РИА Рейтинг - 28 фев. Прошедший 2013 год стал достаточно непростым для страховых компаний России и характеризовался негативной динамикой показателей многих участников страхового бизнеса. Впрочем, несмотря на существенные изменения на рынке в целом, лидерами отрасли из года в год остаются преимущественно одни и те же компании. Об этом свидетельствует рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2013 году страховых премий без учета ОМС, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» на основании данных Службы Банка России по финансовым рынкам.
Крупнейшие компании России
Уже несколько лет тройка лидеров рейтинга остается неизменной. В нее входят страховые компании «Росгосстрах» с 99.8 млрд собранных премий, СОГАЗ - 84.8 млрд руб. и «Ингосстрах» с 66.6 млрд руб. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, СК «Альянс» (Allianz), «ВТБ Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь».
Наибольшее изменение в верхней части рейтинга произошло в результате включения в первую десятку компании СК «Ренессанс Жизнь», поднявшейся за год с 18-го на 10-е место. Она же из числа крупнейших компаний продемонстрировала максимальный прирост собранных премий - в 2.5 раза. На втором месте по темпам роста из первой десятки оказалась компания «ВТБ Страхование» (+35%), на третьем - СК «Альянс» с +32%. Отрицательная динамика премий была зафиксирована только у двух из первых 20 крупнейших страховых компаний рейтинга.
Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2012 года составила 11.0%, СОГАЗа - 9.4%, компании «Ингосстрах» - 7.4%. По итогам 2012 года эти показатели составляли 12.0%, 9.4% и 8.4% соответственно.
В структуре собранных премий у большинства компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компания «ВТБ Страхование», где наибольшие сборы приходятся на личное страхование и СК «Ренессанс Жизнь», специализирующаяся на страховании жизни.
Лидерами по объему выплат стали вышедшая в 2013 году на первое место компания «Росгосстрах», которая выплатила без учета ОМС 47.1 млрд. руб., «Ингосстрах», и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также РЕСО-Гарантия и СК «Согласие».
Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам 2013 года, по расчетам РИА Рейтинг, продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».
По числу заключенных в 2013 году договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 26.4 млн договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.8 млн. договоров и ЖАСО с 7.5 млн. договоров.
С высокой вероятностью в будущем 2014 году список лидеров страховых услуг существенно не изменится. Вместе с тем, можно ожидать некоторого обострения конкуренции, что способно привести к росту доли на рынке у компаний, «подпирающих» первую пятерку рейтинга. Кроме того, определенные изменения могут произойти из-за ужесточения законодательства и более тяжелой конъюнктуры на рынке. Часть небольших страховых компаний уйдет с рынка или присоединится к ведущим страховщикам - в итоге некоторые ведущие компании продемонстрируют экстенсивный рост показателей.
Тяжелый период для рынка
Как правило, любой из автолюбителей, начинающий интересоваться вопросами страхования КАСКО желает знать – какая из страховых компаний предложит не только самый дешёвый тариф и лучшие условия, но и окажется надежнее других!?
Ведь неисключено, что страховая может не только обанкротиться, но и использовать при оформлении договора различные подводные камни! Как правило, такие подводные камни можно с легкостью обнаружить по тому, какое количество народу застраховалось в той или иной компании.
«Единый Центр Страхования» предлагает вам ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год. Рейтинг составлен на основе данных службы страхового надзора (ФССН) за 2011-2012 год.
С помощью указанного рейтинга вы всегда сможете сравнить расчёты «Единого Центра Страхования» непосредственно с надежностью той или иной страховой компании. Рассчитать выгодный тариф по КАСКО в конкретно заданной страховой компании вы можете, посетив раздел сайта «Партнеры ».
ТОП-10 страховых компаний по продаже КАСКО на 2012-2013 год
- 10 место. Страховая группа «Уралсиб» . Один из лидеров современного рынка страхования успешно осуществляет свою деятельность в России вот уже более 20 лет. Имея высокие показатели надежности и страховых резервов, по данным на 2011-2012 год объем страховых премий группы «Уралсиб» по КАСКО составил свыше 4,7 млрд. рублей.
- 9 место. Страховая группа «Альянс» . Компания «Альянс» – это свыше 50 тысяч корпоративных клиентов, 17 миллионов клиентов физических лиц, около 500 офисов продаж по всей России и 130 видов страхования! По данным на 2011-2012 год объем страховых премий «Альянс» в рамках страхования КАСКО составил свыше 5,4 млрд. рублей.
- 8 место. Страховая компания «АльфаСтрахование» . Один из крупнейших российских страховщиков, группа «Альфастрахование», может похвастаться объемом страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год в размере свыше 7,1 млрд. рублей – достойное 8 место в рейтинге лучших страховых компаний!
- 7 место. Группа «Ренессанс страхование» . «Ренессанс Страхование» осуществляет свою деятельность по 60 видам страхования, и КАСКО является одним из наиболее приоритетных видов. Свыше 7,7 млрд. рублей – объем страховых премий по КАСКО в 2011-2012 году. Потребителями «Ренессанс Страхование» признаны лучшие условия по КАСКО, учитывающие безаварийность в предшествующем периоде страхования.
- 6 место. Страховая группа «МСК» . VIP-обслуживание, рассрочки до 3-х месяцев, а самое главное – объем страховых премий в размере свыше 8,2 млрд. рублей, не позволяют усомниться в надежности страховой компании «МСК», завершающей первую часть рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.
- 5 место. «Военно-страховая компания» (ВСК) . 5 место и рубеж в 10,000,000,000 рублей переходит «Военно-страховая компания», более известная потребителям как «ВСК». Объем страховых премий «ВСК» по КАСКО на 2011-2012 год составил свыше 10,4 млрд. рублей!
- 4 место. Страховая компания «Согласие» . Более 20 лет на рынке страхования позволили достичь компании «Согласие» рубежа в свыше 11,7 млрд. рублей в рамках страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год. Страховая компания «Согласие» с успехом завершает ТОП-5 рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.
- 3 место. Страховая компания «Росгосстрах» . Один из лидеров нашего пьедестала – страховая компания «Росгосстрах», показавшая объем страховых премий по КАСКО в размере свыше 17,2 млрд. рублей по данным на 2011-2012 год. Приятно сказать, что в отличие от предшествующих ранее компаний, «Росгосстрах» предлагает рассрочки страхования с выплатой в течение 3, 6 или даже 9 месяцев!
- 2 место. Страховая компания «РЕСО-Гарантия» . Недалеко от лидера нашего рейтинга, на 2-м почетном месте, расположилась страховая компания «РЕСО-Гарантия», показавшая объем страховых премий свыше 20 миллиардов рублей! 20,9 млрд. рублей – таковы данные по страховым премиям по КАСКО на 2011-2012 год для данной компании.
- 1 место. Страховая компания «Ингосстрах» . Лидер рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год – страховая компания «Ингосстрах» и её объем страховых премий в размере свыше 23 миллиардов рублей. Это, без сомнения, самый надежный страховщик, заключивший в 2011 году около полумиллиона договоров добровольного автострахования.
Рассчитать выгодный тариф в большинстве страховых компаний данного рейтинга вы всегда можете на главной странице сайта «Единого Центра Страхования», или же посетив раздел сайта Партнеры. По всем возникающим вопросам обращайтесь к нашим консультантам..
На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи. К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в . Однако это все не совсем так. После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.
Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:
— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)
— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате
— Навязывание дополнительных услуг и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии
1. Рейтинги надежности страховых компаний
(Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.
Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:
ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК
Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны. Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой базе клиентов. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях, наибольшее количество негативных отзывов будет у той компании, у которой в целом больше клиентов, довольных и не довольных.
1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
3. ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ Финанс Страхование)
4. ВСК
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)
3. Рейтинги страховых компаний
(по версии одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
Данный рейтинг трудно воспринимать всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но его можно использовать, чтобы ознакомиться с наиболее часто встречаемыми претензиями.
