Согласно основному закону Российской Федерации, наследственное имущество включает в себя не только материальные блага: вещи, ценные бумаги, жилье, но и долги покойного наследодателя. Случается, что принимать наследство невыгодно, так как сумма долгов превышает стоимость наследственной стоимости.
Основные моменты
Именно поэтому следует сначала выяснить, по каким , оставшимся после покойного, придется ответить.
Полученные сведения помогут принять правильное решение о в наследство, чтобы не пожалеть об этом. Если суммы больше стоимости наследственного имущества, от него лучше .
Прежде всего следует убедиться, что за наследодателем не числится внушительный долг кредитным организациям. Выплата может оказаться непосильной и бессмысленной с точки зрения получения материальной выгоды.
Принять наследство можно несколькими способами:
Последний пункт требует пояснения. Фактическое принятие наследства происходит, если наследник начал пользоваться наследственной собственностью без официального оповещения нотариуса о вступлении в наследство или отказе от него (соответствующее заявление не было подано).
Пользование имуществом (содержание, проведение , реконструкция и пр.) – это вступление в наследство по факту, которое признает суд.
А значит, кредитные организации имеют право взыскать долг с наследника на основании фактического вступления в наследство. Платить по долгам придется.
Что это такое
Переход долгов покойного по наследству закреплен законодательно.
Если наследуется кредитное обязательство, то следует учитывать целевой характер займа. Ипотечное жилье или автотранспортное средство переходят новым (наследникам) вместе с суммой непогашенного кредита.
Положительно решается частый вопрос, переходят ли долги по налогам по наследству. Закон обязывает наследников выплатить не только долги за коммунальные услуги, но и погасить задолженности перед государством.
Оплата долгов перед банком производится только в размерах, не превышающих стоимость наследственной собственности.
Залоговое имущество при этом остается у наследника — банк не отберет ни квартиру, ни автомобиль.
Однако если между банком и наследником не будут достигнуты договоренности о погашении сумм кредита, то финансовое учреждение всегда сможет вернуть свои деньги за счет заложенного имущества.
Законодательная база
Нормы, регулирующие вопрос погашения наследственных долгов, зафиксированы Конституцией, Гражданским и Налоговым кодексами РФ.
Гражданский кодекс:
Конституция:
Наследники обязаны выплатить все долги, сделанные покойным при жизни. Однако суммы долгов, предъявленных к взысканию, не так однозначны, как это может показаться.
Зачастую они подлежат пересмотру, но соответствующее решение должно приниматься судом.
Нередко завещанное имущество идет вместе с долгами умершего. В большинстве случаев это обременение превышает стоимость завещанного имущества, поэтому не стоит торопиться подписывать договор о принятии столь щедрых «бонусов» к наследству. Но возможно ли отказаться от наследуемой собственности, когда его содержимое станет лишь тяготой для бюджета наследника?
Переходят ли долги по наследству?
Задолженности наследодателя переходят наследникам совместно с приобретаемым имуществом умершего родственника. Правообладание собственностью и обязанностями требуется включать в содержание наследственной массы. Расчет по долгам выполняется в размере стоимости унаследованного имущества. В связи с этим к кредитору возвращается не вся сумма задолженностей, если последнее превышает стоимость имущественного наследства.
В ряде случаев завещание оформляется также на несовершеннолетних граждан. Принимая наследство, они одновременно обязуются выплачивать долги наследодателя. Формально, эта обязанность возлагается именно на них, но по причине несовершеннолетия по задолженностям должны платить их родители либо опекуны. Если лицо, не достигшее совершеннолетия, находится в возрасте от 14 до 18 полных лет, то унаследованные долги должен погашать законный представитель данного лица.
Существуют некоторые нюансы выплат таких кредитов:
Когда преемников несколько , то и задолженности делятся между ними в зависимости от полученной собственности. При желании любой наследователь способен «погасить» данный кредит самостоятельно, взыскав в дальнейшем с прочих наследников их части платы за него.
Когда кредиторов более одного , на возвращение занятых ими денег может рассчитывать лишь те кредиторы, которые первыми подали иск на рассмотрение суда. Причем некоторые из них не вернут и доли своих средств, так как стоимости полученного имущества может быть недостаточно для удовлетворения всех кредиторов.
Какие долги могут переходить по наследству?
В соответствии выделяют два типа долгов.
