Полистайте любую газету по недвижимости, например, «Полезную площадь», которую Вы сейчас держите в руках. В рекламных модулях некоторых агентств недвижимости Вы увидите отметку: «Застраховано». Что это означает? Чем выгоден такой вид страхования риэлторским компаниям и их клиентам? Об этом мы узнали в ОАО «Страховая компания «Русский мир» у начальника отдела добровольных видов страхования Лидии Федотовой.

Интересно, насколько популярно страхование профессиональной ответственности риэлторов?

Среди всех видов страхования во многих страховых компаниях первое место прочно занимает обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Это объясняется государственной политикой в отношении автовладельцев. Следом за ОСАГО идет страхование недвижимого имущества юридическими и физическими лицами. Страхование профессиональной ответственности не так популярно, но ежегодно наблюдается рост числа желающих разделить возможные риски в своей деятельности со страховой компанией.

От каких неприятностей могут застраховать себя риэлторы?

В «Правилах страхования ответственности риэлторов», утвержденных Правлением ОАО СК «Русский мир», отмечается, что «риэлтор лицо, осуществляющее риэлторскую деятельность& в отношении недвижимого имущества (земельные участки, здания, строения, сооружения, жилые и нежилые помещения) и прав на него». Страхователем, т.е. лицом, заключившим со страховой компанией договор, могут быть физические лица индивидуальные предприниматели, осуществляющие операции с недвижимостью, и юридические лица, занимающиеся риэлторской деятельностью.

И физические, и юридические лица могут застраховать свою профессиональную деятельность от непреднамеренных ошибок или упущений перед клиентом (или, говоря языком страховщиков, выгодоприобретателем). Например, при продаже квартиры в агентстве недвижимости не было полной информации обо всех возможных наследниках. Позже какие-нибудь неучтенные внучатые племянники появились и потребовали свою долю недвижимого имущества. От подобных ошибок и страхуется профессиональная деятельность риэлторов.

На какую сумму, как минимум, страхуется профессиональная ответственность риэлторов?

По требованию Российской Гильдии Риэлторов страховая сумма должна быть не менее средней стоимости однокомнатной квартиры в данном регионе на момент заключения договора страхования.

На какой срок, обычно, страхуется профессиональная ответственность? Зависит ли размер страхового взноса от суммы и продолжительности действия договора?

Размер страховой премии (страхового взноса) для данного вида страхования в компании «Русский мир» установлен в размере 1% в год от суммы в 50-70 тысяч долларов. Договор на сумму от 100 тысяч долларов заключается под 0,75% годовых. Таким образом, чем больше страховая сумма, тем меньше тариф. Обычно договоры страхования профессиональной ответственности заключаются сроком на один год, но в СК «Русский мир» возможно оформление договора страхования сразу на три года с поежегодной рассрочкой выплаты взносов. В этом случае тариф составит 0,9% в год, т.е. за 3 года 2,7%. Это заметная экономия для страхователя.

Какие документы нужны для страхования профессиональной ответственности риэлторов?

Необходимо свидетельство о регистрации данного вида деятельности и свидетельство о постановке на налоговый учет. Заявление по существующей форме составляется в офисе страховой компании.

Каким образом и как быстро можно получить деньги при наступлении страхового случая?

- «Страховым случаем является факт наступления ответственности страхователя по возмещению ущерба за причинение вреда выгодоприобретателям в результате непреднамеренных ошибок, небрежности или упущений при осуществлении риэлторской деятельности в период действия договора», - записано в «Правилах страхования ответственности риэлторов» ОАО СК «Русский мир».

Выплаты производятся либо по решению суда, либо по взаимному соглашению трех сторон страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (того, кто пострадал по вине риэлтора). Акт соглашения сторон составляется и подписывается в отделе выплат страховой компании.

Выплаты по решению суда производятся в течение 5 рабочих дней, по акту соглашения сторон при предоставлении всех документов в течение 15 рабочих дней. Эти три недели отводятся на то, чтобы проверить непреднамеренность допущенной ошибки.

Стоит ли риэлторам страховать свою профессиональную деятельность? Что это дает им самим и клиентам застрахованных агентств недвижимости?

Страхование профессиональной ответственности для агентств недвижимости, с одной стороны, - имидж. Риэлторы показывают, что они заботятся о своих клиентах. С другой стороны, при наступлении страхового случая выплачивать деньги будет страховая компания. Для клиентов застрахованных агентств недвижимости гарантия надежности.

Передача: компания "ЛЕГЕНДА": Строить бренд или заниматься брендингом? Ксения Димерчиева и Денис Донюков делятся своим опытом создания бренда на рынке недвижимости.

X

X

Страхование ответственности риэлтора - добровольная, но важная услуга

С развитием рынка недвижимости в России возникают и новые виды страхования.

Сегодня можно застраховать само жилище, кредит на его покупку, здоровье ипотечного заемщика, право собственности и прочее - перечень длинный.

Страховкой можно покрыть и риски, связанные с профессиональной деятельностью непосредственных участников рынка недвижимости, то есть нотариусов и риэлторов. Причем страхование ответственности нотариуса является обязательным, астрахование ответственности риэлтора - добровольным. Так стоит ли риэлторам страховаться? И что дает такая страховка покупателю квартиры? На эти и другие вопросы нам помогли ответить эксперты, работающие в секторе страхования и на рынке недвижимости.

Статистика сделок

Сегодня практически все агентства недвижимости утверждают, что ими осуществляется проверка юридической чистоты сделки.

Но по статистике, приведенной АН «Юрист», в Петербурге и Ленобласти около 5% сделок в сфере недвижимости впоследствии расторгаются по решению суда. Больше всего судебных споров возникает по квартирам, приобретенным на вторичном рынке. И это немудрено - ведь у каждого объекта недвижимости своя история, которая берет начало с момента его приватизации или покупки. Она включает в себя все изменения прав собственников, которые происходили по договорам приватизации, купли-продажи, дарения, мены, оформления наследства. В результате недвижимое имущество становится связанным со сложным комплексом правовых отношений, где есть риск оспаривания прав последнего собственника.

В ст. 165–180 Гражданского кодекса РФ обозначено более 10 позиций, по которым сделка с недвижимостью может быть признана недействительной (ничтожной или оспоримой), несмотря на государственную регистрацию перехода права собственности на приобретаемый объект. А по закону признание какой-либо сделки по недвижимости недействительной влечет недействительность и всех последующих сделок по ней.

Эксперты АН «Юрист» пришли к выводу, что самыми распространенными основаниями для оспаривания сделок по недвижимости являются:

ущемление прав несовершеннолетних собственников при продаже их доли в квартире;

нарушения в процессе приватизации недвижимости;

недееспособность граждан при совершении сделки;

раздел наследственного имущества с нарушением интересов наследников;

совершение сделки по недвижимости при совместно нажитом имуществе супругов без согласия одного из них.

Практика проверок

Почему же сделку могут признать недействительной, даже если агентством недвижимости якобы проведена проверка юридической чистоты?

Дело в том, что внашем законодательстве нет нормативных документов, позволяющих риэлторам отследить абсолютно всю историю продаваемой или покупаемой квартиры. Специалисты по недвижимости не имеют официального доступа ко всей необходимой документации, - например, данным архивов паспортных столов и других госструктур, участвующих в сделках купли-продажи жилья. Даже если риэлтор получил всю запрошенную информацию, нет гарантии, что не сработал человеческий фактор и сотрудники упомянутых госучреждений не наделали ошибок при подготовке документов. А ведь это тоже впоследствии может привести тому, что суд признает сделку недействительной.

Кроме того, профессионалы рынка отмечают проблему подтверждения отсутствия у продавцов недвижимости психических заболеваний. При заключении сделок с недвижимостью практика приобщения к общему пакету документов справок из психоневрологических диспансеров не распространена.

Между тем количество сделок, оспариваемых по причине наличия «определенного диагноза» у продавца на момент продажи недвижимости, неуклонно растет.

Все это, к сожалению, говорит о том, что проверка юридической чистоты - вещь относительная. Риэлтор не имеет возможности дать полную гарантию отсутствия рисков для покупателей недвижимости.

Позиция страховщиков

Риэлторская деятельность - достаточно сложный и трудоемкий процесс. В 2001 году правительство отменило лицензирование деятельности и, как следствие, страхование ответственности риэлтора. В настоящий момент в России нет специального закона или иного нормативного акта, обязывающего риэлторов страховать свою ответственность. Риэлтор несет ответственность за ошибки только в рамках гражданского-правового законодательства, которое не распространяется на риски, связанные с недобросовестными продавцами или покупателями, - говорит директор департамента страхования имущественных видов СК ERGO Марина Суркова.