Какой же рейтинг показывает реальные данные? Какой из рейтингов можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Аффтомобиля ни один из приведенных рейтингов не является рейтингом, на основе которых можно выбирать компанию, чтобы застраховать свой автомобиль. Поэтому изучим дополнительные данные статистики.
Клиенты компании «Росгосстрах» утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз http://fn-volga.ru/news/view/id/6803
В страховые компании мы обращаемся, когда оформляем КАСКО или ОСАГО, страхуем жизнь, здоровье и имущество. Но чтобы вложенные в полис деньги не оказались потерянными, стоит тщательно выбирать, кому доверить страхование.
Топ-15 лучших страховых компаний России
15. Согласие
Компания принадлежит группе ОНЭКСИМ М. Прохорова. Свои риски компания перестраховывает как у российских, так и крупных международных страховщиков – Swiss Re, Munich Re, SCOR.
14. Группа ВСК
Компания предлагает свыше 100 видов страхования и для частных, и для корпоративных клиентов. В сеть ВСК входит 91 филиал, а также 673 отделения во всех регионах России.
13. Группа Росгосстрах
Эта страховая группа является лидером по масштабам филиальной сети. Росгосстрах – полностью частная компания, владельцем которой является Д. Хачатуров. У компании 43 млн частных и более 240 тысяч корпоративных клиентов.
12. РСХБ-Страхование
Молодая динамично развивающаяся компания создана в 2011 году Россельхозбанком. РСХБ-Страхование имеет 52 представительство и работает в корпоративном, а также в розничном сегментах.
11. Альянс
Компания на рынке с 1991 года и была широко известна под брендом РОСНО. Представительства «Альянса» есть только в Москве и Санкт-Петербурге. Контрольным пакетом акций СК владеет одно из подразделений немецкого холдинга Allianz.
10. ЖАСО
Универсальный страховщик работает на рынке с 1991 года. Компания была учреждена Министерством путей сообщения СССР, как главный железнодорожный страховщик. Со временем ЖАСО расширила линейку, включив в нее практически все виды страхования.
9. СОГАЗ
Компания была основана в 1993 году как дочерняя структура «Газпрома». В совет директоров СОГАЗ входят представители «Газпрома» и банка «Россия». СОГАЗ – официальный страховщик КХЛ.
8. Юнити Ре
Компания работает с гражданами и предприятиями стран России и СНГ. С 2006 года «Юнити Ре» активно наращивает присутствие на рынках Ближнего Востока, Африки и Южной Америки.
7. ВТБ Страхование
Единственный владелец компании — банк ВТБ. Благодаря тесному сотрудничеству с банковским сектором компания занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного страхования.
6. Энергогарант
Компания предлагает 59 видов страхования для физических лиц и компаний различных отраслей. На страховом рынке «Энергогарант» с 1992 года.
5. Группа Ренессанс Страхование
Доля компании на рынке страхования составляет 2.3%. Ренессанс на рынке с 1997 года, с 2006 года компания начала страховать юридических лиц.
4. СК Транснефть
Компания была создана в 1996 году как инструмент для управления рисками материнской компании — АК «ТРАНСНЕФТЬ». Специализация компании – корпоративные программы страхования, а также беспрецедентный опыт страхования рисков в нефтяной отрасли.
3. РЕСО-Гарантия
Основанная в 1991 году компания стабильно входит в рейтинг лучших на высоких позициях. У РЕСО около 900 офисов продаж и почти 20 тысяч действующих агентов по всей стране.
2. ОСАО «Ингосстрах»
Компания стабильно лидирует по медиа-активности – по числу упоминаний в СМИ у Ингосстраха конкурентов нет. Страховщик является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования.
1. Альфа-Страхование
Возглавляет топ-15 страховщиков компания, входящая в холдинг Альфа-Групп. На страховом рынке «Альфа» присутствует с 1992 года. Всего в стране свыше 400 представительств компании.