Первый тип. Он не переходит по наследству. Например, это:
- индивидуальные обязанности (задолженности), прекращающиеся с гибелью физического лица;
- алиментные обязательства;
- поручительские обязанности;
- обязательства, возникшие после смерти наследодателя.
Второй тип.
Он переходит по наследству. В данную категорию включаются обязанности, не относящиеся к вышеуказанному типу.
Может возникнуть вопрос: передаются ли кредитные долги по наследству. Кредитные задолженности принято включать во вторую группу – передающихся по наследству обязательств, так как они не прекращаются вместе с жизнедеятельностью должника. Причем если займ был взят умершим под проценты, то кредит выплачивается взявшими на себя ответственность преемниками с учетом процентных начислений кредитора или банка.
Это могут быть:
- кредиты;
- ипотека за квартиру;
- коммунальные и налоговые счета;
- прочие невыплаты умершего.
Что делать если есть долги по наследству – ГК РФ
К сожалению, невозможно принять завещанную собственность частично, уклонившись от долговой половины. Есть пара вариантов развития сюжета:
- Полный отказ от наследства;
- Вступление в законное владение унаследованным имуществом, тем самым соглашаясь с обязательством погашения кредитов умершего.
Если в течение шести месяцев, исполнитель завещания не проявлял желания подать документ о его принятии, то завещанная собственность не будет выдано его наследователю. Если исполнитель такого завещания дал согласие на его принятие, то важно незамедлительно погасить все задолженности. Не стоит ожидать, когда кредитор подаст исковое заявление в суд.
Наследование долгов по кредиту умершего
Гласит, что наследники, принявшие завещание, отвечает за долги умершего солидарно. Но кредитные долги представляют некоторую сложность: стоит осведомиться, не был ли ранее заключен договор между должником и кредитором о страховании прав последнего на возврат денег. В практике имеет место быть ситуация, при которой задолженности оплачивает страховая компания.
За долги по наследству описывает права кредитора, при условии, что обязательства выполняются, к таковым относятся:
- Кредитор имеет право потребовать выполнения выплат от любого наследователя своего должника, включая требование выплат от всех наследователей;
- Кредитор, который недополучил требуемую сумму от одного из солидарных плательщиков, способен взыскать этот недостаток с любого другого плательщика;
- Солидарные должники-наследователи являются обязанными, пока все обязательства не выполнены по закону либо прописанными в договоре специальными условиями.
Делится ли долг по наследству между наследниками?
Редко претенденты на право собственности получают его в равном размере. Хотя от этого будет зависеть размер задолженностей, налагающийся на наследников. Между всеми принявшими завещание происходит солидарный расчет с обязанностями по кредитам. Расчет оценивается стоимостью имущества, отошедшего им. Если зная эти факты, желание получить наследуемое имущество все еще осталось, следует узнать, как оформить принятие завещания.
Согласно порядок вступления в наследство с долгами состоит из:
- Предоставления заявления о принятии завещанного имущества сотруднику нотариальной службы, которого нужно уведомить о знании про наличие задолженностей. Для процедуры понадобится паспорт наследователя;
- Предоставление необходимых сведений на выдачу наследователю свидетельства о правовладении завещанным имуществом умершего нотариальному работнику. Для этого нужно заплатить госпошлину;
- После получения свидетельства и подтверждения его юридической силы в Росреестре нотариусом, наследователю выписывают завещанное имущество, которым он вправе распоряжаться так же, как и рассчитываться с кредитами наследодателя.
Здравствуйте. Умер тесть ПАО Сбербанк застраховал заемщика на случай смерти. Нужно ли платить кредит жене усопшего. Кредит нужно оплачивать в этом месяце или нет.
Наследую ли я долг мужа перед банком после его смерти
Мой муж умер. Остался кредит в банке. В наследство по квартире, машине я не вступаю, все на мне. Единственно, что мною подано заявление в Негосударственный пенсионный фонд, в котором находилась накопительная часть пенсии мужа. Выплатят ее мне, через...
29 Июня 2018, 02:56, вопрос №2038791 Баранова Людмила, г. Комсомольск-на-Амуре
289
стоимость
вопроса
вопрос решен
Обязательство по кредиту в связи со смертью супруга
Мой супруг, взял кредит под залог квартиры. Супруг умер. Квартира, находящаяся в его собственности, и переданная в залог банку, получена по договору дарения. Мать подарила сыну квартиру (право его собственности более 10 лет). Договором дарения...
