Кто в списке финансовой пирамиды. Финансовые Пирамиды — Список Самых Известных

Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.

Как вы уже знаете, буквально на днях . Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:

Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.

Так что же такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.

Является ли Биткоин пирамидой?

В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.

Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.

1. Схема Понци

Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

2. Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).

3. Схема «Двойной Шах»

Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!

Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.

4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000

Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!

Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.

5. Европейский Королевский Клуб

Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.

По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.

Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.

6. Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.

В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

7. Муравьиные фермы Вана Фэна

Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.

По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.

Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.

8. МММ Сергея Мавроди

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.

9. Американская система страхования

Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.

Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.

Перепубликация разрешается только с сохранением ссылки на оригинал.

Почти три века назад, 14 декабря 1720 года, из Парижа в Брюссель, спасаясь от гнева обманутых вкладчиков, сбежал шотландский финансист Джон Ло. Созданная им «система Ло» привела к экономическому кризису во Франции, разрушила множество состояний и стала, по сути, первой финансовой пирамидой в европейской истории, по информации New-Retail.

Родившийся в 1671 году в семье шотландских дворян будущий финансист с детства мечтал жить не как все. Для этого, конечно же, требовались немалые средства, давать которые мистеру Ло просто так никто не собирался.

Ло пытался играть в карты, но особого дохода это не принесло и тогда он сел за учебники. Проштудировав всю литературу, что можно было достать на тот момент, Джон понял: деньги можно делать из воздуха. Для этого нужно лишь одно условие - деньги должны создаваться не в золотых или серебряных рудниках, а в финансово-кредитных учреждениях. То есть он предложил сменить бывшие в ходу монеты на бумажные деньги.

На родине Ло не поняли, и он уехал во Францию, тогдашнему королю которой Людовику XV было всего семь лет и делами заправлял племянник его отца герцог Орлеанский. Ему-то Ло и предложил учредить банк, выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями.

«Система Ло»

Успех созданного Ло банка был колоссальным. Выпущенные банкноты были признаны законным платежным средством, и вскоре казна Франции наполнилась настолько, что страна вновь стала процветающей. Но этого гению-финансисту показалось мало - в его голове зрел новый план заработка.

В 1817 году во Франции начала свою работу «Миссисипская компания» или, как ее еще называли, «Компания Индий». Ло одним из первых оценил возможности рекламы для манипуляции мнением толпы и вскоре акции компании пользовались просто ажиотажным спросом. Цена их довольно скоро превысила 40 номиналов. Торговлей акциями компании, которая, по большому счету, занималась неизвестно чем, увлеклись все - от купцов до простолюдинов. Как тут не вспомнить пресловутый «МММ», созданный Сергеем Мавроди?

Несколько лет все шло как по маслу - банк выпускал в обращение бумажные деньги, а рынок акций Компании поглощал их, обогащая владельцев.

То есть, новые выпуски ценных бумаг компании обеспечивались благодаря выпуску все большего количества банкнот. Это и была первая в истории Европы финансовая пирамида.

Как-то вдруг выяснилось, что реальных прибылей «Компания Индий» не приносит, а в Америке, для освоения которой компания якобы была создана, никаких работ не ведется. Владельцы акций начали избавляться от накопленных ценных бумаг, и грандиозная «система Ло» рухнула с не менее грандиозным шумом - сразу и вся. Спасаясь от расправы, Ло убежал из Парижа, надолго отбив у французов желание экспериментировать с банками и кредитами.

«Схема Понци»

В США, куда якобы были направлены чаяния создателей «компании Индий», финансовые пирамиды появились позже почти на 100 лет. В 1919 году создателем первой из них стал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Созданная им «схема Понци» была до неприличия простой.

Чарльз, как и его шотландский предшественник Ло, всегда хотел стать богатым и успешным. Настолько, что пару раз даже попадал за это желание в тюрьму. В конце концов Понци решил - хватит криминала, пора зарабатывать легально.

Зарабатывать выходец из Италии решил на выпуске международного журнала. Чтобы выяснить нюансы будущего сотрудничества, Понци написал письмо в одну испанскую компанию, откуда ему довольно быстро пришел ответ. В конверт были вложены международные обменные купоны, которые можно было обменять на почте на марки, чтобы отправить письмо обратно.

С затеей по выпуску журнала было покончено. Заняв 200 долларов на аренду комнаты, покупку двух стульев и стола, Чальз зарегистрировал компанию, в которой тогда был единственный работник - он сам.

Понци предложил жителям Бостона неслыханное - каждый вкладчик получал 150 процентов от вложенной суммы через 45 дней. И люди, что называется, «повелись» - клиентами Понци становились и чиновники, и обычные горожане.

Понци умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды.

