Домой Виды займов Кредит под залог земельного участка. Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Виды займов

Кредит под залог земельного участка. Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Если деньги под залог земли нужны срочно за 1 день, то придётся постараться, чтобы найти предложение, которое устроит по всем параметрам и позволит получить средства действительно быстро. Залоговое имущество, выступающее в роли обеспечения займа, для кредитора становится гарантией полного возврата выданных заёмщику средств. Из статьи все заинтересованные лица смогут узнать, можно ли взять кредит под залог земельного участка, и на каких условиях реально это сделать.

Cодержание

Что обязательно нужно знать про такое кредитование

Поставив цель получить деньги под залог земельного участка, нужно первым делом выяснить основные нюансы данного типа кредитования. Они таковы:

Залог предполагает, что участок закладывается, становясь обеспечением кредита. Это значит, что если заёмщик откажется или перестанет выполнять возложенные на него долговые обязательства, то земля будет по условиям займового или кредитного договора продана: вырученные деньги кредитор пустит на погашение задолженности.
При передаче в залог заёмщик остаётся собственником участка, то есть права законного владения сохраняются за ним, и на банк земля не переоформляется. Но, во-первых, всегда сохраняется риск лишиться своей земли. Во-вторых, залог накладывает на ограничения на совершение таких действий как продажа или раздел участка, возведение на нём построек.
Принимаются разные виды участков. Так, можно оформить кредит под залог собственной земли сельхозназначения, предназначенной для строительства или для ведения коммерческой деятельности. Но предъявляются определённые требования, соответствие которым обязательно.
Залог участка позволит добиться выгодных условий, а именно увеличить сроки погашения, уменьшить величину годовой ставки, получить крупную сумму, превышающую доступную при потребительском кредитовании.
Процедура оформления достаточно длительная, ведь составляются договоры кредита и залога участка, готовятся многочисленные документы на недвижимость, проводятся проверки и регистрация объекта. Поэтому выйти на сделку в день обращения крайне сложно: кредиторы не готовы форсировать события и тратить лишние силы и деньги на ускорение процедуры.

Анализируем все плюсы и минусы залога участка

Займы, выдаваемые под залог земельных участков, имеют как отрицательные стороны, так и положительные. Начать стоит с анализа достоинств:

Сниженные процентные ставки, позволяющие избегать значительных переплат при погашении задолженности. Их размеры, как правило, на 3-7% ниже, чем при потребительском стандартном кредитовании.
Возможность увеличить период выплат. Хотя выплачивать взятый под залог займ придётся довольно долго, но зато ежемесячные платежи не будут сильно ударять по семейному бюджету и заметно ухудшать финансовое положение.
Так как участок, передаваемый в залог, выполняет функции обеспечения кредита и гарантирует полное закрытие долга даже при форс-мажорных обстоятельствах, то на иные факторы кредиторы обращают меньше внимания. Например, могут приниматься разные варианты подтверждения доходов, а кредитная история перестаёт быть главным критерием при рассмотрении заявок.
Клиент не передаёт участок банку, оставаясь его владельцем.

Недостатки также имеются:

Собственник участка может делать с ним далеко не всё, что захочет. Например, он не имеет права делить его или продавать, а возведение на территории построек возможно не всегда и только с разрешения кредитора.
Процедура усложняется подготовкой документации на залог.
При передаче участка в залог возникает риск лишиться его в случае неуплаты задолженности, ведь банк по условиям договора вправе продать землю, если вторая сторона (клиент) откажется выполнять свои обязанности.

Полезно знать! Недостатки затрагивают, в основном, форс-мажорные ситуации и недобросовестных плательщиков: если трезво оценить свои финансовые возможности, подобрать максимально подходящие и лояльные условия и добросовестно отнестись к долговым обязательствам, можно избежать проблем, получить деньги под залог и сохранить участок.

Где можно взять деньги под залог земельного участка: актуальные банковские продукты

Какой банк выдаёт кредиты под залог земельных участков? Хотя финансовые организации неохотно идут на сделки, если залоговым имуществом будет земля, всё же актуальные предложения есть, и потенциальному клиенту будет из чего выбрать. Рассмотрим несколько продуктов.

«Сбербанк»

«Сбербанк» под залог выдаёт нецелевой кредит, и закладываться могут участки. Условия такие:

От 12,5% в год по ставке процента. Для зарплатных клиентов – минус 0,5%, а при отказе от добровольной страховки величина растёт на 1%.
До 10 миллионов руб. к получению.
На погашение может даваться до 20-и лет.
Заявки рассматриваются на протяжении максимум 6-и дней, сумма выдаётся единовременно, а платежи аннуитетные (равные).

