Рефинансирование ипотеки ставки банков. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24

Рефинансирование является одной из форм реструктуризации кредитной задолженности. Суть операции заключается в том, что заемщику выдают новый кредит с целью погашения старого. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 – это один из действенных способов улучшить условия выплаты займа. С его помощью можно снизить ежемесячный платеж по кредиту и таким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет.

Интерес к операции рефинансирования со стороны банков понятен – таким образом они привлекают платежеспособных клиентов. Например, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа, а в другом финучреждении ему обещают сделать ежемесячное погашение более комфортным, разумеется, должник пожелает сменить кредитора. В результате один из банков потеряет процентный доход, а другой, наоборот, увеличит свою прибыль.

Исходя из этого, различают два вида рефинансирования задолженности:

• в пределах одного банка;
• в разных банках.

Первый вариант предусматривает, что, например, рефинансирование ипотеки ВТБ24 в ВТБ24 же и происходит. То есть клиент берет кредит под залог недвижимости в том же банке, в котором он ранее оформлял ипотеку. Эта операция более проста для клиента и кредитора, ведь стороны уже знают друг друга.

Однако стоит отметить, что на текущий момент рефинансирование кредитов среди банков группы ВТБ не осуществляется.

То есть, между ПАО «ВТБ Банк», ПАО «ВТБ24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк» кредиты на погашение задолженности не выдаются.

Второй вариант – ВТБ24 делает рефинансирование ипотеки других банков. Некоторые сложности здесь могут возникнуть из-за отсутствия у нового банка полной информации о заемщике, а также необходимости получить у действующего кредитора согласие на полное погашение займа.

Отметим, что рефинансировать в ВТБ24 можно сразу 6 кредитов, оформленных по любым программам:

• потребительским займам;
• кредитным картам;
• ипотеке;
• автокредиту.

Условия рефинансирования следующие:

• Ставка – 12,1% годовых. Если отсутствует договор комплексного страхования, ставку поднимут на 1%. Также можно добавить еще 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ24.
• Минимальный размер кредита – 100 000 рублей, максимальный – 30 000 000 рублей. Кроме этого, стоит учесть, что сумма займа не может превышать 80% от цены на недвижимость, передаваемой в ипотеку (50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам).
• срок действия нового договора – до 30 лет.

Если доходы заемщика позволяют, он может взять по новому кредитному договору сумму большую, чем остаток задолженности, которую собирается погасить.

Кто может претендовать

Чтобы получить возможность осуществить рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 году, необходимо соответствовать требованиям банка:

• заемщик – добросовестный плательщик, то есть за время обслуживания договора не допустил ни одной просрочки;
• задолженность, которую планируется рефинансировать, возникла более 12 месяцев назад;
• за последние полгода не было заключено ни одного нового кредитного договора;
• отсутствие исполнительных производств;
• должник не пребывает на стадии банкротства;
• до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 3 месяцев;
• у заемщика стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания долга, при этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Кроме этого, заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка. Возраст заемщика на момент окончательного погашения ипотеки не должен превысить 75 лет.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели, заемщик также должен представить пакет документов, в который входят:

• документ, подтверждающий доход за последние полгода (справка, выданная работодателем, ). Согласно требованиям банка, данная бумага действительна в течение 30 дней со дня выдачи;
• справка с указанием остатка задолженности по кредиту и качества его обслуживания;
• (если заемщику на момент подачи документов менее 27 лет).

Если заемщику на карту ВТБ24 перечисляется зарплата, документально подтверждать доходы не нужно – вся информация у банка имеется.

Кроме этого, в ВТБ24 есть программа рефинансирования по двум документам. Первый, безусловно, паспорт, а вторым может быть:

• военный билет;
• СНИЛС;

Однако в этом случае максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами.

Как это сделать

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2017 году можно осуществить следующими способами:

• лично принести полный пакет документов в отделение банка;
• подать заявку, используя горячую линию – 8 800 100 24 24. Менеджеры банка свяжутся с потенциальным клиентом;

Если первые два способа предусматривают помощь кредитного менеджера, то заполнять онлайн-заявку клиенту придется самостоятельно. Поэтому лучше рассмотреть этот способ рефинансирования более подробно.

Подача заявки онлайн

ВТБ24 предоставляет возможность своим потенциальным клиентам получить решение о рефинансировании, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить специальную заявку, которая находится по ссылке .

В соответствующие поля вносится личная информация: ФИО, дата рождения, контактный телефон, сведения о работе, описывается действующий кредит, указываются данные паспорта. От корректности заполнения зависит принятие положительного решения о рефинансировании задолженности. Поэтому при заполнении нужно быть предельно внимательным.