Как и в случае с Джоном Ло, все рухнуло в один момент. В 1920-м на Понци подал в суд приятель, у которого он когда занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.

Пирамида Доны Бранки

В Португалии создателем самой известной пирамиды оказалась Мария Бранка дос Сантос, открывшая в 1970-м году собственный банк.

Новоиспеченная банкирша также решила использовать возможности рекламы для привлечения клиентов - вкладчикам было обещано гарантированное получение 10-процентной прибыли ежемесячно.

Обещание сработало. Очень скоро число вкладчиков превысило десятки тысяч, а Марию, которую к тому моменту называли не иначе как «народным банкиром, в Португалии переименовали в Дону Бранку.

Удивительно, но банк госпожи Бранки продержался очень долго - почти 14 лет. Пирамида, каковой, безусловно, и являлось ее финансовое учреждение, рухнула в 1984-м. Дону Бранку отправили в тюрьму на 10 лет, но память о ней жила в народе еще несколько десятилетий.

В 1993 году ее история даже легла в основу постановки «A Banqueira do Povo», шедшей в Португальской Национальной Опере.

«Муравьиные фермы»

Китаец Ван Фэн стал создателем одной из самых необычных финансовых пирамид в истории человечества.

Фирма Yilishen Tianxi Group of China, которую Фэн организовал в 1999-м году, предлагала своим вкладчикам весьма необычное занятие.

Взамен вложенных 1500 долларов инвестор получал коробку с… муравьями, которых надо было по специальной инструкции выращивать в течение полутора месяцев. По истечении 90 дней в доме вкладчика появлялись представители компании Ван Фэна, которые забирали выкормленных насекомых для переработки в афродизиаки и уникальные лекарства от артрита. Именно так объяснялись действия сотрудников Yilishen Tianxi Group of China участникам программы - обычным китайским фермерам.

Все эти манипуляции продолжались 14 месяцев, по истечении которых инвестор получал порядка 450 долларов - то есть доходность вложений составляла больше 30 процентов.

О Ван Фэне заговорили. Про удивительного предпринимателя писали статьи и снимали репортажи, его номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».

Однако получить эту премию господину Фэну не довелось: когда обороты компании превысили 2 миллиарда долларов, пирамида внезапно рухнула, он был арестован и приговорен к смертной казни.

Российский опыт: «МММ» и ее предшественницы

История «русских народных пирамид» насчитывает десятки названий, миллионы обманутых и миллиарды полученной организаторами пирамид прибыли.

Начиная с 90-х годов прошлого века в России стали, как грибы после дождя, появляться самые разнообразные компании, сулившие падкому до халявы населению нашей страны небывалые прибыли, получать которые можно было якобы без каких-либо усилий.

Первой ласточкой стал «Русский дом Селенга», основанный в 1992 году. Контракты с «РДС» за все время его существования заключили около 2,5 миллионов россиян, которые вложили в компанию порядка трех триллионов рублей (отметим, что это происходило до деноминации). Крах «Русского дома Селенга» начался в 1994-м с налоговых проверок. В 2000-м году уголовное дело в отношении основателей компании завершилось обвинительным приговором, однако уже на следующий год оба оказались на свободе.

В 90-е на арене финансовых махинаций появлялись «Хопер-инвест», банк «Чара» и компания «Властилина», каждая из которых вышла из игры, оставив тысячи недовольных вкладчиков.

Но самой известной и масштабной пирамидой в российской истории является, конечно же, АО «МММ», основанная одиозным Сергеем Мавроди.

Количество вовлеченных в пирамиду «МММ» людей до сих пор не подсчитано полностью - называют цифры от двух до 15 миллионов человек. Посмотрите в шкафу у родителей или бабушек - может быть, и у вашей семьи есть «фамильные драгоценности» в виде акций «МММ»?

Компания предлагала вкладчиком едва ли не 1000-проенцтные дивиденды, что было абсолютным рекордом. А в купе с массированной рекламой по центральным каналам это дало поистине фантастический эффект. Леня Голубков смог убедить россиян передать свои деньги «МММ». По некоторым данным, Мавроди заработал за этот период около 1,5 миллиардов долларов.

Авторитет главы «МММ» стал настолько высоким, что он был даже избран в Государственную думу. Справедливости ради стоит отметить что депутатский мандат не спас его от ареста, когда в 2003-м году «МММ» все же рухнуло.

После освобождения из колонии Мавроди предпринимал еще несколько попыток восстановить былое величие, однако его проекты «МММ-2011» и «МММ-2012» настолько широкого распространени не получили.

К слову, сам Сергей Мавроди до сих пор считает, что крах его детища - исключительно заслуга нашего правительства.

