Купить автомобиль, заплатив за покупку сразу всю сумму, может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Чаще всего машина берется в кредит, оформленный на длительный период и погашаемый ежемесячными взносами. Для стимулирования объемов продаж новых автомобилей российское правительство разработало специальную программу субсидирования подобных покупок для частных лиц. Рассмотрим нюансы госсубсидии на автокредит в 2016 году.
Суть программы госсубсидирования
Государственная программа субсидирования подразумевает оплату двух третей от суммы автокредита федеральными бюджетными учреждениями.
Проще говоря, если ставка по кредиту будет составлять пятнадцать процентов, то при помощи государства нужно будет платить семь или восемь процентов.
В 2016 году по льготному кредиту можно будет приобрести любой новый автомобиль из предварительного списка, разработанного Минпромторгом РФ. Основное место в упомянутом списке занимают отечественные модели автозаводов УАЗ и ВАЗ, но есть и продукция известных зарубежных производителей.
Основные условия госсубсидии на автокредит в 2016 году:
- Стоимость покупаемой машины не более 1млн.150 тыс. рублей.
- Полный вес машины не более трех с половиной тонн.
- Покупаемый автомобиль должен быть российской сборки.
- Автокредит может предоставляться только в российской валюте.
- ТС не состояло ранее на учете в ГИБДД и не принадлежало частному лицу.
- Возмещаются исключительно «срочные проценты» по кредитованию.
- Действие кредитного договора не должно превышать трех лет.
- Размер предоплаты, внесенной физлицом, не должен быть менее двадцати процентов от его стоимости.
Мнение банкиров
Частные финансовые учреждения (банки), участвующие в федеральной программе госсубсидия на автокредит, имеют свое особое мнение по условиям кредита в виде дополнительных требований и размеру процентных ставок. Например, некоторые различия имеются по следующим позициям:
- Минимальный размер предоставляемого кредита;
- Процентная ставка кредитования с учетом дотации;
- Минимальный период полной выплаты кредита;
- Дополнительные требования к обеспечению;
- Дополнительные требования по прописке, стажу и т.п.
Следует отметить, что банки-участники вправе устанавливать свои требования к заемщикам, если их условия кардинально не противоречат условиям федеральных органов.
Расчет ставки
Процентная ставка госсубсидии на автокредит в 2016 году напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка РФ на момент заключения кредитного договора.
Вычисляется она по простой формуле Сп = Cс – 2/3 х Ср, где:
Сп – ставка процентная (годовая)
Сс – стандартная тарифная ставка, действующая в банке (годовая)
Ср – ставка рефинансирования Центробанка РФ на момент заключения договора.
Нужно заметить, что в каждом банке имеются свои собственные базовые процентные ставки и поэтому итоговые цифры могут различаться у того или иного финансового учреждения.
Документы для получения госсубсидии на автокредит
Получить льготу по автокредиту может любой гражданин РФ, достигший возраста двадцать один год. Предельный возраст участника программы – 65 лет. Госсубсидия на автокредит в 2016 году не предоставляются гражданам, имеющим негативную кредитную историю, а так же женщинам с детьми, младше шести месяцев.
Перечень документов для льготного кредитования:
- Паспорт гражданина РФ с соответствующей пропиской;
- Удостоверение водителя;
- Форма 2-НДФЛ за предыдущий квартал;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Ксерокопия трудового соглашения или договора.
Необходимо заметить, приведенный перечень является стандартным для большинства банков, но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.
Нюансы программы
К сожалению, окончательный список автомобилей, допущенных к выкупу по госсубсидии на автокредит в 2016 году, министерством пока не определен. По аналогии с предыдущим годом можно предположить, что в него войдут все легковые автомобили, произведенные на территории Российской Федерации с соответствующей стоимостью. Не сформирован пока и перечень банков, участвующих в правительственной программе. Вместе с тем, стало известно о выделении 20 млрд. рублей для субсидирования процентов по льготному кредитованию на первое полугодие 2016 года. Конечно, российские банкиры в стороне от такого дела вряд ли останутся.
Программа госсубсидии на автокредит достаточно отработана за предыдущие годы и имеет явные экономические выгоды для государства и обычных граждан. Только за 2015 год, благодаря льготному кредитованию, было продано почти шестьсот тысяч автомобилей. Хочется надеяться, что федеральное правительство сумеет полностью реализовать свои планы по субсидированию подобных кредитов и в 2016 году.
Видео: Госсубсидия на автокредит
В видео изложена суть программы государственного субсидирования автокредитования прошлого года. Ожидается, что программа госсубсидии на автокредит 2016 года будет аналогична.
Сегодня в России действует госпрограмма, позволяющая покупать машины в кредит на выгодных льготных условиях. Для стимулирования отечественного автопрома правительством РФ была принята соответствующая программа автокредита с государственной поддержкой и субсидированием. Данная госпрограмма стартовала в 2009 году, а в последующем на ее реализацию было выделено около 5 миллиардов рублей.
