Альфа-Банк предлагает своим клиентам еще одну возможность улучшить жилищные условия. Теперь в банке можно получить ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности квартиры.
Процентные ставки по данному продукту составляют от 9,2 % в долларах США и 12,1% в рублях для объектов недвижимости в московском регионе и от 9,4% в долларах США и 12,3% в рублях для объектов недвижимости в других регионах РФ. Срок кредитования - до 25 лет.
Клиенты, имеющие зарплатный счет в Альфа-Банке, и сотрудники многих компаний, аккредитованных банком, могут получить ипотеку под залог имеющейся квартиры на специальных условиях: получение кредита на цели ремонта и иные неотделимые улучшения квартиры, передаваемой в залог, без подтверждения целевого использования кредитных средств.
Альфа-Банк стремится предложить своим клиентам максимально широкие возможности для приобретения квартиры и улучшения жилищных условий. Теперь наш клиент может выбрать наиболее подходящий ему вариант кредитования - с залогом покупаемой квартиры или уже имеющейся в собственности, - отметил Илья Зибарев, заместитель руководителя Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.
Также значительно снижены ставки по ипотечному кредиту на приобретение дома или коттеджа, а также увеличен максимальный срок кредитования по данному продукту - с 15 до 25 лет. Сниженные ставки составят от 10,5 % в долларах США и от 12.5 % в рублях для объектов недвижимости в московском регионе; от 10,9 % в долларах США и от 12,9 % в рублях для объектов недвижимости в других регионах РФ.
Если срочно нужна большая сумма денег, допустим, на ремонт жилья или покупку машины, развитие бизнеса, то поможет заем под имущество в Альфа Банке. Преимуществом считается отсутствие целевого назначения кредита, когда нужно перед банком отчитываться за каждую потраченную копейку.
При этом россияне могут пользоваться деньгами продолжительное время, что снижает долговую нагрузку на семейный бюджет. Действует досрочное и частично досрочное погашение , позволяющее сократить долг перед банком, снизить платеж, то есть моделировать переплату на свое усмотрение.
Плюсы и минусы
Заем выдается не только физическим лицам, но и юрлицам, корпоративным клиентам, где залогом будет выступать любая коммерческая недвижимость: грузовик, офис в городе или производственное помещение.
В число достоинств этого кредитования вошли:
- Оперативный ответ – в течение 3 суток.
- Минимум требований для будущих заёмщиков.
- Выгодный процент.
- Предусмотрены программы для всех категорий граждан.
АО «Альфа Банк » вошел в ТОП-10 ведущих банков России, предоставляющих кредиты населениям. Это говорит о доверии россиян, а также о выгодности продуктовой линейки. Нашел место и недостаток — обязательное наличие справки о доходах за последние полгода.
Условия займа
Деньги под залог недвижимости может получить практически каждый человек, так как программа разрабатывалась для всех слоев населения. Правда, участвовать человек должен в зарплатном проекте, то есть получать заработную плату на карту учреждения.
Важно узнать правила оформления заявки еще до прихода в отделение, что сократит время.
Наличные под залог имущества в финансовом учреждении готовы выдать на следующих условиях:
- Срок погашения – от 5 до 25 лет.
- Ставка – 17,6%.
- Валюта – российский рубль.
- Сумма – рассчитывается в индивидуальном порядке кредитным комитетом, но как показывает практика, она не превышает 60%-70% от оценочной стоимости. Вычисляется в любом случае в зависимости от доходов клиента.
Для зарплатных клиентов, как видно, кредитор предлагает специальные условия: пониженные ставки, ответ по паспорту, скидки на обслуживание от ведущих агентств недвижимости.
Требования к заёмщикам
При каждом кредите нужно удовлетворить требования финансовой организации. В АО «Альфа Банк» они следующие:
- паспорт гражданина России;
- постоянная прописка;
- хорошая кредитная история, без просрочек;
- предоставление полного пакета документов, запрашиваемого менеджером;
- возраст – от 21 года до 65 лет
- полная информация о залоге.
Справку о доходах показывать не нужно, так как вся информация хранится в системе отделения. Что касается недвижимости, что банк все подряд брать под обеспечение не станет.
Как правило, котируется квартира с отдельным санузлом и кухней , а здание, в котором расположено имущество, не должно состоять на учете под снос, ожидать капитального ремонта или попадать под категорию реконструкции с отселением.
Одно условие для зарплатных клиентов. Общий стаж работы – от года и выше, а на предприятии, которое обслуживается в АО «Альфа Банке» в рамках зарплатного проекта, от 3 месяцев и выше.
Поручители не нужны, но если требуемая суммы высока, то кредитный комитет может решить в пользу такой гарантии.
Менеджеры при подаче заявки обязательно проверят, чтобы залог находился в единоличном пользовании клиента. Это нужно подтвердить справкой из Росреестра.
Дополнительно нужно принести сотруднику отделения справку об отсутствии обременения на квартиру, дом. Документ выдают в Госреестре прав собственности. Но тут нюанс. Действительна она не более двух недель. Так что при сборе документов лучше эту справку подготовить ближе к сделке.
Кредит под залог недвижимости в Альфа банке — это удобно, выгодно и быстро. Если вы планируете брать кредит под залог недвижимости в Альфа банке, необходимо предварительно изучить все аспекты таких взаимоотношений. Они имеют некоторые особенности, о которых расскажем более подробно.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит — денежные средства, которые получает заемщик на условиях срочности, платности и возвратности.
Иными словами, полученные деньги должны быть возвращены в определенный срок в полном объеме, а за их использование клиент должен заплатить банку установленное договорными документами вознаграждение.
В некоторых случаях средства могут быть получены под определенное обеспечение, в качестве которого наиболее часто выступает какая-либо недвижимость.
В этой ситуации она является своего рода гарантом: если клиент не сможет вернуть полученные деньги, он сможет погасить свою задолженность перед банком, передав ему в распоряжение имущество. Оно будет продано на торгах, а полученные средства пойдут в счет уплаты задолженности по кредиту.
Полученные средства и вознаграждение возвращаются равными, то есть аннуитетными платежами, которые рассчитываются следующим образом:
- сначала рассчитывается общая сумма задолженности путем суммирования полученных средств и вознаграждения банку по документам на кредит;
- затем полученная сумма делится на количество месяцев срока, на который получается займ.
Равные ежемесячные платежи позволят вам грамотно распоряжаться своим бюджетом и своевременно вносить платежи по кредиту в банк, что в конечном итоге положительно отразится на кредитной истории.
Что можно передать в залог?
В качестве обеспечения по займу можно передавать самую разнообразную недвижимость, в том числе дом или квартиру, дачный или загородный участок, а также гараж или любую недвижимость нежилого назначения.
Кроме того, по некоторым кредитам возможно предоставить в залог и любое другое имущество, к примеру, ценные бумаги или транспортные средства.
Главное, о чем необходимо помнить: в случае не возврата кредита банк получит в свое распоряжение указанный в документах залог, и сможет реализовать его по своему усмотрению. В том случае вам оно возвращено не будет, а пойдет на погашение вашей задолженности.
При передаче имущества в качестве залога одним из условий должна быть стоимость, превышающая как минимум на 30% суммы получаемых от банка средств по кредиту.
Что нужно, чтобы получить кредит под залог?
Чтобы получить кредит в Альфа банке под залог какой-либо недвижимости, необходимо чтобы потенциальный заемщик лично обратился в отделение банка и предоставил все необходимые документы для оформления.
Вся процедура получения кредита начинается с оформления соответствующей заявки в офисе, но также ее можно заполнить и онлайн на сайте Альфа банка.
Кроме заявки следует подготовить пакет документов, который включает в себя паспорт, второй документ (водительские права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт), а также справку о доходах по форме самого банка либо по форме 2-НДФЛ.
Также при получении кредита в банке под залог недвижимости необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на него. Чтобы одобрение по заявке было максимально возможным, следует использовать поручительство третьих лиц.
Поручитель — это тот человек, который будет поручаться за заемщика, и в случае не возврата вами полученной суммы будет вносить за вас ежемесячные платежи. Хорошим моментом является тот факт, если в качестве поручителя будет человек, который не имеет действующих кредитов, а также обслуживается в том же банке, где вам предоставляется ссуда.
Условия получения кредита в Альфа банке
Для того чтобы вам был предоставлен кредит под залог недвижимости в Альфа банке, необходимо выполнение некоторых условий, являющихся правилами выдачи займа в этом кредитном учреждении.
Перечень таких моментов может быть представлен в следующем виде:
- возраст потенциального заемщика должен быть от 18 и до 55 лет;
- общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года и конкретно на последнем месте — не менее 4-х месяцев;
- гражданство заемщика должно быть обязательно Российская Федерация;
- регистрация клиента по месту жительства должна быть в том же регионе, что и местонахождение отделения банка, куда он обратился;
- в качестве залога предоставляется недвижимость, которой клиент владеет на праве собственности и может предоставить соответствующее свидетельство;
- потенциальный клиент должен иметь возможность при необходимости предоставить поручителей, которые смогут гарантировать возврат кредитных средств;
- обоснованным преимуществом будет наличие положительной кредитной истории, особенно в том отделении Альфа банка, где планируется брать новый кредит.
Как видно из представленного перечня, правила предоставления кредитных средств не так уж сложны, а потому многие потенциальные заемщики могут обратиться в банк с вопросом о предоставлении займа.
Сумма кредита и процентная ставка по нему
Что касается конкретных условий кредитования в Альфа банке, то они сводятся к следующим пунктам:
- минимальная сумма получения кредитных средств составляет 60 тыс. руб.;
- максимальная сумма полученной кредитной суммы не может превышать 10 млн. руб.;
- особое условие: оценочная стоимость передаваемой в залог недвижимости должна быть на 30 % больше получаемой суммы;
- процентная ставка зависит от того, является ли заемщик держателем карты по зарплатному проекту или нет. Если да, то процентная ставка составляет 14,3-14,8% для кредита в рублях и 10% для займа в иностранной валюте. Если нет, то процентная ставка составляет 14,6-15,1%;
- сроки кредитования колеблются в пределах от 2,5 до 15 лет.
Получение в банке кредитных средств под залог недвижимости предполагает передачу банку во временное владение определенного объекта недвижимости. Сумма средств, срок их предоставления и ставка рассматриваются банком в индивидуальном порядке, но в основном организация придерживается стандартного порядка выдачи займа.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке
5 (100%) 2 голосовБанки охотно выдают займы под залог недвижимости, потому что ваше недвижимое имущество - это гарания возврата тела кредита и процентов. Если заемщик прекратит выплаты по кредиту, то залоговое имущество перейдет к банку на правах собственности. В дальнейшем банк самостоятельно распоряжается недвижимостью.
Одним из крупнейших банков РФ, который выдает кредит под залог недвижимости, является Альфа-Банк. В данной статье мы прочитаем, что написано «мелким шрифтом», рассмотрим требования к заемщику и недвижимости, сравним предложение Альфа-Банка с другими крупными банками и укажем на подводные камни при оформлении кредита.
В каких случаях имеет смысл закладывать недвижимость для получения кредита?
В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой требуется определенная денежная сумма. Оптимальным выходом станет оформление займа под залог недвижимого имущества. Банки предлагают максимально выгодные условия и доступную процентную ставку, которая устанавливается в индивидуальном порядке, после изучения пакета документов.
Что можно передать в залог банку?
Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.
Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:
- процентная ставка от 12,19%;
- сумма займа от 600 тысяч рублей.
Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:
- срок займа составляет до 30-ти лет;
- основная процентная ставка – 12,49%.
Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.
Требования к недвижимости
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.
В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования. Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций. Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта. К стандартному пакету нужно будет представить документы, которые подтвердят, что именно вы являетесь собственником закладываемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для подачи заявки возраст мужчины должен варьироваться от 21 года до 60-ти лет, женщины — от 21 до 55 лет. Альфа-Банк рассматривает сотрудничество:
- с физическими лицами, которые являются гражданами России и имеют местную прописку;
- при оформлении договора может привлекаться созаемщик. Если в его лице выступает супруг (супруга), то он (она) могут не иметь гражданства РФ. Но, в таком случае обязательно наличие заключенного брачного договора, который регулирует раздельный режим залогового объекта недвижимости.
