Статья уголовного кодекса Российской Федерации — мошенничество, 159. Стандартные вопросы: «А что если я не буду платить кредит это будет расцениваться как мошенничество?». Зачастую многие банки и коллекторские агенства пугают заемщиков с проблемной задолженностью уголовной ответственностью. Насколько это правда? Давайте разберемся.
Можно ли за неуплату кредита сесть в тюрьму?
Конечно же нет, если не будет доказано, что Вы преднамеренно взяли кредит по подложным документам, с целью его невозврата. Но на практике такое доказать практически невозможно. И уж тем более ни о какой уголовной ответственности не может идти речь если в пользу банка был сделать хоть один платеж. Согласно графику платежей, в установленные сроки каждого месяца должна быть внесена определенная сумма денег, которая указывалась при подписании кредитного договора. Если эта сумма не поступает на счет банка в установленный срок, то начисляется пеня, штрафы. После того как банк подаст в суд на Вас, все проценты заморозятся. Но тут вопрос, а как избежать уголовной ответственности по кредиту? Само понятие уголовной ответственности никак не может попадать под ст. 159 УК РФ. Дело в том что мошенничество — это преднамеренный обман, а неуплата кредита из-за личных финансовых проблем, это гражданско-правовые отношения. И регулируются такие отношения в суде и только в суде. Мировые судьи рассматривают дела до 50 000 рублей, свыше, федеральные судья. Скорее всего судья постановит взыскать сумму, но так же могут и убрать штрафы при наличии хорошего юриста или отягчающих обстоятельствах, к примеру рождение ребенка, потеря кормильца.
Коллекторы угрожают тюрьмой
Чушь и брехня. Не обращайте внимания. Сама работа коллекторов направленна на психологическое воздействие по телефону. Времена изменились, закон о коллекторах имеет место в законе. И кроме того чтобы пугать тюрьмой и всякими статьями, в стиле «за злостное уклонение от уплаты» коллекторы придумают еще много чего интересного, лишь бы горе должник оплатил хоть что то в их пользу, после чего опять пойдут проценты. Не стоит беспокоиться, требуйте передачи дела в суд. А в случае угрозы со стороны самих коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.
Когда кредит реально мошенничество?
Реальный факт мошенничества по кредиту возможен лишь тогда, когда имеет место подделка документов с целью незаконно получить кредит, или с помощью поддельного паспорта. Но если Вы в суде сами скажете что получили кредит и не сделали ни одного платежа в пользу банка, и что не собираетесь отдавать его вообще, то суд решат что это злостное уклонение от уплаты, но не мошенничество. Мошенничество -это подделка документа с целью незаконно получить и не отдавать кредит. Если Вы получили кредит и не можете платить ввиду финансовых трудностей, то смело говорите что Вы не отказываетесь от погашения, просто сейчас денег нет. Да и вообще это решать все суду. Известны случаи, когда горе заемщикам реально давали сроки за кредиты, но стоит отметить что такие заемщики подавали неправдоподобную информацию о месте работы, предъявляли поддельные справки о доходах и поддельные копии трудовых книжек, указывали недостоверные данные о местоположении и тд. Но даже если такой человек сделает хоть один платеж в пользу банка, ст. 159 тут уже можно не рассматривать.
Подводя статью к концу можно смело утверждать, что сделав хотя бы один платеж в пользу банка, или даже не делая его ввиду определенных подтвержденных обстоятельствах, под статью такой кредит не пойдет, если только под гражданский кодекс.
За семь лет помощи должникам накопилась обширная база знаний того, как кредиторы вводят в заблуждение заемщиков. Некоторые способы, такие как рассылка по почте кредитных карт с завышенной процентной ставкой или комиссии за ведение счета - уже устарели. Но банки никогда не упустят возможности заработать на человеческой доверчивости.
Страхование кредита
Страхование кредита долгие годы остается самой распространенной «услугой», которую банки навязывают заемщикам. И вроде бы сейчас от нее можно отказаться в течение пяти дней, согласно указанию ЦБРФ от 20.11.2015
. Но не все так просто, ведь это указание касается только физических лиц.
Поэтому банки делают вот что - они заключают договор коллективного страхования со страховой компанией. Таким образом, в договоре обе стороны являются юридическими лицами (банк и страховщик), поэтому указанные нормы Центрального Банка на них не распространяются.
А заемщики, когда берут кредит, лишь подписывают соглашение о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между двумя юридическими лицами. Соответственно они не могут требовать возврата уплаченной страховки. Ни в течение пяти дней, ни вообще.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Еще один способ честного отъема денег также связан со страховкой. При заключении кредита сотрудник банка говорит заемщику, что в случае, если кредит будет погашен досрочно, то можно будет написать заявление и расторгнуть договор страхования. И тут есть два варианта.
Первый - самый простой. Как указано в статье 958 ГК РФ, при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. А договором, конечно же, иное не предусмотрено, поэтому деньги никто не вернет.
Второй - посложнее. В договоре указывается, что страховая сумма составляет 110% от размера задолженности. Но, когда человек досрочно погашает кредит, то размер задолженности становится нулевым. А 110% от нуля - это ноль. Именно столько получит заемщик, желающий вернуть свои деньги.
Таким образом, получается, что кредитный эксперт перед подписанием договора вводит заемщика в заблуждение. Но доказать это невозможно, т.к. в договоре прописано иное. А суммы страховых взносов иногда составляют до четверти от суммы кредита.
Минимальный платеж
Минимальный платеж. Это распространенная форма законного отъема денег у населения. При заключении кредита заемщику говорится, что для погашения кредита нужно будет платить небольшую сумму в месяц - скажем, две-три тысячи рублей. Заемщик с радостью соглашается, и платит месяц, два, полгода, год. А потом обнаруживается, что кредит-то не уменьшается. Все дело в том, что минимальный платеж часто включает в себя проценты, комиссии и лишь небольшую часть тела кредита. Это значит, что с течением времени кредит уменьшается незначительно, а при наличии просрочек так вообще только растет.
Банковские комиссии
Приходит очень много жалоб о различных банковских комиссиях. Причем некоторые явно нарушают закон, а другие - вроде бы законные, но доставляют заемщику максимум неудобств. Их очень много, я приведу лишь несколько.
Если вы закрываете кредит в одном из федеральных банков, то за заключительную счет-выписку вас попросят заплатить 500 рублей. За эти деньги менеджер несколько раз щелкнет мышкой и распечатает один листок бумаги. А ведь заключительная выписка очень важна, в моей практике были случаи, когда заемщик заплатил последний платеж и по вине банка недоплатил 40 копеек. За несколько месяцев набежала неустойка в три тысячи рублей.
Есть банк, где заемщикам без их ведома была подключена услуга «Кредит-информирование», причем, в чем заключается эта услуга лично мне не понятно. Ни одному из моих клиентов ни на телефон, ни по почте не приходили никакие уведомления по кредиту. Однако по 500 рублей в месяц банку вынь да положь.
Один из местных банков предлагал своим клиентам заключить соглашение о предоставлении пакета банковских услуг. Помимо самого кредита, в этот пакет были включены договоры страхования домашнего имущества и гражданской ответственности. Зачем это нужно заемщику, не пояснялось, зато деньги за эти так называемые услуги списывались. А это десятки тысяч рублей с каждого заемщика.
На самом деле, способов обмана должников существует много. А рекомендация одна - при получении кредита всегда держите в голове мысль, что вас могут обмануть. Поэтому будьте умнее - читайте кредитный договор и не верьте тому, что будет с улыбкой рассказывать вам кредитный эксперт. Скорее всего, он вам лжет.
Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны, им важна прибыль.
Люди обращаются за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.
Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.
Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль.
Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.
Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности . И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.
Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.
Скрытые комиссии
Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.
Льготный период
Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.
Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней.
Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.
Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.
Обман с пластиковыми картами
Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.
Подробности выясняются неожиданным образом:
- заемщика не выпускают за границу;
- появляются приставы;
- приходит повестка в суд;
- человек не может зарегистрировать имущество.
Комиссии за снятие наличных через банкоматы
Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.
То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут . Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.
Банки не сообщают о долге
У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.
Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.
На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.
Обман с зарплатными картами
Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.
Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, клиент решил забрать вклад раньше положенного срока, проценты могут не отдать.
Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.
Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит средства, извлекая прибыль.
Обман заемщика при выдаче кредита
Многие заемщики задаются вопросом, не дают кредит, что делать? Ведь деньги нужны срочно, как поступить? Мы неоднократно писали, что чужие средства необходимо тратить с умом, дабы избежать долговых проблем. Но люди совершают самую распространенную ошибку, они берут новый кредит, чтобы закрыть старый, тем самым вырывая себе глубокую яму.
Большинство не понимает, из-за чего это ведет к критическим последствиям. Оказывается, почти во всех банках одинаковые условия кредитования. Разница несущественна. Просто каждая кредитная организация маскирует скрытые проценты и если вы видите, что, кто-то обещает более выгодные условия, значит, у них есть дополнительные комиссии или .
Возьмем стандартную ситуацию, у заемщика имеется кредит, который он вовремя платит. Но что-то происходит и человек допускает просрочку платежа. Банк требует немедленно закрыть весь долг, плюс оплатить проценты и штрафы. При этом клиенту постоянно звонят и угрожают.
Конечно, человек пытается решить проблему и первое что приходит в голову, в другом банке. Он это делает и закрывает старый долг. Но поскольку условия займов примерно одинаковы, новый кредит он также не может платить. А что, собственно, изменилось? Так продолжается до тех пор, пока банки окончательно не перестают давать такому человеку в долг.
В итоге проблема не решена, и заемщик начинает искать новые способы получить деньги, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Несколько способов получить деньги
После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме.
Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели.
Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.
Обман от ростовщиков
Сейчас набирает популярность новый вид частного кредитования. Заемщику дают большую сумму в долг, без процентов и переплат под залог его недвижимости. При этом смотрят предыдущие просрочки. Чем их больше, тем лучше.
Существует огромная вероятность, что заемщик допустит новую просрочку. Договоры составляются таким образом, что уже на 10 день задолженности у человека отбирают недвижимость либо просят оплатить всю сумму полностью. Причем залоговое имущество придется отдать, даже если вы решите применить новый .
Если все же заемщику удается расплатиться, то кредитор ничего не теряет. По статистике, только 30% отдают долг, остальные лишаются, порой, единственного жилья .
Еще вариант, людям дают большую сумму под залог, но фактически она меньше, чем указана в договоре. Переплата и будет процентной ставкой, причем иногда такие суммы разнятся до 40%. Будьте внимательны и юридически грамотны!
Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая:
- Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв.
- Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода.
- Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода.
Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе.
На примере реального случая незаконного снятия крупной суммы с дебетовой карты клиента, произошедшего в 2019 году в одном из Иркутских банков — можно проследить тактику обработки преступниками жертвы с целью выяснения ПИН-кода.
Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка. Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой.
Происходит диалог вовремя звонка преступника жертве приблизительно такого содержания:
— Здравствуйте! Вы Иванова И. И.? Проживающая по адресу (адрес клиентки банка указанный в реквизитах карты)? Номер вашей карты ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ?
— С вами говорит оператор клиентского отдела (название банка и вымышленное или настоящее). Ф. И. О. сотрудницы банка.
— К сожалению, ночью произошёл компьютерный сбой, и есть вероятность утечки данных банковских карт клиентов. Для того чтобы обезопасить средства на карте необходимо сгенерировать новые ПИН-коды.
— Просим сообщить код карты, который мы незамедлительно заменим новым, во избежание использования злоумышленниками старого ПИН-кода для незаконного снятия средств.
Вы можете проверить информацию по телефону (телефон, номер которого постоянно занят).
— Просим поторопиться, т. к. есть опасность потери средств.
С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие…
В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.
Итог
Сотрудники банков никогда не запрашивают пароли от личных кабинетов и карт. Если к вам обратились с подобной просьбой – немедленно сообщайте об этом службе безопасности кредитора и в правоохранительные органы. Также страхуйте счета, подключайте СМС-сопровождения операций.
Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Удивительная позиция многих банков России: “Лучше обмануть на три копейки и клиента, чем сохраните его” заставляет банкиров придумывать все новые способы нас облапошить. Разберемся подробнее.
На любой пластиковой карте всегда есть срок действия. Поэтому, даже если вы перестали по какой- то причин пользоваться картой, то карта не перестает быть действующей. Банк с удовольствием будет начислять вам затраты на обслуживания, позднее проценты на них, а еще спустя некоторое время- пришлет вышибал в виде коллекторов за своими деньгами.
Выход- за месяц до окончания срока пользования картой напишите заявление о том, что вы отказываетесь от карты банка и просите ее погасить.
Банки с участием торговых сетей готовы предоставлять беспроцентные кредиты для покупки всяких всячин. Причем беспроцентный кредит имеет очень специфические очертания.
Банки устраивают эту ловушку так, что многие попадаются в нее и не замечают как. Суть уловки в том, что если покупатель не погасил кредит вовремя, скажем, в течение трех месяцев, то он оплачивает уже гигантские суммы- до 50% в месяц, причем со дня покупки вещи.
Сейчас банки довольно редко используют эту уловку, но раньше это было довольно часто. Закон гласит о том, что банкам запрещено в одностороннем порядке менять правила кредитного договора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в федеральном законе и договоре с клиентом.
В случае, если ваш банк начнет жульничать и изменит условия кредитного договора или договора вклада, нужно апеллировать к закону о защите прав потребителя. Здесь прямо сказано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
То есть нужно смело обращаться в суд, признавать условия измененного и вы практически гарантировано выиграете дело.
При этом, перед подписанием договора, все- таки нужно его прочесть и узнать реальную ставку по кредиту.
4. Непредсказуемая ипотека
Ипотечный кредит для всех- самый серьезный и часто единственный крупный кредит в жизни. Поэтому, думая о главных вещах, получатели ипотечного кредита часто не замечают, что банки включают в условия договора кучу мелких дополнительных пунктов, таких, как открытие и ведение счета, оформление договора залога, сопровождение сделки, аренда банковской ячейки и прочие мелкие комиссионные, которые в конце могут вылиться в серьезную сумму.
Редко, когда ипотечный кредит обходится без поручителей. О посмотрите здесь.
Нужно знать, что оплата за открытие и ведение счетов не законна, все остальные мелкие услуги могут включаться только с вашего согласия, когда вы будете в этом нуждаться.
Банкиры- мастера по части выдумывания разных комиссий. Это могут быть комиссии:
- За перевыпуск карты и за срочность перевыпуска
- За утерю карты
- За изъятие карты из неисправного банкомата
- За блокировку карты
- За постановку карты в международный стоп-лист
Ознакомьтесь внимательно со списком всех комиссий и прочих штрафных санкций за разные нарушения. Это сбережет вам кучу денег и нервов.
6. Дорогие услуги
Банкиры включают в условия договора пункты, которые не оговорены подробно. Это могут быть:
А) Страховка.
Банки любят страховать жизнь заемщиков за их счет, чтобы минимизировать риски. Однако почти во всех случаях, кроме ипотечного договора, это требование не законно. Банкиры могут возразить- страхование заемщика может снизить ставку по кредиту, однако здесь нужно посчитать- что более выгодно. Эксперты советуют- кредит суммой боле трех месячных доходов лучше застраховать.
Б) Дополнительные услуги
Сюда могут включить множество разных мелких услуг- SMS - оповещение, службу “мобильный банк” и прочие платные сервисы.
