Любой такой аппарат соединяется с вычислительным центром (такие центры называют процессингом), который обеспечивает управление всей сетью банкоматов конкретного банка.
Что представляет собой устройство банкоматов и банковских сетей, каким же образом осуществляется выдача денег? В том момент, когда вы вставили карту в банкомат, ввели пин-код и выбрали соответствующую операцию по выдаче денежных средств, в процессинг отправляется запрос. Вычислительный центр перенаправляет его в банк, выпустивший карту. Процессинг обеспечивает электронный перевод заказанной суммы с вашего счета на свой. И только после этого от вычислительного центра посылается команда на выдачу денежных средств.
Теперь рассмотрим внутреннее устройство банкоматов. Конструктивно аппарат имеет две основные части: пользовательскую (верхнюю) и сейф (нижнюю). В целях безопасности устройство банкоматов организовано таким образом, что сейфовую часть располагают в труднодоступном для злоумышленников месте. В связи с этим разработаны такие конструкции приборов, где сейф находится отдельно от пользовательской части. Так, лицевая панель аппарата может находиться на улице или внутри здания, а сейфовая всегда в помещении за стеной. Эти приборы называются межстеновыми. Такое устройство банкомата (фото, приведенное ниже, поможет читателю получить представление о таких конструкциях) не только имеет повышенную безопасность, но делает их удобными для инкассации.
Также в нижней части аппарата размещается диспенсер - это устройство, предназначенное для выдачи денежных средств. Следует знать, что устройство банкоматов предусматривает два диспенсера, вторым называют окошко для выдачи банкнот. Деньги загружаются в прибор в специальных кассетах, объем которых может составлять от двух до трех тысяч купюр. Обычно кассеты заполняются полностью, для того, чтобы не приходилось часто обслуживать аппарат. Диспенсеры имеют конфигурацию, предусматривающую заправку от двух до пяти различных номиналов банкнот. Они даже позволяют изменять размеры ячеек (ширину и длину). При выдачи купюра из кассеты попадает в специальный фидер, который располагается возле каждой ячейки. После чего она проходит через специальное устройство, называемое Double Detect. Оно предназначено для проверки с помощью датчиков поступившей банкноты: те ли у нее размеры и толщина, есть или нет перекосы. Если все в порядке, то купюра попадает в накопительное устройство, называемое стакер, а если нет, то сбрасывается в диверт-кассету. Туда обычно попадают истертые, рваные, слипшиеся, с загнутыми краями денежные средства, или банкноты при каком-либо сбое, например,
Пользователям пластиковыми платёжными инструментами банкоматы хорошо знакомы. С помощью этих устройств реализуются практически все возможности банковских карт. Однако многофункциональность аппараты обрели не сразу.
Полвека назад (1967 г.), когда появились первые Automated Teller Machine – ATM, в них можно было лишь снимать наличные деньги. Причём не с карточек, а со специальных чеков, которые клиенты получали в своих банках.
Через 5 лет аппараты были усовершенствованы и внедрены в жизнь – теперь они стали работать с банковскими картами. Программное и аппаратное обеспечение развивались и дальше. Сегодня банкомат является не просто машиной для выдачи купюр. Это комплекс со множеством опций, способный выполнять функции банковского офиса.
Каждая из производящих компаний по-своему видит, каким должен быть банкомат (устройство, схема, ПО и т. д.). Но в целом все выпускаемые АТМ можно отнести к одной их трёх категорий:
- самые современные – recycle;
- выдающие и принимающие наличку – cash-in;
- работающие только на выдачу – классические.
К категории банкоматов не относят терминалы самообслуживания. Эти простые платёжные устройства предназначены только для приёма дензнаков. Хотя способы работы с купюрами в них схожи с таковыми у модуля cash-in.
По сути дела, банкомат представляет собой обычный компьютер, к которому подключены монитор, клавиатура, принтер и другие специфичные периферийные устройства. Причём если отключить какое-либо устройство, то это никак не скажется на работе системного блока. Например, при отключении принтера чеков система даст сигнал, но работу продолжит.
Базовой операционной системой в банкоматах раньше была OS/2. С появлением Windows происходил переход, начиная с Windows NT, ещё через несколько вариантов – Windows 7, к наиболее распространённой сегодня ОС – Windows XP.
