Кредитная линия для юридических лицам в альфа банке.

Наши выгоды

Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.

Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.

МФО предлагают выдачу займа в рекордно короткие сроки без оценки кредитоспособности клиента.

Требования к заёмщикам

Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:

• гражданство РФ;
• достижение совершеннолетия лица, берущего микрозайм;
• наличие платежных реквизитов и контактов для связи.

Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.

Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.

Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.

Звонок в техподдержку, скорее всего, поможет поменять неудовлетворительно заключение.

Онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно

Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.

Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.

Единственное, что займет у вас немного времени – фиксация своих данных в форме для новых пользователей.

После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.

Почему оформить займ на карту мгновенно так просто?

Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.

Отсутствие официального трудоустройства не станет помехой для выдачи займа на карту.

Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.

Заем на карту банка за 5 минут без проверок для всех

Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.

1. Подбор финансового онлайн-ресурса, условия которого вам подходят.
2. Заполнение анкеты, запрашивающей паспортные данные. Не исключено, что сайт потребует прикрепить скан документа, удостоверяющего личность и вашу фотографию рядом с ним. Однако большинство организаций, предлагающих займы, проводят идентификацию клиента через BankID.
3. Указание контактной информации: номера мобильного и адреса электронной почты. С помощью телефона вы сможете подтвердить заявку на деньги, эмейл же служит дополнительным способом связи.
4. Введение размера и даты, к которой вы готовы будете его погасить.
5. Ожидание постановления МФО. Помните, у вас есть шанс обжаловать решение по микрозайм, если оно окажется негативным.

При занесении информации в анкету, следите за регистром клавиатуры и внимательно проверяйте текст на опечатки.

ТОП 3 МФО на этой неделе

Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:

• Займер;
• МигКредит;
• Турбозайм.

Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.

Займер работает круглосуточно и выставляет минимальные требования для оформления займа.

У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.

Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.

Какие виды банковских карточек используются для того чтобы взять деньги на карту онлайн?

Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.

Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.

Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?

Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.

• Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
• В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
• Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.

На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность.

Мгновенный процесс одобрения – поэтому микрозаймы так популярны

Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.

Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.

5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.

Перевод микрозайм на карту состоится буквально за 10 секунд.

Рейтинг займов в МФО

Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:

• гражданским законодательством;
• законом о финуслугах и регулировании их рынка;
• правами потребителя;
• законом об электронной коммерции.

А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.

Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».

Какие преимущества имеет заем в МФО

Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.

Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.

Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.

Оформление займа с помощью планшета

Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».

Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.

Безотказные МФО 2018

Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:

• не просят предъявить бумаги о доходах;
• не интересуются кредитной историей клиента;
• уменьшают постоянным посетителям процентную ставку;
• дают беспроцентный первый займ;
• регулярно понижают ставку, приурочивая это к праздникам или акциям;
• разрешают гасить до обозначенного срока, срезая при этом сумму процентов;
• предлагают возможность многоразового продления срока займа, чтоб не допустить его просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.

Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.

Наиболее лояльно к клиентам относятся компании Займер, Турбо Займ, Мани Мен и Joy Money.

Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?

Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.

Если займ нужен для оплаты в интернете, хорошим вариантом станет запрос на пополнение системы Вебмани, Яндекс денег или Киви.

Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.

Кто может рассчитывать на онлайн займы?

Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.

После улучшения кредитной истории можно будет рассчитывать на большой кредит в обычном банке или даже на ипотеку.

Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.

Еще одна приятная фишка МФО – высокий уровень обслуживания. Из-за большой конкуренции внутри коллектива компаний существует строжайший устав, исключающий любые оплошности персонала.

Как приобрести бытовую технику в кредит?

Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:

1. Деньги переводятся сразу на счет магазина, в котором вы покупаете технику. Во-первых, это упрощает процесс, сокращая количество финансовых операций. Во-вторых, МФО, как правило, сотрудничают со многими гипермаркетами и способны выбить клиенту дополнительную скидку.
2. Благодаря тому, что финансовая организация знает цель выдачи микрозайм, она может повысить его размер.

Бытовая техника – это то, на что с удовольствием выдают кредиты все специализирующиеся на займах компании.

Онлайн займы – минусы и плюсы

С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.

Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.

Если вы не найдете, как реабилитировать свое положение и отдать займ, дело будет передано коллекторам, а затем – в суд.

Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.

Как получать займы – основные способы

Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.

Стоит обратиться к любому специалисту: он расскажет все условия и поможет правильно заполнить форму.

Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.

Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.

Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.

Все новые микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно

Постоянное соперничество микрофинансовых организаций приводит к тому, что с каждым годом займы на карту становятся все более выгодными. И количество таких предложений измеряется тысячами.

Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.

Навигация по статье

• Кредитование для ИП
• Кредит «Партнер»
• Порядок получения кредита
• Кредитная программа «Овердрафт»
• Кредитование юридических лиц
• Классические кредитные линии
• Алгоритм действий для получения кредита

В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке . Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Перейти на сайт банка

Кредит «Партнер»

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:

• 13 месяцев – 16,5% годовых;
• 18 или 24 месяца – 17% годовых;
• 30 или 36 месяцев – 17,5% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

В первую очередь Альфа-Банк известен своими выгодными предложениями по кредитным картам и потребительским займам. Но также эта банковская организация финансирует компании, занимающиеся крупным и мелким бизнесом. Для юридических лиц Альфа-Банк предлагает оформить кредиты на не менее выгодных условиях, чем для населения.

Условия кредитования бизнеса

Альфа-Банк предоставляет различные кредитные программы под любые потребности, связанные с бизнесом. В список предложений входит не только разовый займ либо кредитная линия, но и такие предложения, как овердрафт, банковские гарантии. Кроме того, представителям коммерческих организаций доступны и менее популярные продукты: лизинг, факторинг дебиторской задолженности, торговое финансирование, государственные программы и другие.

Кредит для юридических лиц, при целевом использовании, выдается для финансирования оборотных средств либо затрат по контрактам, а также на приобретение основных средств и модернизацию производства. Альфа-Банк может рефинансировать текущий кредитный портфель или предоставить овердрафт для исключения кассового разрыва.

Заемщик должен выполнять минимальные требования компании – специалисты банковской организации будут проводить тщательный анализ хозяйственной деятельности потенциального клиента. Немного проще получить одобрение на развитие дела в случае, если до этого уже имелись успешно погашенные кредитные договоры в Альфа-Банке. Требования для организации со стороны банковской компании могут быть следующие:

• Бизнес стабильно функционирует и нацелен на развитие.
• Компания осуществляет успешную деятельность не менее одного года.
• Наличие внутреннего капитала.
• Штат фирмы состоит хотя бы из двух сотрудников.
• Не исчерпан кредитный лимит, текущий долг перед банками должен быть меньше 12 млн. рулей.
• Не наложено обременение на имущество.
• Отсутствует задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
• Государственная доля в уставном капитале не более 49%.
• Поручительство физического лица.

Если эти требования выполняются, то через сайт банка можно подать заявку на кредитование. После чего необходимо будет пройти несколько этапов одобрения сделки.

• Пройти интервью с кредитным специалистом.
• Предоставить документы для анализа деятельности организации.

На все это банку может понадобиться не менее двух недель, после чего будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Виды кредитных программ

Оформить кредитный договор в банке для бизнеса можно как без залога, так и с обеспечением . Таковым выступает имущество, оформленное в собственности или приобретенное за счет заемных средств. Кроме того, некоторые продукты в обязательном порядке требуют поручительства физического лица.

Экспресс-кредиты

Представителям бизнеса доступны два вида «быстрого кредитования», которыми могут воспользоваться все собственники своего дела:

• классический экспресс-кредит;
• овердрафт.

Первый продукт – это кредитование с максимально быстрыми сроками по решению. Банковская компания готова предоставить до 100 млн. рублей. При этом предусмотрен сокращенный пакет документов. Процентная ставка может достигать 24% годовых и назначается только в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это решение для клиентов, у которых возникают краткосрочные потребности в кредитовании в связи со спецификой бизнеса. Экспресс-предложение также отличается небольшим пакетом документов и более быстрым откликом со стороны банковской организации по решению о возможности кредитования.

Альфа-Банк готов предложить до 40 млн. рублей с лимитом до 100% по текущим среднемесячным кредитным оборотам. Длительность овердрафта – 1год, но в индивидуальном порядке может достигать 36 месяцев, если банку будет предоставлен залог. Погашать кредит можно без любых графиков, внося денежные средства на счет, однако каждый 2 месяца заемщик должен в полной мере закрывать задолженность, после чего лимит по овердрафту возобновляется.

Кредиты для малого бизнеса

К такой категории относятся фирмы, годовой оборот которых менее 350 млн. рублей . Данная категория заемщиков может воспользоваться не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Партнер» или предложением по лизингу.

Наименование программы	Кредитный лимит	Процентные ставки	Срок кредитования, мес.	Особые условия
Партнер	500 тыс. – 6 млн.руб.	13,5 – 19,5%	13 – 36	Без залога
Автотранспорт и спецтехника в лизинг (с проверкой финансового стояния и без)	7 млн. - 40 млн.	–	до 60	Аванс 25%

Процент переплаты прямо пропорционален сроку кредитования:

• 13 мес. – 13,5% – 17,5%;
• 18 или 24 мес. – 18,5%;
• 30 или 36 мес. – 19,5%.

Минимальная процентная ставка доступна тем, кто оформляет займ на срок 13 месяцев, и произвел авансовую плату в рамках пакета обслуживания «Все включено Ультра-Заемщик». Кроме того, банк будет тщательно анализировать кредитную историю клиента.

Воспользоваться программой «Партнер» могут предприниматели или юридические лица. Порядок и цель расходования займа напрямую зависит от организационно-правовой формы:

• Для ИП, при переводе денежных средств на счет физического лица – нецелевое кредитование.
• Для ЮЛ и ИП, при перечислении денежных средств на расчетный счет предприятия целью использования денег может стать пополнение оборотных средств, приобретение основных, ремонт или реконструкций ОС.

В рамках программы «Автолизинг» можно приобрести транспорт или спецтехнику для коммерческой деятельности. Кредитование осуществляется в двух формах: с проверкой финансового состояния и без нее, при этом будет меняться максимальная сумма сделки.

Для среднего и крупного бизнеса

Юридическое лицо должно самостоятельно подобрать для себя тип кредитования, который ему больше подходит. Процентная ставка по кредитным продуктам определяется строго индивидуально. При встрече сотрудник банка рассмотрит пакет документов, после чего озвучит предварительное решение и точные цифры. Срок кредитования возможен до 5 лет.

Альфа-Банк предоставляет финансирование в двух вариантах:

• Кредит. Единоразовое, для закрытия одной сделки.
• Кредитная линия (кредитный лимит) . Предоставление денежных средств частями. Запрашивать суммы можно в любой момент, по мере необходимости.

Определившись с типом оформления займа можно перейти к выбору конкретной программы:

• «Универсальный» кредит.
• Под строительство.
• Под залог имущества или доходной недвижимости.
• На развитие.

Всего Альфа-Банк предлагает более 10 видов кредитных продуктов для среднего и крупного бизнеса, разделяя их по максимальной сумме займа: до 100 млн. руб. или от 100 млн.

Валюта может быть разной – рубли, доллары США или евро.

Целью кредитования может быть:

1. рефинансирование займов;
2. инвестиции: увеличение оборотных средств, приобретение техники для расширения деятельности, ремонт, модернизация;
3. иные цели, направленные на активное развитие и увеличение капитала.

При финансировании в таких крупных размерах юридические лица должны предоставлять обеспечение по кредиту, им часто выступает не только недвижимость, но и транспорт, товары в обороте или объекты, приобретаемые на кредитные средства.

Точные условия кредитования свыше 50 млн. будут определены строго в индивидуальном порядке при личной встрече. Если заемщику требуется менее крупная сумма, следует рассмотреть предложения для малого бизнеса и предпринимателей.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев кредит для бизнеса оформляется на юридическое лицо, то есть организацию ООО, ЗАО, ОАО. При этом возраст заемщика должен быть в пределах от 22 до 65 лет. Доля собственника должна быть более 25% либо меньшей, но максимальной среди всех соучредителей. Срок владения предприятием должен быть не менее полугода. Обязательным условием станет целевое использование кредитных средств.

Индивидуальные предприниматели попадают под те же возрастные ограничения и обязаны предоставлять отчетность о расходовании денег. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, иные требования отсутствуют.

Иногда в качестве заемщика выступает физическое лицо, например, соучредитель организации или ИП. Банк требует, чтобы клиент вел собственное дело не менее 1 года (для предпринимателей) или владел долей предприятия в размере 25% или меньшей, если она максимальная среди всех соучредителей. Перечисление денежных средств будет осуществляться на лицевой счет, что исключает необходимость подтверждать целевое использование кредита.

Пакет документов

Для получения банковского одобрения стоит тщательно подготовиться к процессу подачи документов. В общий комплект входят:

• Заявление. Оно составляется на сайте банка или в офисе, в нем должна быть указана информация о размере и типе кредитования, а также данные о вашей фирме.
• Информация о физическом лице, которое готово быть в качестве поручителя.
• Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
• Копия паспортов ответственных лиц, включая директора, главного бухгалтера, соучредителей.
• В случае если есть текущие непогашенные кредиты в других банках, то необходимы копии договоров и данные о задолженности.
• Справку о наличии расчетных счетов в других банках.
• Лицензия, если актуально.
• Документы на право собственности недвижимости и на все залоговое имущество.

Дополнительно для ОАО и ЗАО требуется предоставить справку из реестра акционеров в зависимости от формы компании.

Как выплачивать кредит

Кредитный договор имеет стандартный график платежей с учетом суммы основного долга и процентов по нему. Вносить денежные средства можно любым удобным способом.

Порядок выплат будет установлен после согласования всех деталей сделки, это могут быть равные или дифференцированные платежи, возможно составление индивидуального графика.

Физические лица могут оплачивать договор через:

• Банкоматы и кассы в офисах банка и партнеров.
• Салоны сотовой связи, где предусмотрена система «Золотая корона».
• Путем банковского перевода на расчетный счет в Альфа-Банке.

Юридические лица:

• Через банкоматы и кассы.
• Путем банковского перевода на расчетный счет, на который производилось финансирование.

В Альфа-Банке, по условиям кредитного договора, также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Это можно осуществить уже с первого платежа. Чтобы оставить заявление, необходимо связаться со своим персональным менеджером.

Дополнительные выгоды от Альфа-Банка

При кредитовании нередко требуется открыть расчетный счет, например, если вы решили воспользоваться программой овердрафт. Помимо того, что вы можете сделать это всего за 24 часа, всем новым клиентам банк предлагает массу подарков.

Так, при открытии счета, вам станут доступны:

• Пол года бесплатного пользования всеми инструментами «Битрикс24».
• Конструкторы сайтов.
• 9000 рублей в подарок на рекламу в Яндекс.
• Скидка на виртуальную АТС Zebra.
• До 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях и многое другое.

Таким образом, оформляя кредит для своего бизнеса, вы сможете воспользоваться другими полезными сервисами для быстрого развития дела и увеличения прибыли предприятия.

У Альфа-Банка много интересных предложений для расширения или модернизации, как малого бизнеса, так и крупного. Ключевым моментом в решении о размере сроков, процентной ставки и суммы станет финансовое состояние компании, годовой оборот и наличие имущества, которое может быть принято в качестве обеспечения.

Альфа Банк – кредитная организация с юридическим адресом в Москве. Компания представлена во всех регионах страны и является одной из лидеров рынка, составляя конкуренцию таким брендам, как Сбербанк и ВТБ24. По активам и чистой прибыли банк стабильно входит в 10 лучших банковских организаций в России, обладая высшим рейтингом надежности. Сегодня рассмотрим текущие предложения на кредиты от Альфа Банка и определим, почему эта компания столь успешна и пользуется популярностью среди заемщиков.

Банк работает не только с физическими лицами, но и юридическими. Также помимо кредитования компания предлагает полный спектр банковских услуг, включая вклады, депозиты, дебетовые карты, инвестиционные проекты и прочее. Но сегодня рассмотрим именно кредитный портфель организации, представленный на рынке для физических лиц.

В Альфа Банке можно рефинансировать займы других кредитных организаций, оформить потребительское кредитование, автокредит, ипотеку и договор на кредитную карту. Таким образом, Альфа Банк охватил все виды услуг, которые сейчас предоставляются для физических лиц в плане кредитования. Рассмотрим каждое направление в отдельности, чтобы определить, насколько выгодно пользоваться услугами этого банка.

Кредит наличными

Альфа Банк предлагает кредит наличными от 11,99% годовых, при этом максимальная сумма не превышает 1 млн рублей. Ставка напрямую зависит от суммы кредитования. Для владельцев дебетовых карт Альфа Банка, куда поступает зарплата, предусмотрена система скидок.

Переплата не зависит от договора страхования, в то время как многие банки пользуются тем, что назначают низкие проценты, только в этом случае. Альфа Банк не следует этой модели и не навязывает такую услугу.

Для клиентов банковской организации:

Определить точную ставку можно только при обращении в банковскую компанию. Она зависит от кредитной истории и общей платежеспособности заемщика. Договор можно оформить сроком от 1 до 5 лет.

Чтобы начать процедуру оформления можно подать онлайн-заявку через сайт банка, после чего на указанный номер телефона поступит сообщение о возможности кредитования. Также можно самостоятельно позвонить в Альфа Банк и уточнить информацию о решении по заявке.

После предварительного одобрения стоит обратиться непосредственно в офис для дальнейшего оформления кредита с пакетом документов. Деньги можно получить уже в день обращения . При себе нужно будет иметь: паспорт и второй документ, подтверждающий личность, а та же справку о доходах, например, 2-НДФЛ из бухгалтерии.

Для владельцев зарплатных карт:

Условия по договору

Клиент будет иметь на руках стандартный график платежей с суммой и сроками оплаты. Также информацию можно получать самостоятельно из личного кабинета.

Особенностью договора является то, что для его закрытия, необходимо уведомлять банк путем телефонного звонка. Если внести всю сумму и не предупредить, что вы планируете завершить кредит, то он может оставаться в статусе «действующий», это негативно сказывается на кредитной истории и является поводом отказов в кредитах.

Другая особенность – частично-досрочное погашение возможно только на сумму не меньшую, чем 15 000 рублей. Денежные средства будут списаны только в дату платежа по графику, и также об этом необходимо предупреждать кредитора по телефону.

Кредитные карты

Кредитные карты – это карточки с возобновляемым кредитным лимитом. Деньги, потраченные на товары, можно вернуть на кредитку, и снова совершать покупки. Каждое направление пластиковых карт имеет свою программу лояльности. Существуют виды с кэшбэком, накоплением миль и другими бонусами от тех или иных партнеров. В Альфа Банке целый спектр кредитных карт на любой вкус, где каждый сможет подобрать для себя нужный вариант.

Чемпионат мира по футболу

Проект, направленный на любителей самого популярного вида спорта. Сумма годового обслуживания составляет 990 рублей . Кредитный лимит до 300 000 рублей с процентной ставкой от 23,99%. По карточке предусмотрен кэшбэк с ценными призами.

• 3% возвращается на счет за покупку любого товара.
• 5% за товары из магазинов Адидас или Макдональдс.
• 10% годовых на ежемесячной основе прибавляется к остатку баллов на счете.

Конвертация баллов производится, исходя из формулы: 1 рубль = 2 баллам. Обменять накопленные бонусы можно на билеты матчей Чемпионата Мира, которые пройдут в России. Или обменять на ценные призы, включая спортивные принадлежности и сувениры.

100 дней без процентов

Это достаточно яркое предложение от банка, выделяемое на кредитном рынке. Если взять в расчет, что и комиссию за обналичивание денежных средств Альфа Банка не берет, то это очень выгодный вариант для тех, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами.

Уникальность предложения в том, что льготный период компания предоставляет в течение 100 дней, как на безналичный расчет, так и на снятие наличных.

Характеристики стандартные: до 300 000 рублей со ставкой от 23,99%. Но комиссия за обслуживание карточки составляет не менее чем 1190 рублей.

Для путешественников

Для любителей путешествовать выделены направления Аэрофлот и Alfa-miles. Принцип работы этих кредиток в том, что кэшбэк начисляется в виде миль, которые можно потом тратить на покупку билетов, бронирование отелей или аренду авто за рубежом. А также к договору прилагается страховка путешественника, необходимая для оформления визы.

Максимальное кредитование до 1 млн рублей, ставки стандартные, как и по предыдущим карточкам, разница лишь в годовом обслуживании и количестве начисляемых баллов:

Аэрофлот:

Подать заявку на кредитную карту можно через сайт банковской компании. Альфа Банк примет решение за два дня и сам оповестит потенциального заемщика. После можно обратиться за подписанием договора. Из документов понадобиться паспорт и другой документ, удостоверяющий личность (права, военный билет и т.д.) При этом не обязательно подтверждать свою платежеспособность, можно обойтись без справки о доходах, но в этом случае проценты будут выше.

Как подать онлайн-заявку

Заявление оформляется поэтапно путем заполнения всех граф:

1. ФИО, номер телефона и электронная почта.
2. Паспортные данные и место работы.
3. Желаемая сумма по договору.

В течение 2-х дней с потенциальным заемщиком свяжутся специалисты и пригласят в офис. Банк оставляет за собой право не сообщать информацию о причинах отказа но, как правило, такое случается из–за испорченной кредитной истории.

Требования к заемщику

Для получения кредитования на более выгодных условиях необходимо подтвердить доход . При этом банковскую компанию устроит сумма от 9 000 рублей для Москвы и от 5 000 рублей для остальных регионов. Что бы не получить отказ заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• От 18 лет.
• Место прописки или место работы находится там, где банк имеет свое отделение.
• Предоставить контактный номер своего телефона и номер работодателя.

Подтверждая свой доход, можно снизить процентную ставку!

Как выплачивать – все способы

Обеспечить наличие денежных средств на счете необходимо до даты , которая указана в графике платежей. Не выполнение этого условия приведет к штрафу в размере 0,1% от суммы просрочки на ежедневной основе. Банк предлагает для оплаты без комиссии использовать их сервисы:

• Личный кабинет.
• Банкоматы.
• Мобильное приложение.

Также клиент имеет право написать заявление в бухгалтерии по месту работы для того, чтобы деньги переводились на реквизиты по кредитному договору.

Или же можно воспользоваться сторонними организациями с комиссией:

• Система «золотая корона» – 1%.
• Евросеть – 1%.
• Билайн – 1%.
• МТС – 1%
• Связной – 1%.
• Киви – 1,6%.
• Элекснет – 2%.

С комиссией можно переводить деньги через Сбербанк Онлайн для тех, кто пользуется этим сервисом. Для этого необходимо выбрать раздел «переводы и платежи», затем пункт меню «оплата кредитов». Через строку поиска понадобиться ввести Альфа банк, и заполнить реквизиты счета, открытого для погашения кредита.

Стоит за ранее учитывать, что межбанковский перевод осуществляется в течение 3-х рабочих дней.

Альфа банк не даром входит в список лидеров в области кредитования. Он предлагает выгодные условия и выставляет простые требования для займов, разрабатывает много интересных предложений для разных категорий клиентов, позволяет производить текущие платежи любым удобным способом.

В статье:

Представителям бизнеса заемные средства могут понадобиться для самых разных целей: продвижения новых проектов, закрытия срочных долгов, расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы. Нередко обращение за кредитом – единственный выход, если подвел покупатель, и не хватает оборотных средств для осуществления своих обязательств. В этом случае выбор подходящего кредита юридическим лицам без залога и поручителей становится важной задачей.

Условия кредита для предпринимателей

Большинство банков предлагают специальные программы кредитования для бизнесменов.

Выгодные программы кредитования

• сниженные проценты;
• продолжительный срок кредитования;
• повышенный лимит;
• отсутствие комиссий и скрытых процентов;
• отсутствие необходимости страховать кредит;
• выгодные условия выдачи – сразу на расчетный счет предпринимателя без лишних затрат.

Однако получить выгодный кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Москве и других городах не всегда просто.

Требования к заемщикам

Предприниматели должны соответствовать многим критериям, их платежеспособность проверяется самым тщательным образом. Так, базовыми требованиями обычно выступают:

• продолжительная успешная работа (не менее 6 месяцев), растущий доход должен подтверждаться документально путем предоставления финансовых отчетов;
• наличие реалистичного бизнес-плана;
• отсутствие действующих обязательств перед налоговой службой;
• хорошая кредитная история как юридического лица, так и его учредителей или акционеров.

Чтобы получить небольшой кредит юридическим лицам без залога и поручителей на 6 месяцев, достаточно соответствовать предъявленным базовым требованиям. При взятии более серьезных займов понадобится, скорее всего, обеспечение займа под залог имущества или поручительство.

Какие документы понадобятся

Для того, чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Пензе и любом другом городе в любом банке, придется подготовить определенный пакет документов:

• Устав, ИНН и все свидетельства о регистрации юридического лица;
• паспорт и ИНН индивидуального предпринимателя, если заем берет ООО, то понадобятся личные документы всех его участников;
• согласие супруга (супруги) на взятие займа;
• договор аренды помещения, используемого в бизнесе, или свидетельство о праве собственности на него;
• финансовый с указанием ежемесячного дохода потенциального заемщика;
• выписки с расчетных счетов предпринимателя;
• договоры с партнерами, накладные, счета-фактуры и другие документы, подтверждающие ведение реальной деятельности.

Только выполнив все обязательные требования по сбору необходимых документов, можно претендовать на получение кредита юридическим лицам без залога и поручителей в Санкт-Петербурге, Рязани и других городах России. Банк должен видеть, что бизнес развивается, при этом успешно – только в этом случае будет гарантия возврата средств.

Предложения банков

Большинство банков предлагают программы для действующего бизнеса, но некоторые готовы кредитовать начинающих бизнесменов.

ВТБ24

Например, кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ24 можно оформить как раз на развитие бизнеса. Называется он «Инвестиционный» и его условия таковы:

• ставка – от 14,5%;
• сумма – до 850 тыс. рублей;
• срок – до 10 лет;
• отсрочка первого платежа – 6 месяцев.

Также банк предлагает кредиты «Овердрафт» (кредитная линия), бизнес-ипотеку, целевой кредит на спецусловиях, заем для восполнения оборотных средств и другие. Всего более 10 предложений. Средняя ставка – от 16%, суммы – до 3 млн. рублей, сроки – до 10 лет, возможны отсрочки.

Сбербанк

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей с Сбербанке возможно по программе «Бизнес-доверие». Его условия:

• ставка – от 18,5%;
• сумма – до 3 млн. рублей;
• срок – до 48 месяцев.

Также можно взять целевой кредит для увеличения оборотных средств, покупку техники, недвижимости и т.д.

Альфа-Банк

Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Альфа-банке можно только при наличии расчетного счета в банке. Программа «Партнер» предлагает условия:

• ставка – от 17%;
• сумма – до 6 млн. рублей;
• срок – до 36 месяцев.

Интеза

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в «Интезе» можно по 10 программам. Самая выгодная – «Общее дело», ее параметры:

• ставка – от 13,9%;
• сумма – от 150 тыс. рублей;
• срок – до 18 месяцев.

Выводы

Таким образом, получить кредит юридическому лицу без залога и поручителей вполне реально. Более того, специальные банковские кредитные продукты для бизнеса оказываются достаточно привлекательными с точки зрения стоимости кредита. Также во всех банках можно произвести рефинансирование бизнес-кредита, если были найдены лучшие условия.