Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств. Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.
Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:
- Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
- Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
- Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
- Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.
Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:
- Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
- Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
- Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.
Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.
Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу
Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:
- Овердрафт . По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
- Кредит на залоговое имущество . Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
- Бизнес ипотека . Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
- Инвестиционный . Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
- «Целевой » работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
- Оборотный . Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
- Коммерсант . Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.
Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность. При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости. Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.
Развитие малого бизнеса - одно из ключевых направлений работы ВТБ «Банк Москвы», входящего в банковскую группу ВТБ. Для его реализации разработаны ряд кредитных продуктов, полностью покрывающих потребности небольших организаций в оборотном и инвестиционном финансировании.
Кредитование малого бизнеса: типы программ
На сегодня в этой организации малые предприятия могут получить кредиты на следующие цели:- пополнение оборотных средств. В рамках этого вида финансирования можно получить овердрафт (до 150 млн), заем на участие в аукционе (до 35 млн) и кредитную линию на оборотные средства (до 150 млн);
- инвестиционные займы. В рамках этого продукта малые предприятия в Москве могут получить деньги на покупку залогового имущества, офисов и торговых помещений или на развитие бизнеса. Максимальная сумма - 150 млн руб.;
- рефинансирование. Если банки, в которых обслуживается ваша компания, взымают с вас слишком высокий процент по займам, то в ВТБ «Банке Москвы» вы можете перекредитоваться на сумму до 150 млн руб. на более выгодных условиях;
- экспресс-кредитование для быстрого решения небольших финансовых проблем. Максимальная сумма - 500 тыс. руб.
Кредит малому бизнесу от ВТБ «Банк Москвы»: основные преимущества
Бизнес-программы «Банка Москвы» имеют несколько основных преимуществ:- нет комиссий за оформление займов;
- юридическое лицо может получить отсрочку по возврату основной суммы долга;
- -25% суммы займа могут быть не обеспечены залогом.
Какие предлагает банк втб 24 кредиты юридическим лицам?
На сегодняшний день учреждение является розничным активом финансовой Группы ВТБ, обслуживая индивидуальных предпринимателей, представителей малого бизнеса и физических лиц.
Банк предлагает широкий выбор кредитных программ, направленных на развитие бизнеса своих клиентов.
К ним можно отнести инвестиционные и оборотные ссуды, овердрафт, бизнес-ипотеку, кредиты на залоговое имущество, целевые ссуды и нецелевые кредиты наличными.
Предусмотрены также экспресс-кредиты (продукты «Коммерсант», «Бизнес-экспресс» и «Бизнес-экспресс Целевой»). Они оформляются как на саму компанию, так и на собственников бизнеса. Решение принимается за 2 дня, а денежные средства выдаются на любые нужды.
Кроме того, банк активно эмитирует пластиковые карты. Примерно половина из них выпущена в рамках зарплатных проектов. Такими картами пользуются работники 27 000 юридических лиц.
Оборотные кредиты юридическим лицам в ВТБ 24
Если предприятию необходимы ресурсы для финансирования циклических/сезонных производственных процессов, пополнения оборотных активов, а также для получения скидок при достаточно больших закупочных объёмах, оно вправе воспользоваться такой программой кредитования.
К главным достоинствам продукта можно отнести индивидуальный график погашения задолженности, весьма гибкий подход к материальному обеспечению (до 100% залога могут составить находящиеся в обороте товары), а также возможность не обеспечивать залогом до 15% от суммы кредитования.
Ссуда предоставляется в форме разового кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Возобновляемая линия представляет собой ссуду с возможностью неоднократного использования и погашения ряда траншей, а невозобновляемая - ссуду с возможностью их однократного использования и погашения.
В качестве предмета залогового обеспечения выступают товары в обороте, транспортные средства и оборудование, недвижимость.
Кредит оформляется на сумму от 4 000 000 рублей, на срок до 120 месяцев и по ставке от 9,9%. Предусмотрена возможность предоставления заёмщику отсрочки начала погашения ссуды на срок до 3-х месяцев.