Чуть больше года назад основатель главной финансовой пирамиды 1990-х Сергей Мавроди, но прославившие его схемы пользуются популярностью до сих пор. Только за первый квартал 2019 года ЦБ обнаружил в России 61 новую финансовую пирамиду. Через самую небольшую проходит до 30 млн рублей в год, через все русскоязычные пирамиды вместе взятые - десятки миллиардов. The Bell рассказывает о пяти самых эффективных способах лишить денег доверчивых вкладчиков.

Персональный бренд

«Будем вместе зарабатывать во-от такие деньги, не ходя на проклятую работу», - обещает блогер Евгений Андреев, помахивая веером из пятитысячных купюр под песню Abba «Money money money». «Я поведу вас за руку к успеху», - говорит он и призывает подписаться на его канал в YouTube, чаты в Skype и в Telegram. На другом видео Андреев с тем же призывом рассекает с подругой на катере по водной глади какого-то водохранилища. Евгению Андрееву посвящены десятки форумов и блогов, где пользователи в ироничной и не очень форме называют его «высокодоходные проекты» - «лохотроном», «пирамидой» и предупреждают, что сотрудничать с ним опасно. Корреспондент The Bell, представившись потенциальным клиентом, связался с Андреевым через его аккаунт в Telegram. Предприниматель предложил поучаствовать в новом проекте с быстрыми результатами под названием Syntera: «Выплаты ежедневные, суточный процент - каждый день, минимальный вход $100, тогда месячный процент будет 16%, при взносе от $2 тысяч - 17%, от $10 тысяч - 18%. От меня как партнер получите еще 8%».

На вопрос, в чем заключается партнерство, Андреев ответил: нужно перевести ему сумму в рублях по банковским реквизитам, он добавит к ней 8%, переведет все в биткоины и отправит получившуюся сумму через личный кабинет на сайте Syntera. На вопрос, зачем ему это, Андреев пояснил: «Чтобы самому с обменниками не заморачиваться, я рублями пользуюсь, мне рубли отправляете, а я вам перевожу в монете». Когда корреспондент The Bell поинтересовался законностью деятельности Евгения и прислал ссылки на отзывы о его проектах, Андреев заявил: «Продолжайте дальше ходить на проклятую работу и работать за деньги, а я делаю так, чтобы деньги работали на меня!» Сколько человек участвует в проектах Андреева, он не ответил. Но в соцсетях у него больше 30 тысяч подписчиков, а у его роликов суммарно больше 1,2 млн просмотров, под ними - сотни комментариев вроде «Спасибо, что помогаете людям» и «Позновательно, обязательно попробую» (орфография сохранена).

Кроме Syntera, Андреев предлагает вкладываться в два технологичных проекта: производство домов, получающих энергию из ветра «Энергия 2020» и мотор-колеса Дуюнова. Эти вложения он называет «венчурными инвестициями», предупреждая, что быстрого дохода здесь не будет, но через пару лет акции вырастут в цене чуть ли не в 100 раз. Интересно, что под проекты оформлены настоящие патенты на изобретения, а про «Энергию 2020» даже выходил восторженный сюжет на телеканале «Россия 24». Андреев - пример персонального бренда, но таких, как он, - немного. Среди 61 финансовой пирамиды за I квартал 2019 года ЦБ выявил только две, представленные физлицами. Остальные мимикрируют под разные виды бизнеса.

в год проходит через маленькую финансовую пирамиду, а через все за год могут проходить десятки миллиардов рублей

Из 168 пирамид

созданных в 2018 году, 72 регистрировались как ООО, 63 работали под вывеской кредитных и потребкооперативов, остальные в иных формах

нелегальных форекс-дилера выявил Банк России в 2017–2018 годы и 56 за I квартал 2019 года. Больше всего пирамид в Центральном федеральном округе

ущерб от финансовых пирамид в 2018 году

ущерб от финансовых пирамид в 2017 году

Пирамида в лизинг

62% годовых - такие привлекательные условия предлагала своим клиентам «Лизинговая компания «Столица». Она появилась осенью 2017 года и работала через ООО «Столица» - это юрлицо указывалось на сайте компании, который сейчас ликвидирован и доступен только в Web Archiv. Фирма открыла офис в Сухаревском переулке в Москве и сразу начала рекламную кампанию, причем не только в интернете, но и в СМИ, регулярно размещая рекламные баннеры в газете «Вечерняя Москва». «Столица» предлагала вкладываться якобы в лизинговые контракты под высокие проценты. Например, при вкладе на 400 тысяч рублей компания обещала доход в 75 тысяч за пять месяцев, то есть 45% годовых. От классической пирамиды «Столица» отличалась лишь подачей: клиентам предлагали инвестировать в лизинг автомобилей для бизнеса.