Банк всегда заинтересован в выдаче как можно большего количества кредитов, при этом с минимальными рисками. Для этого банк запускает рекламу, обещая то огромные суммы, то большие беспроцентные периоды.
Однако, когда клиент приходит в банк, к этим рекламным обещаниям банк “навешивает” такое количество ограничений и дополнительных условий, что от кредитов лучше отказаться. Впрочем, если у вас отличная , можно поторговаться.
8. Рекламные трюки
Красочные рекламные акции, которые запускают многие банки, позволяют обманывать доверчивых клиентов, ка детей. Так, клиенты "Альфа-Банка" обнаруживали, что акция 0-0-10, обещающая беспроцентные кредиты, на самом деле обозначает процентную ставку 36% годовых.
При этом нужно помнить, что брать кредит со ставкой уже выше 20% годовых могут крайне легкомысленные люди.
Банки крайне не довольны, когда клиенты досрочно возвращают кредит- ведь в этом случае клиенты лишают банк прибыли. Для того, чтобы принудить клиентов не гасить кредиты досрочно, придуманы комиссии за досрочный возврат кредита.
Здесь нужно ссылаться на решение ВАС, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1).
10. Офердрафт
Многие банки, такие, как “Ситибанк” придумали такой жульнический ход. На карточку кроме денег клиента, переводились еще и деньги по системе “овордрафт”. При этом клиент не мог отличить, где его собственные деньги, а где уже начинаются суммы овердрафта.
Суть здесь в том, что за потраченные деньги (кредит по системе овердрафта) банк начислял несоразмерные проценты, о чем клиенты не догадывались. Таким образом банк обманул огромное количество клиентов.
За данное жульство “Ситибанк” был оштрафован Роспотребнадзором.
- Держите номера колл- центров банка и атрибуты (номер карты и кодовое слово) карт в мобильнике на случай утери банковской карты
- ра call-центров в мобильным телефоне для оперативной связи с банком.
- Сделав звонок в банк запишите время и имя оператора. С этого времени карта должна быть блокирована.
- Если вы забыли пин-код и банкомат чужого банка заблокировал карту, иногда бывает дешевле перевыпустить карту, чем платить чужому банку комиссию.
- Если у вас несколько карт, имеет смысл установить на всех одинаковый пин код.
- Если вы едете за границу, заранее письменно предупредите банк. Банки часто блокирую счет, когда снятие происходит с территории другой страны.
- Подключите услугу СМС- оповещений. Это может сберечь вам ваши деньги.
- Ознакомьтесь с комиссиями банка- иногда банки берут комиссию при операциях с банкоматами, а иногда- при совершении операций через кассу.
Сегодня на слуху многочисленные случаи невозврата взятых кредитов гражданами, потерявшими возможность полностью и вовремя платить из-за ухудшения экономической ситуации в стране. А как обстоят дела с самими банками? Честно ли ведут себя кредиторы со своими заемщиками? Темой этой статьи станут финансовые организации, занимающиеся обманом клиентов. Мы расскажем о том, как банки обманывают людей, и дадим вам несколько советов, как избежать неприятностей, взяв кредит.
Вспомним известную поговорку о бесплатном сыре
Банки без устали изобретают все новые кредитные продукты, проводят разнообразные рекламные акции и используют прочие способы с целью привлечь новых клиентов.
Наши соотечественники давно оценили все плюсы заемных средств и охотно пополняют ряды заемщиков, проявляя порой излишнюю доверчивость, чем, разумеется, пользуются нечистые на руку дельцы финансового рынка.
В рекламе отдельных банков содержатся призывы брать у них кредиты под фантастически низкие проценты, или выдачу денег наличными они обещают в кратчайшие сроки и без проверок. Вам интересно, о чем умалчивают рекламодатели?
Сегодня обманывают клиентов с кредитами либо в процессе оформления займа, либо, предлагая кредитную карту.
