций. Существует большое количество нюансов, связанных именно с выбором недвижимости.
Кто может рассчитывать
Несмотря на то, что по льготным программам ипотечного кредитования требования к заемщикам минимальны, существуют обязательные для выполнения.
На данный момент могут рассчитывать на оформление подобных программ матери-одиночки, если удовлетворяют следующим требованиям:
Наиболее существенным критерием является именно возраст. В первую очередь это касается минимальной границы. Так как заключение договора возможно только лишь с момента достижения физическим лицом 18 лет.
В большинстве банков требуется наличие 21 год или 23 полных лет.
Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте появляется стабильная постоянная работа. В то же время большая часть льготных программ данного типа устанавливает и максимальный возможный возраст.
В большинстве случаев матери одиночки могут оформить заем ипотечного типа по программе «молодая семья». При этом максимально допустимый возраст по такого рода программам составляет не более 35 лет.
После достижения этого возраста оформление по льготной программе будет невозможно.
Но, в то же время, существует большое количество различного рода иных специализированных льготных программ. Стоит рассмотреть заранее все возможные варианты.
Наличие постоянной прописки по месту расположения банка и недвижимости также необходимо. Требуется это на случай, если потребуется подавать исковое заявление по причине неуплаты долга по ипотечному займу.
Так как обращаться в суд необходимо по месту проживания самого ответчика. Этот момент устанавливается гражданским процессуальным кодексом.
Также требуется наличие гражданства Российской Федерации. Ипотеки иностранным гражданам не выдаются.
Также банки всегда проверяют наличие соответствующей величины дохода. Он должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке данного типа более, чем в 2 раза. Работа должна быть официальной и стабильной.
Некоторые банки устанавливают требования к суммарной величине , а также к длительности непрерывного стажа на последнем . Прежде, чем обращаться за получением займа, стоит ознакомиться с действующими требованиями.
Куда следует обращаться
На данный момент многие банки предлагают различные льготы по ипотекам для матерей-одиночек.
Наиболее выгодные предложения имеют место в следующих учреждениях:
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ 24».
- «Альфа Банк».
Поддержка матерей-одиночек вне зависимости от количества имеющихся в наличии детей осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.
На данный момент этот вопрос регламентируется Федеральным законом:
Именно этот закон утвердил возможность получения материнского капитала.
Если будет осуществляться оформление ипотеки при помощи различного рода государственных льгот, то матери одиночке, возможно, потребуется обратиться в следующие учреждения:
Также, в зависимости от выбранной схемы оформления ипотечного займа на льготных условиях, возможна необходимость обращения в иные учреждения. Все зависит от выбранного банка, а также программы льготного кредитования.
Льготы по ипотеке одиноким матерям имеют большое количество самых разных особенностей. Ознакомиться со всеми ними необходимо будет заблаговременно.
Так можно будет избежать множества осложнений, а также потери времени и иных неприятных моментов.
Льготы по ипотеке для матерей-одиночек
Все возможные льготы по ипотеке для матерей-одиночек отражаются в законодательстве. Сегодня очень многие банки сотрудничают с государством в этом направлении.
Именно это является основной причиной наличия выгодных условий кредитования. Стоит помнить также о необходимости наличия у банка соответствующей лицензии на ведение кредитной деятельности.
На данный момент у очень большого количества учреждений она была отозвана по различным причинам.
Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, стоит максимально внимательно изучить следующие вопросы:
- необходимые условия;
- программа «молодая семья»;
- какая ставка;
- порядок оформления.
Необходимые условия
Для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа необходимо выполнение некоторых существенным условий. В первую очередь это наличие самого статуса «мать-одиночка».
На данный момент матерью-одиночкой признается только та женщина, которая ребенка и осуществляет его воспитание не в браке.
При этом имеет место отсутствие совместного от обоих родителей на установление при регистрации рождения ребенка в органах ЗАГС.
Также обязательными условиями является удовлетворение всех требований банка по отношению к приобретаемому жилью.
На данный момент они могут несколько отличаться в различных упреждениях. Но при этом можно выделить общие требования.
К ним относится следующее:
Также практически все без исключения банки требуют наличие положительной кредитной истории, что подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным займам. В случае же их наличия вероятность отказа будет максимальной.