Сейчас офис компании закрыт, сайт не работает, но контекстная реклама ее услуг появляется в интернете до сих пор. Оценки ущерба, который нанесла компания, пока нет, но обманутые вкладчики уже обращаются к журналистам. Судя по сюжетам федерального телевидения, в основном это пожилые люди. Учредитель и гендиректор ООО «Столица» - Алексей Кондратов с ИНН Рязанской области. По указанному при регистрации сотовому Кондратова ответил мужчина, представившийся Александром. Он сказал, что живет в Краснодаре и не имеет отношения к «Столице», но с ним уже связывались и обманутые вкладчики, и правоохранители. Кондратов также возглавляет ООО «Фортуна» со специализацией «вспомогательные услуги бизнесу» - за 2015–2017 годы компания заработала больше 100 млн рублей. А с весны 2019 года он - совладелец фирм «Норд трейд» и «Транс-сервис 2018» со специализацией на работе грузового транспорта.

На сайте «Столицы» указывалось, что «основным инвестором компании выступает одна из крупнейших западных инвестиционных корпораций Isamplia Holding LTD». Но, по данным базы Opencorporates, фирма с таким названием существует только на Кипре. Фирма, по данным кипрского реестра юрлиц, была создана тогда же, когда и российское юрлицо «Столица», - осенью 2017 года. Под тем же адресом и с тем же директором зарегистрировано еще более 100 кипрских юрлиц. Методы работы «Столицы» почти один в один совпадали с компанией «Интел-финанс» - о ней The Bell рассказал директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. «Интел-финанс» тоже предлагал инвестировать, но не в лизинг, а в фармацевтику.

Компания также размещала рекламу в газете «Вечерняя Москва», при этом подача информации в рекламных модулях была схожей: 59% годовых и рост доходности каждый месяц. Разоблачить «Интел-финанс» совсем нетрудно: достаточно загрузить фото ее топ-менеджеров с сайта в поиск по картинкам Google. Якобы гендиректор компании Вероника Павлова по результатам такой проверки оказалась давно зарегистрированной на одном из сайтов знакомств Ириной, оттуда же было взято и ее фото.

На своих сайтах такие компании указывают, что принимают деньги только от юридических лиц, но в офисе охотно берут наличные и у физлиц, захотевших стать вкладчиками. Из-за этого оценить реальные масштабы деятельности каждой из таких пирамид всегда очень сложно.

Хайп-пирамиды

Еще один формат пирамид - маскировка под форекс-дилеров. Законодательство, регулирующее эту деятельность, вступило в силу только в октябре 2015 года. До этого компании работали по лицензиям регуляторов иностранных государств, и фактически никто не проверял, является ли форекс-дилер пирамидой или добросовестным игроком. В октябре 2016 года в реестр саморегулируемых организаций внесли ассоциацию форекс-дилеров, в которую вошли «Альфа-Форекс», «ВТБ-Форекс», «Финам-Форекс» и «ПСБ-Форекс» - «дочки» финансовых корпораций и банков. Легальный рынок до сих пор представлен только ими, еще у пяти форекс-дилеров ЦБ отобрал лицензии в конце прошлого года. Свое решение регулятор объяснил тем, что эти компании привлекали клиентов с помощью агрессивной рекламы, оформляли большую часть людей на иностранных форекс-дилеров, а деньги в основном выводили в офшоры. К тому же они - и это «самый большой грех на рынке» - не выполняли предписания ЦБ, многозначительно указывал тогда Лях. В России, чтобы получить лицензию форекс-дилера, теперь нужно 100 млн рублей собственных денег, номинальные счета в банке и штат сотрудников от 8 человек, рассказывает руководитель ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. Этим требованиям могут соответствовать немногие. Например, в 2015 году появилась регуляция форекс-рынка в Белоруссии, но в их реестре гораздо больше компаний, поскольку законодательство там более гибкое. «Хайп-проекты на рынке форекс живут в среднем 6–9 месяцев, но их не так уж и много. Мошенники из финансовых пирамид, как правило, работают с «холодной базой», а с предложением открыть инвестиционный счет под 100% годовых сложно заманить в пирамиду. Собеседник может даже не понять, что ему предлагают», - объясняет он.

