Для юристов в интернете работает удобный сервис – калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Пользуйтесь бесплатно.
Онлайн-калькулятор расчета процентов , уплачиваемых за незаконное удержание денежных сумм либо уклонение от их выплаты, соответствует Гражданского кодекса, . База знаний калькулятора включает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также:
- ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г.;
- , если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.
Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами подскажет:
- какую формулу используют для вычисления неустойки по ст. 395 ГК РФ;
- как в 2019 году рассчитать пени за просрочку платежа в соответствии с этой статьей.
По правилам, актуальным для 2019 года, расчет процентов по 395 статье ГК РФ учитывает их начисление с даты, следующей за днем, в который должна была быть произведена выплата.
Пример. Если должник должен был осуществить платеж до 11 января 2019 г., то период просрочки начнется с 12 января 2019 г.
Другие калькуляторы для юристов
Какие формулы используют при расчете процентов по статье 395 ГК РФ с помощью калькулятора
Калькулятор учитывает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г., и ключевую ставку, если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.
Общая формула расчета процентов по статье 395 ГК РФ: сумму основного долга умножить на количество календарных дней просрочки платежа и актуальный показатель ключевой ставки и разделить на количество дней в году.
Например: долг заказчика перед подрядчиком составил 100 000 рублей. Заказчик задержал платеж на 7 календарных дней. Во время периода просрочки действовала ключевая ставка 7,5%. Год не високосный, в нем 365 дней. Тогда пени по статье 395 составят 143 рубля 84 копейки.
Обратите внимание, что этот метод используют для определения штрафных процентов за однократные выплаты. Если долг возник в отношении периодических платежей, проценты за просрочку определяют по каждому такому платежу отдельно вплоть до дня погашения долга.
Также учтите, что в договоре может быть указан иной процент, и при расчете следует использовать его.
Как рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ при периодических платежах
Согласно российскому законодательству размер неустойки при периодических платежах (за пользование услугами, кредитом, арендой оборудования или недвижимости и т. д.) формируется в виде суммы за все периоды платежа.
Пример. Заключен полугодовой контракт на аренду экскаватора с 25 июля 2018 года по 25 января 2019 года по цене в 30 000 рублей в месяц. По условиям договора арендатор обязан оплачивать аренду на месяц вперед не позднее 25 числа текущего месяца. Однако он заплатил только за август и сентябрь, от остальных платежей уклонился. Чтобы сделать с помощью калькулятора расчет процентов по статье 395 ГК РФ, необходимо сложить несколько сумм по следующей формуле:
- Проценты от 30 000 руб. за период просрочки с 25.09.2018 по 04.02.2019 (примерная дата искового заявления).
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.10.2018 по 04.02.2019.
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.11.2018 по 04.02.2019.
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.12.2018 по 04.02.2019.
По каждому периоду просрочки рассчитывается сумма неустойки, размер процентов будет являться суммой процентов неустойки за использование или удержание чужих денежных средств, начисленных за каждый период.
Как определить штрафные проценты, если ставка менялась
1 января 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой. С этого момента штрафные проценты по статье 395 ГК РФ начали определять по новым правилам: в калькуляторе нужно указывать текущую ключевую ставку или показатель, который соответствует периоду просрочки. Опираться на ставку рефинансирования нужно только при определении штрафа за просрочку по старым договорам. Тем не менее, могут возникнуть сложные случаи расчета.
Например, подрядчик выполнил работы и сдал их в срок, 5 июля 2018 года. Дату оплаты привязали к моменту приемки результатов. 5 июля заказчик принял работы, но не заплатил. Сумма основного долга – 100 000 рублей. Просрочка растянулась на несколько месяцев, за это время менялась ключевая ставка. Деньги заказчик перечислил только 6 декабря 2018 года. Проценты нужно рассчитать за период с 6 июля (первый день просрочки) по 6 декабря. Это 154 дня. При расчете процентов по статье 395 ГК РФ нужно использовать общую формулу и опираться на ставку, которая действовала в данный период. Расчет может выглядеть так:
- С 6 июля по 16 сентября (73 дня) ключевая ставка равна 7,25%. Тогда: 100 000 х 73 х 7,25% / 365 = 1 450 рублей.
- С 17 сентября по 6 декабря (81 день) ключевая ставка равна 7,5%. Тогда: 100 000 х 81 х 7,5% / 365 = 1 664 рубля 38 копеек.
- Складываем первый и второй результаты. За задержку заказчик должен заплатить 3 114 рублей 63 копейки.
Какие правила работают при расчете процентов по ст. 395, если дату возврата долга не указали
Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика вернуть кредитные деньги в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если же договор не содержит конкретного числа, месяца и года возврата суммы займа, то Закон накладывает на заемщика обязательство полного погашения задолженности в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующих требований.
Пример. Заемщик взял 100 000 рублей в долг у кредитора под расписку, в которой не оговорена дата возврата средств. Спустя некоторое время – 15 августа – кредитор направил должнику требование о возврате долга. В такой ситуации первым днем просрочки будет считаться не 15 августа, а 15.08 плюс 31 день, то есть 16 сентября, так как 15 сентября – последний день возврата займа без начисления процентов по 395 ГК РФ.
Стороны договора займа вправе самостоятельно определить размер неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда в договоре стороны сами указали размер штрафов за неисполнение (ненадлежащее исполнение) одним из участников контракта своих денежных обязательств, то расчет процентов осуществляется на основании договора.
Тем не менее, на основании ч. 6 ст. 395 ГК РФ ответчик вправе ходатайствовать перед судом об уменьшении размера процентов, если те несоразмерны последствиям невыплаты задолженности.
В связи с этим при подаче искового заявления стоит продусмотреть возможное снижение судьей исковых требований и при явном несоответствии величины процентов и общего долга следует самостоятельно уменьшить размер процентов, тем самым сэкономив на размере госпошлины.
Для расчета на калькуляторе в соответствии с ст. 395 ГК задолженности или неустойки, используются правила расчета процентов, установленные редакциями статьи 395 ГК РФ, действующими на соответствующий календарный период.
В случаях уклонения со стороны должника от возврата денежных средств, или их неправомерного удержания, а также иной просрочки в их уплате, в соответствии со , на сумму долга подлежат начислению и уплате проценты.
Если иные ставки не предусмотрены договором, то в зависимости от периода задолженности, проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются:
с 1 августа 2016 г. - по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды .
с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно - по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России по месту жительства (для юр. лиц - нахождения) кредитора;
В соответствии с изменениями, внесенными в статью 395 ГК РФ Федеральным законом № от 08.03.2015, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц . Для расчета процентов нужно исходить из ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физических лиц в соответствующей валюте. Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.
В соответствии с редакцией п. 1 статьи 395 ГК РФ, действовавшей до 1 июня 2015 года, размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (для юр. лиц - место нахождения), учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части либо, при взыскании долга в судебном порядке, на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, Постановлением Пленума ВС РФ N 6 и Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996, под учетной ставкой понимается единая учетная ставка Банка России по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).
С 1 июня этого года существенно изменена ст. 395 ГК РФ. Содержание этой статьи известно, пожалуй, любому юристу, который, так или иначе, работает в частно-правовой сфере. До изменений посчитать их мог любой человек, даже без юридического или экономического образования, достаточно было зайти на сайт любого арбитражного суда и найти онлайн-калькулятор. Теперь же сосчитать проценты будет непросто даже юристам со стажем. Почему так получилось и как жить дальше – расскажем в нашем материале.
Первое изменение – это новые процентные ставки , которые весь июнь никто из юристов не мог найти. Стоит отметить, что изменения ст. 395 внесены вовсе не для того, чтобы усложнить жизнь юристу и прибавить работы. В основе лежит забота о пострадавшем участнике гражданского оборота, чьими деньгами решили неправомерно попользоваться. Раньше проценты взыскивались по ставке рефинансирования, а это вот уже несколько лет всего лишь 8,25% годовых. Согласитесь, такие проценты совершенно не покрывают реальную стоимость использования денег. Поэтому решили использовать для подсчетов средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, предполагая, что такие ставки, хоть и ненамного, но будут, все же, больше ставки рефинансирования.
Когда закон был еще только опубликован, все юристы сразу начали искать на сайте Центробанка эти самые средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц. Однако ничего подобного там не оказалось, даже после вступления закона в силу. И только 10 июня пресс-служба Центробанка опубликовала новость, что Банк России приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов. Указанная информация, как сообщает пресс-служба, будет размещаться ежемесячно в подразделе «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности» раздела «Статистика» официального сайта Банка России. Казалось бы, проблема была решена, но при детальном рассмотрении этого самого раздела, где нам обещали информацию о процентных ставках, оказалось, что пока что там размещена информация только по апрель текущего года. И только неделю назад появились специальные ставки для целей применения ст. 395 ГК РФ за июнь - http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat . Причем, ставка различается не только по федеральным округам, но и по периодам. Приблизительный средний размер этой ставки – около 11% годовых.
Второе существенное изменение – в порядке подсчетов процентов . Если раньше можно было взять ставку на день предъявления иска или на день вынесения решения, то теперь придется помучиться, ведь считать придется не по одной единой ставке, а имевшими место в соответствующие периоды средними ставками, которые, похоже, будут меняться каждые полмесяца. Вспомним, как раньше мы считали проценты, допустим, по десяти накладным. По каждой отдельной накладной мы считали проценты отдельно. Теперь представим, что по каждой накладной долг просрочен уже несколько месяцев. Получается, что те же самые расчеты придется производить не только по каждой накладной, но и по каждому месяцу (или даже по каждой половине месяца).
Интересно изучить судебную практику по июньским делам о взыскании процентов (до публикации ставок). Да, говорить о какой-то сложившейся судебной практике еще рано, но отдельные решения о взыскании процентов по ст. 395 за периоды после 1 июня 2015 года уже есть. Так, Арбитражный суд Республики Бурятия решением от 08.06.2015 г. по делу № А10-1093/2015 отказал в удовлетворении требований о взыскании процентов за период с 01.06.2015 по 08.06.2015 в связи с «отсутствием сведений и доказательств о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц за указанный период». Справедливо и законно решение или нет, покажет вышестоящая инстанция, если сторона решит обжаловать решение. А между тем Арбитражный суд Удмуртской Республики занял иную позицию и взыскал проценты, возникшие уже после 1 июня по прежнему – по ставке рефинансирования (см., например, решения от 15.06.2015 по делам № А71-4097/2015 и № А71-4225/2015). По тому же пути пошел Арбитражный суд Московской области (см. решение от 29.06.2015 г. по делу № А41-29350/15). Как нам кажется, такой подход куда разумнее. Ведь пока что проценты хоть и взыскиваются уже и в том числе за июнь, но, как правило, по договорам и иным обязательствам, возникшим до вступления в силу обсуждаемых изменений. Это вполне соответствует общим принципам действия гражданского законодательства во времени.
Однако на дворе уже июль, финансовое состояние российских предпринимателей не всегда стабильно, и работку по взысканию задолженности и процентов по заключенным в июне договорам нам уже могут подкинуть. Как же будем считать? Предлагаю изучить этот вопрос на практическом примере. Попробуйте решить самостоятельно следующую задачку – рассчитать проценты всего по трем накладным. А там, где понятно, как считать по трем, там и пятьдесят три не страшны (кстати, вот как это выглядит , а теперь представьте то же самое, но после 1 июня 2015 г. – замечательный повод повысить ставки оплаты за такую работу).
Данные для задачи:
Есть три накладных на поставку товара. Договора не было. Накладные частично оплачены. Нужно посчитать проценты по ст. 395 ГК РФ.
- №001 от 01.06.2015 на 100 000 руб. (оплачена полностью 10.06.15)
- №002 от 01.06.2015 на 150 000 руб.
- №003 от 01.06.2015 на 250 000 руб. (оплачена частично, платежка от 20.06.15 на 100 000 руб.)
Для примера возьмем процентные ставки по УрФО:
- С 1 по 14 июня – 11,27%
- С 15 июня – 11,14%
Проценты считаются по формуле:
Проценты за период = Сумма задолженности * Дней просрочки * Ставка / 360
Период задолженности считался исходя из данных, что в нашем случае срок оплаты не указан, т.к. есть только накладные, но нет отдельного договора
Если не указан срок оплаты см. п. 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.10.1997 N 18
В первой накладной должник оплатил ее 15 июня, и этот день включается в период задолженности (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 28.01.2014 N 13222/13 по делу N А40-107594/12-47-1003)
Юлия Вербицкая, магистр частного права
Дата добавления: 09.07.2015
Если Вы хотите сделать ссылку на данный материал в научной работе, то Вам поможет Ссылка в соответствии с ГОСТ Р 7.0.5–2008 (БИБЛИОГРАФИЧЕСКАЯ ССЫЛКА: Общие требования и правила составления).
Считаем проценты по ст. 395 ГК РФ с 1 июня 2015 года // Цивилистика – Интернет-портал о науке гражданского права: [сайт]. 2015..php?id=53 (дата обращения: 09.07.2015).
Мы с радостью разместим Вашу информацию на страницах Интернет-портала «Цивилистика» с обязательным указанием на автора статьи!
Договор между двумя лицами или фирмами – очень важная составляющая будущих деловых отношений. Но не всегда лицо, с которым Вы заключили сделку, выполняет свои обязательства.
Именно поэтому в гражданском кодексе Российской Федерации есть закон, который защитит Ваши интересы, если компаньон не может или не хочет осуществить выплаты по договоренности. Это статья 395 ГК РФ – “Ответственность за неисполнение денежного обязательства”. Не так давно, а именно 01.02.2015 года, в нее были внесены новые поправки.
Давайте же вспомним, какая была статья до их внесения. Не забудьте учесть, что действие данного закона справедливо лишь в случаях, когда в договоре не указаны санкции за неуплату в срок.
В этой статье:
Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ до внесения изменений в законодательство
Что же именно изменилось в статье 395? А изменился порядок расчета процентов. Чтобы узнать, какой он был раньше, нам необходимо обратиться к Постановлению Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14. Ссылаясь на эти документы можно рассчитать процент, который будет взиматься с должника в случае просрочки.
В статье написано, что расчет процентов осуществляется исходя из текущей ставки рефинансирования Центрального банка Российской федерации. Если в договоре не указаны дни, за которые будет осуществляться оплата штрафа, то они определяются в соответствии с законодательством.
Обратите внимание, что в расчет берутся только “эффективные дни”, то есть в каждом месяце всего 30 дней.
Как рассчитать проценты по 395 ГК РФ до 01.02.2015 года
Итак, всю необходимую для нас информацию мы получили, теперь осталось применить ее в практике. Первым делом, следует узнать ставку за день просрочки.
Для этого нам нужно разделить текущую годовую ставку рефинансирования ЦБ РФ на 360 дней, с 2012 года до 1 июня 2015 года она была равна 8.25% в год.
Эти несложные действия позволят нам определить, какая сумма будет начисляться за день просрочки. Ее нужно умножить на количество дней неуплаты. Готовая формула выглядит так: (“ставка рефинансирования ЦБ РФ”:(360×100)).
Это не единственный способ расчета процентов. Если подойти к делу с другой стороны, то сумму долга можно распределить на 360 дней. Результат умножается на ставку рефинансирование и количество эффективных дней.
Формула должна выглядеть так: (“сумма долга” : 360 x “дни просрочки” x “ставка рефинансирования”)
Чтобы разобраться в этой сложной ситуации, снова прибегнем к помощи Гражданского Кодекса Российской Федерации. А именно к ст. 191, которая повествует нам о том, что начисление задолженности начинается на следующий день после события, в нашем случае неуплаты. Стоит отметить, что этот день может быть неэффективным, то есть 31-е число.
Поэтому переживать не стоит, выплату за неустойку Вы в любом случае получите, если грамотно воспользуетесь законами.
А теперь все по порядку
Прежде чем приступать к исчислению процентов, убедитесь, не было ли каких либо указаний по этому поводу в договоре? Если в нем не описано, что делать в случае просрочки выплат, то можете смело действовать по вышеуказанным методам.
Помните об эффективных днях, не забывайте, что вы вправе требовать с должника неустойку уже на следующий день просрочки, даже если он неэффективный.
Во время судебных разбирательств, конечно лучше всего прибегнуть к юридической помощи, это придаст Вам не только уверенности в своих словах, но и позволит не упустить мельчайшие детали дела.
Ваши знания и опыт юриста принесут большую пользу во время судебного процесса.