Банкоматы оснащаются несколькими специфическими ПО: для драйверов периферийных устройств, для специализированных банковских программ и др. Процессинговых центров очень много, и они разнообразны. Поэтому велико и количество разновидностей соответствующего программного обеспечения. Однако они имеют одни и те же задачи:
- постоянная качественная связь с процессинг-центром банка;
- шифрование;
- передача различных данных (реквизиты карты, код, тип транзакции, сумма и т. д.);
- обработка ответов.
К какой-бы из категорий не относился банкомат, его устройство (схема) состоит их двух частей: технического блока и сейфа. В технической (верхней) части установлены клавиатура, монитор, кардридер и принтер чеков.
Кроме этих обязательных частей, аппарат может быть оборудованы и другими устройствами. Например, камерой видеонаблюдения. Хоть видеокамеры и размещаются в штатных местах, но банки всё больше предпочитают внешнее наблюдение. Логика понятна, ведь так можно получить запись происшествия в случае кражи банкомата, например.
В сейфе же содержится самое главное. В банкоматах классического образца в сейфе установлен диспенсер, функцией которого является набор денежных купюр и формирование их в пачку для выдачи. Дензнаки упакованы в специальные кассеты с определёнными номиналами. Диспенсер может вмещать 4–6 таких кассет и ещё одну для отбракованных купюр – реджект. Одна кассета рассчитана на 2–3 тысячи денежных листов. Но за одну операцию их невозможно получить из-за физического ограничителя презентера, через который деньги выходят на выдачу клиенту. Щель презентера пропускает максимум 40 купюр, иногда автомат программируют и на меньшее количество.
Банкомат набирает деньги из загруженных кассет механическим или вакуумным способом. В первом способе из пачки купюр резиновые колёсики «слизывают» самую крайнюю, которая по тракту ремнями подаётся в накопительный отсек. При вакуумном способе купюры захватываются специальными присосками.
В накопительном отсеке складывается пачка из банкнот разного номинала в соответствии с запросом пользователя, наличием купюр в кассетах и с учётом ограничения по количеству листов. Затем открывается защитное устройство – шаттер, и клиент получает запрошенную сумму. Если в течение 30 сек он не заберёт наличные, то автомат их втянет в себя и отправит в реджект.
При перемещении банкнот в аппарате случаются, хоть и крайне редко, сбои, и купюры могут быть порваны, смяты или «зажёваны» ремнями. В таких случаях диспенсер выдаёт ошибку, и банкомат прекращает работу.
В сейфе также спрятана плата спецэлектроники, через которую осуществляется взаимодействие между системным блоком и диспенсером. Сама плата «общается» с принтерами, клавиатурой, диспенсерами. У системного блока есть прямое «общение» лишь с сетевой картой, обеспечивающей соединение между банкоматом и процессинговым центром банка.
В банкоматах с функцией cash-in устанавливаются два модуля: для выдачи наличных – диспенсер, и для приёма. Последний содержит две кассеты – для приёма наличных и для отбракованных купюр. Иногда аппарат оснащается двумя реджектами. В кассетах могут быть два отсека: в один сбрасываются не забранные клиентом деньги, в другой – повреждённые и . Сверху размещён детектор. Этот модуль проверяет купюры по нескольким критериям. Каждый дензнак проходит через узкий тоннель с множеством датчиков.
В нашей стране уже появились, пока в единичных экземплярах, аппараты с депозитными модулями. Такие банкоматы, кроме приёма и выдачи денег, принимают на хранение документы и материальные ценности. Для выполнения операции клиенту выдают конверт. На нём нужно указать номер карты, дату и время, другие данные для идентификации и вложить в конверт то, что клиент хочет отправить в депозитную ячейку.
Продолжительность работы банкоматов между инкассациями зависит от востребованности. В среднем этот период составляет пару недель, в некоторых случаях бывает несколько месяцев или, наоборот, 1–2 дня. Банкирам невыгодно, чтобы на кассеты уходило много наличности, деньги в это время не работают. Когда кассеты на выдачу опустошаются, а на приём – заполняются, производится инкассация.