Финансовые пирамиды в России

Всего 685 пирамид

Источник: Центробанк

Финансовые пирамиды, обнаруженные в первом квартале 2019 года

Всего: 61 пирамида

Источник: Центробанк

Финансовые пирамиды, замаскированные под Forex, работают в формате High Yield Investment Program (HYIP), так называемых хайп-сайтов, которые обещают высокую доходность инвестиций. Клиент вносит деньги, сумма отражается в его личном кабинете на сайте. Затем он выбирает управляющего для этой суммы, который якобы играет этими деньгами на рынке Forex. Клиент видит рост вложенной суммы и на первом этапе может снять деньги, после чего ему предлагают вложить еще больше. Первые русскоязычные форекс-пирамиды появились и развились на Украине - оттуда родом и крупнейшая пирамида MMCIS, и ее главный конкурент Forex Trend. По оценкам правоохранительных органов России и Украины, через обе пирамиды прошло более 10 млрд рублей. Обе появились еще в 2008 году, но блокировать их работу начали только несколько лет назад (подробно об этом рассказывал журнал РБК). Несмотря на это, пирамиды периодически возобновляют работу. Например, в марте 2019 года пресс-центр Службы безопасности Украины сообщил об обнаружении очередного офиса Forex Trend.

нелегальных форекс-дилеров обнаружил Центробанк за I квартал 2019 года, из них 36 иностранных юрлиц, 17 сайтов, 2 юрлица в форме ООО и один индивидуальный предприниматель

нелегальных форекс-дилера было обнаружено за 2017 и 2018 годы, материалы по ним направлены в прокуратуру для блокировки сайтов через суд или разделегированы через регистраторов доменов

Источник: Центробанк

Креативный подход

Среди новых форм маскировки проектов, похожих на финансовые пирамиды, - инвестиции в золото. Например, биржа Emgoldex, которой уже посвящены несколько групп обманутых вкладчиков в соцсетях, предлагает инвестировать в слитки золота, исходя из цены в 33 евро за 1 грамм и 1028 евро за 1 кг. При этом золота клиент не получает, оно остается на некоем складе, зато через «пару месяцев» вкладчику обещают выдать золото на 3,5 тыс. евро. В группах клиентов Emgoldex, уверенных, что их обманула финансовая пирамида, состоит более 500 человек. Еще один проект под названием Give1Get4 (он же - G1G4), похоже, решил самоликвидироваться: сайт компании перестал работать, группы обманутых вкладчиков в соцсетях разрастаются. Условия этого проекта тоже оригинальны: клиентам предлагалось инвестировать в «матрицы». С вкладчиков брали $39,5 за четыре месяца или $79 за год, а взамен им выдавали место в «финансовой матрице» на сайте.

В матрицах по 7 мест: 1-я линия - 1 человек, 2-я линия - 2 человека, 3-я линия - 4 человека и т.д. Вложив деньги, человек попадает на третью линию, а его вклад переходит к тому, кто находится на 1-й линии. Что происходит дальше, из описания пирамиды до конца непонятно, но в описании говорится, что в программе есть пять разновидностей матриц, каждый клиент должен привести в нее больше четырех человек, и тогда его годовая доходность может составлять до 300%. Примерно по тому же принципу работает площадка L&S Club, первая реклама которой появилась еще в 2012–2013 годах. С тех пор в интернете появились десятки групп и публикации с указанием на то, что этот проект - финансовая пирамида. Тем не менее сайт компании работает до сих пор и предлагает клиентам зарабатывать на «сетевом маркетинге», привлекая новых вкладчиков. Но самые находчивые предприниматели пошли еще дальше: начали создавать пирамиды, не скрывая, что это пирамиды. Вкладчикам предлагается внести деньги, привлечь знакомых и самостоятельно определить, когда «выскочить», чтобы не прогореть.

В помощь даются инструкции по определению срока жизни пирамиды: старт, пик роста или близость банкротства. Среди советов клиентам: проверить, оперативно ли отвечают по указанным на сайте той или иной фирмы контактам, а еще - узнать год создания и исходить из того, что любая пирамида живет максимум полтора года. Примеров, когда организаторов финансовой пирамиды удается задержать, не так уж и много. В августе 2018 года в Пензенской области были арестованы четверо участников пирамиды «Инвест-Гарант», жертвами которой стали не менее 3 тысяч человек, а общий ущерб превысил 1 млрд рублей. Организаторы пирамиды предлагали вкладываться в некую недвижимость и обещали возврат на уровне 60% в год, но компания не вела никакой деятельности и выдавала деньги исключительно из новых вкладов. ООО «Инвест-Гарант», через которое работала пирамида, было учреждено Натальей Симакиной.

Компания активно работала минимум пять лет, следует из ее бухгалтерской отчетности в СПАРК. Годовая выручка и чистая прибыль были невелики - до 12,5 млн рублей в год, зато объем активов постоянно рос: со 162 млн рублей в 2012 году до 2,2 млрд - в 2017-м. О признаках финансовой пирамиды в работе компании правоохранители узнали от пензенского отделения ЦБ, после чего провели семь обысков в Москве, Петербурге и Пензе, найдя подтверждения незаконной работы фирмы. В соцсети «ВКонтакте» действует группа обманутых вкладчиков «Инвест-Гаранта», где до сих пор ведутся оживленные дискуссии. Судя по содержанию группы, большинство вкладчиков до сих пор не получили деньги назад и находятся на этапе подачи заявления на вступление в реестр обманутых кредиторов. Еще один пример - кредитно-потребительский кооператив «Рост».

