Предложениями с целевыми ипотеками никого не удивишь. Любой банк предлагает несколько вариантов получения денежных средств для приобретения жилья, не становится исключением Банк Восточный. Кредит под залог недвижимости тут можно получить и нецелевой. Рассмотрим основные тарифы и требования, предъявляемые к заемщикам.
Банк Восточный выдает кредит под залог недвижимости с минимально возможной ставкой – 9,9%. Максимальная может достигнуть 26,0% годовых. Устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. На повышение влияет платежная дисциплина заемщика, наличие справок и поручителей.
Суммы: от 300 0000 до 30 млн. р.
Важно! Максимальная одобряемая сумма для частных лиц – 15 млн. р.
Период обслуживания долга: от 1 года и 1 месяца до 20 лет.
Банк Восточный выдает кредит под залог недвижимости в регионе присутствия своих отделений. Принимаются дома и квартиры (исключение: деревянные постройки), коттеджи, коммерческая собственность. Наиболее ликвидное имущество – в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При соблюдении всех критериев, географическое положение сказывается на рыночной стоимости, повышая ее.
6 лучших предложений 2019 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
| без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| 2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
| 11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Требования к клиентам
Банк не устанавливает каких-то особенных требований к заемщикам. Стандартно:
- Гражданин в кредитоспособном возрасте: 21-76 лет.
- Лицо с российским гражданством.
- Равномерныйдоход, получаемый каждый месяц в течение последних 90 дней (лучше всего на текущем рабочем месте). Для лиц младше 26-ти лет необходим стаж и стабильный заработок в течение последнего года.
Для справки! Банк Восточный может дать кредит под залог недвижимости заемщикам с некоторыми послаблениями. Несоответствие некоторым критериям устанавливается с разрешения уполномоченного сотрудника банка.
Необходимые документы
Банк Восточный славится тем, что кредит под залог недвижимости готов выдать по 2-м документам (паспорт и дополнительный). Но, как видим, справка с места работы о стаже и источнике дохода все равно требуется.
Для объекта недвижимости понадобится свидетельство о госрегистрации права собственности (выдавалось до июля 2016 г.) или выписка из ЕГРН, правоустанавливающие бумаги и различные выписки из БТИ.
Будьте внимательны! Банк Восточный выдаст кредит под залог недвижимости частным лицам только при обязательном предоставлении 2-НДФЛ (в крайних случаях, принимается справка по форме банка или иные документы). Кроме того, необходимо привлекать поручителей.
Банк вправе запросить дополнительные документы, в зависимости от ситуации клиента (свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор, нотариально заверенное согласие об отсутствии притязаний на собственность и т. д.)
Есть ли особые условия по кредиту под залог недвижимости в Москве и Московской области
Банк Восточный оформляет кредиты под залог недвижимости в Москве и городах Московской области (во всех крупных). Оформляется займ на таких же условиях, что и в других регионах. С одной разницей – тут можно получить большую сумму за счет того, что предмет залога оценивается дороже (особенно это касается Москвы).
Требования к заемщикам и документам – стандартны.
Не забудьте, что на имущество должно быть оформлено право собственности и совладельцы должны выступать залогодателями совместно, также не принимается ветхое жилье, требующее капитального ремонта или сноса.
Обратите внимание на некоторые ограничения, касающиеся собственности, полученной в наследство. Для такого объекта залога оформляется страховка в банке при недопущении утраты права собственности (это касается всех регионов РФ).
Получение денег и погашение долга
Банк выдает физическим лицам кредиты наличными.
Погашение производится в соответствии с принятым графиком платежей. Долга закрывается ежемесячно равными платежами.
К сведению! К бесплатным способам погашения относятся:
- внесение денег наличными в любом отделении Восточного банка;
- оплата через терминалы и банкоматы с использованием карты;
- почтовый перевод.
Другие способы могут подразумевать комиссию за перевод денежных средств. Учитывайте это при формировании платежа. В противном случае банк насчитает неустойку по кредиту под залог недвижимости.
Альтернатива банку Восточному в кредите под залог недвижимости
На банковском рынке РФ достаточно альтернатив кредиту под залог недвижимости от Восточного экспресс банка. Однако во многих программах минимальная ставка превышает проценты Восточного экспресса. Хотя, сколько получит определенный заемщик на выходе – не известно до последнего.