Банкоматы с технологией cash recycling появились в стране не так давно. Они принимают и выдают деньги так же, как и cash-in. Но в ресайклинговых автоматах деньги как-бы совершают кругооборот: кто-то вносит, а кто-то эти же деньги получает. При заполнении кассеты аппарат временно прекращает приём купюр определённого номинала, пока не освободится место. Операционный цикл в таких банкоматах может длиться не один год. Понятно, что на практике такого не происходит. Однако инкассация таких устройств осуществляется значительно реже, чем обычных.
Поступающие в ресайклинговые банкоматы купюры проходят тройную проверку. Подлинность проверяется:
- когда пользователь вставляет дензнаки в купюроприёмник;
- при подтверждении операции (вставленные купюры направляются в соответствующие кассеты);
- при снятии денег.
Забракованные купюры не принимаются и сразу возвращаются клиенту. Фальшивые деньги сбрасываются в специальные отсеки, а затем вместе с данными о человеке, пытавшемся обмануть автомат, отправляются в банковскую организацию.
На днях я посетил очень закрытые и нелегальные курсы, на которых за 15 000 рублей показывают, как быстро и без шума вскрыть современные банкоматы, а также обучают основам скиминга – электронному мошенничеству с пластиковыми банковскими карточками.
За несколько часов напряженной работы я приобрел бесценный опыт. Теперь я четко знаю, если когда-нибудь в моей жизни наступят “черные дни”, я не пропаду!
В качестве учебного пособия мы использовали вот этот навороченный банкомат Discovery 58, первый отечественный сборки, который производит компания “Новый Город”. Себестоимость ящика – 12-13 тысяч долларов. Но гораздо больше денег находится внутри.
При полной загруженности в этом русском банкомате может помещаться до 20 миллионов рублей. Главное, поймать момент, когда он точно забит купюрами… и вскрывать!
А где деньги лежат?! – это был первый вопрос, который мы задали главному взломщику курса, не сговариваясь, одновременно практически хором.
Господа-жулики, не торопитесь, – шутливо обратился к нам ведущий курсов. – Деньги находятся в сейфовой, нижней части банкомата, мы до нее дойдем попозже. А пока рассмотрим “инженерную” половину, которая находится сверху.
В инженерной части располагается компьютер с установленной на него операционной системой и прикладным программным обеспечением, которое управляет работой банкомата.
В этой же части располагается кардридер (устройство для считывания информации с карты), блок управления специальной электроникой, чековый принтер, журнальный принтер, монитор и функциональная клавиатура.
В верхней части также размещают оборудование связи (модемы, роутеры), чтобы иметь к нему доступ в случае сбоев, не прибегая к вскрытию сейфа.
Сейфовая часть банкомата состоит непосредственно из самого сейфа, кодового замка (они бывают механические и электронные) и диспенсера (устройства выдачи денег), который находится внутри сейфа.
Наступает один из самых волнующих моментов: вскрытие. Пока легальное, ключом.
Диспенсеры различают в зависимости от принципа работы с купюрой, механизма выдачи и количества кассет. В некоторых банкоматах для извлечения купюры из кассеты используется специальные вакуумные присоски, в других – для этой цели служат резиновые ролики со специальным рисунком протектора.
Наиболее распространены диспенсеры с четырьмя кассетами. В двух кассетах с зелеными ручками лежат купюры, которые из банкомата снимают клиенты.
В кассете с желтой ручкой – купюры, которые люди в него вносят.
А как происходит выдача денег?
- После того, как клиент вставил карту, ввел пин-код и выбрал нужную операцию, идет запрос в процессинговый центр банка, выпустившего карту, – рассказывает подробно механику “наш учитель”. – Проверяется состояние карточного счета, и если он не заблокирован и там есть требуемая сумма, банкомату дается команда на выдачу денег. Далее банкомат в соответствии с алгоритмом выдачи набирает необходимое количество купюр в стекере (накопительном устройстве), после чего вся сумма выдается клиенту. Следует отметить, что на пути купюры от кассеты к клиенту находится большое количество датчиков, отслеживающих перемещение купюры.