Для защиты добросовестных покупателей недвижимости риэлтор может застраховать свою ответственность на добровольной основе, однако немногие прибегают к такому механизму, отмечает эксперт ERGO. Между тем, такая страховка помогает в случае непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения со стороны ответственных исполнителей фирмы при оказании услуг, в результате чего был причинен ущерб лицам, заключившим с ней договор. Страховая сумма определяется соглашением сторон и может зависеть от оборота риэлтора, количества и размера сделок.

Как правило, покупателей недвижимости довольно редко интересует такой вопрос, как страхование ответственности риэлтора. А жаль, поскольку в ряде случаев это позволяет избежать потери имущества, времени и вложенных денег, - считает Марина Суркова.

Мнение риэлтеров

Что же касается мнения риэлторов по вопросу страхования своей профессиональной ответственности, то оно неоднозначно. Так, Леонид Сандалов из АН “Becar” считает, что данный вид страхования полезен, но совсем не обязателен.

Страхование ответственности риэлтора на рынке недвижимости России существует уже давно. Однако в моей практике не встречались случаи, когда бы крупное агентство недвижимости обращалось за страховой выплатой. По сути, ответственному агентству, заботящемуся о своей репутации, для осуществления своей деятельности данный вид страхования не требуется. Но его наличие весьма полезно с точки зрения обеспечения неких гарантий для клиентов, - говорит специалист.

Руководитель отдела страхования АН «Итака» Елена Коробова уверена, что договор страхования профессиональной ответственности агентства недвижимости обеспечивает максимальную защиту финансовых интересов всех участников сделки.

Минимизация рисков клиента силами риэлторской компании вкупе со страхованием профессиональной ответственности дает 100-процентную гарантию безопасности. Если агентство недвижимости застраховало профессиональную деятельность, то в случае наступления страхового случая клиенту будет возмещен причиненный ему ущерб в пределах лимита, который указан в договоре и который регламентируется Ассоциацией риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, - комментирует эксперт.

По информации портала..

Недвижимость – специфический, дорогостоящий товар, и цена ошибки при оформлении сделки высока. Страхование ответственности риэлторов обеспечит финансовую безопасность вашего бизнеса и поможет возместить причиненный клиенту ущерб. Оформить полис могут как риэлторские фирмы, так и индивидуальные предприниматели, занимающиеся риэлторской деятельностью.

Оставьте заявку на расчет стоимости полиса. Специалист по страхованию ответственности оперативно свяжется с вами, уточнит необходимые параметры и расскажет о ценах и особенностях страхования у разных страховщиков. Мы напрямую сотрудничаем с ведущими российскими страховыми компаниями и предложим вам выгодные условия страхования.

Зачем риэлторам страховать ответственность?

Ни один риэлтор не может дать стопроцентую гарантию отсутствия рисков при заключении договоров по купле-продажи недвижимости. По статистике, в Санкт-Петербурге около 5% сделок расторгаются по решению суда. Страховой полис защитит имущественные интересы риэлторов на случай наступления ответственности перед клиентами, пострадавшими в результате неумышленных ошибок в профессиональной деятельности.

Страховой полис защитит от:

• упущений при оформлении сделки
• использования неверных сведений об объекте недвижимости, праве собственности, его реальной стоимости
• повреждения или потери документов, полученных от клиента
• разглашения риэлтором доверенных ему клиентом сведений
• иных ошибок и упущений в ходе риэлторской деятельности

Страховым случаем является установленный факт наступления ответственности по решению суда или по согласованию со страховой компанией. Обязательное условие для выплаты компенсации – все указанные выше ошибки и упущения должны быть непреднамеренными. Нестраховыми признаются случаи заведомого сговора риэлтора с клиентом, а также иные умышленные и противоправные действия.

Стоимость полиса

Цена страхования ответственности риэлторов зависит от страховой суммы. Лимиты ответственности устанавливаются по соглашению со страховой компанией. Ориентировочно стоимость страхования ответственности риэлторов колеблется в пределах от 0,3% до 2% от страховой суммы.

Необходимые документы

Договор страхования ответственности риэлторов заключается на основании заявления по форме страховой компании. Оставьте заявку на сайте. Наш страховой агент перезвонит через несколько минут для уточнения деталей. В соответствии с вашими пожеланиями он совершенно бесплатно сделает предварительный расчет по предложениям разных страховых компаний, чтобы вы могли спокойно взвесить все «за» и «против».

Почему мы?

