Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в ВТБ банке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.
Условия оформления кредитов для бизнеса в ВТБ банке
Кредиты для бизнеса в ВТБ банке имеют следующие условия оформления:
- срок кредитования - от 2 до 10 лет;
- ставки по кредиту - от 10.00% (зависят от программы кредитования);
- возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.
Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.
Всего у банка действует 1552 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в ВТБ банке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в ВТБ банке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.
Банк ВТБ предлагает малому и среднему бизнесу. Программы рассчитаны не только на инвестирование в предприятия с большими оборотами, но и в компании, открывающиеся с нуля.
Кредиты для бизнеса в ВТБ - программы и условия
На этой странице собраны все кредиты малому бизнесу в ВТБ. На сегодняшний день банк реализует 5 программы кредитования для ИП и ООО. На какие цели банк предоставляет средства:
- на открытие и покупку бизнеса;
- уже существующей компании;
- на приобретение оборудования, земельных участков и коммерческих помещений;
- на пополнение товарного запаса ().
Условия предоставления средств зависят от цели и выбранной программы. Клиент может получить сумму от 100000 до 150000000 рублей. Ставки варьируются от 10 до 17.5%.
Как получить кредит на бизнес в ВТБ
Если деньги нужны срочно, то можно воспользоваться программой кредитования, предполагающей оформление в залог имеющегося в собственности имущества. Обычно такие условия предоставляются тем, кто не может предоставить иные гарантии выплат – финансовую отчетность, документы предприятия и пр. Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля в ВТБ на выгодных условиях, может потребоваться поручительство или иные варианты обеспечения. Оставить заявку на получение средств можно в
Кредиты малому бизнесу ВТБ 24 предлагает, как для своих клиентов, так и клиентам других банков. Чтобы получить предварительный результат о возможности кредитования, субъекту предпринимательской деятельности достаточно воспользоваться онлайн-сервисом банка.
Политика банка
Основным направлением кредитной политики являются кредиты малому бизнесу. Втб 24 предоставляет финансы на увеличение оборотного капитала. А для удобства обслуживания юридических лиц, которым в любое время могут понадобиться дополнительные деньги, предлагается овердрафтное кредитование сроком на один-два года.
Сумма денежных средств, на которую предприятие малого бизнеса может зайти в минус по своему расчетному счету, без оформления каких-либо дополнительных документов, достигает 850 000.00 рублей. Погашение «овердрафта» производится траншами: один раз в 30 или 60 дней.
Еще одним направлением финансирования для малого бизнеса является выдача кредитов по программе «Коммерсант». Условия довольно приемлемые:
- процент кредитной ставки имеет диапазон от 13 до 17 годовых;
- размер кредита от половины миллиона до пяти;
- срок пользования кредитными средствами достигает 60 месяцев.
Программный кредитный продукт «Коммерсант» дает возможность малому бизнесу получить доступ к финансированию достаточно быстро, используя минимальные формальности. При этом, полученные ресурсы банк разрешает использовать на любые цели развития бизнеса, без дополнительного согласования с кредитором. Передавать в залог банку свое имущество не требуется.
ВТБ 24 активно способствует развитию малого бизнеса
Кредитование юридических лиц
Юридическим лицам предложен широкий спектр кредитных слуг с десятилетним сроком пользования заемными средствами. К ним следует отнести выделение средств:
- На покупку имущества. При этом в качестве залога может быть предоставлено как собственное, так и приобретаемое имущество.
- Для приобретения складских или торговых помещений по программе бизнес-ипотеки. Такая недвижимость покупается после внесения всего лишь 15 процентов собственных денежных средств от общей стоимости приобретаемого помещения.
- Для приобретения на условиях лизинга. С данной программой возможно:
- покупка жилой и коммерческой недвижимости;
- приобретение оборудования для организации производства и ведения торговли;
- получение в собственность транспортных средств – от воздушного до железнодорожного.