Оформление кредита
Чаще всего обманывают заемщиков при оформлении кредита. Во-первых, условия займов, написанные в рекламе, подразумевают, что вы – идеальный клиент, соответствующий многочисленным требованиям банка-рекламодателя, о которых знает только банк.
Вы, конечно, не соответствуете запросам кредитора, поэтому заем будет предложен на совершенно иных условиях, то есть, проценты будут значительно выше, сумма займа – ниже, а срок – короче.
Во-вторых, несмотря на многочисленные жалобы, которые пишут обманутые люди, в кредитных договорах банкиров-жуликов по-прежнему присутствуют некие хитрые дополнительные условия, напечатанные мелким шрифтом. Этот текст мало кто читает, а зря, как показывает практика!
Мелкими буквами банк, например, сообщает о том, что за незначительные нарушения условий договора заемщика ожидают огромные штрафы и пеня за каждый день просрочки. Ну и прочее в таком же духе. Всякие комиссионные поборы, о которых также говорится в мелко написанной части текста, существенно удорожают кредит, но об этом улыбчивые менеджеры не рассказывают.
Существует практика, когда банк меняет условия кредитного договора в одностороннем порядке. В этом случае ничего не подозревающий заемщик исправно платит взносы, рассчитывая на срок, прописанный в договоре, но внезапно банк извещает его о просрочке и задолженности, поскольку срок погашения был изменен банком без уведомления клиента.
Человек, срочно нуждающийся в деньгах, вряд ли будет вдумчиво читать сложный для понимания текст кредитного договора, особенно, если в голову не приходит, что его могут обмануть. Проблемы начинаются позже, когда приходит время платить.
Совет : следует задавать вопросы сотрудникам банка и досконально изучать все написанное в кредитном договоре.
Еще один подводный камень
Вы успешно и вовремя выплатили все взносы по кредиту и спокойно живете дальше. Но вдруг, как гром среди ясного неба, вы получаете извещение из банка о какой-то непонятной задолженности.
Тут два варианта: либо вас попросят снова погасить уже вами оплаченный кредит, либо, банк, получив ваш очередной взнос по кредиту на день позже, наложил на вас штраф и подождал, пока набежит пеня.
- Не спешите выбрасывать квитанции о погашении кредита.
- Обязательно, оплатив кредит, требуйте в банке справку об отсутствии за вами любых долгов.
Как нас обманывают с кредитками
Наши граждане давно оценили удобство банковских пластиковых карточек вместо наличных денег. Ловкие дельцы не преминули воспользоваться появившейся возможностью и обманывают с кредитными картамидоверчивых граждан.
Выпуском кредиток занимаются не только банки, но и прочие финансовые организации. Получить кредитную карту сегодня может кто угодно. Услуга эта доступна через интернет – заполнил заявку на сайте и карту доставит курьер. При этом неважно, есть ли у человека работа, как выглядит его кредитная история, на что он живет.
Это удобно – нужны деньги, а банк в кредите отказывает (например, плохая кредитная история), финансовая компания без всяких проверок немедленно пришлет пластиковую карточку с деньгами на счете. Что же тут плохого? На поверку все оказывается совсем не так, как расписывают в рекламе финансисты-ловкачи. Что вас ожидает на самом деле:
- За пользование картой нужно платить;
- Условия предоставленного кредита вы узнаете только когда получите карту и вместе с ней договор. Кстати, проценты будут большими, а лимит на счете вряд ли превысит 30-50 тысяч рублей;
- Договор обычно предусматривает большие штрафы и пеню за просрочку уплаты взносов;
- Невыгодные условия оспорить не получится, поскольку, подписав договор, вы соглашаетесь со всем написанным (в том числе и с дополнениями мелким шрифтом).
Куда обращаться, если вас обманули с кредитом?
Если обманул банк, и у вас есть подтверждающие этот факт документы, смело обращайтесь с исковым заявлением в суд. Что еще можно сделать, чтобы не попасть в неприятности? Уберечься от нечестных кредиторов может помочь страхование финансовых рисков. Что такое страховка по кредиту мы подробно рассказали .
