Можно ли погасить жилищный кредит материнским капиталом. Требования к кредиту для погашения маткапиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка . Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса . По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока . Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту . Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

• предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
• лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
• совершение заявителем преступления против личности ребенка;
• наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
• социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Во всех источниках указано, что материнский капитал выдаётся в виде государственного сертификата. Но можно ли погасить кредит материнским капиталом? Известно, что его невозможно обналичить и тратить присутствующие на нём средства на цели, не указанные законодательно. А среди них можно отметить три основные:

• улучшение благосостояния семьи и уровня жизни ребёнка;
• оплата его учёбы;
• перенос в накопительную часть пенсии матери для её повышения.

Возможно ли вообще использовать сертификат для погашения задолженности? В этих вопросах нужно разобраться более подробно, чтобы избавиться от возможных негативных последствий в дальнейшем, связанных с законом.

Согласно действующей с 2007 года по настоящее время программе, материальная поддержка осуществляется среди молодых семей. Подробности указаны в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Поэтому важно знать также и какой кредит можно погасить материнским капиталом.

Тем не менее, если малыш является первенцем в семье, то в таком случае шанса получить дотации от государства нет. Они распространяются на тех родителей, у которых в семье появился второй или третий ребенок. Получение сертификата осуществляется, в основном, мамой, которая получает его по месту регистрации в отделении ПФР.

Условием для получения подобной ценной бумаги является обязательное российское гражданство новорождённого. Лишь в этом случае возможна выдача сертификата. Кроме того, на момент оформления документа материнского капитала прекращаются абсолютно все прочие виды материальной помощи со стороны государства.

Это значит, что погасить кредит материнским капиталом возможно лишь для тех граждан РФ, у которых нет иной финансовой поддержки и пособий. Получение сертификата возможно также для родителей, являющихся усыновителями двух-трёх детей.

В том случае, когда на второго ребёнка достаточно лишь оформить обычный маткапитал, то на третьего в таком случае придётся оформлять уже региональный семейный капитал. Кроме того, он выдаётся лишь на одного ребёнка в семье и подразумевает получение определённой денежной суммы единоразово.

Использование средств маткапитала

Как уже было сказано ранее, обналичить предоставляемые сертификатом денежные средства невозможно. Поэтому для подобного рода действий не существует официальных и законных способов. А можно ли тогда вообще погасить кредит материнским капиталом?

Плюсом здесь можно отметить отсутствие временных рамок для подачи заявки на получение маткапитала в Пенсионный Фонд. Это значительно облегчает жизнь мамам, которые находятся в положении после родов.

Однако ещё одно заявление, которое касается целей траты государственных денег, родители обязаны подать до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Пособие на данный момент можно оформить только для детей, которые были рождены с 1 января 2007 года.

Стало быть, для получения сертификата материнского капитала, необходимо подать два заявления. Первое, означающее сам факт получения государственной дотации, и второе, позволяющее пользоваться зачисленными средствами. Это, в свою очередь, обеспечивает погашение потребительского кредита материнским капиталом.

У самого документа о материнском капитале не существует срока давности. Именно поэтому им можно воспользоваться при возникновении соответствующей нужды. Но здесь присутствует несколько нюансов, которые следует учитывать:

• поскольку ежегодно проводится переиндексация материсальной помощи, её размер с каждым годом увеличивается, однако сумма средств на уже полученном сертификате замораживается навсегда и он не может быть обменян на такой же с большей суммой через несколько лет:
• этот род пособия не попадает под налогообложение, поскольку законодательно не расценивается как источник дохода, а значит никто не вправе вычитать процент за права пользования им;
• в момент использования сертификата необходимо предъявить паспорт, подтверждая право на пользование им;
• при утере ценной бумаги можно беспрепятственно восстановить её, получив дубликат в Пенсионном Фонде, имеющий точно такую же силу как и оригинал;
• сертификат теряет юридическую силу лишь в случае смерти родителей ребёнка, лишения их родительских прав, либо после отмены родителями усыновления ребёнка.

Как погасить кредит маткапиталом

Итак, как же использовать материнский капитал на погашение потребительского кредита? В случае с потребительским кредитом, это вполне возможно, но только лишь тогда, когда траты по кредиту полностью соответствуют целевому назначению. Поэтому кредитный договор должен включать приписку о том, что все получаемые средства пойдут на улучшение жилищных условий.

Таким образом становится возможным приобретение строительных материалов при постройке собственного дома. Однако погашение кредита материнским капиталом невозможно в том случае, когда:

• деньги были взяты на приобретение земельного участка, даже в том случае, когда он используется под строительство дома;
• уже присутствуют займы, потраченные на ремонт квартиры и покупку строительных материалов в этих целях;
• владельцем сертификата уже были взяты, либо он хочет взять ссуду для покупки бытовой техники, автомобиля или иного движимого объекта пользования, поскольку данные факторы не улучшают жилищные условия ребёнка;
• кредит идёт на погашение текущей задолженности по квартплате и коммунальным услугам;
• подразумевается применение маткапитала для оплаты лечения ребёнка, либо самих себя;
• имеет место попытка обналичивания средств сертификата для последующего личного пользования.