С осени 2018 года в суде в Казани рассматривается уголовное дело в отношении семерых связанных с ним обвиняемых. По материалам дела, пирамида работала с 2013 года. Ее создал ранее дважды судимый за мошенничество Андрей Макаров, купив готовое юрлицо с отозванной лицензией страхования и оформив его на сестру Наталью Макарову. Компания имела 40 филиалов в 23 регионах России и предлагала вкладывать от 10 тыс. рублей в якобы принадлежащую ей сеть ломбардов, недвижимость и сельхозугодья. Взамен вкладчикам обещали 10–18% в месяц. Пострадавшими суд признал более 3,5 тыс. человек, выдавших «Росту» в сумме более 1,4 млрд рублей. Крупнейшая из известных пирамид последних лет - . Ущерб от ее деятельности ЦБ оценивает в сумму до 3 млрд рублей. О том, что «Кэшбери» является финансовой пирамидой, ЦБ объявил в конце сентября 2018 года. Организатор пирамиды Артур Варданян не арестован. В видеообращении, опубликованном на YouTube после заявления регулятора, он пообещал создать новые проекты и выплатить вкладчикам обещанные проценты, несмотря на остановку работы «Кэшбери».

Робот Центробанка

Форматов, под которые сегодня маскируются финансовые пирамиды, десятки: страховые, лизинговые компании, форекс-дилеры, управляющие инвестициями в криптовалюты и акции добывающих компаний, микрофинансовые организации (МФО) и т.д. В регионах распространился формат клубов, в фонд которых человек должен внести деньги, а взамен мошенники обещают, например, выдать квартиру в строящемся комплексе, рассказывает The Bell директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Как ЦБ борется с финансовыми пирамидами

В 2017 году в Банке России было создано отдельное подразделение - департамент противодействия недобросовестным практикам, который и занимается борьбой с нелегалами. С прошлого года мы стали работать в этом направлении на основе региональной модели - во всех главных управлениях в регионах созданы специальные отделы по борьбе с нелегалами, в Краснодаре - хаб. В этом году в Хабаровске открылся еще один хаб, нацеленный на борьбу именно с пирамидами.

Мы работаем с big data: по набору слов и фраз специальный скрипт находит страницы в соцсетях и сайты компаний с признаками пирамид. Если их нет в реестрах легальных организацией, скрипт предлагает сотрудникам проверить данные внимательнее. Дальше мы анализируем движение денег между организаторами и участниками финансовой пирамиды и стараемся вычислить бенефициара, формируем материалы и передаем их правоохранителям. Также сотрудничаем с Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO), чтобы останавливать русскоязычные пирамиды, зарегистрированные за рубежом.

Читать обращения обманутых людей очень тяжело. Например, письмо от матери-одиночки, которая осталась без квартиры, с кредитами, еще и совершенно одна вместе со своими проблемами, потому что потеряла доверие вовлеченных ею по незнанию в пирамиду друзей и родных. Даже игра в наперстки честнее, чем финансовые пирамиды, - с наперсточником хотя бы ясно, кому отдаешь деньги.

Поскольку сегодня большинство пирамид работают через интернет, то их деятельность фактически не прекращается, пока действуют их сайты. Просто «закрыть» пирамиду ЦБ не может - такая деятельность, как у «Кэшбери» и всех остальных, не лицензируется, и отзывать у них нечего. Но в Госдуму уже направлен законопроект, который в каком-то смысле приравняет ЦБ к Роскомнадзору - он позволит регулятору требовать блокировки сайтов финансовых пирамид до суда. Сейчас для блокировки требуется запрос в прокуратуру, положительное решение по суду, которое направляется в Роскомнадзор, но этот процесс занимает до полугода.

Ирина Панкратова

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах мира. С их деятельностью связано немало трагических историй. В большинстве случаев это мошенничество, от которого страдают рядовые граждане. О схемах работы финансовых пирамид читайте в статье.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида – это способ получения ее участниками прибыли за счет постоянного привлечения новых финансовых ресурсов. Создатели пирамид регистрируют их как коммерческие предприятия, чья деятельность направлена на получение средств с целью развития какого-либо проекта. Если бизнес-план дает сбой, то для выплаты дохода участникам организации привлекаются новые члены.

В течение всего срока деятельности финансовой пирамиды обещанный доход успевают получить только те, кто вошел в состав организации на начальном этапе проекта. После того как средств перестает хватать на выплату дивидендов всем остальным членам сообщества, предприятие объявляет себя банкротом. Организаторы предпочитают скрываться от правосудия и своих бывших соратников.

