Беря кредит в банке или другой коммерческой организации, люди уверены, что с лёгкостью смогут вносить ежемесячный платеж без неудобств для личного или семейного бюджета. Увы, нередко заёмщики переоценивают свои возможности, а бывает и так, что финансовая ситуация меняется. В результате займ, который легко было отдавать, превратился в тяжёлое бремя. Рефинансирование кредита в Альфа Банке – один из путей облегчения его выплаты. Заключив новый кредитный договор с солидным финансовым учреждением на более выгодных условиях, вы можете снизить ежемесячную оплату, что позволит снова с лёгкостью возвращать заёмные средства.
Что такое рефинансирование кредитов?
Ещё недавно рефинансирование, или как его ещё принято называть, перекредитование, было финансовым новшеством российского банковского рынка. Прошло всего несколько лет, и продукт стал востребованным и популярным.
Суть процедуры в том, что новый банк, с которым вы заключили соглашение, выкупает ваш кредит в другом финучреждении. Вы остаётесь в статусе заёмщика, но уже платите в другую кассу. Ваша выгода в сниженной ежемесячной сумме возврата за счёт удлинения сроков.
Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки
Если вы решили заказать в Альфа Банке перекредитование кредита стороннего банка – это вполне возможно. Также финансовое учреждение даёт возможность слить воедино несколько займов, до 5-ти штук. В их число могут входить и кредитные карты. Это могут быть займы, взятые наличными, ипотека или автокредит.
Стандартные условия перекредитования следующие:
- максимальная сумма – 1 500 000.00 рублей;
- срок – до 5-ти лет;
- минимальный срок – 2 года;
- максимальный процент – 19,99%.
Вы можете не только рефинансировать свою задолженность в другом финучреждении, но и взять дополнительные наличные средства, если в том есть необходимость.
Процентные ставки рассчитываются следующим образом:
Перекредитование в Альфа-Банке: условия для зарплатных клиентов
На несколько иных условиях с более выгодными процентами могут оформить кредит держатели зарплатных карт Альфа Банка:
- максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
- срок – до 7-ми лет;
- минимальный срок – 2 года;
- минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
- максимальный процент – 17,99%.
Как и в предыдущем случае, речь идёт об обычном потребительском кредитовании. У клиентов финансового учреждения есть возможность перекредитовать и более весомый по сроку и сумме займ – ипотеку.
Процентные ставки рассчитываются так:
Рефинансирование в Альфа-Банке: условия для сотрудников компаний-партнеров
Ещё одна отдельная категория граждан – сотрудники партнёров Альфа Банка. Для них также предлагаются особые более выгодные условия:
- максимальная сумма – 2 000 000.00 рублей;
- срок – до 5-ти лет;
- минимальный срок – 2 года;
- минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
- максимальный процент – 18,99%.
Расчёт процентных ставок следующий:
Рефинансирование ипотеки
Ещё один вид перекредитования – рефинансирование ипотечного кредита. Его условия для всех клиентов финансового учреждения следующие:
- кредитный максимум по сумме – 5 000 000.00 рублей;
- максимальный срок – до 30-ти лет;
- начальная процентная ставка – 8,9%.
Как к рефинансируемому кредиту, так и к заёмщику предъявляются высокие требования, особенно, если речь идёт о займе на крупную сумму.
Оформление
Для того чтобы рефинансировать кредит, нужно пройти несколько этапов:
- Зайдите на официальный сайт Альфа Банка и заполните онлайн-заявление.
- Подойдите в любое отделение финучреждения с необходимыми для перекредитования документами.
- Подождите одобрения Альфа Банка, и, когда оно поступит, проверьте, поступили ли денежные средства на счёт стороннего банка.
- Заполните заявку с указанием на то, что намерены сделать досрочное погашение суммы займа.
- После получения справки о том, что кредит закрыт, загрузите её скан или фотокопию на сайт Альфа Банка.
Важно: для более удобного использования финансовых продуктов откройте на официальном сайте Альфа Банка свой личный кабинет.
Документы
Чтобы оформить рефинансирование потребительских кредитов и других видов займов, нужно предоставить в один из офисов учреждения перечень документов:
- Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справку о том, что у вас есть кредит в другом финучреждении.
- Один из вариантов:
- заграничный паспорт;
- карту мед. страховки;
- СНИЛС;
- водительские права.
