Целевой займ, взятый в одной из кредитных организаций России поможет решить многие проблемы: улучшить жилищные условия, поправить здоровье, получить образование, открыть или расширить бизнес и т. д. Если вас интересует выгодное кредитование, стоит рассмотреть как вариант кредит под залог недвижимости, который можно получить в Альфа Банке. Финансовое учреждение – один из флагманов финансового рынка страны, надёжный и популярный в России банк, предлагающий линейку востребованных финансовых продуктов.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
Суть залогового кредитования в том, что финучреждение выдаёт клиенту крупную сумму денег взамен на гарантию их возврата. Этой гарантией является недвижимое имущество заёмщика. Если клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить свои обязательства перед банком, последний станет новым собственником жилья.
Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.
Особенности займа под залог
Банки стремятся таким образом снизить свои риски.
Условия
Если рассматривать кредит под залог, предлагаемый Альфа Банком, получить его можно на следующих условиях:
- сумма от 600 000.00 рублей;
- процентная ставка – от 13,99%;
- максимальный срок погашения – 30 лет.
Преимущества кредитной программы
К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.
Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.
Заключение
Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.
Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке
5 (100%) 2 голосовБанки охотно выдают займы под залог недвижимости, потому что ваше недвижимое имущество - это гарания возврата тела кредита и процентов. Если заемщик прекратит выплаты по кредиту, то залоговое имущество перейдет к банку на правах собственности. В дальнейшем банк самостоятельно распоряжается недвижимостью.
Одним из крупнейших банков РФ, который выдает кредит под залог недвижимости, является Альфа-Банк. В данной статье мы прочитаем, что написано «мелким шрифтом», рассмотрим требования к заемщику и недвижимости, сравним предложение Альфа-Банка с другими крупными банками и укажем на подводные камни при оформлении кредита.
В каких случаях имеет смысл закладывать недвижимость для получения кредита?
В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой требуется определенная денежная сумма. Оптимальным выходом станет оформление займа под залог недвижимого имущества. Банки предлагают максимально выгодные условия и доступную процентную ставку, которая устанавливается в индивидуальном порядке, после изучения пакета документов.
Что можно передать в залог банку?
Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.
Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:
- процентная ставка от 12,19%;
- сумма займа от 600 тысяч рублей.
Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:
- срок займа составляет до 30-ти лет;
- основная процентная ставка – 12,49%.
Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.
Требования к недвижимости
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.
В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования. Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций. Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта. К стандартному пакету нужно будет представить документы, которые подтвердят, что именно вы являетесь собственником закладываемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для подачи заявки возраст мужчины должен варьироваться от 21 года до 60-ти лет, женщины — от 21 до 55 лет. Альфа-Банк рассматривает сотрудничество:
- с физическими лицами, которые являются гражданами России и имеют местную прописку;
- при оформлении договора может привлекаться созаемщик. Если в его лице выступает супруг (супруга), то он (она) могут не иметь гражданства РФ. Но, в таком случае обязательно наличие заключенного брачного договора, который регулирует раздельный режим залогового объекта недвижимости.
Заемщик должен быть:
- официально трудоустроен в организации, располагаемой на территории России;
- общий стаж работы должен быть не менее 2-х лет;
- на последнем месте работы нужно проработать не меньше 2-х месяцев.
Данные сведения, как правило, подкрепляются заверенной копией трудовой книжки.
Каждый потенциальный заемщик к подаваемой заявке на получение займа прикладывает соответствующий пакет документации:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Документ об образовании.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет.
- Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
- Брачный договор (при условии, что второй из супругов не имеет гражданства России).
- Трудовая книжка.
- Правоустанавливающие документы в отношении залогового объекта.
- При наличии созаемщиков и поручителей, представить документы, удостоверяющие их личность.
Можно ли отказаться от страхования?
При заключении договора на получение кредита под залог недвижимости, в банке предлагается оформить страхование от самых распространенных рисков: затопление, пожар, стихийные бедствия и прочие. Популярным вариантом является страхование по полной программе страхования имущества и жизни заемщика.
Данные процедуры являются не обязательными, и вы можете отказаться. При условии заключения договора на страхование в случае произошедшего страхового случая все расходы на кредит покроет страховка.
Погашение кредита
Ключевое требование банков к заемщикам заключается в ответственном выполнении взятых на себя обязательств, основным из которых является своевременная выплата ежемесячных платежей. Возвращать кредитные средства физические лица могут любым удобным из представленных способов:
- банкоматы, которые оснащены функцией cash-in;
- кассы банков;
- почта России.
Если вы подключитесь к виртуальному банку, то система автоматически будет оповещать вас о приближаемом платеже и его размере. Также будут приходить актуальные смс-сообщения, о снятой сумме определенного платежа и пополнении счета.
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у Альфа-Банка?
На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.
В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.
| Наименование банка | Название программы | Процентная ставка, % | Сумма кредита, руб. | Срок погашения |
| «Альфа-Банк» | На любые цели под залог недвижимости | от 12,19 | от 600 тысяч | До 30 лет |
| «Райффайзенбанк» | Под залог имеющегося жилья | от 14 | от 250 тысяч | До 20 лет |
| «Банк ВТБ 24» | Нецелевой ипотечный | от 14,45 | от 500 тысяч | До 20 лет |
| «Сбербанк России» | Потребительский под залог недвижимости | от 15 | от 270 тысяч | До 15 лет |
Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.
Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.
Если вам отказали в выдаче кредита
Компания помогла уже сотням людей получить кредит. Займы выдаются физическим лицам под залог имущества под доступную процентную ставку. Группа Компаний рассматривает сотрудничество с гражданами России, которые имеют плохую банковскую историю. На все дополнительные вопросы ответят менеджеры компании. Для связи воспользуйтесь, пожалуйста, представленными контактными данными.
🔥 Также интересно: 🔥
Кредитование с залогом широко используется в последние годы. Залог считается гарантом для банка возврата заемных средств. Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке один из способов получить большую сумму.
Для выдачи кредита под залог заемщик должен выполнить ряд условий. Это обязательные пункты при рассмотрении заявки на займ:
- Наличие российского паспорта и гражданства РФ.
- Постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.
- Неиспорченная кредитная история: без просрочек и других нюансов.
- Предоставление в срок требуемых документов банку.
- Справка о постоянных доходах с условием наличия официальной работы с минимальным стажем на одном месте 12 месяцев. Для корпоративных и стандартных клиентов подтверждение дохода обязательно.
- Если нужны поручители, то полная информация о них с предоставлением документа о доходах.
- Информация и документы на залог.
Способы оформления кредита
Получить наличные, кредитную карту можно только в отделении банка. А вот подать заявку на кредит возможно несколькими вариантами. Основные способы на 2019 год:
| № | Способ | Описание процедуры |
| 1 | Онлайн заявка через официальный сайт банка | · Заходим на главную страничку. · Кликаем на раздел в верхней части экрана «Кредитные карты и кредиты». · Выбираем один из предложенных вариантов: Кредитные карты, Ипотека, Автокредит, Рефинансирование и кредиты наличными. · Например, нужен кредит наличными. Кликаем по этому разделу. · Указываем, к какой категории клиентов относимся. · Нажимаем на кнопку «Заполнить заявку». · Заполняем все предложенные поля. Указывать стоит только достоверную информацию. · Ждем предварительного ответа. |
| 2 | Посещение отделения банка. | Выделите пару часов, чтобы добраться до ближайшего отделения банка. Изъявите желание взять кредит и попросите консультанта записать вас. Сотрудник банка поможет составить заявление на месте и подскажет, какие документы собрать. |
| 3 | Звонок на горячую линию. | · Набираем 8-800-200-0000. · Ждем ответа Альфа-Консультанта. · Ждем ответа по предварительному решению. |
Каким может быть залог в Альфа Банк
В качестве залога банк берет:
- недвижимость: квартиру, дом, участок, дачу;
- автомобиль;
- ценные бумаги;
- акции.
Важно помнить, что стоимость залога должно быть больше 30% от суммы займа. Если должник становится неплатежеспособным и перестает выплачивать кредит, банк вправе изъять по суду заложенное имущество, выставить его продажу и получить свои деньги.
Альфа Банк реализация залогового имущества в округах
Банк приступает к реализации залога в крайних случая, когда все варианты погашения долга проработаны и не имеют смысла. Залог в судебном порядке передается банку и выставляется на торги. Реализация проходит двумя способами:
| Способ | Суть | |
| Добровольно | – | Подобный вариант выгоден и заемщику, и банку. Должник под контролем банка продает предмет залога по рыночной стоимости, выполняет обязательства перед банком, а разницу оставляет себе. |
| Принудительно | Без суда | Должник соглашается на погашение задолженности без суда, при условии, что банк самостоятельно выставляет залог на аукцион и реализует его по стоимости ниже рыночной. |
| По суду | Банк обращается в суд для привлечения исполнительной службы. Происходит продажа залогового имущества. Из полученной суммы выплачивается кредит со всеми пени и штрафами, оплачиваются услуги посредников, издержки по судебной волоките. | |
Витрина залогового имущества Альфа Банк
На официальном сайте доступен весь список выставленных на продажу залогов. Доступна сортировка по городам и цене. В информацию о квартирах или домах входит адрес, площадь, число комнат, расположение на этаже, цена.
Для уточнения всех деталей или вопросов по реализации залогов в Москве обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию: 8-800-200-0000 или +7-495-788-8878 .
Альфа Банк кредит пол залог квартиры
Для получения в Альфа Банке кредита под залог недвижимости (квартиры, дома) в банк нужно собрать:
Рассмотрение заявки – 1-2 дня. Решение по выдаче озвучивается по телефону. Если решение положительное, клиенту назначается встреча для подписания договора.
Кредит под залог сопровождается снижением процентной ставки и увеличением суммы займа.
Максимально – 10 млн. руб., минимально – 60 тыс. руб. на срок 2,5 – 15 лет.
Альфа Банк кредит под залог автомобиля
Клиенты могут получить автокредит в Альфа Банке, где покупаемый автомобиль будет предметом залога. Банк на такие сделки соглашается охотнее, так как снижаются риски невозврата заемный средств.
Трезво оценивайте свою платежеспособность перед принятием решения о получении кредита. Если предметом залога выступает квартира или автомобиль, помните, что банк быстрее согласится на сделку с вами. В случае невыполнений обязательств перед банком он имеет право продать вашу недвижимость по себестоимости или ниже и оплатить весь долг.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам еще одну возможность улучшить жилищные условия. Теперь в банке можно получить ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности квартиры.
Процентные ставки по данному продукту составляют от 9,2 % в долларах США и 12,1% в рублях для объектов недвижимости в московском регионе и от 9,4% в долларах США и 12,3% в рублях для объектов недвижимости в других регионах РФ. Срок кредитования - до 25 лет.
Клиенты, имеющие зарплатный счет в Альфа-Банке, и сотрудники многих компаний, аккредитованных банком, могут получить ипотеку под залог имеющейся квартиры на специальных условиях: получение кредита на цели ремонта и иные неотделимые улучшения квартиры, передаваемой в залог, без подтверждения целевого использования кредитных средств.
Альфа-Банк стремится предложить своим клиентам максимально широкие возможности для приобретения квартиры и улучшения жилищных условий. Теперь наш клиент может выбрать наиболее подходящий ему вариант кредитования - с залогом покупаемой квартиры или уже имеющейся в собственности, - отметил Илья Зибарев, заместитель руководителя Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.
Также значительно снижены ставки по ипотечному кредиту на приобретение дома или коттеджа, а также увеличен максимальный срок кредитования по данному продукту - с 15 до 25 лет. Сниженные ставки составят от 10,5 % в долларах США и от 12.5 % в рублях для объектов недвижимости в московском регионе; от 10,9 % в долларах США и от 12,9 % в рублях для объектов недвижимости в других регионах РФ.
Залоговое имущество Альфа-Банка – это имущественно-правовые активы, передающиеся заемщиком банку в качестве обеспечения предоставленных ему в займ денежных средств.
Залоговым имуществом может быть: объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги, товарно-материальные ценности, оборудование и другие ценности, которые могут быть реализованы в случае невыполнения должником своих обязательств перед кредитором (банком).