Главные признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие продукта.
2. Прибыль за счет привлечения других участников.
3. Продукт есть, но им никто не пользуется.
4. Завышенная цена на чудо-продукт.
5. Чем раньше вступаешь – тем больше получаешь.
6. Непонятный план выплат дивидендов.
7. Никто не знает руководство в лицо.
8. Регистрация в оффшорной зоне.
9. Бесконечная мотивация.

Схема работы классической финансовой пирамиды заключается в следующем:

1. Люди, имеющие определенный уровень образования и организаторский опыт, придумывают финансовый проект, направленный на сбор средств от его участников.
2. Собранные деньги не идут на производство, инвестирование или иной бизнес. Первые поступления расходуются на рекламу для привлечения еще большего количества членов. Часть финансов выделяется на выплату дохода самим организаторам и дольщикам, вступившим в проект в самом начале.
3. По мере роста числа участников финансовые доходы организаторов растут, а тех, кто пришел позже, просят немного подождать. Их доходы зависят от размера взносов очередных членов сообщества.
4. Таким образом, вышестоящие инвесторы получают свои дивиденды от нижестоящих. Чем длительнее срок существования пирамиды, тем большее количество ее членов действительно получают деньги от своих вложений.
5. После того как приток новых инвестиций иссякает, организаторы предприятия скрываются с деньгами, оставляя своих единомышленников у разбитого корыта. Меньшинство членов финансовой пирамиды остается с прибылью, а большинство – без инвестированных средств.

Первая финансовая пирамида

Первая финансовая пирамида была создана в США в начале 20 века. Ее организатором стал предприимчивый Чарльз Понци. После переезда из Европы в Америку он безрезультатно старался разбогатеть. После нескольких неудачных попыток Чарльзу случайно пришла в голову мысль попробовать получить выгоду от разницы курсов валют разных стран.

Основой рекламной акции нового предприятия Понци стала разница в стоимости почтовой марки в Европе и в Америке. В те времена Всемирный почтовый союз отправлял письма адресатам с вложенными в конверт купонами. Их можно было обменять на почтовую марку для отправки обратного письма. В США такая марка стоила намного дороже, чем в других странах. Отправив большое количество писем, например, из Европы, и заплатив за почтовые марки определенную сумму, доступно было обогатиться на их ценовой разнице.

Но данный бизнес требовал больших финансовых затрат и налаженных связей при реализации почтовых марок, полученных в обмен на купоны в Америке. Чарльз Понци пошел легким путем и придумал финансовую пирамиду. Он организовал прием вкладов от населения, обещая доход от операции с почтовыми марками. Детали проекта не интересовали участников. Первые инвесторы через месяц обрели 100% прибыли. Поток желающих хлынул рекой.

Пока поступления шли в больших количествах, Понци мог выплачивать вкладчикам их дивиденды. Как только приток средств сошел на нет, раскрылась вся схема функционирования пирамиды. За мошенничество Понци несколько лет провел за решеткой.

Схема Лу Перлмана заключалась в создании крупных корпораций и компаний только на бумаге. Все началось в 1981 году. Лу выпустил акции несуществующих фирм и разместил их на бирже. Покупателями были не только частные лица.

Более 20 лет он продавал доли в этих компаниях инвесторам и крупным банкам. После того как схема раскрылась, Лу пытался убежать от правосудия, но был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов.

Примеры финансовых пирамид за рубежом

1. Основателем финансовой пирамиды во Франции в 1717 году стал британец Джон Ло. Он выпустил больше 200 тысяч акций по 500 ливров за штуку. Кроме наличных за свои акции он брал государственные облигации, которые в 18 веке во Франции были у значительного количества граждан. В итоге со временем Ло стал кредитором французского двора. Размах его деятельности был огромен. В 1718 году Ло стал министром финансов Франции и основал первый государственный банк. Когда в конце 1720 года держатели облигаций не получили обещанные дивиденды, они бросились изымать из банка все свои сбережения и драгметаллы. Крах правительства был неизбежен. Акционеры оказались разорены, а государству был нанесен тяжелейший финансовый вред. Имущество Джона Ло было пущено на погашение долгов.
2. Более 15 лет американский миллиардер Аллен Стэнфорд использовал схему по продаже депозитных свидетельств, которые гарантироваи высокий процент дохода. Банк Стэнфорда в больших количествах выпускал необеспеченные ценные бумаги, которые из-за невероятно высокого процента пользовались бешеной популярностью.
   Банкир присвоил более 7 миллиардов долларов. В 2012 году состоялся суд над мошенником. Прокурор требовал в качестве наказания 241 год тюрьмы. Суд приговорил Стэнфорда к 110 годам лишения свободы.
3. В 2000 году начала свою деятельность компания Кадзуцуги Нами. Инвесторы вкладывались в проект под 36% годовых доходности. Пирамида успешно функционировала 7 лет и неожиданно прекратила выплаты дивидендов. Основатель организации получил 18 лет тюрьмы.