Полный рейтинг
| Название | Рейтинг | Динамика | Обновлено | Прогноз | Обновлен |
| АльфаСтрахование | A++ | подтвержден | 27.02.2015 | Стабильный | 27.02.2015 |
| ОСАО «Ингосстрах» | A++ | подтвержден | 09.02.2015 | Стабильный | 09.02.2015 |
| РЕСО-Гарантия | A++ | подтвержден | 05.02.2015 | Стабильный | 05.02.2015 |
| СК Транснефть | A++ | подтвержден | 04.02.2015 | Стабильный | 04.02.2015 |
| Группа Ренессанс Страхование | A++ | подтвержден | 31.12.2014 | Стабильный | 31.12.2014 |
| Энергогарант | A++ | подтвержден | 30.12.2014 | Стабильный | 30.12.2014 |
| ВТБ Страхование | A++ | подтвержден | 26.12.2014 | Стабильный | 26.12.2014 |
| Юнити Ре | A++ | подтвержден | 25.12.2014 | Стабильный | 25.12.2014 |
| СОГАЗ | A++ | подтвержден | 11.11.2014 | Стабильный | 11.11.2014 |
| ЖАСО | A++ | подтвержден | 29.10.2014 | Стабильный | 29.10.2014 |
| Альянс | A++ | подтвержден | 17.12.2014 | Развивающийся | 17.12.2014 |
| РСХБ-Страхование | A++ | повышен | 06.10.2014 | Стабильный | 06.10.2014 |
| Группа Росгосстрах | A++ | подтвержден | 09.09.2014 | Стабильный | 09.09.2014 |
| Группа ВСК | A++ | подтвержден | 22.08.2014 | Стабильный | 22.08.2014 |
| Согласие | A++ | подтвержден | 13.08.2014 | Стабильный | 13.08.2014 |
| Группа «Капитал» | A++ | подтвержден | 05.08.2014 | Стабильный | 05.08.2014 |
| ВСК | A++ | подтвержден | 29.04.2014 | Стабильный | 29.04.2014 |
| BTA Insurance Company | A++ | подтвержден | 03.04.2014 | Стабильный | 03.04.2014 |
| СГ «УРАЛСИБ» | A++ | подтвержден | 02.04.2014 | Развивающийся | 02.04.2014 |
| МАКС | A++ | подтвержден | 17.01.2014 | Стабильный | 17.01.2014 |
| Медэкспресс | A+ (I) | подтвержден | 30.01.2015 | Стабильный | 30.01.2015 |
| СК «Независимая страховая группа» | A+ (I) | подтвержден | 22.01.2015 | Стабильный | 22.01.2015 |
| РЕГИОНГАРАНТ | A+ (I) | подтвержден | 20.01.2015 | Стабильный | 20.01.2015 |
| Чрезвычайная страховая компания | A+ (I) | подтвержден | 29.12.2014 | Стабильный | 29.12.2014 |
| АИГ | A+ (I) | подтвержден | 23.06.2014 | Стабильный | 23.06.2014 |
| СК АЛРОСА | A+ (I) | подтвержден | 28.05.2014 | Стабильный | 28.05.2014 |
| Чулпан | A+ (I) | подтвержден | 15.04.2014 | Стабильный | 15.04.2014 |
| Компания Банковского Страхования | A+ (I) | присвоен | 18.02.2014 | Стабильный | 18.02.2014 |
| Либерти Страхование | A+ (II) | подтвержден | 06.03.2015 | Стабильный | 06.03.2015 |
| Спасские ворота | A+ (II) | подтвержден | 03.03.2015 | Стабильный | 03.03.2015 |
| Пари | A+ (II) | подтвержден | 13.11.2014 | Стабильный | 13.11.2014 |
| Евро-Полис | A+ (II) | подтвержден | 01.07.2014 | Стабильный | 01.07.2014 |
| Надежда | A+ (II) | присвоен | 27.06.2014 | Стабильный | 27.06.2014 |
| СГ МСК | A+ (III) | подтвержден | 25.02.2015 | Стабильный | 25.02.2015 |