- На выбор:
- копию трудовой книжки;
- копию страхового полиса;
- копию загранпаспорта, в которой есть отметки о том, что соискатель в течение прошедшего года путешествовал за границу;
- копию документов на собственное транспортное средство.
- Справку НДФЛ, указывающую на доход, полученный гражданином в последнее полугодие.
- Справку о том, что заявленный на перекредитование кредит был полностью аннулирован в стороннем финансовом учреждении (предоставляется после переоформления).
Если вы зарплатой клиент, вам потребуются только:
- удостоверение личности;
- справка о наличии займа;
- подтверждение закрытия кредита.
Срок
Минимальный срок кредитования во все случаях не менее 2-х лет. Максимум имеет отличия:
- для зарплатных клиентов – 7 лет;
- для сотрудников компаний партнёров – 5 лет;
- для обычных клиентов – 5 лет;
- для рефинансирования – 30 лет.
Требования
Как уже было отмечено, к заявителям предъявляется ряд требований:
- гражданство РФ;
- возраст старше 21-го года;
- постоянный месячный доход не менее 10 000.00 рублей;
- непрерывный трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
- наличие стационарного и мобильного телефонов для связи;
- постоянная регистрация в населённом пункте, где имеется хотя бы одно отделение Альфа Банка.
К рефинансируемому кредиту также предъявляются требования:
- оформлен не менее полугода назад;
- нет задолженностей, то есть, хорошая кредитная история.
Важно: если речь идёт об ипотеке, она должна рефинансироваться впервые и у заявителя имеется право собственности на недвижимое имущество. Также необходимо страхование утраты недвижимости.
Получение и обслуживание займа
Как только процедура переоформления кредита будет закончена, вы вступите в новые отношения с банком на более приемлемых условиях. Если в будущем у вас возникнут финансовые сложности, можно будет продлить срок займа и даже получить кредитные каникулы.
Способы оплаты
Погашение новой задолженности может осуществляться следующими путями:
- через интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
- мобильный банкинг «Альфа-Мобайл»;
- посредством банкоматов, закидывая деньги на счёт финучреждения;
- посредством бухгалтерии на предприятии трудоустройства;
- у партнёров Альфа Банка;
- с помощью терминалов и банкоматов Уральского банка и Московского кредитного банка.
Особенности сделки
Как и при обычном кредите, вам будет дан график погашения задолженности и сумма, которую нужно ежемесячно перечислять. Важно успевать в срок, так как за каждый день просрочки положена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы. Начисление начинается на следующий день после даты внесения ежемесячного платежа.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой рефинансирования старых долгов в других финансовых учреждениях. Вы можете перевести свои долговые обязательства в Альфа-Банк по сниженной процентной ставке и более длительным периодом погашения задолженности. Это позволит максимально оптимизировать расходы по текущим платежам и сэкономить на процентах. Суть предложения заключается в том, что вы подписываете соглашение, согласно которому получаете выгодные условия выплаты кредита. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей. Среди других обязательных требований:
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Прописка в регионе присутствия банка.
- Подтверждение источника дохода.
- Залоговое имущество, находящееся в собственности заёмщика.
Рефинансирование для физических лиц
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, необходимо заранее обратиться в тот банк, где открыт текущий кредит и взять справку об имеющейся задолженности. Затем подать соответствующий запрос в Альфа-Банке. Сделать это можно лично в одном из отделений финансового учреждения или онлайн на официальном сайте. Рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки. В случае ее одобрения, вы заключаете договор рефинансирования, а новый кредитор выплачивает старому ваш долг в полном объеме. Вы можете объединить до 5 кредитов и выплачивать один. Далее для вас начинают действовать следующие условия:
- Снижение процентной ставки до 11,99%.
- Лимиты от 100 тысяч до 3 млн рублей.
- Сроки кредитования от 1 до 7 лет.
Данный перечень распространяется только на зарплатных клиентов. Для остальных категорий заёмщиков максимальная сумма рефинансирования составляет 2 млн. рублей на срок до 5 лет. При этом размер комиссионных 13,99%-27,73% годовых. Также в Альфа-Банке вам обязаны выдать новый график платежей, и разъяснены все нюансы выплат.
Список документов
Для подписания договора необходимо предоставить ряд документов. Среди них:
- Гражданский паспорт и ИНН.
- Справка с места работы о размере заработной платы.
- Заполненная трудовая книжка.
- Копия старого кредитного договора.
- Письмо из старого банка об отказе от долговых обязательств.
- Справка, подтверждающая остаток кредита.