Программа «Молодая семья»
Сегодня наиболее выгодными предложениями являются две ипотечные программы, которыми может воспользоваться мать-одиночка:
- «Молодой семье – доступное жилье».
- «Молодая семья».
Первая программа подразумевает оформление ипотечного займа для матерей, являющихся одиночками в возрасте до 35 лет.
Но для получения рассматриваемого типа льготы мать должна соответствующим образом доказать, что семье необходимо получить новое жилье или же улучшить имеющиеся условия.
Если выполнение обозначенных выше условий осуществляется, то мать становится обладателем на внесение первоначального взноса по ипотеке.
Специальная социальная программа «молодая семья» распространяется как на матерей, так и на отцов одиночек.
При этом имеются обязательные для выполнения условия:
При этом также требуется соблюдение возрастного критерия. Право на использование подобного рода льготы имеется только лишь у лиц, возраст которых составляет не более 35 лет на момент оформления ипотеки.
Обе обозначенные выше программы позволяют воспользоваться помощью поручителей. Обычно решение по поводу включения граждан в список лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, формирует местное самоуправление.
Необходимо будет собрать перечень обязательных документов. При этом следует помнить, что женщина должна собрать перечень документов и составить специальное заявление. После чего подать документы в органы местного самоуправления.
Ответ по поводу данного заявления будет сформирован в течение 10 дней. Если решение по этому поводу будет положительным, будет выдан специальный сертификат. На его основании заявительница получит соответствующие субсидии.
Необходимо помнить о некоторых существенных минусах программ рассматриваемого типа:
Перечень различного рода особенностей, связанных с оформлением подобного рода ипотеки, достаточно обширен.
Необходимо с ним будет ознакомиться заблаговременно. Только так можно будет избежать множества различных спорных моментов и затруднений.
Какая ставка
На данный момент условия кредитования зависят от большого количества самых разных параметров. Касается это в первую очередь величины ставки.
На данный момент наиболее выгодные условия предлагает именно «Сбербанк». Так как фактически данная коммерческая компания является государственной.
Условия ипотечного кредитования являются следующие:
Величина официально обозначенной ставки может отличаться в большую сторону. Имеет значение статус заемщика, а также множество иных немаловажных факторов.
Для осуществления расчета годовых процентов стоит воспользоваться представленным на официальном сайте ипотечным калькулятором. Или же обратиться непосредственно в отделение банка.
Порядок оформления
На данный момент порядок оформления ипотечного займа рассматриваемого типа имеет установленный стандартный алгоритм.
Он включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Обращение в органы местного самоуправления | для получения соответствующего сертификата |
| Одобрение | — |
| Осуществляется сбор всех документов | необходимых для банка |
| Сдача всех необходимых документов в банк | и принятие им соответствующего решения по поводу заявки на оформление данного типа займа |
| Выбор жилья | и заключение договора купли-продажи |
| Уплата первоначального взноса | — |
| Осуществление | обычно необходимо использование одновременно сразу трех продуктов – страхование жизни, титула и недвижимости от ущерба |
| Заключение самого ипотечного договора с банком | — |
| Регистрация ипотечного договора | — |
После того, как осуществлены все обозначенные выше процедуры, необходимо будет в обязательном порядке осуществлять платежи в соответствии с сформированным графиком платежей.
Формат его устанавливается непосредственно банком совместно с самим плательщиком.
Видео: помощь матери одиночке, с двумя детьми
Особые нюансы
Важно помнить, что сама ипотека рассматриваемого типа имеет множество особенностей, нюансов.
К наиболее существенным необходимо будет отнести следующие:
Важно помнить, что имеются не только положительные моменты, связанные с ипотечным займом, но и отрицательные. Именно с ними необходимо ознакомиться в первую очередь.
Законодательная база
Сам вопрос оформления ипотечного займа подробно освещается в действующем по этому поводу законодательстве.
Основополагающим законодательным актом является Федеральный закон:
Наиболее важные разделы документа:
| Статья | Описание |
|
Так как от этого непосредственно зависит наличие или же отсутствие различного рода сложностей при заключении договора и последующем выплате долга. |
Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия – их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата. А как насчет ипотечного кредитования? Ипотека для матерей-одиночек может ли быть? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления?