Чтобы воспользоваться условиями лизинга следует вложить в виде аванса 10 процентов собственных средств от стоимости получаемого по договору имущества.
- На долгосрочную аренду различной собственности с правом выкупа всего лишь под 10 процентов годовых.
Большим спросом среди юридических лиц пользуется «Инвестиционное кредитование», с помощью которого средние и крупные компании могут использовать заемные средства на любые цели бизнеса. Выплата тела кредита начинается с отсрочкой на 6 месяцев.
Предлагая новые кредитные продукты, банк активно пользуется классическими вариантами кредитования в виде разовых кредитов, возобновляемых или не возобновляемых кредитных линий.
ВТБ 24 предлагает кредиты для разных целей на гибких условиях
Программы кредитования (таблица)
Для наглядности и лучшего восприятия программ кредитования представлена следующая таблица:
|
Название кредитной программы |
Размер процентной ставки | Сумма выдаваемого кредита в российских рублях |
Срок кредитования в месяцах |
|
Коммерсант |
13 - 17 | 500 000.00 – 5 000 000.00 | |
|
Оборотное кредитование |
от 10,9 | 850 000.00 | |
|
Инвестиционное кредитование |
от 10,9 | 850 000.00 | |
|
Оборотный капитал (рефинансирование) |
от 10,9 | 850 000.00 | |
|
Инвестиционный капитал (рефинансирование) |
от 10,9 | 850 000.00 |
Кредитование малого бизнеса втб 24 осуществляет не только в национальной валюте – российских рублях, но и евро, и долларах США. При этом, не требуется представлять бизнес-план.
Такой подход позволяет привлечь к программам кредитования практически любое юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которые в течение полугода с прибылью работают на рынке.
Особенности кредитной политики
Банком внедрен индивидуальный подход по определению процентной ставки для каждого клиента. Ее размер зависит от таких факторов, как вид кредита, сумма и срок кредитования. По общему правилу, принятому банком ВТБ 24, комиссия за выдачу кредитных средств не предусмотрена, кроме средств, выданных по программе «Оборотного кредитования», по которой клиент выплачивает лишь 0.3 процента от полученной суммы.
Средства, с целевым инвестиционным назначением, позволяют заемщику пользоваться шести месячной отсрочкой в погашении основного долга.
В это время выплате подлежат только проценты, которые начислены за пользование кредитом.
Чтобы оформить кредит необходим минимум времени. Чтобы получить первоначальное решение о возможности кредитования, заинтересованное лицо может зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Если останутся невыясненные вопросы можно воспользоваться телефоном горячей линии. В течение нескольких часов инициатор запроса получит предварительный ответ. При поступлении одобрения, представителю малого бизнеса, решившему воспользоваться выбранной программой кредитования, необходимо предоставить в офис банка необходимый пакет документов.
Развитие малого бизнеса - одно из ключевых направлений работы ВТБ «Банк Москвы», входящего в банковскую группу ВТБ. Для его реализации разработаны ряд кредитных продуктов, полностью покрывающих потребности небольших организаций в оборотном и инвестиционном финансировании.
Кредитование малого бизнеса: типы программ
На сегодня в этой организации малые предприятия могут получить кредиты на следующие цели:- пополнение оборотных средств. В рамках этого вида финансирования можно получить овердрафт (до 150 млн), заем на участие в аукционе (до 35 млн) и кредитную линию на оборотные средства (до 150 млн);
- инвестиционные займы. В рамках этого продукта малые предприятия в Москве могут получить деньги на покупку залогового имущества, офисов и торговых помещений или на развитие бизнеса. Максимальная сумма - 150 млн руб.;
- рефинансирование. Если банки, в которых обслуживается ваша компания, взымают с вас слишком высокий процент по займам, то в ВТБ «Банке Москвы» вы можете перекредитоваться на сумму до 150 млн руб. на более выгодных условиях;
- экспресс-кредитование для быстрого решения небольших финансовых проблем. Максимальная сумма - 500 тыс. руб.