«Тинькофф»

Под залог любой недвижимости, включая участки, реально получить деньги в «Тинькофф». Особенности кредитования:

Ставки стартуют с минимальных 12%.
Реально взять до 15-и млн. рублей.
Залогодателем необязательно должен быть сам заёмщик, принимаются объекты, принадлежащие родственникам и даже друзьям.
Сроки действия договора – максимально 15 лет.
Доходы подтверждаются разными способами.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» реально взять кредит только под залог участка с имеющимся на нём зданием жилого назначения, отдельно земля не принимается. Принципы такие:

Ставки – 14,99% и 23%, но могут отличаться от этих величин и подбираться персонально.
Реально добиться получения суммы до 100 миллионов.
Сроки индивидуальные.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» есть несколько программ кредитования, при которых в залог принимаются ликвидные участки: как уже оформленные в собственность, так и приобретаемые на заёмные деньги.

Условия могут быть следующими:

Ставка в рублях – от 11,5-13,5% и выше.
Сумма – от 1 млн. до 10.
Сроки кредитования – до пяти-десяти лет.
Деньги выдаются единовременно без взимания комиссий.

Что может влиять на сумму займа

На итоговый размер кредита влияет несколько факторов, являющихся основными характеристиками участка. От них зависит ликвидность объекта, то есть возможность реализовать его быстро и по максимально высокой рыночной цене. Ниже рассмотрены все основополагающие факторы.

Расположение

Участки, расположенные за чертой города, считаются неликвидными, поэтому в залог принимаются редко. Земля должна находиться на территории населённого пункта, и желательно в престижном месте с хорошей инфраструктурой. Отличным фактором будет наличие поблизости водоёмов, парков и заповедных зон.

Особенности рельефа

Участок, оформляемый в залог, должен быть максимально ровным, так как территории со сложным рельефом трудно поддаются освоению: на них сложно возводить строения, высаживать деревья, создавать ландшафтный дизайн. Неликвидной считается земля, расположенная в оврагах, на холмистых участках или склонах.

Площадь

Чем больше площадь участка, тем охотнее он будет принят в залог, и тем выше будет его рыночная стоимость. Оптимальная квадратура – около 6-10 соток. Это средние участки, на которых можно возводить дома и разбивать сады и огороды. Более обширные территории доступны лишь людям с высоким достатком и для среднего класса не подходят (а именно его представители чаще обращаются за кредитами).

Подъездные пути

Важно, чтобы к участку вели оборудованные и хорошо проходимые подъездные пути. Идеальный вариант – широкая асфальтированная дорога, по которой проедет любой автомобиль в любое время года. Грунтовую дорогу может периодически заносить снегом зимой или размывать в межсезонье.

Плодородность земли

Как правило, участки приобретаются не только для построек, но и для ведения хозяйства, садоводства, огородничества. Поэтому если земля небогатая, глинистая, тяжёлая, песчаная или болотистая, то стоит она будет гораздо дешевле, что непосредственно отразится на величине займа. Плодородные почвы повышают ликвидность участка.

Требования к участкам

Кредиты под залог участков выдаются, если земля устраивает кредитора и соответствует требованиям. Принимаются земли, имеющие разное назначение, например, используемые для возведения дачных или капитальных жилых домов, ведения хозяйства, садоводства или огородничества, открытия бизнеса. Соответственно, требования различны, но можно выделить несколько обязательных:

среди владельцев нет не достигших совершеннолетия лиц;
отсутствуют обременения, такие как залог в другом банке, наложенный арест, прохождение по судебным делам и участие в разбирательствах, начатый раздел;
участок приватизирован, принадлежит либо заёмщику, либо созаёмщику (залогодателю);
на территорию не претендуют иные лица;
земля расположена на территории города, в котором работает банк.

Также некоторые кредиторы требуют наличия хорошо развитой инфраструктуры, подъездных путей и коммуникаций (газопровода, источника воды).

К сведению! Если участок относится к заповедной зоне, охраняемой или закрытой территории, он вряд ли будет принят в залог.

Как правильно взять кредит под залог земельного участка: процедура подготовки и заключения договора

Получить быстро кредит под залог земельного участка не удастся, не составив и не подписав договор. И от правильности его подготовки и тщательности изучения напрямую зависят условия кредитования и долговые обязательства заёмщика.

Договоры самого кредита (займа) и залога составляются отдельно. В кредитном договоре прописываются условия выдачи заёмных средств, личные сведения и обязанности и права двух сторон, график платежей, штрафные санкции и прочие нюансы. Обязательно вносится информация о залоге.

Залоговый договор содержит полную характеристику закладываемого участка (площадь, расположение, назначение) и особенности пользования им: наложенные на действия владельца ограничения, права кредитодателя в случае невыплаты долга заёмщиком.

Сбор необходимых документов

Чтобы составить и тем более заключить договор, нужно предоставить документы. Заёмщик обязательно предъявляет гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ (к примеру, ИНН, СНИЛС). Предоставляется трудовая книга с копией для подтверждения трудоустройства. Также наверняка придётся собрать справки, подтверждающие заработок (как правило, это 2-НДФЛ или выписка по форме банка).

На участок собираются:

подтверждающая права владения выписка из ЕГРН;
межевой и кадастровый планы;
документы, доказывающие законное вступление в права владения (договор купли, акт мены или наследования);
справки о том, что нет никаких обременений;
заверенное нотариально согласие второго законного супруга на отчуждение земли (или справка об отсутствующем браке);
справка о выплатах всех начисленных на участок налогов.