Таким образом, на законодательном уровне можно сказать, что да, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом. Однако только лишь при соблюдении условия, что средства, полученные по кредиту были или будут потрачены на решение проблем по улучшению жилищных условий ребёнка.

Условия погашения кредита с использованием материнского капитала

Самым распространённым способом применения государственной дотации является оформление ипотеки, которая сразу позволяет получить кредит и жильё. Но всё зависит от конкретного банка, ведь некоторые из них могут принять материнский капитал на погашение кредита для уменьшения основного долга, но не процентов по нему. Необходимость оплаты пени, комиссии и процентов останется.

На самом же деле, действующим законодательством не запрещено погашение процентов по жилищному кредиту. Основным же условием для тех, кто обращается в банк за оформлением ипотеки является только внесение первоначальной суммы за жильё. Это, согласно постановлению Правительства РФ, можно сделать с использованием материнского капитала.

При покупке квартиры или дома с помощью сертификата на семейный капитал, дети и родители получают равные доли в получаемой недвижимости. Это является одним из условий, выдвигаемых банками, для получения кредита с использованием маткапитала. Подобное условие необходимо ввиду присутствие риска для самого банка. Тем не менее, это лишь одно из условий погашения долга, некоторые из организаций идут на уступки своим клиентам.

Причём погашение первого взноса по ипотеке возможно даже до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Такая поправка была внесена в законодательство с мая 2015 года, ранее же этого было сделать нельзя. Единственным выходом было ожидания достижения ребёнком возраста трёх лет чтобы представилась возможность использовать сертификат.

Необходимые документы

Для тех, кто ищет путь, как погасить кредит материнским капиталом, процесс начинается после подачи соответствующего заявления в банк и в Пенсионный Фонд. В каждом документе должно фигурировать открытое намерение использования денежных средств, которое не противоречит основным целям траты государственного пособия. Также указывается то, что этот кредит будет погашен средствами маткапитала.

Те же фразы следует указывать в заявлениях и кредитном договоре. Для банка дополнительно подготавливаются определённые документы:

1. Оригинал и копия сертификата на материнский капитал.
2. Оригинал и копия свидетельства о пенсионном страховании.
3. Паспорт держателя сертификата с копиями всех страниц.
4. Паспорта и иные виды бумаг, подтверждающих принадлежность владельца семье, а также факт их совместного проживания.
5. Заявление на предоставления кредита на жилищные цели.

Каждая копия в обязательном порядке заверяется подписью с расшифровкой и датой. Все нюансы и особенности предоставления кредита по договору должны быть обговорены сразу же и прописаны в соглашении. После того, как на руках владельца сертификата оказывается готовый кредитный договор, ему следует подать его далее в ПФР и приложить к нему ещё несколько документов, среди которых:

1. Подлинник и копия кредитного договора непосредственно.
2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу.
3. Пени, комиссии и штрафы, которые не могут быть учтены в размер суммы.
4. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения.
5. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
6. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.

В том случае, когда жилище покупается без деления на доли на текущий момент, владельцу сертификата обязательно предоставляет письменное обязательство последующего разделения на доли. Ведь каждый ребёнок так же обязан иметь свою долю, как и родители, в равной мере. Это подкрепляется лицевым счётом по жилью и выпиской из домовой книги.

Вся представленная документация была утверждена ещё в декабре 2007 года и указана в постановлении Правительства РФ №862. Пенсионный Фонд Россий должен рассмотреть все предоставляемые документы, после чего средства из материнского капитала должны в необходимом объёме быть перечислены на счёт кредитующей организации.

Если решение ПФР в результате подачи подобного заявления положительное, перечисление средств происходит не позднее двух месяцев с момента подписания соответствующего распоряжения руководителем местного органа Пенсионного Фонда о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.

Реструктуризация задолженности

Задаваясь вопросом о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, имеет место подумать о его реструктуризации. Подобное действие имеет место и в отношении потребительского кредитования. В таком случае большинство клиентов банка, которые не успевают вовремя погасить свою задолженность, ищут пути пересмотра действующего договора с урегулированием положения на законных основаниях в свою пользу.

В том случае, если предоставленная сумма используется по назначению в соответствии с требованиями о трате маткапитала, держателем сертификата возможно погашение части долга с его помощью.