Мы не просто продаем страховые полисы. Мы заботимся о своих клиентах. За каждым клиентом закрепляется персональной страховой агент. Он всегда на связи, в курсе текущих дел, готов помочь с оформлением документов, бесплатно доставит полис по указанному адресу, а при наступлении страхового случая окажет профессиональную поддержку и даст дружеский совет.

Анализ нового для России вида страхования ответственности

Страхование ответственности риэлторов

Профессиональной для риэлтора является предпринимательская деятельность, связанная с посредничеством в сделках по купле, продаже, аренде недвижимого имущества, управлением недвижимым имуществом по договору с собственником, а также с заключением договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением, предусматривающих отчуждение недвижимого имущества.

Объектом страхования являются имущественные интересы риэлтора (страхователя), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить вред, причиненный третьим лицам (клиентам), при осуществлении им профессиональной деятельности.
Как правило, не может быть объектом страхования имущественная ответственность риэлтора, если стороной в гражданско-правовых сделках с недвижимостью (аренде, купле, продаже, мене, договорах ренты и управления недвижимостью) является сотрудник страхователя (застрахованного), члены его семьи или иные родственники.
Страхователями могут выступать юридические и физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и являющиеся риэлторами.
Как правило, не могут быть страхователями:
— юридические лица, не являющиеся резидентами России и занимающиеся риэлторской деятельностью без открытия официального представительства в Российской Федерации;
— иностранные граждане и лица без гражданства, работающие в качестве риэлторов, независимо от наличия вида на жительство;
— риэлторы, имеющие поручительства или иные гарантии о возмещении возможного ущерба, причиненного клиентам в результате риэлторской деятельности.

Страховой случай
Страховые случаи различаются в зависимости от вида риэлторской деятельности страхователя.
Например, при осуществлении риэлтором посреднической деятельности в сделках по купле, продаже, мене, аренде недвижимого имущества страховым случаем является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной, о расторжении сделки, если основанием для такого решения суда послужили виновные действия страхователя, выразившиеся:
— в заключении сделки на условиях, противоречащих условиям договора с клиентом;
— в заключении сделки с лицом, не имеющим полномочий на распоряжение недвижимостью;
— в нарушении процедуры регистрации сделки (если такая регистрация являлась обязанностью риэлтора).
— в грубом нарушении сроков исполнения обязательств риэлтором;
— в заключении сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения (со стороны риэлтора);
— в нарушении формы сделки с недвижимостью;
— в иных действиях страхователя, оговоренных в договоре страхования.
При осуществлении риэлтором деятельности по управлению недвижимым имуществом по договору с собственником этого имущества страховым случаем является вступившее в законную силу решение суда, предусматривающее обязанность застрахованного компенсировать вред, причиненный неисполнением или ненадлежащим исполнением риэлтором обязательств по договору управления недвижимостью, а именно:
— уменьшение дохода выгодоприобретателя в результате непроявления при управлении имуществом должной заботливости;
— утрата или повреждение имущества;
— превышение предоставленных полномочий при совершении сделки с объектом управления;
— иные действия страхователя, оговоренные в договоре страхования.
При исполнении риэлтором обязательств, вытекающих из договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением, страховым случаем является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной (по основаниям, предусмотренным законодательством), о расторжении сделки, если основанием для такого решения суда послужили виновные действия страхователя (застрахованного), выразившиеся в неисполнении или ненадлежащем исполнении риэлтором обязательств по договору ренты или иных действиях страхователя, оговоренные в договоре страхования.

Страховые суммы, выплаты и тарифы
Страховая сумма, в пределах которой страховщик производит выплату страхового возмещения при наступления страхового случая, устанавливается соглашением страхователя и страховщика дифференцированно, то есть в зависимости от набора рисков: суммы вознаграждения страхователя (застрахованного); от дохода выгодоприобретателя по управлению недвижимостью за год; от размера ренты за год.
Для принятия страховщиком решения о страховой выплате выгодоприобретатель среди прочих документов в обязательном порядке представляет договор с риэлтором. Страховая выплата производится в размере имущественной ответственности страхователя (застрахованного), но не свыше суммы, установленной договором страхования или судом.
Страховой тариф, как правило, дифференцируется в зависимости от опыта работы риэлторов и от того, чья ответственность страхуется (физического или юридического лица) и в среднем составляет: для юридических лиц — 1,5 процента страховой суммы, для физических лиц — 2,25 процента.