О процедуре

Собственно, процесс рефинансирования не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Банк на основании представленных документов в течение 4-5 дней принимает решение. Если оно положительное, с заемщиком связывается кредитный менеджер и договаривается о дате подписания договора.

После заключения договора новый кредит перечисляется в прежний банк для погашения действующего. В тот же день первый кредитор должен рассчитать оставшиеся проценты по ипотеке. Их заемщик выплачивает наличным или безналичным способом, но за счет собственных средств. После завершения расчетов должнику нужно взять справку о том, что долг погашен полностью и банк к клиенту претензий не имеет.

Как сделать рефинансирование ипотеки: Видео

На сегодняшний день многие граждане стараются обзавестись своим жильем любыми доступными способами. Один из таких – получение ипотеки в одном из российских банков.

Обычно большинство банков предлагают льготные условия кредитования на долгий срок и тщательно проверяет надежность клиента. Но даже если он себя хорошо зарекомендует в качестве заемщика, нет гарантий, что с ним не может случится непредвиденной ситуации, впоследствии которой он потеряет свою платёжеспособность.

Ипотека – это долгосрочный кредит, который оформляется минимум на 10 лет, за это время может случится все что угодно. Начиная рождением ребенка и заканчивая необходимостью в дорогостоящем лечении, которое временно может пошатнуть финансовое состояние заемщика. Но бывают и другие ситуации.

К примеру, другой банк выдает подобный кредит, но на более привлекательных условиях. Тут у клиента может появится возможность погасить перед своим банком ипотеку за счет взятого нового кредита в другом банке. Это называется рефинансирование.

В этой статье рассмотрим процедуру рефинансирования ипотеки ВТБ 24, какие условия и что потребуется для оформления.

Простыми словами это взятие нового кредита на более выгодных условиях на погашение старого. Долгосрочные кредиты не всегда остаются актуальными на протяжении всего периода кредитования. Бывает такое, что открывается новый банк и предлагает весьма привлекательные тарифы.

Для банка это выгодно тем, что клиент будет теперь их заемщиком, а для самого клиента – изменения условий кредитования:

1. размер ежемесячных взносов;
2. срок действия кредитного договора;
3. способ погашения задолженности;
4. в некоторых случаях – валюта, в которой был оформлен кредит;
5. процентная ставка по договору.

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки других банков проводит не только на новостройки, но и на объекты, приобретаемые на вторичном рынке недвижимости. Многие граждане пользуются данными преимуществами даже не находясь в плохой финансовой ситуации. Рефинансирование доступно для всех клиентов ВТБ, которые будут соответствовать требованиям.

К примеру, это отличная возможность привести в порядок свое финансовое положение. Если у клиента есть несколько взятых кредитов вместе с ипотекой, ВТБ24 предлагает воспользоваться программой рефинансирования, которая позволит скорректировать выплаты и избавиться от мелких кредитов.

Это позволит разгрузить бюджет и станет проще контролировать свои доходы и расходы. Специалисты даже разработали специальный калькулятор, который позволит подсчитать выгоду для каждого отдельного случая.

Какие условия ставит ВТБ24?

На данный момент банк может предложить оформить рефинансирование ипотеки на очень выгодных условиях:

1. ставка рефинансирования ипотеки ВТБ24 начинается от 10,7% годовых;
2. доступная валюта для ипотеки – рубли;
3. максимальная сумма кредита может составлять не более 80% от стоимости недвижимости;
4. сроки кредита варьируется до 30 лет. Если же он был оформлен по программе «по 2 документам», то сроки урезаются до 20 лет;
5. максимальная сумма ипотеки – 30 млн. рублей.

Дополнительных комиссий за оформление заявок банк не взымает и предлагает возможность досрочно погасить кредит без штрафов.

Документы

Но перед тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24, понадобится доказать банку надежность и предоставить пакет документов. Основные из них:

• паспорт заемщика. Если по договору есть поручитель, то и его паспорт;
• написанное заявление по специальному образцу;
• СНИЛС;
• документы, которые могут подтвердить официальный доход клиента (справка 2-ндфл с места работы или налоговая декларация). Если же заемщик получает заработную плату на карточку ВТБ24, то сотрудники смогут проверить данные без необходимости предъявлять документы;
• выписка из трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин, который еще не достигли возраста 27 лет);
• справка о состоянии рефинансируемого кредита. В том числе об остатке долга перед банком и отсутствии просрочек. От этого будет зависеть процентная ставка при рефинансировании ипотеки в ВТБ24.