Для снижения процентной ставки и кредитования на лояльных условиях – обратитесь к компаниям МойЗалог и Залоговик. Компания работает с недвижимостью в Москве и Московской области, *Залоговик — с недвижимостью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
| Признаки для сравнения | Восточный экспресс | Myzalog24 | Залоговик |
| Минимальная ставка, % | 9,9 | 6,5 | 7,5 |
| Средняя ставка, % | 19-20 | 12 | 13 |
| Суммы для частных лиц | 300 000-15 млн. рос.руб. | 500 000-100 млн. рос.руб. | 400 000-90 млн. рос.руб. |
| Сроки обслуживания долга | Не более 20-ти лет | Не более 30-ти лет | не более 25-ти лет |
| Поручительство и справка о доходах | Требуется. К поручителям предъявляются аналогичные требования | Не требуются | не нужны |
| Первоначальный взнос и цели использования | Не нужен Любые цели | Не нужен Любые цели | не нужен любые цели |
Для снижения ставки в Восточном банке по кредиту под залог недвижимости – можно обратиться к компаниям: Залоговик — с недвижимостью в Санкт-Петербурге и ЛО, МойЗалог — с недвижимостью в Москве и МО.
Кроме помощи в получении залоговых займов, компания оказывает содействие в оформлении любых видов кредитов, а также рефинансировании и снижении процентной ставки по уже существующим ссудам.
Видео: Банк Восточный - кредит под залог жилья
Кредиты помогают решить финансовые вопросы и приобрести необходимые товары без длительного ожидания, пока удастся накопить нужную сумму. Небольшую ссуду вполне реально получить без обеспечения. Но решение некоторых важных вопросов требует крупных затрат. Решением в этом случае может стать кредит под залог недвижимости в банке Восточный. Он позволяет получить в долг до 30 млн рублей. А также этот продукт будет интересен клиентам, которые за счет предоставления обеспечения хотят снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования. Но перед тем как воспользоваться предложением надо внимательно изучить его условия и ознакомиться со всеми подводными камнями.
Банк Восточный создан в 1991 году и за годы своего существования смог стать одним из крупнейших частных кредитных учреждений в РФ. Его центральный офис находится в г. Благовещенске. Несмотря на регистрацию в удаленном регионе финансовая организация активно развивает бизнес по всей России. Ее отделения представлены в 64 субъектах РФ. Кредитная организация уверенно входит в число 40 крупнейших российских банков. В ней работает почти 10 тыс. человек.
Характер бизнеса – универсальный. Компаниям и физ. лицам доступен полный ассортимент банковских услуг. Но особое внимание уделяется развитию кредитования частных лиц. КБ Восточный занимает 5-е место на рынке кредиток, активно развивает POS-кредитование, а также различные виды потребительских ссуд. Для развития бизнеса активно привлекаются также вклады населения.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
56 дней
от 24 %
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Тарифы и условия
Кредит под залог недвижимости выдается в размере от 300 тыс. до 30 млн рублей. Срок договора может составить от 13 месяцев до 20 лет. Это позволяет без проблем выплачивать даже крупные суммы. Обязательным условием предоставления ссуды является передача в залог недвижимого имущества. При этом заемщик не лишается права пользования собственностью и может спокойно проживать в своей квартире (доме).
Залоговую недвижимость нужно страховать в обязательном порядке. Полис клиент должен приобрести максимум в течение 10 дней после подписания кредитного договора. Личное страхование оформляется по желанию. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или увеличению процентов. Ставка устанавливается персонально с учетом множества параметров после анализа заявки и документов. Она может составить от 9,9 до 32%. Конкретные факторы, влияющие на размер ставки, не раскрываются. Одобрение действительно в течение 45 дней. Этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение о необходимости получения заемных средств.
Ссуда является нецелевой, т. е. полученные деньги разрешается тратить на приобретение любых товаров/услуг. Отчитываться о расходах перед финансовым учреждением не нужно. Для выдачи средств заемщику бесплатно выпускается пластик Visa моментальной выдачи. Плата за его обслуживание не взимается. Наличные по нему можно снимать через устройства и кассы банка. Дневной лимит для получения налички в банкомате – 250 тыс. р. В кассе можно получить сразу любую сумму до 30 млн.
Для наглядности приведем все основные условия по продукту в табличном виде. Это также позволит их легче сравнивать с предложениями от конкурентов.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 80 000 до 3 000 000 руб.
5 лет
от 9,9 %
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
Пример и расчет
КБ Восточный для удобства потенциальных заемщиков разместил на сайте кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и переплаты. Эта информация полезна для предварительной оценки клиентом своих финансовых возможностей и подбора оптимальных условий.
