Самые богатые люди в мире за всю историю. Куда вкладывают деньги богатые люди

(Немного инсайдерской информации вам в ленту)

Не секрет, что мир стоит на грани глобальных перемен в экономике и образе жизни. Новые технологии, такие как робототехника, искусственный интеллект, автопилоты, интернет вещей и IP-телефония, готовятся буквально снести весь привычный нам образ жизни уже в ближайшие годы . Больше не понадобятся миллионы рабочих рук на заводах, - их готовы заменить роботы с искусственным интеллектом; больше не понадобятся миллионы водителей, - их заменят автопилоты. Больше не понадобятся армии юристов, экономистов, бухгалтеров, продавцов, библиотекарей, школьных учителей, переводчиков... Все самые массовые профессии уходят в историю. На глазах исчезают или изменяются до неузнаваемости целые отрасли экономики.

Во что же инвестировать деньги, если отрасли рушатся одна за другой? В робототехнику и искусственный интеллект? В том случае, если вы хорошо разбираетесь в этих технологиях, можно. Если нет - лучше туда не лезть, поскольку отрасль очень специфическая (впрочем, американский миллиардер Питер Тиль вполне успешно вкладывает средства в эту отрасль ). Во что ещё инвестировать? В недвижимость, золото, полимеры, интернет-проекты, криптовалюты? Только разве что с целью диверсификации инвестиций.

То, что мир стремительно меняется - видят уже все. Возможно, вы видите, как всё привычное рушится и не понимаете, что с миром будет завтра. Но если вы будете внимательно следить за тем, куда инвестируют деньги самые богатые и успешные люди планеты - вы поймёте, куда движется мир . И в каком мире мы будем жить завтра.

Знаете, во что вкладывают деньги и время самые богатые люди планеты? Они не скупают акции или биткойны. Биткойны - это развлечение для бедных. По-настоящему богатые люди инвестируют деньги в реальные сектора экономики, за которыми будущее ! В первую очередь это космический туризм, беспилотный транспорт, телекоммуникации и... овощеводство.

Космический туризм . Илон Маск (владелец Tesla и SpaceX) - не единственный из частных инвесторов, кто вкладывает деньги в космическую отрасль. То же самое делают Ричард Брэнсон (владелец компании Virgin Galactic, входящей в состав Virgin Group) и Джефф Безос (владелец Amazon.com, газеты The Washington Post и аэрокосмической компании Blue Origin).

Беспилотный транспорт . Сюда инвестируют деньги не только владельцы мировых автопроизводителей, но и крупные транснациональные корпорации (например, Google). В Китае уже разработан и тестируется круглосуточный беспилотный магазин на колёсах, которому не нужны ни водители, ни продавцы (проект Moby ). В России тему роботизированных перевозок уже несколько лет развивает компания "Волгабас" (г. Волжский, Волгоградская область) и речь уже идёт не о создании беспилотного транспорта (он уже создан и проходит испытания), а о разработке нормативной базы для организации беспилотных пассажирских (а потом и грузовых) перевозок на дорогах общего пользования.

Телекоммуникации . Все услуги, включая банковские и образовательные, переходят из специализированных заведений в телефоны и смартфоны. Уходят в прошлое такие привычные объекты, как банковские отделения, офисы, школы и т.д. Всё, что нужно, можно получить из любой точки мира на свой телефон, смартфон, планшет или ноутбук . Это принципиально меняет всю традиционную экономику и требует новых телекоммуникационных стандартов. Таким стандартом является перспективный стандарт пятого поколения (5G), который намерены внедрять уже в 2018 году. В сетях 5G информация может передаваться на огромной скорости - до 10 Гбит в секунду и на одном квадратном километре смогут одновременно работать до миллиона устройств. При этом сети 5G поддерживают высокую скорость движущихся объектов (до 500 километров в час), что важно для обмена информацией с беспилотным транспортом. Нынешние стандарты небезопасны для движущегося транспорта, что может приводить к авариям из-за задержки сигналов, поэтому непременно будет движение в сторону стандарта 5G. Из-за очевидности этого сюда инвестируют владельцы всех телекоммуникационные компаний. А владельцы социальных сетей (Фейсбук, Вконтакте), интернет-компаний и даже сотовых операторов (Билайн) под новые стандарты разрабатывают собственные мессенджеры. Ибо чьи мессенджеры окажутся удобнее, те компании и будут рулить рынком телекоммуникаций . В телекоммуникации вкладывают средства также богатейшие люди планеты - Уоррен Баффет (№2 в глобальном списке журнала Forbes, состояние $73,4 млрд.) и Масаёси Сон (основатель и генеральный директор телекоммуникационной корпорации SoftBank Group, самый богатый человек Японии, состояние $22,5 млрд.).