Также банк может попросить предоставить несколько дополнительных документов, список которых будет зависеть от конкретной ситуации.

Поэтому рекомендуется обратиться первым делом к кредитному специалисту в любом из отделений ВТБ24, он поможет составить примерную выгоду и подскажет какие документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 понадобится собрать.

Нужно ли оформлять страховку?

На данный момент оформить рефинансирование без страховки нельзя. Как минимум понадобится страхование от пожара, разрушения или порчи имущества. В зависимости от ситуации, банк может потребовать обязательное страхование клиента от нетрудоспособности или смерти.

Стоит сказать, что если будет оформлена только последняя страховка, то процентная ставка по договору может увеличиться как минимум на 1%. Банк это аргументирует тем, что появляются дополнительные риски.

Если же у клиента уже есть оформлена страховка по предыдущему кредитному договору, то ее можно переоформить. Но для этого потребуется, чтобы страховая компания была партнером ВТБ24.

Итоги

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 весьма привлекательны и помогут многим гражданам переоформить свои действующие кредитные договора. Прозрачность проведения сделки помогает увидеть, что банк действительно старается помочь своим клиентам и заодно привлечь новых.

В сравнении с другими банками, ВТБ24 требуется от заемщика минимальный пакет документов и не начисляет дополнительных комиссий за оформление договора.

Подобное сотрудничество будет особенно выгодно тем клиентам, которые получают заработную плату в ВТБ24, потому что для них сокращается список необходимых документов. Рефинансирование поможет снизить нагрузку на бюджет и избавиться от кучи мелких кредитов.

Заинтересовали условия оформления рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24? В нашей статье собрана актуальная информация о том, какие требования предъявляет компания к заемщику и его переоформляемому кредиту.

Что такое рефинансирование? Данная услуга представляет собой переоформление из одного банка в другом.

Иными словами, вы обращаетесь в стороннюю организацию для получения нового кредита, который закроет старый, и ту же самую сумму вы будете платить уже новому банку, но только под более выгодные условия.

В каких случаях это будет полезно?

Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если:

• по вашему действующему договору предусмотрена высокая процентная ставка, из-за которой у вас назначены высокие , из которых складывается большая переплата. В частности, еще в конце прошлого года жилищный кредит можно было получить не дешевле, чем под 12-14%, сейчас же предлагают от 9-10% годовых,
• вы взяли кредит на маленький срок, из-за чего у вас опять же, очень высокие ежемесячные взносы, которые не посильны для семьи. Вы сможете увеличить период возврата, увеличив при этом конечную переплату, но снижая при этом нагрузку на бюджет,
• у вас невыгодные условия — страховщик запросил очень высокую цену за свои услуги, и вы хотели бы его сменить. Перекредитование позволит вам это сделать, т.к. разные банки работают с разными страховыми фирмами.

Положительным моментом является возможность досрочно погасить переоформленную задолженность сразу же после оформления договора и перевода средств. Без комиссий за выдачу, обслуживание и погашение кредита.

Какие есть минусы в рефинансировании жилищного кредита?

Конечно же, наряду с плюсами, у каждого банковского продукта есть и свои отрицательные стороны. Вот их перечень:

• вам придется заново собирать все бумаги, которые подтверждают вашу личность, семейное положение, состав семьи, платежеспособность и наличие трудовой занятости,
• вы также будете проходить для которой может потребоваться получение платных справок, и не факт, что вам одобрят заявку. И деньги, конечно же, не вернут,
• если у вас есть хотя бы одна незначительная просрочка — вам сразу откажут,
• нужно будет заново оценивать недвижимость и страховать её, без этого кредит не одобрят,
• процесс переоформления долга достаточно длительный, может заниматься от 2-3 недель до месяца, а в это время нужно будет продолжать платить по ипотеке.

Таким образом, у подобной услуги есть как плюсы, так и минусы. Однако, если первые перевешивают, то вам нужно будет правильно выбрать компанию, в которую стоит обратиться, и наиболее популярна сегодня ВТБ 24.

Условия рефинансирования ипотеки

ВТБ 24 является одним из немногих банков, который позволяет рефинансировать жилищный кредит на максимально долгий срок – на 30-ти лет. Однако если вы хотите кредитоваться по 2-ум документам, что также возможно, период действия договора сократится до 20 лет.

При этом допускается значительная сумма до 15 млн. рублей, окончательный размер которой будет зависеть от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 80%) и платежеспособности клиента. Если кредитуетесь вы по двум документам, тогда получить можно не более 50% от стоимости.