Желающими взять автокредит с господдержкой в Москве, как и финансовыми организациями для субсидирования, должны соблюдаться некоторые условия.
Условия госпрограммы
Чтобы получить автокредит по государственной программе:
- стоимость машины должна быть менее 750 тысяч рублей;
- автомобиль не должен быть старше 12 месяцев;
- весить авто должно менее 3,5 т;
- первый взнос не должен быть ниже 15%;
- автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД;
- машина должна быть обязательно российской сборки.
Кредиты на авто с государственной поддержкой можно найти в банках любого региона РФ. При этом каждая организация выдвигает свои условия: как размер ставки, так и сумму для первого взноса. Обратите внимание: если проценты ниже, в дополнение может быть установлен сбор за выдачу автокредитов. Бесспорным преимуществом является возможность досрочного погашения автокредита, как, например, в Банке Москвы.
Какие машины можно купить по такому кредиту?
Государственная программа распространяется только на автомобили, произведенные российскими предприятиями. Они должны быть конвейерного качества и без регистрации в ГИБДД. Самые популярные марки, удовлетворяющие этим требованиям — Lada, а также Renault и Nissan отечественной сборки. Сегодня в списке автомобилей, на которые распространяется такой авто кредит, наличествует 50 марок.
Однако в каждом банке, работающем с госсубсидией, эти списки могут разниться, поэтому, отправляя заявку на кредит в ту или иную организацию, вначале ознакомьтесь с актуальным перечнем на ее сайте.
Основные требования к заемщикам
- Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе, где приобретается автомобиль.
- Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение. Некоторые банки требуют подтверждения дохода и наличия трудовой книжки с соответствующим опытом работы на одном месте. Однако хватает в Москве и тех, что выдают автокредиты по первым двум. Но в таких случаях может быть увеличен первый взнос.
Преимущества оформления
Спрос на покупку автомобилей по госсубсидии постоянно растет. Еще бы:
- кредит на авто выдается по льготной процентной ставке, которая значительно ниже по сравнению с обычными потребительскими кредитами;
- государственная программа гарантирует соблюдение полной прозрачности и законности всех операций.
С помощью сервиса Credit Znatok заявка оформляется в один клик. Просто выберите подходящий банковский продукт и нажмите «Оформить». Вы окажетесь на соответствующей странице банка, где легко заполните короткую анкету. Вам останется только ждать звонка от менеджера для профессиональной поддержки в процессе получения кредита.
Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год
Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.Субсидии
Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 "О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364", в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.
Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год - с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.
С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 "Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364"
Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год
В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам , которые должны соответствовать следующим требованиям:
- стоимость автомобиля - не более 1450 тыс. рублей;
- полная масса транспортного средства - не превышать 3,5 тонны;
- приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
- автокредиты выдаются только в рублях (период оформления - с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
- обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
- автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо - т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
- возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
- срок действия кредитного договора - не более 36 месяцев;
- процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).
- Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
- Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
- Минимальный размер первоначального взноса - от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
- Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
- Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно
- ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
- минимальный срок, на который оформляется кредит;
- минимальная сумм кредита;
- требования по стажу работы на текущем месте работы;
- требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.
Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите
Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п.3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:
з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
- двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных
договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;- скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных
договоров, заключаемых в 2017 году.
Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.
Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 - 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле:
П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.
В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе:
П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С - скидка не более 6,7 процентного пункта.
Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту - разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.
Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года
Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.Цель программы - поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.
Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:
| 1. | Chevrolet Niva; | 20. | Renault Duster; |
| 2. | LADA Vesta; | 21. | KIA Rio; |
| 3. | Chevrolet Cruze; | 22. | Renault Logan; |
| 4. | Mazda 3; | 23. | KIA Cee’d; |
| 5. | Chevrolet Aveo; | 24. | Renault Sandero; |
| 6. | Mitsubishi Lancer; | 25. | LADA Granta; |
| 7. | Chevrolet Cobalt; | 26. | Skoda Fabia; |
| 8. | Nissan Almera; | 27 | LADA Kalina; |
| 9. | Citroen C4; | 28. | Skoda Octavia; |
| 10. | Nissan Note; | 29. | LADA Priora; |
| 11. | Citroen C-Elysee; | 30. | Toyota Corolla; |
| 12. | Nissan Tiida; | 31. | LADA Largus; |
| 13. | Daewoo Nexia; | 32. | Volkswagen Polo; |
| 14. | Opel Astra; | 33. | LADA 474; |
| 15. | Daewoo Matiz; | 34. | Bogdan; |
| 16. | Peugeot 301 | 35. | LADA Samara; |
| 17. | Ford Focus; | 36. | UAZ; |
| 18. | Peugeot 408; | 37. | ЗАЗ. |
| 19. | Hyundai Solaris; | - | - |
Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием
Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат "Договора опредоставлении субсидии" с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.