Основным “фильтром” является датчик, который проверяет следующие параметры: перекос, наличие слипшихся купюр, загнутые края, толщину. Если купюра не проходит отбор, она попадает в специальную диверт-кассету, которая является хранилищем отбракованных купюр. Вот она, в самом низу, тоже с желтой ручкой.
Нередки случаи, когда клиент забывает либо не успевает взять деньги. В этом случае банкомат после определенного промежутка времени “забирает” деньги и перемещает их в диверт-кассету в специальный отсек для забытых купюр. Такая же мера защиты предусмотрена и для карт – банкомат помещает забытые кредитные карты в специальный контейнер.
В такую кассету помещается до двух тысяч купюр. Я прикинул на минуту: если по 5 000 рублей, то 10 лямов получится! Блин, круто!!!
Кассета может быть настроена под любую купюру благодаря наличию в ней специальных направляющих, позволяющих регулировать их высоту и ширину. Информация о номинале и валюте бакноты хранится в специальной флэш-карте на самой кассете и заносится туда при первом использовании кассеты в банкомате.
А чего она такая подозрительно легкая?
… Открываю кассету, а она – пустая. Досадно. Хоть занятие и учебное, но в пылу азарта об этом совершенно забываешь.
А теперь перейдем к следующей операции – попробуем получить одобрение кредита.
… Скажите, а вы действительно поверили мне в то, что я на курсы взломщиков пошел? Ладно, я пошутил. Нас действительно кое-чему обучали, но ровно наоборот: для меня и еще нескольких человек из твиттера в банке ВТБ проводили ликбез о том, как защититься от разных средств электронного мошенничества, т.е. от скиминга.
Самый распространенный способ электронного воровства – это когда жулики на банкоматах устанавливаются специальные устройства для считывания информации с наших карт – скимеры. Найти их могут только профессионалы. Пользуясь, банкоматом, мы, обычные клиенты, вряд ли даже догадаемся о том, что такая шпионская штука установлена. Как правило, она идет в паре с видеокамерой, сфокусированной на клавиатуру, чтобы запомнить, какой у нашей карты пид-код.
Получив нужную информацию, мошенники делают свою пластиковую карту с нашими банковскими данными и снимают деньги с наших счетов, для собственной безопасности, в другой стране.
Специальную технику для скиминга в Москве можно нелегально купить на Митинском рынке, а вообще, такую шпионские штучки привозят к нам из Китая, где их делают.
Как же защититься от этой напасти?
Есть три простых и надежных способа.
Во-первых, всегда подключать SMS-оповещением о всех операциях по пластиковой карточке, чтобы вовремя узнать о незаконной операции с вашими деньгами. Как правило, мошенники, прежде чем снять все деньги с “украденной карточки” делают контрольную закупку на небольшую сумму, чтобы удостовериться, что карточка – “живая”. Если на ваш телефон пришло SMS-сообщение о какой-то сомнительной покупки на 5-10-20 рублей, которую вы не совершали, лучше сразу позвонить в свой банк и заблокировать карточку.
Во-вторых, лучше делать себе не обычную пластиковую карточку, а специальную “чиповую”.Чип, в отличие от магнитной полосы, очень трудно скопировать. Тем самым вы лишаете мошенников возможности с помощью скимера счесть с вашей карты все “явки и пароли”
В третьих, не рекомендуется пользоваться незнакомыми уличными банкоматами, которые на сайтах банков «в списках не значатся». Были случаи, когда мошенники устанавливают на месяц-два в каком-нибудь месте так называемые “гастролирующие банкоматы”, которые через месяц неожиданно исчезают.
Кроме этого, нам в ВТБ продемонстрировали последние модели российских платежных банковских терминалов, работающих по системе безналичных расчетов.
Терминалы ВТБ24 обладают уникальной функциональностью – имеют возможность для проведения кросс-продаж. Данный сервис, разработанный МультиКартой - процессинговой компанией группы ВТБ - не имеет аналогов в России. В тестовом режиме каждый из нас попробовал, как они работают.
А еще недавно ВТБ совместно с Мультикартой внедрил интерактивную карту всех банкоматов банков Группы ВТБ, на которой отображаются все работающие на данный момент устройства (вот здесь http://www.multicarta.ru/vtb/map/ можно посмотреть, как она работает).