Заемщик должен быть:
- официально трудоустроен в организации, располагаемой на территории России;
- общий стаж работы должен быть не менее 2-х лет;
- на последнем месте работы нужно проработать не меньше 2-х месяцев.
Данные сведения, как правило, подкрепляются заверенной копией трудовой книжки.
Каждый потенциальный заемщик к подаваемой заявке на получение займа прикладывает соответствующий пакет документации:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Документ об образовании.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет.
- Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
- Брачный договор (при условии, что второй из супругов не имеет гражданства России).
- Трудовая книжка.
- Правоустанавливающие документы в отношении залогового объекта.
- При наличии созаемщиков и поручителей, представить документы, удостоверяющие их личность.
Можно ли отказаться от страхования?
При заключении договора на получение кредита под залог недвижимости, в банке предлагается оформить страхование от самых распространенных рисков: затопление, пожар, стихийные бедствия и прочие. Популярным вариантом является страхование по полной программе страхования имущества и жизни заемщика.
Данные процедуры являются не обязательными, и вы можете отказаться. При условии заключения договора на страхование в случае произошедшего страхового случая все расходы на кредит покроет страховка.
Погашение кредита
Ключевое требование банков к заемщикам заключается в ответственном выполнении взятых на себя обязательств, основным из которых является своевременная выплата ежемесячных платежей. Возвращать кредитные средства физические лица могут любым удобным из представленных способов:
- банкоматы, которые оснащены функцией cash-in;
- кассы банков;
- почта России.
Если вы подключитесь к виртуальному банку, то система автоматически будет оповещать вас о приближаемом платеже и его размере. Также будут приходить актуальные смс-сообщения, о снятой сумме определенного платежа и пополнении счета.
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у Альфа-Банка?
На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.
В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.
| Наименование банка | Название программы | Процентная ставка, % | Сумма кредита, руб. | Срок погашения |
| «Альфа-Банк» | На любые цели под залог недвижимости | от 12,19 | от 600 тысяч | До 30 лет |
| «Райффайзенбанк» | Под залог имеющегося жилья | от 14 | от 250 тысяч | До 20 лет |
| «Банк ВТБ 24» | Нецелевой ипотечный | от 14,45 | от 500 тысяч | До 20 лет |
| «Сбербанк России» | Потребительский под залог недвижимости | от 15 | от 270 тысяч | До 15 лет |
Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.
Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.
Если вам отказали в выдаче кредита
Компания помогла уже сотням людей получить кредит. Займы выдаются физическим лицам под залог имущества под доступную процентную ставку. Группа Компаний рассматривает сотрудничество с гражданами России, которые имеют плохую банковскую историю. На все дополнительные вопросы ответят менеджеры компании. Для связи воспользуйтесь, пожалуйста, представленными контактными данными.
🔥 Также интересно: 🔥
Целевой займ, взятый в одной из кредитных организаций России поможет решить многие проблемы: улучшить жилищные условия, поправить здоровье, получить образование, открыть или расширить бизнес и т. д. Если вас интересует выгодное кредитование, стоит рассмотреть как вариант кредит под залог недвижимости, который можно получить в Альфа Банке. Финансовое учреждение – один из флагманов финансового рынка страны, надёжный и популярный в России банк, предлагающий линейку востребованных финансовых продуктов.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
Суть залогового кредитования в том, что финучреждение выдаёт клиенту крупную сумму денег взамен на гарантию их возврата. Этой гарантией является недвижимое имущество заёмщика. Если клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить свои обязательства перед банком, последний станет новым собственником жилья.
Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.
Особенности займа под залог
Банки стремятся таким образом снизить свои риски.
Условия
Если рассматривать кредит под залог, предлагаемый Альфа Банком, получить его можно на следующих условиях:
- сумма от 600 000.00 рублей;
- процентная ставка – от 13,99%;
- максимальный срок погашения – 30 лет.
Преимущества кредитной программы
К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.
Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.
Заключение
Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.
Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.