Пример. В кредит оформляется 2,55 млн рублей на срок 5 лет. При ставке 9,9% ежемесячный платеж составит 54055 р., а общая переплата – 693300 рублей. Но дополнительно придется также потратиться на оплату страхового полиса.
Требования к заемщику
КБ Восточный предоставляет ссуды исключительно гражданам РФ. На момент подачи заявки потенциальному клиенту уже должно исполниться 21 год, а на планируемую дату полного погашения долга он не должен еще достичь возраста 76 лет. Дополнительно заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:
- наличие постоянного источника дохода
- стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев (при возрасте до 26 лет – от 1 года)
- постоянная регистрация в субъекте РФ, где имеются офисы банка
Требования к предмету залога
Финансовое учреждение рассматривает в качестве залога жилые квартиры, дома с земельным участком и коммерческую недвижимость (только капитальные строения). При этом недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:
- Объект находится в регионе, где есть офисы КБ Восточный, но не в ЗАТО.
- При залоге квартиры не допускается, чтобы она была расположена в деревянном доме.
- Дом (коттедж) принимается в залог при условии, что он построен после 1998 года и имеет площадь больше 100 кв. м.
- В списке собственников должны отсутствовать несовершеннолетние лица.
Каждый объект оценивается и проверяется индивидуально. В его принятии в залог может быть отказано, если он не соответствует минимальным требованиям или по решению уполномоченного сотрудника.
На что обратить внимание
Кредит с залогом недвижимости существенно отличает от простых ссуд без обеспечения. При заключении сделки дополнительно оформляется договор ипотеки, который должен быть зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик будет по каким-либо причинам затягивать процедуру регистрации, то банк может увеличить ставку.
Дополнительно надо обратить внимание на следующие моменты:
- Объект может быть передан в залог только полностью. Если он является совместной или долевой собственностью, то все его собственники должны выступать залогодателями. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц банк не будет рассматривать данную недвижимость.
- Согласие супруга (супруги). Если недвижимость оформлена на одного из супругов, но является их совместной собственностью, то второй супруг должен предоставить нотариальное согласие на то, что она будет выступать залоговым обеспечением.
- Титульное страхование. Оно обязательно, если с момента приобретения недвижимости заемщиком прошло меньше 3 лет.
- Дополнительное обеспечение. По решению кредитного комитета может потребоваться предоставление дополнительно поручительства физического лица. Это может произойти, если по оценкам банка недвижимость имеет меньшую стоимость, чем по документам или в ситуации, когда у заемщика имеются какие-либо небольшие проблемы с кредитной историей.
- Дополнительные услуги. При оформлении кредитного договора сотрудники могут предложить приобрести различные платные сервисы от финансового учреждения или партнеров. От них можно отказаться без изменения условий кредитования. Но принимать решение нужно взвесив все плюсы и минусы. Некоторые услуги могут быть весьма полезными.
- Параметры ссуды. Специалисты финансового учреждения оценивают каждого заемщика и недвижимость индивидуально. После этого принимается решение о том, какую сумму и на каких условиях банк может предоставить в долг. Запрошенные и одобренные параметры кредита могут не совпадать. Особенно это касается ставки и суммы.
Кредитная карта Cash-back от банка Восточный
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
56 дней
от 24 %
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Как получить
Процедура получения кредита с обеспечением немного отличается от получения ссуды без него. Но в целом она несложная и включает всего 6 основных шагов:
- Подача предварительной заявки. Она может быть оформлена на сайте или в отделении.
- Получение предварительного решения. Менеджер предоставит также подробную консультацию по необходимым бумагам.
- Предоставление полного пакета документов. Их надо принести в виде оригиналов в офис банка.
- Получение окончательного одобрения и подписание кредитной документации. Если у недвижимости несколько собственников, то им также придется посетить офис финансового учреждения и поставить подпись в договоре ипотеки.
- Сдача документов на регистрацию обременения в пользу КБ Восточный. Они передаются в МФЦ или напрямую в Росреестр.
- Предоставление расписки о сдаче документов на регистрацию или выписки о регистрации обременения и получение денег. Они сразу будут зачислены на специально открытую карту.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Онлайн-заявка
- Ф.И.О.
- телефон
- дату рождения
После получения заявки с клиентом обязательно связывается менеджер. Он запросит всю необходимую для принятия решения информацию и если требуется, то электронные копии документов.
Сколько ждать
Предварительное решение по заявке принимается довольно быстро. Обычно его сообщают в течение 1 дня. Окончательное решение может быть принято только после получения специалистами оригиналов всех необходимых документов. По условиям программы на его принятие банку может потребоваться до 4 рабочих дней. Но в некоторых случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен.
Документы
Заемщику нужно обязательно представить в банк собственный паспорт, а также комплект документов по недвижимости. Обычно в него входит документ-основание возникновения прав собственности, технический/кадастровый паспорт или план, а также при наличии свидетельство о регистрации прав собственности. Выписку из ЕГРН финансовое учреждение запрашивает самостоятельно.
В некоторых случаях может понадобиться представить дополнительно следующие документы:
- свидетельство о заключении (расторжении) брака
- нотариальное согласие супруга (супруги)
- копия трудовой книжки
- справка о зарплате
Информацию о полном комплекте документов сообщит менеджер после принятия предварительного решения. Если собственникам недвижимости являются несколько человек, то каждый из них должен будет представить в банк паспорт.
Ипотека в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 60 000 до 50 000 000 руб.
30 лет
от 10,19 %
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
10 лет
от 11,9 %
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
5 лет
от 13,5 %
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
7 лет
от 11,99 %
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
Как узнать дату и сумму платежа
Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:
- В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
- Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
- По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
- В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
- По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
- В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.
Способы погашения задолженности
Внести наличные можно через кассы, платежные терминалы и банкоматы КБ Восточный. Денежные средства поступят на счет в этом случае сразу и комиссия за операцию не будет взята. Для удобства клиентов в кредитной организации также предусмотрены альтернативные способы внесения платежей:
- С карты любого банка. Оплату можно провести на сайте, в интернет-банке, приложении для смартфона или через сотрудника центра клиентской поддержки. Комиссия составит 1,5-2,5%, но не меньше 50 р. Деньги будут зачислены мгновенно.
- Через платежные системы. Платежи принимаются в точках приема платежей и онлайн-сервисы систем «Золотая Корона», «КиберПлат», «КИВИ», «Рапида». Обычно деньги зачисляются на следующий рабочий день, но иногда могут поступить лишь через 3 дня. Комиссию необходимо уточнять в конкретной точке приема переводов.
- Переводом из другого банка. Средства будут зачислены в течение 5 дней. Стоимость услуги определяется тарифами отправителя.
- Переводом через почтовые отделения. Срок зачисления – до 10 дней. Комиссию нужно уточнять на почте.
Что будет, если не платить
Получая любой кредит, клиент принимает на себя обязательства по его своевременному погашению. Если он не будет своевременно платить долг, то банк будет предпринимать следующие меры:
- Начисление неустойки. Она начисляется ежедневно на сумму просроченного долга по ключевой ставке ЦБ РФ.
- Привлечение к взысканию просрочки собственной службы кредитора или коллекторов. Они попытаются добиться погашения долга. А также у кредитора при длительной просрочке появляется право расторгнуть договор и затребовать полного погашения всего долга сразу.
- Обращение в суд и изъятие залога. Если никакие меры не приводят к результатам, то кредитная организация может обратиться в суд и затребовать изъятия залогового имущества. После этого недвижимость будет выставлена на аукцион и продана, а полученные деньги пойдут на погашение долга.
Если после полного погашения долга в результате продажи залогового имущества останутся средства, то они будут выплачены должнику. Но если полученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга, то остаток задолженности придется погашать клиенту. При отказе должника от добровольной выплаты его кредитор сможет обратиться к судебным приставам. Они будут обязаны начать исполнительное производство, в ходе которого должник может столкнуться со следующими проблемами:
- наложение ареста на банковские счета (карты) и списание поступающих сумм в счет погашения задолженности
- запрет на выезд за пределы РФ
- взыскание за счет другого имущества (автомобилей, техники и т. д.)
Досрочное погашение
Условия кредитования допускают полную и частичную досрочную выплату долга с пересчетом процентов. На этот тип операций не устанавливается мораторий и за них не нужно платить комиссий. Но клиенту нужно соблюдать следующие особые правила проведения досрочного погашения.
Кредиты с обеспечением отличаются от обычных потребительских более низкой процентной ставкой. Так, Вы можете взять кредит под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке всего под 10% годовых на сумму до 15 миллионов рублей. Естественно, ставка зависит от Вашей кредитной истории и стоимости самой недвижимости, но в самом худшем случае она не может быть более 26% годовых. Объектом залога может быть квартира, частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.