Важным условием здесь является своевременное обращение на реструктуризацию задолженности в самом банке. После того, как кредитующая организация выдаст положительное решение, останется лишь подтвердить факт того, что денежные средства по кредиту ушли исключительно на улучшение жилищных условий. После этого достаточно повторно обратиться в Пенсионный фонд и добиться положительного решения о распоряжении средствами сертификата, если это не было сделано ранее.

Мы уже рассказывали, что семейный капитал может быть принят кредитором в счёт выплаты банковской ссуды. Но выплатить материнским капиталом потребительский кредит может лишь тот владелец сертификата, который уже привлёк или планирует оформить в банке целевую ссуду – на покупку или строительство жилья.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Материнский капитал на потребительский кредит

Теоретически жилищная ссуда может быть не ипотечной, то есть оформляться под поручительство или залог ценных бумаг (авто), а не под залог недвижимости. Но по факту финучреждения предоставляют ссуды на покупку жилья только под залог недвижимости, поэтому семейный капитал в России используется исключительно для погашения ипотечных потребительских займов . Материнский капитал на потребительский кредит направляют более 75% владельцев сертификатов.

При погашении потребительского кредита материнским капиталом заёмщик банка может использовать бюджетные средства и для возврата основного долга, и для выплаты процентов. Клиент вправе передать финучреждению свой материнский капитал на потребительский кредит полностью или отчасти. В некоторых банках, например в Россельхозбанке и АКБ Барс, можно не только погасить потребительский кредит материнским капиталом, но и выплатить сертификатом первоначальный взнос.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом возможно даже в том случае, если ипотека была оформлена заёмщиком до момента получения сертификата.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом осуществляется Пенсионным фондом на основании заявления владельца сертификата. К заявлению с просьбой погасить потребительский кредит материнским капиталом прикладывается пакет документов, о котором мы писали в публикации «Выплата ипотеки банка семейным капиталом ».

Если клиент планирует не просто погасить потребительский кредит материнским капиталом, а использовать льготу для выплаты первого взноса по займу, тогда помимо обычных документов в Пенсионный фонд им подаётся договор залога и другие «бумаги», касающиеся оформления ипотеки.

В течение 30 дней Пенсионный фонд погашает материнским капиталом потребительский кредит, то есть переводит выделенные молодым родителям из бюджета средства на их ссудный счёт.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом: интересные нюансы

Использовать для погашения потребительского кредита материнский капитал вправе как непосредственно владелица сертификата, так и её муж, привлёкший банковский кредит на покупку жилья. Кстати, владельцем сертификата, обладающим возможностью погасить потребительский кредит материнским капиталом , может быть не только мать, но и отец – опекун ребёнка.

Финучреждение не обязано принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но не вправе отклонить заявку клиента, желающего направить свой материнский капитал на потребительский кредит, уже оформленный заёмщиком ранее.

Должником, желающим погасить потребительский кредит, материнский капитал может быть использован только единожды. Ведь если остаток задолженности по ссуде меньше, чем сумма сертификата, то разницу заёмщику, направившему на погашение потребительского кредита материнский капитал, никто не вернёт.

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.

Материнский капитал предусматривает целевое использование средств

Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:

• Деньги можно пустить в счет оплаты образования ребенка (пока он не достиг 25-тилетнего возраста).
• Полученные от государства средства также разрешено перевести в счет будущих пенсионных накоплений матери.
• Деньги возможно использовать для улучшения жилищных условий. Чаще всего это строительство дома, ремонт в квартире или покупка жилья.

Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.

Как быть в том случае, если кредит уже взят?

Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.

• Вариант первый. Банки, в принципе, тоже заинтересованы в своевременном погашении выданных займов. И если в договоре кредитования не указана цель займа – покупка жилья, ремонт или строительство, — можно попробовать договориться с кредитором о внесении в договор такого пункта. На самом деле, банк может пойти навстречу заемщику, особенно, если тот до этого момента своевременно исполнял свои обязательства.
• Вариант второй. Если банк не соглашается идти на уступки, можно попробовать действовать через суд. Если получится убедить судей в том, что кредит использовался на разрешенную законом цель – улучшение жилищных условия, — то есть хорошая вероятность все-таки договориться с банком о погашении ссуды с помощью детского капитала.
• И, наконец, третий вариант. В зять еще один займ, с указанием в договоре целевого использования средств, и с полученных денег погасить предыдущий займ. Семейный капитал же направить в счет погашения новой ссуды. Это сложно, долго и достаточно проблематично, но и такой способ стоит иметь в виду.

К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Удовлетворение текущих потребностей населения, а также долгосрочные затраты на возведение и поддержание жилья учитываются в различных государственных программах и часто связаны с процессом кредитования. Кредит на потребительские цели, выдаваемый физическим лицам, имеет более четкий механизм государственного регулирования по сравнению с другими программами кредитования, так как непосредственно направлен на регулирование уровня жизни населения.

