Какой вклад открыть в Сбербанке на 1 месяц и на 3 месяца — выбираем лучшие условия для краткосрочных вкладов. Как получить лучшие высокие процентные ставки для физических лиц.
Открывая в Сбербанке вклад на 3 месяца, сложно рассчитывать на большую доходность. Такой депозит предназначен для краткосрочного хранения наличности, чтобы минимально защитить ее от инфляции и обезопасить.
Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке
Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно и перевести средства на другой расчетный счет.
Виды вкладов
Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.
Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.
При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.
Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).
Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.
Недостатки
Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:
Серым указан процент с учетом , при вкладе на месяц — капитализации не будет.
Срок, сумма и процентная ставка: зависимости
Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.
Особенность вкладов Сбербанка – все они открываются кратно месяцу. Вы не можете выбрать 45 или 39 дней, только месяц или два, или три и т.п.
Обратите внимание на сроки: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.
Например:
- Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
- Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
- Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.
То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.
Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.
В пункте Доходность… — На 3 месяца поправить таблицу с процентами:
В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.
на 1 месяц
Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:
- 3,9% – от 1000 руб.;
- 4,05% – от 100 тыс. руб.;
- 4,2% – от 400 тыс. руб.
В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).
Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.
на 3 месяца
Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:
Обратите внимание, ставки приведенные в таблице действуют для вкладов открытых самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение. При открытие точно таких же вкладов в офисе, при помощи сотрудников банка — ставка будет ниже на 0,25%.
Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.
Выгодны ли краткосрочные вклады Премьер и Первый
В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):
- ПУ – линейка депозитов Лидер от 5 млн. руб.
- ПУ Премьер – линейка вкладов Особый от 700 тыс. руб.
На 1 месяц
На 3 месяца Лидер:
На 3 месяца Особый:
Среди преимуществ пакета Первый:
- Повышенные ставки по вкладам;
- Единственный вариант ;
- Вы получите в пользование широкий спектр услуг – бесплатную страховку, проход в бизнес-залы аэропортов, выгодный курс обмена валюты, выделенный офис для обслуживания и т.п.
Среди недостатков:
- Застрахована только часть ваших денег – 1,4 млн.
- При краткосрочных вложениях стоимость ПУ может «съесть» часть вашей прибыли, т.к. если на счетах меньше 15 млн. (10 млн. – для регионов), обслуживание – 10 тыс./месяц.
Например , при размещении 5 000 000 рубл. на срок 1 месяц (вклад Сохраняй), вы получите около 20 700 рублей прибыли, 10 тыс. отдадите за обслуживание пакета, чистый доход – 10 700 руб.
С этим же успехом можно вложить деньги на стандартных условиях и получить чистого дохода за месяц – 17 500 руб.
Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:
- Есть потребность в премиальных услугах;
- На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
- Вы хотите вложить евро.
Среди преимуществ пакета Премьер:
- Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
- Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.
Среди недостатков:
- Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
- Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
- У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.
Для «коротких» вкладов 1-2 месяца до 2,5 млн. лучше подойдут стандартные условия, т.к. если вы заключите соглашение на обслуживание в отделении Премьер, желая воспользоваться льготным периодом, и расторгните его вместе с договором по вкладу – все равно заплатите комиссию за 1 месяц.
Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).
Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:
Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:
- На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
- Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.
Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.
Бессрочные вклады в качестве краткосрочных
Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.
Сберегательный счет
С доходностью до 1,8% годовых.
Вклад Универсальный
Со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.
Вклад до востребования
Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;
Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.
Чтобы открыть вклад, нужно внимательно изучить ставки по депозитам и другие условия. Чтобы сократить время на поиски, можно воспользоваться помощью нашего сайта. Здесь собраны предложения для инвестиций с высокими процентами по вкладам в . Но это не единственный параметр для удачных денежных вложений.
Чтобы использовать капитал сегодня выгодно, мало найти депозит под высокие проценты. Желательно, чтобы и другие параметры умножали доход: нужно сделать вклад, который можно будет пополнять. Вклады в банках Москвы с капитализацией позволят эффективней использовать первоначальный взнос. Важный пункт – можно ли досрочно забирать деньги со счета? И если можно, сохраняться ли накопленные проценты? Или сгорят?
Чем удобен поиск депозитов в Москве на сайте?
Здесь можно найти вклады не только в рублях, но и в других популярных для инвестиций валютах – евро и долларах.
На нашем портале можно сравнить условия разных кредитных организаций города – проценты по вкладам в банках Москвы, сроки, возможность пополнения и капитализации процентов. Кроме того, можно узнать и о депозитах других крупных городов России. Чтобы найти подходящий вариант вам нужно:
- настроить фильтры для поиска;
- выбрать из предложенных вариантов подходящий;
- отправить заявку или позвонить в банк для уточнения информации.
Вклады на 1 месяц в Сбербанке представлены ограниченным набором предложений. Они разработаны для физических лиц, которые хотят сохранить средства, получить минимальную прибыль. Сумма по процентам может быть выше, если изначально на счет кладется больше 100 тыс. рублей.
Условия вкладов на 1 месяц в Сбербанке
Вклад на месяц в Сбербанке можно выбрать среди трех предложенных вариантов. Максимальная процентная ставка составляет:
- 6.85% в рублях;
- 0,4% в валюте.
Такое предложение с высокими ставками действует по депозитам, открытым с помощью интернет-банка.
На месяц под проценты можно открыть не только , но и . Доход в этом случае будет состоять из двух частей. Одна из них фиксированная, другая – зависит от колебаний на валютном рынке.
При необходимости депозитный счет автоматически пролонгируется. Процентная ставка зависит от:
- возможности частичного снятия;
- суммы;
- возможности пополнения.
Депозит на 1 месяц в Сбербанке открывается в любом или через интернет. В первом случае предоставляется паспорт, подписывается договор. На нашем сайте найдете информацию обо всех депозитах, которые можно открыть на короткий промежуток времени. Есть возможность сравнить с предложениями от других банков. Для поиска варианта, отвечающего вашим запросам, воспользуйтесь
Иногда клиенту срочно необходимо разместить деньги в банке на небольшой период. Ряд кредитных учреждений предлагает владельцу денежных средств воспользоваться тарифным планом «До востребования». Однако услуга не позволяет заработать, ведь на капитал начисляется низкий процент.
По этой причине компании, специализирующиеся на взаимодействии с физическими лицами, предлагают клиенту открыть вклады на 1 месяц под высокий процент. Чтобы выбрать подходящий пакет услуг, владелец денежных средств должен внимательно ознакомиться с условиями обслуживания.
Необходимые документы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Перечень документов, который необходимо предоставить для открытия вклада, может существенно различаться в зависимости от кредитного учреждения. Обычно для открытия счета гражданину России достаточно предоставить паспорт или военный билет. Для гостей страны перечень бумаг расширяется.
Для выполнения процедуры требуется предоставить:
- паспорт;
- миграционную карту;
- удостоверение беженца.
Последний документ предоставляется только в том случае, если житель другой страны был вынужден покинуть государство в силу чрезвычайных обстоятельств.
Стоит ли их делать
Кредитные учреждения не любят включать вклады на 1 месяц в состав депозитных программ из-за того, что денежные средства нельзя будет использовать для долгосрочных инвестиций.
Кроме того, затраты на обслуживание срочных депозитов значительно выше. Однако, несмотря на это, компании предлагают воспользоваться услугой как физическим, так и юридическим лицам.
Процентная ставка по срочным вкладам ниже. Ее размер составляет от 4 до 10% .
На итоговую величину дохода влияет количество денежных средств, которые клиент передает банку. Обычно организации охотнее сотрудничают юридическими лицами и предлагают им более высокие проценты.
Владелец денежных средств, имеющий статус физического лица, может рассчитывать на более высокий размер дохода, если откроет вклад с помощью онлайн-сервиса.
Для этого пользователю необходимо перейти на официальный сайт кредитной организации. Выполнение процедуры упростит процесс создания счета.
Популярные варианты
Сохраняй от Сбербанка
Если человек хочет открыть вклады на один месяц в банках Москвы, он может воспользоваться предложением Сбербанка « «. Счет может быть создан как как в рублях, так и в иностранной валюте.
Величина процентной ставки различаются в зависимости от срока, на который владелец денежных средств передает капитал банку. Срок действия договора может составлять 1 месяца 3 лет .
Размер возможного дохода в зависимости от длительности вклада и выбранной валюты представлен в таблице ниже:
| Сумма вклада | Валюта | ||||||||
| Рубли | Доллары | Евро | |||||||
| Срок | |||||||||
| До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | |
| 1 000 | 5,15% | 6,25% | 5,8% | 0,01% | 0,3% | 0,95% | 0,01% | 0,01% | 0,1% |
| 10 000 | 5,15% | 6,25% | 5,8% | 0,01% | 0,5% | 1,2% | 0,01% | 0,01% | 0,2% |
| 100 000 | 5,3% | 6,4% | 5,95% | 0,01% | 0,65% | 1,35% | 0,01% | 0,01% | 0,3% |
| 2 000 000 | 5,65% | 6,75 | 6,3 | 0,01% | 0,65% | 1,35% | 0,01% | 0,01% | 0,3% |
Международный от Сбербанка
Решив , владелец капитала может воспользоваться пакетом услуг «Международный».
Тарифный план позволяет открыть счёт в:
- фунтах;
- йенах;
- франках.
Пользователь может разместить деньги в банке на срок от 1 месяца до 3 лет . Клиент должен быть заранее готов, что снять часть капитала до завершения срока действия договора не удастся.
Размер дохода зависит от срока, на который владелец денежных средств передает их кредитной организации
Величина процентной ставки по каждой валюте представлена в таблице ниже:
Условия депозитов в йенах:
| Количество денежных средств | Длительности вклада в фунтах | ||
| До 61 дня | До 365 дней | До 1080 дней | |
| До 250 000 | 0,05% | 0,6% | 1,15% |
| До 2 000 000 | 0,2% | 0,9% | 1,45% |
| Свыше 2 000 000 | 0,35% | 1,1% | 1,75% |
Во франках:
| Величина депозита | Длительность действия счета в франках | ||
| До 2 месяцев | До 12 месяцев | До 36 месяцев | |
| До 250 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| До 3 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| Свыше 3 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Доходный от ВТБ 24
Составляя собственный рейтинг вкладов на 1 месяц , владелец денежных средств не должен забывать про тарифный план . В отличие от других пакетов услуг, «Доходный» позволяет при регистрации счета выбрать срок действия договора с точностью до 1 дня . Банк готов принять денежные средства на период с 1 месяца до 5 лет .
Вклад нельзя открыть на 3 лицо. Владелец денежных средств должен посетить кредитное учреждение самостоятельно. Организация позволяет при необходимости выполнить пролонгацию, однако повторять операцию нельзя более 2 раз.
На счет нельзя вносить дополнительные средства или снимать часть капитала до окончания срока действия договора. Доход выплачивается в конце срока. Величина процентной ставки зависит от суммы, которую клиент передает банку, и периода работы счета.
Размер возможных начислений в зависимости от объема капитала представлен в таблице ниже:
В долларах:
Евро:
Выгодный от Раффайзенбанка
Тарифный план «Выгодный» — краткосрочный . Максимальный процент кредитного учреждения составляет 7,7% . От других пакетов услуг «Выгодный» отличается тем, что управление денежными средствами может осуществляться дистанционно.
Для отслеживания операции и проведение новых Банк предлагает воспользоваться:
- мобильным приложением;
- официальной интернет-страницей;
- услугами информационного центра.
Доход клиента зависит от срока, на который он придает денежные средства кредитному учреждению. Райффайзенбанк предлагает владельцу капитала заключить договор на срок от 1 месяца до 720 дней .
Величина начислений в зависимости от количества денежных средств и периода работы счета представлена в таблице ниже:
| Сумма | Рубли | |||
| 31 сутки | 181 сутки | 366 суток | 720 суток | |
| 50 000 | 3% | 6% | 6,5% | 6,5% |
| 2 000 000 | 4% | 7% | 7,5% | 6,5% |
| 20 000 000 | 4% | 6,5% | 6,5% | 6,5% |
| Доллары | ||||
| 5 000 | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Евро | ||||
| До 300 000 | — | 0,01% | — | — |
Личный выбор от Раффайзенбанка
Решив разместить деньги в Райффайзенбанке, клиент может воспользоваться пакетом услуг «Личный выбор». Кредитное учреждение позволяет вносить дополнительную сумму на счет. Доход, начисленный на капитал, выплачивается ежемесячно.
Если владелец денежных средств временно в них не нуждается, он может не выполнять снятие. В этом случае денежные средства, начисленные на депозит, будут . Вклад может быть пролонгирован.
Величина дохода зависит от длительности вклада и количества денежных средств на счету
Размер процентной ставки в зависимости от выбранной валюты представлен в таблице ниже:
Свобода действий от Райффайзенбанка
Выбрав тариф «Свободный» в Райффайзенбанке, Клиент будет получать меньше начислений на на капитал, чем при обслуживании по пакету услуг «Личный выбор». Однако кредитное учреждение предлагает ряд бонусов.
Среди них:
- внесение дополнительных средств на счет;
- пролонгация;
- выбор срока заключения договора.
В зависимости от суммы, которую клиент внесет на счет, размер процентной ставки может быть увеличен.
В таблице ниже размещена величина возможных начислений:
Блиц доход от Альфа банка
Отличается от других тем, что позволяет производить пополнение и снятие денежных средств без потери дохода. Капиталом можно управлять в режиме онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт компании или установить мобильное приложение.
Величина процентной ставки в зависимости от суммы пополнения размещена в таблице ниже:
Прочие вклады на месяц
Максимальный доход от Совкомбанка
Выбрав , владелец денежных средств сможет рассчитывать на самый высокий процент. Величина начислений может достигать 10% . Однако клиент должен помнить, чтоб получить доход удастся только после завершения срока действия договора.
В процессе работы счета снять часть денежных средств не удастся. При необходимости пользователь может внести дополнительную сумму. Проценты не капитализируются.
В таблице ниже представлена величина возможных начислений в зависимости от срока работы счета:
Сберегательный стандарт от Национального стандарта
Решив открыть вклад на месяц, владелец денежных средств может воспользоваться предложением «Сберегательный стандарт» от банка Национальный стандарт. Он может быть открыт как в рублях, так и в иностранной валюте. При необходимости владелец денежных средств может внести дополнительную сумму на счет.
Снять часть капитала до окончания срока действия договора не удастся. Доход, начисленный на депозит, выплачивается каждый месяц.
Изучив таблицу ниже, владелец денежных средств сможет узнать величину начислений в зависимости от срока, на который клиент готов передать капитал банку:
