Банк «Центр-инвест» является крупным региональным финансовым учреждением с центральным офисом в Ростове-на-Дону. По размеру активов он занимает 66 место в России и первое в своем регионе. Банк активно участвует в кредитовании физлиц на покупку жилья, о чем свидетельствует тот факт, что ему принадлежит около 30% рынка ипотеки Ростовской области. Чем же так интересна ипотека в «Центр-инвест» потенциальным клиентам?
Банковские продукты
Как сообщает пресс-служба финучреждения, за 11 месяцев 2016 года его подразделениями было оформлено 5 000 договоров на покупку жилья на общую сумму 8,2 млрд рублей. Рост показателей был достигнут за счет активного кредитования населения по программе с господдержкой, а также лояльных условий в рамках собственных ипотечных программ. Последнее подтверждается тем, что средневзвешенная ставка по ипотечным договорам составляет 12,53% годовых, что ниже, чем у других банков.
Ипотека в банке «Центр-инвест» дает возможность физлицам приобрести объекты жилой недвижимости как на первичном, так и вторичном рынке. Также предлагается особый продукт – кредит на покупку коммерческой недвижимости. «Центр-инвест» также финансирует приобретение земельных участков, машиномест и выдает займы с целью рефинансирования ипотечной задолженности в других банках.
Условия кредитования
Условия ипотеки в «Центр-инвесте» в 2019 году зависят от программ кредитования. В арсенале банка 5 основных ипотечных продуктов:
- Став участником программы «Ипотека от 10% годовых», можно получить кредит на покупку жилья, которое находится на территории Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областях, Краснодарского и Ставропольского края, г. Москвы и Московской области. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита не может превышать 3 млн рублей. Срок действия договора ограничен 20 годами. Ставка в банке не является фиксированной в течение всего срока действия ипотеки. Первые четыре года ее размер – 10%, с 5 по 10 год – 12%, затем она вообще меняется на плавающую.
- «Ипотека от 12% годовых» не имеет ограничений по местонахождению объекта обеспечения. По этому продукту банк предлагает заемщику до 6 млн рублей. Стандартные параметры срока действия договора и размера аванса те же, что и в предыдущем продукте. Ставка – 12% годовых фиксированная в течение первых 10 лет обслуживания кредита. Затем она ежегодно пересматривается.
- «Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов банка» дает возможность приобрести жилье по ставке от 11,5% до 13,75% годовых. Ее размер зависит от авансового взноса и срока действия кредитного договора. Ставка фиксирована в течение первых 10 лет обслуживания кредита. Далее она также ежегодно пересматривается на основании изменений размера MosPrime (6М). «Своими» клиентами считаются не только держатели зарплатных карт «Центр-инвеста», но и заемщики с положительной историей в банке, его вкладчики и руководители юрлиц, которые находятся на обслуживании.
- Условия кредитования на покупку недвижимости остальных клиентов немного хуже. Им банк может предложить программу «Жилая недвижимость со стандартными условиями» со ставкой в пределах 12,5-14,25% годовых. Все остальные условия аналогичны вышеперечисленным программам.
- Есть в активе финансового учреждения продукт, позволяющий приобрести в кредит коммерческую недвижимость – «Коммерческая недвижимость». С его помощью можно стать владельцем офисных, производственных и других помещений. Выдается такой кредит на срок до 20 лет под 13,25% годовых. Фиксированная ставка действует в течение первых трех лет обслуживания кредита, дальше она ежегодно пересматривается. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
Размер плавающей процентной ставки по всем кредитным продуктам рассчитывается по формуле:
индекс ставки MosPrime (6М) на 01.10 предыдущего года + 3,75%
По состоянию на 01.10.2016 года ставка MosPrime (6М) составляла 10,56%.
В качестве первоначального взноса могут быть зачислены деньги по материнскому или другим сертификатам (свидетельствам), которые гарантируют право заемщика на госпомощь.
Оформление
Подать заявку на кредит можно как в отделении банка, так и на его официальном сайте. Причем последний вариант более предпочтителен для заемщиков, так как они могут рассчитывать на сниженную процентную ставку. При подаче заявки в подразделении банка ставка автоматически повышается на 0,25 п.п.
Обязательные документы
Заемщику необходимо подать следующие документы для ипотеки в «Центр-инвесте»:
- копию всех страниц паспорта, в т. ч. пустых;
- СНИЛС;
- справку о заработной плате за последние полгода, а также другие бумаги, подтверждающие постоянный доход (при наличии дополнительных источников), декларации за последние два отчетных периода, копию книги учета доходов и расходов (для предпринимателей);
- копию трудовой книжки – только всех заполненных страниц;
- копию документов продавца недвижимости;
- согласие супруги(а) залогодателя на передачу недвижимости в залог.
Предприниматели должны подать свидетельство о регистрации, свидетельство об ИНН, а также в произвольной форме описать свой бизнес. Если заемщиком или поручителем по ипотечному кредиту выступает собственник компании, ему необходимо дополнительно представить все учредительные документы на юрлицо, которым он владеет, финансовую отчетность за последние два квартала и тоже кратко описать свой бизнес.
Данный перечень документов не является окончательным – в зависимости от условий кредитования и категории клиента сотрудник банка может потребовать дополнительно предоставить бумаги, например, подтверждающие право собственности на другую недвижимость, автотранспорт и т. д. Также в отделении банка потенциальному заемщику потребуется заполнить заявление-анкету. Ее заблаговременно можно скачать с сайта «Центр-инвест».
Заявка онлайн
Онлайн-заявка на ипотеку в «Центр-инвесте» гораздо удобнее и выгоднее для заемщиков. Ее заполнение не займет много времени, зато даст возможность сэкономить 0,25 п.п. на процентной ставке. Состоит онлайн-форма из 5 блоков:
- Основные данные. Здесь вносятся паспортные реквизиты, Ф.И.О. клиента, дата и место рождения, пол, контактные данные.
- Прочие сведения. Раздел содержит поля, в которые нужно ввести адрес прописки, ИНН и СНИЛС, информацию о семейном положении.
- Информация о кредите. В этом блоке необходимо выбрать регион, где находится подразделение банка, куда клиент планирует обратиться за кредитом, указать выбранную программу, желаемую сумму и срок займа.
- Источники дохода. Нужно назвать вид занятости, а также размер ежемесячного дохода.
- Расходы. Здесь требуется честно обозначить размер ежемесячных расходов.
В конце важно проверить заполнение заявки – во вкладке «Подтверждение». Здесь все поля должны подсвечиваться зеленым, красный цвет указывает на наличие ошибок. Решение банка о кредитовании во многом зависит от качества и корректности заполнения анкеты-заявки.
Заполнить заявку на ипотеку онлайн в банке «Центр-инвест» можно не сразу, а в несколько приемов, так как вся внесенная ранее информация сохраняется. Также на сайте можно следить за статусом документа.
Как рассчитать ипотеку
Перед посещением банка заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку от «Центр-инвест» с помощью калькулятора. Так можно определить размер ежемесячного платежа сразу по всем ипотечным программам. Сопоставив эти данные с размером своего ежемесячного дохода, потенциальный заемщик сможет принять решение о целесообразности кредитования.
- «Стоимость недвижимости».
- «Срок действия договора».
- «Минимальный размер аванса».
Клиенту банка еще понадобится поставить отметку в соответствующем поле.
Возможно ли досрочное погашение
При наличии свободных денег заемщик вправе досрочно погасить кредит – частично или полностью. Сделать это в банке «Центр-инвест» можно не только без штрафов и санкций, но и без его предварительного уведомления в любое рабочее время.
Как уже отмечалось, после частичного досрочного погашения можно подать письменное заявление на пересмотр графика по кредиту. Но, чтобы эта услуга была бесплатной, количество обращений не должно превышать 1 раза в месяц.
5 правил комфортной ипотеки: Видео
Банк «Центр-инвест» входит в ТОП-20 кредитных учреждений, работающих в сегменте ипотеки отечественного финансового рынка. А если говорить о южных регионах нашей страны, там он является самым крупным. Достаточно сказать, что каждый четвёртый долгосрочный жилищный кредит, выданный на Дону, это ипотека в «Центр-инвест». Такой успех обусловлен умением специалистов этого финучреждения оценивать потенциальные риски и эффективно управлять ими в условиях неопределённости российского рынка.
Предложения банка
За счёт ссуженных средств, выделяемых данной финансовой организацией, можно приобрести квартиру, дом с приусадебным участком, либо земельный надел без строений. В настоящее время банк «Центр-инвест» предлагает следующие программы долгосрочного жилищного кредитования:
- «Ипотека от 10 процентов годовых».
- «Ипотека от 12 процентов годовых».
- «Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов банка».
- «Жилая недвижимость со стандартными условиями».
- «Коммерческая недвижимость».
О высокой востребованности этих продуктов свидетельствует также то, что ипотека занимает в розничном кредитном портфеле этого финансового учреждения порядка 40%.
Условия кредитования
По оценкам экспертов, условия долгосрочных жилищных кредитов, предлагаемых банком «Центр-инвест», одни из самых привлекательных в 2018 году. Клиенту, получившему такую ссуду, больше не придётся тратить деньги на аренду жилья. А посильная финансовая нагрузка при обслуживании кредита позволит ему стать владельцем собственных квадратных метров, не внося существенные ограничения на использование своих доходов.
Для простоты восприятия условия ипотечных программ в «Центр-инвест» банке в 2018 году представлены в виде таблицы.
| Программа | Сумма, рубли | Ставка, проценты | Первоначальный взнос, проценты | Срок, лет |
|---|---|---|---|---|
| «Ипотека от 10 процентов годовых» | До 3 000 000 | От 10 | От 10 | До 20 |
| «Ипотека от 12 процентов годовых» | До 6 000 000 | 12 | От 10 | До 20 |
| «Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов» | Без ограничения | 11.5 | От 10 | До 20 |
| «Жилая недвижимость со стандартными условиями» | Без ограничения | 12.5 | От 10 | До 20 |
| «Коммерческая недвижимость» | Без ограничения | 13.25 | От 20 | До 10 |
Несколько важных замечаний о ставке. По кредитному продукту «Ипотека от 10 процентов годовых» минимальные 10% действуют лишь в первые 4 года обслуживания займа. А вот с пятого по 10 годы размер этого параметра поднимется до отметки 12%. И хоть срок кредитования может достигать 20 лет, почему-то на сайте банка «Центр-инвест» сведений о возможных изменениях процентной ставки нет. Поэтому при заключении ипотечного договора этот момент требует отдельного уточнения.
Что же касается других ипотечных программ данного финансового учреждения, то в таблице тоже указаны минимальные процентные ставки. Они действительны на протяжении первых 10 лет обслуживания кредита. А далее конкретное значение этой характеристики ссуды рассчитывается по очень простой методике: к индексу ставки Моспрайм 6М, зафиксированному 1 октября года, предшествующего расчётному, прибавляется 3,75%. Отметим, что на 2018 год применение такой методики не распространяется.
Как оформить ипотеку
Процедура оформления ипотечного займа в «Центр-инвест» стандартна и включает несколько этапов:
- Определение цели кредитования:
- приобретение квартиры, земельного участка, домовладения на вторичном рынке;
- приобретение жилья по ДДУ (здесь и далее – договора долевого участия) в строительстве;
- возведение с нуля либо завершение строительства частного жилого дома;
- покупка коммерческой недвижимости.
- Составление заявления-анкеты и подача этой бумаги в комплекте с другими документами. Сделать это можно в режиме онлайн.
- Оценка объекта недвижимости. Для этого необходимо привлечь независимую оценочную компанию, имеющую лицензию на проведение подобной деятельности.
- Регистрация соглашения купли-продажи жилья.
- Выдача в отделении банка кредитных средств.
Требуемые документы
Для получения ипотеки в «Центр-инвест» потребуются следующие документы:
- заполненная заявление-анкета либо онлайн-заявка;
- копия всех страниц паспорта (включая пустые) гражданина России;
- копия страниц трудовой книжки (только заполненных). Эти копии должны быть заверены мокрой печатью компании-работодателя.
- справка 2-НДФЛ о полученных доходах за последние календарные полгода. Впрочем, допускается составление этой бумаги и в свободной форме;
Полезно знать. Два вышеуказанных документа зарплатным клиентам банка «Центр-инвест» предоставлять не нужно.
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- копия паспорта, а также согласие супруги/га залогодателя на проведение операции передачи имущества в залог (если таковая предусмотрена)
При необходимости банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы:
- копию свидетельства о браке либо о расторжении брака;
- сведения о работодателе – банк, в котором он открыл расчётный счёт, ОГРН, ИНН.
Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), он должен также представить:
- копию документа, подтверждающего постановку на налоговый учёт;
- копию документа о прохождении государственной регистрации как субъекта, ведущего предпринимательскую деятельность;
- копии налоговых деклараций за два последних отчётных периода (на этих бумагах должна быть отметка ФНС РФ);
- копию книги учёта доходов/расходов (ее представляют плательщики ЕНВД, а также ИП, работающие по патентной системе налогообложения);
- краткое описание деятельности.
Обратите внимание: в списке нет документов страховки.
На сайте банка «Центр-инвест» специально оговорено, что клиент вправе самостоятельно принимать решение по поводу страхования не только здоровья и жизни, но и приобретённой в ипотеку недвижимости от рисков повреждения и утраты.
Это лишний раз подтверждает тот факт, что ипотека в банке «Центр-инвест» весьма выгодна для соискателя долгосрочной ссуды. Ведь почти все российские банки, включая Сбербанк, без полиса страхования недвижимости подобный заём просто не выдадут.
Подача онлайн-заявки
Использование возможностей всемирной паутины для подачи заявки на ипотечный кредит позволяет оптимизировать личные ресурсы и усилия, а также избежать потери времени на простаивание в очередях. При этом сам вопрос будет решён в кратчайшие сроки.
Для подачи онлайн-заявки в банк «Центр-инвест» на ипотечный кредит необходимо выполнить следующие шаги:
- Перейдите на сайт данной финансовой организации.
- Кликните «Частным лицам».
- В высветившемся окне в разделе «Кредитование» нажмите «Ипотека».
- Выберите подходящую программу и перейдите на её страницу.
- Клик на «Подать заявку». Эту кнопку вы увидите немного ниже условий кредитования.
- «Новая заявка» – «Вперёд».
- Внесите в соответствующие поля паспортные данные гражданина РФ и контактную информацию (номера телефонов и адрес электронной почты).
- Опять нажмите кнопку «Вперёд» и перейдите на вкладку «Данные о кредите». Там выберите «Вид кредита», срок и сумму кредитования, стоимость объекта недвижимости, размер первого взноса и адрес отделения банка, в котором предполагается получить ипотеку.
- Нажмите в очередной раз кнопку «Вперёд» – вы попадёте на вкладку «Источники дохода». Заполните все поля, там всё понятно.
Обратите внимание. При наличии доходов не по месту трудоустройства отметьте это галочкой. Выберите из списка вид доходов и укажите их размер.
- Перейдя на вкладку «Расходы» нажатием всё той же кнопки «Вперёд», укажите, на что ещё вы тратите деньги (аренда имущества, коммунальные платежи, алименты и др.).
- Таким же способом перейдите на вкладку «Поручители/Залог». Здесь необходимо указать вид обеспечения:
- на поручителей заполняется форма, идентичная расположенной на вкладке, с основными персональными данными;
- если предоставляется залог, опишите его вид и характеристики.
- Проверьте корректность заполнения и нажмите «Отправить».
После этого онлайн-заявка на ипотеку в «Центр-инвесте» будет рассмотрена. Не удивляйтесь, если в случае необходимости будут затребованы дополнительные документы, подтверждающие указанные вами сведения.
Как рассчитать ипотеку
Проведение данной процедуры выполняйте в следующем порядке:
- Зайдите на вкладку «Частным лицам» сайта банка «Центр-инвест», потом – «Кредитование» – «Кредитный калькулятор».
- Выберите «Ипотека».
- Укажите стоимость недвижимости и срок действия ипотечного договора.
- Если вы клиент банка, ставьте галочку.
- Укажите сумму первого взноса.
- Нажмите «Рассчитать».
Чуть ниже вам будет представлена информация о подходящих кредитных продуктах, размере процентной ставки и объёме ежемесячного платежа.
Возможно ли досрочное погашение
Досрочно погашать задолженность можно частично либо в полном объёме без штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов. Ограничения на сумму платежа тоже отсутствуют.
Если ссуда была погашена частично, заёмщик может написать заявление с просьбой сделать перерасчёт суммы ежемесячного платежа в сторону его уменьшения и отобразить эти изменения в графике регулярных выплат. Что касается периодичности досрочного погашения – бесплатно осуществлять его можно только 1 раз в месяц. Если чаще – придётся платить комиссионный сбор согласно тарифам банка.
И в заключение интересная информация. В 2016 году ипотечными ссудами банка «Центр-инвест» воспользовались 5435 семей. При этом льготные программы с господдержкой заинтересовали лишь 15% клиентов. Остальные отдали предпочтение более гибким ипотечным продуктам банка, учитывающим индивидуальные финансовые возможности заёмщика.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
Покупка недвижимости, квартиры или помещения под офис, мероприятие весьма затратное. Накопить необходимую сумму, конечно, можно, но на это потребуется не один год. Ипотека Центр Инвест – альтернативная возможность решить эту проблему. Описание действующих программ представлено ниже.
Банк Центр-Инвест
ПАО КБ «Центр-Инвест» был основан в 1992 году. Сегодня он является одним из крупнейших операторов финансового рынка на юге России, на долю которого приходится более половины совокупного капитала всех донских банков, а также 83% от объема кредитного портфеля и 84% всех вкладов населения в кредитных организациях региона. На территории Южного Федерального округа и в Москве действует 127 офисов и отделений банка Центр-Инвест.
Своей основной задачей банк считает обеспечение доступа юридических и физических лиц к максимально широкому спектру финансовых услуг. В рамках достижения поставленных целей банк Центр-Инвест предоставляет клиентам кредиты по различным программам, привлекает вклады, открывает расчетные и текущие счета, осуществляет доверительное управление активами и брокерское обслуживание.
Руководство кредитной организации считает повышение финансовой грамотности граждан России одним из факторов, обеспечивающих развитие экономики в целом и финансового сектора в частности. Банк ежегодно направляет более 7 млн. руб. на выплату именных стипендий южно-российскими вузами.
Программы ипотеки банка Центр-Инвест: условия
Клиенты банка Центр-Инвест могут не только купить жилье и коммерческую недвижимость, но и построить ее самостоятельно.
Условия кредитования представлены в таблице:
Все программы, за исключением кредита на покупку коммерческой недвижимости, предполагают возможность рефинансирования на аналогичных условиях ранее оформленной ипотеки.
Требования к переоформляемому кредиту:
- Должен быть оформлен минимум за полгода до обращения в банк Центр-Инвест.
- По нему не должно быть действующих просрочек.
- За последние полгода не должно быть более 3 фактов просрочки, максимум 10 дней каждая.
- Переоформлению подлежит оставшаяся сумма основного долга без начисленных процентов.
- Сумма кредита не может быть больше 90% от оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от его цены по договору долевого участия.
Важно! Банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Внести его можно за счет материнского капитала или сертификата (свидетельства) на получение субсидии от государства. Это правило не действует для программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости.
Без поручительства супруги (супруга) заемщика банк ипотеку не оформит. Может потребоваться поручительство третьих лиц, если доходы клиента окажутся недостаточными для обслуживания долга.
Процентные ставки московского банка Центр-Инвест по ипотеке в 2019 году
Действующие ипотечные программы предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:
| Программа | Ставка, % годовых | Срок действия ставки | Примечание |
| Ипотека с государственной поддержкой | 6 | Первые 3 года | В случае рождения второго ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. |
| Первые 5 лет | В случае рождения третьего ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. | ||
| Первые 8 лет | В случае, если в период с 01.01.2018г. у семьи родился второй ребенок, была оформлена ипотека на льготных условиях, а потом родился третий ребенок | ||
| Ключевая ставка Центрального Банка + 2% | После окончания действия льготной ставки | ||
| Ипотека до 3 млн. руб. | 8,5% | В течение всего срока | |
| Ипотека для первичного рынка | 9,0 | 5 лет | На сумму до 6 млн. включительно |
| 9,5 | С 6-го по 10-й год | ||
| С 10-го по 20-й год | |||
| 9,5 | 10 лет | На сумму от 6 млн. руб. | |
| 10,0 | С 11-го по 20-й год | ||
| Ипотека для вторичного рынка | 9,5 | 5 лет | На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 10 до 20% |
| 10,0 | С 6-го по 10-й год | ||
| 9,0 | 5 лет | На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 20% | |
| 9,5 | С 6-го по 10-й год | ||
| Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75% | С 10-го по 20-й год | На сумму до 6 млн. включительно вне зависимости от первоначального взноса | |
| 10,5 | 10 лет | ||
| 11,0 | С 11-го по 20-й год | ||
| 10,0 | 10 лет | На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20% | |
| 10,5 | С 11-го по 20-й год | ||
| Кредит на строительство | 10,5 | 10 лет | |
| 11,0 | С 11-го по 20-й год | ||
| Ипотека на покупку коммерческой недвижимости | 10,5 | 3 года | Вне зависимости от суммы и первоначального взноса |
| Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75% | С 4-го по 10-й год |
Указанные ставки не включают в себя комиссии за оформление залога и страхование. Эти расходы оплачиваются заемщиком дополнительно
Банк Центр-Инвест увеличит процентную ставку:
- на 0,25% годовых за личное обращение без использования дистанционных сервисов;
- на 3% до оформления залога по программе рефинансирования.
Важно! Клиенты банка Центр-Инвест могут свободно вносить платежи досрочно без уплаты дополнительных комиссий и штрафов.
Ипотечный калькулятор банка Центр-Инвест
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Ипотека – кредитный продукт, рассчитанный на несколько лет. Потенциальный заемщик должен понимать, сможет ли он вовремя исполнять свои обязательства по договору. Самостоятельно рассчитать график платежей могут далеко не все. Если же возникнет потребность оценить, как изменится долговая нагрузка в случае частичного досрочного погашения, задача станет еще сложнее.
Решить эту проблему поможет ипотечный калькулятор. Чтобы им воспользоваться, специальные знания в области финансов не потребуются. Нужно заполнить соответствующие поля:
- Сумма, процентная ставка и срок кредита.
- Порядок погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами).
- Наличие материнского капитала.
Если внести информацию о предполагаемом досрочном погашении, программа автоматически рассчитает новый ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Ипотеку в банке Центр-Инвест может взять:
- Гражданин РФ старше 18 лет;
- Имеющий официальную регистрацию на территории, где расположен офис банка Центр-Инвест;
- Имеющий стабильный доход;
- На момент полного погашения по договору он должен быть моложе 65 лет.
Пакет документов
Заемщик должен предоставить в банк комплект документов, оформленных на себя и всех поручителей:
- Копию паспорта (всех страниц, в том числе пустых);
- Копию СНИЛС;
- Согласие супруга (супруги) на оформление залога.
Для заемщиков, получающих зарплату на карты банка этих документов будет достаточно. Остальные должны также предоставить:
- Справку о доходах за последние полгода с помесячной разбивкой.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Заемщики или поручители индивидуальные предприниматели и юридические лица должны также предоставить краткое описание своей деятельности, правоустанавливающие документы (ИНН, ОГРН, Устав, приказы и протоколы о назначении руководителей) и налоговую отчетность за две последние даты.
Для оформления рефинансирования заемщик должен предоставить документы по действующему кредиту:
- Копию кредитного договора;
- Справку о непогашенной задолженности;
- Справку о качестве обслуживания кредита.
- Реквизиты для его погашения.
Как подать заявку
Есть два варианта:
- Лично в офисе.
- В режиме онлайн.
Заявка онлайн – это кредитное заявление, свидетельствующее о намерении заемщика оформить ипотечный займ. В процессе ее рассмотрения кредитная организация решает, готова ли она сотрудничать с потенциальным заемщиком в принципе. Это экономит время, избавляя клиентов от необходимости лично приходить в офис банка. Да и документы нужно будет собирать, будучи уверенным, что есть реальный шанс получить положительное решение.
В онлайн форме нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон, семейное положение, запрашиваемые сумму и срок кредита, источники дохода и регулярные расходы семьи. На сайте реализован импорт данных с портала Госуслуг, что существенно упрощает процесс заполнения.
Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких дней. После чего клиент получает смс-сообщение о решении банка. Если оно положительное, заемщику нужно обратиться в тот офис банка, который он указал в своей заявке.
Для заемщиков, которые не воспользовались онлайн сервисом, ставка по ипотеке будет выше.
Срок рассмотрения
Срок рассмотрения онлайн заявки – 5 рабочих дней. Отследить ее состояние заемщик может в режиме онлайн. Столько же потребуется банку для принятия окончательного решения после предоставления полного комплекта документов. Нужно помнить, что возможны индивидуальные случаи, когда кредитной организации может потребоваться дополнительное время для рассмотрения кредитной заявки. Поэтому банк может в одностороннем порядке продлить указанный срок.
Что делать после обращения
Если банк принял положительное решение по заявке, заемщик может подбирать квартиру, офис или производственную площадь. Объект недвижимости должен быть согласован с кредитной организацией. Одно из требования банка Центр-Инвест – независимая оценка стоимости объекта. На ее оформление потребуется от 3 до 7 рабочих дней.
В дальнейшем последовательность действий будет такая:
- Заключение договора купли-продажи и кредитного договора.
- Перечисление продавцу аванса (если этот пункт предусмотрен договором).
- Государственная регистрация договоров.
- Перечисление продавцу полной стоимости объекта недвижимости.
Страхование
Обязательного страхования имущества или жизни и здоровья заемщика в банке Центр-Инвест нет. Исключение составляет ипотека с государственным участием. В этом случае заемщик должен оформить полис личного страхования на период действия льготной ставки.
Вообще существует три варианта страхования, которые могут использовать заемщики, оформившие ипотеку:
- Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
- Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.
Оформление страхового полиса делает кредит дороже. Но с другой стороны, его наличие гарантирует заемщику выполнение обязательств перед банком вне зависимости от любых обстоятельств: потери работы, утраты имущества, болезни и других не менее неприятных событий.
Плюсы и минусы ипотеки в банке Центр-Инвест
Преимущества:
Недостатки:
- Серьезная надбавка к процентной ставке на период оформления залога по программе рефинансирования.
- Офисы банка расположены только на юге России и в Москве, поэтому купить недвижимость в других регионах страны заемщик не сможет.
Ипотечный калькулятор Центр-Инвест банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
Центр-Инвест банк предлагает 4 программы ипотечного кредитования с гибкими условиями процентной ставки в зависимости от суммы первоначального взноса. Интересное предложение содержит программа ипотеки для молодых учителей. Эта программа учитывает субсидирование правительством России.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Процентная ставка на ипотеку
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить куда более выгодные условия. В качестве примера рассмотрим рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» банке, которые работает в южных регионах Российской Федерации.
Важно! Все условия и процентные ставки, указанные в статье, действуют в начале 2018 года. Для получения более свежих данных рекомендуем обратиться непосредственно к представителям КБ «Центр-инвест».
Ипотечные программы «Центр-инвест» банка
В банке «Центр-инвест» действует пять ипотечных программ. Однако, рефинансирование возможно только в рамках трех из них:
- ипотечный кредит до 6 000 000 рублей;
- кредит на недвижимость более 6 млн рублей;
- заем на строительство жилого дома.
Важно! Первые две программы позволяют приобрести жилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Условия перечисленных программ поможет оценить следующая таблица.
| Название программы | Сумма кредита | Сроки кредитования | Первоначальный взнос | Процентные ставки |
| Ипотека до 6 000 000 рублей | До 6 000 000 рублей (не более 90% от стоимости жилья) | От 1 года до 20 лет | Не менее 10% | 9,5% - в первые 5 лет пользования кредитом;
10% - по прошествии 5 лет пользования займом |
| Ипотека более 6 000 000 рублей | От 50 до 90% от стоимости жилья | От 1 года до 20 лет | 10-30% | 10,5-11% |
| 30-50% | 10,25-10,75% | |||
| От 50% | 10-10,5% | |||
| Заем на строительство жилья | От 300 000 рублей до 90% от стоимости залогового объекта | От 1 года до 20 лет | 10-30% | 10,5-11% |
| 30-50% | 10,22-10,75% | |||
| От 50% | 10,0-10,5% |
Процентные ставки по кредиту на строительство зависят от срока пользования займом. В первые 10 лет действия кредитного договора будет актуальна меньшая из ставок. С одиннадцатого года и далее будет действовать большая ставка.
Важно! При оформлении заявки через официальный сайт банка клиент получает скидку по ставке в 0,25%.
Какие кредиты подлежат рефинансированию
Перевести в «Центр-инвест» банк ипотечный кредит можно, если он подходит под следующие требования:
- заем взят не менее 6 месяцев назад;
- на момент подачи заявки на перекредитование задолженностей по займу не имеется;
- в ходе последних 180 дней пользования кредитом у заемщика было не более трех просрочек обязательных выплат продолжительностью не более 10 дней каждая.
Важно! Перекредитованию в банке «Центр-инвест» подлежат только займы, оформленные в других финансовых организациях. Собственную ипотеку данный банк не рефинансирует.
Что может быть предметом залога
При оформлении ипотеки в качестве обеспечения по кредиту выступает объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Однако требования к залоговым объектам у всех банков разные, и при рефинансировании это следует учитывать. К примеру, в КБ «Центр-инвест» нельзя перевести кредит, взятый на покупку комнаты. Объектом кредитования могут являться исключительно:
- квартиры в новостройке;
- квартиры на вторичном рынке;
- земельные участки с жилым домом;
- земельные участки без строений;
- парковочные места.
Кроме того, в рамках программы «Кредит на строительство» можно рефинансировать заем, взятый на приобретение пустого земельного участка и строительство на нем дома, либо на покупку недостроенного жилого объекта.
Особые условия
Объем нового кредита не может быть больше той суммы, на которую изначально была оформлена ипотека. «Центр-инвест» банк не дает возможности увеличить сумму займа в ходе рефинансирования или объединить в один договор жилищный и потребительский кредит. Новый заем выдается строго в размере основного долга по рефинансируемому кредиту. Начисленные к моменту погашения проценты при расчете суммы перекредитования не учитываются.
Денежные средства заемщик получает на руки, с целью погашения имеющегося долга и снятия обременения с заложенного объекта недвижимости. После этого предмет ипотеки поступает в залог «Центр-инвест» банку. Следует учитывать, что до этого момента для заемщика будет действовать повышенная процентная ставка по взятому займу. Чтобы рассчитать ее, к ставке, указанной в условиях кредитования, необходимо прибавить 3%.
Кто может оформить рефинансирование
Для перекредитования ипотеки в банке «Центр-инвест» заемщик должен проживать в одном из регионов действия данной финансовой организации. Более того, объект недвижимости, на который был взят кредит, также должен находиться в регионе присутствия банка. Однако, место прописки и проживания клиента не обязательно должно совпадать с адресом заложенного объекта. Переоформить ипотеку могут граждане следующих категорий:
- физические лица;
- индивидуальные предприниматели;
- собственники бизнеса.
В случае необходимости привлечения поручителей, заемщик, являющийся физическим лицом, также может оформить в качестве созаемщика индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.
Обязательные требования для всех категорий клиентов:
- возраст – не менее 18 лет;
- возраст на момент окончания кредитного договора – не более 65 лет;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе присутствия банка;
- стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для физических лиц).
Важно! Банк может предъявлять дополнительные требования к клиенту (отзывы на независимых сайтах содержат упоминания об этом). Поэтому для получения более полной информации рекомендуем обратиться в одно из отделений КБ «Центр-инвест».
Требования к документам
Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:
- ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
- копия СНИЛС;
- справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя.
Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.
Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.
Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:
- реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
- копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
- графика платежей;
- справки об остатке задолженности;
- документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.
Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.