В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми. Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей (что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов), не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования? Снижение процентной ставки возможно – с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование.
Что потребуется, чтобы получить льготы?
Первое условие – одинокая мать с ребенком, желающая получить ипотеку на льготных условиях, должна проживать в одном из регионов, где действуют федеральные программы подобного плана («Жилище», «Молодой семье – доступное жилье»). Это дотирующие районы – Москва и Мособласть, СПб, Ставрополь, Мурманск, Краснодар и пр.
- подтвердить статус документально (собрать все необходимые справки);
- получить место в очереди на улучшение жилищных условий;
- обратиться в один из банков, действующих на территории РФ для оформления кредита на приобретение жилища;
- получить субсидию, которая предназначена для частичного погашения долга перед банком.
С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в 2018 году становится более доступным способом покупки квартиры или дома. Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами.
Желающим получить государственную субсидию стоит знать, что помощь, оказываемая госбюджетом ограничена – не более 35% от общей цены приобретаемого объекта недвижимости. Это установлено в законодательном порядке.
Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – насколько это возможно?
Если ипотечное кредитование происходит на общих для всех условиях, первичная выплата составляет 20%. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.
Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.
Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:
- платежеспособность – подтверждением служит справка о доходах, предоставляемая в составе пакета всех документов в банк;
- постоянное трудоустройство – справка с места работы с указанием срока занятости в одной организации обязательно прилагается к анкете-заявлению (обычно необходимый для одобрения срок – от 6 месяцев до года);
- количество иждивенцев – чем их больше, тем выше должен быть уровень дохода матери для лояльного отношения банка.
Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.
Программа «Семейная ипотека» – ипотечное кредитование под сниженный процент
При рождении ребенка, следующего за первым или вторым молодая мама, воспитывающая детей самостоятельно, без отца, может участвовать в программе «Семейная ипотека». Суть предложения – снижение стандартной ставки до 6%. Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство.
Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство. Матери-одиночки могут взять ипотеку в 2018 годупод сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.
Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой. Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.
Практически для любого кредитно-финансового учреждения действуют следующие критерии:
- полная дееспособность в юридическом плане, возраст от 21 года;
- срок занятости в одной организации (где работает заемщик на данный момент) – не менее 6 месяцев;
- для ИП – год безубыточной деятельности;
- уровень дохода, достаточный для выплат по кредиту.
Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию (перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения).
Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок. Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.
Ипотека матери-одиночке в Сбербанке
Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке – самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России?
Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно. Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья.
Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения – достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком. Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков.
Требования при оформлении стандартные:
- возраст – более 21 года;
- стабильный доход;
- стаж работы в одной организации (на момент оформления) не менее 6 месяцев.
При взятии жилищного кредита в Сбербанке клиентка должна внести первоначальный взнос 10% от общей суммы кредита (это льгота, предоставляемая банком, обычно первая выплата составляет 20%). При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:
- материнский капитал;
- государственные субсидии;
- компенсации из различных фондов.
Минимальная ставка – 11,4%, в случае государственного субсидирования выплаты могут частично или полностью погашаться из госбюджета. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. В первом случае государство погашает задолженность в срок от 1 до 5 лет, во втором – сумма субсидии не превышает 35% от общей стоимости жилья.
Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек – неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия. Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.
Как взять ипотеку матери-одиночке – порядок оформления и сбор необходимых документов
Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства. В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование (ипотека) будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.
Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой материследует закрепить свой статус – получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.
После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.
Для банка потребуются стандартные документы:
- паспорт гражданки РФ;
- справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
- документы на детей;
- информация о недвижимости и документы на нее;
- если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.
В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация.
Что может стать препятствием для получения ипотеки?
Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин. В каких случаях это происходит?
- Плохая кредитная история. Не просрочивайте платежи по рассрочкам, займам. Были прецеденты? Исправляйте КИ, для этого существуют особые способы.
- Недостаточный доход. Заработной платы заемщика может не хватать для своевременного погашения ипотечного кредита. В этом случае можно привлечь созаемщиков.
- Выбранный объект недвижимости не соответствует кредитной политике банка. Банковские учреждения в перечне услуг, предлагаемых в рамках жилищного кредитования, часто указывают возможные варианты.
В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.
В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.