| Страховая Компания «Гелиос» | A+ (III) | подтвержден | 13.02.2015 | Стабильный | 13.02.2015 |
| Сибирский Спас | A+ (III) | повышен | 11.02.2015 | Стабильный | 11.02.2015 |
| Транссиб Ре | A+ (III) | подтвержден | 03.12.2014 | Стабильный | 03.12.2014 |
| Гефест | A+ (III) | подтвержден | 14.10.2014 | Стабильный | 14.10.2014 |
| Объединенная страховая компания | A+ (III) | повышен | 25.08.2014 | Стабильный | 25.08.2014 |
| ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ | A+ (III) | присвоен | 15.08.2014 | Стабильный | 15.08.2014 |
| ЭРГО Русь | A+ (III) | подтвержден | 11.08.2014 | Стабильный | 11.08.2014 |
| Страховое общество «Сургутнефтегаз» | A+ (III) | подтвержден | 29.07.2014 | Стабильный | 29.07.2014 |
| РСК «Стерх» | A+ (III) | подтвержден | 28.03.2014 | Стабильный | 28.03.2014 |
| Европейское Туристическое Страхование | A+ (III) | присвоен | 11.03.2014 | Стабильный | 11.03.2014 |
| НАСКО | A+ (III) | подтвержден | 27.02.2014 | Стабильный | 27.02.2014 |
| Страховой центр «СПУТНИК» | A (I) | подтвержден | 12.03.2015 | Позитивный | 12.03.2015 |
| Промышленная Перестраховочная Компания | A (I) | подтвержден | 05.03.2015 | Стабильный | 05.03.2015 |
| Проминстрах | A (I) | подтвержден | 18.02.2015 | Позитивный | 18.02.2015 |
| Д2 Страхование | A (I) | подтвержден | 12.01.2015 | Стабильный | 12.01.2015 |
| БелИнгострах | A (I) | подтвержден | 18.12.2014 | Стабильный | 18.12.2014 |
| СМП-Страхование | A (I) | подтвержден | 31.10.2014 | Стабильный | 31.10.2014 |
| АРСЕНАЛЪ | A (I) | подтвержден | 22.10.2014 | Позитивный | 22.10.2014 |
| Интач Страхование | A (I) | подтвержден | 15.10.2014 | Стабильный | 15.10.2014 |
| Ангара | A (I) | подтвержден | 23.09.2014 | Стабильный | 23.09.2014 |
| Сервисрезерв | A (I) | подтвержден | 21.07.2014 | Стабильный | 21.07.2014 |
| Адонис | A (I) | подтвержден | 30.05.2014 | Стабильный | 30.05.2014 |
| Страховая компания «Инвестиции и Финансы» | A (I) | подтвержден | 26.03.2014 | Стабильный | 26.03.2014 |
| СК Екатеринбург | A (I) | подтвержден | 26.02.2014 | Стабильный | 26.02.2014 |
| Страховая группа «АСКО» | A (II) | подтвержден | 06.02.2015 | Стабильный | 06.02.2015 |
| Помощь | A (II) | подтвержден | 17.11.2014 | Стабильный | 17.11.2014 |
| КАМА РЕ | A (II) | подтвержден | 22.07.2014 | Стабильный | 22.07.2014 |
| БИН Страхование | A (II) | подтвержден | 27.05.2014 | Стабильный | 27.05.2014 |
| Страховая группа «ХОСКА» | A (II) | подтвержден | 02.04.2014 | Стабильный | 02.04.2014 |
| СК «Фьорд» | A (II) | подтвержден | 27.03.2014 | Стабильный | 27.03.2014 |
| ЮЖУРАЛЖАСО | A (II) | подтвержден | 06.03.2014 | Стабильный | 06.03.2014 |
| СК «Резонанс» | A (III) | подтвержден | 03.03.2015 | Стабильный | 03.03.2015 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | A (III) | подтвержден | 03.03.2015 | Развивающийся | 03.03.2015 |