При выдаче кредитов требование к обеспечению рассматривается в соответствии с видом кредитования. Кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым, исключение – ипотека, которая обеспечивается объектом недвижимости, на приобретение которого она была выдана.
Реализация залогового имущества. Как законно приобрести залоговое имущество.
Реализация залогового имущества Альфа-Банка
Реализация залогового имущества в Альфа-Банк начинается только в ситуации, когда другие способы решения вопросов по выплате кредита с должником исчерпаны. Если желаемый результат – урегулирование отношений и исполнение долговых обязательств, не был достигнут, только тогда начинается процедура реализации имущества, предоставленного банку в залог.
До начала этой процедуры ищутся другие варианты выполнения обязательств, удовлетворяющие обе заинтересованные стороны. Таким решением является реструктуризация долга, или переоформление долговых обязательств по ипотеке на третье лицо, или другие способы, решающие вопрос долговых обязательств.
Способы реализации залогового имущества
Каким образом реализует Альфа-Банк залоговое имущество? Продажа может происходить в строгом соответствии с законодательством РФ двумя способами:
- Добровольно;
- Принудительно.
Добровольная реализация
Осуществляется заемщиком под контролем и с одобрения банка. Это наиболее выгодный для обеих сторон вариант, цена на залоговое имущество в таком случае соответствует рыночной или ниже ее. Это дает возможность должнику выполнить свои обязательства перед заемщиком, не теряя при этом деньги на разнице в цене.
Принудительная реализация
Принудительная продажа подразделяется на:
- Внесудебную;
- В судебном порядке.
Внесудебное урегулирование происходит с согласия должника, в таких случаях могут использоваться разные способы. Это могут быть аукционные торги, витрина залогового имущества Альфа-Банк в интернете, использование действующих порталов, специализирующихся на продаже имущества, находящегося в залоге. При принудительной реализации цена на объект залога существенно ниже. Это объясняется тем, что кредитор стремится по возможности быстро реализовать залоговое имущество должника.
После решения суда в пользу заемщика залоговое имущество Альфа-Банка будет реализовано с привлечением сотрудников исполнительной службы.
Стоит учесть, что при изначальной оценке реальная стоимость занижается, чтобы сократить риски кредитора в случае неисполнения обязательств со стороны заемщика.
Оценка стоимости имущества
При оценке объектов недвижимости этот процент относительно невысок, при оформлении в качестве залога товара, оборудования и других материальных ценностей, банковская оценочная стоимость может составлять от 30 до 50% реально существующей рыночной. Такой подход позволяет снижать стоимость залога при принудительной продаже. Это не выгодно заемщику, так как за ним остается право на получение разницы между стоимостью проданного залога и суммой, необходимой для полного погашения долговых обязательств.
Приобретение залогового имущества Альфа-Банка
Если покупателей интересует залоговое имущество Альфа-Банка (Москва или другой город РФ), то по вопросам приобретения можно обратиться к сотрудникам банка или получить информацию об объектах реализации у организаторов аукциона. На официальном сайте можно получить интересующую информацию, например, сайт белорусского банка содержит перечень реализуемых объектов. Продажа конфискованного залога происходит с соблюдением действующего законодательства, иначе результат сделки может быть оспорен в судебном порядке.
В Альфа-Банк реализация залогового имущества (Москва и другие города РФ, Белоруссия или другие страны, где банк осуществляет свою деятельность) может происходить любым выше перечисленным способом. Каждый из них строго регламентирован соответствующими законами, что снижает риск расторжения сделки должником в судебном порядке.
Страховка залогового имущества
Залоговое имущество Альфа-Банка обычно остается в пользовании у заемщика, он имеет право на его эксплуатацию. Стоит помнить, что в таком случае ответственность за умышленную порчу, утерю или другой вред, ведущий к частичному снижению стоимости объекта залога, ложится на заемщика. Именно поэтому при оформлении кредитного договора рекомендуется оформить страховку на залоговое имущество.
Чтобы сократить риск отчуждения залогового имущества Альфа-Банка вследствие неисполнения своих обязательств перед кредитором, рекомендуется оформить дополнительную страховку, указав в страховых случаях длительную или полную нетрудоспособность, потерю работы.