Овощеводство . Самая неожиданная сфера для инвестиций. Но вертикальные фермы Plenty с умной системой полива, экономящей до 99% воды, дающие в 350 раз больше урожая овощей и зелени на 1 кв. метр земли и не требующие расходов на логистику, могут изменить пищевую промышленность до неузнаваемости. Можно просто в любом месте, в центре города или на окраине, выстроить башню и круглогодично снимать свежие урожаи овощей. Главное, чтобы был доступ к воде. В вертикальные фермы Plenty инвестируют деньги Эрик Шмидт (председатель совета директоров холдинга Alphabet, которому принадлежит компания Google), Джефф Безос (Amazon.com) и Масаёси Сон (самый богатый человек Японии).

Впрочем, искусственный интеллект, космос, беспилотный транспорт, телекоммуникации и вертикальные фермы - это далеко не все инвестиционные тренды. Есть как минимум ещё один очень важный тренд, в который инвестируют богатейшие люди: это взрослая педагогика . Образование будущего - это не столько детская педагогика, сколько взрослая педагогика. Из-за слома экономических парадигм и привычного образа жизни потребуется постоянно обучать и переучивать всё взрослое население Земли! Это индустрия с миллиардными оборотами! И понятно, что дальновидные люди уже сейчас инвестируют средства в эту индустрию. Само собой это делают интернет-компании (например, Google). А в России в индустрию взрослой педагогики вкладывают деньги Герман Греф (Сбербанк) и Владимир Довгань (Академия Победителей) . Герман Греф известен тем, что вложил миллионы долларов в обучение своих сотрудников по программе известной французской бизнес-школы INSEAD. А Владимир Довгань основал и развивает по франшизе сеть интеллектуальных клубов по всему миру, готовя интеллект-тренеров для будущего рынка. Не удивлюсь, если Яндекс или Mail.ru Group уже разрабатывают площадку для электронных университетов будущего, а Литрес или Эксмо - новые стандарты для электронных интерактивных учебников.

[Теперь, если вам будут предлагать вкладывать деньги в биткойны, эфириумы, монеро или другие криптовалюты - хорошенько подумайте, нужно ли это вам. Это не та сфера, куда инвестируют деньги богатые люди! Богатые люди вкладывают деньги в реальные технологии, а не виртуальные! Хотя со временем, конечно, ситуация может измениться. У криптовалют вполне есть будущее. Но! Есть одно большое "но"! При любых обстоятельствах, инвестировать деньги нужно не в сами криптовалюты (т.е. закупать биткойны), а в технологии их производства (т.н. майнинг и блокчейн). Просто скупать криптовалюты и хранить их, чтобы потом продать дороже - это не инвестирование, а валютная спекуляция. Законом играть на курсах валют не запрещено, но к инвестированию это не имеет никакого отношения. Если хотите инвестировать - инвестируйте прежде всего в себя, в своё здоровье и образование. И если после этого у вас остаются лишние деньги - инвестируйте в технологии ].

Записаться на индивидуальное обучение, получить больше упражнений и подробную расшифровку каждого пункта теоретической части, а также попасть на личную консультацию можно связавшись с автором . Для тех, кто занимается йогой по программе авторской закрытой школы йоги "Инсайт", все услуги - бесплатно, для остальных - по договорённости.

Мой скайп: seahappiness

Страница Вконтакте.

Журнал «Forbes» ежегодно составляет популярный рейтинг миллиардеров планеты, который определяет, кто самый богатый человек в мире, в 2018 году в рейтинг вошли 2124 бизнесмена с состоянием от 1 до 112 млрд. $. Давайте рассмотрим первую десятку.

Безос возглавляет список форбс, по праву, как один из самых богатых людей 2018 года, увеличив капитал за прошедший год на 39 млрд $. Главный, первый идейный создатель онлайн магазина Amazon.com. Он единственный владелец двенадцатизначного состояния на планете — 112 млрд. $. Долгие годы имеющий успех в финансовой сфере, Джефф рискнул (1994 год) своей успешной карьерой на Уолл-Стрит, решив развивать интернет площадку и не ошибся, стремительный успех приносит прибыль и на сегодняшний момент. Такой большой доход Безоса в прошлом году обеспечен возросшим спросом на акции бренда. Мультимиллиардер, занимающий первое место в списке, питает страсть:

• К космонавтике;
• Разработке современного оборудования, для пассажирской перевозки граждан за пределы космоса;
• Увлечению «морскими раскопками», извлечением из глубин остатков космических шаттлов НАССА.

2 место. Билл Гейтс

Некогда один из самых богатых людей мира по рейтингу форбс, занимает почетное второе место из десятки богачей 2018 года. Известная фирма Майкрософт приносит стабильный доход Гейтсу, владеющему 3 процентами акций корпорации. Его состояние оценивают в 90 млрд.$, дополнительным доходом являются инвестиции, направленные на несколько прогрессивно-развивающихся сфер: Канадскую ЖД, перерабатывающую компанию Republic Services, завод-дилера автомобилей. Ориентированность на благотворительные цели Гейтса, достойна похвалы, особое внимание уделено системе здравоохранения, нищете стран второго мира.

