Не так давно в банке появилось предложение под названием «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Это означает, что деньги вам выдаются на любые цели, их нет необходимости подтверждать документально. Залогом является квартира, находящаяся во владении заемщика, или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус.
Клиенту будет предложено длительное кред-вание на период до 10лет, а также крупная сумма в пределах от 100 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 50% от рыночной стоимости вашего залога).
Процентные ставки зависят от срока возврата кредита:
- до 36 месяцев включительно — от 16% годовых;
- С 37 до 120 месяцев — от 19% годовых.
Примечательно, что если вы или ваши созаемщики не оформляете личное страхование, в этом случае к ставке нужно прибавить 3,5 п.п. Если вы — участник зарплатного проекта, то ставка снизится на 0,5 п.п.
Комиссия за выдачу кредита не взимается. Страхование объекта недвижимости является обязательным, личное — на усмотрение клиента. Услуги по страхованию можно включить в общую сумму кредита.
В качестве созаемщика можно привлечь не более 3 физических лиц. Супруг или супруга (при наличии) становится им в обязательном порядке.
Условия к клиенту:
- Возраст от 21 года, вернуть кредит нужно до 65лет. К сожалению, в данном случае для пенсионеров нет особых условий и привилегий;
- Наличие трудового стажа от 6 месяцев;
- Стабильный доход
- Наличие регистрации по месту пребывания или жительства.
Необходимые документы:
- Паспорт гражданина России;
- Копия трудовой книжки;
- Справка о доходах (как ее получить, рассказано );
- Для мужчин младше 27лет — военный билет;
- Документы о семейном положении и наличии детей;
- Документы по объекту недвижимости.
Подать заявление можно на официальном сайте Россельхозбанка, для этого: перейдите по ссылке rshb.ru/natural/loans/mortgage/light/ рассчитайте свой кредит и нажмите на ссылку «Оформить онлайн». Вы также можете произвести расчет в режиме онлайн на этой странице .
Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, возможно обычное помесячное погашение или досрочное. Клиенты с плохой кредитной историей получат отказ, т.к. данная компания не работает с этой категорией заемщиков.
Возможно, вас заинтересуют кредиты под залог недвижимости, квартиры или дома в других организациях, а не только в Россельхозбанке, они перечислены .
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
В 2000 году создание Россельхозбанка было продиктовано необходимостью развития финансово-кредитной системы национального агропрома и сельских регионов.
На сегодняшний день РСХБ является крупнейшим универсальным банком, предлагающим максимальное число финансовых услуг для организаций и обычных граждан.
При этом наибольший интерес у населения вызывают именно кредитные программы .
Займы для физических лиц
Россельхозбанк, как и большинство подобных организаций, предлагает стандартный набор актуальных продуктов, среди которых можно особо выделить рефинансирование, ипотеку, потребительские займы, а также кредиты на автомобили и подсобное хозяйство.
Описанные предложения, не отличающиеся особой оригинальностью, в большинстве случаев соответствуют пожеланиям клиентов. Кто-то берет крупные кредиты на конкретные цели – покупку дома, автомобиля, а кто-то довольствуется небольшими потребительскими займами. Однако РСХБ пошел дальше и решил не ограничивать возможности заемщиков, желающих позаимствовать солидную сумму без целевого назначения.
Особенности кредита
Благодаря нецелевому потребительскому недвижимости, так называется данный банковский продукт в РСХБ, клиент имеет возможность позаимствовать до 10 млн. в национальной валюте. При этом долг можно погашать равными или дифференцированными платежами на протяжении 10 лет. Годовая ставка составит от 16,5% до 19,5%. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение займа отсутствуют. Заемщик должен являться собственником жилья, выступающего в качестве залога.
Максимальная сумма займа составляет половину от рыночной стоимости объекта, служащего обеспечением. Обязательным условием данной программы является страхование залогового имущества и самого клиента.
Данную услугу заемщик может оплатить кредитными деньгами. Для клиентов, состоящих в браке, понадобится участие второго супруга в роли созаемщика. Исключение составляют лишь супружеские пары, прописавшие имущественные права в брачном договоре.
Требования к заемщику
Под залог жилья, он может обратиться в Россельхозбанк. В компании действует специальное предложение, позволяющее взять крупную сумму при относительно небольшой переплате. Лица, являющиеся зарплатными клиентами организации, могут рассчитывать на дополнительные преференции. Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке имеет также ряд других особенностей, с которыми нужно ознакомиться заранее.
Сущность услуги
В процессе оформления кредита сотрудники Россельхозбанка предложат заемщику осуществить страхование жизни и здоровья. Полис должен быть оформлен на весь период кредитования. Если заемщик откажется оформить страховку или продлевать ее до истечения срока действия договора, то размер переплаты возрастет на 1%.
Критерии принятия решения
Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Сотрудничество осуществляется с физическими лицами в возрасте 21–65 лет. Возврат займа должен быть осуществлен до достижения максимально допустимого возраста. Иначе заявка будет отклонена. В качестве заемщиков могут выступать только граждане РФ, зарегистрированные на территории государства по месту жительства или пребывания. Требования предъявляются также к стажу работы:
- Физическое лицо должно проработать минимум 12 месяцев в течение последних 5 лет. 6 месяцев из этого периода должны приходиться на последнее место работы.
- Если гражданин получает заработную плату на счет в Россельхозбанке или имеет положительную кредитную историю, то значение показателя снижается до 6 месяцев для общего стажа и до 3 месяцев на текущем месте работы.
- Если заемщик получает пенсию на счет в Россельхозбанке, то требования о стаже не устанавливаются.
Требования предъявляются и к закладываемому жилью. Банк может принять квартиру, жилой дом с участком или таунхаус.
Подготовка к подаче заявки
Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданину нужно подготовить пакет документов. Сюда входит:
- анкета с внесенными данными;
- паспорт или документ, заменяющий его;
- документ о финансовом положении, трудовой занятости и наличии детей;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- бумаги на объект недвижимости.
Банк сохраняет право затребовать дополнительные документы.
Расчет стоимости кредита
Разбираясь, как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданин может заранее узнать примерную стоимость услуги. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, который находится на официальном сайте компании. Чтобы воспользоваться программой, необходимо:
- Зайти на страницу с предложением.
- Указать желаемую сумму займа, период возврата и ежемесячный доход. Ввести значение показателя можно, пользуясь ползунками или указав необходимые данные в окошке слева.
- Выбрать способ погашения. Закрывать обязательства можно при помощи аннуитетных и дифференцированных платежей. Выбрать способ погашения можно, кликнув на соответствующее окошко и выбрав необходимый вариант из всплывающего списка.
- Указать дополнительные данные. Для этого потребуется выбрать подходящие пункты в списке, расположенном внизу.
- Нажать на зеленую кнопку под онлайн формой и дождаться, пока система произведет расчет.
Результатом использования кредитного калькулятора станет определение процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и составление графика погашения. Дополнительно система сообщит данные о максимальной сумме кредита при указанной заработной плате и периоде возврата, а также максимально доступном ежемесячном платеже.
Как оформить займ
Подать заявку на под залог недвижимости в Россельхозбанке можно в режиме онлайн или во время личного обращения. Полностью удаленное оформление займа невозможно. Если гражданин обратился через интернет, будет вынесено предварительное решение.
Конечное решение принимается, когда человек лично посещает офис банка и подает необходимые документы. Решение может быть изменено. Например, если в заявке были указаны неточные сведения. Чтобы избежать изменения решения, необходимо внимательно заполнять анкету.
Если банк согласился выдать кредит под залог недвижимости, человеку предложат подписать договор. Необходимо внимательно читать соглашение. После подписания договора, оформляются бумаги подтверждающие передачу имущества в обременение. Оно будет находиться в залоге до полного расчета по обязательствам. Затем выдается займ.
Получив кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданин обязан своевременно производить расчет. Деньги нужно вносить в соответствии с кредитным графиком. Нарушение установленного срока приведет к возникновению просрочек. Регулярная неуплата задолженности может привести к реализации залогового имущества. Потому производить расчет по кредиту в Россельхозбанке нужно аккуратно.
Спрашивает Вячеслав
Слышал, что кредит в «Россельхозбанке» под залог недвижимости – самый выгодный. Но я не очень разбираюсь в финансовых терминах, расскажите мне условия по займу под залог недвижимости и что от меня понадобится.
Здравствуйте, Вячеслав! Действительно, «Россельхозбанк» предлагает выгодный кредит под залог недвижимости. Основные достоинства, которые имеет заем:
Клиент имеет возможность в «Россельхозбанке» взять заем под залог недвижимости размером до 10 миллионов рублей на длительный срок. Нет необходимости платить комиссии за согласование, выдачу и сопровождение кредита. Деньги под залог недвижимости берутся под более выгодные проценты, чем по другим видам кредитов.