Кредит малому бизнесу от ВТБ «Банк Москвы»: основные преимущества
Бизнес-программы «Банка Москвы» имеют несколько основных преимуществ:- нет комиссий за оформление займов;
- юридическое лицо может получить отсрочку по возврату основной суммы долга;
- -25% суммы займа могут быть не обеспечены залогом.
Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.
Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ
ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:
- Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
- ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
- Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
- Лояльные требования к объекту залога.
Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:
- Покупку основных средств.
- Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
- Открытие новых объектов.
- Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
- Развитие бизнеса с нуля.
Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:
- Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
- Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
- Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
- Деятельность по развитию внутреннего туризма.
- Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
- Деятельность в сфере здравоохранения.
- Сбор, переработка, утилизация отходов.
Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.
Программы кредитования
ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:
- Оборотный кредит.
- Инвестиционную ссуду.
- Экспресс-кредит.
- Займ на рефинансирование.
- Ссуда на покупку недвижимости.
Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.
Оборотные кредиты
Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.
К подобным финансовым инструментам относят:
- Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
- Оборотное кредитование.
- Кредит на участие в электронных торгах.
Основные условия по данным продуктам следующие:
| Овердрафт | Оборотный кредит | Кредит на участие в электронных торгах | |
|---|---|---|---|
| Цель займа | Покрытие недостатка собственных средств | Пополнение собственных оборотных средств | Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» |
| Срок действия договора | До 2 лет | До 3 лет | До 1 года |
| Максимальная сумма | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 35000000 российских рублей |
| Обеспечение займа | Не требуется | Не требуется | |
| Процентные ставки | От 11.5% годовых | От 10.5% годовых | 12% в год |
| Срок действия транша | До 60 дней | ||
| Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу | Отсутствуют | Отсутствуют | Отсутствуют |
| Форма выдачи | Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет | - Разовый кредит. - Не возобновляемая кредитная линия. | Возобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия | - Перевод оборотов из других банков поэтапный. - Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца. | - Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. - Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа. |
Инвестиционные кредиты
Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.
К основным продуктам этого проекта относят:
- Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
- Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
- Инвестиционное кредитование.
| Кредит на залоговое имущество | Кредит под залог приобретаемого имущества | Инвестиционное кредитование | |
|---|---|---|---|
| Срок действия договора | До 10 лет | До 10 лет | До 10 лет |
| Цель ссуды | Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги | Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса | Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса |
| Максимальная сумма займа | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей |
| От 6% | От 10% | От 10% | |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. |
|
| Форма выдачи займа | Разовый кредит | - Разовый кредит. | - Разовый кредит. - Невозобновляемая кредитная линия |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества | - Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. - Без первоначального взноса при дополнительном залоге. | |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют | ||
| Другие условия | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев |
Экспресс-кредитование от ВТБ Банка
Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:
| Срок пользования привлеченными средствами | До 5 лет |
| Цель ссуды | Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта |
| Сумма займа | От 500000 до 5000000 российских рублей |
| Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса | Варьируется в пределах от 13 до16% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно поручительство третьих лиц. |
| Оформление имущества в залог производится по желанию клиента | |
| Форма кредитования | Разовый кредит |
| Другие условия | - Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. - Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов. |
Программа рефинансирования
Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.
| Срок действия ссуды от ВТБ | До 10 лет |
| Цель кредитования | Рефинансирование существующего кредита |
| Сумма займа | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 10% годовых |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма кредитования | - Разовый кредит. - Возобновляемая кредитная линия. - Невозобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия от ВТБ | - Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. - Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности. |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют |
Варианты получения
ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:
- Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
- Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
- Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.
Кредитный калькулятор
Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.
- Сумму займа.
- Размер процентной ставки.
- Срок действия договора.
- Форму выдачи кредита.
- Дополнительные комиссии.
- Форму погашения долга.