Процентная ставка будет изменяться в зависимости от наличия страхования, а также категории заемщика. Начинается она от 11,25% с учетом скидки для зарплатных клиентов, но есть надбавки:

• если вы не получаете здесь заработную плату +0,5%,
• при отказе от комплексного страхования +1%,
• при оформлении договора по минимуму бумаг +0,5%.

Как подать заявку:

1. На вы можете оформить онлайн-заявку на получение консультации от банковского работника. Он расскажем вам, какой комплект документов необходимо подготовить (чаще всего он стандартен — паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, действующий кредитный договор и документация на приобретенную в кредит недвижимость).
2. Собрав необходимый пакет бумаг, вы обращаетесь с ними в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и подаете заявку. Рассматриваться она будет в течение 3-5 рабочих дней.
3. Уже через несколько дней с вами свяжется специалист банка и озвучит решение. Если оно окажется положительным, вам продиктуют предложенные вам условия, и если вас они устроят, то нужно будет еще раз прийти в офис для того, чтобы подписать договор и получить необходимые денежные средства.
4. После этого вы погашаете имеющуюся задолженность и берете справку об ее отсутствии. С этой выпиской еще раз приходите в офис, отдаете ее и начинаете оплату кредита по новым условиям.

Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотечного кредита?

• Заявление-анкета,
• Паспорт гражданина РФ,
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС),
• физического лица или налоговая декларация за последние 12 месяцев. Не требуется для зарплатных клиентов,
• , заверенная работодателем. Также принимается справка или выписка из ​трудовой книжки,
• Для мужчин младше 27 лет нужен военный билет,
• В компании, где вы сейчас обслуживаетесь, нужно взять справку по рефинансируемому кредиту.

Какие есть требования к заемщику.

Воспользоваться программой от ВТБ 24 могут лица, которые купили в кредит жилье в новостройках или на вторичном рынке. Кредитная организация готова предоставить займ и для закрытия иных задолженностей, взятых под залог недвижимого имущества.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Если клиент решил воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках, ВТБ 24 предоставит деньги в долг под 10,7% с учетом дисконта 0,3% годовых для лиц, которые получают заработную плату на карту банка. Показатель увеличится на 1%, при отказе от комплексного страхования. Размер переплаты возрастет и при использовании программы «Победа над формальностями». Ставка повысится еще на 0,5%. Итоговый размер показателя является фиксированным. Он действует в течение всего периода сотрудничества и не может меняться в зависимости от условий.

Займ предоставляется только в рублях. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимости, однако не может превышать 30 000 000 рублей. Банк готов предоставить в долг до 80% от цены жилья, которое будет передано в залог.

Важно! Утверждение актуально, при оформлении кредита с использованием полного пакета документации. Если клиент хочет оформить рефинансирование только по 2 документам, максимальная сумма ссуды уменьшится до 50% от стоимости жилья.

Пакет необходимых бумаг оказывает влияние и на период возврата займа. Если клиент предоставит полный перечень документации, ВТБ 24 согласится предоставить деньги в долг на срок до 30 лет. При оформлении кредита по сокращенному пакету, период кредитования уменьшается до 20 лет.

ВТБ 24 не взимает комиссии за оформление кредита. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения займа. Штрафы и ограничения на использование права не накладываются.

Клиент может рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором. Указав желаемые условия сотрудничества, человек определит количество средств, которые предстоит потратить для погашения долга. Цифры, получившиеся в процессе, являются примерными. Чтобы узнать точную сумму, которую придется заплатить банку, нужно связаться с его представителем.

Оформление страхования

Получая ипотеку в ВТБ 24, клиент обязан оформить страховой полис. Кредитор просит заемщиков приобрести следующие пакеты услуг:

• защиту жизни и здоровья;
• страхование от потери работы;
• защиту имущества от несчастных случаев.

Заемщик может оградить себя от полного перечня рисков или выбрать только конкретные опции. Отдав предпочтение последнему варианту, человек сэкономит на страховке. Однако стоимость кредита возрастет. Если клиент отказывается приобретать полный пакет защиты от рисков, кредитор повышает процентную ставку на 1%.

Если у клиента уже оформлена страховка, ее можно переоформить. При этом важно, чтобы страховщик являлся партнером ВТБ 24.