На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен - до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.
Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.
«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.
Злободневное
Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.
Для юридических лиц
Эквайринг в Сбербанке
Эквайринг – банковская услуга, которая даёт возможность торговым точкам и интернет-магазинам принимать к оплате банковские карты. В статье расскажем об эквайринге Сбербанка.
Кредитные организации стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.
Финансы с пелёнок: ЦБ вводит экономическое образование для дошкольников
Знакомство с миром финансов у большинства людей начинается уже в дошкольном возрасте. Типичная картина в магазине – малыш просит (или требует) у родителей купить понравившуюся вещь. Поэтому овладение азами финансовой грамотности – задача, актуальная для семьи, где есть маленькие дети, о чём и расскажем в этой статье.
Дельные советы
Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы
На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.
Аналитика
Русфинанс Банк: в будущем году рост рынка автокредитования замедлится
По мнению аналитиков Русфинанс Банка, в будущем году темпы роста объёмов автокредитования на территории Ростовской области замедлятся и составят по итогам 12 месяцев 13%. Основная причина грядущих изменений – снижение уровня доходов граждан России, а также рост цен на транспортные средства из-за изменения курсов валют.При этом
29 нояб 2018Изменение ставок
Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам
Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная
14 нояб 2018Новый продукт
Банк «Восточный» представил программу автокредитования
Банк «Восточный» перезапустил сервис предоставления займов на покупку автомобиля. Кредиты выдаются желающим приобрести новое или подержанное транспортное средство. Минимальная сумма займа определена в 100 тысяч рублей, предельная – в 5 миллионов. Ссуды оформляются на срок до 84 месяцев. Ставка в рамках программы стартует с отметки
18 окт 2018Новый продукт
ЮниКредит Банк представил новую программу автокредитования
ReStart – так назван новый сервис автокредитования ЮниКредит Банка. Программа гарантирует продажу «кредитной» автомашины в конце срока действия договора займа по заранее установленной фиксированной цене. Сервис рассчитан на желающих приобрести автомобили марок Jaguar или Land Rover.Минимальная гарантированная выкупная стоимость «кредитного»
27 июля 2018Новый продукт
Татсоцбанк представил новые программы автокредитования
Татсоцбанк разработал две новые программы покупки транспортных средств в кредит.Целевая аудитория кредитного сервиса «Семейное решение» – молодые семьи с детьми.Минимальная ставка по программе – 10,5% годовых.Кредитные средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев.Сумма займа – от 200 тысяч до 1,6 миллиона рублей.Автокредит «Статус
12 июля 2018Изменение ставок
Сетелем Банк снизил ставки по автокредитам
До конца декабря текущего года в Сетелем Банке можно оформить кредит на покупку авто премиум-класса по ставке в 9,9% годовых. Акция распространяется на машины иностранного производства ценой от 1,5 миллиона рублей.Минимальная сумма займа составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов рублей. Кредитные средства могут быть
19 дек 2017Изменение ставок
Банк «Россия» на полпроцента снижает ставки по автокредитам
Программы автокредитования, предлагаемые банком «Россия», подешевели на 0,5 процентного пункта. Таким образом, взять ссуду на покупку транспортного средства в банке «Россия» теперь можно минимум под 7,5% годовых.На сегодняшний день в арсенале кредитного учреждения имеются две программы автокредитования: «Субсидированный кредит
05 июля 2017ВТБ 24 снижает ставку по автокредитам до 5%
«Дай пять!» – так называется акция банка ВТБ 24, позволяющая получить кредит на покупку транспортного средства под 5% годовых. Спецпредложение разработано для заёмщиков, желающих купить новый автомобиль отечественной или импортной марки.Акция актуальна до конца июля 2017 года. Минимальный размер процентной ставки устанавливается
16 июня 2017
Срок действия программы «Первый автомобиль» по решению Минпромторга, будет продлен на 2018 год . Министерство предполагает, что будет увеличен размер финансирования, а вместе с ним и размер выдаваемого гражданами автокредита.
К началу октября 2017 года было продано 48 000 автомобилей из планируемых 58 000, что говорит о популярности программы. Сколько автомобилей будут участвовать в программе в следующем году ибудет ли установлен данный лимит, пока неизвестно.
С 1 января 2018 года всем участникам программы «Первый автомобиль» отменили уплату 13% НДФЛ. Так же была увеличена максимальная стоимость автомобиля, который может быть приобретен по программе до 1 500 000 рублей.
Программа «Первый автомобиль» в 2018 году
С 19 июля 2017 года началось действие государственной программы «Первый автомобиль» . Для ее реализации из бюджетных средств было выделено 7,5 млрд руб. Средства направят на поддержку производителей автомобилей.
Программа первый автомобиль позволит начинающим водителям приобрести транспортное средство на особых условиях. Покупка машины является затратным мероприятием, поэтому большинство граждан откладывают ее на какое-то время или используют кредитные средства.
