Как лучше обналичить деньги с ип. Воспользоваться личным банковским вкладом

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про способы обналичивания расчётного счёта ИП.

Сегодня вы узнаете:

1. На какие цели допускается снятие денег с ИП;
2. Каким образом можно получить наличные;
3. Что нужно указать в назначении платежа при снятии средств на личные цели.

Нужен ли расчётный счёт ИП

Обналичить деньги со счёта можно следующими способами:

• С помощью чековой книжки . Это устарелый вариант и сегодня используется довольно редко. С каждой снятой суммы высчитывается . При этом ожидание денег длится до трёх суток. Чек вы можете выписать на своё имя;
• При помощи карты . Она прикрепляется к расчётному счёту и доступна для обналичивания. Если вам подключили услугу интернет-банкинга, то можете осуществлять контроль по операциям в режиме онлайн;
• С помощью счёта физического лица . Если вы откроете счёт на физическое лицо, то смело можете переводить на него деньги со счёта ИП. Используя карту, можновывести деньги через банкомат. Средства переводятся в течение суток. Данный способ самый удобный, так как позволяет получить наличные средства без похода в банк. Особенно это важно, когда у банка выходной. Если вы переводите на свой счёт физического лица, то никаких налогов не заплатите. При указании в качестве получателя средств другого человека (друга, родственника), последнему придётся оплатить . Данная операция оценивается банком как проведённая на коммерческой основе, а прибыль, полученная другим физическим лицом, должна облагаться налогом;
• Через кассу банка . Скорее всего, при выдаче крупных сумм, нужно будет составить предварительную заявку на вывод. Обычно срок ожидания составляет 1 — 5 дней. Это связано с ограничениями по суммам, которые могут находиться в кассе банка в виде наличных.

В зависимости от условий банка, за любую операцию может взиматься разная комиссия. Чтобы сделать её минимальной, снимайте средства через карту физического лица.

Чтобы ИП снял деньги через отделение банка, с собой нужно взять:

• Паспорт;
• Карту (при необходимости).

Как осуществляется вывод денег

Для того чтобы получить средства на личные цели с расчётного счёта, необходимо осуществить следующие шаги:

• С необходимыми документами обратитесь к специалисту того банка, в котором открыт счёт. Его можно открыть в любом банке, например, подойдёт Сбербанк;
• Заполните платёжное поручение или сделайте запись в чековой книжке с личной подписью. Обычно платёжное поручение заполняется самим оператором в электронном виде, затем распечатывается и передаётся клиенту для сверки данных и проставления росписи;
• Банковский оператор выдаёт вам необходимую сумму;
• Оприходуйте полученные деньги в кассу ИП приходно-кассовым ордером;
• Заберите средства из кассы путём оформления расходно-кассового ордера.

Как подтверждается выданная сумма

Чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой и неразберихи в собственных расчётах, собирайте все документы, которые относятся к движениям по расчётному счёту.

Такими документами могут стать:

• Заключённые с контрагентами договора;
• Кассовые чеки (подойдут и товарные);
• Платёжные поручения;
• Счет-фактуры;
• Платёжная ведомость по выдаче заработка наёмному персоналу;
• Товарные накладные.

Если у вас не будет подтверждающих бумаг, то налоговая задаст вам много вопросов. Во избежание неприятных ситуаций ведите специальный журнал, в котором будут учитываться все документы. Они подтвердят вашу «чистоту» перед налоговой инспекцией и предотвратят .

Какую цель указать в поручении

Часто предприниматели (особенно начинающие) не знают, как правильно сформулировать фразу, указывающую перевод средств на личные цели. Ведь если она будет некорректно обозначена, то будет списан налог.

Строгих требований в этом вопросе нет. Вы можете указать цель так, как считаете нужным. Однако, она должна явно отображать направление расхода средств именно на ваши нужды.

Допускаются следующие формулировки:

• На личные нужды;
• Для личных целей предпринимателя;
• Доходы предпринимателя.

В некоторых случаях банковский специалист может попросить вас дополнительно сделать запись «НДС не облагается». Фразу «зарплата предпринимателя» и другие с похожей сутью применять не допускается. ИП не может сам себе выдать заработную плату. Он является работодателем для наёмных работников и получает доход с оборотов бизнеса.

Учёт операций по счёту

Бухгалтерский учёт отображает притоки и оттоки денежных средств несколькими проводками. Каждая операция имеет свою сущность и по-разному отражается в отчёте.

Если ИП рассчитал свой доход, то последний будет обозначен следующим образом:

Выдача средств из кассы выглядит так:

Выдача денег с банковского счёта не отражается в учёте ИП. Данная операция числится только по счетам банка.

Регистрируясь в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя, физическое лицо принимает на себя обязательства по соблюдению норм закона и права, касающихся ведения бизнеса. Зачастую новички в бизнесе смутно представляют себе, какие документы заполнять, сколько налогов нужно будет платить, и как снять деньги с . Для того, чтобы не быть привлеченным к административной ответственности и не нести лишние затраты в виде штрафов, важно вести дела в соответствии с требованиями налогового и бухгалтерского законодательства. В том числе это касается банковских и кассовых операций с наличными и безналичными деньгами.

Стоит отметить, что вопрос «открывать или не открывать расчетный счет в банке» весьма актуален для многих представителей малого бизнеса. На самом деле, несмотря на то, что большинство операций ИП выполняются с использованием наличных, есть несколько очевидных причин, по которым банковский счет все-таки нужно открыть и регулярно вносить на него полученную от контрагентов наличность:

• Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
• Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
• Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

Тем не менее, в определенных случаях предпринимателю все же может потребоваться вывод денег с банковского счета:

• Для расчетов с ИП, не имеющими расчетных счетов.
• Для выплаты заработной платы сотрудникам, не имеющим банковских платежных карт.
• Для приобретения предметов ежедневного пользования (текущие расходы).

Специалисты рекомендуют максимально сократить наличные расчеты с сотрудниками и сторонними контрагентами, полностью перейдя на систему безналичных платежей, а снимать деньги со счета целесообразно лишь для личных нужд ИП.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

В настоящее время банки предлагают несколько способов обналичить средства предпринимателя:

• Самый распространенный сегодня способ – перевод на карту физического лица. В этом случае оформляется платежное поручение на зачисление средств на личный счет ИП, к которому прикреплена платежная дебетовая карта. В платежном поручении в обязательном порядке указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Комиссия за такие переводы, как правило, от 1 процента и выше. Если предприниматель решится схитрить и сэкономить на комиссии, указав в назначении платежа «Заработная плата», банк вправе отказать в такой операции, т.к. ИП не вправе сам себе выплачивать зарплату. Учитывайте, что счет с привязанной картой должен быть в обязательном порядке открыт на имя индивидуального предпринимателя, в противном случае с суммы перевода придется удержать и перечислить в бюджет НДФЛ – 13%.
• Еще один не менее распространенный способ – вывод денег на корпоративную карту. Такая карта привязывается прямо к расчетному счету ИП, с нее можно снимать наличные средства в банкоматах, а также производить расчеты с юрлицами и другими предпринимателями. Единственный минут этого способа – достаточно большие комиссии (3-5% от суммы).
• Снятие наличных денег с расчетного счета в кассе банка. В этом случае ИП должен обзавестись специальной чековой книжкой (ее стоимость в разных банках отличается). Также для вывода средств по чеку нужно оформить платежное поручение, в котором указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Этот способ все реже используется, так как в сравнении с онлайн-переводами на карту требует больших временных затрат и непосредственной явки в банк со всеми документами.

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

Документальное оформление обналичивания средств ИП

Перед тем, как обналичить деньги, ИП должен оформить ряд бухгалтерских и платежных документов. В частности, необходимо:

• составить предварительную смету расходов (нужна для того, чтобы точно знать необходимую сумму снятия средств);
• создать платежное поручение.

После получения наличных на коммерческие нужды в кассе банка ИП заполняет:

• ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
• Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
• Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
• Ведется кассовая книга.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Ограничения в снятии средств с расчетного счета ИП

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них. Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.

Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.

Если вы планируете снять со своего расчетного счета определенную сумму, но затрудняетесь в выборе оптимального способа, обратитесь к сотруднику обслуживающего банка – он непременно расскажет, как обналичить деньги наиболее выгодно и удобно для вас.

Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.

Способы снятия

Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:

1. Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
2. В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
3. По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
4. Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.

Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.

Комиссии

Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.

Как избежать комиссии

Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.

Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках. Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.

Лимиты на снятие – есть или нет

С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.

Возможные проблемы

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:

• траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
• переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.

Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.

Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на или сдает на него выручку по кассе. Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.

Снятие наличных с расчетного счета ИП может иметь разное значение.

• так получают личный доход.
• так делают для выдачи зарплаты работникам.
• так оплачивают некоторые текущие расходы и хозяйственные операции.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

• в кассах обслуживающего счет банка;
• с помощью корпоративных карт;
• через личные ;
• по чековым книжкам.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.

Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие. Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы.

Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений. В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.

Как правильно отразить снятие в учете?

Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем. Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками. Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е. снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др.

Во избежание проблем, снятие должно быть оформлено:

• либо как доход ИП и выдача ему средств наличными;
• либо как прибыль ИП и выплата наличные нужды.

Верное название операций и номера проводок по дебету и кредиту лучше периодически уточнять у профессиональных консультантов в области бухгалтерии.

Неоспоримым преимуществом индивидуального предпринимателя перед учредителем организации является то, что ИП имеет доступ к прибыли своего предприятия и в любой момент может ей воспользоваться на свое усмотрение. При этом если бизнесмен работает исключительно с наличными деньгами и не пользуется банковским счетом, он вправе забирать часть своего дохода из кассы, соблюдая нормы кассовой дисциплины. Если же в бизнесе используется расчетный счет ИП, снятие наличных лучше производить, придерживаясь определенных правил, но лучше все же использовать .

О том, как правильно обналичить деньги индивидуального предпринимателя, и какие существуют для этого способы, читайте далее.

Можно ли ИП снять деньги со счета на личные нужды – что говорит закон

Как снятие денег со счета ИП отражается в налогообложении

Российские индивидуальные предприниматели не обязаны Эта операция осуществляется ими добровольно, и причиной тому чаще всего служит необходимость в безналичных расчетах с контрагентами.

Однако, ИП, использующий расчетный счет, может столкнуться с ситуацией, когда рассчитаться за какие-либо товары (услуги, работы и т. д.) нужно будет наличными. Следует различать:

• снятие наличных со счета ИП на цели, связанные с предпринимательской деятельностью (для осуществления хозяйственных операций, расчетов с поставщиками, выдачи зарплаты и т. д.);
• снятие денег для личных целей.

Почему важно принимать во внимание цель использования денежных средств? Все дело в . Так, сняв сумму для расчетов с персоналом, ИП, которые учитывают при определении налоговой базы не только доходы, но и расходы, могут отнести обналиченную сумму к затратам.

Если ИП осуществляет снятие денег со счета для личного, не связанного с бизнесом использования, то такая сумма не относится к расходам.

Важно! Деньги индивидуального предпринимателя, снимаемые для личных целей, не облагаются налогами.

Таким образом, чтобы избежать путаницы в денежных средствах и не привлечь лишнего внимания со стороны контролирующих органов, следует при обналичивании правильно указывать назначение платежа.

Важно! Если ИП, чтобы вывести деньги со своего расчетного счета использует лицевой счет другого физического лица (например, родственника), это может привести к тому, что получателя платежа обяжут уплатить с переведенной суммы НДФЛ, признав ее доходом.

Прибегать к сомнительным схемам сегодня нет необходимости, так как у ИП есть возможность снимать наличные законным путем и при этом не нести дополнительные расходы.

Снятие денег со счета ИП на личные нужды – допустимые способы

В 2016 году ИП может выбрать наиболее удобный для себя способ снятия наличных с расчетного счета. Эту операцию можно осуществить:

• сняв деньги через кассу обслуживающего банка (в этом случае можно порекомендовать предпринимателю заранее заказывать в банке необходимую сумму, чтобы избежать комиссии или сократить ее);
• обналичив чек, если ИП пользуется чековой книжкой (такой вариант не слишком удобен, так как на это может уйти от 1 до 3 дней);
• переведя деньги на свой личный счет физлица с последующим снятием в банкомате.

Последний вариант является самым распространенным. Во-первых, он позволяет избежать визита в банк. Во-вторых, если расчетный и лицевой счета предпринимателя обслуживает одна и та же финансовая организация, то комиссия за такой перевод сниматься не будет, а пройдет платеж в течение одного операционного дня.

Важно! Осуществляя такую транзакцию, не забывайте правильно заполнять поле «назначение платежа». В нем допускается указывать «снятие прибыли ИП» или «перевод собственных средств» и т. д. Для некоторых банков важно, чтобы клиент делал пометку «без НДС».

Снимая деньги с расчетного счета, вы рискуете уменьшить свой оборот. Чтобы этого не случилось, важно всякий раз сопоставлять снимаемые суммы с полученной чистой прибылью. Для удобства рекомендуется периодически производить расчет показателей доходности бизнеса, чтобы знать, какой суммой вы можете оперировать. Чтобы бизнес успешно развивался, необходимо постепенно наращивать капитал. Инвестиции в собственное дело дадут возможность в будущем получать еще большую прибыль, ведь, как известно, деньги делают деньги.

Полезную информацию о снятии наличных с расчетного счета ИП можно получить из следующего видео: