Среди многочисленных финансовых организаций ВТБ 24 является одним из самых надежных партнеров в финансовой сфере. Находясь на рынке много лет, банк предлагает большое количество кредитных продуктов, среди которых каждый сможет подобрать себе выгодный и удобный.
О банке
ПАО ВТБ 24 начал свою работу в 2000 году. Являясь одним из самых крупных участников российского рынка банковских услуг, данная финансовая организация входит в международную финансовую группу ВТБ, специализируясь на обслуживании:
- Физических лиц;
- Представителей малого бизнеса;
- Индивидуальных предпринимателей.
Организация представлена в более чем 72 регионах, где открыты свыше 1062 офисов.
Основные виды деятельности финансовой организации:
- Выпуск банковских карт: как дебетовых, так и кредитных;
- Кредитование: для физических и юридических лиц, автокредитование, ипотечное кредитование, ;
- Дистанционное управление счетами и картами;
- Денежные переводы;
- Аренда ячеек и т.д.
Весь коллектив института придерживается одной идейной задачи – поддержка и усовершенствование финансовой системы РФ.
Условия выдачи
Займ от ВТБ 24 предоставляется на любые цели, при этом в частых случаях не требуется предоставления дополнительных справок, залога или помощь поручителя. В 2018 году банком представлены несколько программ кредитования.
Рассмотрим условия выдачи кредита:
| Название кредитного продукта | Период кредитования (мес.) | Процент | Особые условия |
| Крупный | 13-60 | 17 | · Сумма займа от 400 тыс. до 3 млн. (для зарплатных клиентов — до 5 млн.); · Большой период кредитования; · Для получения кредита необходимо представить справку о доходах; · При кредитовании свыше 500 тыс. предоставляется копия трудовой книжки или договора, заверенных в отделе кадров. |
| Быстрый | 6-12 | 18 | · Займ предоставляется на сумму от 100 тыс. до 3 млн. (зарплатные клиенты могут запросить до 5 млн.); · Для займа до 500 тыс. не требуются справки; · наличие паспорта, СНИЛС и иного документа по усмотрению банка. |
| Удобный | 13-60 | От 19 | · Займ выдается от 100 тыс. до 400 тыс.; · Сроки кредитования до 5 лет; · Нет необходимости предоставлять справки о доходах. |
Видео: Финансистка года
Как оформить кредит без справки о доходах в ВТБ 24
Оформить кредит в банке достаточно легко. Для этого необходимо:
- Подать заявку тем способом, который наиболее удобен:
- Дистанционно. На официальном сайте организации заполняется онлайн-анкета с указанием всех данных, в том числе и паспортных. Также можно позвонить на бесплатную горячую линию и заполнить заявку с помощью менеджера;
- Личный визит. Можно самостоятельно посетить любой удобный офис финансовой организации и с помощью кредитного специалиста заполнить анкету на предоставление кредита. Сотрудник в данном случае поможет подобрать удобный кредитный продукт с учетом возможностей и пожеланий клиента;
- Дождаться решения банка;
- В случае положительного результата заполнить оставшиеся документы, ознакомиться с таблицей погашения займа, подписать договор кредитования;
- Получить требуемую сумму денег.
Требования к получателю
Чтобы банк смог предоставить финансовую помощь заемщику, ему нужно соответствовать следующим требованиям :
| Кредитные продукты | Основные требования |
| 1. Крупный; 2. Быстрый; 3. Удобный. | · Заемщик должен иметь гражданство РФ; · Возраст клиента от 21 года до 70 лет; · Клиент банка должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства в том регионе, где будет предоставлен займ; · Общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а стаж на последнем месте работы – не менее 3 трех месяцев; · Необходимо предъявить паспорт РФ; · Предъявляются дополнительные документы по требованию банка, в том числе и справка 2-НДФЛ в случае, если займ превышает 500 000 р.; · Уровень ежемесячного дохода не может быть менее 20 тыс.р.; · Кредит без справки о доходах ВТБ 24 предоставляет только зарплатным клиентам |
Процентная ставка
Ставки по процентам в финансовой организации варьируются в зависимости от суммы кредита и его условий.
Окончательный процент по конкретному кредитному продукту клиенту сможет сказать только менеджер банка, учитывая кредитную историю заемщика, его отношение к банку (является ли заемщик зарплатным клиентом и т.п.).
Основные процентные ставки это:
- 17% — кредит «Крупный»;
- 18% — кредит «Быстрый»;
- От 19% — кредит «Удобный».
Что именно выбрать решает только заемщик.
Пакет документов
Каждый знает, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку определенный пакет документов.
Рассмотрим, какие именно документы нужны, чтобы взять займ в банке.
Погашение займа
Погашать обязательные платежи можно несколькими способами:
- Касса банка. Заемщику необходимо обратиться в офис отделения банка, предъявить паспорт и внести через кассу обязательный платеж. Комиссия за данную операцию не взимается;
- Отделение почты. Перевод платежа через почтовое отделение следует делать заранее, так как операция может обрабатываться в течение пяти рабочих дней. Чтобы внести платеж в отделении почты, нужно иметь при себе паспорт и полные реквизиты счета для перевода денег. Так же заемщик должен помнить, что почта взимает комиссию за свои услуги согласно действующим тарифам;
- Онлайн банк. Держателям зарплатных или иных дебетовых карт доступен онлайн сервис для оплаты кредита. При этом клиент банка должен только контролировать наличие необходимой суммы на счете карты в день списания долга. Платеж списывается автоматически без взимания комиссии;
- Банкомат. Способ также удобен для держателей карт финансовой организации. Заемщик вносит сумму долга на карту и она автоматически списывается в день платежа. Банкоматы ВТБ 24 комиссию за взнос денег на свои карты не берут;
- Пункты обслуживания Золотая Корона, Евросеть, МТС, Билайн и т.д. Платеж нужно совершать преждевременно, чтобы не возникало просрочки. При себе заемщику нужно иметь паспорт и номер кредитного договора или реквизиты счета. Данные организации взимают комиссионные сборы за свои услуги согласно тарифам.
Плюсы и минусы
Кредитование в финансовом институте имеет как положительные стороны, так и отрицательные.
К положительным моментам можно отнести:
- Невысокие процентные ставки;
- Возможность выбрать удобный кредитный продукт;
- Особые условия для корпоративных клиентов;
- Наличие услуги «Кредитные каникулы» сроком в один месяц в случае невозможности погасить задолженность в текущем периоде;
- Большой выбор способов погашения кредита;
- Небольшой пакет документов.
К отрицательной стороне относится отказ банка в предоставлении кредита тем заемщикам, у которых испорчена кредитная история. Хотя данный аспект есть не только в данной организации. Не многие банки пойдут на уступки клиенту, который недобросовестно относится к своим обязанностям по выплате долга.
Финансовая организация ВТБ 24 является оптимальным вариантом для тех, кто решил взять кредит. Особенно это касается тех заемщиков, которым необходима сумма не превышающая 500 000 рублей, да и корпоративным клиентам данный финансовый институт предлагает множество интересных предложений.
Благодаря своей репутации, банк является надежным финансовым помощником в экономических вопросах.
Многих сейчас интересует банк ВТБ, а именно его потребительские кредиты, выдаваемые наличными. Для наших читателей актуален вопрос о том, можно ли сделать получить деньги взаймы без предоставления справки о доходах? На него вы найдете ответ далее.
Группа компаний ВТБ стала сегодня едва не столь же популярной и распространенной, как и Сбербанк России. Причина заключается в том, что данная организация также имеет государственную поддержку, а значит, может предложить своим заемщикам лояльные условия и небольшие проценты.
Можно ли здесь получить заем без справок, по одному только паспорту?Действительно, ВТБ 24 выдает потребительские займы, однако без подтверждения платежеспособности заявку одобрят только зарплатным клиентам, т.е. тем, кто получает на счету в банке свою заработную плату.
При этом вам все равно нужно будет предоставить выписку со своего счета для того, чтобы подтвердить наличие у вас средств в достаточном объеме для обслуживания ссуды.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Способы погашения кредита
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Способы погашения кредита
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ВТБ-Онлайн ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Жить без денег в долг порой невозможно: как обустроить свою жизнь молодой семье, если еще нет накоплений и где взять деньги на дорогое лечение, если болезнь настигла внезапно? Можно выбрать потребительский кредит ВТБ 24. Банк специализируется на выдаче ссуд и размещении вкладов населения.
Потребительские кредиты ВТБ 24 физическим лицам
Для решения гражданами финансовых вопросов в сложившихся ситуациях банком разработано несколько кредитных продуктов. Из существующих банковских предложений можно выбрать кредит ВТБ для физических лиц под конкретные потребности клиента. Заемные средства выдаются в валюте – рублях, евро, долларах – на любые цели, и кредитное учреждение не требует подтверждения их использования.
Кредит наличными ВТБ
Зачисляется кредит наличными в ВТБ 24 на счет или на кредитную карту. Получить заемные средства в России можно двумя способами:
- снятием наличных;
- зачислением непосредственно на карту.
При зачислении денег на карту клиент банка получает дополнительные выгоды:
- может до 50 дней пользоваться выделенным кредитным лимитом без уплаты процентов и только после превышения этого периода ему начисляются проценты на остаток задолженности;
- получает бонусы в магазинах при расчете картой, которые потом переводятся в деньги и зачисляются клиенту на счет.
Рефинансирование потребительских кредитов
С финансовым учреждением клиенты могут значительно экономить средства, которые направляются на обслуживание долга. Для них банк предлагает перекредитование кредита ВТБ 24. При наличии нескольких займов заемщик может для удобства (чтоб не погашать многократно несколькими платежами) объединить все долговые обязательства в одном банке – VTB 24.
Такие действия дают гражданину дополнительную выгоду – получение пониженной процентной ставки. Добросовестные плательщики по предыдущим долговым обязательствам могут переоформить в один до шести займов при условии, что срок их составляет не меньше трех месяцев. Новое оформление возможно на период от шести до шестидесяти месяцев под 15% годовых на сумму до 3 миллионов рублей.
Виды потребительских кредитов
Свои финансовые затруднения граждане могут решить с помощью предлагаемых банком кредитных продуктов. Выбрать потребительский кредит ВТБ 24 в 2019 году можно из существующих вариантов:
- Крупный;
- Удобный;
- Ипотечный бонус.
Особое внимание необходимо обратить на продукт Ипотечный бонус. С помощью него финансовое учреждение пытается облегчить участь заемщиков, которые имеют ипотеку, и предлагает им кредитование для повседневных нужд с пониженной процентной ставкой. Для обустройства приобретенного жилья заемщики могут использовать до 3 миллионов рублей всего под 14,5% годовых.
Кредит Крупный от ВТБ 24
Граждане, желающие совершить большие покупки, могут оформить кредит ВТБ Крупный. Такой способ кредитования позволяет заемщикам получить максимальную сумму при минимальной переплате, но он доступен только людям с высоким уровнем доходов. При выдаче заемных средств банк учитывает возможность невозврата задолженности при уменьшении или утрате заработка, поэтому рассчитанные ежемесячные взносы по задолженности не должны превышать 50% заработка заемщика.
Удобный
Гражданам с небольшими доходами можно посоветовать кредит Удобный в ВТБ 24. Получение небольшого объема заемных средств на длительный период создает комфортные условия для обслуживания долга – без особых затруднений можно вносить небольшие ежемесячные взносы. Начисление процентной ставки по такому виду кредитования устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
Корпоративным клиентам
В своей деятельности финансовое учреждение старается учитывать потребности отдельных категорий населения с помощью специальных программ с особыми условиями кредитных продуктов. Льготные кредитные программы предусмотрены финансовым учреждением для следующих категорий граждан:
- сотрудников компаний, которые прошли аккредитацию банка и являются участниками разработанной корпоративной программы;
- зарплатных клиентов и получателей пенсионных выплат на счет в банке;
- владельцам карты Привилегия.
Кредитование по специальной программе дает заемщику выгоды в виде быстрого получения заемных средств на максимальную сумму под минимальный процент только по одному документу – паспорту. К специальным программам для получения материальных выгод можно отнести Ипотечный бонус и Перекредитацию, но они имеют только одно преимущество – пониженную стоимость заимствования.
Расчет потребительского кредита ВТБ 24
Наличие особых условий для различных категорий граждан и большое количество предложений может вызвать затруднения у заемщика при выборе вида ссуды. Разобраться в условиях и сделать правильный выбор поможет калькулятор потребительского кредита ВТБ 24. Узнать величину процентной ставки и удобный вариант кредитования можно на банковском официальном сайте с помощью услуги калькулятора.
Как оформить потребительский кредит ВТБ
Банковское кредитование доступно гражданам, которые соответствуют определенным требованиям: заемщиком может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет с регистрацией в том регионе, в котором присутствует отделение банка. Кредитополучатель должен иметь трудовой стаж и отличную кредитную историю без наличия просрочек. Алгоритм получения займа включает следующие этапы:
- подача заявки;
- одобрение заявки;
- предоставление документов;
- оформление потребительского кредита.
Онлайн-заявка
Гражданин может выбрать любой удобный для себя способ заполнить и подать заявку на заемные средства:
- в отделении банка;
- по телефону;
- онлайн через банкомат, мобильное приложение или на сайте банка.
Для подачи заявки онлайн на предусмотрена подробная инструкция на сайте банка. Заявка на кредит в ВТБ 24 предполагает точное заполнение анкетных данных кредитополучателя, указание региона отделения банка, запрашиваемых суммы и срока кредитования. После проверки кредитной истории и дохода заемщика финансовое учреждение на протяжении трех дней по телефону сообщает о своем положительном решении или отказе.
Какие документы нужны
Предоставляются документы для оформления потребительского кредита лично кредитополучателем. Перечень необходимых документов включает:
- паспорт;
- справка, подтверждающая размер доходов;
- на выбор: персональный номер личного счета, водительское удостоверение, страховой полис, загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства.
Страховка потребительского кредита в ВТБ 24
Страхование потребительских кредитов ВТБ не является обязательным условием для получения займа, но может увеличить шансы кредитополучателя на одобрение заявки и помочь в затруднительных ситуациях. Существуют две программы страхования:
- Лайф;
- Профи.
По первой программе договор предполагает страховые случаи: смерть, потеря трудоспособности. Вторая программа дополнительно включает страховой случай – потеря работы. При наступлении страхового случая расходы по долговым обязательствам кредитополучателя несет страховая компания. Размер страховки (денежные средства) вносится не единовременно, а распределяется равными платежами на весь период кредитования.
Условия кредита в ВТБ 24
Кредитополучатели могут оформить ссуду без привлечения поручителя и предоставления обеспечения. Условия кредитования физических лиц включают размер, период и стоимость займа. В банке существует индивидуальный подход к установлению процентной ставки, суммы и срока заимствования для каждого случая. Выбор условий финансовым учреждением зависит от:
- платежеспособности кредитополучателя;
- кредитной истории;
- наличия или отсутствия страховки;
- возраста.
Погашать задолженность можно без комиссии:
- через банковские терминалы;
- на сайте банка или через мобильное приложение;
- по паспорту в отделении банка для взносов свыше 30 000 рублей.
Банк предоставляет заемщикам возможность досрочного частичного или полного погашения ссуды. Для этого необходимо подать письменное заявление и указать точную сумму возврата долга. Заемщики обязаны соблюдать установленный банком график платежей. При нарушении срока или размера внесения платы по ссуде кредитная организация удерживает неустойку от суммы просроченной задолженности.
Суммы
Минимальная сумма кредита в ВТБ 24 начинается с 100 000 рублей. Для заимствования свыше 500000 рублей необходимо предоставить дополнительно к пакету документов – копию трудовой книжки или договора. Предельным размером займа для всех кредитополучателей считается 3 миллиона рублей, но для зарплатных и корпоративных клиентов существует исключение – они могут получить 5 000 000 рублей. Большие размеры кредитования доступны людям с высокими доходами.
При небольших зарплатах или социальных выплатах существует возможность повысить размер запрашиваемой суммы:
- при увеличении совокупного размера доходов с помощью привлечения созаемщика и предоставления его доходов;
- при увеличении периода кредитования.
Информация о распределении размеров займов в зависимости от кредитного продукта приведены в таблице:
| Виды займов | Общие условия (рублей) | Зарплатные (корпоративные) клиенты (рублей) максимум |
||||||||
| Крупный
Процентная ставкаСуществуют кредитные продукты, на которые установлена фиксированная процентная ставка в ВТБ или определены пределы. Минимальные размеры платы за заемные средства устанавливаются по льготным программам, стоимость ссуды зависит от ее размера (при повышении размера займа уменьшается плата за его обслуживание). Зависимость размера платы за кредитование от вида заимствования приведена в таблице:
КалькуляторЖелание каждого заемщика – взять больше заемных средств и переплатить минимальную сумму. Справиться с такой задачей кредитополучателю поможет калькулятор кредита. После выбора вида кредитования можно рассчитать ежемесячные суммы взносов по задолженности и начисленным процентам, получить предполагаемый график платежей, а изменяя период кредитования – подобрать удобный вариант. Видео |