28 Июня 2018, 17:29, вопрос №2038446 Ирина Закаляева, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Перейдет ли долг убитого наследникам, если они примут наследство?
Здравствуйте! Ситуация: Брата убивают в колонии. На сайте приставов за ним значится долг – материальный ущерб (вероятно в пользу государства) в размере 500 тысяч рублей. Наследники: неработающая дочь-студентка, мама –пенсионерка и папа-без...
Каковы условия переоформления и оплаты кредита после вступления в наследство?
умер человек, пол года из-за непоняток кто и как вступит кредит за машину не платили. теперь банк говорит что при вступлении в наследство, нужно оплатить ту часть за 6 месяцев единовременно + они снимут пенни. есть ли возможность не выплачивать...
К кому переходит обязанность погашения кредита после смерти заемщика, если наследства нет?
Умер брат у него были 2 кредита в россельхозбанке наследства не было не кто не вступал поручителя тоже нет он был инвалидом детства умер от онкологии обязана ли мать выплачивать его кредит?
Могу ли я не платить долг по займу за мужа после его смерти?
У меня недавно умер муж. Перед смертью он взял займ 300 тысяч у юрлица по процентному договору. Деньги мы потратили. А теперь мне нечем возвращать. Есть только вклад у мужа на 500 тыс. Но я еще не вступала в права наследства. Считаюсь ли я...
Кредиты по наследству
Добрый вечер, у меня такой вопрос, должна ли была я писать официальный отказ от наследства, чтоб на меня не перешли кредиты отца? Год назат у меня умер отец, у него были кредиты и кредиты по кредитным картам, которые он не выплачивал. Я не вступала...
Нужно ли выплачивать кредит после смерти заемщика?
Здравствуйте. Папа умер в ноябре 2016. Остался кредит. Банк и страховая уведомлены о смерти заёмщика. Страховая отказала, тк болезнь была выявлена до взятия кредита. Я ежемесячно оплачивала кредит. Но вот выяснилось, что сейчас имеется просроченная...
Передаются ли обязательства наследникам, если поручитель умер?
Скажите, если поручитель умер, передаются ли его обязанности поручителя наследникам, кредит был взят в 2009 году, поручитель умер в 2015
Будут ли начисляться проценты и штрафы по кредиту, перешедшему по наследству?
Здравствуйте моя мама умерла вместе с домом в наследство мне достался кредит. Я понимаю что кредит мне нужно платить вопрос в том мне досталась только сумма кредита или полностью обязательства по кредиту? То есть банк может мне начислять проценты...
Что делать с кредитами умершей матери, о наличии которых не знали?
Добрый день! у меня такая ситуация: после смерти матери(пенсионерка 65 лет) нашли у нее разные кредитные договора от разных банков на разные суммы. Вопрос: что нам ждать и что нам с этим делать? Возможно ли приостановить начисление процентов до...
С таким понятием, как долг по наследству, сталкиваются многие граждане, чей родственник умер, оставив близким не только имущество, но необходимость выплачивать остаток по кредиту. Поскольку наследование подразумевает переход не только прав, но и обязанностей, кредитор имеет право истребовать уплату долга от лиц, которые указаны в завещании или унаследовали имущество покойного. Узнать, в каком размере потребуется исполнять кредитные обязанности, и переходят ли долги по наследству детям в конкретном случае, необходимо для того, чтобы избежать переплат и нарушения своих прав.
Закон о наследовании говорит, что обязательства наследников заключаются в погашении финансовых долгов в размере, не превышающем стоимость имущества, которое было получено от покойного. Иными словами, если размер перешедшего по наследству долга больше стоимости движимого и недвижимого имущества, банк списывает разницу, не вынуждая наследников использовать собственные средства для того, чтобы покрыть долги умершего. Перед тем как узнать, передаются ли долги по наследству в конкретном случае, необходимо учесть следующие моменты:
- Кредитор имеет право востребовать только сумму, которая числилась как долг за наследодателем в день, когда была зарегистрирована смерть. К стоимости не относятся штрафы и проценты, которые были начислены в последующие дни.
- Процесс определения размера выплат и их внесения может быть осложнен, если наследственное имущество находится в залоге или в договоре завещателя указан поручитель.
- Требования к наследникам от кредитора совпадают с предъявляемыми к заемщику в классической ситуации.
