При банкротстве банка какая сумма возвращается. Закрытие вклада: Порядок и нюансы

В этом материале:

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

• Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
• Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
• Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
• С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
• Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

• Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
• Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
• Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
• Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
• Вклады на предъявителя;
• Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
• Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
• Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей. Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

В период кризиса доверие даже к банкам падает. Многие вкладчики не знают, что ожидает их депозиты, и как поступить, если банк прекратит или приостановит свою деятельность. Панике поддаваться не стоит. Дело в том, что государством, начиная с 2003 года, предусмотрена система компенсационных выплат для вкладов физических лиц, закрепленная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.

Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)

Законом о страхования вкладов предусматривается обязательное вхождение в эту систему всех российских банков. Агентством по страхованию вкладов ведется реестр банков, относящихся к ССВ. Перед тем, как отдавать деньги в банк, любой вкладчик, может проконтролировать на сайте агентства, входит ли выбранный банк в реестр банков по страхованию вкладов. Стоит отметить, что в России вкладными операциями имеют право заниматься не только банки, но и, так называемые, различные кредитные кооперативы. Надо помнить, что обязательное государственное страхование в них не действует.

Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов

Государством гарантируется сохранность вкладов физическим лицам при процедуре банкротства всех банков. Однако, законом оговорены исключения, для которых страховые компенсации не производятся, а именно:

• вклады, выдаваемые предъявителю,
• вклады, предоставленные банкам по договорам доверительного управления,
• вклады в иностранных филиалах российских банков,
• вклады в форме электронных денежных средств.

Возврату подлежит сумма размером не более 1 млн 400 тысяч рублей

В случае ликвидации, согласно данного закона, вкладчикам полагается компенсация вклада и процентов, начисленных по договору на дату приостановки деятельности банка, размером не более 700 тысяч рублей. Компенсации подлежат как депозиты в российской валюте, так и депозиты в валюте других стран. По валютным вкладам страховое возмещение делается в российской валюте по официальному курсу на дату страхового случая.

Сумму денежных средств, превышающую границу в 700 тысяч рублей, также можно вернуть в процессе конкурсного производства. Возврат занимает большой промежуток времени, так как процедура ликвидации банка дело не простое. Сумма компенсации может быть не полной. Однако, практика показывает, что физическим лицам, которые выступают кредиторами первой очереди, чаще всего удается получить вклад полностью.

Размер границы страхового возмещения постоянно корректируется законодателями. В 2013 году в Госдуму РФ направлена поправка в закон об увеличении предела компенсационных выплат до 1 млн. рублей

Страховой случай и сроки подачи претензии

Вкладчик может претендовать на компенсацию в следующих случаях: при банкротстве банка и отзыве банковской лицензии, при приостановлении Банком России исполнения требований кредиторов банка (приостановка действия лицензии). Информация о банкротстве или приостановке действия лицензии, вывешивается в самом банке, размещается на сайте банка, а также информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов. В любой момент вкладчик имеет доступ к такой информации.

Клиент банка может обратиться с заявлением-требованием о возврате вклада в течении всего ликвидационного периода банка, или до окончания действия постановления о приостановке деятельности банка.

Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы

Компенсации производятся Агентством по страхованию вкладов или любым банком-агентом, которому перепоручаются компенсационные мероприятия. Место приема документов на выплаты можно узнать в самом банке, или через публикации в «Вестнике Банка России», а также в официальном местном печатном органе. Также в течении 30 дней агентство обязано направить личное сообщение вкладчикам согласно списков, предоставленных банком.

Документы, требуемые при оформлении процедуры возврата вклада:

• документ, подтверждающий личность вкладчика,
• документы, удостоверяющие право на наследство,
• нотариально заверенная доверенность, на право представления заинтересованного лица,
• заявление на компенсацию, по форме агентства.

Также не лишним будет захватить договор по банковскому вкладу и приходные документы, которые являются подтверждением законности ваших требований к банку.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей. Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников. Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

Россияне среднего достатка, как правило, хранят свои сбережения в банках. Депозиты позволяют частично уберечь средства от инфляции. Вероятность потери суммы крайне мала, тем более, что есть гарантии со стороны государства.

Когда учреждение признают банкротом , у многих это вызывает опасение. Рассмотрим в этой статье, как вернуть депозит после признания неплатежеспособности банка.

Правила возврата накоплений

С вступлением в силу Федерального закона №177-ФЗ в декабре 2003 года все средства на счетах клиентов банка автоматически страхуются. В 2019 году эта сумма составляет 1,4 млн. рублей. За порядком в этой сфере следит Агентство Страхования Вкладов (АСВ).

Данная организация контролирует процесс возмещения рублей, назначает ликвидационное руководство, реализует активы кредитора, выполняет и прочие функции.

Возмещению не подлежат следующие средства:

• Суммы, оформленные на предъявителя или подкрепленные сберегательной книжкой.
• Деньги в ценных металлах.
• Электронные сбережения.
• Вклады, оформленные на счетах у иностранных представительств финансового учреждения.
• Рубли, переданные банку на условиях доверительного управления.

Валюту также компенсируют, при этом возвращают не только тело накопления, но и проценты на дату, предшествующую объявлению о банкротстве компании. Евро и доллары США пересчитываются по курсу на дату официального признания неплатежеспособности кредитора.

С 2014 года выплачиваются вклады при отзыве лицензии и частным предпринимателям, но только после того, как закончится компенсация денег физлицам.

Участниками АСВ становятся почти все финансовые учреждения России, но перед тем, как положить рубли на счет, нелишним будет перепроверить информацию. Все данные можно найти на сайте Центробанка РФ cbr.ru.

Что делать вкладчику

После закрытия банковского учреждения и отзыва у него лицензии, клиенту следует посетить официальный ресурс АСВ. На сайте корпорации есть весь список банков, признанных неплатежеспособными, так что достаточно найти свою организацию.

При желании обратиться к сотрудникам компании можно по телефону горячей линии 8 800 200-08-05. Также подходит и официальный сайт кредитора, который дублирует всю информацию по делу.

Государственное предприятие начнет возмещение сбережений клиентам через 14 дней с момента ликвидации. Для этого достаточно подписаться на все новые уведомления со стороны АСВ, чтобы не пропустить сообщение по этому поводу.

После выяснения агента (посредника в выплате средств ), следует подойти в отделение вместе с пакетом документов:

• паспорт;
• нотариальная доверенность, если депозит должен получить третье лицо;
• подтверждающие документы при смене личных данных, например, информации в паспорте;
• заявление на получение возмещения.

Последний документ помогут заполнить и в посреднической организации. После все бумаги остаются у менеджера, который в течение 3-х рабочих дней готовит сделку. По желанию клиента его сбережения можно выдать не наличными, а посредством перевода на прочий счет.

Если это средства частного предпринимателя , то ему компенсация не выдается в кассе, а переводится на счет юридического лица. Если у вкладчика закрытого банка несколько счетов, то их просто суммируют, а после отправляют общим платежом.

Когда агент АСВ находится в другом городе, то забрать деньги с депозита у закрытого банка можно лично или по почте. Достаточно весь пакет документов отправить на юридический адрес компании. И в письме оставить запрос на получение наличности у операциониста или выполнение перевода в другое учреждение.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.