Важно, что Ваша недвижимость остается у Вас в собственности и Вы можете продолжать ей пользоваться. Кроме того, банк не навязывает страховку для заемщика, но страхование залоговой недвижимости обязательно.
Если отправить онлайн-заявку на получение кредита прямо сейчас, то Вы сможете получить деньги в течение 4-х дней.
Банк Восточный – кредит под залог недвижимости всего под 10%
Вы можете оформить кредит в банке Восточный под залог квартиры или дома на следующих условиях:
Условия по кредиту
- Сумма – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
- Ставка – от 10% до 26% годовых;
- Срок – от 1 года и выше (устанавливаете сами).
Требования к недвижимости
- Нахождение объекта на территории присутствия банка Восточный;
- Объект должен находится в Вашей собственности или хотя бы наличие доли;
- Срок права собственности должен быть больше 3-х лет, если объект перешел к Вам по наследству;
- Отсутствие обременений.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 76 лет;
- Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте работа, для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев.
Документы
- Паспорт РФ;
- Документ-основание права собственности;
- В случае регистрации права собственности до 15.07.2016 – Свидетельство о регистрации права собственности;
- Для квартир, построенных до 1950 года, а также коттеджей, частных домов и нежилых помещений – Техпаспорт или Кадастровый паспорт.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
- для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
- для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
- в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
- для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Банк «Восточный» выдаст кредит под залог недвижимости, если клиент и его собственность соответствуют определенным требованиям. Выясните их, основные пункты кредитного договора и особенности процедуры оформления.
Cодержание
Преимущества
Кредиты, оформленные под залог в банке «Восточный», имеют несколько преимуществ:
- Минимальная величина ставки – 9,9%, что на порядок ниже, чем в иных финансовых организациях. Не взимаются комиссии за выдачу денег. Страхование жизни необязательное, осуществляется по желанию.
- В залог по кредитам принимаются разные объекты. Выступать в роли заёмщика и предоставлять залог могут разные граждане.
- Значительный размер средств. Кредитование нецелевое , и это значит, что деньги можно потратить на любые нужды, банк не будет требовать подтверждения целей.
- Клиентам доступен мобильный банкинг , позволяющий совершать многие операции с помощью собственного смартфона. В приложении есть карта и адреса отделений, система переводов и платежей, исчерпывающая информация по открытым счетам и картам. Вход осуществляется без паролей и логинов по коду. Зарегистрироваться просто.
- В список услуг для заёмщиков входит и интернет-банкинг , открывающий полезные возможности: совершение коммунальных платежей, денежных переводов, а также полный контроль расходов и состояния счёта, платежи, проверка статуса заявок, блокирование карты. СМС-банк позволит с помощью запросов на короткий номер выяснять остаток по кредиту, запрашивать упрощённые мини-выписки, совершать прочие операции.
- Банк имеет официальный веб-сайт, через который клиенты в онлайн-режиме могут подавать заявки. На сайте есть онлайн-калькулятор для предварительного расчёта платежей и выбора схемы погашения задолженности.
- Предлагаются на выбор различные способы погашения, что удобно для заёмщика. Закрывать кредит с залогом можно досрочно .
Условия и ставки
Сумма, которую реально получить, взяв кредит и предоставив залог, может достигать 15 000 000 российских рублей (в отдельных случаях – до 30-и), её минимальный размер – 300 тысяч. Величина определяется персонально с учётом рыночной стоимости залогового недвижимого имущества.
Ставки разные, минимальная возможная – 9,9%, но она доступна не всем клиентам. Максимальная величина достигает 26%. Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально, в зависимости от особенностей залога, кредитной истории, сроков выплат, доходов.
На погашение кредитного долга даётся от 13-и месяцев до 240, то есть до двадцати лет. Срок зависит от пожеланий клиента, но обговаривается с банком.
Важно! Страхование жизни заёмщика добровольное, а вот являющаяся залогом недвижимость страхуется в обязательном порядке, причём в течение десяти рабочих дней с момента официального заключения договора.
Заявка может быть подана онлайн посредством заполнения небольшой формы. Решение выносится за четыре дня и действует на протяжении 45-и дней. Но договоры заключаются в офисах «Восточного» банка, требуют личного присутствия.
Тарифы
Определённых тарифов кредитов под залог недвижимости в «Восточном Экспресс банке» не предлагается, условия могут различаться и для всех клиентов определяются персонально с учётом пожеланий, платежеспособности и характеристик залогового имущества. Ставки варьируются от 9,9% до 26%, сроки – от 13-и месяцев до 20-и лет, размеры сумм – от 300 тыс. до 15-и млн. рублей.
Требования к заёмщикам
Чтобы стать полноправным клиентом банка «Восточный», нужно соответствовать некоторым требованиям:
- Возраст от 21-го года до 76 лет. Верхняя граница охватывает весь период кредитования, то есть заёмщику не должно быть больше 76-лет до закрытия кредитного договора. Но уполномоченный орган финансовой организации вправе менять условия.
- Стабильный заработок на протяжении последних трёх месяцев на одном месте труда.
- Наличие стажа не меньше трёх месяцев на одном месте (текущем). Но для людей младше двадцати шести лет стаж увеличивается до года.
Поручительство
Поручительство по договорам кредитов не входит в перечень обязательных условий, но является желательным, так как становится для банка гарантией того, что в случае банкротства заёмщика его долговые обязательства будет выполнять иное лицо – поручитель.
Требования к поручительству
Поручителем может стать гражданин старше 21-года и младше 76-и лет (с учётом периода действия кредитного договора). Но при формальном поручительстве без согласования уполномоченных органов вероятны отклонения от возрастных рамок. Также реально несоответствие установленным требованиям по согласованию уполномоченных лиц и отделов «Восточного» банка. Поручители предоставляют удостоверяющие личность документы (и некоторые прочие по требованию финансовой организации).
Требования к залогам
Залогом может стать объект недвижимости из перечня принимаемых: квартира в многоэтажном доме (не меньше двух этажей и кроме деревянных зданий), частный коттедж или дом, капитальные постройки, относящиеся к категории коммерческих. Год возведения коттеджей – не позже 1989, квадратура – не меньше 100 м 2 .
Предъявляемые к залогам требования:
- Наличие официальных документов, подтверждающих законные права собственности. Допускается долевое владение, если заёмщик числится одним из полноправных собственников.
- Совершеннолетний возраст всех собственников, отсутствие прописанных малолетних граждан.
- Нахождение объекта на территории, на которой присутствуют офисы «Восточного» банка.
- Отсутствие любых обременений: арестов, залогов, решений суда об изъятии.
- Ликвидность недвижимости.
К сведению! Закладная в банке «Восточный Экспресс» при взятии кредита под залог собственной недвижимости оформляется по решению финансовой организации.
Документы
Чтобы получить кредит под залог квартиры в банке «Восточный», залогодателю и заёмщику требуется предоставить документы , в перечень которых включаются:
- действующий гражданский паспорт;
- паспорт супруга в случае нахождения в официальном зарегистрированном браке;
- один из перечисленных документов: свидетельство о регистрации (расторжении) брака, решение судебных органов о признании жены или мужа отсутствующим, брачный договор или свидетельство о смерти (перечень актуален, если клиент находится в законном браке);
- заверенное нотариусом согласие супруга на предоставление совместно нажитой недвижимости в залог по кредиту;
- подтверждающая заработок справка (2-НДФЛ или выданная в банке, но также принимается другая подтверждающая доходы документация).
На недвижимость, являющуюся залогом по кредиту, нужны:
- документы, являющиеся основаниями и подтверждениями наступления прав собственности, например, договор купли, дарственная;
- свидетельство о государственной регистрации законных прав собственника;
- технический и межевой (для земли) планы;
- кадастровый паспорт.
Процедура оформления
Оформление кредита под залог требует подачи заявки, которая может быть оставлена лично в офисе или дистанционно на официальном веб-сайте. Заполняется форма, указывается достоверная и полная информация. Если запрос одобрен, то нужно явиться в отделение со всеми запрашиваемыми документами, чтобы уточнить условия кредитования и заключить договор. Одобрение остаётся актуальным в течение 45-и дней.
Внимательно изучайте все пункты договора кредита с залогом, прежде чем подписать его. Когда личная подпись поставлена, документ вступает в силу, и заёмщик обязуется выполнять возложенные на него долговые обязательства. Деньги выдаются без взимания комиссий.
Важно! Заключение договоров осуществляется только в отделениях «Восточного» банка при личном присутствии заёмщиков.
Погашение
Платежи аннуитетные, то есть их размеры фиксированные и постоянные в течение периода действия договора кредита с залогом. Выплаты могут осуществляться разными способами:
- на сайте с карты;
- через банкоматы, терминалы;
- через кассы отделений наличными;
- в почтовых отделениях;
- через партнёров.