3 место. Уоррен Баффет

В возрасте 87 лет, Баффет достиг третьей ступени рейтинга состоятельных людей на планете (84 млрд. $). Главный способ приумножения его капитала – это вложение средств во множество популярных компаний, такие как:

• Coca-Cola;
• Dairy Queen;
• Банк Америки;
• Множества других, которых больше полсотни.

Свою карьеру Баффет начал довольно рано – возраст становления 11 лет, направив занятые у родителя доллары, на акции нескольких фирм, ожидание увенчалось успехом. Благотворительность не чужда данному предпринимателю, создавшему семейный фонд. Несмотря на свой степенный возраст, Баффет продолжает активно принимать участие в делах своей компании, инвестировании, сотрудничестве с крупнейшими корпорациями Соединенных Штатов Америки.

4 место. Бернар Арно

Французский капиталист, ценитель настоящей роскоши, Арно вернулся в 2018 году в Топ-5 рейтинга богачей (72 млрд. $). Его знаменитая компания обладает правом продажи вещей класса люкс, самыми известными мировыми брендами:

• Hennessy;
• Louis Vuitton;
• Christian Dior.

Кстати, говоря, о последнем, семейство Арно в 2017 году заключило сделку с домом моды, тем самым став единоличными держателями модного бренда Christian Dior, который немало приносит в копилку бюджета. Увеличение спроса, продаж на люксовую продукцию на 13 % (около 42 млрд. $) способствовало поднятию Арно в рейтинге на четвертую строку.

5 место. Марк Цукерберг

Несмотря на множество противоречивых отзывов об известной сети Facebook, основателем которой является Цукерберг, давления со стороны властных структур (полемика РФ-США после выборов президента), акции фирмы стали стабильно подниматься вверх. Оценка состояния молодого гения, входящего в рейтинг богатейших людей мира, по мнению журнала forbes, держится на уровне чуть более 70 млрд. $. Полноправный владелец активно ведет свою деятельность (области IT-разработок), сотрудничая с другими популярными проектами, такими как Instagram, WhatsApp и Oculus VR (современные девайсы виртуальной реальности).

6 место. Амансио Ортега

Испанский «текстильный» магнат, возрастом 80 лет, является долевым соискателем крупнейшего холдинга Zara, одной из главных составляющих его капитала. Свое первое дело Ортега открывал с супругой в первом браке, занимаясь дома пошивом банных аксессуаров, кроем нижнего белья, затем освоив весь рынок Испании. 2017 год принес потерю в финансовом плане, размером 1,3 млрд. $ из-за снижения цен на акции компании. Дополнительным инструментом стабильного дохода к своему состоянию (70 млрд. $) являются ежегодные вложения, порядка 400 млн. $, в недвижимое имущество крупнейших сити-центров:

• Нью-Йорк;
• Майями;
• Барселона;
• Лондон;
• Мадрид.

7 место. Карлос Слим Элу

Помимо данного американского рейтинга, Слим Элу считается самым богатым человеком Мексики (67 млрд. $) 2018 года. Обладает контрольным пакетом акций крупнейшего латиноамериканского сотового оператора. Небывалый подъем акций компании America Movil на 39 процентов 2017 года, отразился весомым вкладом на его финансовом благополучии. Является держателем 17 % акций деловой газеты The New York Times, а также получает инвестиции от недвижимости (риэлтерская фирма), потребительского рынок, горнодобывающего сегмента.

8 место. Чарльз Кох

Влиятельный американец Кох, имеющий вес в политике США, сфере бизнеса, меценатства. Преуспевающий 82-летний предприниматель, приумножает свое богатство (60 млрд. $) путем получения прибыли от выработки нефтеперерабатывающего завода, других сфер холдинга Koch. Семейный подряд, совместно с братом, обладает огромной рентабельной корпорацией Koch Industries, где Чарльз Кох главенствует как председатель совета директорского комитета.

9 место. Дэвид Кох

Немного уступая своему брату Чарльзу, Дэвид Кох возглавил десятку «самых богатых людей мира 2018». Стабильность его дохода обеспечивает компания Koch Industries, основанной в далеком 1940 году их отцом. Компания имеет множество отраслей, в различных сферах:

• Нефтепереработка;
• Строительство системы трубопроводов;
• Масштабное производство бумажной продукции, стаканов, другие доходные проекты.

Особое внимание семейством Koch уделяется сфере образования, выделения значительных средств на благотворительные нужды, как развитие программ, получение грантов. Состояние Дэвида Коха оценивают на сумму 60 млрд.$.