Дмитрий Ушаков – депутат ГД, спараведливорос, автор закона о риэлторах – подтвердил намерение партии повторно вынести на рассмотрение законодателя проект по урегулированию деятельности агентов недвижимости. Инициатор законопроекта рассказал, что еще до старта осенней сессии планируется провести «нулевое» чтение исправленного документа.

В части страхования ответственности риэлторов правок не вносилось, – подчеркнул Дмитрий Ушаков. Это требование авторы документа считают обязательным, ключевым и будут на нем настаивать.

Гильдия предлагает ограничить требования по страхованию риэлторов

В свою очередь, в РГР (Гильдия риэлторов РФ) к этой части закона, в том числе, есть серьезные претензии. Так, по мнению президента организации Татьяны Деменок:

• законодатель не должен требовать массового страхования риэлторов: полис должен стать обязательным только для брокерских компаний и предприятий, но не для агентов;
• во исполнение первого требования в законе важно уточнить понятия и распределить профессиональную ответственность между брокерами и агентами;
• в сегменте индивидуального предпринимательства страховка профессиональной ответственности должна быть добровольной.

Рынок и без вынужденной страховки в застрахован на 40%, – РГР

Как рассказала глава РГР, сегодня более четверти компаний, занятых законной брокерской деятельностью на рынке недвижимости, уже являются держателями полиса (комплексная страховка с пунктом о страховании ответственности сотрудников агентства). Отчасти это связано с широким (несмотря на санкции) присутствием на территории России иностранных представительств – дочерних компаний крупных европейских брендов.

На их долю, по данным РГР, приходится почти 40% крупнейших всероссийских агентств недвижимости. Полное страховое сопровождение, в том числе, в части гарантирования ответственности риэлтора для таких компаний является обязательным.

Остальной же рынок представлен:

• на 50% – мелкими частными фирмами, которые не осуществляют де-юре брокерскую деятельность, а потому не отвечают за качество сделки;
• на 20% – серьезными отечественными предприятиями, для которых страхование профессиональной ответственности уже стало нормой;
• примерно на треть – так называемыми черными и серыми риэлторами.

Страхование ответственности риэлторов как средство «чистки» рынка

В Госдуме же руководствуются другой статистикой. Как рассказал Дмитрий Ушаков, 30% «черно-серых» участников для России – далекое прошлое (2006-2008 гг.). Сегодня в полумошенническом или мошенническом режиме работает более 80% агентств недвижимости.

Именно на их вывод и нацелен новый закон. Авторы проекта уверены, что страхование ответственности с внушительной суммой покрытия (пока предлагается на уровне 300 тысяч рублей, но окончательный предел не озвучен) вынудит уйти с рынка всех, кто «играет» нечестно.

На текущий момент, по подсчетам «Справедливой России», на рынке оперируют более полумиллиона участников. Из них – только 75% зарегистрированы как юридические лица. Им закон предложит одно из двух:

• ввести покупку страховки ответственности риэлтора за сделку как обязательное условие принятия в СРО (на работу);
• выделить средства бюджета на две новые статьи – страхование ответственности сотрудников и формирование резервного фонда.

Гильдия риэлторов – за лицензии, а не саморегулирование

Два уровня защиты интересов риэлтора и его клиента в РГР тоже не одобряют. По мнению участников Гильдии, принудительный перевод АН под эгиду СРО в принципе не нужен. Нужно лицензирование агентов разного статуса и в зависимости от этого статуса – применение к ним:

• требований обязательного профессионального страхования на сумму от миллиона рублей;
• вмененного страхования для организаций с количеством сотрудников от 10 человек на сумму от 300 тысяч рублей;
• добровольной страховки для частных агентов, мелких фирм и т. д.

Татьяна Деменок считает, что эта привязка (без страхования профессиональной ответственности риэлторов нет лицензии) сработает на «очищение» рынка намного лучше. В партии же «Справедливая Россия» такой механизм перехода к цивилизованной лицензионной практике не отметают. Но пока предлагают альтернативный вариант, чтобы сэкономить деньги добропорядочных участников рынка, – как пояснил Дмитрий Ушаков.

Будет ли механизм усиления контроля над риэлтерской деятельностью реализован через лицензии или саморегулирование, страхование ответственности для представителей этого сегмента с высокой вероятностью станет обязательным. В портфеле СА «GALAXY страхование» есть проверенные партнеры, которые обслуживают этот вид страховок. У нас на сайте можно подсчитать стоимость пока добровольного полиса и заказать договор, не сходя с места (с гарантиями его работоспособности).