Оптимальным для наследников считается тот вариант, если должник заключил договор, застраховав жизнь и здоровье: закон говорит, что в этом случае долги по кредитам умершего выплачиваются страховой фирмой.
Виды долгов, которые наследуются в случае смерти заемщика
Чтобы определить, переходят ли долги по наследствам детям, следует обратиться к ст. 1175 Гражданского кодекса, где указано, что возврат осуществляется в пределах стоимости унаследованного имущества. При обеспечении залога процесс проводится в соответствии со статьями 334 - 356 ГР РФ, а процедура заключения и выполнения обязательств по договору выполняется в соответствии со статьями 361 - 367 кодекса. Согласно законодательству, долговые обязательства делятся среди наследников сообразно полученной доле имущества. Кроме того, в расчет берутся доли лиц, которые получили вещи в результате наследственной трансмиссии.
Выделяют следующие разновидности долга по наследству:
| Ипотечные обязательства | Их исполнение необходимо, если наследники нуждаются в полученной недвижимости, сами живут в ней или рассчитывают на использование в дальнейшем. Федеральное законодательство (ФЗ №102) говорит о том, что неисполнение наследственных обязательств по ипотечному кредиту чревато тем, что банк вправе забрать недвижимость, даже если для наследников это будет единственная жилплощадь. При невозможности выплаты наследуемого кредита можно отказаться от полученного имущества в течение 6 месяцев, в результате чего наследниками утрачивается и обязанность по уплате ипотечных взносов, и право на . |
| Долги по коммунальным платежам | Это обязательство целиком относится к собственнику помещения, и если он умирает, наследники обязаны закрыть долг. Закон гласит, что если лиц, которые наследуют имущество, несколько, он делится пропорционально полученным долям между ними. |
| Потребительские кредиты по наследству | В случае если деньги были выданы по договору с залогом, банк может оформить взыскание в судебном порядке или по мирному договору с наследниками о реализации имущества. Если же заем или договор на ссуду не был подкреплен поручительством или залоговым имуществом, банк ищет наследников и истребует уплату с них. |
Какие долги при смерти заемщика прекращают действовать?
По законам РФ личные долговые обязательства не переходят в рамках наследования, поскольку прекращаются со смертью должника. К таким относятся алиментные долги, штрафы, компенсации нанесенного здоровью и жизни других граждан вреда, договор на создание произведения и пр., что не передается другим лицам.
Обратите внимание! Срок истребования выполнения наследственного обязательства устанавливается в рамках исковой давности: иными словами, порядок действий кредиторов должен соответствовать требованиям п.3 ст. 1175 Гражданского кодекса.
Права несовершеннолетних и исполнение кредитных обязательств
Наследниками могут быть признаны не только взрослые люди, но и лица, не достигшие 18-летнего возраста: в этом случае ребенок также получает вместе с имуществом обязанность уплаты задолженности. Наследование долгов умершего и его имущества осуществляется от имени несовершеннолетнего его опекунами, попечителями или законными родителями, если завещание было оставлено от других родственников.
В случае если ребенку еще не исполнилось 14 лет, заявление о вступлении в наследственные права подают представители. Если же возраст ребенка составляет от 14 до 18 лет, при вступлении в наследство он сам подает такой документ, однако для удовлетворения заявления необходимо письменное согласие родителей, опекунов или попечителей. Понять, кто платит по долгу, несложно: выплата по кредиту по наследству в любом случае осуществляется официальными представителями несовершеннолетнего лица.
Влияние поручителей и страховки
Более сложной считается ситуация, когда заемщик получал кредит под поручительство третьего лица: порядок истребования зависит от ряда факторов, в том числе добросовестности уплаты долга самим наследодателем. Если должник при жизни своевременно вносил ежемесячные платежи, не допускал просрочек и не имел проблем кредитом, хотя и не заплатил его целиком, с большей вероятностью банк обратится за дальнейшими выплатами к наследнику, к которому перейдет обязательство разбираться с наследуемым обременением. В случае если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, и во время уплаты были нарушения сроков и объемов платежей, после смерти наследодателя погашение может быть возложено на плечи поручителя. При этом в день, когда заемщик умер, должно уже иметься судебное решение о взыскании долга с лица, которое поручалось за него. В такой ситуации поручитель после уплаты перешедшего долга имеет право взыскать деньги с наследников через суд.
