Перекредитоваться в россельхозбанке. Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам: условия и ставка

Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу. Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена. При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки. Какая разница, главное - скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…

Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке "Россельхозбанк".

Рефинансирование кредитов других банков: описание услуги

"Россельхозбанк", желая помочь поспешившим заемщикам иных банков, реализовал у себя такую услугу, как рефинансирование кредитов. Суть ее состоит в том, что заемщик оформляет новую ссуду в "Россельхозбанке" в размере суммы долга перед иной финансовой организацией. Если ранее было взято несколько кредитов, то их одновременно можно закрыть, получив в рассматриваемой компании один «крупный» заем. Благодаря более низким процентным ставкам и длительному сроку кредитования значительно сокращается уровень ежемесячных платежей. А значит, выплачивать ссуду станет легче с банком "Россельхозбанк"!

Доступно здесь только при отсутствии у клиента просроченных задолженностей. Это объясняется тем, что новой ссудой можно покрыть только основное тело кредита и начисленные по нему проценты, но никак не штрафы и пени.

Порядок оформления рефинансирования

При желании оформить "Россельхозбанке" следует заполнить предложенную банком анкету и подготовить требуемый пакет документов. При этом заполнить заявку можно и через официальный сайт банка "Россельхозбанк". Рефинансирование потребительских кредитов тогда будет оформлено куда быстрее. Для этого достаточно наличия интернета/персонального компьютера с выходом в интернет и немного свободного времени.

Рассмотрение заявки на в "Россельхозбанке" для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После чего потенциального заемщика уведомят о принятом решении. Если ответ положительный - будет необходимо дополнить пакет документов недостающими «бумагами». А именно выпиской об имеющейся кредитной просроченных платежей и договором на заем.

Условия предоставления

Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях предоставляется рефинансирование в "Россельхозбанке". Условия здесь таковы:

• Сумма новой ссуды не может быть больше общей суммы долгов перед иными кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения равна 750,000 рублей, с обеспечением - 1,000,000 рублей. Заем до миллиона рублей также может быть выдан без обеспечения участникам зарплатного проекта от "Россельхозбанка".
• Максимальный срок ссуды - 5 лет.
• Обеспечение. Если по кредиту, который подлежит рефинансированию, было предусмотрено обеспечение, то и "Россельхозбанк" потребует того же. При отсутствии такого условия в прежнем банке здесь также обеспечение не потребуется. При необходимости в качестве обеспечения могут выступать поручительства физических, юридических лиц либо залог ликвидного имущества.

Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Так, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные платежи, одинаковы в течение всего срока кредитования) либо дифференцированный (размер выплачиваемой суммы в месяц постепенно меняется) тип.

Процентная ставка

Размер процентной ставки определяется многими составляющими. Так, в первую очередь ее величину определяет срок кредитования. Например, при желании взять заем на короткий срок (до 12 месяцев) ссуда будет рассчитана с учетом процентной ставки, равной 13,5 % годовых. Если же предполагается взятие кредита в срок на 1-5 лет, то ставка рефинансирования в Россельхозбанке окажется равна 15 % годовых.

Но есть некоторый перечень событий, которые могут повлечь увеличение либо сокращение уровня процентных ставок. Они таковы:

• +6 % при несогласии заемщика/созаемщиков страховать жизнь и здоровье, либо в случае несоблюдения этими лицами данного обязательства на протяжении всего срока кредитования.
• +3 % при отсутствии документов, подтверждающих целевое применение заемных средств.
• -0,6 % для «бюджетников», зарплатных клиентов, клиентов с «белой» кредитной историей в "Россельхозбанке".

Требования к заемщикам

В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в "Россельхозбанке" могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация в регионе обращения.
• Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
• Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж - от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка "Россельхозбанк", то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
• Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.

Стоит отметить, что "Россельхозбанк" готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в "Россельхозбанке", то требования по стажу выдвигаться не будут.

Список документов

Перекредитование в рассматриваемой кредитной организации допустимо при предъявлении следующего перечня документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода у потенциального заемщика.
• Кредитный договор на заем, подлежащий рефинансированию.
• Справка из прежнего банка о сумме оставшейся задолженности.
• При обеспечении займа: документы на залоговое имущество и (или) документы от поручителей/созаемщиков.

В редких случаях банк вправе изменить перечень требуемой документации.

Условия обслуживания

По условиям обслуживания Россельхозбанк практически никак не отличается от своих «соперников». Так, получив рефинансирование здесь, заемщик также будет обязан вносить определенные платежи согласно установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия внесение дополнительных комиссий и платежей не предусмотрено.

При невнесении же в установленные сроки на счет требуемой суммы заемщика будет ожидать штраф в размере 0,1 % от суммы долга и неустойка, равная 20 % годовых, на остаток ссуды до полного закрытия займа. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк также вправе наложить штраф, равный 10 МРОТ. Все возникшие разногласия при этом будут решаться в суде.

Стоит обратить внимание, что поручители/созаемщики также ответственны за своевременное закрытие ссуды. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает оплачивать ежемесячные кредитные платежи, то это бремя переходит на плечи поручителей.

Рефинансирование ипотеки в "Россельхозбанке"

"Россельхозбанк" также предлагает свои услуги в рефинансировании ипотеки. Однако, чтобы воспользоваться ею, нужно удовлетворять таким основным требованиям:

• Возраст заемщика до 65 лет.
• До окончания срока договора по действующей ипотеке есть еще как минимум 2 года.

При желании по этой программе также допустимо привлечь созаемщиков. Максимальный возраст их на момент окончания срока действия кредитного договора должен быть не более 60 лет.

Есть ли выгода?

Нужно ли все-таки брать кредит в банке "Россельхозбанк"? Рефинансирование ипотеки других банков и иных видов займов окажется ли более выгодным здесь? Что же все-таки предпринять? Ответить на этот вопрос поможет предварительный расчет, выполненный на предложенном калькуляторе на официальной сайте банка "Россельхозбанк". Если полученная сумма ежемесячных платежей окажется намного ниже, то нужно скорее действовать и получить более выгодный кредит в новом месте. Однако нельзя забывать при этом и о необходимости оплаты страховки жизни и здоровья заемщика. Возможно новый заем с дополнительными расходами окажется более затратным.

За последние несколько лет многие банки включили в список своих услуг рефинансирование кредитов(перекредитование). Услуга позволяет снизить уровень переплаты по действующему кредиту, а также объединить в один сразу несколько задолженностей – от 3 до 5.

Это выгодно не только с финансовой точки зрения, ведь вместо нескольких платежей по кредитам нужно будет вносить один.

Обращаясь за рефинансированием, нужно рассматривать предложения от крупных финансовых институтов страны с высоким уровнем стабильности. К примеру, можно подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк».

Основные программы рефинансирования

«Россельхозбанк» занимается рефинансированием потребительских кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Одним из важных условий является то, что перекредитованию подлежат ссуды, оплата по которым осуществляется не менее 12 месяцев.

Также важно, чтобы в этот период не допускались просрочки. Максимальная сумма по перекредитованию в «Россельхозбанке» не может превышать размер долга перед другими банками.

Подавая заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанк», нужно помнить, что программа считается целевой. Деньги не выдаются наличными, они перечисляются в счет действующих долговых обязательств.

На сегодняшний день в «Россельхозбанк» можно отправить заявку на одну из двух программ рефинансирования:

Для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода;
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Каждая из программ имеет свои особенности, которые нужно рассмотреть более подробно.

Рефинансирование для физических лиц с официальным доходом

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитов в «Россельхозбанке», физическое лицо должно иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы или пенсии.

Условия следующие:

Максимальный срок кредитования – 2 года;
Процентная ставка фиксированная – 18,5% в год;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей.

Рефинансирование в «Россельхозбанке» оформляется в любой удобной валюте – рубли, доллары и евро. Аналитики рекомендуют брать кредит в отечественной валюте, так как это более выгодно и безопасно. Также важно предоставить обеспечение в виде поручительства или залогового имущества.

Еще одно требование «Россельхозбанка» – обязательное страхование жизни и трудоспособности. При отказе от страхования процентная ставка по услуге перекредитования увеличится на 1,75%.

Если все условия будут выполнены, «Россельхозбанк» примет заявку, а решение по ней огласит спустя 5-7 дней. Вероятность одобрения заявки на рефинансирование составляет 80%. Это говорит о том, что банк открыт для всех клиентов. Достаточно соблюдать установленные условия и требования.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Подать заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может каждый гражданин России, соответствующий таким параметрам:

Возраст – от 23 до 65 лет;

Наличие постоянного источника дохода, который нужно подтвердить документально (справка о зарплате установленного банком образца);

Наличие постоянной прописки на территории страны;

Отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;

Возможность предоставить трудовую книжку и копию договора с банком, где был открыт кредит.

Рефинансирование для лиц, ведущих подсобное хозяйство

Гражданин, не имеющий постоянного места работы, также может подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк». Достаточно того, что он ведет личное подсобное хозяйство не менее 1 года.

Условия рефинансирования для владельцев ЛПХ следующие:

Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей (или эквивалент этой суммы в долларах, евро);
Процентная ставка – 15%;
Время рассмотрения запроса – 7 рабочих дней.

Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны подтвердить свою деятельность записью в похозяйственной книге органов местного самоуправления. В остальном к ним «Россельхозбанк» выдвигает те же требования, что и к физическим лицам. В числе обязательных пунктов – поручительство и страхование. Таким образом банк стремится снизить риски.

Правила заполнения заявки на кредит в «Россельхозбанке»?

Подать запрос на рефинансирование в «Россельхозбанке» можно двумя способами:

В одном из отделений учреждения;
С помощью онлайн заявки.

Как бы ни была подана заявка, она будет обрабатываться «Россельхозбанком» в течение 3-7 рабочих дней. После ее одобрения менеджер банка назначит время встречи, уточнит, какие документы потребуются для заключения сделки.

После подписания нового кредитного договора клиент не получит наличных денег. Вся сумма в течение 25 рабочих дней будет перечислена «Россельхозбанком» в счет оплаты кредита, оформленного в другом банке.

Погашать новый кредит клиент сможет одним из предложенных способов. А именно: оплата в кассе отделения или через терминал самообслуживания.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» имеет и положительные, и отрицательные черты.

Среди достоинств:

Возможность продлить срок кредитования и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж;

Возможность объединить несколько мелких кредитов в один крупный;

Отсутствие комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение займа;

Возможность выбрать тип платежей (равными частями или на уменьшение);

Удобное и быстрое оформление;

Лояльное отношение к зарплатным клиентам и пенсионерам.

Недостаток рефинансирования кредитов в «Россельхозбанке» - ограниченная сумма. Без обеспечения можно рефинансировать кредит в размере до 300 000 рублей.

У вас есть потребительские кредиты под высокий процент? Закрыть их без просрочек вы сможете, получив рефинансирование кредита в Россельхозбанке. Такой кредит на погашение других ссуд предусматривает следующие условия:

• срок до 5 лет;
• выплаты от 10000 рублей;
• обязательное поручительство одного лица;
• процентная ставка - от 10 %.

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Претендовать на перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке могут граждане РФ возрастом от 23 до 65 лет, имеющие один или несколько непогашенных кредитов. Для получения рефинансирования им необходимо через официальный сайт или же отделение банка подать заявку на кредит для физических лиц. После этого в банке нужно будет представить документы о платежеспособности, кредитные договора на те ссуды, которые подлежат рефинансированию, залоговое имущество (если есть) и поручителей. Для получения лучших процентов на погашение кредита желательно оформить дополнительно страхование жизни.

Решение по такому кредитованию принимается в течение 3-х рабочих дней. Получить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке можно в течение 25 рабочих дней с момента одобрения банком кредита.

«Россельхозбанк» в 2018 году проводит рефинансирование кредитов на приобретение автотранспорта, потребительских займов и кредитных карт, выданных другими банками. Как рефинансировать свои долги под меньший процент и что это такое?

Общие принципы рефинансирования

Общий принцип перекредитования: заемщик, получая новую ссуду, погашает один или несколько текущих займов. Рефинансирование долгов – это выход при трудностях с выплатами. Если оформлено несколько кредитов разных банков, то перевод их в один может снизить расходы на комиссии и повысить удобство обслуживания задолженности.

Перекредитовываются с целью:

• увеличения срока погашения задолженности и уменьшения платежа;
• уменьшения процентной ставки по кредиту;
• изменения валюты ссудной задолженности;
• снятия обременения с залогов.

Автокредиты рефинансируют, когда возникла необходимость продажи заложенного автомобиля.

В «Россельхозбанке» существуют отдельная программа для рефинансирования ипотеки, остальные виды займов для физических лиц перекредитовываются в рамках потребительского займа.

Условия потребительского займа на рефинансирование

В рамках данного продукта производится выдача ссуды на погашение действующих потребительских кредитов, автокредитов и задолженности по кредитным картам.

Можно погашать до трех ссуд различных банков, независимо от целевого назначения и наличия залога. В результате заемщик получает задолженность в одном месте с удобным для него способом платежа и размером ежемесячного взноса.

Клиент сам выбирает способ погашения долга – аннуитет или дифференцированный платеж и число, когда будет ежемесячно вноситься платеж.

Ссуды на рефинансирование кредитных карт, потребительских займов и автокредитов выдаются только в рублях. Сумма может составлять:

• до 750 000 рублей – на общих основаниях;
• до 1 500 000 рублей – для зарплатников;
• до 3 000 000 рублей – для клиентов, у которых отсутствуют факты просрочки по любым кредитам за последний год.

Кредит на рефинансирование для зарплатников РСХБ

Сумма кредита

от 10 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 1 месяца
до 7 лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* - сумма до 3 млн. рублей выдается клиентам без просрочек по кредитам

Кредит оформляется на срок до 3 лет на общих основаниях и до 7 лет - для зарплатников, сотрудников бюджетной сферы и надежных заемщиков.

Залог по программе не требуется, а для повышения уровня платежеспособности возможно привлечение созаемщиков.

Требования к погашаемым займам:

• выданы в рублях;
• хорошая кредитная история;
• срок пользования – не менее 12 месяцев;
• по ссудам нет пролонгаций и реструктуризаций.

Досрочное погашение возможно без применения штрафов и взыскания комиссий.

Процентные ставки

«Россельхозбанк» установил ставки в зависимости от категории заемщиков и срока предоставляемого кредита:

При расчете окончательной ставки кредитования нужно учитывать утвержденные надбавки в размере 3,5% – при отказе оформить полис страхования жизни и здоровья и 3% – за отказ предоставить подтверждение целевого использования.

Требования к заемщикам

По ссуде на рефинансирование долгов по кредитным картам, потребительским займам и автокредитам требования включают:

• минимальный возраст 23 года, на дату погашения – не старше 65;
• для зарплатников снижены минимальные требования по стажу – 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние5 лет; для остальных лиц – полгода и год соответственно;
• гражданство РФ и наличие регистрации по месту жительства.

Предоставляемые документы

При погашении ипотеки требуется объемный список документов. В первую очередь запрашиваются данные по заемщикам:

• анкета-заявление;
• паспорт РФ;
• военный билет или приписное свидетельство (мужчинам до 27 лет);
• документы о семейном положении и детях.

Отдельно необходимо предоставить данные по рефинансируемой ссуде. Это действующий договор ипотечного кредита со всеми приложениями и сведениями о залоге. У банка, выдавшего ссуду, нужно взять справку, содержащую сведения о параметрах кредитования, остатке задолженности и сумме начисленных процентов, просрочках и задолженности по пеням и штрафам (при наличии).

Указанная справка действительна 30 дней. После выдачи ссуды банк требует за 30 дней предоставить справку о погашении рефинансируемого кредита.

Оформление рефинансирования кредитных карт и потребительских займов, автокредитов также начинается с проведения расчета возможности взять кредит на сайте РСХБ. После расчета параметров заполняется онлайн заявка.

Через несколько часов из банка поступит приглашение на посещение офиса, в ходе которого предоставляются требуемые документы и заполняется анкета-заявка.

Можно сразу посетить офис банка с целью получения консультации и предварительного расчета. Заранее зная требования, можно взять с собой необходимые документы и заполнить заявку в тот же день.

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня. После этого клиент приглашается в офис и подписывает документацию по займу. Выдача происходит единовременно в полной сумме. По заявлению заемные средства перечисляются на погашение долга по рефинансируемым ссудам. Заемщик может использовать часть кредита на любые цели, получив деньги в кассе банка.

Возврат ссуды

Внесение платежей по ссудам «Россельхозбанка» проводится по графику, определенному договором. В установленную дату необходимая сумма перечисляется или вносится наличными. Дата погашения выбирается самим клиентом при оформлении ссуды.

Для досрочного погашения нужно обратиться в банк и написать заявление по установленной форме, образец которой можно посмотреть и . Денежные средства в погашение ссуды списываются четко по графику и при отсутствии заявления автоматического досрочного погашения в связи с излишком средств на счете произведено не будет.

При досрочном погашении части кредита с аннуитетными платежами, нужно обратиться к сотруднику банка для перерасчета суммы ежемесячного платежа.

Плюсы программы

Рефинансирование в «Россельхозбанке» обладает рядом преимуществ:

• займ может направляться на погашение кредитных карт, потребительских ссуд и автокредитов;
• отсутствуют скрытые комиссии;
• есть возможность выбора способа погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи);
• клиент сам выбирает сроки внесения платежей;
• доходы можно подтвердить по форме банка без предоставления 2-НДФЛ;
• есть возможность привлечения созаемщиков.

Если первичный кредитор отказывает в реструктуризации имеющегося займа, можно перевести долги в «Россельхозбанк» обратившись за перекредитацией. Существующие программы позволяют снизить нагрузку по выплатам. При этом важно не допускать наличия просроченных обязательств, т.к. банк отказывает в рефинансировании заемщикам, имеющим текущие просрочки и плохую кредитную историю.

На выгодных условиях программу рефинансирования .

Рефинансирование кредитов сторонних банков позволяет объединить долговые обязательства в один займ на более выгодных условиях. Своим клиентам аналогичную программу предлагает и Россельхозбанк. Вы сможете рефинансировать до 3-х различных кредитов и выбрать удобную дату регулярного платежа. Воспользоваться предложением могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет. Важными требованиями являются:

• регистрация по месту жительства;
• наличие положительной кредитной истории;
• стаж работы на последнем месте - более 6 месяцев.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу реструктуризации попадают: потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты сторонних банков. Вы можете объединить в один до 3 кредитных договоров. Максимальный лимит для зарплатных клиентов составляет 3 млн рублей, для других категорий заёмщиков - 750 000 рублей. Срок рефинансирования от Россельхозбанка - от 1 года до 7 лет. Обеспечение кредита не требуется. Выдача займа и его обслуживание бесплатное. В случае отказа основного заёмщика или созаёмщика от индивидуального страхования, размер комиссионных может вырасти до 3%.

Как получить кредит

Самый быстрый способ подать запрос, сделать это через официальный сайт финансовой организации. На стартовой странице нужно подать заявку на рефинансирование. В специальную форму внести ФИО, дату рождения, телефон, адрес электронной почты, выбрать параметры кредита - сумму и срок, а также указать удобный для вас филиал банка. После рассмотрения анкеты, вам будет вынесено предварительное решение. Окончательный ответ вы получите после посещения отделения Россельхозбанка с оригиналами документов.

Погашение задолженности

Согласно договору вы можете выбрать дифференцированные или аннуитетные платежи.

Возвращать долг лучше всего следующими способами:

• наличными в кассах родного банка;
• перечислением с банковской карты;
• безналичным переводом по указанным реквизитам.

Для всех участников программы рефинансирования от Россельхозбанка доступно полное досрочное погашение кредита без начисления пени и штрафов. При просрочках банк взимает комиссию за каждый день невыплат, но не более 20% годовых.