10 место. Ларри Эллисон

Закрывает топ 10 самых богатых и влиятельных людей на планете, по мнению журнала «Forbes», Ларри Эллисон – некогда работник ЦРУ, бывший генеральный директор собственного бизнес-проекта «Oracle». Чистая прибыль за предшествующий год составила 6,3 млрд. $, основным источником дохода стали активы «Oracle» (рост цен на 18 %). Компания занимается облачными технологиями. Предприниматель является поклонником яхтинга (сейлинга), а также активно сотрудничает с благотворительными организациями. Его состояние оценивают в 58,5 миллиардов.

Полный список Форбс

Всего список долларовых миллиардеров по данным Форбс содержит более двух тысяч имен! Ознакомиться с ним можно по ссылке . К сожалению, перевести такой длинный список не представляется возможным, поэтому придется читать на английском. Список можно отсортировать по имени, возрасту, состоянию, области деятельности и гражданству.

Долларовые миллионеры в России составляют всего 0,1% населения, предпочитают жить в своей стране и избегают рискованных инвестиций, следует из отчета Wealth Report: Russia. Как выглядит типичный портфель богача?

Фото: Benoit Tessier / Reuters

В России всего 150 тыс. долларовых миллионеров (частных лиц, располагающих инвестируемыми активами как минимум в $1 млн), что составляет примерно 0,1% населения страны. При этом 60% состоятельных россиян инвестируют преимущественно в собственный бизнес, а 40% — в основном в ликвидные активы (наличная валюта, имущество, ценные бумаги) и недвижимость. К такому выводу пришли авторы исследования Wealth Report: Russia, выпущенного 23 июня швейцарской банковской группой Julius Baer Group совместно с Центром управления благосостоянием и филантропии «Сколково».

Чтобы составить портрет среднестатистического российского миллионера, эксперты сопоставили данные нескольких источников, включая оценки международной консалтинговой компании Knight Frank и банка Julius Baer, а также изучили официальную отчетность ФНС по количеству автомобилей, попадающих под повышенный транспортный налог. Также они опирались на результаты опроса 32 долларовых миллионеров, проведенного центром «Сколково» в 2016 году, и данные из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России». Как выглядит и куда инвестирует россиянин с высоким уровнем дохода?

Молодой и патриотичный

Богатый россиянин все еще остается редким явлением в стране: доля миллионеров в России (0,1%) на порядок меньше, чем аналогичные показатели Германии (1,5%), США (1,5%) и Швейцарии (4,5%). При этом по количеству миллиардеров Россия занимает пятое место в мире, уступая США, Китаю, Великобритании и Индии.

По оценкам Wealth Report: Russia, владелец крупного капитала из России довольно молод — в среднем ему менее 50 лет. Это значение несколько расходится со средним возрастом бизнесменов из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России», который составляет 54,3 года. Не менее 97% российских миллионеров имеют высшее образование, а почти половина из них получили и второе высшее либо MBA или эквивалентную степень. Даже несмотря на демографические трудности в стране, в среднем у состоятельного россиянина порядка трех детей. При этом почти все владельцы крупного капитала состоят в браке, а 77% из них все еще в первом.

В силу относительной молодости российских владельцев капитала, унаследованное богатство встречается среди них крайне редко. По крайней мере у четверти долларовых миллионеров капитал появился благодаря приватизации и выполнению госконтрактов. Авторы исследования отметили, что, несмотря на стремление вести «глобальный» образ жизни, как минимум половина состоятельных россиян намереваются жить в России в течение следующих десяти лет. Еще четверть допускают возможность переезда за границу, но речь идет только о временном проживании, а не об эмиграции.

А вот дети владельцев крупного капитала далеко не всегда разделяют патриотизм родителей. Из них примерно две трети получают по крайней мере часть своего университетского образования не в России. В связи с этим авторы исследования ожидают, что второе поколение владельцев крупного капитала может быть более мобильным и глобализированным по сравнению с родителями. Примерно 40% детей уже старше 18 лет, что повышает актуальность вопросов наследования капитала. Впрочем, большинство состоятельных родителей планируют продолжить самостоятельное управление бизнесом в течение следующих десяти лет.

«Среди российских миллионеров владельцами собственного бизнеса в ближайшие пять лет планируют остаться около 75%, а через пять-десять лет — около 35%, при этом основными моделями изменения формы владения бизнесом являются продажа внешнему инвестору и IPO (около 33%). Лишь около 6% планируют через пять лет передачу бизнеса членам своей семьи», — рассказал управляющий директор по региону России, Центральной и Восточной Европы банка Julius Baer Евгений Смушкович.

Сберегательный портфель

Согласно исследованию, в портфеле активов среднестатистического российского миллионера 36% приходятся на собственный бизнес («основной бизнес»), 26% — на ликвидные активы (наличные деньги, ценное имущество, акции и облигации), 20% — на инвестиции в другие частные предприятия, 13% — на жилую недвижимость. При этом доля ликвидных активов в капитале частных лиц с высоким уровнем дохода в России постепенно увеличивается по мере приобретения необходимых навыков финансового инвестирования, отмечает Смушкович.

Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

«Последние два-три года мы сильно верили в рынки акций и за счет этого смогли изменить средний портфель своих клиентов, способствуя диверсификации портфелей в сторону акций, которые, конечно же, принесли инвесторам более высокую доходность, чем бонды и депозиты», — приводит пример эксперт.

Один из важных выводов исследования — богатые россияне больше сосредоточены на сохранении капитала и обеспечении его безопасности, чем на заработке новых денег на рискованных схемах. «Предпочтение сохранения богатства над ростом капитала может быть отчасти обусловлено нынешней сложной и нестабильной ситуацией как в российской, так и мировой экономике», — подчеркивается в отчете.

Впрочем, встречаются и исключения. По словам Евгения Смушковича, часть состоятельных клиентов Julius Baer начали проявлять интерес к альтернативным активам, инвестируя небольшую долю портфеля в биткоин. «Речь идет о доле менее 1%, которая вкладывается, чтобы просто попробовать. У нас был один клиент, который начинал с маленькой суммы, постепенно наращивал инвестиции в биткоин и в итоге смог увеличить свой капитал на миллионы за два-три года», — рассказал РБК финансист. Он отмечает, что последние 6-12 месяцев Julius Baer фиксирует рост интереса к биткоину. «Пока это слишком агрессивная стратегия; все понимают, что здесь очень высокий уровень риска. Поэтому всем интересно, но не все инвестируют», — добавляет банкир.

Правила хранения

Опрошенные РБК эксперты по управлению благосостояниями в целом соглашаются с выводами Wealth Report: Russia о сберегательной модели поведения состоятельных россиян. «Богатые люди, как правило, не гонятся за сверхвысокими доходностями», — говорит директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов. Его компания проводила свое исследование предпочтений клиентов и получила примерно тот же список инвестиционных приоритетов, что и эксперты Julius Baer. Сам Граборов, впрочем, считает, что лучший способ сохранить деньги и не потерять их из-за инфляции — это вкладываться в еврооблигации и продукты с защитой капитала.

Исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель добавляет, что инвесторы с крупным чеком чаще интересуются закрытыми инвестиционными идеями — фондами по подписке, теми же структурными продуктами и пр. В письме американского миллиардера Уоррена Баффетта к акционерам Berkshire Hathaway отмечалось, что индустрия, отвечая на запрос богатых людей на эксклюзивность, предоставляет инвесторам много дорогих, эксклюзивных, но в то же время неэффективных инструментов. По мнению Крейнделя, такими инструментами являются, например, хедж-фонды.

С учетом стремления богатых россиян к сбережению капитала, финансист рекомендует составлять диверсифицированные портфели. По его словам, качественный портфель должен состоять из разных классов активов, которые не коррелируют между собой, то есть ведут себя по-разному в одной и той же ситуации на рынке. Как правило, большая часть портфеля разбивается между акциями и облигациями. Вторые сильно «тормозят» общую доходность портфеля, но считаются одним из наиболее безопасных активов. Из облигаций эксперт советует отдавать предпочтение ОФЗ с привязкой к инфляции. «Также не стоит обходить стороной любимый защитный актив инвесторов — золото и альтернативные классы активов», — подытоживает он.

Руководитель инвестиционного фонда UHNWI Антон Толмачев добавляет, что хорошим низкорискованным активом для сохранения капитала от инфляции являются американские государственные бумаги (Treasuries). Обычно он советует своим клиентам покупать их на промежутке от трех лет. «Известна комбинация госбумаг и надежных корпоративных облигаций. Это хороший способ сохранить капитал, но большого дохода он не принесет», — подытоживает финансист.

Кризис для России — явление привычное, не новое. Для одних бизнесменов, как правило для представителей малого и среднего бизнеса, выживать становится все труднее. Тогда как крупный бизнес умеет приспосабливаться. Гораздо острее прочувствовали кризис обычные среднестатистические россияне, естественное большинство.

Откровенно говоря, каждому свое — умеешь делать деньги, строить бизнес, создавать что-то большее — делай. Либо сиди на зарплате.

Проблемы есть и у богатых, и у бедных. Разница лишь в масштабе проблем. Одни считают дни до зарплаты, ломая голову на чем лучше сэкономить, другие же — как сохранить, не потерять и по возможности приумножить.

Сегодня поговорим о тех, кто научился приспосабливаться и извлекать из кризиса свои плюсы. Итак, во что и куда вкладывают свои деньги богатые россияне. Правильней будет — «инвестируют».

Естественно, самыми привлекательными инвестиционными предпочтениями были: золото, недвижимость, акции, депозиты. Зарекомендовав себя десятками, а некоторые сотнями лет, данные инвестиции почти всегда беспроигрышные.