Образцы договоров

Чтобы не ошибиться, нужно ознакомиться с образцами договоров и помнить, что на кредит (заём) и залог они составляются отдельно. Свободная форма недопустима, есть установленные правила составления, так что обязательно ознакомьтесь с примерами.

Процедура регистрации и оформления залога

Участок, если он принят в залог, подвергается регистрации, состоящей из нескольких этапов:

Страхование, распространяющееся на случаи порчи или утери. Как правило, оно обязательное.
Проводится регистрация документов для передачи в УФРС – Управление федеральной регистрационной службы, в которой проводятся сделки с недвижимыми объектами. Оплачивается государственная пошлина, присваивается номер, документы направляются в кадастровую службу.
Регистрация в Госреестре, которая требует присутствия обеих сторон: заёмщика и кредитодателя. В ЕГРН вносится информация о передаче участка в залог.

К сведению! На все регистрационные операции уходит от 2-х недель до месяца, но иногда эти сроки могут сокращаться до недели или даже меньше. И всё же за один день выйти на сделку крайне проблематично.

Как долго рассматриваются заявки

На рассмотрение заявок уходит в среднем около 4-8 дней, и за этот период кредитор тщательно проверяет объект и платежеспособность его владельца. Также проводится оценка стоимости участка с целью определения максимальных размеров суммы.

К сведению! Если уже на этапе подачи запроса готовы все документы, то взять кредит под залог земли удастся на следующие сутки или через два дня.

Какие нюансы возникают

При оформлении кредита под залог приобретаемого земельного участка или собственного могут возникать разные нюансы, которые иногда влекут продление процедуры оформления или даже отклонение заявки. Такие случаи рассматриваются ниже.

Кредитная история испорчена

Если кредитная история испорчена, это уменьшает вероятность одобрения, ведь вряд ли кредитор захочет иметь дело со злостным неплательщиком. Но займы выдаются под залог земли практически всем категориям граждан частными кредитными компаниями. Одна из них ➥ .

Тут можно получить заём на сумму до 90% цены залога (до 100 млн.) под 9,5% минимум на срок до 25-и лет. И заявки рассматриваются не только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Если земля не подходит

Если участок не соответствует требованиям или используется не по установленному в документах назначению, он вряд ли будет принят в залог. Но и в таком случае можно обратиться к частным кредиторам, к брокерам или, например, в ломбард. Также можно попытаться переоформить землю, изменив назначение или улучшив характеристики.

К сведению! Причиной для отказа в залоге также может стать отсутствие присвоенного участку кадастрового номера или межевания фиксированных границ.

Передать участок земли в залог реально, и теперь вам известно, куда можно обратиться за кредитом, и как ускорить процедуру получения денег.

Видео: для хорошего настроения!

Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома. Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.

Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество. Подтверждение дохода в банке не всегда является обязательным, поэтому вы можете получить деньги без подтверждения доходов в крупном денежном эквиваленте. Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.

Кредит под залог земельного участка в банке

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
договор займа заключается с автоматическим продлением;
заем выдается на срок до 15 лет;
возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

ссуда под залог земли сельхозназначения;
заем средств под участок для частного строительства;
кредит под залог садового участка в Москве;
наделы с расположенными на них постройками;
кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.

В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:

необходимость вложений в недостроенный дом;
большие долги;
внушительная задолженность по коммунальным платежам;
давление со стороны коллекторских компаний;
невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.

Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.

Как оформить кредит?

Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора. Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации. Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты - как небольшие, так и крупные суммы.

Заложить земельный участок для получения кредита - распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

оформить завещание или дарственную;
зарегистрировать жильцов;
выделить долю;
оформить залог и т.д.

Важный момент - права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

Низкий процент - кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
Увеличенный лимит - банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
Сниженные требования - при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки - необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет .

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение - ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения . Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать - это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты - увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование - защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели - от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

на покупку квартиры - возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
на строительство дома - средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог - высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится - органы опеки не дадут своего согласия.
Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

дачных участков;
земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке - нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы - кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение - предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в и получить нецелевой займ можно только .

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная - 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать - это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев - на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения - не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком - Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности - моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет - от 1 года.

(Пока оценок нет)

Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка.

Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса кредитования.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

К достоинствам такого вида займа относят:

снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
предоставление большого срока кредитования;
возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят :

возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

быстрое получение денег;
легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Название	Условия	Ограничения	Сроки рассмотрения и выдачи
Первый залоговый дом	Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора.	Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км.	На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней.
ЗАО «Кредитование для бизнеса»	Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения.	Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем.	На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными.
Залог-М	Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита.	Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности.	Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки.

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
Правоустанавливающие документы на землю.
Кадастровый номер земельного участка и его план.
Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

С образцом соглашения можно ознакомиться по этой .

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе .

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

выполняется страхование земельного участка;
далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 1000 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Последствия при просрочке или невыплате долга

Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.

Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.

Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.

Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.

Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.