Кто попадает под определение мать-одиночка
Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.
Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.
- Заявление об обоих родителей отсутствует;
- Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.
Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.
Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек
На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:
- Программа «Молодая семья»
- Программа «Молодой семье – доступное жилье»
Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.
Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.
Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.
В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.
После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.
Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей
Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:
- Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
- Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
- Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.
Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек
Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.
Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.
Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.
Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки
Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.
Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:
- Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
- Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
- Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
- Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
- Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
- Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.
Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.
С точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.
Статус матери-одиночки для льгот по ипотеке
Матерью-одиночкой признается женщина, которая:
усыновила/удочерила ребенка, не находясь в официальном браке;
воспитывает ребенка сама, при этом отец ребенка не установлен (по заявлению, через ЗАГС или суд) или отцовство оспорено.
Если отец ребенка лишен родительских прав, погиб или добровольно признал отцовство, статус матери-одиночки не присваивается. Также на него нельзя рассчитывать на основании того, что бывший супруг не выплачивает алименты на содержание ребенка.
Из вышесказанного следует, что быть претендовать на льготную ипотеку для матерей-одиночек с точки зрения государства можно и в том случае, если женщина пребывает в гражданском и даже официальном браке, но новый супруг не усыновил/удочерил ребенка.
Одинокая мать может встать на учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания, если она с ребенком располагает жилплощадью менее 12 кв.м – или такой, которая не соответствует действующим санитарно-техническим нормам.
При соблюдении этих условий, банки зачастую выставляют еще одно: на момент окончания срока действия договора заемщице должно быть не более 55 лет.
Условия ипотеки для матери-одиночки
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой (от 11%). Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Ипотечные программы для матерей-одиночек
Наибольший интерес для матери-одиночки и ипотеки представляют:
Федеральная программа «Жилище». Предполагает выдачу субсидии на первичный взнос или частичный возврат выплаченных процентов;
Федеральная . Предназначена для граждан РФ возрастом не более 35 лет.
Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).
Ипотека для матери-одиночки в 2017 году подразумевает проверку платежеспособности заемщика даже в том случае, если он пользуется льготами.
Как получить льготы по ипотеке матери-одиночке?
Подтвердить социальный статус матери-одиночки можно через ЗАГС – соответствующая справка выдается там еще при регистрации ребенка. Следующий шаг – регистрация женщины местными органами власти как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о выдаче льгот, можно обращаться в банк. Для этого необходимо подать следующие документы:
заявление;
копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;
информацию о доходах (справку из налоговой или документ, подтверждающий получение пенсии и других дополнительных выплат);
копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;
бумаги на строящееся или приобретаемое жилье;
документы, подтверждающие право на льготы по ипотеке для матерей-одиночек (сертификат на оплату первого взноса государством, справка о постановке на учет на первоочередное получение жилья, справка о статусе матери-одиночки, сертификаты местных программ);
информацию о созаемщиках, если таковые предвидятся (привлечение других заемщиков и поручителей существенно повышает шансы получить ипотеку матери-одиночке с двумя детьми).
Предоставляется ли ипотека для матери одиночки? Вопрос для многих женщин очень насущный. На самом деле ипотека для матерей одиночек выдается на стандартных условиях, и никаких дополнительных барьеров им не предусмотрено.
Программы ипотечного кредитования одиноких матерей
Ни в одном банке не ущемляют в выдаче кредитов женщин со статусом «одинокой матери», тогда как другие категории граждан находятся у многих банков в стоп-листе. Это, например, собственники бизнеса, военнослужащие, предприниматели и пр.
Мать может получить статус одинокой при условии, что в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец». Если отец ребенка был признан таковым в судебном или добровольном порядке и информация о нем содержится в детском свидетельстве, то женщина не считается «одиночкой», даже если отец ребенка никак не участвует в его жизни и не помогает материально (не платит алименты).
Многие женщины только юридически имеют статус матери одиночки, а на самом деле у них есть гражданский муж, который одновременно является отцом ребенка. Вписать в свидетельство о рождении отца женщина может по своему желанию и при согласии гражданского мужа. Однако не все это делают, рассчитывая получить дополнительные льготы от государства. Действительно, преимущества для одиноких матерей есть: они могут рассчитывать на дополнительные денежные пособия, льготы при зачислении ребенка в садик, их практически невозможно уволить с работы (только при ликвидации юрлица).
Предусмотрены ли льготы матерям одиночкам по ипотеке? На самом деле ответить однозначно на этот вопрос нельзя. Федеральных программ, которые направлены на оказание помощи в покупке своего жилья одинокой матерью, сегодня нет.
Но в некоторых регионах или муниципалитетах действуют свои программы. Обычно они подразумевают не бесплатную раздачу жилья, а предоставление государственных субсидий, льготных кредитов или гарантий.
Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%). Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством. В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).
Женщины, самостоятельно воспитывающие ребенка, вправе принять участие в федеральной программе «Молодая семья». Для этого матери должно быть не более 35 лет и ей необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. При условии одновременного соблюдения указанных условий у одинокой матери есть все шансы рассчитывать на получение субсидии от государства в размере до 40% от среднерыночной стоимости квартиры 42 кв.м. в регионе.
Полученную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (сейчас банками не выдаются займы без первоначального взноса минимум в 10%), либо направить полученные средства в счет погашения основного долга по действующему кредитному договору.
Вернуться к оглавлению
Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
Законодательных и иных ограничений при получении ипотеки для матерей одиночек быть нет.
Но стоит учитывать один важный момент: банки с недоверием относятся к незамужним гражданам. Считается, что они отличаются худшей платежной дисциплиной.
Еще одна возможная сложность: многие банки требуют наличия поручителей для одобрения ипотечного кредита.
Обычно в качестве поручителя должен выступать супруг, но некоторые кредитные организации допускают участие других лиц (например, отца, матери, деда и пр.)
Банку обычно безразличен социальный статус женщины, главное, чтобы она была в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке. У каждой кредитной организации свое понимание достаточности доходов.
Стандартно считается, что для безболезненной выплаты по своим обязательствам платежи должны составлять не более 30-40% от ежемесячных доходов матери.
Однако иногда кредиторы готовы учитывать доходы поручителей при определении суммы займа.
Молодой матери, которая планирует оформить ипотеку, можно дать несколько советов:
- стоит оформлять кредит на максимально длительный срок (при желании его можно гасить досрочно, но это позволит уменьшить ежемесячные платежи);
- чем меньше будет сумма ипотеки, тем выше шанс получить одобрение;
- наличие дополнительных источников доходов (сдача в аренду жилья, пособия и пенсии) могут стать большим плюсом при оформлении заявки;
- уточните у банка, принимает ли он альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности или предоставление залога для одобрения большей суммы (например, наличие автомобиля, ценных бумаг и другой недвижимости).
Неоспоримым преимуществом при рассмотрении кандидатуры заемщика для банка является наличие у него положительной кредитной истории.
Вернуться к оглавлению
Условия по ипотеке в российских банках
Наибольшей популярностью среди заемщиков на ипотечном рынке пользуются два государственных банка: Сбербанк и «ВТБ 24».
В Сбербанке женщина может оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Она позволяет неполным семьям купить недвижимость в готовом доме или новостройке. Сумма кредита может составлять от 300 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья. При этом 20% нужно внести в качестве первого взноса.
Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 13-14%. Ипотеку можно получить без подтверждения дохода, но за это предусмотрена повышенная ставка +0,5 п.п. Особое ограничение: возраст матери должен быть не более 35 лет.
Оформить кредит «Молодая семья» могут и неполные семьи, тогда как по другим программам Сбербанка требуется поручительство супруга.
В «ВТБ 24» по стандартным ипотечным программам можно купить готовое или строящееся жилье на сумму от 1,5 до 90 млн.руб. (при условии соответствующего уровня доходов). При этом первый взнос должен составлять не менее 15%, а базовая процентная ставка установлена в размере 14%.
Если женщина не готова подтвердить свои доходы документально и готова внести не менее 40% первоначального взноса, то она может оформить кредит в «ВТБ 24» без подтверждения дохода. Каких-либо специальных программ для неполных семей в «ВТБ 24» нет, но банк принимает государственные субсидии и материнский капитал в качестве взноса по ипотеке
При покупке недвижимости у юридических лиц в отобранных объектах недвижимости в «ВТБ 24» можно получить ипотеку с господдержкой со сниженной ставкой 11,75%.