Из года в год, «продукты» инвесторов не дешевеют, а дорожают. За исключением лишь того отрезка времени, когда одним мега влиятельным людям, нужно встряхнуть менее влиятельных, устроив относительно небольшой переполох в том или ином государстве, доведя экономическое состояние последних до критического, или вовсе — банкротства. Тогда, конечно же, и золото, и недвижимость и все остальное…. начинают дешеветь, падать в цене. Но проходит небольшой отрезок времени, и настроения у инвесторов из состояния тревоги и опасения перерастает в более-менее спокойное и умиротворенное.

Все старо как мир, искусственные занижения, повышения, кризисы, золото, нефть, котировки… Говоря простым языком — покуда на планете властвует и доминирует его величество доллар, весь мир все чаще будет напоминать гигантских размеров аттракцион, состоящий из одной большой американской горки, от которой то и дело подташнивает…

Но вернемся к самой сути — во что же все-таки инвестируют богатые россияне?

Статистика — вещь любопытная. Так, по данным за 2014 год, большая часть богатых россиян несли деньги в банк с целью вложить, а не хранить.

«По словам топ-менеджеров Citibank, богатые россияне несут свои кровные в банк прежде всего с целью выгодно вложить их, а не просто оставить лежать на депозите.»

В 2015 году, те же топ менеджеры, того же Citibank’а провели исследование, и удивились насколько ситуация кардинально поменялась. В 2015 г. «богатые русские оказались очень консервативны в своих инвестиционных предпочтениях. Подавляющее большинство - 700 000 человек - предпочитает держать почти все свои деньги на депозитах в банках. Большую часть средств на фондовый рынок инвестируют лишь 20% россиян .»

Очевидно, что из-за кризиса богатых людей в России поубавилось. «Сегмент состоятельных людей составляет 0,7% населения России, но на его долю приходится четверть (или около 7,3 трлн рублей) доходов населения. Общая сумма ликвидных активов в их распоряжении - 3,4 трлн рублей, распределенные по различным инструментам.»

Меня вообще забавляют такие термины — сегмент состоятельных людей, стало быть есть сегмент несостоятельных, бедных. А как же сегмент нищих и бомжей?.. Ну да ладно… Порою режет слух от всех этих экономических терминов и определений. Продолжим!

Страховка по-русски, или не держи все яйца в одной корзине.

По данным Citibank и Российской экономической школы, проводивших совместное исследование, большая часть богатых россиян распределили свои средства по разным инструментам:

Очевидно самой правильной стратегией в 2015-ом стало — хранить средства в банке, а не вкладывать. Переждать бурю, приумножать по чуть-чуть, на депозитах. На них приходится 55% активов.

Не менее правильной стратегией считается вложение средств в зарубежные активы. Таких россиян — чуть более 22%. И около 30% средств перераспределено именно на вложения в зарубежные активы. Часть денег лежат на депозитах в заграничных банках, другая часть денег инвестируются в акции на фондовых рынках.

Золото

Один из самых древнейших портфелей богачей — инвестиции в золото, претерпевает ряд затянувшихся колебаний, благодаря мощному давлению рубля со стороны доллара.

Рынок драгоценных металл традиционно был убежищем для инвесторов в эпоху кризисов. Но в последние годы все изменилось, а спрос на золото и серебро стал значительно меньше. На долю российских миллионеров приходиться не более 5 % активов в золото.

Недвижимость

Средства должны работать и приносить доход. Именно поэтому, наблюдается резкое падение вложений в предметы роскоши — катера, яхты, самолеты, дорогущие автомобили. Тогда как вложить деньги в недвижимость — всегда остается актуальным и правильным решением. По данным экспертов, россияне охотно скупают недвижимость в Германии и на Кипре, Австрии, Великобритании. Но с поправкой — виллы и роскошные дома не пользуются спросом. Из-за разницы валют их все труднее стало обслуживать. Налоги и эксплуатационные платежи стали обременительными.

Российские покупатели переориентировались на недвижимость, которая поможет сохранить и приумножить капитал - это объекты стрит-ретейла, студенческие апартаменты, апартаменты в деловых центрах для сдачи в аренду, коммерческие объекты у трасс с высоким трафиком и прочее с доходностью 5-6% годовых в евро.

На втором месте по популярности среди потенциальных покупателей из России в 2015 году была зарубежная недвижимость с дисконтом. Самый высокий официально зафиксированный дисконт составил 46% на виллу в Греции.

В конце 2015 года активный интерес к инвестиционной зарубежной недвижимости стали проявлять покупатели из регионов. У состоятельных клиентов из Новосибирска, Ростова, Екатеринбурга, Краснодара наибольшей популярностью пользуются объекты стоимостью 1-5 млн евро в деловых центрах Европы.

В топ-5 самых популярных стран для покупки недвижимости в бюджете от 10 млн евро в 2015 году вошли Великобритания (жилая - 80%, коммерческая - 20%), Австрия (жилая - 30%, коммерческая - 70%), Швейцария (жилая - 98%, коммерческая - 2%), Германия (жилая - 26%, коммерческая - 74%), Монако (жилая - 86%, коммерческая -14%). Из этого списка выбыла Франция, которая в 2014 году занимала третье место по числу сделок.

Итак, если подытожить, переждать кризис можно и нужно, и самыми правильными инвестиционными решениями считаются депозиты в банках. Правильными — для крупных депозитов, для богатых людей. И депозиты, скорее, единственно правильный инструмент сохранения средств, а не накопления и получения прибыли. Основной смысл всех крупных депозитов — это защита средств от обесценивания.

Если же стоит цель – получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать вложение средств в более доходные места, нежели банки, например в недвижимость.

В свое время, я обращался в банк за консультацией, наивно полагая, что если я положу в банк 2-3 млн рублей — будет мне ежемесячно счастье… Ан нет.

Во-первых — процентная ставка. Она настолько смехотворная — до 12% годовых. В итоге, если вы решитесь положить к примеру 2 млн на депозит — ваш доход составит около 240 000 р. Поделите их на 12 месяцев = 20 000 в месяц. Это того стоит? Нет конечно…Для обладателя такой суммы, Ваш уровень дохода должен составлять не менее 100 000 р. (мое личное мнение)

Во вторых — страховка. Сегодня максимальная сумма вклада, которая гарантированно застрахована государством, составляет 1,4 млн рублей. Именно на такой потолок выплат может рассчитывать вкладчик в том случае, если банк «схлопнется».

Стоит отметить, если же вы все-таки решитесь положить свои кровные на депозит, выбирайте самый проверенный банк в России. Таких не много и они всем известны. В эпоху кризиса, банки закрываются очень часто. А самые известные — живут и будут жить долго, а вы будете спать спокойней.

Для тех, кто только начинает познавать, как управлять капиталом или инвестировать, часто встает вопрос – в чем руководствоваться при выборе тех или иных методов, которые приведут к богатству и столь желанной финансовой свободе.

Как правило, в поисках таких решений одни идут по пути создания своего собственного «грааля», другие — со свойственной человеку любознательностью изучают учебные материалы и всевозможные пособия. Некоторые предпочитают использовать накопленный опыт знаменитых инвесторов, да и просто людей, сделавших состояние своим упорным трудом и талантом.

Ну а большинство, естественно, вообще ничего не предпринимает, выбирая для себя самый простой путь жизни одним днем, редко вообще задумываясь не только о каких-то инвестициях, но и о том, что такое деньги и как ими можно управлять. Для начинающих инвесторов, как впрочем, и для многих простых людей, все же будет интересно узнать — а как инвестируют состоятельная часть человечества, какие у них предпочтения в выборе активов, какими стратегиями они пользуются и т.п.

В этой статье будет рассказано об инвестиционных предпочтениях состоятельных людей, как в мире, так и в России, почему выбор ими делается в те или иные активы и почему следует учиться управлять у них, как людей познавших на практике, что значит быть богатым и чего это стоит.

Прежде чем начать разговор о том, у кого следует учиться, как управлять капиталом следует несколько определиться, как с самим понятием состоятельные люди, так и с теми жизненными установками, которые прямо или косвенно влияют на их .

Во — первых, под состоятельными людьми, должны пониматься лишь только те, кто создал свое состояние сам, своими руками, интеллектом и талантом. Естественно в эту категорию не входят различные фигуранты коррупционных скандалов и расследований, не чистые на руку чиновники и столь же беспринципные «предприниматели», жулики и проходимцы всех мастей. Речь как раз будет идти о тех людях, которые действительно сделали много не только для себя, но и для окружающих.

Это могут быть как всем известные имена, начиная от Баффета и Сороса и заканчивая Элоном Маском, и многими другими. Обычно считается, что такая настоящая элита общества (а не та, что возомнила о себе, получая откаты и беря взятки) составляет не более 1-2 % процентов. Но именно она является источником движения не только прогрессивной мысли, но и денег, образуя, таким образом, некоторый ориентир для многих предпринимателей и всех, кто имеет настоящие цели в жизни.

Какими же ценностными установками руководствуются состоятельные люди при управлении капиталом, и в частности при выборе своих инвестиций:

• это ставка на время. По настоящему богатый человек ценит время и старается его использовать по максимуму. Но в отличие от большинства он использует временные горизонты планирования своих инвестиций, рассчитанные на годы и десятилетия вперед потому, что он знает простой принцип работы денег, основанный на цикличности рынков и сложного процента.
• приоритетом в инвестировании является получение всегда положительной отдачи своих вложенных капиталов. Он не будет растрачивать деньги на пустые забавы в виде вилл, яхт и поместий. Как правило, выбор всегда идет в сторону активов, которые не только растут в цене во времени, но и еще приносят дополнительный доход.
• состоятельные люди обычно предпочитают меньший риск при всех возможных вариантах . Поэтому их редко можно встретить в делах, которые связанны с рисками потери репутации, каких-то рискованных махинаций в управление корпоративным капиталом, взяточничества. Причем, при выборе между риском, сулящим большой доход, и репутацией он, скорее всего, выберет последнее.
• Состоятельные люди делают выбор в своих инвестициях не на количественном факторе , например, больше приобрести недвижимости (см. ), или других активов, а на качественный потенциал того, куда вкладываются деньги с перспективой на десятилетия.

• Образование . Состоятельные люди всегда учатся, и заставляют это делать всех, кто их окружает, начиная от своих собственных детей и заканчивая персоналом своей компании. В принципе именно образованность отличают настоящую финансовую и экономическую элиту от неучей, получивших свое «состояние» на «распиле» госбюджета или других нечистых делах.

Инвестиционные предпочтения богатых и состоятельных

Инвестиционные предпочтения среди состоятельных людей, выраженные в материально вещественной форме, можно представить следующим образом (по данным World Wealth Report.)

Итак:

1. . Как ни странно, но именно инвестиции в ценные бумаги, которые большинством считается что-то типа очередного МММ или в лучшем случае билета «Спортлото», составляют среди состоятельных людей всего мира примерно 50% всех их активов.

На самом деле, выбор в пользу акций и облигаций не случаен:

• Во – первых, акция кроме того, что растет в цене (в долгосрочном периоде эта вероятность более 80%), она еще дает акционеру — владельцу доход в виде дивидендов. Может показаться, что дивидендная доходность в 2 -3% сущий мизер, но не стоит забывать, что в долгосрочном периоде эти же 2-3 процента с учетом рекапитализации (т.е. сложного процента) принесут ему (не говоря уже о внуках) через 30 лет целое состояние.
• Во-вторых, акции дают возможность владельцу управлять частью бизнеса. Например, в развитых странах чтобы стать владельцем не обязательно выкупать с рынка весь контрольный пакет (более 50%), а достаточно и 5- 10%, чтобы принять участие в Совете Директоров.
• В – третьих, акции, несмотря на то, что иногда в кризис и падают, тем не менее, являются хорошим инструментом защиты капитала от инфляции, поскольку бизнес, в который вложены деньги, обесценится не может (за исключением банкротства).

1. Вторым в списке предпочтений состоятельных людей после акций и облигаций является недвижимость. Ее доля примерно 15%. Но в выборе объектов инвестирования состоятельные люди, прежде всего, исходят из того, что недвижимость никоим образом не должна стать пассивом, как это получается у большинства. Т.е. если покупается объект, то он должен приносить доход. Кроме этого, состоятельный человек для покупки недвижимости всегда постарается задействовать доступные на рынке стратегии и методы:

• активное использование банковского кредита;
• диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью,
• диверсификация по регионам мира;
• вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости

1. На третьем месте у состоятельных людей стоит хранение части своего капитала в наличной форме. Порядка 10%. Причем это не только депозиты в банках, которые сейчас, например, в Европе перестали приносить процентный доход. Существуют такие формы хранения наличных средств, как сберегательные сертификаты или чеки типа America Express, специальные счета, состоящие из корзины валют.
2. Не смотря на то, что привлекательность золота или серебра как основного инструмента защиты капитала давно ушло в прошлое, тем не менее, в прошлый кризис именно этот актив спас не одно состояние от разорения.
3. Предметы потребления и прочие инструменты. В данном случае подразумевается, конечно же, не различные дорогостоящие предметы роскоши и прочие атрибуты социального статуса и богатства. Многие состоятельные люди кроме традиционных инструментов инвестирования довольно часто используют вложения капитала в так называемые альтернативные инвестиции. Это предметы антиквариата, художественны картины, предметы искусства, винные коллекции, и т.п. Причем инвестируя в эти активы, состоятельные люди достигают две цели одновременно. С одной стороны они получают от этих инвестиций доход, причем очень существенный, стоит только посмотреть на аукционы, а с другой стороны участвуют в меценатстве, поддерживая талантливых художников, литераторов и ученых, покупая их патенты.

В завершении, можно несколько слов сказать и о российской специфике инвестиционных предпочтений богатых людей. Как видно из диаграммы, богатые люди России мало в чем уступают обычным людям, используя для своих инвестиций большей частью депозиты как у себя на родине, так и за рубежом. Очень мала доля тех, кто инвестирует в финансовые активы и прежде всего в акции, что аргументируется как слабостью российского фондового рынка, так и недостаточной образованностью тех, у кого в руках появились большие деньги.

В остальном же структура инвестиционных предпочтений экономической элиты России мало чем отличается от мировой, и так же есть меценаты и филантропы, правда в очень и очень малом количестве.