- Документ, подтверждающий права собственности имущество, выступающее в качестве залога.
Этот пакет документ подлежит передаче сотрудникам Альфа-Банка вместе с заявлением о рефинансировании.
Преимущества рефинансирования
- Уменьшение долговой нагрузки. Вы будите выплачивать кредит по сниженной ставке.
- Длительный срок. Вы сможете отдавать деньги на протяжении нескольких лет, распределив таких образом семейный бюджет.
- Замена валюты. Если вы брали кредит в долларах или евро, то рефинансирование в Альфа-Банке позволит рассчитываться в рублях.
- Дополнительные средства. Банк предлагает взять N сумму без увеличения размера регулярных платежей.
Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.
Преимущества рефинансирования кредитов
Многие не верят в перекредитование - как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное - многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.
Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:
- Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
- Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
- Удобное обслуживание - Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
- Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности - Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.
Условия рефинансирования в Альфа-Банке
Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье .
Требования к потребительскому кредиту другого банка
Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:
- Отсутствие задолженности;
- Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).
Кредитный лимит и сроки
Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.
Базовые значения:
- Полная стоимость кредита - от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
- Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
- Срок – от 2 до 5 лет.
Специальные значения:
- Зарплатные - кредитный лимит выше 3 млн., срок - до 7 лет;
- Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.
Как назначается процентная ставка в 2019 году
Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:
Как видим, физические лица - участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).
Требования к заемщикам - физическим лицам
Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:
- Возраст - не меньше 21 года;
- Постоянный доход - от 10 000 руб.;
- Продолжительность работы - от 3 месяцев;
- Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).
Документы для рефинансирования
Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:
Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам - паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров - не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить можно по форме банка.
Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:
- Дистанционно на официальном сайте - в любом случае после этого придется посетить отделение.
- Лично в отделение банка - лучше сразу подготовить все документы.
- Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.
Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.
Заключение
Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году - возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом - так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.
Имеете несколько и хотели бы забыть обо всех датах, суммах и платить один раз в месяц? Или же просто хотите больше не пользоваться услугами своего банка и перейти в Альфа-Банк? Тогда именно для Вас создано рефинансирование кредитов.
Рефинансирование от Альфа-Банка — это возможность объединения до 5 кредитов из разных банков в 1. При этом можно существенно сэкономить на платежах за счет очень привлекательных условий. Также, при необходимости, оформляется рефинансирование с завышением — это когда Вы дополнительно получаете еще денежные средства на собственные нужды в кредит.
Для оформления необходимо всего лишь оставить заявку на сайте, дождаться ответа и один раз прийти в банк с пакетом документов. Обращаем внимание, что рефинансировать кредит получится только у людей с хорошей кредитной историей, не имеющих просрочек.
Особенности и преимущества рефинансирования в Альфа-Банке
- Возможность объединять до 5 кредитов!
- Можно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты наличными, кредитные карты и даже ипотеку!
- Высокая сумма кредита — до 4 000 000 рублей.
- Процентная ставка от 11.9% (возможна еще более низкая ставка для получателей зарплаты через Альфа-Банк или партнеров).
- Банк сам отправит деньги в сторонние банки для закрытия кредита, а оставшуюся сумму выплатит на счет заемщика.
- Для удобства имеется возможность самостоятельно выбирать дату ежемесячного погашения кредита.
- Не существует никаких дополнительных комиссий за обслуживание/выдачу/оформление кредита.
- Полное или частичное погашение кредита в любое время без комиссии в тлефонном центре «Альфа-Консультант».
Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.
Какие кредиты подлежат рефинансированию?
Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.
В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:
- Ипотеки.
- Потребительского кредита.
- Автокредита.
- Кредитной карты.
Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.
В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.
Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.
Общие условия рефинансирования
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.
Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.
Основными условиями рефинансирования кредитов являются:
- Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
- Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
- Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
- Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
- Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
- Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
- Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
- На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.
Стандартные условия
Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.
Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:
Для зарплатных клиентов
Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).
Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.
Сотрудникам компаний-партнеров
Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.
Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.
Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.
Калькулятор
На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.
Требования Альфа-Банка
Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:
- Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
- Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
- Заемщик имеет российское гражданство.
- Заемщик официально трудоустроен.
- Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
- У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
- Кредитная история только положительная.
- По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
- Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
- Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).
Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.
Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.
Как подать заявку?
Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).
Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:
- Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
- Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
- Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).
Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).
При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.
Документы для рефинансирования
Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:
- Паспорт.
- Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
- Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
- Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).
При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.
Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.
Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.
