Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.
Работа ипотечным брокером – что это такое
Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.
Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.
Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:
- финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
- риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
- юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
- банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).
Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.
Чем занимается брокер по ипотеке
Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.
Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.
Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:
- Помогает подобрать подходящее жильё.
- Изучает репутацию застройщика.
- Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
- Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
- Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
- Помогает собрать все необходимые документы.
- Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
- Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.
Преимущества ипотечного брокера
И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора ), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:
- Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае . Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
- Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
- Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы , так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
- Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени , так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
- Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком , что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
- Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком . К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
- Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита , но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.
Как выбрать ипотечного брокера
Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.
Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.
Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:
- Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.
Консалтинг в ипотечной сфере является довольно распространенным видом бизнеса. В разнообразии предложений зачастую бывает сложно сразу разобраться и подобрать наиболее оптимальный вариант, а если еще и времени на это все нет, то без помощи посредника здесь никак не обойтись.
Чтобы подать заявку на ипотеку, заемщику нужно выбрать и изучить предложения, собрать пакет документов и отнести в банк. Если обратиться к посреднику, то всю рутинную работу он возьмет на себя и еще сэкономить поможет. Этим занимаются ипотечные брокеры. Одни считают, что обращение к брокерам является совершенно бесполезным и затратным делом, а другие только с их помощью могут приобрести заветное жилье.
Ипотечный брокер.
Им может быть частное лицо или компания, которая занимается посредническими услугами между потенциальным заемщиком и кредитором в ипотечной сделке. Они сотрудничают сразу с несколькими кредитными учреждениями, имеют самую свежую информацию о текущих предложениях на рынке. Целью работы ипотечного брокера является получение дохода от выдачи кредита, поэтому он участвует на всем процессе оформления. В частности, брокер:
- Консультирует по ипотечным предложениям и подбирает наиболее подходящее предложение.
- Помогает с оформлением пакета документов, дает советы, как отвечать на собеседованиях.
- Относит документы в банки за клиента, подбирает условия, находит выгодные предложения с максимальными шансами на одобрение, сопровождает сделку до выдачи.
- Информирует обо всех нюансах проведения сделки.
Таким образом, ипотечный брокер будет сопровождать и консультировать клиента на всем протяжении ипотечного процесса. Это независимое лицо, и он не работает на какой-то конкретный банк, хотя договоренности между кредиторами и брокерами бывают и не всегда в пользу клиента.
Стоимость услуг.
Работа ипотечных брокеров отнюдь не бесплатная. За свои услуги они берут определенную плату. Это стоит учитывать тем, кому лень самостоятельно разбираться в ипотечных продуктах. Брокер будет сопровождать только по вопросам кредита. Поскольку в ипотечной сделке нужно еще и найти недвижимость, то здесь нужно привлекать риелторов, которые также не упустят возможность взять свои комиссионные.
Услуги ипотечных брокеров оплачиваются двумя способами:
- Процент от сделки. Процент считается от суммы кредита и находится в пределах 0,5-3%. Если сумма сделки приличная, то плата за такие услуги может быть достаточно велика.
- Фиксированная плата. Она не зависит от суммы сделки и представляет собой определенную сумму за оказанные услуги. В среднем размер вознаграждения достигает 30-60 т.р.
Преимущество обращения к посредникам состоит в экономии средств. Даже выплатив солидное вознаграждение за сделку, клиент должен остаться в финансовом плюсе. Оплата услуг проводится только после полного оформления кредита.
Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру?
Одни считают, что обращаться к таким брокерам нет смысла. Всю информацию о текущих предложения можно найти на сайтах банков. Также есть ресурсы, которые на основании заданных параметров, автоматически формируют перечень актуальных предложений. На сайтах банков можно подавать онлайн-заявки, получать консультации, договариваться о посещении специалиста на удобное время. Самостоятельно заполнить документы и отнести их в банк особого труда тоже не составит.