А вот отсюда – закачать для Android (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.intervale.geolocation.vtb) и iPhone http://itunes.apple.com/ru/app/id512868330?mt=8) специальное приложение для сервиса мобильной геолокации банкоматов.
Они распространяются на Единую банкоматную сеть Группы ВТБ в странах СНГ и Грузии. Благодаря этому приложению, клиенты смогут с помощью своих мобильных телефонов найти ближайший работающий банкомат. Сервис позволяет получить информацию о времени работы банкомата и доступных в нем услугах (возможность снять рубли/валюту, внесение денег на счет и т.п.), а также проложить кратчайший пешеходный или автомобильный маршрут.
Пожалуй, одно из популярных изобретений которое мы используем ежедневно и видим на улице почти везде, является банкомат.
Банкомат был придуман в первой половине XX столетия и сразу был взят на вооружения банками.
Каждый, кто снимал деньги с банкомата, задавал себе вопрос: "Каково устройство банкомата? Что в середине банкомата? ". В этой статье мы окунем Вас в мир банкомата и покажем как же устроен банкомат.
Банкомат - это сложный механизм который осуществляет множество механеских и вычислительных операций в момент выдачи денег. Банкомат изготовлен из прочных материалов которые защищают эго от взлома и других воздействий. Банкомат подключен к сети по которой передается информация об осуществленных операциях в процессинговый центр банка.
Но все же каково устройство банкомата?
Банкомат состоит из 3 частей:
Клиенская часть банкомата
Инженерная часть банкомата
Клиентская часть банкомата
Клиентская часть банкомата- это передняя часть банкомата, та часть которая доступна и видна всем окружающим. На ней размещены экран, клавиатура, щели для приема банковских карт(КартРидер), принтер, щели для выдачи и приема денежных средств.
Клавиатура банкомата состоит из цифровой части для ввода пин- кода и суммы, а также из операционных кнопок с помощью которых Вы можете подтвердить операцию(ВВОД), отменить операцию (ОТМЕНА) и отредактировать вводимые Вами данные (КОРРЕКТИРОВКА).
Экран банкомата необходим для отображения ваших действий и выбора. На экране Вам предоставляется выбор операций которые Вы выбираете путем нажатия на соответствующие кнопки которые находятся слева и справа от экрана. Уже существуют банкоматы с сенсорными экранами операции в которых осуществляется путем нажатия на соответствующей кнопке прямо на экране.
Щели для приема банковских карт (КартРидер)
Картридер - это механическое устройство, которое принимает и по завершению возвращает карту, а также считывает информацию с чипа или с магнитной полосы.
Щели для выдачи и приема денежных средств
После завершения ряда операций банкомат выдает денежные средства через щель для выдачи денег, но есть и банкоматы со щелями выдачи и приема денежных средств. Банкоматы с функцией приема денежных средств помогают банку разгрузить кассы.
Принтер
В конце всех операций принтер банкомата напечатает Вам итог Вашей операции а именно сумму которую Вы получили и остаток на Вашем счете после снятия денежных средств.
Сейф банкомата - это нижняя бронированная часть банкомата которая защищена кодовым замком. В середине сейфа находятся кассеты с денежными средствами в количестве 5 шт. Четире касеты заряжены деньгами, при чем каждая кассета заряжена купюрами одного номинала. Пятая кассета, самая маленькая - она пустая.
Зачем нужна пустая кассета? Пустая кассета, служит хранилищем для забытых и отбракованых купюр. Для примера наблюдал момент когда женщине банкомат выдал деньги а она долго их не забирает со щели выдачи денег мило разговаривая по телефону, в свою очередь банкомат подождал 15 секунд и забрал деньги обратно - это защитная функция банкомата от ситуаций об забытых деньгах. Деньги которые забрал банкомат попали именно в эту пустую кассету.
Инженерная часть банкомата
Инженерная часть банкомата - это мозг банкомата. Это верхняя - задняя часть банкомата в которой размещен сам компьютер на который записана специальная операционная система. Через инженерную часть работники банка проводят операции с настройкой и управлением работы банкомата.
В заключении этой статьи хочу сказать, что сейчас 99,9% банкоматов принимают карты Visa и MasterCard, а также могут принять карты с магнитной полосой и смарт карты с чипом .