Займ ускоряет процессы получения гражданами определенных благ, материальных ресурсов или услуг, возведения жилых объектов и др. при наличии соответствующей суммы для первоначального взноса. Государственное регулирование при этом может заключаться в установлении максимального уровня процентных ставок, сроков предоставления кредитов на основе соблюдения принципов доступности кредитных пакетов населению.

Вопрос о том, как наиболее рационально погасить полученную ссуду, и какие имеются для этого условия в пространстве государственно-правового регулирования социально значимых государственных программ, имеет значение для многих заемщиков.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Для этого рассмотрим подробнее понятия «потребительский кредит» и «семейный капитал» и выясним, каким образом можно распоряжаться средствами этого капитала.

Потребительский кредит: понятие и условие предоставления

Согласно определению, данному Банком России, потребительский кредит - это заем, который предоставляется финансово-кредитной организацией гражданину (заемщику) на приобретение товаров (услуг) для непроизводственных нужд (личных, бытовых), который заемщик обязуется погасить в определенный кредитным договором срок.

Займы подразделяются на две категории:

• целевой кредит (финансы выделяются на конкретные потребительские цели некоммерческого характера: образование, медицинские услуги, хозяйство, жилье и др. и только по безналичному расчету);
• нецелевой кредит (предоставляется наличными, без указания цели займа).

Преимущества при выдаче займа предоставляется гражданам в возрасте от 25 до 64 лет. Получить кредит можно при обращении в территориальное отделение банка или при помощи онлайн-ресурсов, которые получили большое распространение в настоящее время.

После получения кредитных денежных средств сразу возникает вопрос: как быстрее его закрыть? Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Условия погашения кредита материнским капиталом

Материнский, или семейный капитал - это установленная законодательно финансовая мера для поддержки российских семей с детьми. Мероприятие направлено на стимулирование рождаемости в семьях, создание благоприятных условий для воспитания здорового поколения российских граждан. Данная форма поддержки семьи в России установлена с 2007 года и действует по 2018 год включительно.

Воспользоваться материнским (семейным) капиталом могут семьи в период с 2007 по 2018 годы при условии, что ранее данная льгота не оформлялась.

Законодательством определены виды расходования семьями средств материнского капитала:

1. Повышение уровня комфортности условий проживания.
2. Оплата расходов на образование детей.
3. Отчисления в ПФ РФ на формирование пенсии матери.

В соответствии с пунктом 1, жилищные условия могут улучшаться при помощи различных ипотечных программ, реализуемым банками. С помощью семейного капитала можно погашать только ипотечный кредит, при этом неважно на кого он оформлен - на маму или папу.

Но здесь существует условие: покупаемое в ипотеку жилье (дом, квартира) оформляется на всех членов семьи или в договоре об ипотеке должно быть указано условие об обязательном последующем оформлении права собственности на всех домочадцев.

Из требований ФЗ № 256 от 29.12.2006 г . следует, что использование средств материнского капитала для погашения любых займов не допускается. Такое право законодательно закреплено только для ипотечных кредитов на получение или строительство жилья.

Как погасить кредит с использованием материнского капитала

Итак, использование номинальной стоимости материнского сертификата в целях, связанных с оплатой кредитного долга, законом не предусмотрено. Но можно ли погасить кредит материнским капиталом в ипотечных программах кредитования?

Единственным видом займа, на погашение которого можно использовать эти средства - это ипотечный. В этом случае собственниками квартиры становятся родители, все дети и совместно проживающие родственники.

Условия погашения ипотеки средствами семейного капитала:

1. Средства маткапитала можно определить в качестве оплаты основного долга по ипотеке и внести в качестве первоначального взноса по кредиту (полностью оплатить первоначальный взнос нельзя, 10% от этой суммы должен внести заемщик из собственных денежных средств ).
2. Материнский сертификат можно сразу использовать и не ждать, пока ребенку исполнится 3 года, как это было установлено в законе раньше.
3. Погасить можно только основной долг по ипотеке. При наличии штрафов, пеней и комиссий их оплата осуществляется из собственных средств заемщика.

Обратите внимание! При покупке жилья на средства семейного капитала существует ограничение: нельзя осуществлять сделку купли-продажи жилых объектов у близких родственников. В этом случае такая сделка будет рассматриваться как финансовая махинация по обналичиванию средств.

В 2016 году произведена 5,5%-ая индексация суммы материнского капитала. Сегодня она составляет 475 000 рублей (в 2015 г. – 453 026 руб.).

Таким образом, рассматривая вопрос о том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, следует подчеркнуть, что эти государственные средства на укрепление семей с детьми выделяются на четко определенные цели. Использовать их для погашения потребительских кредитов нельзя. Исключение составляют ипотечные программы как вид кредита, направленного на создание более комфортных условий проживания российской семьи.