Требования к заемщику

Чтобы ВТБ 24 согласился предоставить деньги в долг, заявитель должен соответствовать ряду требований. Капитал предоставляется лицам, которые:

• достигли 22 лет, но не превысили отметку в 65 лет (для женщин значение показателя снижено до 60 лет);
• являются гражданами РФ;
• прописаны в регионе присутствия банка;
• официально осуществляют трудовую деятельность;
• проработали на последнем месте не менее 6 месяцев;
• имеют общий трудовой стаж продолжительностью не менее 1 года.

ВТБ 24 может учесть доход с дополнительных мест осуществления трудовой деятельности. Однако их может быть не более 2.

Важно! Клиент должен документально подтвердить соответствие требованиям организации. Если заемщик не сможет выполнить действие, банк способен ответить отказом на просьбу о рефинансировании или начать сотрудничество на менее выгодных условиях.

Во внимание принимается и доход заемщика. Величина ежемесячной заработной платы должна быть достаточной для погашения долга и обеспечения потребностей. Размер платежа не должен превышать 50% от суммы дохода. В ином случае в предоставлении займа может быть отказано.

Важно! Максимальная сумма рефинансирования зависит и от региона. Если обращение осуществляется в Москве, банк выдаст до 30 000 000 рублей. Для крупных городов показателя снижается до 15 000 000 рублей. Жители регионов смогут получить не более 10 000 000 рублей вне зависимости от стоимости недвижимости. Ознакомиться с точным списком населенных пунктов и максимальным размером лимита можно на официальном сайте компании.

Анализируя заявку клиента, банк обращает внимание и на кредитную историю гражданина. Компания охотнее сотрудничает с лицами, имеющими положительный кредитный рейтинг. Получить деньги в долг при наличии просрочек в прошлом сложнее. Итоговый вердикт компании базируется на совокупном анализе всех факторов.

Необходимая документация

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредита, клиент должен предоставить пакет документации. В его состав входят:

• заполненное заявление с просьбой о предоставлении денег в долг;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (должна быть составлена по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина, который не достиг 27лет.

Список бумаг для индивидуальных предпринимателей слегка отличается. Вместо классической справки о доходах, они должны дополнить пакет документов налоговой декларацией за последние 12 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту ВТБ 24, подтверждать доходы не нужно. Сотрудники организации самостоятельно ознакомятся с этой информацией.

Важно! Вместо заверенной копии может использоваться выписка из трудовой книжки или справка.

Если в сделке принимают участие поручители, они обязаны предоставить аналогичный пакет документации.

В дополнение к основному перечню клиент обязан приложить бумаги на рефинансируемый кредит. Потребуются сведения:

• о размере долговых обязательств перед предыдущим кредитором;
• об отсутствии задолженности на момент предоставления справки;
• о качестве погашения долга за весь период сотрудничества с предыдущим банком.

Сотрудники ВТБ 24 могут запросить дополнительные бумаги. Чтобы заранее узнать точный перечень, эксперты советуют связаться с работниками учреждения и уточнить список документации.

Процедура рефинансирования

Чтобы начать рефинансирование кредита в ВТБ 24, клиент должен подать заявку. Выполнить действие можно, лично посетив отделение организации. При себе необходимо иметь документы по первоначальному кредиту и недвижимости, находящейся в залоге.

Компания позволяет заемщикам получить предварительную консультацию, перед рефинансированием ипотеки. Запись на нее осуществляется с помощью возможностей официального сайта кредитора. Эксперты советуют не пренебрегать правом. Пообщавшись со специалистом, гражданин сможет получить ответы на интересующие вопросы, узнать предварительные условия и точный набор необходимой документации.

Важно! Перед тем, как обращаться в ВТБ 24, клиент должен посетить предыдущего кредитора и взять справку, позволяющую составить представление о текущем состоянии долга.

Получив заявку, сотрудники организации рассмотрят ее. Банк оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении рефинансирования. Решение принимается в течение 4-5 рабочих дней. Если ответ положительный, кредитная организация попросит заемщика предоставить дополнительную документацию.

Когда процедура выполнена, заключается новый договор. После подписания документа, ВБТ 24 перечислит деньги предыдущему кредитору. Сотрудничество с банком, выдавшим ипотеку, прекращается. Человек становится должником ВТБ 24. С этого момента заемщик обязан осуществлять погашение займа в соответствии с положениями нового договора.

Бонусы от ВТБ 24

ВТБ 24 периодически проводит акции. Лица, использовавшие кредитные продукты компании, получают бонусы. Они начисляются участникам программы «Коллекция». Накопленные бонусы можно использовать для обмена на подарки, представленные в одноименном разделе сайта. Приз зависит от количества накопленных баллов. Уточнить особенности акции можно, обратившись к представителю кредитной организации.