Скрытые финансовые пирамиды – это новая угроза, которая висит над доверчивым инвесторам. Схема такой пирамиды схожа с обычной. Разница лишь в том, что взнос вновь вступившего члена организации маскируется под приобретение какого-либо товара.

Такая афера имеет смысл только тогда, когда маскировочный товар стоит копейки, а продают его в сотни раз дороже. Деятельность пирамиды продолжается до тех пор, пока количество потерпевших становится значительным.

Рейтинг финансовых пирамид

1. Бернард Мейдофф нанес ущерб в размере 65 млрд долларов миллионам частных лиц и различных компаний.
2. «МММ» Сергея Мавроди. Обманутых – 10-15 миллионов. Сумма ущерба – до 8 млрд долларов.
3. Ален Стэнфорд. Убытки инвесторов – около 8 млрд долларов. Пострадали физические лица и компании из 136 стран мира.
4. Кадзуцуги Нами. В общей сложности основатель организации собрал 128,5 млрд иен. Обманутыми оказались 36 тысяч инвесторов.
5. Ван Чжэндун. Пострадало 10 тысяч человек. Украдено 417 млн долларов.
6. Лу Перлман. Обмануто 250 человек. Ущерб составил 100 млн долларов.

Бывают ли надежные финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды не могут быть надежными по определению. Они существуют только на взносы участников, не используя полученные деньги для развития какого-либо бизнеса. Даже если это и имеет место, то прибыль от вложений идет в карман основателя пирамиды.

Пирамиду несложно отличить от действительно надежной инвестиционной компании. Главные отличия:

• маскировка вступительного взноса;
• обещание предельной доходности вкладов;
• агрессивная реклама;
• недоступность сведений о вложении собранных средств и получении доходов;
• необходимость приглашать другого участника «под себя».

Сколько можно заработать на финансовых пирамидах

Суть любой финансовой пирамиды заключается в постоянном приглашении новых участников. Каждый из них, прежде чем получить какую-либо прибыль, должен вложить определенную сумму в качестве взноса. Эти деньги являются доходом для предыдущих приглашенных.

Чтобы иметь прибыль самому, требуется привести за собой других членов организации. Они и послужат источником финансирования. Чем ближе звено пирамиды стоит к верхушке, тем значительнее у него доход. Что касается основателя такого проекта, то его доходы несоизмеримы с прибылью любого из членов группы.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

• свободный рынок ценных бумаг;
• деятельность таких структур не регулируется законом;
• повышение уровня жизни населения;
• умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
• переход страны к рыночной экономике;
• появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
• отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

	Пример 1	Пример 2
Этап 1	Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб.	Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2	Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей.	Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3	В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств.	Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости . Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

• 1 очереди ;
• 2 очереди ;
• 3 очереди ;
• 4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

	Одноуровневая	Многоуровневая	Матричная
Структура	Центром взаимодействия является организатор. Он принимает вклады и до определенного времени выплачивает проценты.	Единого центра нет. Каждый участник контактирует со своими вышестоящими уровнями. Организатор курирует только первых людей и отслеживает деятельность пирамиды.	Центром взаимодействия в матрицах являются 1–2 активных участника. Впоследствии они легко могут «забыть» про новичка, если он не приводит новых людей.
Источник доходности	«Выгодная» бизнес-возможность, инвестиционный или благотворительный проект.	Только взносы новых участников. Возможна маскировка прямыми продажами для запутывания схемы.	Только взносы новых участников. Усложненные схемы с покупкой реального товара служат для «запудривания мозгов» новых участников.
Жизненный цикл пирамиды	Бывает долгим, все зависит от изобретательности организатора и его умения убеждать	Короткий, так как число участников растет быстрыми темпами	Бывает долгим, так как компания не обещает точных сроков заполнения матриц

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

• красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
• доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
• выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
• отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
• усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

• Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
• Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
• Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

• «Властилина»;
• «Русский дом Селенга»;
• «Тибет»;
• «Хопер-инвест»;
• «Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

• СуперКопилка;
• Элеврус;
• GO-Partner$
• МММ-2012
• МММ-2016;
• SuperProgik;
• Give1 Get4;
• SETinBOX;
• Recyclix;
• Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Признак	Финансовая пирамида	Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос	Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше	На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара	Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена	Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания	Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо.	Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка	Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы.	Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании	Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична.	Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию	Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера).	Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.