| Британский страховой дом | A (III) | подтвержден | 19.02.2015 | Стабильный | 19.02.2015 |
| АКОМС | A (III) | подтвержден | 10.02.2015 | Негативный | 10.02.2015 |
| ТИТ | A (III) | понижен | 04.02.2015 | Стабильный | 04.02.2015 |
| Зетта Страхование | A (III) | понижен | 16.01.2015 | Развивающийся | 16.01.2015 |
| Астро-Волга | A (III) | повышен | 13.01.2015 | Стабильный | 13.01.2015 |
| Капитал-полис С | A (III) | присвоен | 30.12.2014 | Стабильный | 30.12.2014 |
| ЯКОРЬ | A (III) | подтвержден | 23.12.2014 | Развивающийся | 23.12.2014 |
| СК РОСЛЕС | A (III) | подтвержден | 28.10.2014 | Стабильный | 28.10.2014 |
| Межотраслевой страховой центр | A (III) | подтвержден | 17.10.2014 | Стабильный | 17.10.2014 |
| Страховая бизнес группа | A (III) | подтвержден | 29.09.2014 | Стабильный | 29.09.2014 |
| ПРЕСТИЖ-ПОЛИС | A (III) | подтвержден | 14.07.2014 | Стабильный | 14.07.2014 |
| Рослес Ре | A (III) | подтвержден | 08.07.2014 | Стабильный | 08.07.2014 |
| Геополис | A (III) | подтвержден | 26.06.2014 | Стабильный | 26.06.2014 |
| Региональная страховая компания | A (III) | подтвержден | 16.05.2014 | Негативный | 16.05.2014 |
| ДАР | B++ | понижен | 04.03.2015 | Развивающийся | 04.03.2015 |
| Железнодорожный страховой фонд | B++ | подтвержден | 27.02.2015 | Стабильный | 27.02.2015 |
| СК «Итиль Армеец» | B++ | подтвержден | 03.02.2015 | Стабильный | 03.02.2015 |
| ВЕРНА | B++ | присвоен | 02.02.2015 | Стабильный | 02.02.2015 |
| СК Московия | B++ | подтвержден | 14.11.2014 | Стабильный | 14.11.2014 |
| Поволжский страховой альянс | B++ | подтвержден | 07.04.2014 | Стабильный | 07.04.2014 |
| БАЛТ-страхование | B++ | присвоен | 24.02.2014 | Развивающийся | 24.02.2014 |
| ЭКИП | B+ | подтвержден | 27.02.2015 | Развивающийся | 27.02.2015 |
| РЕСПЕКТ-ПОЛИС | B+ | присвоен | 16.02.2015 | Развивающийся | 16.02.2015 |
| ОРАНТА | B+ | понижен | 24.09.2014 | Негативный | 24.09.2014 |
| Независимость | B+ | присвоен | 28.11.2013 | Стабильный | 28.11.2013 |
| СВИСС-ГАРАНТ | B | понижен | 24.12.2014 | Развивающийся | 24.12.2014 |
| МРСК | B | присвоен | 11.06.2014 | Стабильный | 11.06.2014 |
Российские автовладельцы в целом позитивно оценивают систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем не менее, свыше 70% спорных ситуаций в отечественном страховании связано именно с «автогражданкой». Вот почему правильный выбор страховой организации при покупке ОСАГО настолько важен. Облегчить поиск подходящего страховщика призваны рейтинги страховых компаний.
- Рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе статистической информации;
- Актуальный народный рейтинг на основе отзывов страхователей за 2011-2013 годы.
Рейтинг по ОСАГО: оценка финансовых показателей страховщиков
Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.
