По активам, вы можете найти самый надежный для себя. Основная наша задача – предоставить возможность сравнить финансовые учреждения по наиболее оценкам деятельности, демонстрируя их положение на рынке финансов.
Как формируется рейтинг банков по активам?
Активами являются:
- чистые наличные деньги в кассе,
- сумма ,
- объем вложений в ценные бумаги и коммерческую недвижимость,
- другие ценности, которые можно оценить в деньгах.
По величине этого показателя делаются выводы о том, насколько эффективно работает банк. Высокий рейтинг банков по активам и по имеют крупные финансовые учреждения. Надежность их повышается, когда растет размер денежного выражения ресурсов.
Изменения рейтинга банков по активам в 2019
Формируется этот показатель по данным ЦБ РФ. Центробанк России осуществил анализ самых известных и крупных по объему активов по итогам прошедшего года. Поэтому были сформированы сведения на 2019 год по тем организациям, которые опубликовали отчетность по форме № 101 по Указанию Банка России.
Благодаря предоставленным сведениям топ лучших банков по активам и по вкладам обновился. Из десятки лучших вышел один государственных банк (БМ-Банка) и одно иностранное финансовое учреждение (ЮниКредит Банк). Вместе с тем они все равно имеют достаточно высокие показатели надежности.
По мнению экспертов, :cur-year году будет достаточно спокойным, несмотря на то что риск шоковых событий сохраняется. Мы предлагаем вам самый актуальный рейтинг банков по объему активов. Вы можете увидеть чистые активы, а также изменения в рублях и процентах. Это позволит вам судить не только об объеме ресурсов на данный момент, но и делать прогнозы с оценкой экономических выгод в будущем.
- объем средств по депозитам ;
- число кредитов ;
- сделки с другими банками.
Какие банки входят в ТОП 100?
ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.
Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2019 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.
Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2017 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100
Представленный рейтинг на странице - это оценка банка по определенному показателю, которая составляется на основе данных Центрального банка России, куда все банки сдают свою отчётность. Эти цифры могут помочь оценить состояние финансовых организаций, узнать об успехах банка в том или ином направлении.
Мы реализовали три самых распространенных рейтинга:
Рейтинг по размеру активов расскажет о общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. Данный рейтинг будет полезен, если вы хотите понять какой у банка финансовый размер.
Добавим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации, отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку.
Методика расчета.
Рейтинг составляется на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ и Указания Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.
Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.
- Показатели основные
- активы (нетто)
- прибыль чистая
- капитал
- кредитный портфель
- просроченная задолженность
- вклады (привлеченные средства)
- вложения в инструменты (ценные бумаги).
- Показатели эффективности
- Рентабельность капитала.
- Рентабельность активов.
- Балансовые показатели.
- Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.
- Рентабельность капитала
Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.
Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.
При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.
При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.
Самый надежный
Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).
Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.
Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:
- открыть ,
- открыть банковский счет,
- оформить
- получить кредит ( , ),
- совершить перевод,
- произвести оплату товаров, услуг,
- перевести деньги из одной валюты в другую,
- получить в пользование ячейку или сейф и т.д.
Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.
Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.
Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.
На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).
ТОП-10 банков России:
- (27 948 167 428),
- (13 747 721 706),
- (6 476 874 005),
Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.
Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.
- Высоколиквидные активы
- Выданные МБК
- Вложения в ценные бумаги
- Вложение в капиталы других организаций
- Кредиты физическим лицам:
- Кредиты предприятиям и организациям
- Основные средства и нематериальные активы
- Прочие активы
Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.
для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»
Рейтинг надежности банков 2018 (топ 50)
| Место | Банк | Май, 2018, тыс. руб. | Май, 2017, тыс. руб. | Тыс. рублей | Разница, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | ВТБ | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Газпромбанк | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Альфа-Банк | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Россия | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Райффайзенбанк | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | Бинбанк | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Росбанк | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Рост Банк | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Совкомбанк | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | БМ-Банк | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Национальный Банк «Траст» | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Московский Областной Банк | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Банк Уралсиб | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | Ак Барс | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Ситибанк | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | СМП Банк | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ИНГ Банк | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Русский Стандарт | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Новикомбанк | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Банк АВБ | 327 095 464 | н/д | н/д | н/д |
| 30 | Российский Капитал | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Тинькофф Банк | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | Почта Банк | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Связь-Банк | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Пересвет | 284 464 985 | н/д | н/д | н/д |
| 36 | Восточный Банк | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Московский Индустриальный Банк | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Абсолют Банк | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Хоум Кредит Банк | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | Возрождение | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Сургутнефтегазбанк | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Банк Зенит | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | РосЕвроБанк | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Экспресс-Волга | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | МТС Банк | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | ДельтаКредит | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Транскапиталбанк | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | Нордеа Банк | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | РНКБ | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Инвестторгбанк | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Материалы по теме: Легко дают, сами себе?
Как оценить надежность банка?
Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.
В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.
Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.
В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.
Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».
Материалы по теме: ЦБ РФ повышает устойчивость Промсвязьбанка
Самые прибыльные банки России с начала 2018 года (топ 10)
| Место | Название банка | Показатель, тыс. рублей за 2017 г. | Разница в % соотношении за 2017 г. |
|---|---|---|---|
| 1 | ВРБ | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Банк АВБ | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ИНГ Банк | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Инкаробанк | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Банк Кредит Свисс | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | ВУЗ-Банк | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Современные Стандарты Бизнеса | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Санкт-Петербургский Банк Инвестиций | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | Дж. П. Морган Банк | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Генбанк | +18 729 803 | +65,71% |
На чем строится рейтинг надежности банков ЦБ РФ
Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.
Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.
Рейтинг надежности банков 2018
Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.
Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.
В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.
Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.
Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.
Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:
- Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
- Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
- ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
- Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
- Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;