Оформить оборотный кредит могут юридические лица, осуществляющие свою деятельность не менее 6-ти месяцев. При одобрении заявки (которая рассматривается до 7-ми дней) обязательно открытие расчётного счёта.
Кредиты юридическим лицам по программе «Овердрафт» в ВТБ 24
По сути, такая программа представляет собой отличную возможность быстрого получения денежных средств в любой момент для того, чтобы осуществить расчёты с контрагентами, либо покрыть кассовые разрывы.
Юридическому лицу достаточно подать заявку на овердрафт единственный раз, и оно сможет целый год использовать банковские средства.
К главным достоинствам программы можно отнести продолжительный срок траншей, отсутствие комиссий и залога, отсутствие обязательного обнуления счёта каждый месяц, а также постепенный перевод оборотов из других банков (срок до 90 дней).
Кредит оформляется на сумму от 850 000 рублей, на срок до 12 месяцев (транши 30 и 60 дней) и по ставке от 11%. Срок рассмотрения заявки не превышает 7-ми дней.
Сумма кредитования может составить до 50% от объёма оборотов по банковским расчётным счетам. Как уже было упомянуто, материальное обеспечение по ссуде не требуется.
Кто может оформлять такие кредиты юридическим лицам в ВТБ 24?
Правом на это обладают юридические лица, осуществляющие свою деятельность не менее 6-ти месяцев. При одобрении заявки обязательно открытие расчётного счёта.
Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в ВТБ банке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.
Условия оформления кредитов для бизнеса в ВТБ банке
Кредиты для бизнеса в ВТБ банке имеют следующие условия оформления:
- срок кредитования - от 2 до 10 лет;
- ставки по кредиту - от 10.00% (зависят от программы кредитования);
- возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.
Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.
Всего у банка действует 1552 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в ВТБ банке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в ВТБ банке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.
Кредитование малого бизнеса всегда было приоритетным направлением для любого государства. Ведь деньги, вложенные в развитие предпринимательства, дают огромный мультипликативный эффект в экономике. Кроме этого, развитие малого бизнеса способствует снижению безработицы и развитию конкуренции. Банк ВТБ24 – как раз то финансовое учреждение, которое специализируется на работе с частными предпринимателями или владельцами небольших предприятий. В ВТБ24 предоставляются на пополнение оборотного капитала, покупку основных средств, покрытие кассовых разрывов и другие потребности.
Кредитные программы
На сайте банка присутствует актуальная информация обо всех действующих программах кредитования. Так, обратившись в ВТБ24, клиент сможет оформить:
- овердрафт;
- кредит;
- возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию.
В ВТБ24 предоставляются, чтобы те:
- могли рассчитаться с контрагентами, когда недостаточно денег на расчетном счете;
- приобрести имущество, которое находится в залоге ВТБ24;
- приобрести новый офис, цех, склад, любую другую коммерческую недвижимость;
- вложить деньги в развитие своего бизнеса, например, приобрести новое оборудование, транспортные средства, что позволит увеличить объемы производства или улучшить качество продукции;
- приобрести больше сырья или продукции.
Для субъектов малого бизнеса
Дайджест банковских продуктов от ВТБ24 начнем с овердрафта.
Овердрафт
Эта форма кредитования очень востребована среди клиентов, которым постоянно поступают деньги от контрагентов на расчетный счет. Таким образом можно значительно сэкономить на процентах, если взять заемные деньги утром, а в течение дня погасить их за счет текущих поступлений.
Клиент сможет оформить овердрафт на следующих условиях:
- процентная ставка от 14,5% годовых;
- минимальный размер дебетового лимита – 850 тысяч рублей;
- пользоваться овердрафтом можно в течение 12 или 24 месяцев;
- срок задолженности или, другими словами, оборотность овердрафта должна быть в пределах 30 или 60 дней;
- максимальный размер лимита – не более 50% кредитных оборотов по всем расчетным счетам клиента в ВТБ24.
Главные преимущества для клиентов:
- банк не удерживает комиссию за оформление документов;
- предоставлять залог не нужно;
- для новых клиентов предусмотрена возможность поэтапного перевода денег со счетов других обслуживающих банков;
- срок оборотности овердрафта до двух месяцев.
