Что такое овердрафт беларусбанк. Как оформить овердрафт в Беларусбанке на зарплатную карту? Условия пользования овердрафтом

Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.

Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.

Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.

Овердрафт – что это такое?

Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.

Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.

Пример расчета

Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:

• С периодом погашения в три месяца

• С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.

• Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.

Видео по теме:

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

• Действующий паспорт.
• Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.

Альтернативный вариант оформления – онлайн заявка

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей .

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями .

При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

Условия краткосрочного кредитования	Особенности	Дополнительные примечания
Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются	Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств	-
Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги	% зависит от периода, на который берется займ	Проценты от 12,5 до 13,5 %
Погашенную сумму можно вновь успешно использовать	Цели применения средств не имеют значения	-
Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк»	В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные	-
Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором	Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками
Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска	Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента	-

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования :

• Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
• Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.

• Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму .
• У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
• Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать .

Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .

Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).

Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.

Обратите внимание на список требуемых документов

Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму . Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Схематичное изображение получения овердрафта

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным . Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Преимущества и недостатки овердрафта

Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.

Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.

Плюсы:

• % начисляется только за фактические использованную Ʃ.
• Финансовые средства автоматически поступают на счет.
• Можно использовать неоднократно сумму займа.
• Выдается безналично.
• Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек .
• Не имеет целевого назначения.

Минусы:

1. Лимит четко привязан к зарплате.
2. Небольшие суммы займа.
3. Краткосрочное погашение.

Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?

«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.

И то и другое влияет на здоровье».

Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.

Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.

Что такое овердрафт для физических лиц

Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.

За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.

Виды овердрафтов

В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.

По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).

Обеспечение

В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.

Как оформить овердрафт

Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.

Как овердрафт работает

Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).

Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.

Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.

Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:

Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.

Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.

Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.

Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.

На первый взгляд очень удобный банковский продукт:

1. Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
2. Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
3. Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
4. Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
5. Невысокие проценты за пользование продуктом.

Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:

1. Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
2. Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
3. Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
4. Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.

Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.

Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.

Название банка

Годовая % ставка

Срок погашения, мес.

Сумма лимита

Повышенные %, на просроченный основной долг (ОД) (за каждый день просрочки)	Штрафы, на просроченные % за пользование ссудой (за каждый день просрочки)
Беларусбанк	Три месяца 27%- шесть месяцев- 28%		3 месяца -100% от зарплаты 6 месяцев - 400% от зарплаты	40,5 % от ОД
				За каждый день просрочки неустойка 54 % от всей суммы (в 2 раза)
Приорбанк			Одна зарплата
				штраф + 0,5 % от всей суммы
Алаьфа-Банк		(двойной)	5 руб. первый месяц, +10 руб. второй месяц и посл.
	Макс. сумма три средимесячных зарплаты	32 % + 0,1% от ОД	0,1% от просроченных процентов за каждый день
Белагропромбанк	Мин. сумма больше 100 руб. Макс. - 5 000 руб. Не более трех зарплат.	0,15*360 (количество дней в году) =54% годовых от задолженности, за каждый день просрочки

Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.

Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.

При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.

Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.

Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.

Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.

Лариса - менеджер по продажам

- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.

Иван - слесарь

- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.

Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:

«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»

Одним из вариантов получения кредита на короткое время будет овердрафт. Он будет начисляться на расчетный счет дебетовой карточки, куда начисляется заработная плата, пенсия, или социальную помощь.

С помощью такого варианта кредита можно будет платить за разные услуги и товары, когда на счету нету достаточной своих денежных средств. Владелец этой карточки будет сам определять, когда можно использовать эти денежные средства и в каком размере.

Главные условия кредита под названием овердрафт

Главным условием такого вида кредитования будет, то что никакие проценты не будут сниматься, когда владелец карты не использует их, несмотря на то, что оно будет оформлено. Все проценты будут начисляться только за реальное время использования такого кредита. Овердрафт будет погашаться только в том случае, когда на счет будут поступать разные варианты доходов.

Для того, чтобы подключить такую услугу необходимо будет обратиться в отделение банка, где ранее был заключен договор о создании расчетного счета. Также клиенту повторно необходимо будет предоставить документы, подтверждающие личность, а также справку о своем доходе, стандартного образца.

Также такой вариант кредита можно будет оформить, используя мобильное предложение, а именно , в специальных информационных киосках, или в , либо же позвонив на сервисного центра по комбинации цифр 147.

Такой кредит можно также будет оформлять, как специальный продукт под названием «свободный выбор».

В данном случае он не превышает половины суммы вклада.

Дополнительное соглашение по овердрафту

Образец такого варианта договора можно будет очень легко найти на сайте www.asb.by. Эта справка предоставляется Беларусбанком. Она выступает в виде публичной оферты. Банк действует на условиях, которые будут указаны в дополнительных соглашениях прописанных в самом договоре.

Это одно из самых выгодных предложений, которые предоставляет сегодня банк. Кредитные средства способны значительно облегчить жизнь современных клиентов. Этот вариант иногда даже будет спасительным вариантом, когда нет денежных средств на счету.

9 июля 2014 22893

Вряд ли современная экономическая история запомнила некого Уильяма Хога , если бы ни случай в Эдинбурге в 1728 году. Тогда Royal Bank of Scotland выдал вышеназванному англичанину первый в мире овердрафт в размере 1000 фунтов стерлингов. В то время на счёте у него находилась значительно меньшая сумма.

Само значение «овердрафт» переводится с английского языка (overdraft) - как «перерасход», либо «сверх плана». Оттуда и начал хождение новый кредитный продукт. А термин «овердрафт» и сама процедура овердрафта распространилась по всей, на то время ещё феодальной Европе, и перешла в стандартную банковскую практику .

Овердрафт - один из видов краткосрочного кредита, который банки предоставляют финансово устойчивым клиентам, как физическим, так и юридическим лицам.

Что касается особенностей овердрафтного кредитования, то есть несколько нюансов, которые выполняются в обязательном порядке. Во-первых, овердрафт выдаётся путём зачисления средств на дебетовую карточку. Как правило, это зарплатная карточка , хотя есть вариант зачисления и на отдельную «овердрафтную» карточку.

Во-вторых, теоретически срок по овердрафту может составлять до трёх лет . Но как правило, он не превышает одного года. Впрочем, если у вас не возникало проблем с погашением овердрафта банку, последний с удовольствием продлит овердрафт ещё раз.

Сладкий кредитный мёд

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Таким образом, на протяжении времени действия договора заемщик может пользоваться средствами в пределах лимита неограниченное количество раз при условии своевременного внесения необходимых платежей. Это удобно и необременительно.

Погашение кредита происходит автоматически при поступлении средств на счет держателя карты (если овердрафт предоставлялся на другую карточку, средства надо специально заводить на овердрафтную карточку). Это ещё один плюс овердрафта - не надо ломать голову, когда и как погасить задолженность, всё происходит само собой после зачисления зарплаты.

Овердрафт намного выгодней и дешевле обычного микрозайма, а также проще и быстрее в оформлении, чем обычный потребительский кредит. И самое главное! Он освобождает от неприятной процедуры поиска денег «до получки ».

Дёготь кредитного плена

Следует знать! Бывают не только разрешённые овердрафты, но и технические, то есть когда сумма расходов превысила сумму, которая находилась на счету. Случается это при конверсии либо снятии в банкоматах, когда комиссия за снятие наличных перекрыла оставшиеся средства.

При возникновении расхода над лимитом банки обычно дают до 35 дней на погашение технического овердрафта. В противном случае банк может применить штрафные санкции.

Оформив овердрафт, заемщик также может столкнуться с определенными трудностями, которые не всегда можно предугадать заранее. Например, это возможная задержка работодателем заработной платы или непредвиденные проблемы при ее перечислении на счета банковских карт, либо снижение доходов. Все это может привести к применению банком санкций в виде начисления дополнительных процентов на сумму растраченного овердрафта.

Также надо помнить, что некоторые банки снимают процент за обналичивание овердрафта - не только в банкоматах других банков, но и в своих собственных.

В связи с последними изменениями в банковском законодательстве, немного изменилась процедура получения овердрафта. Раньше было достаточно написать заявление об открытии овердрафтной линии в банке, в котором обслуживается организация, выплачивающая вам зарплату. Теперь в ряде банков помимо заявления и паспорта у вас потребуют дополнительно справку о доходах .

Кстати! Ставка по овердрафту плавающая во всех банках, и может изменяться в зависимости не только от величины ставки рефинансирования, но и по усмотрению самого финансового учреждения. Обеспечением, как правило, является неустойка .

Не так давно у некоторых белорусских банков была практика заключения договоров на зарплатные проекты параллельно с продажей сотрудникам овердрафта. И кстати говоря, для многих это становилось неприятной новостью, когда уже после увольнения банк начинал активно информировать о наличии бог весть откуда взявшейся просрочки по овердрафту.

Проценты за пользование овердрафтом превышают проценты по кредитам, и составляют порядка 40% годовых . Зато это меньше процентов по займам в микрофинансовых организациях. Удобство заключается в том, что при неиспользовании овердрафта процент по нему не насчитывается. Получается своего рода заначка «на чёрный день» - удобно и ненакладно.

Берёшь чужие - отдаёшь свои

Брать или не брать овердрафт - исключительно дело каждого. Однако, надо помнить - овердрафт «затягивает», и если вначале успокаиваешь себя, что эти деньги будут использованы только на «исключительно важные нужды», то через месяц-два, ты понимаешь, что сумма использованного овердрафта с каждым месяцем увеличивается, а поступлений уже не хватает на безовердрафтное существование...