С большей вероятностью можно отметить, что брокер будет предлагать условия того банка, с которым у него налажены партнерские отношения. Практически каждый брокер в России работает с кредитором на агентских отношениях, т.е. получает вознаграждение за каждого приведенного заемщика, с которого также берутся комиссионные. Поэтому нет гарантии, что клиенту предложат выгодную программу. Скорее всего, это будет то предложение, которое будет более прибыльным для брокера и банка.
При передаче своих данных брокеру (копии паспортов, справок о доходах и проч.) полностью нарушается конфиденциальность данных. Если документы отдаются напрямую ипотечным менеджерам, то они все дают соглашение о неразглашении данных, и это утверждено законодательно. Если данные передаются через посредника, то вероятность утечки возрастает.
Сторонники ипотечных брокеров считают, что без их помощи сложно обойтись. Если клиент хорошо зарабатывает, то ему проще обратиться к брокеру и не тратить свое время, за которое он может заработать еще больше. Таким людям некогда разбираться в нюансах, подготавливать документы, бегать с ними по банкам, стоять в очередях. Им проще заплатить посреднику.
Также к брокерам идут проблемные клиенты, которым отказывают в предоставлении ипотеки из-за низкого официального дохода, подпорченной кредитной истории. В таких ситуациях брокер может найти максимально точечное решение из тысяч вариантов, подходящее такому клиенту, и здесь его присутствие может быть оправдано.
Влияет ли брокер на решение по кредиту.
Основным утверждением брокеров является то, что через них одобряемость банками ипотеки становится выше. По сути, это – ложь. Все решения принимаются на основе скоринга и решения кредитного комитета, который сейчас состоит из независимых членов их других городов. Если раньше решения принимались на местном уровне, то сейчас такого практически нет из-за большого уровня коррупции, взяток, предвзятости членов комитета.
Это посредник, который осуществляет консультационное и юридическое сопровождение клиента при оформлении им ипотеки. Брокер помогает человеку выбрать лучший вариант кредита из многообразия предложений, представленных на рынке. Помимо этого он также может оказывать следующие услуги:
- Помощь в поиске и выборе жилья;
- Анализ рисков при сотрудничестве с теми или иными финансовыми или строительными организациями (банки, застройщики);
- Оценка финансового состояния клиента и подбор соответствующих банковских предложений;
- Подача заявки в банки от имени клиента;
- Помощь в подготовке документов для банка;
- Юридические и финансовые консультации.
В качестве ипотечного брокера могут выступать юридические или физические лица. На первой встрече с клиентом специалист определяет его потребности и возможности, выясняется следующая информация:
- какая недвижимость интересует;
- какая сумма необходима;
- желаемые условия кредита (срок, ставка, размер ежемесячного платежа);
- трудовая деятельность и финансовое состояние.
После этого брокер подготавливает для клиента список наиболее выгодных банковских предложений, которые подходят под его критерии. Специалист должен подробно рассказать обо всех достоинствах и недостатках каждого продукта. Затем между брокером и клиентом заключается посреднический договор, в котором отражаются все услуги, которые будут оказаны, и их стоимость. Следующий этап - сбор документов и непосредственная подача заявки. Как правило, брокеры, от лица клиента, подают несколько заявок в различные банки, после чего клиент выбирает для себя лучший вариант из одобренных кредитов.
Когда выбран банк и одобрена заявка, наступает время поиска жилья. На этом этапе брокер проверяет юридическую чистоту квартиры, репутацию заемщика. Во время заключения кредитного договора и сделки, брокер осуществляет юридическое сопровождение клиента, также он может помочь в выборе страховой компании.
Работа специалиста считается выполненной только после заключения кредитного договора и оформления права собственности на квартиру.
Достоинства и недостатки сотрудничества с посредником
Оформление ипотеки через посредника имеет ряд преимуществ, это:
- Экономия времени. На рынке представлено много предложений по ипотеке, поэтому их изучение и выбор самых оптимальных условий занимает много времени. Участие посредника снижает необходимое количество посещений офиса банка клиентом, что в свою очередь также позволяет тратить свое свободное время на другие дела.
- Финансовая выгода. Благодаря своему опыту в этой сфере и связям, брокер сможет найти самый выгодный банковский продукт и добиться лучших условий по ипотеке, например сниженный процент по кредиту.