Давайте рассмотрим условия кредитной программы «Россельхозбанка». Максимальный размер кредита под залог недвижимости может составлять 10 миллионов рублей, а окончательный – зависит от оценочной стоимости недвижимости. Валюта займа – рубли. Период, на протяжении которого можно использовать средства «Россельхозбанка», составляет от 1 года до 10 лет.
Процентная ставка изменяется от 15,5% до 18,25%. Она определяется «Россельхозбанком» в зависимости от периода, на который выдается кредит под залог недвижимости и от согласия или отказа клиента оформлять страховку.
Так, к примеру, если Вы берете заем под залог недвижимости сроком до 5 лет, включая страховку здоровья и жизни, ставка будет составлять 15,5% в год. При взятии средств на период от 5 лет и больше (до 10 лет максимально) без страхования ставка достигнет 18,25%.
В качестве залоговой недвижимости в «Россельхозбанк» могут быть представлены различная недвижимость: частные дома и участки, а также отдельные квартиры в многоэтажках, которые являются собственностью потенциального клиента.
При оформлении кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» стоит помнить, что:
Денежные средства выдаются в единовременном порядке;
Заявки на займ в залог недвижимости рассматриваются в течение пяти дней;
Кредит погашается ежемесячно (дифференцированные платежи);
Допускается погашение кредита досрочно без штрафования.
Принять участие в программе «Россельхозбанка» может любой гражданин России старше 21-го года. На момент погашения долга его возраст не должен превышать 65 лет. Минимальный стаж – от 6 месяцев. Созаемщики по займу под залог недвижимости не только приветствуются, но и увеличивают максимум кредитной суммы.
Для получения средств под залог недвижимости необходимы следующие документы:
Анкета, которую можно найти на сайте «Россельхозбанка» (см. );
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о доходах за последние 6 месяцев.
В некоторых ситуациях перед выдачей займа в залог недвижимости «Россельхозбанк» может потребовать и другие бумаги, которые смогут подтвердить Вашу платежеспособность. Будьте внимательны при оформлении кредита под залог недвижимости и подготовьте весь пакет документов (в том числе на недвижимость), так как это станет гарантией положительного решения со стороны кредитной комиссии.
Рассчитанным на обслуживание предприятий из аграрного комплекса и производителей сельскохозяйственной продукции.
Но в последнее время учреждение стало направлять свою деятельность и на обслуживание розничных клиентов.
Физические лица могут открывать кредитные или дебетовые карточки, просто брать займы или сохранять деньги на депозитах. Но более популярными банковскими продуктами становятся нецелевые или потребительские кредиты.
На каких условиях происходит кредитование
Займ с обеспечением в виде недвижимого имущества можно оформить размером со 100 тысяч рублей до 10 млн, период возврата денег от 1 месяца до 10 лет. Залогом может выступить квартира или дом с земельным участком, годовые процентные ставки начинаются от 16%, размер ставки будет зависеть от срока пользования деньгами.
Эта базовая ставка может увеличиться на 3,5%, если заемщик откажется страховать свою жизнь или здоровье, но может и уменьшиться на 0,5%, если клиентом окажется зарплатным или корпоративным.
Процедура оформления
Оформить кредит можно выбрав 1 из способов:
- Посетить ближайшее отделение банка лично и узнать об имеющихся программах от самого специалиста, заполнить заявку-прошение на предоставление кредита. На рассмотрение такой заявки понадобится до 5 рабочих дней.
- Подать заявку онлайн. Этот способ является самым простым и эффективным. В заполняемой форме нужно будет указать фамилию и имя с отчеством , необходимые параметры для займа, а также контакты заемщика - почта или телефон. После отправки такого бланка решение о кредите банк выносит почти моментально, а заемщик должен будет появиться в любое отделение банка, чтобы подписать договор и получить деньги.
Удобный сервис
Чтобы узнать какую сумму нужно вносить ежемесячно при желаемом размере кредита, любой клиент может воспользоваться удобным приложением - калькулятор онлайн. Также при помощи него вы можете построить будущий график платежей.
Потребительский кредит от Россельхозбанка позволяет получить более низкую процентную ставку по кредиту и часто дает возможность исправить кредитную историю. Погашение происходит дифференцированными платежами, в которых одна часть отвечает за возвращение самого «тела» кредита, а вторая - это начисляемые проценты. При этом, «тело» для погашения делится на равные части, поэтому каждый месяц эти части платежа одинаковой величины. Но сумма начисляемых процентов с каждым месяцем будет все меньше, так как база для их расчета будет постоянно уменьшаться.