таблица скроллится вправо| № | Название компании | Сборы, тыс. руб. | Выплаты, тыс. руб. | Уровень выплат |
|---|---|---|---|---|
| РОСГОССТРАХ | 39 195 714 | 19 041 986 | 49% | |
| ИНГОССТАХ | 12 159 854 | 5 824 026 | 48% | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 10 324 285 | 5 636 573 | 54% | |
| СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК | 7 727 406 | 5 555 895 | 71% | |
| ВСК | 7 044 149 | 3 495 704 | 50% | |
| СОГЛАСИЕ | 5 209 704 | 2 717 788 | 52% | |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 5 141 984 | 2 173 577 | 42% | |
| АЛЬЯНС (бывш. РОСНО) | 3 329 875 | 1 911 420 | 58% | |
| УРАЛСИБ | 3 164 275 | 1 997 252 | 63% | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 2 372 787 | 1 170 101 | 49% | |
| МАКС | 2 280 143 | 1 618 520 | 70% | |
| ГУТА-СТРАХОВАНИЕ | 1 926 542 | 856 530 | 44% | |
| РОССИЯ | 1 861 077 | 1 421 450 | 75% | |
| ЮГОРИЯ | 1 826 428 | 1 220 097 | 67% | |
| ЦЮРИХ | 1 463 000 | 837 051 | 57% |
Следует заметить, что сборы страховщиков по ОСАГО распределены крайне не равномерно:
- Рыночная доля «Росгосстраха» превышает 32%;
- На тройку крупнейших российских компаний приходится свыше 50% рынка;
- Пятнадцать крупнейших компаний России собрали 85% страховой премии по ОСАГО.
«Росгосстрах» является безоговорочным лидером данного рейтинга. Второе и третье места занимают «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» соответственно. Именно эти три компании имеют наиболее развитую филиальную сеть, что позволяет им охватывать регионы, где другие компании представлены слабо.
Другие финансовые показатели
Значительный объем страховой премии не является единственным показателем благонадежности компании. Более объективная оценка возможна при дополнительном сопоставлении уровня выплат страховщиков по ОСАГО за отчетный период:
- Крайне высокий уровень выплат возможно свидетельствует об убыточности данного вида страхования для конкретной компании. Это может вынудить страховщика использовать различные непопулярные способы уменьшения совокупного размера выплат (отказ в выплате по ОСАГО, занижение размера компенсации). С точки зрения автовладельца, такая ситуация далеко не идеальна.
- Крайне низкий уровень выплат – также тревожный знак для страхователя. Отклонения от среднерыночного значения возможны, однако значительная разница чаще всего свидетельствует о высоком проценте отказов в выплате компенсации по ОСАГО.
Среднерыночный уровень выплат по ОСАГО у 15 крупнейших страховых компаний России составляет 56,6%. При этом компании с уровнем выплат в пределах 42%-67% можно считать относительно стабильными. Аномально высокий уровень выплат (более 70%) характерен для нескольких компаний («Страховая группа МСК», «МАКС», «Россия»). Если ситуация не изменится, в будущем они могут столкнуться с финансовыми проблемами.
Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год
Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:
- Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";
- Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.
Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год.
таблица скроллится вправо| № | Название компании | Средняя оценка |
|---|---|---|
| ИНТАЧ | 3,7 | |
| ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ ФИНАНС) | 3,5 | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 3,4 | |
| ЦЮРИХ | 3,2 | |
| ЖАСО | 3,1 | |
| УРАЛСИБ | 3,1 | |
| АЛЬЯНС (бывш. РОСНО) | 3,0 | |
| ИНГОССТРАХ | 3,0 | |
| АИГ/AIG (бывш. ЧАРТИС) | 3,0 | |
| ВСК | 2,9 | |
| СОГЛАСИЕ | 2,9 | |
| ГУТА-СТРАХОВАНИЕ | 2,8 | |
| ЮГОРИЯ | 2,8 | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 2,7 | |
| РОСГОССТРАХ | 2,6 |
Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:
- «Интач» и «Либерти страхование» принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;
- Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;
- Схожий подход в работе с клиентами – продажи без посредников;
- Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.
Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение «Интач» и «Либерти» в рейтинге:
- Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.
- Рейтинг более крупных компаний нередко «страдает» ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).
Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других. Определившись с выбором СК при помощи рейтингов и отзывов, можно рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля на