Программа реализации залогового имущества
ВТБ24, как и множество других банков, сталкивается с проблемой невозврата кредитов. Результат работы с проблемными заемщиками – большое количество залогового имущества, которое банк реализовывает, чтобы погасить просроченные займы.
Чтобы ускорить этот процесс и улучшить качество своего кредитного портфеля, ВТБ24 предоставляет возможность приобрести эти предметы залога на льготных условиях:
- повышенная сумма займа – до 150 млн рублей;
- срок погашения займа – до 10 лет;
- участие клиента в проекте составляет не менее 20% от стоимости объекта покупки.
Комиссии за досрочное погашение и оформление отсутствуют, также клиенту не нужно заботиться о залоге – это может быть непосредственно объект покупки.
Помощь в приобретении коммерческой недвижимости
Когда владелец бизнеса решает расширяться и уже определился с объектом покупки, но ему недостаточно своих средств, ему поможет приобрести эту недвижимость бизнес-ипотека от ВТБ24.
Основные параметры финансирования:
- ставка по займу – от 14,5%;
- минимальный размер финансирования – от 4 млн рублей;
- погашать задолженность можно в течение 10 лет;
- минимальное участие клиента своими деньгами – не менее 15% от объекта покупки;
- при желании заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга (не более полугода).
Инвестирование
Вдохнуть жизнь в новый проект может инвестиционный кредит от ВТБ24. Это целевой заем, который предоставляется на покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, ремонт основных средств, строительство и другие потребности бизнеса.
Получить классический кредит или невозобновляемую кредитную линию можно под 14,5% годовых на сроком до 10 лет, внеся минимальный авансовый взнос не менее 15%. Также банк с клиента удержит дополнительную комиссию за оформление – от 0,3% от суммы договора.
Чтобы получить деньги, банку необходимо предоставить залог. Перечень возможных объектов залога довольно обширный:
При этом быть владельцем залога необязательно, банк принимает залог и от третьих лиц. Кроме этого, банк является участником программы господдержки субъектов малого и среднего бизнеса и может предоставлять кредиты под гарантии Корпорации МСП.
Целевое финансирование
Для юридических лиц, а также предпринимателей, занятых в транспортных перевозках, производстве, сфере услуг или торговли ВТБ24 внедрил специальный »: можно получить кредит под залог оборудования или транспортных средств при условии, что они покупаются у партнеров банка.
Ставка по такому займу неизменная – от 14,5%, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Кредит предоставляется при условии первоначального взноса в размере 25% при покупке автотранспорта или 35% – во время приобретения оборудования.
При необходимости клиент может получить отсрочку погашения основного долга в течение первых 6 месяцев пользования заемными деньгами.
Пополнение оборотного капитала
Основные параметры финансирования пополнения оборотного капитала следующие:
- срок кредитования – 24 месяца;
- плата за пользование – от 15% годовых, комиссия за оформления в размере 0,3%.
Кредит может предоставляться как в форме возобновляемой, так и невозобновляемой кредитной линии или классического кредита.
Экспресс-кредитование
Практикует ВТБ24 и оформление быстрых займов. Предоставив минимальный пакет документов, предприниматель или юрлицо может получить заем в размере до 4 млн рублей на 36 месяцев. Если есть залог и репутация у заемщика положительная, то он может рассчитывать на 17% годовых, без залога придется платить больше – 21 или 22,5% годовых.
А вот что касается возможности получить кредит на бизнес с нуля у ВТБ24, то это сегодня маловероятно. Банк, как и все остальные финансовые учреждения, заинтересован в надежном платежеспособном клиенте. А предприниматель, который только хочет начать свое дело в период кризиса, к таким клиентам не относится.
Единственный возможный вариант – как минимум год проработать на собственных средствах, показать свое умение в ведении бизнеса и лишь тогда, когда уже будет одна полная и положительная годовая отчетность, обратиться в банк за займом.
Кредит для малого бизнеса: Видео