Кроме того, долги наследодателя могут быть покрыты страховыми выплатами, если при жизни умерший заключил договор страхования. Банк обращается в организацию, которая выступает страховщиком по документу, и получает деньги, если смерть признается страховым случаем, предусмотренным договором. В последнем перечисляется список ситуаций, которые относятся к ним. Как правило, компенсация по такому договору не выплачивается после смерти в результате самоубийства или хронической болезни с обострением.
Возможные действия банков
По закону финансово-кредитная организация имеет право выполнять следующее:
- Розыск: дети умершего или иные наследники могут быть найдены с помощью собственных ресурсов или с обращением к нотариусу.
- Подача искового заявления на переход долга в суд.
- Обращение к приставам в случае, если суд удовлетворит заявление о взыскании долга.
При выяснении, кто выплачивает кредит после смерти заемщика, наследник по долгу наследодателя может выбрать мировое соглашение с банком или подписание договора займа с обновленными условиями.
Как выплачивать долг, принятый в рамках наследства
В случае обнаружения наследственной кредитной задолженности порядок погашения определяется условиями договора или в судебном порядке, если между наследниками и банком возникают разногласия. К оплате подлежат основные долги по кредиту и проценты, начисленные до момента признания должника умершим. Снижение размера наследственных долгов возможно только в судебном порядке, для чего необходимо прочитать кредитный договор с приложениями и провести самостоятельные расчеты оставшейся суммы, процентов и возможных штрафов.
Обратите внимание! Нарушение сроков выплаты, допущенное в течение полугода после смерти заемщика, когда долги переходят по наследству, оплачивать не требуется.
Если получивший наследственные долги гражданин не хочет разбираться с ними или сумма задолженностей слишком велика, целесообразно отказаться от полученного имущества вместе с обязательствами.
Переходят ли штрафы по наследству
В ряде случаев граждане, которыми наследуется долг по кредиту, не знают об этом факте, и законодательство неоднозначно трактует данную ситуацию. В судебной практике существуют решения, которые признают начисление штрафов за образовавшуюся просрочку законным действием, но есть и случаи, когда начисление пени было сочтено неправомерным, и от истца требовалось только погасить сам кредит. Как правило, вопрос о начислении штрафов, будь то обычное или ипотечное кредитование, решается в индивидуальном порядке, и закон предусматривает, что невыполнение обязательств отсчитывается с даты вступления в наследство.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.
Тем не менее, кредитование становится все более доступным. Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна. В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам? Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?
Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.
Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?
Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.
Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество. Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность.
А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?
Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.
Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности. Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности. Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности.
Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств
Порядок вступления в наследство подразумевает два варианта:
- По завещанию . Такой документ наследодатель составляет при жизни. В нем может, указывается любой приемник наследства;
- По закону . В наследство вступают родственники умершего, согласно очередности наследования.
При выдаче кредита, банки предлагают своим клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несмотря на то, что такая процедура не может быть навязанной, однако многие кредитные учреждения могут отказать в кредитовании при отсутствии финансовой защиты.
Для чего нужна страховка, и может ли она перекрыть задолженность перед банком в случае смерти заемщика?
Страхование жизни является обязательным условием особенно при оформлении ипотечного кредита. Ведь при наличии полиса, страховая компания в случае наступления страхового случая, выплатить банку возмещение согласно пунктам подписанного договора. В большинстве случаев задолженность погашается полностью и наследникам не приходится платить самостоятельно.
Однако здесь существует один нюанс. Все дело в том, что смерть заемщика не всегда может быть признана страховым случаем.
Например, если смерть наследника наступила в результате болезни, о которой страховщик не знал, то по такому полису выплаты производиться не будут. К не страховым случаям можно так же отнести:
- Смерть от СПИДа;
- В результате употребления наркотических средств, а так же алкоголя;
- Совершение самоубийства и прочее.
В условиях договора о страховании жизни всегда описаны случаи, которые страховыми являться не будут. Поэтому прежде чем требовать от компаний положенного возмещения, следует детально изучить условия договора.
В большинстве случаев разрешение спорных ситуаций со страховой компанией полностью зависит от добросовестности страховщика.
Как избежать унаследования кредитных обязательств
Юристы отмечают тот факт, что избежать выплаты долгов по кредиту умершего родственника можно лишь единственным способом – это отказаться от наследства. Правда, сделать это необходимо в строго установленный законом срок – 6 месяцев.