- Снижается вероятность получения отказа по заявке, так как банки доверяют брокерам, с которыми давно работают.
- Грамотное юридическое оформление документов. Сотрудничество с брокером минимизирует риск возникновения юридических проблем.
Однако у такого вида услуг есть и свои недостатки. Первый - это стоимость услуг, как правило, она колеблется в районе 1-5% от суммы займа, но может устанавливаться и фиксированной суммой. Причем, если банк откажет в кредите, услуги по подготовке документов, человеку нужно будет все равно оплатить. Второй минус - риск попасть на мошенника или непорядочного брокера, который не будет учитывать интересы клиента.
Бесплатный посредник - возможно ли это?
Тинькофф Банк выступает, как бесплатный ипотечный брокер - что это такое? С помощью этого банка можно одновременно отправить заявки во все банки-партнеры, заполнив при этом только одну онлайн-форму на сайте банка. После заполнения формы, клиенту необходимо дождаться решения кредитных организаций по заявкам, если будут одобрены несколько, выбрать лучший вариант. Особенность работы Тинькофф банка заключается в том, что он не берет денег с клиентов (физических лиц), его услуги оплачивают банки-партнеры, они платят комиссию за каждого привлеченного клиента.
Поскольку вся работа с людьми проходит дистанционно и ее осуществляют специалисты Тинькофф банка, банки, предоставляющие кредит, не несут затраты на содержание офиса, зарплату консультантов, рекламу для привлечения клиента. Поэтому им не только выгодно выплачивать комиссию посреднику, но они также могут позволить себе предоставить клиентам, пришедшим через банк Тинькофф, скидку на процентную ставку по ипотеке (от 0,25% до 1%).
Как работает банк? Для того чтобы оформить ипотеку через Тинькофф банк нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн-заявку. Банк направляет ее своим партнерам. На сегодняшний день список банков-партнеров состоит из 11 финансовых организаций, среди которых есть: Дельта Кредит Банк, Газпромбанк, АИЖК, АК БАРС Банк, УРАЛСИБ банк и другие. При этом не нужно собирать справки для каждого банка в отдельности, достаточно только одного пакета документов.
Специалисты банка Тинькофф подбирают каждому клиенту наиболее подходящие предложения. Вся информация по заявкам (банки, статусы) находится в личном кабинете. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который производит расчет по всем банкам. Также к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его в процессе сделки.
После того, как все заявки рассмотрены, клиент выбирает банк, чье предложение ему больше подходит. Непосредственно в отделение выбранного банка, необходимо приехать только один раз - на сделку.
С помощью Тинькофф банка можно оформить ипотеку на новостройку и вторичное жилье. В первом случае можно рассчитывать на ставку от 6%, во втором - от 6,98%. Также есть программы и по другим объектам недвижимости (частные дома, таунхаусы, коммерческая недвижимость).
Клиенты, имеющие на руках материнский сертификат, также могут оформлять ипотеку через Тинькофф, банк подберет предложения, по которым маткапитал можно будет использовать и в качестве первоначального взноса.
Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.
Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.
Почему так востребованы ипотечные брокеры?
У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.
- Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов . В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
- Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
- Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
- Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
- Есть и очень сложные случаи , когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.
Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.
Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита
Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.
Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.
Осветим некоторые нюансы.
- У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2019-м году требований, процентных ставок, правил.
- Брокер способен найти самые выгодные предложения.
- Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
- Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
- Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
- Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
- В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.
Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.
Подводные камни при работе с ипотечным брокером
Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать.
Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.
- На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
- Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
- Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
- Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
- К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.
Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.
Должностные обязанности
Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется
. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.
- Специалист проверяет все документы на жильё.
- Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
- Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
- Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
- Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
- Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
- Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
- Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.
Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.
Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.
Стоимость услуг
Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.
Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.
Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров
Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.
Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.
Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.
Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.
Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.
Договор оказания услуг
Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.
Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.
В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.
- Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
- Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
- Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
- Представление интересов заказчика в банке.
Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.
Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.
В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.
В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.
Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.
Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры
Итого
Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.
